UNIVERSIDAD NACIONAL AUTÓNOMA DE MÉXICO

ESCUELA NACIONAL PREPARATORIA PLANTEL 8

“MIGUEL E. SCHULZ”

por

Meraz López Fatima Caeli

454

Importancia De La Educación Financiera En El Bachillerato

Materia: Lengua española

Fecha de entrega: 18 de febrero de 2024

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ÍNDICE

RESUMEN…………………………………………………………………………3

PALABRAS CLAVE………………………………………………………………3

INTRODUCCIÓN……………………………………….…………………………3

IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL BACHILLERATO

Capítulo 1 Definición de la educación financiera…….…………………………….4

Capítulo 2 Importancia de la educación financiera………………………………....5

Capítulo 3 La educación financiera en México…………………………………….6

Capítulo 4 Herramientas y metodologías efectivas para enseñar educación

financiera en el bachillerato…………………………………………………….…..7

CONCLUSIONES.……………………………………………………...……….…8

FUENTES DE CONSULTA……………………………………………...……….10

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RESUMEN

La importancia de la educación financiera en el bachillerato consiste en capacitar a los jóvenes

desde una edad temprana para tomar decisiones informadas y responsables sobre sus finanzas,
destacando que ayuda a evitar problemas financieros comunes durante la vida adulta.

PALABRAS CLAVE: Educación, finanzas, bienestar, decisiones, jóvenes, beneficios.

INTRODUCCIÓN

En esta monografía mi propósito está enfocado en analizar el porqué es importante el impartir

a los jóvenes una educación financiera para su vida futura, la vida adulta, donde al conocer los
conceptos básicos tales como el valor y uso del dinero o hábitos de ahorro se puede lograr un
bienestar personal muy favorable durante a corto, mediano y largo plazo. En particular está
investigación destaca el integrar esta educación para conocer los beneficios, así como también,
los posibles desafíos que pueden enfrentar. Al elegir este tema busco principalmente informar
a la comunidad universitaria de las habilidades que pueden ser de ayuda para nuestro futuro,
además de mencionar porque es crucial el concientizar sobre el incluir al programa educativo
la educación financiera.

El trabajo está estructurado de la siguiente manera: un primer capítulo donde se define la

educación financiera, desglosando la importancia de su aplicación en el bachillerato; el
segundo capítulo mencionando los beneficios durante distintos plazos de tiempo y el impacto
de las decisiones financieras de cada joven; y finalizando con un tercer capítulo donde se
nombran herramientas y metodologías para la enseñanza de educación financiera.

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IMPORTANCIA DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL BACHILLERATO

Capítulo 1 Definición de la educación financiera

Considerando la situación económica actual en la que se encuentra el país, la investigación

educativa centrada en las finanzas parece ser cada vez más importante. Por consecuente, este
apartado está dedicado a analizar y comprender la educación financiera.

La educación financiera es un componente vital en la formación integral de los individuos,

especialmente en el contexto del bachillerato, donde es el inicio para que los jóvenes se
preparen para enfrentar los desafíos del mundo adulto.

Dado este contexto podemos definir “La educación financiera es el proceso mediante el cual
los individuos adquieren una mejor comprensión de los conceptos y productos financieros y
desarrollan las habilidades necesarias para tomar decisiones informadas, evaluar riesgos y
oportunidades financieras, y mejorar su bienestar” (OECD,2005:13). Dentro de la cita anterior
encontramos que el término es muy amplio, por esto, es importante, tener en cuenta que cuando
nos referimos con esta educación no solo se trata de aprender conceptos abstractos, sino de
adquirir habilidades prácticas que les permitan a los jóvenes tomar decisiones responsables a
lo largos de sus vidas.

Entre la gama de temas que se desglosan se incluye el presupuesto, el ahorro, la inversión, el

manejo de necesidades básicas, manejo de deudas, el crédito, entre otros. Al conocer de que
tratan y saber aplicar estos conocimientos para superar los retos para alcanzar sus objetivos,
debería de ser capaces de lograr la estabilidad financiera. La educación financiera en el
bachillerato también incluye aspectos éticos y sociales relacionados con el dinero, como la
importancia de la responsabilidad social y el impacto de las decisiones financieras en la
comunidad

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Sumado a lo anterior, para BANSEFI “La educación financiera es un proceso de desarrollo de
habilidades y actitudes que, mediante la asimilación de información comprensible y
herramientas básicas de administración de recursos y planeación, permiten a los individuos: a)
tomar decisiones personales y sociales de carácter económico en su vida cotidiana, y b) utilizar
productos y servicios financieros para mejorar su calidad de vida bajo condiciones de certeza”.
(BANSEFI, 2016: www.gob.mx).

Capítulo 2 Importancia de la educación financiera

Ahora bien, la importancia radica en que:

Se puede enfatizar que el analfabetismo financiero se presenta de mayor media en

la población joven de educación joven media superior y superior, dado que en este
rango de edad se carece de educación financiera adecuada, ya que en este el público
joven son inexpertos en materias económica-financiera y tienden a no tener una
entendimiento a temas que involucran los distintos sistemas de ahorro y
presupuestos personales, esto hace necesario educar financieramente a los jóvenes
desde etapas más tempranas como pudiera ser el caso desde la educación media
superior, y en especial al inicio y durante de la educación superior, ya que es la etapa
en la inician sus primeras operaciones en el mundo financiero. (Tinoco, 2018)

A pesar de que es sumamente importante el recibir esta enseñanza siguen faltando programas
educativos e iniciativas que lleven a los jóvenes la información necesaria para comenzar en el
mundo de las finanzas, por ende, creo que debe de darse a conocer el nivel de analfabetismo
financiero para demostrar lo preocupante de sus cifras y consecuente comenzar a actuar.

Como se ha visto la educación financiera es una herramienta donde se requiere tener más
control sobre nuestra gestión financiera personal. Un acontecimiento importante actualmente
que nos formó la necesidad de contar con un nivel de conocimientos es la pandemia; ya que
“Es común que muchas personas quieran aprender educación financiera justo cuando han
pasado por un apuro económico o para salir de una deuda” (ColegiodelValle, 2020).

Con base en esta cita podemos destacar el benéfico de adquirir las habilidades desde una
temprana edad. Para que sea posible es necesario enseñarles a los jóvenes como esta acción se

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debe tomar desde ahora, puesto que, según cifras de la Comisión Nacional para la Protección
y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, “el 30% de los jóvenes mexicanos no
tienen ningún interés por adquirir la cultura financiera y les gusta gasta el dinero en comida,
tecnología, ropa y entretenimiento” (ColegiodelValle, 2020).

Con base a lo expuesto hasta el momento, podemos saber que la educación financiera ofrece
beneficios tanto para la economía personal como para la economía nacional. De forma
individual, contribuye a mejorar las condiciones de vida de las personas, por ejemplo:

1. Toma de decisiones informadas

2. Mejor gestión del dinero
3. Independencia financiera
4. Construcción de riqueza
5. Protección contra fraudes y estafas

Además, que el saber relacionarnos con el dinero, las deudas y la inversión, son de gran ayuda
para el día a día, para la planeación del futuro de los adolescentes, favoreciendo el cumplir
metas.

Las decisiones tomadas con base a la educación financiera “no solo tienen un impacto de
inmediato en sus decisiones económicas, sino que también sienta las bases para su futura salud
financiera “ (Hernández, 2023: elpais.com). La salud financiera y la educación financiera
depende uno del otro, debido a que esta primera “se define como el bienestar que alcanzan las
personas cuando logran una buena administración de sus recursos económicos” (BBVA, s.f.)

Capítulo 3 La educación financiera en México

En el país existen diversos programas y cursos, tanto público como privados, para mejorar los
aprendizajes sobre los conocimientos y productos financieros, sin embargo, su alcance a sido
limitado debido a que no hay una difusión.

De acuerdo con la más reciente Encuesta Nacional de Inclusión Financiera “existe un amplio
desconocimiento de las características de los productos y servicios financieros. Para muestra,
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destaca el hecho de que dos de cada tres personas no comparan sus productos o servicios antes
de adquirirlos.” (ENIF, 2015).

No hay duda de que nos falta educación financiera, al punto de convertirse en una gravante
social, pues “como lo demostró la Encuesta Nacional de Educación Financiera en 2017, es
crítica. México está por debajo del promedio de la OCDE en capacidades financieras. 65 % de
los mexicanos gastan más de lo que ganan por falta de educación financiera (ENEF, 2017) y
solo el 8 % ha recibido educación financiera desde algún sistema escolar.” (Arellano, 2024:
anahuac.mx)

Actualmente, el gobierno y organizaciones privadas están realizando programas de educación

financiera, pero no son efectivos en implementarlos para toda la población. Por ejemplo, el
Banco de México tiene un programa educativo con un portal y videos e información para
diferentes grupos de edad. Los bancos de otros países también cuentan con programas de
educación financiera, pero la mayoría aún cumple con requisitos simples y no ofrece una
distribución adecuada.

Asimismo, existen acciones importantes, como las del Comité Nacional para la Protección y
Protección de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), un ejemplo, la semana
Nacional de Educación Financiera, que aun que destaca, no es excelente.

Por lo anterior, “la falta de información, aunada a la escasa penetración del sistema financiero,
fomentan el uso de servicios financieros informales (tandas, ahorro bajo el colchón, ahorro en
animales, solicitud de crédito a prestamistas), con frecuencia desventajosos y a
costos elevados.”(2016: www.gob.mx).

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Capítulo 4 Herramientas y metodologías efectivas para enseñar educación financiera en
el bachillerato

En México me parece que es urgente el producir un movimiento de gran alcance en favor de la

educación financiera, comenzando por el ahorro. Si los usuarios no ahorran dinero, sienten que
sus finanzas no están en buen estado, no tienen sentido y, en algunos casos, no aprenden otras
materias si no tienen ingresos. Básicamente, el arte de las finanzas personales no es ahorrar,
sino saber hacer de todo.

Una de las formas más efectivas de impartir educación financiera en el bachillerato es a través
de un enfoque práctico y participativo. Los estudiantes pueden aprender a través de actividades
como la creación de presupuestos, la simulación de inversiones en el mercado de valores y la
planificación de proyectos empresariales.

En general, se presentan las siguientes opciones de habilidades que se deben adquirir y

comprender:

1. Aprender a gastar dinero: qué, cuánto, cuándo y cómo.

2. Saber generar: Conocer las diferentes formas de generar dinero y su relación con la
disponibilidad de tiempo y talento.
3. Asegúrese de utilizar sus créditos a nuestro favor. Simplemente está aumentando
nuestro presupuesto.
4. Saber ahorrar: como forma de correr riesgos y protegerse de problemas y accidentes.
5. Pero, sobre todo, hay que saber invertir estos ahorros. Esto significa que debemos
comprender nuestra información y nuestros objetivos y alinearnos con las opciones
correctas en el mercado.

Conclusiones:

En conclusión, la educación financiera en el bachillerato desempeña un papel fundamental en

la preparación de los estudiantes para la vida adulta y el mundo laboral moderno. Proporciona
conocimientos y habilidades prácticas que les permiten tomar decisiones financieras

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informadas, fomenta la responsabilidad y la autonomía, y contribuye al desarrollo de una
sociedad más próspera. Para maximizar su impacto, es necesario integrar la educación
financiera de manera sistemática y general en el currículo del bachillerato, utilizando
herramientas y metodologías pedagógicas efectivas y brindando apoyo continuo a los
educadores y estudiantes.

Fuentes de consulta:

• Gonzales, Sebastián (2023). El efecto de la educación financiera en el bienestar

financiero de los individuos en México de 2012 a 2020. Recuperado el 11 de febrero
de 2024, de tesiunam.dgb.unam.mx:
https://tesiunam.dgb.unam.mx/F/8SK9CDYET6G3Q31EE27C8Q8QSHERMKJCIJH
663RT7MANX118BP-10054?func=full-set-
set&set_number=015410&set_entry=000002&format=999
• Flores, Nayla (2023). Diseño de un taller de educación financiera para niños (de
entre 6 a 12 años). Recuperado el 17 de febrero de 2024, de
tesiunam.dgb.unam.mx:
https://tesiunam.dgb.unam.mx/F/8SK9CDYET6G3Q31EE27C8Q8QSHERMKJ
CIJH663RT7MANX118BP-11969?func=full-set-
set&set_number=015428&set_entry=000001&format=999

• Salud financiera y educación financiera, ¿sinónimos o complementos? (s.f.).

Recuperado el 17 de febrero de 2024, de bbva.com:
https://www.bbva.com/es/mx/salud-financiera/salud-financiera-y-educacion-
financiera-sinonimos-o-complementos/

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• Arellano, Valeria (11 de septiembre de 2023).La educación financiera en México.
Recuperado el 11 de febrero de 2024, de anahuac.mx:
https://www.anahuac.mx/generacion-anahuac/la-educacion-financiera-en-mexico

• ¿Qué es la educación Financiera? (14 de abril de 2014). Recuperado el 17 de febrero

de 2024, de www.gob.mx: https://www.gob.mx/bancodelbienestar/documentos/que-
es-la-educacion-financiera

• Educación financiera para jóvenes: una lección que deben conocer tus hijos lo más
pronto posible (28 de febrero de 2023). Recuperado el 18 de febrero de 2024, de
coldelvalle.edu.mx: https://www.coldelvalle.edu.mx/educacion-financiera-para-
jovenes/

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