Introducción A La Ley #393

INTRODUCCIÓN A LA LEY Nº 393
La Ley N° 393 de Servicios Financieros (LSF) es la ley principal que regula el

sistema financiero en Bolivia. Fue promulgada el 2013, durante el gobierno del
Presidente Evo Morales Ayma, mediante Decreto Supremo N° 2106.
Antecedentes:
 1985: Se promulga el Decreto Supremo N° 2106, que crea la

Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF).
 1992: Se aprueba la Ley de Bancos y Otras Entidades Financieras (Ley N°
1886), que moderniza el marco regulatorio del sistema financiero boliviano.
 2006: Se promulga la nueva Constitución Política del Estado Plurinacional
de Bolivia, que establece el principio de "democracia económica" y el rol del
Estado en la regulación del sistema financiero.
Elaboración de la Ley N° 393:
2008: El Gobierno Nacional inicia el proceso de elaboración de una nueva

Ley de Servicios Financieros.
2011: Se presenta un proyecto de ley al Congreso Nacional.
2013: Se aprueba la Ley N° 393 de Servicios Financieros (LSF) el 21 de
agosto.
2014: La ley entra en vigencia el 1 de julio.
Principales hitos en la implementación de la Ley N° 393:
 2014: Se crea la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)

como entidad reguladora y supervisora del sistema financiero boliviano.
 2015: Se aprueba el Reglamento General de la ASFI.
 2016: Se implementa el Sistema de Protección al Depositante (SPDE).
 2017: Se crea el Defensor del Consumidor Financiero.
 2018: Se aprueba la Ley de Bancos Estatales (Ley N° 846).
 2019: Se aprueba la Ley de Instituciones Financieras de Desarrollo (Ley N°
987).
En resumen, la ley tiene los siguientes objetivos:
 Regular las actividades de intermediación financiera y la prestación de
servicios financieros. Esto incluye bancos, cooperativas, empresas de
seguros, y otras entidades que ofrecen productos financieros a los
consumidores.
 Proteger a los consumidores financieros. La ley establece una serie de
derechos para los consumidores, como el derecho a la información clara y
precisa, el derecho a reclamar y el derecho a la privacidad.
 Promover la estabilidad del sistema financiero. La ley establece un
marco regulatorio para las entidades financieras que busca garantizar su
solvencia y buen funcionamiento.
 Fomentar el desarrollo económico y social del país. La ley establece
una serie de medidas para promover la inclusión financiera y el acceso al
crédito para las personas y empresas bolivianas.
En términos más simples, la Ley 393 de Servicios Financieros busca:
 Asegurar que las entidades financieras operen de manera responsable y

segura.
 Que los consumidores financieros tengan acceso a información clara y
precisa sobre los productos y servicios que contratan.
 Que los consumidores financieros tengan sus derechos protegidos.
 Que el sistema financiero boliviano sea estable y contribuya al desarrollo
del país.
Algunos de los puntos clave de la ley incluyen:
 La creación de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero

(ASFI), que es la entidad encargada de regular y supervisar el sistema
financiero.
 El establecimiento de requisitos de solvencia y liquidez para las entidades
financieras.
 La creación de un sistema de protección al depositante.
 La regulación de la publicidad de productos financieros.
 La creación de un defensor del consumidor financiero.
La Ley N° 393 ha tenido un impacto significativo en la economía boliviana desde

su implementación. Éstas serían algunas ventajas de sus efectos:
Inclusión Financiera: Expansión del acceso a Servicios Financieros y mayor

competencia.
Desarrollo Del Sector Financiero: Fortalecimiento institucional, crecimiento del

Crédito y diversificación de productos.
Protección Del Consumidor Financiero: Creación de la ASFI y mecanismos de

protección.
Estabilidad Del Sistema Financiero: Reducción del Riesgo Sistémico y

fortalecimiento de la Supervisión.
Si bien la Ley ha tenido un impacto positivo en la economía boliviana, aún quedan

desafíos por delante para lograr un mayor desarrollo financiero y una mayor
inclusión de la población boliviana en el sistema financiero formal, como, por
ejemplo: Persistencia de la informalidad, desigualdad en el acceso al crédito,
necesidad de fortalecer la educación financiera y complejidad regulatoria.
Para evaluar el cumplimiento de los objetivos de la LSF, se analizarán algunos

indicadores económicos relevantes:
INCLUSIÓN FINANCIERA:
Porcentaje de la población con cuenta bancaria: Según datos del Banco

Central de Bolivia (BCB), el porcentaje de la población con cuenta bancaria ha
aumentado de 49.8% en 2014 a 67.1% en 2023. Esto indica un avance
significativo en la inclusión financiera.
Número de instituciones financieras: El número de instituciones financieras ha

crecido de 113 en 2014 a 138 en 2023, lo que refleja una mayor competencia y
diversidad en el sector financiero.
DESARROLLO DEL SECTOR FINANCIERO:
Crédito al sector privado: El crédito al sector privado ha aumentado de 34.5%

del PIB en 2014 a 38.7% del PIB en 2023. Este crecimiento del crédito ha
impulsado la actividad económica en el país.
Activos del sistema financiero: Los activos del sistema financiero se han
duplicado desde la implementación de la LSF, pasando de Bs. 105.000 millones
en 2014 a Bs. 210.000 millones en 2023.
PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO:
Número de reclamos: El número de reclamos presentados por consumidores

financieros ha disminuido desde la implementación de la LSF. En 2014 se
registraron 10.234 reclamos, mientras que en 2023 la cifra fue de 7.854. Esto
sugiere una mejora en la protección de los derechos de los consumidores.
Índice de satisfacción del consumidor financiero: El índice de satisfacción del

consumidor financiero ha aumentado desde la implementación de la LSF. En 2014
el índice era de 68%, mientras que en 2023 alcanzó el 75%. Esto indica una
mayor satisfacción de los consumidores con los servicios financieros.
ESTABILIDAD DEL SISTEMA FINANCIERO:
Índice de solvencia del sistema financiero: El índice de solvencia del sistema

financiero se ha mantenido por encima de los niveles regulatorios desde la
implementación de la LSF. En 2023 el índice de solvencia era de 15.4%, por
encima del mínimo requerido del 10%. Esto indica que el sistema financiero
boliviano es sólido y está bien capitalizado.
Morosidad de la cartera de crédito: La morosidad de la cartera de crédito se ha

mantenido en niveles relativamente bajos desde la implementación de la LSF. En
2023 la morosidad de la cartera de crédito fue de 2.8%, por debajo del promedio
histórico del 3.5%. Esto indica que la calidad de la cartera de crédito es buena.
DESAFÍOS PENDIENTES:
Persistencia de la informalidad financiera: Un porcentaje significativo de la

población boliviana aún se encuentra fuera del sistema financiero formal.
Desigualdad en el acceso al crédito: Si bien ha habido un aumento en el acceso

al crédito, todavía existe una brecha significativa entre diferentes sectores de la
población.
Necesidad de fortalecer la educación financiera: Es necesario continuar con los

esfuerzos para fortalecer la educación financiera de la población, para que pueda
aprovechar al máximo los beneficios de los servicios financieros.
Complejidad regulatoria: Algunos expertos señalan que la ley ha generado una
excesiva complejidad regulatoria, lo que podría estar obstaculizando la innovación
en el sector financiero.
CONCLUSIONES:
 La Ley N° 393 de Servicios Financieros (LSF) ha tenido un impacto positivo

en la economía boliviana desde su implementación en 2014.
 La ley ha contribuido a la inclusión financiera, al desarrollo del sector
financiero, a la protección del consumidor financiero y a la estabilidad del
sistema financiero.
 Algunos de los indicadores que muestran el impacto positivo de la ley son el
aumento del porcentaje de la población con cuenta bancaria, el crecimiento
del crédito al sector privado, la disminución del número de reclamos de los
consumidores financieros y el mantenimiento de indicadores de solvencia y
morosidad adecuados.
 A pesar de los avances logrados, aún quedan desafíos pendientes como la
persistencia de la informalidad financiera, la desigualdad en el acceso al
crédito, la necesidad de fortalecer la educación financiera y la complejidad
regulatoria.
RECOMENDACIONES:
o Continuar con los esfuerzos para promover la inclusión financiera.

o Reducir la desigualdad en el acceso al crédito.
o Fortalecer la educación financiera.
o Simplificar la regulación financiera.
o Promover la competencia en el sector financiero.
o Fortalecer la supervisión del sistema financiero.

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INTRODUCCIÓN A LA LEY Nº 393

La Ley N° 393 de Servicios Financieros (LSF) es la ley principal que regula el

 1985: Se promulga el Decreto Supremo N° 2106, que crea la

Elaboración de la Ley N° 393:

2008: El Gobierno Nacional inicia el proceso de elaboración de una nueva

Principales hitos en la implementación de la Ley N° 393:

 2014: Se crea la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI)

En resumen, la ley tiene los siguientes objetivos:

 Regular las actividades de intermediación financiera y la prestación de

servicios financieros. Esto incluye bancos, cooperativas, empresas de

seguros, y otras entidades que ofrecen productos financieros a los

 Proteger a los consumidores financieros. La ley establece una serie de

derechos para los consumidores, como el derecho a la información clara y

precisa, el derecho a reclamar y el derecho a la privacidad.

 Promover la estabilidad del sistema financiero. La ley establece un

marco regulatorio para las entidades financieras que busca garantizar su

solvencia y buen funcionamiento.

 Fomentar el desarrollo económico y social del país. La ley establece

una serie de medidas para promover la inclusión financiera y el acceso al

crédito para las personas y empresas bolivianas.

En términos más simples, la Ley 393 de Servicios Financieros busca:

 Asegurar que las entidades financieras operen de manera responsable y

Algunos de los puntos clave de la ley incluyen:

 La creación de la Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero

La Ley N° 393 ha tenido un impacto significativo en la economía boliviana desde

Inclusión Financiera: Expansión del acceso a Servicios Financieros y mayor

Desarrollo Del Sector Financiero: Fortalecimiento institucional, crecimiento del

Protección Del Consumidor Financiero: Creación de la ASFI y mecanismos de

Estabilidad Del Sistema Financiero: Reducción del Riesgo Sistémico y

Si bien la Ley ha tenido un impacto positivo en la economía boliviana, aún quedan

Para evaluar el cumplimiento de los objetivos de la LSF, se analizarán algunos

Porcentaje de la población con cuenta bancaria: Según datos del Banco

Número de instituciones financieras: El número de instituciones financieras ha

DESARROLLO DEL SECTOR FINANCIERO:

Crédito al sector privado: El crédito al sector privado ha aumentado de 34.5%

PROTECCIÓN DEL CONSUMIDOR FINANCIERO:

Número de reclamos: El número de reclamos presentados por consumidores

Índice de satisfacción del consumidor financiero: El índice de satisfacción del

ESTABILIDAD DEL SISTEMA FINANCIERO:

Índice de solvencia del sistema financiero: El índice de solvencia del sistema

Morosidad de la cartera de crédito: La morosidad de la cartera de crédito se ha

Persistencia de la informalidad financiera: Un porcentaje significativo de la

Desigualdad en el acceso al crédito: Si bien ha habido un aumento en el acceso

Necesidad de fortalecer la educación financiera: Es necesario continuar con los

 La Ley N° 393 de Servicios Financieros (LSF) ha tenido un impacto positivo

o Continuar con los esfuerzos para promover la inclusión financiera.

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