SITUACION FINANCIERA

DE LAS PYMES
UNIVERIDAD ALFA Y OMEGA

Nombre: David Alexander Ruiz Reyes

Maestro: José Orbelin cabrales

Materia: administración de pequeñas y medianas empresas.

Grado: 6to semestre

Tema: situación financiera de las PYMES

Introducción

En la actualidad, las micro, pequeñas y medianas empresas (pymes) se han

convertido en una de las fuentes más importantes para la recaudación de la
economía en México. Muchas de estas pymes se desarrollan en sector turístico, las
cuales tienen como objetivo satisfacer las necesidades de los turistas por medio de
hospedaje, comida, transporte, diversión e información turística.

Las pequeñas y medianas empresas también conocidas como PYMES, son

aquellas que cuentan con un personal laboral no mayor a 250 trabajadores en total,
un volumen de negocios moderado y un menor acceso a recursos o herramientas
en comparación a las grandes empresas o franquicias.

Las micro, pequeñas y medianas empresas forman un segmento importante de la

economia, particularmente a nivel nacional y generan un gran aporte en cuanto a
productos y servicios. Asi como también poseen una capacidad unica de adaptarse
a las nuevas tecnologías, la sociedad y los cambios de tendencia.
Planeación

La planeacion es la ciencia que permite a traves de diversas metodologías organizar

y trazar una ruta de accion con objetivos y metas claras.es el arte de enfocarse
únicamente en lo que genera valor y sobre todo en saber hacer renuncias, los
empresarios y emprendedores deben enfrentarse frecuentemente con retos diarios
que no los permite de manera sistemática y rigurosa realizar una planeacion
estrategica

Una buena planeacion estrategica debe permitirle a la compañía hacer

sensibilidades a diferentes niveles de cumplimiento, pero sobre todo, debe delinear
lo que se requiere para llegar del punto a al b. si el empresario esta creciendo y
logra dimensionar esos requerimientos, tiene dos acciones por ejecutar: activar sus
planes de adquisición y retención del talento adecuado, para cumplir con las metas
previstas y buscar la mejor fuente de financiación (deuda o inversión) que le permite
llegar al punto b y prepararse para luego tomar el timón hacia un nuevo punto el c.

En lo que cabe el objetivo principal del plan financiero es definir las estrategias
necesarias para alcanzar los propositos económicos de un negocio aprovechando
de manera eficiente sus recursos y generar resultados positivos.

 Define la rentabilidad del proyecto

 Ayuda a crear estrategias para mejorar las finanzas del negocio
 Identifica las necesidades financieras actuales y a futuro
 Planea las potencias fuentes de financiación
 Identificar la inversión principal
 Establecer y administrar los recursos económicos
 Puntualizar los costos reales de operar del negocio
 Conocer las necesidades financieras
 Evaluar los metodos financieros

Financiamiento

Los créditos de financiamiento para pymes o simplemente créditos pymes, son

préstamos de dinero que pueden solicitar las pequeñas o medianas empresas a
entidades bancarias para conseguir recursos económicos que les permita mantener
o expandir sus operaciones

Incubadoras de proyectos: Existen organizaciones o entidades cuyo principal

propósito es ofrecer préstamos para pymes, condicionado a que los directivos o
participantes interesados inviertan en el proyecto y obtengan ganancias a cambio.

Si tu empresa resulta seleccionada en alguna de estas incubadoras, no solo podrías

acceder a dinero, sino también a infraestructuras y conocimientos por parte de los
inversionistas, mismos que suelen ser empresarios con amplia experiencia

Financiamiento de proveedores: Consiste en que la empresa pacta un acuerdo con

los proveedores, de modo que les den insumos o materia prima en el momento y
quede una deuda pendiente a saldar en un plazo acordado durante los cuales no
se generen gastos financieros.

Fuentes de financiamiento

Al momento de crear una pyme, es comun requerir capital adicional para iniciar
operaciones. Los gastos de nómina, compra de equipo o maquinaria pago de
licencia y todo gasto operativo suma, lo que puede complicar las finanzas
empresariales. Al hablar de grandes empresas o corporativos, aunque ya sean
organizaciones establecidas y con cierto capital para operar, requieren liquidez para
poder solucionar el dia a dia, asi como para el pago de compras de grandes
cantidades de materia prima o servicios que deben pagar a sus proveedores para
mantener la operación

No todas las empresas necesitan los mismos productos financieros. Los diferentes
tipos de créditos para empresas y pymes, cubren diferentes necesidades y deben
ser evaluados antes de su contratación, dependiendo de la etapa en la que se
encuentren o el uso que quieran darle al dinero.

Algunos de los tipos de créditos empresariales más comunes o forma de adquirir

capital para el negocio son:

1.- Crédito de capital de trabajo

  Esta opción de financiamiento permite a las empresas continuar sus
operaciones y les brinda salud financiera.
 Es ideal cuando un desequilibrio como el retraso de un cobro, impide el pago
a proveedores.
 Permite afrontar todo tipo de situaciones relacionadas con el capital de
trabajo. Esto representa flexibilidad en tanto que los créditos bancarios
tradicionales, por lo regular estan diseñados para cubrir aspectos específicos
como la nómina o pago a proveedores y nada más.
 Puede tener tasas mas bajas que un crédito bancario. Es por esto que
representa un riesgo menor de endeudamiento.

2.- créditos bancarios

 Si los recursos seran utilizados en tu empresa o negocio es indispensable

que solicites un crédito bancario bajo la modalidad de préstamos para
empresas, cuando solicitas créditos personales para este fin, obtienes tasas
más altas, el interés y pagos no podrán ser deducibles para tu negocio, entre
otras condiciones poco favorables que suelen poner en riesgo las finanzas.
 Este tipo de crédito es util para pymes y compañías en tantos que hay
productos dedicados a cada una. Aun asi, es comun que tengan restricciones
en el uso de los recursos por lo que el crédito de capital de trabajo suele ser
más flexible.
 Los bancos no suelen tener un proceso de solicitud y aprobación ágil por lo
que este tipo de financiamiento implica un mayor tiempo de espera para la
aprobación
 Para recibir un crédito bancario es necesario cubrir una lista mucho más
extensa de requisitos entre los que destacan estados financieros,
declaraciones de impuestos, entre otros que pocas empresas pequeñas y
medianas pueden cubrir.

3.- Factoraje financiero

  Este es sin duda la opción de financiamiento mas recomendada para las
pymes por ofrecer tasas muy competitivas.
 Otra ventaja importante es que no representa un endeudamiento ya que solo
se esta disponiendo de forma anticipada de los recursos que ya pertenecen
a la empresa.
 El uso de los recursos es también muy flexible, aunque suele enfocarse en
pagos operativos, compras de insumos maquinaria, proveedores y demas
para los corporativos es util sobre todo para contar con una opción de
financiamiento en sus pagos a proveedores

4.- Programas gubernamentales

 Se recomienda para empresas de reciente creación pues esta característica,

suele ser un requisito en las convocatorias además los montos suelen ser
bajos de entre $10,000 y $60,000 por lo que para empresas con operaciones
mayores no resultan utiles.
 Este es un financiamiento ideal para proyectos a mediano plazo no debe
considerarse como una opción de emergencia, ya que las convocatorias y
tiempos de respuesta son muy variables
Financiamiento gubernamental
Fondos y apoyos gubernamentales: los fondos y apoyos gubernamentales
normalmente son dirigidos para financiar proyectos especificos que requieren
de un gran capital para poder ser desarrollados. Algunos funcionan a traves
de convocatorias para que puedan ser seleccionados con base en el proyecto
mientras que otros créditos convencionales.

Inversionistas ángeles: una de las fuentes más novedosas de obtener

financiamiento es mediante “inversionistas ángeles” la forma en que operan
es mediante plataformas en linea, en las que debes explicar y detallar tu
modelo de negocio para que atraigas inversionistas que deseen aportar la
cantidad que deseen.
 Instituciones financieras: además de la banca tradicional, hoy en dia existen
diversas instituciones que ofrecen financiamiento a pequeñas y medianas
empresas con la finalidad de aportar el dinero que necesitan para crecer,
expandirse y cubrir las necesidades de falta de liquides

Financiación privada

La financiación privada es otorgada por prestamistas privados en lugar de las

instituciones tradicionales de financiación, como pueden ser bancos o agencias
gubernamentales. Se trata de un método de financiación alternativa que es válida
tanto para particulares como para empresas. Por lo general, son préstamos a corto
plazo (6 meses a 3 años) basados en activos o dinero duro, y la decisión de prestar
se basa en el patrimonio y el valor de la propiedad que se presenta como garantía,
no en el crédito del prestatario. Como garantía se puede aportar una vivienda,
particular, de un familiar o amigo, naves industriales, locales o terrenos, entre otras
cosas

Ventajas de la financiación privada: La financiación privada cuenta con numerosas

ventajas que marcan la diferencia entre escoger este tipo de financiación o la publica
ya que la financiación tradicional no dispones de estas ventajas. Presta atención a
los beneficios que aporta la financiación privada para particulares y empresas.

 Rapidez y eficacia: la principal ventaja que tiene la financiación privada es la

rapidez debido al corto periodo de tiempo que pasa desde que se solicita el
préstamo hasta que se concede, enviando dinero a la cuenta bancaria en un
breve margen de tiempo.

 No tiene productos adicionales ni gastos extras: La financiación privada para

empresas y particulares no tiene ningún gasto extra obligado, es decir, no
tienes que contratar ninguna tarjeta, seguro o producto complementario.

 No tiene cantidad mínima: La financiación privada no cuenta con una

cantidad mínima para solicitar el préstamo, es decir, puedes requerir el dinero
que necesites. Además, puedes invertirlo en lo que quieras, sin necesidad de
tener que explicarlo ante una entidad pública.

 Flexibilidad para devolver el préstamo: una de las ventajas que mas agradan
a los particulares o empresas que optan por la financiación privada es la
amplia flexibilidad con la que cuentan para devolver el préstamo

Función de las finanzas

Las finanzas son las relaciones monetarias que surgen entre los actores
económicos en la formación, distribución y uso de los fondos de dinero; en este post
explicamos las tres funciones principales que tienen las finanzas: distribuir, controlar
y acumular.
  Función de distribución

La función distributiva de las finanzas se expresa a través del proceso de uso del
dinero, acumulado anteriormente, para satisfacer las necesidades y requisitos
pertinentes del sistema económico en materia de recursos financieros. Esta función
forma los ingresos monetarios y la acumulación en la creación de producto social.
Debido a la función de distribución, se llevan a cabo diversos procesos de
redistribución del valor del producto social en todas las unidades estructurales de la
economía (en los sectores de la producción material y en la esfera no productiva) y
en diferentes niveles de la gestión económica. A través de la función distributiva de
las finanzas, la reproducción se provee de recursos monetarios.

 Función de control

La función de control de las finanzas se expresa a través del control financiero de

los parámetros cuantitativos y cualitativos de los procesos de movilización y empleo
de los recursos financieros. El importante papel de esta función es la posibilidad de
analizar aspectos de la actividad del sujeto de la gestión. La función de control de
las finanzas se manifiesta en el control de la distribución del valor del producto en
las diversas etapas de su traslado a los fondos apropiados y su gasto para el fin
previsto. La función de control se realiza mediante el mecanismo de control
financiero. Aplicando la función de control, es posible evaluar a nivel estatal la
eficacia de la utilización de los fondos para la política social, las actividades de
inversión de las empresas y la viabilidad de los gastos familiares.

 Función de acumulación

La función acumulativa de la financiación es un proceso de formación (acumulación,

movilización) de fondos necesarios para el funcionamiento de cualquier sistema
económico. Esta función puede manifestarse en la formación del presupuesto del
país, en la formación de los ingresos totales en el presupuesto de la empresa y la
familia.

Las funciones financieras se dan en cada uno de los tipos de finanzas que existen:
de empresas, de hogares y públicas. La función distributiva se visibiliza en el empleo
del dinero, que además favorece distintos procesos de redistribución de la
economía, la función de control se encarga del análisis de la eficacia de los fondos
y la función acumulativa crea los fondos necesarios para el sistema económico.
 Conclusión

Las pymes constituyen en nuestro país una esperanza de generación de Empleo

determinado, por la capacidad que posee este sector para fomentar innumerables
oportunidades de negocios, además de un inmejorable escenario de crecimiento
en vista de la actual crisis económica que afecta a todo el mundo, lo que está
provocando que economías como la nuestra busquen soluciones en sectores
productivos no tradicionales como lo son las Pymes dedicadas al comercio
exterior. Por esto, consideramos una gran oportunidad la creación de empresa de
asesoría y logística en comercio exterior dirigida a las pequeñas y medianas, las
pymes poseen asesores de comercio exterior que se sitúa de acuerdo a nuestras
proyecciones, con lo que resulta ser una buena alternativa de inversión; además
de proveer rentabilidad a sus inversionistas ayudara solucionar parte de las
necesidades de las pymes en cuanto se refiere a la asesoría en el área de
comercio exterior en el estudio financiero.

Konfío, E. (2023, 9 marzo). Plan financiero para crecer una Pyme | Consejos
Negocios. Blog con tips y consejos para emprendedores y pymes -
Konfío. https://konfio.mx/tips/finanzas/plan-financiero-para-crecer-una-pyme/

10 Opciones de Financiación para Empresas y Pymes en México. (s. f.).

Xepelin. https://xepelin.com/blog/prestamos/opciones-de-financiacion-de-
empresas-y-pymes-en-mexico

https://konfio.mx/tips/soluciones-financieras/creditos/6-fuentes-de-financiamiento-
para-tu-negocio/

¿Qué es la financiación privada? (s. f.).

elcorreoweb.es. https://elcorreoweb.es/informaciones/que-es-la-financiacion-
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Cortés, D. (2020, 22 diciembre). Las 3 principales funciones de las

finanzas. CESUMA. https://www.cesuma.mx/blog/las-3-principales-funciones-de-
las-finanzas.html?format=amp