Informe Final - Análisis de Entidades Financieras

Integrantes del Grupo:

De la Cruz Aparco Yhoselyn Brenda-

Sosa Montalvan Arihana del Carmen-
Toribio Calderon Anais Maryoli-
Vilcas Farfan Endy Nayely-

Aprendizaje Basado en Retos

NRC: 28361

Docente : Flores Medrano, Rebeca

Curso : Matemática 2.0
Fecha: : 11/11/2023
ÍNDICE

Resumen ……………………………………………………………………………. 2

Marco Teorico ……………………………………………………………………… 2

Metodología del aprendizaje basado en retos ………………………………. 2

Descripción de la idea general……………………………………………………3

Descripción de la pregunta esencial…………………………………………….7

Identificando la solución…………………………………………………………..8

RESULTADOS OBTENIDOS……………………………………………………....11

1
RESUMEN:

I. MARCO TEÓRICO: (Descripción puntual de las preguntas guías que

ayudaron a desarrollar el RETO, puede hacer su propia definición o si utiliza
otras fuentes citar utilizando el estilo de cita tipo APA)

II. METODOLOGÍA DEL APRENDIZAJE BASADO EN RETOS

II.1. Descripción de la idea general:

Dar a conocer qué entidad financiera ya sea un banco, caja, cooperativa y

qué interés compuesto o simple nos conviene o beneficia más.

Acceder a un préstamo mediante una entidad financiera nos permite

tener liquidez para comprar bienes o cumplir metas que requieren
de una gran inversión. Por lo tanto, es necesario tomar en cuenta la
tasa de interés y el tipo de préstamo que se ajuste a nuestras
necesidades, medios y objetivos. Para ello, se debe tomar en
cuenta cuatro recomendaciones para determinar la conveniencia
del producto al momento de solicitar un préstamo:
● Conocer los diferentes tipos de créditos
● Elegir el tipo de préstamo que responda a sus necesidades:
● Verificar la tasa de interés
● Consultar antes de decidir

II.2. Descripción de la pregunta esencial:(Descripción de la pregunta

esencial ¿Cómo podemos tomar la mejor decisión para hacernos
un préstamo o depósito a plazo fijo? Describir los recursos
utilizados para responder a la pregunta (videos, entrevistas,
fotografías, cálculos, encuestas, otros)

2
 II.3. Identificando la solución: (Descripción de los datos obtenidos al
visitar 2 bancos, 2 cajas municipales y 1 cooperativa de ahorro y
créditos) donde se evidencia posibles soluciones que responden a
la pregunta esencial)

II.4. Descripción de la solución del Reto:

Bueno la conclusión:
El punto es que cada empresa financiera, ya sea un banco o una
institución financiera, ya sea una unión de crédito o similar,
generará ganancias y generará ganancias para sus accionistas.
Entonces, cuando una persona toma un préstamo, se convierte en la razón
por la cual puede iniciar un negocio o hacer algo. y usarlo como
capital. Básicamente, el propósito es recibir préstamos de acuerdo
con los procedimientos y tasas de interés establecidos por cada
empresa.

III. RESULTADOS OBTENIDOS: (Descripción breve de los resultados

obtenidos de manera gráfica – puede utilizar una función matemática que
ayude a simular tasas de interés para “n” cantidad)

II.1. Descripción de la idea general:

Preguntas para entender el tema:

¿Qué es tasa de interés?

“La tasa de interés es un porcentaje que se aplica sobre una cantidad de dinero prestada o
invertida, y representa el costo o la ganancia asociada a una transacción financiera.”
(Wikipedia, 2023)

¿Conoce la importancia de la tasa de interés?

La tasa de interés es relevante porque afecta los costos de endeudamiento,
fomenta el ahorro e inversión, influye en la actividad económica, ayuda a
controlar la inflación y afecta la valoración de activos financieros.
Determina el costo del dinero para los prestatarios. Incentiva el ahorro e
inversión cuando es alta, además es una herramienta de política monetaria

3
para estimular o enfriar la economía, también ayuda a controlar la inflación y
mantener la estabilidad económica y afecta la valoración de activos financieros
como acciones y propiedades. (AskRobin, 2019).

¿Existen diferentes tipos de tasa de interés?

Si existe diferentes tipos de tasa de interés, entre ellas encontramos 6:
● Tipo de interés nominal: Es el porcentaje cotizado por el prestamista o la
rentabilidad declarada por el inversor, sin tener en cuenta los efectos de
inflación o capitalización.
● Tasa de interés real: Es una tasa de interés que refleja el verdadero costo o
retorno de una transacción financiera, tomando en cuenta la inflación y la
frecuencia de capitalización de intereses. La tasa de interés efectiva suele
ser más alta que la tasa de interés nominal.
● Tasa de interés fija: Una tasa de interés que permanece igual a lo largo de la
vida del préstamo o inversión. Esto hace posible predecir de forma fiable los
pagos o reembolsos.
● Tasa variable: una tasa de cambio que puede cambiar debido a ciertos
factores, como cambios en las condiciones del mercado o puntos de
referencia. Las tasas de interés variables pueden cambiarse de vez en
cuando de acuerdo con los términos acordados en el contrato.
● Interés simple: aplica únicamente sobre el capital del préstamo o inversión,
excluyendo los intereses previamente devengados.
● Interés compuesto: Este es un impuesto donde el interés acumulado se
suma al principal y el interés se calcula sobre el nuevo saldo. Esto significa
que el interés se capitaliza, lo que en el caso de un préstamo puede conducir
a un crecimiento más rápido del capital invertible a mayores gastos.
(AskRobin, 2019).
¿Las entidades financieras tienen la misma tasa de interés?
No, las entidades financieras no tienen necesariamente la misma tasa de
interés. Las tasas de interés pueden variar entre diferentes entidades
financieras debido a varios factores, como su política interna, el riesgo
percibido de los préstamos o inversiones, las condiciones del mercado y la
competencia en el sector financiero (AlDia, 2021).

¿Los diferentes productos financieros tienen la misma tasa de interés?

No, los diferentes productos financieros no necesariamente tienen la misma
tasa de interés. Cada producto financiero tiene una tasa de interés
determinada por la entidad financiera que lo ofrece, y esta puede variar
dependiendo del tipo de producto financiero, las condiciones del mercado
financiero y la política monetaria del país, entre otros factores(Ser más, 2019).

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¿Qué es interés compuesto e interés compuesto de manera continua?
El interés compuesto es un tipo de interés en el cual los intereses generados
se suman al capital inicial en cada periodo de tiempo, lo que resulta en un
crecimiento exponencial del capital. Por otro lado, el interés compuesto de
manera continua es aquel en el que el interés se calcula y se acumula
constantemente sin importar el número de veces que esté compuesto,
resultando en un crecimiento exponencial aún mayor que el interés compuesto
discreto. En el interés compuesto continuo, el capital se incrementa
constantemente por un pequeño porcentaje cada instante de tiempo (por
ejemplo, cada segundo), lo que hace que el interés generado sea mayor al
que se obtiene con cualquier tipo de interés compuesto discreto(PNC, 2022).

¿Cuáles son los elementos importantes para calcular la tasa de interés?

● El capital: Es la cantidad de dinero que se presta o se deposita.

● El tiempo: se refiere al plazo en el que se va a utilizar el capital
prestado o invertido.
● La tasa de interés: es el porcentaje que se cobra por el uso del
capital prestado o el porcentaje que se obtiene por invertir el capital
inicial.
● El tipo de interés: puede ser simple o compuesto, lo que afecta la
forma en que se calcula la tasa de interés.
Con estos cuatro elementos, se puede calcular la tasa de interés y determinar
cuánto interés se pagará o se ganará por el uso del capital. Es importante
entender estos elementos antes de elegir un producto financiero o solicitar un
préstamo(kONFIO, 2022).

¿Qué es capital inicial?

El capital inicial se refiere al dinero o los recursos que se invierten al
comenzar un negocio o proyecto. Es el dinero que se da en una inversión o
también después del préstamo haciendo uso, para empezar un
negocio(EUROINNOVA, 2017).

¿Qué es periodo de tiempo?

El periodo de tiempo es un intervalo determinado en el que ocurren eventos o
acciones. Puede ser un momento específico, como una fecha y hora exactas, o
puede ser un rango de tiempo más amplio, como días, semanas, meses o
años. Es una medida temporal que se utiliza para organizar y planificar
actividades y eventos(Barral, G. 2021).

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 ¿Dónde conviene hacer depósitos de plazo fijo y donde conviene
hacerse préstamos?
Después de un estudio entre las diversas entidades

II.2- Descripción de la pregunta esencial:

¿Cómo podemos tomar la mejor decisión para hacernos un préstamo o depósito a
plazo fijo?

● Factores a tomar en cuenta a la hora de seleccionar un banco para un

depósito en un préstamo:

- Considerar la tasa de interés que va desde un 8 % hasta una aproximación

de 27,50 % de entidades financieras, a la hora de efectuar el préstamo
crediticio, de igual manera analizar el plazo ya que aunque con un mayor
plazo existe menor monto, los intereses serán mayores en ese caso, por
último que la entidad financiera pueda adherirse a nuestras fechas de pago,
siendo consecuentes con las fechas de ingresos que percibimos para que el
monto solicitado pueda ser liquidado.

- También considerar las comisiones y costos asociados, examinando

detenidamente las comisiones y costos asociados con las transacciones y los
servicios bancarios, estos podrían incluir comisiones por apertura de cuenta,
mantenimiento mensual, transferencias, retiros de efectivo, entre otros.

- Gozar de un buen historial crediticio, debido a que previamente a la

solicitud del préstamo, este ejecuta un análisis y evaluación de los ingresos y
sobre la posibilidad de pago del prestamista, por ello contar con un buen
historial crediticio agilizará que la entidad financiera ejecute el préstamo.

● Factores a tomar en cuenta a la hora de seleccionar un banco para un

depósito a plazo fijo:

- Que la entidad financiera participa en el Fondo de Seguridad de Depósito en

el Perú que actualmente en 2023 en el periodo Junio - Agosto goza de una
cobertura máxima de S/ 123,923.00, siendo el gobierno el que devuelva el
monto incluyendo los intereses legados de la entidad financiera escogida.

- Que la tasa de interés de la entidad financiera deseada esté rondando entre

8,00 % a 9,00 %, debido a que debe igualar a la tasa actual de inflación, la
cual para el año 2023, según la BCR en su informe de abril 2023, es de 7,97
% por ello, es que se debe considerar ello para que el dinero deposita pueda
crecer a través del tiempo sin que se vea afectado por la inflación.

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 - Tomar en cuenta la TREA (Tasa Rendimiento Efectiva Anual), la cual
analiza el tiempo que el capital fue depositado en la entidad financiera y
cuánto rindió, considerando el contrato y en caso fuere, un retiro anticipado
del capital .
● En conclusión, para elegir la mejor opción a la hora de tomar un
préstamo o hacer un depósito a plazo fijo:

Al seleccionar una entidad financiera para un préstamo o un depósito a plazo fijo en

Perú, además de los factores mencionados anteriormente, aquí hay algunas
consideraciones adicionales:

Para un préstamo:
● Reputación y solidez financiera: Investiga la reputación y estabilidad
financiera de la entidad bancaria. Verifica si ha habido casos de
quiebras o problemas significativos en el pasado.
● Flexibilidad de pago: Asegúrate de que la entidad financiera te
ofrezca opciones de pago flexibles, como la posibilidad de elegir la
frecuencia de los pagos (mensual, trimestral, etc.) y la opción de
realizar pagos anticipados sin penalización.
● Servicio al cliente: Evalúa la calidad del servicio al cliente que ofrece
la entidad financiera. Un buen servicio al cliente puede facilitar la
comunicación y resolver cualquier problema o duda que puedas tener
durante el plazo del préstamo.
● Seguros y protecciones adicionales: Pregunta si la entidad
financiera ofrece seguros o protecciones adicionales, como seguro de
desempleo, seguro de vida o seguro de incapacidad, que puedan
ayudarte a afrontar situaciones imprevistas.
Para un depósito a plazo fijo:

● Flexibilidad y penalidades por retiro anticipado: Averiguando las

condiciones relacionadas con el retiro anticipado de fondos de un
depósito a plazo fijo, ya que, algunas entidades pueden imponer
penalidades o limitaciones para el retiro antes del vencimiento.
● Renovación automática: Verifica si el depósito a plazo fijo se
renovará automáticamente al vencimiento o si tendrás que solicitarlo tú
mismo. Si hay renovación automática, asegúrate de conocer las
nuevas condiciones y tasas de interés que se aplicarán.

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 II.3. Identificando la solución:
Para identificar la solución se cuenta con los siguientes datos:

Datos al momento de un préstamo

Entidad Monto Número de Tasa de Cuota Requisitos

solicitado cuotas interés anual mensual
BCP S/5 000.00 Puede ser en : 8.9-87.5% 12 cuotas ● Mayor de edad.
1-72 cuotas S/438.73 ● Documento de identidad.
● Tener un buen historial
bancaria.
● Debes de tener buenos
antecedentes financieros
para poder aprobar un
crédito personal .
BBVA S/5000.00 Puede ser en : 10.50 -41.20% 12 cuotas ● Solo debes ser cliente del
12 cuotas 442.78 banco.
● Tener o abrir una cuenta de
depósito.
● Contar con buen historial
crediticio y tener la pre
aprobación por parte del
banco.
● Así como una identificación
y un comprobante de
domicilio.
Caja S/20 000.00 Puede ser en: 20.62 % 12 cuotas ● Contar con un DNI.
Huancayo 12 cuotas S/1862 ● Tener como mínimo seis meses
18 cuotas 18 cuotas de experiencia en la actividad
24 cuotas S/1299 empresarial.
24 cuotas ● Tener estabilidad domiciliaria,
S/1025 caso contrario deberá de contar
con un garante.
● Por lo general solo se necesita
el recibo de luz y el DNI pero si
el cliente no cuenta con una

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 vivienda propia necesita de un
garante.
●
Caja Centro S/20 000.00 Puede ser en: 39.48% 12 cuotas Independientes
12 cuotas S/ 2009.79 ● Copia de DNI.
18 cuotas 18 cuotas ● Copia de Recibo de Luz.
24 cuotas S/ 1452.86 ● Antigüedad de negocios
24 cuotas mínimo de 6 meses.
S/ 1178.36 ● Sustento de actividad
económica (Boletas de compra y
venta )
● Para montos mayores a 10.000
contar con garantía de
inmueble.
Dependientes
● Copia de DNI.
● Copia de recibo de luz.
● Antigüedad laboral mínima
de 12 meses.
● Tres últimas boletas de pago
o 6 últimas boletas por
honorarios.
● Para montos mayores a
10.000 contar con garantía
de inmueble.

Cooperativ S/1000.00 12 cuotas 19,50% 12 cuotas ● Copia de DNI.

a S/92,18 ● Recibo de luz del domicilio
Huancaveli actual.
ca ● 3 boletas de pago.
● Constancia de trabajo.
● Declaración jurada notarial.
Cooperativ S/1000.00 12 cuotas 51,00% 12 cuotas ● Mayor de 18 años.
a Santa S/103.70 ● Copia de DNI.
Maria ● Sustento del ingreso.
Magdalena ● Garantía- Aval - copia de
DNI.
● Recibo de luz que consigne
la dirección.
● Recibo de luz Aval.
● Historial crediticio.

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 Datos al momento de un depósito a plazo fijo

Entidad Monto a depositar Tasa de Requisitos

interés anual

BCP S/5000.00 8.10% ● Solo necesitas el DNI.

● Ser mayor de edad.

BBVA S/1000.00 7.8% ● Documento de DNI.

● Ser mayor de edad.

Caja Huancayo S/20 000 8.50 % ● Ser mayor de edad.

● Contar con un DNI.

Caja Centro S/20 000 8.60% ● Copia de DNI

● Ser mayor de edad

Cooperativa S/1000 8% ● Asociarte.

Huancavelica ● Copia de DNI.
● Copia de recibo de luz o agua.
● Pagar cuota de inscripción s/5.
● Aporte ordinario mensual s/10.
● Seguro previsión social S/12.

Cooperativa S/1000 8% ● Asociarte.

Santa Maria ● Copia de DNI.
Magdalena ● Copia de recibo de luz.
● Para asociarte:
1. Pagar s/120 el cual se dividirá en:
2. s/ 50 es un seguro.
3. s/70 cuenta personal de aporte.

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III. RESULTADOS OBTENIDOS: Comparativa de Intereses con un capital de 5000.

BCP:

6 Meses 12 Meses 24 Meses

8.10% 5,205 5420 5876

BBVA:

6 Meses 12 Meses 24 Meses

7.8% 5198 5404 5841

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Caja Huancayo

6 Meses 12 Meses 24 Meses

8.5% 5216 5441 5922

Caja Centro:

6 Meses 12 Meses 24 Meses

8.6% 5218 5447 5934

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Cooperativa Huancavelica:

6 Meses 12 Meses 24 Meses

8.0% 5203 5414 5862

Cooperativa Santa Maria Magdalena:

6 Meses 12 Meses 24 Meses

8.0% 5203 5414 5862

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Fórmula de la función implementada:

6 Meses 12 Meses 24 Meses % de I

BCP 5,205 5,420 5,876 8.10%

BBVA 5,198 5,404 5,841 7.80%

Caja Huancayo 5,216 5,441 5,922 8.50%

Caja Centro 5,218 5,447 5,934 8.60%

Cooperativa
5,203 5,414 5,862 8.0%
Huancavelica

Cooperativa Santa
5,203 5,414 5,862 8.0%
Maria Magdalena

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De esta comparativa, se obtiene que la entidad financiera que más beneficio
genera es la Caja Centro, la cual incrementó del 5,35 % de beneficio para el
contribuyente, que basado en nuestras pautas de cómo elegir la entidad
financiera más adecuada, en este caso vendría a ser la Caja Centro o Caja
Huancayo, tomando en cuenta también el Banco de Crédito del Perú, debido a
la seguridad y estabilidad que esta brinda junto a las cajas debido a su
participación en el FSD (Fondo de Seguridad de Depósito).

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IV. BIBLIOGRAFÍA

Matemáticas profe Alex. (9 de febrero de 2021). Interés compuesto | Ejemplo 4 Hallar

el valor final o monto | interés capitalizable [Archivo de Vídeo]. Youtube.
https://www.youtube.com/watch?v=Y6PLgDz1JEM

Matemáticas profe Alex. (24 de febrero de 2021). Interés compuesto capitalizable.

[Archivo de Vídeo]. Youtube. https://www.youtube.com/watch?v=28s_l6857Ic

Banco Central de Reserva del Perú (BCRP). (2023). Informe Semanal: 4 de mayo de
2023.
https://www.bcrp.gob.pe/docs/Publicaciones/Nota-Semanal/2023/resumen-informativo
-2023-05-04.pdf

Eyzaguirre, W. (2016, octubre 6). Consideraciones para elegir un crédito. Esan.edu.pe.

https://www.esan.edu.pe/conexion-esan/consideraciones-para-elegir-un-credito

RPP - Depósito a Plazo Fijo en Perú: ¿Cuál me conviene más? - Cristian Arens [24 de
enero 2023]
https://www.youtube.com/watch?v=OQ1O4Kd9Acw

Wikipedia1898 - Knut Wicksell, La tasa de interés y el nivel de los precios, Knut

Wicksell, Madrid, Aosta, 2000, ISBN 84-88203-07-1

Askrobin, qué es la tasa de interés, su importancia y tipos de tasas de interés

https://mx.askrobin.com/tasa-interes/

AlDía, ¿Qué es la tasa de interés? Aquí todo lo que debes saber

https://www.aldia.pe/blog/que-es-la-tasa-de-interes-aqui-todo-lo-que-debes-saber/#:~:t
ext=No%20todas%20las%20entidades%20financieras,alta%20y%20otras%20m%C3%A
1s%20baja.

Saber más, ser más, ¿Qué son las tasas de interés y por qué se las cobran?
https://www.sabermassermas.com/tasas-de-interes/
PNC, ¿Cuál es el interés compuesto y cómo se calcula?
https://www.pnc.com/insights/es/personal-finance/save/what-is-compound-interest.ht
ml

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Konfio, ¿Qué es la tasa de interés y por qué se cobra?
https://konfio.mx/tips/finanzas/que-es-la-tasa-de-interes/

EUROINNOVA, ¿Que es capital inicial?

https://www.euroinnova.edu.es/blog/que-es-capital-en-matematica-financiera
Barral, G. Préstamo a tipo de interes variable
https://www.expansion.com/diccionario-economico/prestamo-a-tipo-de-interes-variabl
e.htm

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