Visita ATA 2

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Servicio nacional de aprendizaje SENA
Factores de evaluación de solicitudes

de crédito
Evaluar solicitudes micro financieras
GA3-210301088-ATA2-EV02.
Aprendiz: Ingrid Paola Carreño Guerrero
Técnico laboral en servicios y operaciones micro financieras
Regional Antioquia/Itagüí
Modalidad virtual
Ficha: 2547429
Instructor: Mónica Villegas Londoño
septiembre de 2022
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1. EJERCICIO DE AFIANZAMIENTO
 De acuerdo con la imagen anterior, analice en qué momento de su vida tuvo una
lista de requisitos para tomar alguna decisión en cualquier ámbito de su vida
(familiar, sentimental, laboral, de amistad etc.). Comparta con su grupo.
En el momento que comencé a desarrollarme como mujer y a empezar a ver el mundo distinto
comencé a desarrollar mis ideas en mi mente de lo que quería para un futuro, como en lo
familiar un esposo e hijos ejemplares, en lo laboral un buen empleo en donde mi capacidad
salariar fuera súper buena y con respecto a la amistad siempre he creído que solo tenemos
conocidos por que la verdad un buen amigo para mi es Dios, lo sentimental siempre soñaba con
una pareja que me amara y me tratara como una bella mujer toda esas cosas o lista que uno se
plateaba en la cabeza eran buenos por que se trazaba uno una meta.
A continuación, encontrará unas preguntas, las cuales deberá responder y, posteriormente,

socializar con su grupo.
a. Defina, con sus palabras, cada uno de los términos que encontró en el crucigrama.
Experiencia crediticia: Es cuando una persona ya tiene experiencia sacando créditos.

Política crediticia: Son las medidas reguladoras para destinar los recursos disponibles
destinados a un crédito.
Destino de crédito: Es el uso que se dará al dinero prestado.
Capacidad de pago: Es la cantidad real que tiene una persona cada mes para pagar todas sus
deudas.
Monto aprobado: Es la cantidad de dinero que tiene una persona aprobada en un crédito.
Microcrédito: Es una modalidad de préstamos de menor cuantía orientada a financiar
microempresas, hogares y personas que tienen acceso limitado al mercado de crédito formal.
Antigüedad: Se conoce como algo que tiene mucho tiempo.
Garantía: Es un mecanismo pata asegurar el cumplimiento de una obligación y así proteger los
derechos de algunas de las partes de una relación comercial o jurídica.
Plazo: Tiempo o fecha para cancelar algún crédito de un préstamo.
Mora: es el retraso que tiene un deudor con las cuotas de un préstamo.
Edad: es el tiempo que ha vivido una persona desde su nacimiento.
Zona: es el lugar o ubicación donde está ubicado algo.
b. De acuerdo con la anterior condición y, según sus conocimientos previos, aparte de los
factores de evaluación vistos en el crucigrama, ¿qué otros factores usted tendría en cuenta
para realizar un estudio de crédito? ¿Y por qué los considera importantes? Sustente su
respuesta.
Tendría en cuenta su empleo si está en una empresa sólida y que sus ingresos sean mayores o
igual que un salario mínimo o si es independiente lo máximo que ganaría para saber su
comportamiento y así saber si es viable para asumir riesgos. estas prácticas son importantes
porque de esa manera conocemos nuestros clientes.
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 Por favor consulte, a nivel general, qué factores o criterios de evaluación de

solicitudes de crédito tienen en cuenta las entidades microfinancieras o entidades
financieras que otorguen microcréditos, sus características, modo de identificarlos y
las clases.
Perfil completo del solicitante, Identificación, Información de riesgo, Historial, Propósito de

solicitud, Objetivos Generales, Corto plazo, Largo plazo, Estado financiero, Deudas, Propiedades
a su nombre.
Clases: préstamo libre inversión, tarjeta débito y crédito, créditos específicos,
Préstamo para bienes de consumo duradero.
Etapa de evaluación: previa, rápida y simple.
Características: datos personales, historial crediticio, análisis a profundidad, planteamiento de
riesgos, deudas, atrasos en los pagos, incumplimiento constante, garantías, ingresos monetarios,
propiedades, información codeudor.
 De manera creativa, elabore un mapa mental con los factores de evaluación de

solicitudes de crédito que, a nivel general, tienen en cuenta las entidades financieras
o microfinancieras que otorguen microcréditos.
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2. EJERCICIO DE APROPIACIÓN – VISITA
Inicialmente, realice un ejercicio de práctica, es decir, de acuerdo con el cuadrante de

conocimiento del cliente, trabaje con un compañero de GAES; alguno de los dos desempeñará el
rol de cliente y el otro el rol de asesor.
El aprendiz que desempeña el rol del cliente, creará una serie de datos para que el aprendiz que
desempeña el rol de asesor indague y logre identificar la necesidad del cliente y que producto le
ofrecería, plazos, monto, destino específico; debe ser lo más concreto en su ofrecimiento,
sustente su ofrecimiento. Al final, deberán (asesor y cliente) entregar el cuadrante de
conocimiento del cliente debidamente diligenciado como evidencia, junto con el ofrecimiento.
Cliente: HENRY WILLIAM FERNANDEZ DE LA ROSA

Asesora: INGRID PAOLA CARREÑO GUERRERO
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CUADRANTE DE CONOCIMIENTO DEL CLIENTE
Datos personales Actividad económica

Específicamente se dedica a la microempresa de
Nombres y apellidos: Henry Fernández De La servicio con una antigüedad de 6 años.
Rosa Ingresos Mensuales (ventas, gastos, utilidades):
Edad: 28 años $4.000.000
Sexo: Masculino Formalidad del negocio: RUT, NIT
Situación familiar (estado civil, hijos, personas
a cargo): 1 hijo
Localidad de vivienda: Sincelejo
¿Qué productos o servicios solicita? y

Experiencia en el sector y endeudamiento ¿para qué?
(con nuestra entidad y con otras)
Al preguntarle a mi cliente me cuenta que
Conque productos o servicio está vinculado a quiere adquirir un CDT como plan
nuestra entidad (pasivo o adictivo) antigüedad, de ahorro
promedios que maneja y total adeudado:
Henry es un cliente pasivo, hace 5 años ha
estado pagando un préstamo en nuestra entidad
por valor de 40.000.000
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¿Por qué escoger un plan de CDT y no seguir ¿Cómo ve su negocio en un futuro con el
invirtiéndole en el negocio? servicio que piensa adquirir?
Porque mi plan de negocio Quiero abrir otra Yo veo mi negocio ampliado con diferentes
sucursales y por el momento quiero ahorrar para sucursales gracias al. Ahorró que pienso hacer
el juego a hacer esta inversión. en su entidad lo veo realizado de aquí a 5 años
con buenas inversiones.
Sincelejo 12 de septiembre del 2022

Cordial saludo
Para nosotros es un placer Señor Henry contar con usted en esta entidad Viendo el cuadro de
conocimiento Con todos los datos bien diligenciado nos damos cuenta que usted quiere solicitar
un servicio de CDT a continuación le informaremos de forma detallada como es el manejo de
este servicio en nuestra entidad:
• Los CDT de nuestra entidad tiene una característica es muy fácil de ahorrar está al
alcance de su mano, es seguro, rentable.
• Lo puede aperturar desde 100.000
• Puede ser aperturado por personas naturales nacionales y extranjeras
Los requisitos son:
• Fotocopia de documento de identidad en su caso y RUT Y NIT del negocio.
Beneficios
• Apertura fácil
• Manejo por internet atreves de la APP
• Puede recibir los rendimientos periódicamente.
Espero que con toda esta información señor Henry le sea de su agrado y pueda tomar la mejor
decisión
Cordialmente
María Sifuentes granado
Gerente
Ingrid Paola Carreño Guerrero
Asesor
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 Ahora bien, de manera individual, visite una entidad financiera e indague como
cliente incógnito, el trámite para solicitud de crédito, pregunte qué factores tienen
en cuenta en la evaluación de la solicitud.
BANCO DAVIVIENDA
CARACTERISTICA
Los CDT Del banco Davivienda tiene como característica es su forma de ahorrar, Qué es fácil
como segura, y rentable Atreves de CDT el cual se puede aperturar desde $
1.0.0 y permite ser aperturado por personas naturales nacionales, extrajeras, personas jurídicas
privada/ u oficiales
BENEFICIOS
• Apertura fácil
• Beneficios CDT tasa fija y CDT tasa variable (mensual, trimestral, semestral) l o al
final del plazo
• De la libre negociación en bolsa a través de cualquier oficina
• Puedes ser negociable mediante endoso
• No tiene caducidad, es decir, no pierdes vigencia en el tiempo.
• De manejo individual, Conjunto A alternativo.
• Los certificados Son redimibles en la fecha de vencimiento y cuentan con 2 días
hábiles siguiente como periodo de Gracia, para realizar la redención.
• Asesoría personalizada las 24 horas, 7 días a la semana A llamadas en Bogotá al
3.38.38 o 01.800.123.838 al resto del país.
• Seguridad, confianza, y respaldo del Banco Davivienda
CONDICIONES
• presentar documento de identidad y fotocopia del mismo.
• depositar el valor de la inversión mínimo (1.000.000)
• Definir el plazo de inversión en meses o días
• A seleccionar la modalidad para el pago de intereses (al vencimiento a periodo de
manera mensual, trimestral o semestral)
REQUISITOS
• PERSONONA NATURAL: Documento de identidad y fotocopia del mismo

• Presentar los documentos establecido en las políticas de vinculación del banco y
sus filiales según el tipo de empresas como son:
• PERSONA JURIDICA (ENTIDAD PRIVADA): Fotocopia del documento de
identidad cédula de ciudadanía o de extranjería según sea el caso para todos los fines,
fotocopia del RUT O del NIT, certificado de cámara de comercio con fecha de
expedición inferior a 30 días.
• Formulario de vinculación por cada uno de los firmantes persona natural y
formulario de vinculación persona jurídica debidamente firmado por el representante
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legal.
• PERSONA JURIDICA (ENTIDADES OFICIALES): Copia del documento
identidad cédula de ciudadanía o cédula de extrañaría según sea el caso para todos
los
firmante, Legible firmado y con huella en original copia del documento antes de posesión del
gobernante o funcionario delegado para manejo del CDT documento que acredite la personería
jurídica cuando se trate.
Adjunto
En esta actividad pude darme cuenta la vocación ante todo que tuvo la asesora al atenderme
y la buena explicación al momento de solicitarle los servicios como lo fue el del CDT la
información me quedo clara aparte como ya soy clienta de esta entidad toda la información
solicitada me fue enviada a mi correo en una forma clara y concisa es una experiencia súper
chévere, una enseñanza para mi vida laboral como asesora en una micro financiera como debo
atender y cuáles son los ofrecimientos que se pueden hacer a la hora de brindar información.
o evidencia.

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A continuación, encontrará unas preguntas, las cuales deberá responder y, posteriormente,

Experiencia crediticia: Es cuando una persona ya tiene experiencia sacando créditos.

 Por favor consulte, a nivel general, qué factores o criterios de evaluación de

Perfil completo del solicitante, Identificación, Información de riesgo, Historial, Propósito de

 De manera creativa, elabore un mapa mental con los factores de evaluación de

2. EJERCICIO DE APROPIACIÓN – VISITA

Inicialmente, realice un ejercicio de práctica, es decir, de acuerdo con el cuadrante de

Cliente: HENRY WILLIAM FERNANDEZ DE LA ROSA

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Sincelejo 12 de septiembre del 2022

María Sifuentes granado

Ingrid Paola Carreño Guerrero

• PERSONONA NATURAL: Documento de identidad y fotocopia del mismo

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