Este documento presenta una denuncia administrativa contra el Banco Falabella por compras realizadas con la tarjeta de crédito del denunciante que él no reconoce. Solicita que se cancele la deuda generada por dichas compras, se le retire de las centrales de riesgo y que el Banco asuma los costos del proceso. Alega que el Banco no ha cumplido con verificar la identidad del usuario ni monitorear las operaciones de forma adecuada. Adjunta como prueba las respuestas del Banco y documentos sobre sus compras
0 calificaciones0% encontró este documento útil (0 votos)
38 vistas7 páginas
Este documento presenta una denuncia administrativa contra el Banco Falabella por compras realizadas con la tarjeta de crédito del denunciante que él no reconoce. Solicita que se cancele la deuda generada por dichas compras, se le retire de las centrales de riesgo y que el Banco asuma los costos del proceso. Alega que el Banco no ha cumplido con verificar la identidad del usuario ni monitorear las operaciones de forma adecuada. Adjunta como prueba las respuestas del Banco y documentos sobre sus compras
Este documento presenta una denuncia administrativa contra el Banco Falabella por compras realizadas con la tarjeta de crédito del denunciante que él no reconoce. Solicita que se cancele la deuda generada por dichas compras, se le retire de las centrales de riesgo y que el Banco asuma los costos del proceso. Alega que el Banco no ha cumplido con verificar la identidad del usuario ni monitorear las operaciones de forma adecuada. Adjunta como prueba las respuestas del Banco y documentos sobre sus compras
Este documento presenta una denuncia administrativa contra el Banco Falabella por compras realizadas con la tarjeta de crédito del denunciante que él no reconoce. Solicita que se cancele la deuda generada por dichas compras, se le retire de las centrales de riesgo y que el Banco asuma los costos del proceso. Alega que el Banco no ha cumplido con verificar la identidad del usuario ni monitorear las operaciones de forma adecuada. Adjunta como prueba las respuestas del Banco y documentos sobre sus compras
Descargue como DOCX, PDF, TXT o lea en línea desde Scribd
Descargar como docx, pdf o txt
Está en la página 1/ 7
Sumilla : FORMULO DENUNCIA
ADMINISTRATIVA
AL ORGANO RESOLUTIVO DE PROCEDIMIENTOS SUMARÍSIMOS
DEL INDECOPI - ICA.
MIGUEL ANGEL SIFUENTES TUEROS, identificado con DNI N°
21458704 , con domicilio real en Campo Alegre Mz- C, Lote 24, Primer Piso, del distrito, provincia y departamento de Ica, señalando como número telefónico de contacto el 956836733, y como correo electrónico [email protected], nos presentamos ante su Despacho y decimos:
I. DATOS DEL PROVEEDOR DENUNCIADO
La presente denuncia administrativa es dirigida en contra del
BANCO FALABELLA PERU S.A. identificado con R.U.C. N° 20330401991, a quien deberá notificársele con la presente denuncia en Av. Los Maestros N° 206 A- 6 y A - 7 (Centro Comercial El Quinde) locales LF -101 y LF – 102 – Ica – Ica –Ica
II. PETITORIO Que, ejercitando mis legítimos derechos a la Petición y defensa consagrados en el Art. 2 Inc. 20-23 de nuestra Constitución, vengo ante su Despacho a efectos de solicitarles se sirvan a intervenir en mi favor ante el Banco Falabella (en adelante El Banco), con la finalidad de que en forma inmediata cese en su abuso de autoridad que atentan contra mis intereses económicos y se cancele totalmente la deuda, sus intereses y toda comisión que se genere por las compras y operaciones que mi persona nunca ha realizado.
1 Asimismo, solicito que la empresa denunciada cumpla con cancelar las costas y costos del presente procedimiento en virtud a la aflicción causada por su comportamiento lesivo.
III. FUNDAMENTOS DE HECHO.
III.1 El día 26 de Agosto, al revisar el estado de mi cuenta de crédito
que mantengo en el Banco Falabella, me di con la sorpresa de que existían compras realizadas con mi tarjeta de crédito que mi persona nunca había realizado.
III.2 Acto inmediato procedí a bloquear mi tarjeta y a realizar un reclamo
interno en el Banco, indicando que no reconocía de ninguna manera las compras realizadas.
III.3 En la respuesta que recibí del Banco, mediante comunicación
escrita de fecha 20 de setiembre del 2021, se me indica que las compras en cuestión han sido realizadas de manera presencial, hecho que me resulta totalmente extraño, dado que para realizar compras con tarjetas de crédito, es sabido que es completamente necesaria la identificación del usuario, sea presentado documento de identidad y hasta estampando firma en la boleta de compra; hecho del cual las entidades financieras tienen la obligación de verificar ante cualquiera de los negocios afiliados que permitan la utilización de sus tarjetas, que las operaciones se realizaron con la verificación de la entidad del usuario y demás procedimientos.1
1 Art. 19 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito
2 III.4 No conforme con dicha primera respuesta presenté segundo reclamo interno el 9/11/2021, a lo cual el Banco respondió de manera desconcertante mediante comunicación de fecha 17/11/2021, indicando que solo son un medio de pago, que no se hacen responsables del servicio del producto y la verificación de la identidad del portador, intentando a todas luces desconocer su responsabilidad cuando las normas que rigen nuestro territorio, indican completamente lo contrario.
III.5 Por último, realicé tercer reclamo, indicando se me brinde
información sobre los establecimientos en los que se realizaron las compras, y en su tercera respuesta mediante Carta de fecha 15/12/2021, el Banco nos responde con argumentos aún más extraños, señalando tres puntos importantes: - Que las compras se realizaron de manera presencial. - Que el Banco es solo un medio de pago y no es responsable por la verificación de la identidad. - Señala que no tiene responsabilidad porque los establecimientos en donde se utilizaron sus tarjetas están afiliados a VISA.
Bajo el razonamiento expuesto por el Banco, todas las entidades
financieras estarían eximidas de responsabilidad por el hecho de que los establecimientos en los cuales se utilizan sus tarjetas estén afiliados a Visa, cuando las normas que nos rigen indican que la responsabilidad por la verificación de las medidas de seguridad e identificación son de responsabilidad de las empresas de Operaciones Multiples, establecidas en el Literal A del Artículo 16 de la Ley General del Sistema Financiero de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros de las cuales forma parte el Banco Falabella.
III.6 Asimismo, el Inc. 6 del Artículo 23 del Reglamento de Tarjetas de
Crédito y débito señala que el Usuario no es responsable de ninguna perdida por las operaciones realizadas cuando se haya producido
3 suplantación del usuario en las oficinas donde se realizaron las operaciones. III.7 Dicho esto, resulta importante precisar hace más de dos años no he realizado compras utilizando mi tarjeta del Banco, siendo la última la cual pagué al contado el 30/07/2019, por lo tanto, las operaciones realizadas no configuran de ninguna manera un comportamiento habitual de mis consumos y operaciones con la tarjeta de crédito; lo cual acredito con la copia de la Constancia de deuda Total que me emitió el Banco por dicha última compra.
III.8 Asimismo, señalo que las compras han sido realizadas inclusive con fechas distintas dejando días para realizarse, evidenciando la falta de monitoreo de operaciones que puedan detectar aquellas operaciones que no corresponden al comportamiento habitual de consumo2 y que puedan configurar patrones de fraude.3
III.9 Por lo tanto, es evidente la Responsabilidad incurrida por la Entidad
Financiera, agravando aún más su conducta tratando de desconocer su responsabilidad, deslindando relación con las operaciones, cuando las compras han sido realizadas, a su propio dicho, presencialmente supuestamente utilizando la tarjeta de crédito que me ha brindado esa misma institución.
IV. FUNDAMENTOS DE DERECHO
Amparamos nuestra denuncia en los siguientes dispositivos legales.:
Artículo 19 del Código de protección al consumidor
Artículo 17 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito, Artículo 19 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito Artículo 21 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito Artículo 22 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito
2 Artículo 17 del Regalmento de Tarjetas de Crédito y Débito 3 Artículo 22 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito
4 Artículo 23 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito Artículo 1 del Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito Artículo 16 Inc. A de La Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca Y Seguros. (N° 26702)
V. MEDIDA CORRECTIVA
Solicito se deje sin efecto la deuda y por lo tanto se cese con el
cobro de todos los montos generados por las operaciones no reconocidas, tanto por el monto de las compras indebidas, así como todas las cuotas de intereses que se generen y se han generado.
Asimismo, en caso me encontrase reportado en alguna central de
riesgo por efectos de estas operaciones no reconocidas, solicito se me retire inmediatamente de dichas centrales.
VI. COMPETENCIA:
Corresponde al Organo Resolutivo de Procedimientos Sumarísimos
del Indecopi Ica, por no superar la Pretensión más de 3 UIT
VII. MEDIOS PROBATORIOS
Ofrezco en calidad de medios probatorios de la presente denuncia, el
mérito de los siguientes documentos:
- El mérito de la Carta de respuesta realizada por el Banco Falabella
de fecha 20/09/2021 - El mérito de la Carta de respuesta realizada por el Banco Falabella de fecha 17/11/2021 - El mérito de la Carta de respuesta realizada por el Banco Falabella de fecha 15/12/2021
5 - El mérito a la Constancia de Deuda Total de fecha 30/07/2019 mediante la cual se acredita la última compra que realicé utilizando la tarjeta por un descuento hace más de dos años, la cual cancelé al contado. - El mérito del reporte en cuenta de las compras no reconocidas al 9/11/2021
POR TANTO: Al ORPS del Indecopi – Ica, solicitamos dar trámite a mi denuncia administrativa y en su oportunidad, emitir una Resolución acorde a las Normas que rigen nuestro ordenamiento.
PRIMER OTROSÍ DECIMOS: Que cumplimos con adjuntar en calidad de
anexos los siguientes documentos:
ANEXO 1-A Copia del DNI del Denunciante
ANEXO 1-B Copia simple Carta de respuesta realizada por el Banco Falabella de fecha 20/09/2021. ANEXO 1-C Copia Simple de la Carta de respuesta realizada por el Banco Falabella de fecha 17/11/2021. ANEXO 1-D Copia Simple de Carta de respuesta realizada por el Banco Falabella de fecha 15/12/2021 ANEXO 1-E Copia Simple de la Constancia de Deuda Total de fecha 30/07/2019 ANEXO 1-F Copia simple del reporte en cuenta de las compras no reconocidas al 9/11/2021 ANEXO 1-G Habilitación de Abogado y tasa por interposición de denuncia.
OTROSÍ DECIMOS: Delegamos las facultades generales de
representación a favor de mi abogado Sergio Emilio Wesche Gonzáles; declarando que estar instruido de dicha delegación y de sus alcances. Asimismo, ratificamos como nuestro domicilio el señalado en la introducción del presente escrito.
Cámara Civil y Comercial (Sala II) de Mar Del Plata. Medida Cautelar. Phishing. Responsabilidad de La Entidad Bancaria. Derecho Del Consumidor. Deber de Información.
Cámara Civil y Comercial (Sala II) de Mar Del Plata. Medida Cautelar. Phishing. Responsabilidad de La Entidad Bancaria. Derecho Del Consumidor. Deber de Información.
