DERECHO

BANCARIO
Bases en relación al Derecho Bancario
 TEMAS
TEMA 2.- LEY DE
TEMA 1 .- CONSTITUCIÓN INSTITUCIONES DE
POLÍTICA CRÉDITO

TEMA 3.- LEY

REGLAMENTARIA DEL
CONCLUSION
SERVICIO PÚBLICO DE
BANCA Y CRÉDITO

ACTIVIDAD DE
RETROALIMENTACIÓN
 TEMA 1.- CONSTITUCIÓN POLÍTICA

Reconocimiento del sistema

financiero como parte fundamental 60%
de la economía.

Establecimiento de los principios

básicos corrigen un sistema bancario 20%
y bursátil.

Garantías y derechos de los 80%

ciudadanos en relación con el
sistema financiero.
 Reconocimiento del sistema financiero como parte fundamental
de la economía.
Estabilización Económica
A través de políticas monetarias y
Intermediacion Financiera regulatorias, el sistema financiero
Actúa como intermediario entre los contribuye a mantener la estabilidad
ahorradores y los que necesitan económica al regular la oferta
financiamiento, como empresas y monetaria, controlar la inflación,
particulares. supervisar el sistema bancario y
gestionar crisis financieras.

Desarrollo Económico Facilitador de Comercio

Proporcionar financiamiento a Proporciona instrumentos financieros que
empresas emergentes y proyectos facilitan el comercio internacional, como el
innovadores que de otra manera no financiamiento de exportaciones e
podrían acceder a capital. importaciones, el cambio de divisas y los
servicios de gestión de riesgos.
 Reconocimiento del sistema financiero como parte fundamental
de la economía.

Movilizador de Recursos Generador de Empleos

Los mercados financieros, el sistema
financiero moviliza los ahorros y los Proporcionando oportunidades
canaliza hacia inversiones que laborales en áreas como la
generan crecimiento económico, banca, seguros, inversiones,
como la inversión en infraestructura, consultoría financiera,
tecnología, educación
Establecimiento de los principios básicos que originan
el sistema bancario y bursátil.

40% 60% 80% 100%

Solidez Financiera Seguridad y Transparencia y Gestión de Riesgos

Protección de los Divulgación de
Depósitos Información
Integridad y Ética Acceso Equitativo y
Justo
 Establecimiento de los principios básicos que originan
el sistema bancario y bursátil.

Cómo se desarrollan en la integración de dichos

sectores?

● Supervisan las actividades de las instituciones financieras

para asegurarse de que cumplan con las leyes y
regulaciones aplicables. Esto incluye realizar auditorías,
inspecciones y aplicar sanciones en caso de
incumplimiento.

● Las instituciones financieras promueven la integridad y

ética en sus operaciones a través de códigos de conducta,
políticas de cumplimiento y programas de capacitación en
ética y cumplimiento normativo. Se establecen
mecanismos para denunciar posibles violaciones éticas o
conductas indebidas.
 GARANTÍAS Y DERECHOS DE LOS CIUDADANOS EN RELACIÓN CON EL SISTEMA
FINANCIERO
Dentro de la Constitución Política de los Estados Unidos Mexicanos, específicamente en los artículos
25, 28, 40 y 123, se establecen algunas garantías y derechos relacionados con el sistema financiero y
los ciudadanos:

Artículo 25: Este artículo establece los principios rectores de la economía nacional.
● Garantiza la libre concurrencia y prohíbe las prácticas monopólicas, así como los monopolios y estancos
en la distribución de productos y servicios, incluidos los financieros.
● Señala que el Estado tiene la facultad para planear, conducir, coordinar y orientar la actividad económica
nacional, y para llevar a cabo la regulación y fomento de las actividades que demande el interés general.

Artículo 28: Este artículo establece

● La prohibición de monopolios, salvo aquellos que por razones de seguridad nacional, interés público o en
casos de emergencia, la ley permita.
● Establece que en los términos que señale la ley, una autoridad podrá ordenar la disolución de sociedades
que tengan por objeto o efecto evitar la libre concurrencia o la competencia económica.
Artículo 40: Este artículo establece

● Que es voluntad del pueblo mexicano constituirse en una república representativa, democrática, laica y
federal, que busca garantizar la igualdad de derechos para todos los ciudadanos, incluyendo el acceso a
los servicios financieros y la protección contra prácticas monopólicas y abusivas en el ámbito financiero.

Artículo 123:

● Aunque este artículo se refiere principalmente a los derechos laborales, en su apartado A, fracción IX,
establece el derecho de los trabajadores a participar en las utilidades de las empresas, lo que también
puede tener implicaciones en la relación entre los ciudadanos y el sistema financiero en el ámbito laboral.
 TEMA 2 .- LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO
I. Instituciones de Crédito
¿Qué es la Ley de Instituciones de Crédito?
Es aquel instrumento jurídico que tiene por objeto regular:
● El servicio de la banca y el crédito.
● Las actividades y operaciones que pueden realizar, así como su sano y equilibrado desarrollo.
● La protección de los intereses del público.
● Y los términos en que el Estado ejercerá la rectoría financiera del Sistema Bancario Mexicano.

¿Qué son las instituciones de crédito?

Son empresas cuya actividad consiste en la captación de recursos del público en el mercado nacional
para su colocación en el público, mediante actos causantes de pasivos directo o contingente,
quedando el intermediario obligado a cubrir el principal y en su caso, los accesorios de los recursos
captados.
 Sistema de Instituciones de crédito
¿Qué es?
Es un grupo de instituciones que se dedican a la captación de recursos, de los ahorradores y otras instancias,
como el Gobierno Federal, para colocarlos a través de créditos directos, tomando el riesgo de sus deudores y
está integrado por:

● El Banco de México
Es el banco central de México. Por mandato constitucional, es autónomo en sus funciones y
administración (Artículo 28 CPEUM). Su finalidad es proveer a la economía del país de moneda
nacional y su objetivo prioritario es procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.
Adicionalmente le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen
funcionamiento de los sistemas de pago.

● Las instituciones de crédito:

○ De banca múltiple, y
○ De banca de desarrollo.
● Los fideicomisos públicos, constituidos por el Gobierno Federal para el fomento económico que
realicen actividades financieras, y
● Los Órganos autorregulatorios.
 Regulación de las Instituciones de Crédito
Principalmente se regulan por la Ley de Instituciones de Crédito y por la Ley Orgánica del Banco
de México, sin embargo, en lo no previsto a las instituciones de banca múltiple se les aplicarán en
el orden jerárquico las siguientes normas:

● La legislación mercantil
● Los usos y prácticas bancarios y mercantiles
● La legislación civil federal
● Respecto de la tramitación de los recursos presentes en la Ley se aplicará la Ley Federal
de Procedimiento Administrativo, y
● El Código Fiscal de la Federación respecto de la actualización de multas (artículo 6 LIC).
Requisitos para la operación y funcionamiento de las IB
¿Qué es el servicio de banca y crédito?
La Ley de Instituciones de Crédito, lo define como la captación de recursos del público, en el
mercado nacional para su colocación en el mismo. Este servicio únicamente puede ser
otorgado por:

a. Las instituciones de banca múltiple;

b. Por las instituciones de banca de desarrollo.
 Instituciones de banca múltiple
También conocida como universal, la cual está autorizada para llevar a cabo todas aquellas
operaciones realizadas por entidades financieras especializadas (bancos del país).

Funcionamiento: Requiere autorización de la CNBV, previo acuerdo en Junta de Gobierno y

opinión favorable del Banco de México, dichas autorizaciones son intransmisibles (art. 8 LIC).

Constitución: Se regula de manera supletoria por la LGSM bajo los criterios:

Objeto: Prestar servicio de banca y crédito;
Duración: Indefinida;
Deberá contar con capital social y capital mínimo conforme a la LIC.
Domicilio social: Deberá ser en territorio social

(Artículo 9 LIC)
 Capital Social y Mínimo
El capital social de las instituciones de banca múltiple estará formado por una parte ordinaria
y podrá también estar integrado por una parte adicional (Artículo 11 LIC).

El capital mínimo suscrito y pagado para las instituciones de banca múltiple será el
equivalente en Moneda Nacional al valor de noventa millones de Unidades de Inversión. La
Comisión Nacional Bancaria y de Valores, previo acuerdo de su Junta de Gobierno,
determinará mediante disposiciones de carácter general el importe del capital mínimo con que
deberán contar las instituciones de banca múltiple (Artículo 19 LIC).
 Estructura Orgánica
La administración de las instituciones de banca múltiple estará encomendada a un consejo de
administración y a un director general, en sus respectivas esferas de competencia:

a. El consejo de administración deberá contar con un comité de auditoría, con carácter

consultivo. La Comisión Nacional Bancaria y de Valores establecerá, las funciones mínimas que
deberá realizar el comité de auditoría;
b. El director general deberá elaborar y presentar al consejo de administración, para su
aprobación, las políticas para el adecuado empleo y aprovechamiento de los recursos humanos
y materiales de la institución (artículo 21 LIC).

El consejo de administración de las instituciones de banca múltiple estará integrado por un

mínimo de cinco y un máximo de quince consejeros propietarios, de los cuales los que integren
cuando menos el veinticinco por ciento deberán ser independientes, es decir, ajenos a la institución
bancaria (artículo 22 LIC).
 Instituciones de banca de desarrollo
Son entidades de la Administración Pública Federal, con personalidad jurídica, constituidas con
el carácter de Sociedades Nacionales de Crédito, su objetivo fundamental es: “facilitar el
acceso al financiamiento a personas físicas y morales” (Artículo 3 LIC).

También desempeña otras funciones:

● Centrar la atención en la población objetivo: PYMES, pequeños y medianos productores rurales,
vivienda para la población de bajos recursos, proyectos de infraestructura y municipios.
● Complementar a los intermediarios financieros privados con fondeo y garantías para generar más y
mejores vehículos de canalización de crédito.
● Fomentar una mayor coordinación entre los bancos de desarrollo y otras dependencias públicas cuyos
programas apoyan al financiamiento.
● Impulsar el crédito de largo plazo para apoyar la competitividad y capitalización de las unidades
productivas.
 Requisitos de operación
Deben formular anualmente sus programas operativos y financieros en conjunto al Plan
Nacional de Desarrollo, así como el Programa Nacional de Financiamiento para el Desarrollo y
demás referentes (Artículo 31 LIC). Así como también cumplir los siguientes aspectos:

Capital Social: Debe estar presentado por títulos de crédito bajo las disposiciones aplicables a
la LGTOC, en lo compatible a su naturaleza (Artículo 32 LIC).
Capital mínimo: Lo establece la SHCP (está integramente pagado). Si el capital excede del
mínimo, debe estar pagado por lo menos en un 50%, siempre que el % no sea menor del
mínimo establecido (Artículo 37 LIC).
Estructura orgánica:
Consejo directivo: La CNBV establecerá, mediante disposiciones generales de las
leyes citadas las atribuciones que ejercerá dicho consejo.
Comitede auditoría: Se someterá a la consideración del consejo directivo de los
proyectos, programas y demás asuntos, así como de las diferencias de opinión y
administración de la banca de desarrollo que se trate (Artículo 40 LIC).
Normativas para la supervisión y regulación por parte
de las autoridades competentes
Secretaría de Hacienda y Crédito Público

1. Interpretar para efectos administrativos, los preceptos de la Ley de Instituciones de

Crédito, así como las disposiciones de carácter general, que emita la propia Secretaría,
en el ejercicio de las atribuciones que le confiere la presente Ley.
2. Solicitar la opinión del Banco de México, de las Comisiones Nacionales Bancaria y de
Valores, de Seguros y Fianzas y de los Sistemas de Ahorro para el Retiro, así como del
Instituto para la Protección al Ahorro Bancario, en el ámbito de sus respectivas
competencias, cuando para el mejor cumplimiento de las atribuciones que le confiere la
Ley de Instituciones de Crédito, lo estime procedente.
3. Asimismo, la Secretaría podrá consultar a la Comisión Nacional para la Protección y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, en los casos en que requiera su
opinión y de conformidad con las atribuciones conferidas a esta última.
Normativas para la supervisión y regulación por parte
de las autoridades competentes
Comisión Nacional Bancaria y de Valores

Efectuar visitas de inspección a las instituciones de crédito con el objeto de revisar,

verificar, comprobar y evaluar las operaciones, organización, funcionamiento, los
procesos, los sistemas de control interno, de administración de riesgos y de
información, así como el patrimonio, la adecuación del capital a los riesgos, la
calidad de los activos y en general, todo lo que pudiendo afectar la posición
financiera y legal, conste o deba constar en los registros, a fin de que las
instituciones de crédito se ajusten al cumplimiento de las disposiciones que las
rigen y a las sanas prácticas de la materia.
 TEMA 3.- LEY REGLAMENTARIA DEL SERVICIO
PÚBLICO DE BANCO Y CRÉDITO

SUBTEMA 1
REGULACIÓN ESPECÍFICA SOBRE LA
PRESTACIÓN DE SERVICIOS
BANCARIOS Y DE CRÉDITO AL PÚBLICO.

SUBTEMA 2
OBLIGACIONES Y DERECHOS DE LAS
INSTITUCIONES FINANCIERAS EN
RELACIÓN CON LOS USUARIOS.

SUBTEMA 3
MECANISMOS DE PROTECCIÓN AL
USUARIO BANCARIO.
 Información general de la LRSPBC

Entró en vigor en el sexenio de MIGUEL DE LA MADRID (1982-1988)

REGULACIÓN ESPECÍFICA SOBRE LA PRESTACIÓN DE SERVICIOS BANCARIOS Y DE CRÉDITO
AL PÚBLICO

LEY DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO

Artículo 2o.- El servicio de banca y crédito sólo podrá prestarse por instituciones de crédito, que
podrán ser:

I. Instituciones de banca múltiple, y

II. Instituciones de banca de desarrollo.

 ¿Que es una instancia de banca múltiple?
Es aquella entidad que se dedica principalmente a captar recursos del público a través de
productos, tales como cuentas de cheques, cuentas de ahorro, depósitos a plazo fijo, entre
otros, para posteriormente colocarlos en operaciones crediticias como préstamo comerciales,
préstamo hipotecario, préstamos personales y tarjetas de crédito, entre otros productos

Por ejemplo

Banco Azteca, S.A.,

Banca Afirme,

Están reguladas a partir del artículo 8 de la ley de instituciones de crédito

 ¿ Que es una Instituciones de banca de desarrollo?

Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administración Pública

Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas con el carácter de
sociedades nacionales de crédito. Tienen como objeto fundamental facilitar el acceso al
ahorro y financiamiento a personas físicas y morales, así como proporcionarles
asistencia técnica y capacitación.

Por ejemplo

● Nacional Financiera, S.N.C. (NAFIN)

● Banco Nacional del Comercio Exterior, S.N.C. (BANCOMEXT)

● Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI)

Esta es regulada por Leyes Orgánicas de la Banca de Desarrollo,

OBLIGACIONES Y DERECHOS DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS EN RELACIÓN
CON LOS USUARIOS.

LEY DE PROTECCIÓN Y DEFENSA AL USUARIO DE SERVICIOS FINANCIEROS

DERECHOS

Artículo 4o.- La protección y defensa de los derechos e intereses de los Usuarios, estará a
cargo de un organismo público descentralizado con personalidad jurídica y patrimonio propios,
denominado Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros, con domicilio en el Distrito Federal.

Articulo 51.- la Comisión Nacional se encargará de difundir entre los mismos la información
relativa a los distintos servicios que ofrecen las Instituciones Financieras, así como de los
programas que se otorguen en beneficio de los Usuarios.
DERECHOS DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS EN RELACIÓN CON LOS USUARIOS

LEY DE PROTECCIÓN Y DEFENSA AL USUARIO DE SERVICIOS FINANCIEROS

De la defensa de los usuarios

Artículo 85.- La Comisión Nacional podrá, atendiendo a las bases y criterios que apruebe la
Junta, brindar defensoría legal gratuita a los Usuarios.
OBLIGACIONES DE LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS EN RELACIÓN CON LOS USUARIOS

LEY DE PROTECCIÓN Y DEFENSA AL USUARIO DE SERVICIOS FINANCIEROS

De la defensa de los usuarios

Artículo 87.- Los Usuarios que deseen obtener los servicios de orientación jurídica y defensoría legal, están
obligados a comprobar ante la Comisión Nacional que no cuentan con los recursos suficientes para contratar
un defensor especializado en la materia que atienda sus intereses.

Artículo 89.- Para el efecto de que la Comisión Nacional esté en posibilidad de entablar la asistencia jurídica y
defensa legal del Usuario, es obligación de este último presentar todos los documentos e información que el
Defensor designado por la Comisión Nacional le señale.

En caso de que alguna información no pueda ser proporcionada, el Usuario estará obligado a justificar su falta.
 MECANISMOS DE PROTECCIÓN AL USUARIO BANCARIO.

ARTÍCULO 76. -Las sociedades nacionales de crédito deberán establecer medidas básicas de
seguridad que incluyan la instalación y funcionamiento de los dispositivos, mecanismos y
equipo indispensables, con objeto de contar con la debida protección en las oficinas bancarias
para el público, sus trabajadores y su patrimonio.
Para el cumplimiento de lo establecido en el párrafo anterior, dichas instituciones deberán
contar con una unidad especializada.
 CONDUSEF
Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros

https://youtu.be/g5coywigvKA
Así como
Asesora con todo
defender los
tipo de Promueve
Derechos e
información la
intereses como
financiera. educación
usuarios
financiera.
financieros

¿Qué es?
 Institución financiera
Son sociedades controladoras que requieren autorización de la SHCP para ofrecer un producto
o servicio financiero.

· Instituciones de crédito

· Sociedades financieras de objeto múltiple,

· Sociedades de información crediticia,

· Casas de bolsa,

· Fondos de inversión,

· Administradoras de fondos para el retiro, PENSIONISSSTE

 Referencias Bibliográficas

● Ley de Instituciones de Crédito (LIC). H. Congreso de los

Estados Unidos Mexicanos, Última reforma DOF 25-05-2010.

● Peña L. (2017). Instituciones de crédito, seguros y fianzas.

Cámara de Diputados.
https://archivos.diputados.gob.mx/Centros_Estudio/UEC/maes
tria/admin_pub_paraestatal/BN%200001.pdf
¡Gracias!