INSTITUTO POLITÉCNICO NACIONAL

ESCUELA SUPERIOR DE COMERCIO Y ADMINISTRACIÓN

UNIDAD SANTO TOMÁS
Integrantes:
 Aguilar Zarate Brenda Camila
 Espinosa López Bernardo Antonio
 Godínez Quintana Veronica
 León Zea Diego Osvani
 Pasten Uribe Valeria
 Valerio Mejía Jimena

Materia:
Introducción a las finanzas

Grupo:
3CMAD

Tema a exponer:
“Intermediarios del Sector Bancario”
Índice:
Introducción: ___________________________________________________________ 3
Definición del sistema bancario ____________________________________________ 4
Intermediarios del Sector Bancario: _________________________________________ 4
Instituciones De Banca Múltiple __________________________________________ 5
Definición _________________________________________________________ 5
Características _____________________________________________________ 5
Tipos de operaciones (activas y pasivas) _________________________________ 6
Ejemplos de Operaciones Activas _______________________________________ 6
Ejemplos de Operaciones Pasivas ______________________________________ 6
Marco Legal de Instituciones de Banca Múltiple ____________________________ 6
Instituciones de Banca de desarrollo ______________________________________ 9
Definición _________________________________________________________ 9
Características ____________________________________________________ 10
Bancas que la integran y operaciones que realiza cada uno de ellos ___________ 10
Marco Legal de Instituciones de Banca de Desarrollo _______________________ 12
Conclusión ___________________________________________________________ 15
Bibliografía ___________________________________________________________ 16
 Introducción:
La intermediación financiera es una pieza fundamental en el funcionamiento de los sistemas
económicos modernos, y siendo así, los intermediarios del sector bancario desempeñan un
papel importante. Estos intermediarios son instituciones financieras que actúan como
intermediarios entre los que tienen excedentes de dinero y aquellos que necesitan
financiamiento. Su función esencial es canalizar los recursos financieros de los acreedores
hacia los deudores, facilitando así el flujo de dinero en la economía.

En este informe, exploraremos a fondo el papel de los intermediarios del sector bancario,
examinando sus funciones, estructuras, regulaciones y su impacto en la economía.

Al comprender mejor el funcionamiento y la importancia de estos intermediarios, podremos

apreciar su contribución al crecimiento económico, la estabilidad financiera y la asignación
eficiente de recursos en una economía.

Este informe busca proporcionar una visión completa y actualizada de los intermediarios
del sector bancario, permitiendo a los lectores comprender su papel en el sistema financiero
y su influencia en la economía de forma general.
 Definición del sistema bancario
El sistema bancario es un conjunto de instituciones financieras, regulaciones y
procedimientos que facilitan la intermediación financiera y la gestión de los recursos
monetarios en una economía. Su principal función es canalizar el dinero desde las
personas, empresas y entidades que tienen excedentes de fondos hacia aquellas que
necesitan financiamiento. El sistema bancario desempeña un papel crucial en la economía
de un país, ya que proporciona servicios esenciales que incluyen la captación de depósitos,
la concesión de préstamos, la facilitación de pagos y la gestión de riesgos financieros.

El sistema bancario también está regulado por agencias gubernamentales y autoridades

financieras para garantizar su estabilidad y funcionamiento adecuado. Estas regulaciones
incluyen requisitos de capital, normativas de préstamos, políticas monetarias y medidas de
seguridad financiera.

En resumen, el sistema bancario es un componente esencial de la infraestructura financiera

de una nación y juega un papel fundamental en el crecimiento económico y el
funcionamiento de la economía en su conjunto.

Intermediarios del Sector Bancario:

Los intermediarios del sector bancario son instituciones financieras que actúan como
intermediarios entre aquellos que tienen excedentes de dinero (los depositantes) y aquellos
que necesitan financiamiento (los prestatarios). Estos intermediarios desempeñan un papel
crucial en el sistema financiero al facilitar la circulación del dinero y el acceso a servicios
financieros. Los principales intermediarios del sector bancario incluyen:

1. Bancos Comerciales: Son instituciones financieras que aceptan depósitos de

clientes y ofrecen una variedad de servicios, como cuentas corrientes, ahorros y
préstamos. Estos bancos desempeñan un papel central en la intermediación
financiera.
2. Bancos de Inversión: Se especializan en asesoramiento financiero, fusiones y
adquisiciones, emisión de valores y otras operaciones financieras para empresas y
gobiernos
3. Cooperativas de Crédito: Son organizaciones financieras que funcionan como
cooperativas y ofrecen servicios bancarios a sus miembros, generalmente personas
de una comunidad o grupo específico.
4. Bancos Centrales: Son las autoridades monetarias de un país y desempeñan un
papel crucial en la regulación y la emisión de moneda, así como en la supervisión
del sistema bancario en general.
5. Bolsas de Valores: Aunque no son bancos en el sentido tradicional, las bolsas de
valores son parte del sistema financiero y permiten la negociación de acciones y
otros valores.

Las instituciones y componentes clave del sistema bancario en México incluyen:

1. Bancos Comerciales: Estas son instituciones financieras que ofrecen una amplia
gama de servicios bancarios, como cuentas corrientes, cuentas de ahorro,
 préstamos y servicios de pago. Algunos de los bancos comerciales más grandes de
México son BBVA, Bancomer, Santander y Citibanamex.
2. Banco de México (Banxico): Es el banco central de México y se encarga de emitir y
regular la moneda nacional, implementar políticas monetarias, supervisar y regular
a las instituciones financieras y mantener la estabilidad del sistema financiero.
3. Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV): Es la entidad encargada de
supervisar y regular las instituciones financieras en México para garantizar su
solidez y transparencia. También promueve la confianza del público en el sistema
financiero.
4. Instituciones de Banca Múltiple (IBMs): Son bancos comerciales que ofrecen una
amplia gama de servicios financieros, como banca minorista, banca de inversión y
banca corporativa.
5. Cooperativas de Ahorro y Préstamo (Cajas de Ahorro): Son instituciones financieras
cooperativas que ofrecen servicios bancarios a sus socios, generalmente en
comunidades locales o sectores específicos.
6. Bolsa Mexicana de Valores (BMV): Es el mercado de valores de México, donde se
negocian acciones, bonos y otros valores.
7. Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios (SPEI): Es una red electrónica que
permite la transferencia de fondos entre diferentes bancos de manera rápida y
segura.

Instituciones De Banca Múltiple

Definición:
“Un banco múltiple es aquella entidad que
se dedica principalmente a captar
recursos del público a través de
productos, tales como cuentas de
cheques, cuentas de ahorro, depósitos a
plazo fijo, entre otros, para
posteriormente colocarlos en
operaciones crediticias como préstamo
comerciales, préstamo hipotecario,
préstamos personales y tarjetas de
crédito, entre otros productos.”

Características:
 Es privada por lo que no es administrada por alguna institución pública o de
gobierno.
 Es regida por estatutos y leyes.
 Es conocida como banca primaria de primer piso.
 La Ley de Instituciones de Crédito le permite hacer cualquier trámite y movimiento
sin ningún problema.
  Se crea por acuerdo de voluntades, requiere autorización principalmente del Banco
de México, así también de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores y la
Secretaría de Hacienda y Crédito Público.

Tipos de operaciones (activas y pasivas)

Las operaciones bancarias se dividen principalmente en dos grupos, operaciones activas y
pasivas:

 Las operaciones activas son aquellas donde el banco utiliza los recursos captados
para otorgar créditos a sus clientes, generando un ingreso por concepto de intereses
y comisiones.
 Las operaciones pasivas son aquellas mediante las cuales se captan recursos del
público, las cuales generan un gasto por concepto de intereses que se pagan a los
ahorradores e inversionistas

Ejemplos de Operaciones Activas

Préstamos: Son transacciones mediante la cual una parte (el acreedor) entrega a otra (el
deudor) un monto de efectivo o de otros activos, a ser devuelto por el deudor en cierto plazo,
adicionando, usualmente, un monto por concepto de interés

Pólizas de Crédito: Es una cesión de un derecho temporal a endeudarse hasta un

determinado límite que fue previamente concedido por una entidad financiera; es habitual
que cobren un tipo de comisión por las cantidades no dispuestas

Descuento de efectos: Son adelanto de pago de los efectos comerciales de los clientes, los
cuales no han vencido; dentro de ellas se encuentran las letras de cambio y pagarés

Arrendamiento financiero/leasing: Se formaliza un contrato de arrendamiento financiero en

el que el cliente compra exactamente lo que necesita, sin embargo, la propiedad la reserva
la entidad financiera hasta la última cuota pagada por el cliente.

Ejemplos de Operaciones Pasivas

Cuentas corrientes a la vista: Son depósitos en los que los clientes ingresan y retiran el
dinero que en ellos depositan

Cuentas de Ahorro: Los clientes depositan fondos que no utilizarán durante un tiempo a
cambio de un interés mayor al de una cuenta de crédito

Depósito a plazo fijo: El cliente entrega un dinero que se compromete a tener depositado
hasta el término de plazo por lo que se reciben intereses mayores

Redescuento bancario: Es una operación interbancaria en la que un banco descuenta a

otro banco créditos que el segundo ha concedido en forma de descuentos a sus propios
clientes.

Otros ejemplos: Emisión de obligaciones, cartas de crédito, entre otras.

Marco Legal de Instituciones de Banca Múltiple

Ley de Instituciones de Crédito Ley 18/07/1990
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros Ley
15/06/2007

Ley de Sistemas de Pagos Ley 12/12/2002

Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de

Procedencia Ilícita Ley 17/10/2012

Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito (Circular Única

de Bancos) Disposiciones de carácter general 02/12/2005

Ley Orgánica de la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y

Pesquero Ley 26/12/2002

Disposiciones de carácter general que señalan los días del año 2023, en que las entidades
financieras sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, deberán
cerrar sus puertas y suspender operaciones Disposiciones de carácter general
28/11/2022

Disposiciones de carácter general que señalan los días del año 2022, en que las entidades
financieras sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, deberán
cerrar sus puertas y suspender operaciones Disposiciones de carácter general
24/12/2021

Disposiciones de carácter general aplicables a los sistemas internacionales de cotizaciones

Disposiciones de carácter general 22/12/2016

Disposiciones de carácter general aplicables a las entidades financieras y demás personas

que proporcionen servicios de inversión Disposiciones de carácter general
09/01/2015

Disposiciones de carácter general aplicables a las operaciones con valores que realicen los
consejeros, directivos y empleados de entidades financieras y demás personas obligadas
Disposiciones de carácter general 04/11/2014

Disposiciones de carácter general que regulan los programas de autocorrección

Disposiciones de carácter general 20/10/2014

Disposiciones de carácter general aplicables a los requerimientos de información que

formulen las autoridades a que se refieren los artículos 142 de la Ley de Instituciones de
Crédito, 34 de la Ley de Ahorro y Crédito Popular, 44 de la Ley de Uniones de Crédito, 69
de la Ley para Regular las Actividades de las Sociedades Cooperativas de Ahorro y
Préstamo, 55 de la Ley de Fondos de Inversión y 73 de la Ley para Regular las Instituciones
de Tecnología Financiera Disposiciones de carácter general 12/02/2013

Disposiciones de carácter general aplicables a las entidades y personas a que se refieren

los artículos 3, fracciones IV, V, VI, VII y VIII y 4 fracción XXX, de la Ley de la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores, así como al público en general, en la entrega y recepción
de documentos en la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Disposiciones de
carácter general 05/10/2011
Disposiciones generales aplicables a los operadores de bolsa y apoderados de
intermediarios del mercado de valores para la celebración de operaciones con el público
Disposiciones de carácter general 27/06/2002

Reglas generales para la integración de expedientes que contengan la información que

acredite el cumplimiento de los requisitos que deben satisfacer las personas que
desempeñen empleos, cargos o comisiones en entidades financieras Reglas
01/03/2002

Acuerdo por el que se determinan los días que se considerarán como inhábiles para efectos
de los actos y procedimientos administrativos que se tramiten o deban tramitarse ante la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores por las entidades y personas sujetas a la
supervisión de dicha Comisión, así como por las autoridades y público en general 2023
Acuerdo 15/12/2022

Convocatoria para la certificación en materia de prevención de operaciones con recursos

de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo 2023 Convocatoria 25/11/2022

Acuerdo por el que se reanudan los procedimientos de las visitas de inspección ordenadas
por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores Acuerdo 11/02/2022

Acuerdo por el que se determinan los días que se considerarán como inhábiles para efectos
de los actos y procedimientos administrativos que se tramiten o deban tramitarse ante la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores por las entidades y personas sujetas a la
supervisión de dicha Comisión, así como por las autoridades y público en general
Acuerdo 14/12/2021

Lineamientos para la elaboración del informe de auditoría para evaluar el cumplimiento de

las Disposiciones de carácter general en materia de prevención de operaciones con
recursos de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo Lineamientos
18/10/2021

Convocatoria para la certificación en materia de prevención de operaciones con recursos

de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo. Convocatoria 06/10/2021

Acuerdo por el que se determinan los días que se considerarán como inhábiles para efectos
de los actos y procedimientos administrativos que se tramiten o deban tramitarse ante la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores, por las Entidades y personas sujetas a la
supervisión de dicha Comisión, así como por las Autoridades y público en general
Acuerdo 10/12/2020

Acuerdo por el que se establecen las medidas administrativas para la continuidad de las
actividades de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en la atención de los asuntos
que se tramitan ante ésta, durante la contingencia sanitaria provocada por el COVID-19
Acuerdo 15/07/2020

Acuerdo por el que se amplía el término de la suspensión de plazos y actividades en la

Comisión Nacional Bancaria y de Valores que se tramitan ante esta, durante la pandemia
COVID-19 Acuerdo 29/06/2020
Acuerdo por el que se amplía el término del periodo en el que se suspenden los plazos
respecto de las audiencias, trámites y procedimientos que estén en curso, se realicen o
deban realizarse ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, así como los efectos de
las demás previsiones contenidas en el Acuerdo por el que se establecen las medidas
temporales y extraordinarias y se suspenden algunos plazos para la atención de las
entidades financieras y personas sujetas a supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores, a causa del coronavirus denominado COVID-19 Acuerdo
29/05/2020

Acuerdo por el que se amplía el término del periodo en el que se suspenden los plazos
respecto de las audiencias, trámites y procedimientos que estén en curso, se realicen o
deban realizarse ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, así como los efectos de
las demás previsiones contenidas en el Acuerdo por el que se establecen las medidas
temporales y extraordinarias y se suspenden algunos plazos para la atención de las
entidades financieras y personas sujetas a supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores, a causa del CORONAVIRUS denominado COVID-19. 17/04/2020

Acuerdo por el que se establecen las medidas temporales y extraordinarias y se suspenden

algunos plazos para la atención de las entidades financieras y personas sujetas a
supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, a causa del CORONAVIRUS
denominado COVID-19. Acuerdo 26/03/2020

Aviso por el que se da a conocer el medio electrónico a través del cual se deberá presentar
el informe de los resultados de la revisión anual de auditoría, así como el Manual de
cumplimiento o documento equivalente, a que se refieren las diversas disposiciones de
carácter general aplicables en materia de prevención de operaciones con recursos de
procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo Aviso 01/11/2019

Acuerdo días inhábiles Acuerdo 19/09/2017

Acuerdo por el que se expide el Formato Oficial para el informe de cursos de capacitación
en materia de prevención y detección de operaciones con recursos de procedencia ilícita y
financiamiento al terrorismo Acuerdo 07/01/2016

Acuerdo por el que se emiten los formatos oficiales para que las instituciones de crédito
den los avisos a que hacen referencia la 62ª Bis y 62ª Ter de las Disposiciones de carácter
general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito Acuerdo
01/04/2015

CIRCULAR 1282 Reglamento 26/12/1995

Instituciones de Banca de desarrollo

Definición:
Las instituciones de banca de desarrollo son entidades de la Administración Pública
Federal, con personalidad jurídica y patrimonio propios, constituidas con el carácter de
sociedades nacionales de crédito, las cuales forman parte del Sistema Bancario Mexicano
y atienden las actividades productivas que el Congreso de la Unión determine como
especialidades de cada una de éstas

Objetivo:
Tienen como objeto fundamental facilitar el acceso al ahorro y financiamiento a personas
físicas y morales, así como proporcionarles asistencia técnica y capacitación.

Características
 Parte del gobierno y no involucra lo privado.
 Se rige por reglamento, el cual está destinado desde hace tiempo.
 Es llamada banca de segundo piso.
 Su ley es orgánica.
 Se crea por voluntad del Congreso de la Unión con el fin de regular la financiación
del país.
 No necesita ninguna autorización para funcionar libremente.

Bancas que la integran y operaciones que realiza cada uno de ellos

 Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y Pesquero (FND)
Trabaja para incrementar el financiamiento para cualquier actividad económica que se
realice en poblaciones rurales y mejorar la calidad de vida de sus habitantes.

o Presta los siguientes servicios:

Crédito Simple. Da financiamiento a requerimientos de capital de trabajo, para la producción

de bienes, prestación de servicios o comercio y/o adquisición de activos fijos.

Programa de Financiamiento para el desarrollo de la Infraestructura en el medio rural. Los

créditos se otorgan en zonas rurales de menos de 50mil habitantes.

 Banco del Ahorro Nacional y Servicios Financieros, S.N.C. (BANSEFI).

Promueve el ahorro, la educación financiera, la inclusión financiera, la perspectiva de

género, así como instrumentos y servicios financieros entre las personas que tienen acceso
limitado a este tipo de productos.

o Sus servicios incluyen:

Productos y servicios. Estos se ajustan a las necesidades de inversión de cada persona

considerando el plazo, monto y liquidez que requiere.

PATMIR. Programa de asistencia técnica especializada enfocado a la inclusión financiera,

sostenible e integral, basada en el ahorro y orientada a la población con escaso acceso a
servicios financieros en México.
  Banco Nacional de Comercio Exterior, S.N.C. (BANCOMEXT).

Contribuye al desarrollo y generación de empleo en México, por medio del financiamiento

al comercio exterior mexicano.

o Algunas de las actividades que lleva acabo son:

Crédito Financiero a necesidades superiores: Capital de trabajo, equipamiento, desarrollo

de infraestructura industrial, proyectos de inversión.

 Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos, S.N.C (BANOBRAS).

Institución líder de banca de desarrollo en México que hace posible la creación de

infraestructura con alta rentabilidad social.

o Entre sus programas están:

Financiamiento a Estados y Municipios y Organizaciones Públicos Descentralizados.

Fondo Nacional de Infraestructura FONADIN. Apoya en la planeación, diseño, construcción

y transferencia de proyectos de infraestructura con impacto social o rentabilidad económica,
en los que participe el sector público y privado.

 Banco Nacional del Ejercito, Fuerza Aérea y Armada. S.N.C. (BANJERCITO).

Proporciona el servicio de banca y crédito a los miembros del Ejército, Fuerza Aérea y
Armada de México, y también al público en general.

o Sus productos incluyen:

Servicios Financieros.

Servicios Fiduciarios. Manejo de recursos, bienes y derechos, tanto de carácter público

como privado.

 Nacional Financiera, S.N.C. (NAFIN).

Contribuye al desarrollo económico del país a través de facilitar el acceso de las micro,
pequeñas y medianas empresas (Mipymes), emprendedores y proyectos de inversión, al
financiamiento y otros servicios de desarrollo empresarial que permitan impulsar la
innovación, mejorar la productividad, la competitividad, la generación de empleos y el
crecimiento regional.

o Algunos de sus programas son:

Crédito Joven. Tiene como objetivo impulsar a los jóvenes mexicanos que desean abrir un
negocio o hacer crecer su negocio actual.

Apoyo a Mujeres Empresarias. Crédito exclusivo para mujeres empresarias con el objetivo
de mejorar tu negocio.

 Sociedad Hipotecaria Federal, S.N.C. Fondo de Operaciones y Financiamiento

Bancario a la Vivienda (SHF).
Impulsa el desarrollo de los mercados en materia de vivienda a través de garantías o
diversos instrumentos financieros destinados a la construcción, adquisición y mejora de la
vivienda.

o Información útil:

Guías para intermediarios financieros, desarrolladores, inversionistas y créditos

contratados con financiera México.

Estadísticas e investigación. Información y análisis estratégicos para el público en general.

 Fondo de Capitalización e Inversión del Sector Rural (FOCIR).

Apoya y complementa la capacidad económica de los productores rurales y de sus

organizaciones económicas, para fomentar el desarrollo y consolidación de empresas
rurales y agroindustriales.

o Entre sus funciones está:

Productividad Agroalimentaria Componente Alto Impacto. Impulsar la productividad y

competitividad del sector, mediante el otorgamiento de incentivos para la inversión en el
desarrollo de capital físico, humano y tecnológico.

Activos Productivos y Agrologística. Su objetivo es que se invierta principalmente en

infraestructura y equipamiento para dar valor agregado a las actividades primarias.

 Fideicomisos Instituidos en Relación con la Agricultura (FIRA).

Otorga crédito, garantías, capacitación y asistencia técnica a los sectores agropecuario,

rural y pesquero de México.

o Algunas de sus funciones son:

Programa de Apoyos a los Sectores Pesquero y Rural. Acceso formal al sistema financiero
de los productores y empresas de los Sectores Agropecuario, Forestal, Pesquero y Rural

Centros de Desarrollo Tecnológico. Asocia el financiamiento del sector con transferencia

de tecnología, para inducir el aprovechamiento sostenible de los recursos, su
modernización, desarrollo, productividad y competitividad.

Marco Legal de Instituciones de Banca de Desarrollo

Ley Orgánica de Sociedad Hipotecaria Federal Ley 11/10/2001

Ley Orgánica del Banco Nacional del Ejército, Fuerza Aérea y Armada Ley
13/01/1986

Ley Orgánica de Nacional Financiera Ley 26/12/1986

Ley Orgánica de la Financiera Nacional de Desarrollo Agropecuario, Rural, Forestal y

Pesquero Ley 26/12/2002

Ley de Instituciones de Crédito Ley 18/07/1990

Ley de Transparencia y de Fomento a la Competencia en el Crédito Garantizado
Ley 30/12/2002

Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros Ley

15/06/2007

Ley de Sistemas de Pagos Ley 12/12/2002

Reglas para el ordenamiento y simplificación de los requerimientos de información adicional

a las instituciones de crédito Reglas 20/05/2004

Ley Orgánica de Banco del Ahorro Nacional de Servicios Financieros 01/06/2001

Ley Orgánica del Banco de Comercio Exterior Ley 20/01/1986

Ley Orgánica de Banco Nacional de Obras y Servicios Públicos Ley 20/01/1986

Disposiciones de carácter general que señalan los días del año 2023, en que las entidades
financieras sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, deberán
cerrar sus puertas y suspender operaciones Disposiciones de carácter general
28/11/2022

Disposiciones de carácter general que señalan los días del año 2022, en que las entidades
financieras sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, deberán
cerrar sus puertas y suspender operaciones Disposiciones de carácter general
24/12/2021

Disposiciones de carácter general aplicables a las entidades y emisoras supervisadas por

la Comisión Nacional Bancaria y de Valores que contraten servicios de auditoría externa de
estados financieros básicos Disposiciones de carácter general 26/04/2018

Disposiciones de carácter general aplicables a las entidades financieras y demás personas

que proporcionen servicios de inversión Disposiciones de carácter general
09/01/2015

Disposiciones de carácter general que establecen el procedimiento para la atención de los

requerimientos de información y documentación que las autoridades competentes formulan
a las entidades financieras sujetas a la supervisión de la Comisión Nacional Bancaria y de
Valores, por conducto de esta Disposiciones de carácter general 09/11/2009

Disposiciones de carácter general aplicables a las instituciones de crédito (Circular Única

de Bancos) Disposiciones de carácter general 02/12/2005

Disposiciones generales aplicables a los operadores de bolsa y apoderados de

intermediarios del mercado de valores para la celebración de operaciones con el público
Disposiciones de carácter general 27/06/2002

Convocatoria para la certificación en materia de prevención de operaciones con recursos

de procedencia ilícita y financiamiento al terrorismo. Convocatoria 06/10/2021
Acuerdo por el que se establecen las medidas administrativas para la continuidad de las
actividades de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores en la atención de los asuntos
que se tramitan ante ésta, durante la contingencia sanitaria provocada por el COVID-19
Acuerdo 15/07/2020

Acuerdo días inhabiles Acuerdo 19/09/2017

Acuerdo por el que se expide el Formato Oficial para el informe de cursos de capacitación
en materia de prevención y detección de operaciones con recursos de procedencia ilícita y
financiamiento al terrorismo Acuerdo 07/01/2016

Acuerdo por el que se emiten los formatos oficiales para que las instituciones de crédito
den los avisos a que hacen referencia la 62ª Bis y 62ª Ter de las Disposiciones de carácter
general a que se refiere el artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito Acuerdo
01/04/2015

CIRCULAR 1418 Circular 16/12/1998

CIRCULAR 1322 Circular 26/08/1996

CIRCULAR 1294 Circular 27/02/1996

CIRCULAR 1282 Reglamento 26/12/1995

 Conclusión:
En resumen, los intermediarios en el sector bancario son fundamentales para que un
sistema financiero sea eficiente y competitivo. A lo largo de la presente investigación, se
analizó en detalle, cómo estos intermediarios facilitan la intermediación entre los
demandantes y oferentes de dinero, y a la asignación eficiente de recursos y al fomento de
la inversión y el crecimiento económico.

Además de que los mismos desempeñan un papel importante en la moderación de riesgos

en los instrumentos financieros como seguros y derivados. Esto protege a los inversores y
a las empresas de eventos inesperados, por otra parte, también contribuyen a la estabilidad
y a la seguridad del sistema financiero en su conjunto, ayudando así al bienestar económico
y financiero de la sociedad en general.
 Bibliografía
Banca, L., En El Sistema, M., & Mexicano, B. (s/f). La Banca Múltiple en el Sistema Bancario
Mexicano. Gob.mx. Recuperado el 9 de septiembre de 2023, de
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la-de-desarrollo/

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programas/banca-de-desarrollo-bd