CÓMO ENCONTRAR

EL CAMINO HACIA
EL FUTURO
GUÍA PARA LA PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA
TRANSAMERICA FINANCIAL FOUNDATION IUL®

258820SPR5
 El equilibrio
entre PROTEGER
a su familia
en el presente
y prepararse
para el futuro

El seguro de vida universal indexado no es un título valor, y las pólizas del seguro de vida universal indexado no son inversiones en la bolsa o en los
índices bursátiles. El interés de la Cuenta del Índice se basa, en parte, en el rendimiento del índice. El rendimiento pasado de un índice no es indicativo de su
2 rendimiento futuro.
No existe garantía de que ningún Interés Excedente del Índice se acredite con una tasa superior a la tasa de interés mínima garantizada para la(s) Cuenta(s)
del Índice. Además, no existe garantía de que la compañía declare una tasa de interés superior a la tasa de interés mínima garantizada para la Cuenta del Interés Básico.
 ®
TRANSAMERICA FINANCIAL FOUNDATION IUL (FFIUL)
UNA PÓLIZA DE SEGURO DE VIDA MULTIPROPÓSITO DISEÑADA PARA SU VIDA
MULTIFACÉTICA
Al planificar el futuro de su familia, es importante considerar todas las perspectivas. Los impuestos, la inflación
y la volatilidad del mercado son solo algunas de las cuestiones que pueden resultarle abrumadoras.

Si usted falleciera demasiado pronto, desearía que su familia contara con los medios suficientes para mantener

VISIÓN GENERAL
el mismo estilo de vida a pesar de su ausencia. Asimismo, cuando uno se jubila, espera que su dinero le alcance
hasta el final de sus días. El seguro de vida FFIUL cuenta con cuatro características esenciales para usted y su familia
que le facilitarán el proceso de planificación:

• Beneficios en caso de fallecimiento

• Potencial de crecimiento
• Protección a la baja
|

• Ventajas impositivas
TRANSAMERICA

Esta póliza es principalmente una póliza de seguro de vida. El propósito principal de esta póliza es brindar un beneficio por fallecimiento. No
se trata de un método de ahorro ni de un seguro a corto plazo. Este seguro ha sido concebido, desde un principio, para ser de largo plazo y solo
debería comprarlo si cuenta con la capacidad financiera para poder mantenerlo durante un período de tiempo considerable.
La política a la que hace referencia esta publicidad está escrita en inglés. Si existe alguna disputa o discrepancia entre las disposiciones de la 3
política y este anuncio, la política en idioma inglés será la que prevalezca.
 PROTEJA A LOS QUE MÁS LO NECESITAN
LA PROTECCIÓN CLÁSICA DEL SEGURO DE VIDA SATISFACE EL CRECIMIENTO POTENCIAL DEL VALOR
DE LA PÓLIZA
Si usted fallece de forma inesperada, ¿podría dejar una pequeña ayuda a sus seres queridos o ellos tendrían que
ingeniárselas para llegar a fin de mes y pagar sus cuentas?

Hacer planes frente a la imprevisibilidad de la vida es todo un desafío, pero el seguro FFIUL puede ser de gran ayuda.

Si usted muere, el beneficio por fallecimiento del seguro de vida FFIUL puede ayudar a su familia a afrontar la
pérdida de ingresos, el pago de hipotecas, el cuidado de los niños, el costo de la educación o puede servir como
legado financiero para sus hijos o nietos.

¿CUÁNTO TARDARÍA SU FAMILIA EN SENTIR EL IMPACTO FINANCIERO GENERADO POR LA

PÉRDIDA DEL PRINCIPAL PROVEEDOR ECONÓMICO?

13%
8%
44%
Un año
Dos años
EL
de las familias 44% 18%
encuestadas Seis meses
Cinco años
sentirían o más
el impacto en
el plazo de seis 17%
No sabe
EL 57%
meses o menos.1 de las familias
encuestadas
sentirían el
impacto en el plazo
de un año o menos.1

4 1
“2022 Insurance Barometer Study,” LIMRA, 2022
CÓMO ACUMULAR VALOR
EN EFECTIVO
Cuando usted realiza un pago, asignamos la prima neta2 a la(s) cuenta(s) del índice o a la Cuenta del Interés
Básico según sus instrucciones. Estas cuentas permiten percibir intereses sobre la base del diferimiento de
impuestos, lo que aumenta el valor de la póliza en efectivo. 3 Podrá optar por la estrategia de acumulación de
efectivo por medio de la cual las primas netas son asignadas a más de un tipo de cuenta con el fin de percibir
distintas tasas de interés. Opte por alguna de las siguientes cuentas:

• Cuenta del Índice S&P 500®

• Cuenta del Índice Global
• Cuenta del Interés Básico

El seguro de vida FFIUL le ofrece la oportunidad de

aumentar el valor de su póliza a través del excedente
de interés del índice (las ganancias obtenidas por encima
de la tasa mínima garantizada4 ) que podrá acreditarse
a su póliza, en parte, en función de los cambios en
los principales índices bursátiles que se enumeran
a continuación. Existen limitaciones para transferir el valor
de la póliza a las distintas cuentas, pero, como dichas
transferencias están libres de impuestos, las ganancias
están protegidas contra el efecto erosivo de los impuestos.

Nos gustaría comentarle acerca de los distintos tipos de

cuentas y ayudarlo a elegir la opción más adecuada para
sus necesidades.

DESCRIPCIÓN DE LOS ÍNDICES

OPCIONES DE CUENTA DEL ÍNDICE

ÍNDICE S&P 500® Formado por las 500 compañías principales de alta capitalización de los Estados Unidos

ÍNDICE® EURO STOXX 50 Formado por las 50 compañías líderes de Europa de alta capitalización

ÍNDICE HANG SENG Uno de los indicadores más reconocidos del mercado bursátil de Hong Kong

2
Las primas netas son aquellas primas brutas pagadas menos los gastos aplicables por primas.
3
Los cargos y costos relacionados con la cuenta del índice se deducirán mes a mes de la póliza para cubrir el costo del seguro y de la póliza mensual, así como
los cargos por unidad, por cláusulas adicionales o por una tasa de prima inferior.
4
Las garantías se basan en la capacidad de pago de las reclamaciones por parte de la compañía de seguro.
|

El Índice S&P 500 es un producto de S&P Dow Jones Indices LLC (“SPDJI”) y la compañía obtuvo la licencia para uso propio. Standard & Poor’s®, S&P® y S&P
TRANSAMERICA

500® son marcas registradas de Standard & Poor’s Financial Services LLC (“S&P”); Dow Jones® es una marca registrada de Dow Jones Trademark Holdings
LLC (“Dow Jones”); SPDJI obtuvo la licencia de uso de estas marcas registradas y, a su vez, concedió sublicencias para determinados fines. SPDJI, Dow Jones,
S&P y sus afiliadas no patrocinan, respaldan, venden ni promocionan esta póliza. Ninguna de las partes nombradas ha realizado alguna manifestación sobre la
conveniencia de comprar estos productos. Asimismo, las partes no serán responsables por errores, omisiones o interrupciones del Índice S&P 500.
El EURO STOXX 50® (marca registrada del índice) es propiedad intelectual (incluso sus marcas registradas) de STOXX Limited, Zurich, Suiza (“STOXX”),
Deutsche Börse Group o sus licenciantes, conforme a la licencia pertinente. STOXX, Deutsche Börse Group o sus licenciantes, socios de investigación
o proveedores de datos no patrocinan, promocionan, distribuyen o de otra manera respaldan este producto de vida indexado fijo (“producto bajo licencia”).
Asimismo, STOXX, Deutsche Börse Group y sus licenciantes, socios de investigación o proveedores de datos no prestan garantía alguna ni se hacen
responsables (sea por negligencia o de otro modo), de forma general o específica, por errores, omisiones o interrupciones en el EURO STOXX 50® o sus datos.
5
Lo invitamos a leer el descargo de responsabilidad incluido en la póliza Transamerica Financial Foundation IUL respecto del Índice Hang Seng.
 OPCIONES DE CUENTA DEL ÍNDICE
CUENTA DEL ÍNDICE GLOBAL
La Cuenta del Índice Global puede recibir créditos de intereses excedentes del índice basados, en parte, en el promedio
ponderado de los cambios de los índices S&P 500®, EURO STOXX 50® y Hang Seng con exclusión del ingreso por dividendos.

Para obtener el promedio ponderado, aplicamos los siguientes factores:

50% 30%
Al cambio en el Al cambio en el porcentaje del
porcentaje del S&P 500® o del EURO STOXX 50®,
Índice S&P 500® el que sea menor
o del Índice
EURO STOXX 50®,
el que sea mayor

20%
Al cambio en el porcentaje del
Índice Hang Seng

CUENTA DEL ÍNDICE S&P 500®

100%
La Cuenta del Índice S&P 500® puede recibir
intereses excedentes del índice basados, en
parte, en los cambios del Índice S&P 500® con Al cambio en el porcentaje
exclusión de los ingresos por dividendos. del S&P 500®

La Cuenta del Índice Global y la Cuenta del Índice S&P 500® pueden recibir intereses excedentes basados en los cambios que presentan los índices. Aunque el
interés acreditado a la cuenta del índice puede verse afectado por los índices accionarios, las pólizas de seguro de vida universal indexado no son inversiones
en el mercado bursátil o en los índices ni participan directamente de acciones o inversiones.
La Cuenta del Interés Básico recibe una tasa de interés declarada por la compañía.
Las Cuentas del Índice Global y del Índice S&P 500® tienen la posibilidad de acreditar tasas de interés más elevadas que la Cuenta del Interés Básico hasta el
interés máximo correspondiente.
La tasa de interés máximo representa el porcentaje máximo de cambio del índice que puede acreditarse en su cuenta.
Las deducciones mensuales y los cargos mensuales de la cuenta del índice, junto con las transacciones de los titulares de las pólizas, como préstamos o retiros,
6 reducirán el monto del interés excedente del índice que fue acreditado en la póliza. Si efectúa retiros u obtiene préstamos durante un período del segmento, el
interés excedente del índice no se acredita sobre ese monto. El Interés Excedente del Índice solo se acredita al cierre del período del segmento. Los valores de
la póliza que se determinaron durante el período del segmento, incluso el beneficio por fallecimiento o el valor de rescate en efectivo, se basarán solamente
en el interés mínimo garantizado acreditado durante la fecha de la actividad.
EL PODER DE UNA TASA
MÍNIMA GARANTIZADA
TASAS DE INTERÉS MÍNIMAS
Los cambios en los índices pueden ser positivos o negativos. Sin embargo, mediante el seguro de vida FFIUL, usted
tiene la seguridad de que nunca recibirá menos que la tasa de interés mínima garantizada. Esta tasa representa el
interés mínimo que la compañía de seguro garantiza. La tasa de interés mínima se acredita a la cuenta correspondiente
y garantiza que las otras opciones de cuenta del índice siempre tengan un crédito con interés positivo.

EVITAR UNA PÉRDIDA PUEDE SER TAN IMPORTANTE COMO OBTENER GANANCIAS
Este ejemplo ilustra los efectos resultantes de una pérdida y el margen de ganancia necesario para recuperarse.

Por ejemplo, una pérdida del 10% requiere una ganancia del 11%.

Una pérdida del 20% requiere una ganancia del 25%, y así sucesivamente…
REQUIERE
UNA GANANCIA
DEL 100%

REQUIERE
UNA GANANCIA
DEL 67%

TASA DE INTERÉS MÍNIMA GARANTIZADA

REQUIERE
UNA GANANCIA
DEL 43%
REQUIERE
UNA GANANCIA
REQUIERE DEL 25%
GANANCIA UNA GANANCIA
DEL 11%

UNA PÉRDIDA
PÉRDIDA DEL 10% UNA PÉRDIDA
DEL 20%
UNA PÉRDIDA
DEL 30%
UNA PÉRDIDA
DEL 40%
UNA PÉRDIDA
DEL 50%
|
TRANSAMERICA

7
 TASA DE INTERÉS MÍNIMA Y TASA DE INTERÉS MÁXIMA
La tasa de interés máxima se utiliza para determinar la cantidad de interés excedente del índice que Transamerica
acreditará en las cuentas del índice. Puede aumentar o disminuir al cierre de cada período del segmento, pero nunca
será inferior a la tasa de interés vigente para la Cuenta del Interés Básico.

OPCIÓN DE CUENTA DEL ÍNDICE TASA DE INTERÉS MÁXIMA TASA DE INTERÉS MÍNIMA
CUENTA DEL ÍNDICE GLOBAL (GIA)
El interés excedente del índice solo se acredita una vez por año, 13% 0.75%
al cierre del período de cada segmento.

CUENTA DEL ÍNDICE S&P 500 (IA)

El interés excedente del índice solo se acredita una vez por año, 12% 0.75%
al cierre del período de cada segmento.

CUENTA DE INTERÉS BÁSICO (BIA)

La empresa declara una tasa de interés anual que nunca será No aplica 2%
inferior al 2%.

CASO HIPOTÉTICO DE CÓMO FUNCIONA EL SEGURO DE VIDA UNIVERSAL INDEXADO

La póliza de seguro de vida universal indexado que se muestra a continuación tiene una tasa de participación del
100 %, una tasa de interés máxima del 13% y una tasa de interés mínima del 0.75%.

20 20
18%
PORCENTAJE DE RENDIMIENTO POR AÑO

15
13%
Tasa de interés
10 10 máxima del 13%

6% 6%
5 5
Tasa de interés mínima
0.75% garantizada del 0.75%
0

-5 -5
Índice de muestra

-10 -10 Muestra del producto IUL

-12%
-15 -15
Ejemplo 1 Ejemplo 2 Ejemplo 3

Según este ejemplo hipotético, su póliza recibiría los siguientes intereses:

Ejemplo 1: 6% (debido a la tasa de participación del 100%)

Ejemplo 2: 0.75% (debido a la tasa de interés mínima garantizada del 0.75%)

Ejemplo 3: 13% (debido a la tasa de interés máxima hipotética del 13%)

8
ESTRATEGIA ANUAL PUNTO A PUNTO
Las cuentas del índice FFIUL hacen uso de la estrategia anual punto a punto que compara los valores iniciales
y finales de sus respectivos índices durante el plazo de un año para determinar el porcentaje de cambio en el
índice. Si el resultado es positivo, el valor de su cuenta podrá recibir el interés excedente del índice. Si el resultado
es negativo, el valor de su cuenta estará protegido por la tasa de interés mínima garantizada.

CÁLCULO DEL INTERÉS EXCEDENTE DEL ÍNDICE

Los segmentos son elementos de las cuentas del índice a los cuales se les asignan las primas netas o las
transferencias de los valores de la póliza. Existen hasta 12 segmentos, que comienzan en una fecha de la póliza
mensual, y cada segmento dura 12 meses (Período del Segmento de la Cuenta del Índice). El valor de la cuenta del
índice es la suma de los valores del segmento y toda solicitud de monto pendiente para ese segmento.

Al cierre de cada Período del Segmento de la Cuenta del Índice, Transamerica establece si se acreditará el Interés
Excedente del Índice (las ganancias obtenidas más allá de la tasa de interés mínima garantizada) al período del
segmento que cierra en ese momento. El monto del Interés Excedente del Índice acreditado depende del
porcentaje de cambio del índice, del interés mínimo acreditado durante el período del segmento, de
la tasa de interés máxima aplicable y de la actividad de la póliza y los cargos durante el período del
segmento.

Para determinar el porcentaje de cambio del índice, se calculan los valores del índice en la fecha de
cierre del segmento y se resta el valor del índice en la fecha de inicio del segmento; luego, se divide por
los valores del índice en la fecha de inicio del segmento.

VALOR DEL ÍNDICE

EN LA FECHA
DE CIERRE DEL
SEGMENTO
- VALOR DEL ÍNDICE
EN LA FECHA
DE INICIO DEL
SEGMENTO
÷ VALOR DEL ÍNDICE
EN LA FECHA
DE INICIO DEL
SEGMENTO
= PORCENTAJE
DE CAMBIO
DEL ÍNDICE

CÓMO ACUMULAR EFECTIVO

|
TRANSAMERICA

9
 VENTAJAS IMPOSITIVAS
EL SEGURO DE VIDA FFIUL DE TRANSAMERICA OFRECE IMPORTANTES VENTAJAS
IMPOSITIVAS
BENEFICIO POR FALLECIMIENTO LIBRE DEL IMPUESTO FEDERAL SOBRE LA RENTA
Los fondos derivados del seguro de vida pasan a sus beneficiarios exentos del impuesto federal sobre la renta
(Código de Impuestos Internos, artículo 101[a][1]).

GANANCIAS CON DIFERIMIENTO DE IMPUESTOS

Los contratos de seguro de vida cumplen requisitos especiales establecidos por la Autoridad Tributaria de los
Estados Unidos (IRS) que permiten que los montos acreditados al valor de la póliza se acumulen sobre una base de
diferimiento de impuestos. Las ganancias en el valor de la póliza no son gravadas con impuestos durante los años en
que se obtienen o mientras permanecen en la póliza. Los impuestos se difieren hasta el rescate o el vencimiento de la
póliza o frente a determinadas distribuciones (Código de Impuestos Internos, artículo 72). Este tratamiento favorable
implica la posibilidad de una acumulación mayor que el valor de su póliza.

TRANSFERENCIAS LIBRES DE IMPUESTOS

Las transferencias entre cuentas dentro de una póliza están libres de impuestos. Las transferencias libres de
impuestos ayudan a proteger sus ganancias de los efectos derivados de los impuestos vigentes.

ACCESO A LOS VALORES DE LA PÓLIZA LIBRE DE IMPUESTOS

RETIROS Y PRÉSTAMOS LIBRES DE IMPUESTOS 5
Usted disfrutará de un fácil acceso al valor de su póliza. Cuando el valor de la póliza sea suficiente, podrá solicitar
retiros o préstamos para hacer uso de ellos según sus deseos.

Piense en las posibilidades: podrá usar los fondos para complementar sus ingresos jubilatorios, ayudar con la
educación de sus hijos o para gastos imprevistos.

AQUÍ LE EXPLICAMOS CÓMO HACERLO

Después del período de gracia para cancelación, usted cuenta con la posibilidad de realizar retiros libres de
impuestos en cualquier momento hasta el máximo permitido por la póliza.

Por lo general, las tasas de interés para un préstamo mediante la póliza FFIUL son inferiores a las tasas que cobran
los bancos. Se acreditará un monto equivalente al préstamo de la póliza con una tasa de interés mínima garantizada
del 2% anual. La tasa de interés anual se aplicará de la siguiente manera:

TASAS DE TASAS VIGENTES TASAS GARANTIZADAS

PRÉSTAMOS
Tasa neta Tasa neta
Crédito Cargo Crédito Cargo
efectiva efectiva

Años del 1 al 10 2% 2.75% 0.75% 2% 3% 1%

A partir del año 11 sobre una 2% 2% 0% 2% 3% 1%

base de costos
A partir del año 11 sobre la 2% 2% 0% 2% 2.25% 0.25%
ganancia

Los préstamos, los retiros y el adelanto de beneficios por fallecimiento reducirán el valor de la póliza y del beneficio por fallecimiento. Siempre que la póliza
5

no sea o se convierta en un contrato de dotación modificado (MEC), 1) los retiros están libres de impuestos si no exceden la base de la póliza (generalmente,
las primas pagadas menos los retiros) y 2) los préstamos están libres de impuestos si la póliza está vigente. En caso de rescate o cancelación de la póliza,
10 el monto del préstamo será considerado una distribución de la póliza y será pasible de impuestos hasta el grado en que dicho préstamo, junto con otras
distribuciones, superen la base de la póliza en ese momento.
FLEXIBILIDAD Y CONTROL
PAGO DE PRIMA FLEXIBLE
El seguro de vida FFIUL permite realizar pagos de prima flexibles, es decir, usted podrá adaptar el monto de la prima
que paga (dentro de los límites establecidos) a los cambios en su situación financiera. Las primas pueden presentar
incrementos o reducciones; también pueden ser omitidas o bloqueadas si el valor de la póliza lo permite.

Por supuesto que el riesgo de cancelación de su prima aumenta si usted no paga, al menos, periódicamente,
las primas equivalentes a la prima mínima mensual vigente de no prescripción.

LA SEGURIDAD DE UNA GARANTÍA DE NO PRESCRIPCIÓN

El pago de la prima mínima mensual de no prescripción garantiza la vigencia
de la póliza. Sin embargo, si usted paga solo la prima mínima mensual,
quizás pierda la oportunidad de obtener un valor adicional para la póliza.6

PERÍODO DE NO PRESCRIPCIÓN:
• Edades de emisión de 0 a 45: 20 años
• Edades de emisión de 46 a 60: hasta 65 años
• Edades de emisión mayores que 61 años: 5 años

FLEXIBILIDAD Y CONTROL
|
TRANSAMERICA

6
D espués del período de no prescripción o si no se cumplen los requisitos de la prima mínima mensual de no prescripción acumulativa, entonces, las tasas de
interés o los cargos de la póliza posiblemente requieran del pago de primas adicionales para mantener la vigencia de la póliza. Las garantías se basan en la
capacidad de pago de las reclamaciones por parte de la compañía.
Si usted retira efectivo u obtiene un préstamo, si el valor nominal aumenta, si usted cambia la opción de beneficio por fallecimiento o si agrega o aumenta
el valor de sus cláusulas adicionales, posiblemente necesite pagar primas adicionales para poder mantener la vigencia de la Garantía de no prescripción. Si 11
no se cumplen los requisitos de la Garantía de no prescripción y el valor de rescate en efectivo no es suficiente para satisfacer las deducciones mensuales
y los cargos mensuales de la cuenta del índice, comenzará un período de gracia y la póliza caducará al finalizar ese período excepto que se efectúe un pago
suficiente. Si permite la caducidad de la póliza, podría enfrentar consecuencias impositivas adversas.
 RESUMEN ESQUEMATIZADO
DESCRIPCIÓN GENERAL DE TRANSAMERICA FINANCIAL FOUNDATION IUL®

PAGO DE PRIMA FLEXIBLE7

(Controlado por el titular)

Menos
Cargo por prima

Opciones de asignación de primas netas

1 2 3
Cuenta del Índice S&P Cuenta de
Índice Global 500® (IA) Interés Básico
(GIA) (BIA)
INTERESES INTERESES

Valor de la póliza
Acumulación de diferimiento impositivo
Menos
Cargo mensual de la Cuenta del Índice

Deducciones mensuales:
Costo del seguro Cargos mensuales por póliza
Cargos por unidad Cargos por la cláusula adicional

Distribuciones
BENEFICIOS EN VIDA8 BENEFICIOS POR RESCATE ANTICIPADO
Retiros, préstamos de pólizas, FALLECIMIENTO8 DE LA PÓLIZA9
anexo de beneficio acelerado por Fondos libres del impuesto Es posible que se apliquen
muerte por enfermedad terminal federal sobre la renta cargos por rescate, y cualquier
pagaderos al fallecimiento ganancia está sujeta a impuestos

7
Sujeto a ciertos mínimos y máximos.
8
Los préstamos, los retiros y el adelanto de beneficios por fallecimiento reducirán el valor de la póliza y del beneficio por fallecimiento. Siempre que la póliza
no sea o se convierta en un contrato de dotación modificado (MEC), 1) los retiros están libres de impuestos si no exceden la base de la póliza (generalmente,
las primas pagadas menos los retiros) y 2) los préstamos están libres de impuestos si la póliza está vigente. En caso de rescate o cancelación de la póliza,
el monto del préstamo será considerado una distribución de la póliza y será pasible de impuestos hasta el grado en que dicho préstamo, junto con otras
distribuciones, superen la base de la póliza en ese momento. En caso de dudas sobre su situación particular, consulte con su asesor impositivo.
9
En caso de optar por el rescate de su póliza, podrían incluirse cargos por rescate. El cargo por rescate es un monto por cada $1,000 del valor nominal inicial y
12 cada aumento en el valor nominal. El cargo por rescate se aplica durante los 15 primeros años de la póliza y durante 15 años a partir de la fecha de cualquier
aumento en el valor nominal. Los cargos se basan en el valor nominal de la póliza y en la edad, el género y la tasa del asegurado en el momento de la emisión
de la póliza. Estos cargos podrían ser significativos y deberían ser considerados de manera cuidadosa antes de rescatar el contrato.
PERSONALICE SU COBERTURA
LAS CLÁUSULAS ADICIONALES OPCIONALES OFRECEN FORMAS VERSÁTILES DE
PERSONALIZAR SU PÓLIZA
CLÁUSULA ADICIONAL DE ADELANTO DEL CLÁUSULA ADICIONAL DE BENEFICIO PARA NIÑOS
BENEFICIO POR FALLECIMIENTO DEBIDO Le ofrece una cobertura de seguro a plazo a una tasa fija
A ENFERMEDAD TERMINAL10,11,18 para niños desde 15 días hasta 18 años de edad.
En caso de que fuese diagnosticado con una enfermedad
terminal, podrá acceder de manera anticipada a una CLÁUSULA ADICIONAL DE ASEGURADO ADICIONAL
parte de su beneficio por fallecimiento. Esta cláusula Le ofrece una cobertura de seguro por un plazo limitado
adicional está incluida de forma automática en su póliza. para cinco miembros de su familia como máximo.
CLÁUSULA ADICIONAL DE ADELANTO DEL CLÁUSULA ADICIONAL DE BENEFICIO POR
BENEFICIO POR FALLECIMIENTO DEBIDO FALLECIMIENTO ACCIDENTAL
A ENFERMEDADES CRÓNICAS10,12,18
Se paga el valor nominal de la cláusula adicional si su
La cláusula adicional por enfermedades crónicas le permite fallecimiento es el resultado de una lesión accidental.
acceder a una parte de su beneficio por fallecimiento y le
ofrece el pago de una prestación en caso de recibir un CLÁUSULA ADICIONAL DE RENUNCIA AL PAGO DE
diagnóstico de una enfermedad crónica que cumpla con LAS DEDUCCIONES MENSUALES POR INCAPACIDAD14
los requisitos de la póliza. Si desea optar por la Cláusula En caso de incapacidad, se cancelará la obligación
adicional por enfermedades crónicas, deberá hacerlo de pagar las deducciones mensuales de la póliza. No
en el momento de la solicitud. La Cláusula adicional por disponible en Puerto Rico.
enfermedades crónicas y la Cláusula adicional por cuidados
a largo plazo no pueden incluirse en la misma póliza. CLÁUSULA ADICIONAL DE RENUNCIA AL PAGO DE
LA PRIMA POR INCAPACIDAD15
CLÁUSULA ADICIONAL DE ADELANTO DEL
BENEFICIO POR FALLECIMIENTO DEBIDO En caso de incapacidad, se cancela el pago de las primas
A ENFERMEDADES CRÍTICAS10,17,18 mensuales mientras dure su incapacidad mediante el uso
del beneficio que prevé la cláusula adicional de la póliza
La Cláusula adicional por enfermedades críticas permite como pago de las primas de la póliza.
acceder a una parte de su beneficio por fallecimiento
en caso de que se lo diagnostique con una enfermedad OPCIÓN DE PROTECCIÓN DE LOS INGRESOS (IPO)16
crítica que cumpla con los requisitos de la póliza. Si desea
optar por la Cláusula adicional por enfermedades críticas, La opción de protección de los ingresos (IPO) le
deberá hacerlo en el momento de la solicitud. permite diseñar el beneficio por fallecimiento según las
necesidades de su familia a corto y largo plazo. Puede
CLÁUSULA ADICIONAL DE PROTECCIÓN POR elegir un monto global inicial, un monto mensual por
PRÉSTAMO EXCESIVO (OPR)13 ingresos garantizado hasta 25 años, un monto global final
o una combinación de los tres.
Esta cláusula OPR puede ayudar a prevenir la caducidad
de la póliza debido a la existencia de préstamos Un monto global inicial podría usarse para cubrir gastos
pendientes. La aplicación de esta cláusula adicional de funeral, un pago mensual podría ayudar a cubrir
cuentas mensuales o gastos relacionados con el cuidado

PERSONALIZACIÓN
puede servir para evitar la imposición de impuestos
sobre los préstamos y, al mismo tiempo, proporcionar un de los niños, y un monto global final podría ayudar a su
pequeño beneficio por fallecimiento a sus beneficiarios. cónyuge durante la jubilación.

CLÁUSULA ADICIONAL DE BENEFICIO POR CONCIERGE PLANNING RIDER SM 19

ASEGURABILIDAD GARANTIZADA CONCIERGE PLANNING BENEFITSM 20
Le permite ampliar su cobertura de seguro de vida, en Esta cláusula adicional está disponible para pólizas
ciertos intervalos, sin necesidad de contratar un seguro con montos nominales de $250,000 o más que no
adicional. No disponible en Puerto Rico. estén sujetas a una facturación mensual directa.
|

Esta cláusula de costos indirectos le proporciona

CLÁUSULA ADICIONAL DEL ASEGURADO PRIMARIO acceso al paquete completo de servicios que ofrece
TRANSAMERICA

Le permite obtener una cobertura adicional de seguro Everest Funeral Package, LLC (Everest). Entre los
a plazo a tasas propias del seguro a plazo. servicios de Everest, se incluye planificación de funerales,
almacenamiento de documentos, acceso a herramientas
de preparación de testamentos, entre otros.

13
Las cláusulas adicionales y los beneficios cuentan con limitaciones específicas, en algunos casos con costos adicionales,
y no están disponibles en todas las jurisdicciones.
 10 
Los beneficios otorgados mediante las cláusulas adicionales de adelanto del beneficio por fallecimiento, en caso de enfermedades terminales,
enfermedades crónicas y enfermedades críticas están sujetos a ciertas limitaciones y exclusiones y no están disponibles en todas las jurisdicciones.
Los beneficios pagados de conformidad con las cláusulas adicionales de adelanto del beneficio por fallecimiento, incluso la Cláusula Adicional de
Cuidado a Largo Plazo, reducirán el beneficio por fallecimiento de la póliza del seguro de vida y el valor de la póliza. Por cada solicitud se aplicarán
gastos administrativos. Las cláusulas adicionales no deberían ser la única base para la compra de la póliza del seguro de vida. Para obtener todos los
detalles, entre ellos los términos y las condiciones de cada cláusula adicional y la cobertura exacta, deberá consultar la cláusula adicional pertinente.
11
P ara acceder a la cláusula adicional de adelanto del beneficio por fallecimiento debido a enfermedades terminales, deberá existir una lesión o
enfermedad que según la opinión de un médico hubiese reducido la expectativa de vida a un plazo no superior a 12 meses a partir de la fecha de la
declaración del médico. Los beneficios y los valores de la póliza se reducirán de manera proporcional conforme a los beneficios que se adelantaron
en virtud de esta cláusula adicional. Los beneficios concedidos en virtud de esta cláusula adicional están exentos generalmente del impuesto federal
sobre la renta, pero podrían estar sujetos a otros impuestos de conformidad con algunas políticas empresariales. Los fondos derivados de esta Cláusula
adicional de adelanto del beneficio por fallecimiento reciben un tratamiento impositivo favorable de conformidad con el artículo 101(g) del Código de
Impuestos Internos (título 26, artículo 101[g] del Código de los Estados Unidos).
12 
Se prevé que los fondos derivados de esta cláusula adicional de adelanto del beneficio por fallecimiento reciban un tratamiento impositivo favorable,
de conformidad con el artículo 101(g) del Código de Impuestos Internos (título 26, artículo 101[g] del Código de los Estados Unidos) hasta el punto tal
que el beneficio no exceda los límites por día establecidos por la Autoridad Tributaria de los Estados Unidos.
13 
La elección de hacer uso de la OPR es irrevocable. Una vez que se hace uso del beneficio de la cláusula adicional, las demás cláusulas adicionales
sujetas a la póliza quedarán extintas y no se permitirán más actividades relacionadas con la póliza. Se permitirán otros préstamos con el
devengamiento de intereses correspondiente. Una vez que se hace uso de la OPR, se asigna un cargo único como porcentaje del valor de la póliza
según la edad del asegurado. La Autoridad Tributaria de los Estados Unidos y los tribunales no han dictaminado aún las consecuencias impositivas del
uso de la Cláusula Adicional de Protección por Préstamo Excesivo. Quizás no resulte apropiado para su caso particular. Consulte a un asesor impositivo
respecto de los riesgos asociados al ejercicio de esta cláusula adicional.
14 
En aquellos casos en los que se renuncia a las deducciones mensuales, es necesario realizar pagos adicionales para mantener la vigencia de la póliza.
Por ejemplo, los intereses que devengan de un préstamo pendiente podrían requerir de pagos adicionales. Los cargos mensuales por la cuenta del
índice no forman parte de las deducciones mensuales ni están incluidos en esta cláusula adicional.
15 
En aquellos casos en los que se paga el beneficio de exención de prima, es necesario realizar pagos adicionales para mantener la vigencia de la póliza.
Por ejemplo, el aumento o la disminución de las deducciones mensuales en el valor de la póliza podrían requerir pagos adicionales.
16
A lgunas partes de los montos de la IPO se podrían considerar como ingresos imponibles a pagar por el beneficiario. El valor nominal máximo de la
póliza podría estar limitado por el agregado de ciertas cláusulas adicionales. Para obtener más información, como los términos y las condiciones de
cada cláusula adicional y la cobertura exacta, deberá consultar a su asesor de seguros.
17 
Solo en California: esta cláusula adicional está diseñada para ofrecer el beneficio libre del impuesto federal sobre la renta de conformidad con
el artículo 104 del Código de Impuestos Internos, aunque no califica para recibir el tratamiento favorable según el artículo 101(g) del Código de
Impuestos Internos.
18
S e aplica únicamente en California: este es un beneficio de seguro de vida que, además, le ofrece la alternativa de adelantar una parte
del beneficio por fallecimiento en el caso de que usted reúna los criterios para un evento calificado, según se detallan en la póliza.
Esta cláusula adicional no ofrece el seguro de cuidado a largo plazo según las regulaciones sobre el seguro de cuidado a largo plazo de
California. La cláusula adicional no es una póliza del programa de la Asociación de California para el Cuidado a Largo Plazo. Esta cláusula
adicional no es una póliza complementaria de Medicare.
19
L a cláusula adicional de servicios se menciona como Concierge Planning RiderSM. Los servicios personalizados de consultoría y planificación
de funerales y cualquier garantía relacionada con esa prestación por parte de Everest Funeral Package, LLC son responsabilidad exclusiva de
Everest Funeral Package, LLC y no de Transamerica Corporation ni de cualquiera de sus filiales. Everest® es una marca de servicio registrada en
todo el país de Everest Funeral Package, LLC. Everest Funeral Package, LLC y sus respectivas filiales no están afiliadas con Everest RE Group, LTD,
Everest Reinsurance Company ni con cualquiera de las filiales de estas últimas.
20
En California y Florida, este beneficio se denomina Concierge Planning RiderSM. Los servicios que se ofrecen a través del beneficio no están disponibles
mediante ninguna cláusula contractual adicional. Estos beneficios se ofrecen como un paquete independiente a la póliza de seguro de vida.

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 PERSONALIZACIÓN | TRANSAMERICA

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UN LEGADO DE AMOR
 DETALLES DEL SEGURO TRANSAMERICA FINANCIAL FOUNDATION IUL®

EDAD DE EMISIÓN De 0 a 85 años (de 0 a 75 años en Florida), según el último cumpleaños

Élite preferida, no tabaco Preferido, tabaco

CLASIFICACIONES DE LAS Plus preferida, no tabaco Tabaco
SUSCRIPCIONES Preferido, no tabaco Juvenil
No tabaco

Banda 1: $25,000 a $99,999

BANDAS DE VALOR Banda 2: $100,000 a $249,999
NOMINAL Banda 3: $250,000 a $499,999
Banda 4: a partir de $500,000

Estable: valor nominal

En aumento: valor nominal más el valor de la póliza
OPCIONES DE BENEFICIO Clasificado: Igual que la opción En aumento hasta 70 años, clasificando hasta la opción
POR FALLECIMIENTO Estable desde 71 hasta 95 años
Estos montos pueden incrementarse para cumplir con los lineamientos de la Autoridad
Tributaria de los Estados Unidos.

No hay un valor mínimo de póliza garantizado. La póliza puede caducar si su póliza no

tiene el valor suficiente para poder cubrir las deducciones mensuales, el cargo mensual
de la cuenta del índice, el cargo por rescate o los préstamos pendientes y los intereses
VALOR DE LA PÓLIZA
devengados. El valor de la póliza comprende el valor de la Cuenta del Interés Básico, la
Cuenta del Índice S&P 500®, la Cuenta del Índice Global y la reserva del préstamo de la
póliza.

VALOR DE RESCATE En caso de rescate de la póliza, el valor de rescate en efectivo de la póliza es equivalente al
EN EFECTIVO valor de la póliza menos los cargos por rescate aplicables y al saldo por préstamos.

Cargo: por cada $1000 del valor nominal inicial y de cada aumento en el valor nominal
Período del cargo: el cargo por rescate se aplica durante los 15 primeros años de la póliza
y durante 15 años a partir de la fecha de cualquier aumento en el valor nominal.
Base por cargo: valor nominal, edad, género y clase de riesgo del asegurado en la emisión
CARGO POR RESCATE Estos cargos podrían ser significativos y deberían ser considerados de manera cuidadosa
antes de rescatar el contrato. El cargo por rescate podría dar como resultado un valor de
cero para el valor de rescate en efectivo de su póliza. Por consiguiente, esta póliza no se
trata de un método de ahorro ni de un seguro a corto plazo. El Interés Excedente del Índice
no se acredita para años incompletos en el momento del rescate de un Segmento de
Cuenta del Índice.

Todos los estados excepto Puerto Rico:

Vigente: 4% en todos los años
CARGO POR PRIMAS Garantizado: 6% en todos los años
(A MEDIDA QUE SE
PAGAN LAS PRIMAS) Solo para Puerto Rico:
Vigente: 6% en todos los años
Garantizado: 12% en todos los años
16
 Las deducciones mensuales incluyen el costo del seguro, los cargos mensuales de la póliza,
los cargos por unidad, los costos de la cláusula adicional y los cargos por clasificaciones
subestándares.
DEDUCCIONES
Las deducciones mensuales se extraen de la Cuenta del Interés Básico, la Cuenta del Índice
MENSUALES21
S&P 500® y la Cuenta del Índice Global en proporción a los valores de aquellas cuentas desde
donde se realiza la deducción en la fecha de la póliza mensual. Dentro de cada cuenta, se
realizan deducciones mensuales en forma proporcional para todos los segmentos.

COSTO DE LOS CARGOS El costo de los cargos por seguro varían según la edad y el género del asegurado, la clasificación
POR SEGURO21 de la suscripción y el valor nominal y la duración de la póliza.

CARGO MENSUAL Vigente: $10

DE LA PÓLIZA 21 Máximo garantizado: $12

El cargo por cada mil del valor nominal de la póliza base y de la Cláusula Adicional de Asegurado
Adicional (AIR). Este cargo varía según el género, el uso del tabaco, la edad del asegurado y la
banda del valor nominal.
Base: sobre una base vigente, el cargo se aplica durante 10 años a partir de la emisión de la póliza y
durante 10 años a partir de la fecha de cualquier aumento en el valor nominal y permanece estable
CARGO POR UNIDAD durante ese período de diez años.
Sobre una base garantizada, el cargo permanece estable y es de aplicación todos los años.
Cláusula Adicional del Asegurado Adicional (AIR): este cargo se aplica a la Cláusula Adicional
del Asegurado Adicional durante 10 años a partir de la emisión de la cláusula adicional y durante
10 años a partir de la fecha de cualquier aumento en el valor nominal de la cláusula adicional.

0.06% (0.72% anual) del valor de la cuenta del índice.

CARGO MENSUAL DE
Considere la fecha de la póliza mensual hasta los 120 años, prorrateada por el valor de la cuenta,
LA CUENTA DEL ÍNDICE
luego prorrateada por los segmentos dentro de la cuenta.

Mínimo: $500
Máximo: valor del rescate en efectivo menos $500
RETIROS22 Cargo: no hay cargos por retiros
El Interés Excedente del Índice para un período del segmento no se acreditará en los montos de los
retiros a partir de un segmento de cuenta del índice antes del cierre del período de segmento.

DETALLES DE LA PÓLIZA
Mínimo: $500
Máximo: el valor de la póliza menos el saldo del préstamo, menos los intereses del préstamo
que devengarán antes del próximo aniversario, menos el mayor valor entre el cargo por rescate
PRÉSTAMOS22 o dos deducciones mensuales
Disponibilidad: una vez finalizado el período de gracia para cancelación
El Interés Excedente del Índice para un período del segmento no se acreditará en los montos de los
retiros a partir de un segmento de cuenta del índice antes del cierre del período de segmento.
|
TRANSAMERICA

*21 La empresa tiene el derecho de modificar los cargos y el costo de las tasas de seguro actuales. La compañía no puede cobrar un monto superior a los cargos
o a las tasas máximas garantizadas. Toda modificación a los cargos o las tasas tendrán como base nuestras previsiones sobre los factores de costos futuros.
Dichos factores de costos pueden incluir a título enunciativo la mortalidad, los intereses, la persistencia, los gastos, los costos de reaseguro y los impuestos
federales y estatales. Cualquier incremento en los cargos de la póliza, los retiros o préstamos parciales, la falta de pago de las primas ya establecidas o un
desempeño del índice peor al esperado pueden (a) reducir el monto de los retiros o préstamos futuros y (b) en muchos casos, aumentar el riesgo de la
caducidad de la póliza, reducir los fondos derivados del beneficio por fallecimiento y aumentar el monto de las deducciones mensuales.
22
Los préstamos, los retiros y el adelanto de beneficios por fallecimiento reducirán el valor de la póliza y del beneficio por fallecimiento. Siempre que la póliza
no sea o se convierta en un contrato de dotación modificado (MEC), 1) los retiros están libres de impuestos si no exceden la base de la póliza (generalmente,
17 las primas pagadas menos los retiros) y 2) los préstamos están libres de impuestos si la póliza está vigente. En caso de rescate o cancelación de la póliza, 17
el monto del préstamo será considerado una distribución de la póliza y será pasible de impuestos hasta el grado en que dicho préstamo, junto con otras
distribuciones, superen la base de la póliza en ese momento. En caso de dudas sobre su situación particular, consulte con su asesor impositivo.
 ¿POR QUÉ TRANSAMERICA?
PROCESO ABREVIADO DE RECLAMACIONES
En ciertas pólizas FFIUL, es posible que su beneficiario reciba una parte de su
beneficio por fallecimiento en tan solo 72 horas, luego de haber presentado
la documentación necesaria y si esta se encuentra en regla. Mediante el
Proceso abreviado de reclamaciones de Transamerica, se puede pagar
hasta $25,000 del total del beneficio por fallecimiento para cubrir cualquier
gasto relacionado con el funeral o general que pueda surgir.*

* Sujeto al cumplimiento de ciertas condiciones y a un período de disputa de

dos años.

MÁS DE 100 AÑOS AYUDANDO A LAS FAMILIAS

Transamerica ha apostado a la innovación desde 1904, cuando un joven
emprendedor llamado Amadeo P. Giannini fundó un banco en San Francisco
para ofrecer servicios financieros a todo el mundo.

En la actualidad, Transamerica alienta a sus clientes a considerar su salud

a largo plazo en búsqueda del éxito financiero. Porque al igual que ocurre en
la planificación y el ahorro, creemos que los pequeños pasos que damos hoy
son los que marcarán la gran diferencia mañana.

¿QUÉ OCURRE DESPUÉS?

Una vez que decide que el seguro de vida Transamerica Financial Foundation
IUL es la opción correcta, deberá presentar una solicitud y el proceso de
aseguramiento se da por iniciado.

Junto a su asesor financiero, usted completará la documentación requerida,

disponible en forma electrónica o en papel. Se le harán posiblemente algunas
preguntas relativas a su situación de salud para comenzar el proceso. Según
el monto de seguro que solicite, una compañía de paramédicos podrá
contactarlo para completar una breve evaluación. Su asesor financiero podrá
coordinar para que esta evaluación se ajuste a sus horarios.

Un asegurador revisará su solicitud, su información médica y los formularios

requeridos. Luego, le hará una propuesta de cobertura. Una vez aceptada
la propuesta y recibida la prima, recibirá su póliza. Le recomendamos que
guarde esta póliza junto con todos los documentos financieros importantes
y que informe a los beneficiarios de la póliza.

18
PRÓXIMOS PASOS | TRANSAMERICA

19
Lo ayudaremos a prepararse para un
futuro financiero brillante.
En caso de dudas sobre el seguro de vida FFIUL, contáctese
con el profesional de seguros de Transamerica.

Visite: transamerica.com

Este folleto no pretende ser una descripción completa de la póliza. Consulte su póliza, su Declaración de Entendimiento y sus ejemplos hipotéticos
personalizados para una explicación detallada de los términos.
Derecho a cancelar (período de gracia): dentro del plazo de 10 días después de haber recibido su póliza, si no se siente satisfecho con ella por alguna razón,
podrá cancelarla y recibir un reembolso. Algunos estados ofrecen un período de gracia para cancelación de 20 días.
Declaración anual: el interés excedente del índice solamente se acredita al cierre del período de segmento de la cuenta del índice. Al recibir su primera
declaración anual, el valor de la póliza puede parecer bajo. Esto se debe a que solamente aquellas primas netas recibidas en o antes de la fecha de la póliza
y asignadas al primer segmento de la cuenta del índice pudieron haber recibido intereses excedentes del índice. Los demás segmentos de la cuenta del índice
solamente recibirán intereses a una tasa mínima garantizada del 0.75% al finalizar el primer año de la póliza cuando recibía su primer declaración anual. Todo
interés excedente del índice que pudiera ser devengado respecto de los segmentos de las cuentas del índice desde el 2 hasta el 12, durante el primer año, se
acreditarán en el segundo año de la póliza y se verán reflejados en su segunda declaración anual.
En el caso de suicidio durante los dos primeros años de la póliza, los beneficios por fallecimiento estarán limitados al retorno de las primas pagadas.
Transamerica y sus representantes no brindan asesoramiento impositivo, financiero ni legal. Este material y los conceptos detallados son meramente para
fines informativos y no pretenden ser considerados como recomendaciones sobre inversiones, impuestos o de tipo legal. Si necesita recomendaciones sobre
inversiones, impuestos o de tipo legal, deberá tener en cuenta su caso particular y buscar la ayuda de un asesor independiente.
Los productos de seguro de vida son emitidos por Transamerica Life Insurance Company, Cedar Rapids, IA. Es posible que no todos los productos estén
disponibles en todas las jurisdicciones.
Formulario de póliza n.º ICC16 IUL09 o n.º IUL09. Los números de los formularios pueden variar según la jurisdicción.
No disponible en Nueva York.
258820SPR5 09/22