Unidad 2 - Funciones de Excel para Cálculo de Anualidades

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UNIDAD 2 – Funciones de Excel para Cálculo de Anualidades.
OBJETIVOS DE LA UNIDAD
Al finalizar la presente unidad el participante será capaz de:
A. Conocer los conceptos básicos y los elementos o variables

que intervienen en las anualidades.
B. Conocer y utilizar las funciones financieras de Ms Excel para

el cálculo de anualidades.
C. Identificar y diferenciar los tipos de anualidades que existen

según sus diversas clasificaciones.
UNIDAD 2 – Funciones de Excel para Cálculo de Anualidades
ANUALIDADES
Aplicación de las funciones financieras en Excel

Una anualidad es un ingreso o desembolso de dinero que se
concreta cada determinado intervalo de tiempo, que no siempre
es un año.
La palabra anualidad no implica que las rentas sean anuales, sino

que se da a cualquier secuencia de pagos, iguales en todos los
casos, a intervalos regulares, independientemente de si son
anuales, semestrales, trimestrales, mensuales, quincenales o
semanales.
En resumen, es una secuencia de pagos, depósitos, abonos o retiros

iguales que se realizan a intervalos iguales con interés compuesto.
Tipos de anualidades
Las anualidades pueden clasificarse de distinta forma. Por ejemplo,
por el momento en que deben pagarse, se pueden catalogar así:
Vencida: El pago se hace al final del periodo acordado. Por ejemplo,

a fin de cada mes.
Diferida: El pago se hace en un periodo posterior, previo acuerdo

entre las partes involucradas. Por ejemplo, cuando los gastos
efectuados con la tarjeta de crédito en el mes de junio se pueden
pagar hasta el quince de julio.
Anticipada: El pago está programado al inicio del periodo, por

ejemplo, al inicio del mes.
UNIDAD 2 – Funciones de Excel para Cálculo de Anualidades
Por otro lado, de acuerdo a la certeza del pago, las anualidades

pueden clasificarse como:
Cierta: Los días exactos de los pagos son establecidos en un

contrato, y por un periodo predeterminado.
Eventual o contingente: El pago inicial o final se efectúa siempre y

cuando se dé un hecho acordado anteriormente entre las partes
involucradas. Por ejemplo, un seguro de vida que se activa cuando
fallece el contratante.
Asimismo, tenemos otros tipos de anualidad. Según su duración,

puede ser vitalicia (mientras viva el rentista) o temporal (por un
lapso determinado de tiempo).
Resumiendo, las anualidades pueden clasificarse de la siguiente

manera:
Cálculo de anualidades en Ms Excel

Se refiere a una serie de flujos de efectivo iguales que ocurren
periódicamente, como mensualmente o anualmente.
Existen nueve funciones clave para calcular diferentes aspectos de

una anualidad en Excel:
FUNCIÓN SINTAXIS DESCRIPCIÓN

PAGO = Pago (tasa; nper; pv; [vf],}; [tipo]) Esta función calcula los pagos
periódicos en una anualidad.
VALOR ACTUAL = VA(tasa; nper; pmt; [vf]; [tipo]) Esta función calcula el valor presente
de una anualidad, una vez que
tenemos los pagos periódicos.
VALOR FUTURO = VF(tasa; nper; pago; [va]; [tipo]) Esta función calcula el valor presente
de una anualidad, una vez que
tenemos los pagos periódicos.
NÚMERO DE = NPER(tasa; pago; va; [vf]; [tipo]) Esta función calcula el número de
PERIODOS pagos en una anualidad.
TASA = TASA(nper: pago; va; [vf]; [tipo]; Esta función calcula la tasa de interés
[estimar]) ganada en la anualidad. Por defecto,
su valor es 0,10.
PAGO =PAGO(tasa; nper; va; [vf]; [tipo])) Calcula el pago de un préstamo
basándose en pagos constantes y en
una tasa de interés constante.
PAGOINT =PAGOINT(tasa; período; nper; va; [vf]; Devuelve el interés pagado en un
[tipo]) período específico por una inversión
basándose en pagos periódicos
constantes y en una tasa de interés
constante.
PAGOPRIN =PAGOPRIN(tasa; período; nper; va; [vf]; Devuelve el pago sobre el capital de
[tipo]) una inversión durante un período
determinado basándose en pagos
periódicos y constantes, y en una tasa
de interés constante.
PAGO.INT.ENTRE =PAGO.INT.ENTRE(tasa; núm_per; vp; Devuelve la cantidad de interés
per_inicial; per_final; tipo) pagado de un préstamo entre los
argumentos per_inicial y per_final.
PAGO.PRIN.ENTRE =PAGO.PRINC.ENTRE(tasa; núm_per; Devuelve la cantidad acumulada de
vp; per_inicial; per_final; tipo) capital pagado de un préstamo entre
los períodos (per_inicial y per_final).
PAGO
Nombre en inglés: PMT
La función PAGO es una de las funciones financieras, calcula el

pago de un préstamo basándose en pagos constantes y en una tasa
de interés constante.
La función es:
Sintaxis:
PAGO(tasa, nper, va, [vf], [tipo])
Observaciones:
El pago devuelto por PAGO incluye el capital y el interés, pero no

incluye impuestos, pagos en reserva ni los gastos que algunas veces
se asocian con los préstamos.
Mantenga uniformidad en el uso de las unidades con las que

especifica los argumentos tasa y nper.
Si realiza pagos mensuales de un préstamo de dos años con una

tasa de interés anual del 12 por ciento, use 12%/12 para el argumento
tasa y 2*12 para el argumento nper.
Si efectúa pagos anuales del mismo préstamo, use 12 por ciento

para el argumento tasa y 2 para el argumento nper.
Ejemplo:
Calcule la cuota de un préstamo de Lps 250,000; con una tasa anual

de 12%, por un plazo de 24 meses (2años).
El primer paso siempre será identificar la información que tenemos.
CUOTA MENSUAL DEL PRÉSTAMO

PAGO(12%/12 ;24; 250,000.00)
TASA 12%
# DE PERIODOS 24
VALOR ACTUAL L250,000.00
VALOR FUTURO 0
TIPO 0
PAGO
Donde:
Tasa: es la tasa de interés del préstamo.
Nper: es el número total de pagos del préstamo (meses).
Va: es el valor presente o el resultado de la suma total de los futuros pagos.
Vf: es el valor futuro o saldo en efectivo que se desea lograr después de efectuar el
último pago. Si el Vf se omite, se asume que el valor es 0.
Tipo: es el número 0 (cero) u 1 que indica el vencimiento de pagos. Si el Tipo se omite,
se asume que el valor es 0.
Función a utilizar: Función =PAGO (tasa/12;nper;va;vf;tipo)
El segundo paso será proporcionar la información solicitada por la

función PAGO, quedando de esta forma:
Nota: La función PAGO nos devolverá un resultado negativo, porque

es un pago hecho por nosotros para devolver el monto que nos fue
prestado.
Para obtener un resultado positivo, debemos hacer uso de la función

matemática ABSOLUTO como se muestra en la imagen anterior.
Función ABS: Obtiene el valor absoluto de un número, es decir sin

su signo.
Resultado:
CUOTA MENSUAL DEL PRÉSTAMO La función =PAGO() nos muestra lo
PAGO(12%/12 ;24; 250,000.00) que debemos pagar, pero no nos dice
TASA 12%
# DE PERIODOS 24 cuanto pagamos de capital real y de
VALOR ACTUAL L250,000.00 intereses. La función =PAGOINT()
VALOR FUTURO 0 realiza esto último.
TIPO 0
PAGO L11,768.37
PAGOINT
Nombre en inglés: IPMT
La función PAGOINT es una de las funciones financieras, calcula el

interés pagado en un período específico a una tasa de interés
constante.
La función es:
Sintaxis:
PAGOINT(tasa, nper, va, [vf], [tipo])

Observaciones:



El efectivo que paga, se representa con números negativos. Por

ejemplo, depósitos en cuentas de ahorros.
El efectivo que recibe, se representa con números positivos. Por

ejemplo, cheques de dividendos.
Ejemplo:
Calcule el interés devengado en el quinto periodo (quinto pago), de
un préstamo de Lps 250,000; a plazo fijo por 2 años con una tasa de
interés de 12%.
PAGO DE INTERÉS EN EL 5TO PERIODO

PAGOINT(12%/12; 1 ; 24 ; 250,000.00)
TASA 12%
PERIODO 5
# DE PERIODOS 24
VALOR FUTURO 0
TIPO 0
PAGO DE INTERÉS
Donde:
Periodo: es el # de cuota en la que se calcula el interés y debe estar entre 1 y el #
total de periodos.
Nper: es el número total de pagos del préstamo (generalmente en meses).
Función a utilizar: =PAGOINT(tasa/12;periodo;nper;va;vf;tipo)

función PAGOINT, quedando de esta forma:
Resultado:
PAGO DE INTERÉS EN EL 5TO PERIODO La función =PAGOINT() nos muestra
PAGOINT(12%/12; 1 ; 24 ; 250,000.00) lo que debemos pagar de interés el
TASA 12%
PERIODO 5
quinto mes (quinta cuota) para un
# DE PERIODOS 24 préstamo con los mismos términos,
VALOR ACTUAL L250,000.00 cuyos pagos se efectúan de forma
VALOR FUTURO 0 anual.
TIPO 0
PAGO DE INTERÉS -L2,123.67
PAGO.INT.ENTRE
Nombre en inglés: CUMIPMT
La función PAGO.INT.ENTRE es una de las funciones financieras,

calcula el interés pagado de un préstamo entre dos períodos.
La función es:
Sintaxis:
PAGO.INT.ENTRE((tasa; núm_per; vp; per_inicial; per_final; [tipo])
Observaciones:

Ejemplo:
Calcule el pago de interés entre las cuotas 9 y 15 de un préstamo de
Lps 250,000; a un plazo de 24 meses, en base a una tasa del 12%.
PAGO DE INTERÉS ENTRE LA CUOTA 9 Y 15

PAGO.INT.ENTRE12%/12 ; 24; 250,000.00;9;15;0)
TASA 12%
PERIODO INICIAL 9
PERIODO FINAL 15
# DE PERIODOS 24
TIPO 0
PAGO DE INTERÉS ENTRE
Donde:
Per_inicial: Obligatorio. El primer período del cálculo. Los períodos de pago se
numeran comenzando por 1.
Per_final: Obligatorio. El último período del cálculo.
Función a utilizar: =PAGO.INT.ENTRE(tasa/12;periodo;nper;va;vf;tipo)

función PAGO.INT.ENTRE, quedando de esta forma:
Resultado:
PAGO DE INTERÉS ENTRE LA CUOTA 9 Y 15
PAGO.INT.ENTRE12%/12 ; 24; 250,000.00;9;15;0)
TASA 12%
PERIODO INICIAL 9
PERIODO FINAL 15
# DE PERIODOS 24
TIPO 0
PAGO DE INTERÉS ENTRE -L9,981.27
La función =PAGO.INT.ENTRE() nos muestra la cantidad pagada de

interés para un préstamo entre los argumentos el periodo inicial y el
periodo final.
La función =PAGO.INT.ENTRE() nos muestra la cantidad pagada de

interés para un préstamo entre los argumentos per_inicial y per_final.
PAGOPRIN
Nombre en inglés: PPMT
La función PAGOPRIN es una de las funciones financieras, calcula

el pago a capital de una inversión durante un período de tiempo y
tasa de interés fija.
La función es:
Sintaxis:
PAGOPRIN(tasa, período, nper, va, [vf], [tipo])
Observaciones:



Ejemplo:
Calcule el abono a capital durante el primer año, de un préstamo de
Lps 250,000; a 2 años plazo, con una tasa de 12%.
PAGO DE CAPITAL AL PRIMER AÑO

PAGOPRIN(12%/12 ; 1 ; 2 ; 250,000.00)
TASA 12%
PERIODO 1
# DE PERIODOS 2
VALOR FUTURO 0
TIPO 0
PAGO DE CAPITAL
Donde:
Periodo: es el # de cuota en la que se calcula el interés y debe estar entre 1 y el #
total de periodos.
Función a utilizar: =PAGOPRIN(tasa/12;periodo;nper;va;vf;tipo)

función PAGOPRIN, quedando de esta forma:
Resultado:
PAGO DE CAPITAL AL PRIMER AÑO La función =PAGOPRIN() nos muestra
PAGOPRIN(12%/12 ; 1 ; 2 ; 250,000.00) el pago sobre el capital de una
TASA 12%
PERIODO 1
inversión durante un período
# DE PERIODOS 2 determinado basándose en pagos
VALOR ACTUAL L250,000.00 periódicos y constantes, y en una tasa
VALOR FUTURO 0 de interés constante.
TIPO 0
PAGO DE CAPITAL -L117,924.53
PAGO.PRIN.ENTRE
Nombre en inglés: CUMPRINC
La función PAGO.PRINC.ENTRE es una de las funciones

financieras, calcula la cantidad acumulada de capital pagado de un
préstamo entre los períodos (per_inicial y per_final).
La función es:
Sintaxis:
PAGO.PRINC.ENTRE((tasa; núm_per; vp; per_inicial; per_final;

[tipo])
Observaciones:

Si tasa ≤ 0, nper ≤ 0 o va ≤ 0, PAGO.PRINC.ENTRE devuelve la

#NUM! valor de error.
Si per_inicial < 1, per_final < 1 o per_inicial > per_final,

PAGO.PRINC.ENTRE devuelve la #NUM! valor de error.
Si tipo es un número distinto de 0 o 1, PAGO.PRINC.ENTRE

devuelve la #NUM! o #VALOR!.
Ejemplo:
Calcule el pago de capital entre las cuotas 9 y 15 de un préstamo de
Lps 250,000; a un plazo de 24 meses, en base a una tasa del 12%.
PAGO DE CAPITAL ENTRE LA CUOTA 9 Y 15

PAGO.PRIN.ENTRE12%/12; 24; 250,000.00; 9;15 ;0)
TASA 12%
PERIODO INICIAL 9
PERIODO FINAL 15
# DE PERIODOS 24
TIPO 0
PAGO DE INTERÉS ENTRE
Donde:
Per_inicial: Obligatorio. El primer período del cálculo. Los períodos de pago se
numeran comenzando por 1.
Per_final: Obligatorio. El último período del cálculo.
Función a utilizar: =PAGO.INT.ENTRE(tasa/12;periodo;nper;va;vf;tipo)

función PAGO.PRINC.ENTRE, quedando de esta forma:
Resultado:
PAGO DE CAPITAL ENTRE LA CUOTA 9 Y 15 La función financiera
PAGO.PRIN.ENTRE12%/12; 24; 250,000.00; 9;15 ;0) =PAGO.PRINC.ENTRE() nos
TASA 12%
PERIODO INICIAL 9
da el capital acumulado
PERIODO FINAL 15 pagado de una inversión en un
# DE PERIODOS 24 intervalo de períodos de pago
VALOR ACTUAL L250,000.00 basándose en pagos
TIPO 0
PAGO DE INTERÉS ENTRE -L72,397.31
periódicos de cantidades y en
un tipo de interés constante.
TASA
Nombre en inglés: RATE
La función TASA es una de las funciones financieras, devuelve la

tasa de interés por período de un préstamo o una inversión.
La función es:
Sintaxis:
TASA(núm_per, pago, va, [vf], [tipo], [estimar])
Observaciones:

El pago de la cuota debe ser expresado en signo negativo.
Número de periodos debe ser mensual, si se encuentra en años

multiplicar nper por 12 meses.
Ejemplo:
Calcule la tasa de interés de un préstamo, con un valor de
Lps 250,000; pagadero a 2 años, con una cuota de Lps 11,768.37.
TASA DE INTERÉS
TASA(24; -11,768.31; 250,000.00)
# DE PERIODOS 24
CUOTA -L11,758.37
VALOR FUTURO 0
TIPO 0
ESTIMAR 0
TASA(MENSUAL)
TASA(ANUAL)
Donde:
Nper: es el número total de pagos del préstamo (en años, si fuese mensual en meses).
Cuota: es el pago que se efectúa en cada periodo y que no puede cambiar durante la vida de la
anualidad.
Vf: es el valor futuro o saldo en efectivo que se desea lograr después de efectuar el último pago. Si
el Vf se omite, se asume que el valor es 0.
Tipo: Indica el momento del pago: 1 = inicio del período 0 u onmiso= final del período
Estimar: es la estimación de la tasa de interés. Si se omite el argumento estimar, se supone que su
valor es un 10%.
Función a utilizar: =TASA(núm_per, pago, va, [vf], [tipo], [estimar])
Función a utilizar: =TASA MENSUAL*12 Meses

función TASA, quedando de esta forma:
Tasa Mensual
Tasa Anual
Resultado:
TASA DE INTERÉS Muestra el interés mensual
TASA(24; -11,768.31; 250,000.00) debido a que las cuotas o
# DE PERIODOS 24
CUOTA -L11,758.37
pagos son mensuales, por lo
VALOR ACTUAL L250,000.00 que el número de periodos
VALOR FUTURO 0 debe estar expresado en
TIPO 0 meses, si el pago fuera anual,
ESTIMAR 0
TASA(MENSUAL) 1%
entonces el número de
TASA(ANUAL) 12% periodos se expresa en años.
La tasa Anual será 1%*12, es decir 12%.
NPER
Nombre en inglés: NPER
La función NPER es una de las funciones financieras, devuelve el

número de períodos de una inversión basándose en pagos periódicos
constantes y una tasa de interés constante.
La función es:
Sintaxis:
NPER(tasa,pago,va,[vf],[tipo]
Ejemplo:
Calcule el número de periodos para un préstamo de Lps 250,000.00,
con una tasa de interés anual del 12% y una cuota mensual de Lps
11,768.37.
NÚMERO DE PERIODOS DE PRÉSTAMO

NPER(1%; -11768.37; 250,000.00; 0; 0)
TASA 1%
CUOTA -L11,768.37
VALOR FUTURO 0
TIPO 0
NÚMERO DE PERIODOS 24
Donde:
anualidad.
Tipo: Indica el momento del pago: 1 = inicio del período 0 u onmiso= final del período
Función a utilizar: =NPER(tasa,pago,va,vf,tipo,estimar)

función NPER, quedando de esta forma:
Resultado:
NÚMERO DE PERIODOS DE PRÉSTAMO La función =NPER() nos
NPER(1%; -11768.37; 250,000.00; 0; 0) muestra el número de
TASA 1%
CUOTA -L11,768.37
períodos de una inversión
VALOR ACTUAL L250,000.00 basándose en pagos
VALOR FUTURO 0 periódicos constantes y una
TIPO 0 tasa de interés constante.
NÚMERO DE PERIODOS 24
VA
Nombre en inglés: VA
La función VA es una de las funciones financieras, devuelve el valor

actual de una anualidad en función de los pagos fijos periódicos que
se pagarán en el futuro y una tasa de interés fija.
La función es:
Sintaxis:
VA(tasa, núm_per, pago, [vf], [tipo])
Ejemplo:
Calcule el valor actual de un préstamo, con una cuota de Lps
11,768.37, una tasa de interés anual del 12% y un plazo de 2 años
para pagar.

VALOR ACTUAL
VA(12%/12;24;-11,768.37;0;0)
CUOTA -L11,768.37
# DE PERIODOS 24
TASA 12%
VALOR FUTURO 0
TIPO 0
VALOR ACTUAL
Donde:
anualidad.
Tipo: es el número 0 (cero) u 1 que indica el vencimiento de pagos.
Función a utilizar: =VA(tasa/12;nper;pago;vf;tipo)

función VA, quedando de esta forma:
Resultado:
VALOR ACTUAL La función VA Calcula el valor
VA(12%/12;24;-11,768.37;0;0) actual de una serie pagos a
CUOTA -L11,768.37
# DE PERIODOS 24
realizar en el futuro.
TASA 12%
VALOR FUTURO 0
TIPO 0
VF
Nombre en inglés: VF
La función VF es una de las funciones financieras, devuelve el valor

futuro de una inversión de acuerdo al número de pagos a realizar y a
una tasa de interés constante.
La función es:
Sintaxis:
VF(tasa, núm_per, pago, [va], [tipo])
Ejemplo:
Calcule el valor futuro de un préstamo, con una cuota de Lps

11,768.37, una tasa de interés anual del 12% y un plazo de 2 años
para pagar.
VALOR FUTURO
VF(12%/12;24;-11,768.37;0;0)
CAPITAL -L11,768.37
# DE PERIODOS 24
TASA 12%
TIPO 1
VALOR ACTUAL
Donde:
anualidad.
Tipo: es el número 0 (cero) u 1 que indica el vencimiento de pagos.
Función a utilizar: =VA(tasa;nper;pago;vf;tipo)

función VF, quedando de esta forma:
Resultado:
VALOR FUTURO
VF(12%/12;24;-11,768.37;0;0)
CUOTA -L11,768.37
# DE PERIODOS 2
TASA 12%
TIPO 1
VALOR FUTURO -L285,657.19
La función VF calcula el valor que tendrá la suma de una serie de

pagos que se efectuaran en el futuro.

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Al finalizar la presente unidad el participante será capaz de:

A. Conocer los conceptos básicos y los elementos o variables

B. Conocer y utilizar las funciones financieras de Ms Excel para

C. Identificar y diferenciar los tipos de anualidades que existen

Aplicación de las funciones financieras en Excel

La palabra anualidad no implica que las rentas sean anuales, sino

En resumen, es una secuencia de pagos, depósitos, abonos o retiros

Vencida: El pago se hace al final del periodo acordado. Por ejemplo,

Diferida: El pago se hace en un periodo posterior, previo acuerdo

Anticipada: El pago está programado al inicio del periodo, por

Por otro lado, de acuerdo a la certeza del pago, las anualidades

Cierta: Los días exactos de los pagos son establecidos en un

Eventual o contingente: El pago inicial o final se efectúa siempre y

Asimismo, tenemos otros tipos de anualidad. Según su duración,

Resumiendo, las anualidades pueden clasificarse de la siguiente

Cálculo de anualidades en Ms Excel

Existen nueve funciones clave para calcular diferentes aspectos de

FUNCIÓN SINTAXIS DESCRIPCIÓN

Nombre en inglés: PMT

La función PAGO es una de las funciones financieras, calcula el

PAGO(tasa, nper, va, [vf], [tipo])

El pago devuelto por PAGO incluye el capital y el interés, pero no

Mantenga uniformidad en el uso de las unidades con las que

Si realiza pagos mensuales de un préstamo de dos años con una

Si efectúa pagos anuales del mismo préstamo, use 12 por ciento

Calcule la cuota de un préstamo de Lps 250,000; con una tasa anual

El primer paso siempre será identificar la información que tenemos.

CUOTA MENSUAL DEL PRÉSTAMO

El segundo paso será proporcionar la información solicitada por la

Nota: La función PAGO nos devolverá un resultado negativo, porque

Para obtener un resultado positivo, debemos hacer uso de la función

Función ABS: Obtiene el valor absoluto de un número, es decir sin

Nombre en inglés: IPMT

La función PAGOINT es una de las funciones financieras, calcula el

PAGOINT(tasa, nper, va, [vf], [tipo])

Mantenga uniformidad en el uso de las unidades con las que

Si realiza pagos mensuales de un préstamo de dos años con una

Si efectúa pagos anuales del mismo préstamo, use 12 por ciento

El efectivo que paga, se representa con números negativos. Por

El efectivo que recibe, se representa con números positivos. Por

El primer paso siempre será identificar la información que tenemos.

PAGO DE INTERÉS EN EL 5TO PERIODO

El segundo paso será proporcionar la información solicitada por la

Nombre en inglés: CUMIPMT

La función PAGO.INT.ENTRE es una de las funciones financieras,

PAGO.INT.ENTRE((tasa; núm_per; vp; per_inicial; per_final; [tipo])

Mantenga uniformidad en el uso de las unidades con las que

El primer paso siempre será identificar la información que tenemos.

PAGO DE INTERÉS ENTRE LA CUOTA 9 Y 15

El segundo paso será proporcionar la información solicitada por la

La función =PAGO.INT.ENTRE() nos muestra la cantidad pagada de

La función =PAGO.INT.ENTRE() nos muestra la cantidad pagada de

Nombre en inglés: PPMT

La función PAGOPRIN es una de las funciones financieras, calcula

PAGOPRIN(tasa, período, nper, va, [vf], [tipo])

Mantenga uniformidad en el uso de las unidades con las que

Si realiza pagos mensuales de un préstamo de dos años con una

Si efectúa pagos anuales del mismo préstamo, use 12 por ciento

El primer paso siempre será identificar la información que tenemos.