Este documento resume un informe académico sobre la evaluación de créditos para una clienta. Identifica las necesidades de capital de trabajo de la clienta y describe las modalidades crediticias disponibles de varias instituciones financieras. Recomienda que la clienta solicite un préstamo para capital de trabajo de Caja Arequipa por 12 meses, dado que cumple con sus necesidades y requisitos. Incluye una lista de documentos necesarios para la solicitud de crédito.
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Este documento resume un informe académico sobre la evaluación de créditos para una clienta. Identifica las necesidades de capital de trabajo de la clienta y describe las modalidades crediticias disponibles de varias instituciones financieras. Recomienda que la clienta solicite un préstamo para capital de trabajo de Caja Arequipa por 12 meses, dado que cumple con sus necesidades y requisitos. Incluye una lista de documentos necesarios para la solicitud de crédito.
Este documento resume un informe académico sobre la evaluación de créditos para una clienta. Identifica las necesidades de capital de trabajo de la clienta y describe las modalidades crediticias disponibles de varias instituciones financieras. Recomienda que la clienta solicite un préstamo para capital de trabajo de Caja Arequipa por 12 meses, dado que cumple con sus necesidades y requisitos. Incluye una lista de documentos necesarios para la solicitud de crédito.
Este documento resume un informe académico sobre la evaluación de créditos para una clienta. Identifica las necesidades de capital de trabajo de la clienta y describe las modalidades crediticias disponibles de varias instituciones financieras. Recomienda que la clienta solicite un préstamo para capital de trabajo de Caja Arequipa por 12 meses, dado que cumple con sus necesidades y requisitos. Incluye una lista de documentos necesarios para la solicitud de crédito.
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INSTITUTO DE EDUCACIÓN SUPERIOR TECNOLÓGICO PRIVADO DE
INFORMACIÓN BANCARIA CERTUS.
CURSO: EVALUACIÓN DE CREDITOS
INFORME ACADEMICO: ACTIVIDAD DE APRENDIZAJE N° 01 DOCENTE: JOSE ARTURO SOLANO CAMPOVERDE
INTEGRANTES:
VALDERA VIDAURRE MARIA.
CORONADO ROJAS KHATERINE
RAMIREZ LORO JHASMIN.
TORRES MARQUEZ GUSTAVO.
VALDERA CHERO YULIANA.
2023 LIMA, PERÚ INTRODUCCIÓN En el mundo de la banca y las finanzas, es esencial comprender las distintas modalidades crediticias disponibles para satisfacer las necesidades de los clientes. En este contexto, se llevará a cabo un análisis detallado de las modalidades crediticias en el ámbito financiero, centrándonos en las necesidades y productos de un cliente específico. Nuestro cliente, en este caso, es Lucila Vidaurre Sandoval, propietaria de una botica llamada "Botica Vida Sana," que se dedica a la venta de productos farmacéuticos en Túcume, Lambayeque.
En este informe, se discutirán las opciones de crédito disponibles para Lucila,
teniendo en cuenta sus necesidades de capital de trabajo y la política de crédito de varias instituciones financieras, como Banco Pichincha, Caja Arequipa, Financiera Confianza, Financiera Compartamos y Caja Piura. Además, se analizarán los aspectos relacionados con la determinación de la garantía necesaria y se proporcionará una lista de documentos requeridos para el proceso de solicitud de crédito. ÍNDICE:
1. Identificación de las necesidades y productos del cliente ......................... 4
2. Descripción de la modalidad de crédito de acuerdo al análisis del cliente
y las políticas de crédito de la institución........................................................... 7
a. Descripción del capital de trabajo y activo fijo ........................................... 7
b. Determinación del tipo de garantía que necesita el crédito. ...................... 8
3. Elaboración de la lista con los documentos requeridos para el
4. Solicitud del crédito: Reporte en PDF obtenido del módulo evaluador ..... 10
CONCLUSIÓN ...................................................................................................... 13 AA1- Parte 1: Descripción de las modalidades crediticias
1. Identificación de las necesidades y productos del cliente
✓ NECESIDAD DE CAPITAL DE TRABAJO
▪ Como necesidad nuestro cliente tiene la falta de productos
farmacéuticos y quiere acceder a un crédito para su negocio
✓ PRODUCTOS DEL CLIENTE: (utilizar la política de crédito)
a) BANCO PICHINCHA:
Producto: préstamo capital de trabajo PYME
(Financiamos la compra de tu mercadería, materia prima o insumos).
Características
• Te prestamos hasta S/600,000*
• Tienes un plazo máximo de 24 meses para pagar tu préstamo. • Podrás realizar tus pagos en cuotas fijas de manera mensual. • Realiza tus pagos en cualquiera de nuestras agencias a nivel nacional y agentes corresponsales.
b) CAJA AREQUIPA:
Impulsa tu PYME con nuestro Préstamo para Capital de
Trabajo. Sin cobros sorpresa: cero gastos adicionales, fondos de garantía, gastos administrativos o comisiones flat y asegura el crecimiento de tu negocio. Caracteristicas:
• Crédito según tu necesidad: El monto del préstamo va acorde a lo que tu
negocio necesita • Este crédito tiene la mejor tasa de interés del mercado. • Nuestro financiamiento de capital de trabajo tiene un plazo de hasta 24 meses sin intereses. • Frecuencia de pagos conforme a la necesidad del cliente
c) Financiera confianza:
Financiamiento para la adquisición de maquinarias,
equipos, mobiliario, vehículos, inmuebles, construcciones, remodelaciones, ampliaciones de locales comerciales de producción o almacenes, que son utilizadas para una actividad productiva y demás bienes.
Caracteristicas:
• Puedes pedirlo en Nuevos Soles o dólares.
• Te prestamos: MN: Min. S/. 300.00 – Max. S/. 300,000.00 • ME: Min. $ 100.00 – Max. $ 120,000.00 • El plazo mínimo de 01 cuota. • El plazo máximo del desembolso se fija en: • Para capital de trabajo hasta 18 meses. • El importe Máximo puede ser superior de acuerdo a la evaluación del cliente, teniendo el tope máximo el límite legal. d) FINANCIERA COMPARTAMOS: Dirigido a empresarios (sean Persona Natural o Persona Jurídica) que cuenten con un negocio y tengan necesidad de capital de trabajo. • Montos (de acuerdo a evaluación) • Mínimo: S/1,000 • Máximo: S/ 50,000 • 6 meses de experiencia en el rubro. • Hasta el 100% • Plazo (de acuerdo a evaluación) • Mínimo: 1 cuota. • Máximo: 24 meses.
e) CAJA PIURA
Crédito con Tigo mype, Desde siempre hemos estado a tu lado
para que aproveches las oportunidades. En estos momentos difíciles no será diferente y queremos demostrarte que puedes contar con nosotros. Por eso, pensado en ti, hemos creado el producto Contigo Mype, que te ofrece:
BENEFICIOS: • Podrás pagarlo hasta en 36 meses. • Con un período de gracia de hasta 6 meses para empezar a pagar.
CARACTERÍSTICAS: • Desde S/ 500 hasta S/ 95 000*. • Para capital de trabajo. • No se puede utilizar para cancelar créditos vigentes. 2. Descripción de la modalidad de crédito de acuerdo al análisis del cliente y las políticas de crédito de la institución.
a. Descripción del capital de trabajo y activo fijo
CAPITAL DE TRABAJO:
El capital de trabajo, como su nombre lo indica es el fondo económico que utiliza la
Empresa para seguir reinvirtiendo y logrando utilidades para así mantener la operación corriente del negocio. son todos aquellos recursos que una organización requiere para poder operar eficazmente. Al capital de trabajo también se le conoce como activo corriente y estos pueden ser los insumos, la materia prima, la mano de obra, entre otros.
ACTIVO FIJO:
Un activo fijo es un bien de una empresa, ya sea tangible o intangible, que no puede convertirse en líquido a corto plazo y que normalmente son necesarios para el funcionamiento de la empresa y no se destinan a la venta.
Crédito otorgado para el financiamiento de maquinaria, bienes y otros equipos para
el desarrollo de operaciones de producción u otros; así como también bienes inmuebles, terrenos u otros para la edificación de su empresa.
DESCRIPCION DEL CLIENTE:
La clienta Lucila vidaurre Sandoval es un MYPE según la SBS porque su
endeudamiento a la fecha es:
MI BANCO: deuda de 20,000.
La Sra. Tiene 38 años con DNI: 44979848, VIVE EN TUCUME, LABAYEQUE, es
casada hace 4 años. Ella tiene una botica y se dedica a la venta de productos farmacéuticos que tiene por nombre botica vida sana y viene laborando hace 8 años. Tiene préstamo con 2 entidades financieras BCP Y MI BANCO, ella es dueña de la botica y cuenta con local propio. Se encuentra registrada en la sunat como persona natural con negocio. Sus ventas son mensuales de 1000 soles y en compras 800 soles.
Quiere préstamo en 12 meses, para surtir más su negocio, se sabe que ella se encuentra en la SBS con categoría normal. Como garantía tiene su casa.
b. Determinación del tipo de garantía que necesita el crédito.
El cliente como garantía tiene su casa. Además, ella cuenta con un aval.
Entonces a mi clienta le brindaría un préstamo para capital de trabajo ya que ella
necesita para poder comprar más productos farmacéuticos y obtener más ganancias.
La entidad financiera que mas se acomoda para ese tipo de préstamos es caja Arequipa que brinda préstamos para Capital de Trabajo a corto plazo de 12 meses sin intereses. Sin cobros sorpresa: cero gastos adicionales, gastos administrativos o comisiones flat y asegura el crecimiento de tu negocio.
Caracteristicas:
• El monto del préstamo va acorde a lo que tu negocio necesita.
• Este crédito tiene la mejor tasa de interés del mercado. • Frecuencia de pagos conforme a la necesidad del cliente 3. Elaboración de la lista con los documentos requeridos para el expediente (check list)
✓ Antigüedad del negocio que cuenten como mínimo con 6 meses de
funcionamiento, tendrá que ser acreditada con boletas de compra o venta.
✓ Cliente entre 18 y 23 años se constituye garantía hipotecaria a favor
del banco, o presenta fiador solidario. ✓ Licencia de funcionamiento obligatoriamente expedida por la municipalidad. ✓ Ficha RUC. ✓ Los 6 últimos pagos a la SUNAT del impuesto. ✓ Copia de documentos de ingresos y egresos. ✓ Copia del Documento de Identidad de los Representantes Legales. ✓ Recibo de luz, agua o teléfono de la residencia del titular y de la empresa. 4. Solicitud del crédito: Reporte en PDF obtenido del módulo evaluador CONCLUSIÓN
La correcta identificación de las necesidades de capital de trabajo de un cliente y la
elección adecuada de los productos financieros son elementos cruciales para el éxito de cualquier negocio. En el caso de Lucila propietaria de Botica Vida Sana, hemos evaluado las distintas opciones disponibles en el mercado financiero y hemos determinado que Caja Arequipa ofrece la mejor solución para sus necesidades. Este préstamo para capital de trabajo a corto plazo, sin intereses y sin costos adicionales, se ajusta perfectamente a su situación.
Además, se ha establecido que la garantía de Lucila es su casa, respaldando así
su solicitud de crédito. Para completar el proceso de solicitud, se ha proporcionado un check list de documentos necesarios que incluye detalles como la antigüedad del negocio, la licencia de funcionamiento, la ficha RUC, registros de pagos a la SUNAT, documentos de ingresos y egresos, y otros documentos de identificación.
En resumen, la elección de la modalidad crediticia adecuada y la presentación de la
documentación correcta son aspectos esenciales para asegurar el acceso al financiamiento necesario para el crecimiento, la estabilidad de un negocio, fortalecer su botica y continuar ofreciendo productos farmacéuticos de calidad a la comunidad de Túcume.
