El documento presenta una propuesta de plan de recuperación de cartera para el Banco corporativo LPQ. La propuesta contiene 5 procesos clave: 1) preparación y planeación, 2) comunicación y negociación, 3) compromisos y seguimiento, 4) cobro pre jurídico y jurídico, y 5) evaluación y medición. También incluye un ejemplo de cómo aplicar la propuesta con un deudor específico del banco que tiene más de 3 meses de mora. El objetivo general es mejorar los procesos de administración y recuperación de
0 calificaciones0% encontró este documento útil (0 votos)
19 vistas4 páginas
El documento presenta una propuesta de plan de recuperación de cartera para el Banco corporativo LPQ. La propuesta contiene 5 procesos clave: 1) preparación y planeación, 2) comunicación y negociación, 3) compromisos y seguimiento, 4) cobro pre jurídico y jurídico, y 5) evaluación y medición. También incluye un ejemplo de cómo aplicar la propuesta con un deudor específico del banco que tiene más de 3 meses de mora. El objetivo general es mejorar los procesos de administración y recuperación de
El documento presenta una propuesta de plan de recuperación de cartera para el Banco corporativo LPQ. La propuesta contiene 5 procesos clave: 1) preparación y planeación, 2) comunicación y negociación, 3) compromisos y seguimiento, 4) cobro pre jurídico y jurídico, y 5) evaluación y medición. También incluye un ejemplo de cómo aplicar la propuesta con un deudor específico del banco que tiene más de 3 meses de mora. El objetivo general es mejorar los procesos de administración y recuperación de
El documento presenta una propuesta de plan de recuperación de cartera para el Banco corporativo LPQ. La propuesta contiene 5 procesos clave: 1) preparación y planeación, 2) comunicación y negociación, 3) compromisos y seguimiento, 4) cobro pre jurídico y jurídico, y 5) evaluación y medición. También incluye un ejemplo de cómo aplicar la propuesta con un deudor específico del banco que tiene más de 3 meses de mora. El objetivo general es mejorar los procesos de administración y recuperación de
Descargue como PDF, TXT o lea en línea desde Scribd
Descargar como pdf o txt
Está en la página 1/ 4
ACTIVIDAD NO.
EVIDENCIA: PROPUESTA “PLAN DE RECUPERACIÓN DE CARTERA”
Administración Y Recuperación De La Cartera De Crédito
INTEGRANTE: Mayerlis Maza Melo
Código Estudiantil: 2865099
Servicio Nacional de Aprendizaje Sena.
Fecha: 23 de octubre del 2023
Nota:
Programa Administración Y Recuperación De La Cartera De Crédito,
Docente: Johana Barrera Lizcano, Servicio Nacional De Aprendizaje Sena
Actividad de aprendizaje 1 Evidencia: Propuesta “Plan de recuperación de cartera” El Banco corporativo LPQ es una entidad reconocida en el sector financiero y se destaca en el mercado por su portafolio de servicios. Actualmente la entidad se encuentra desarrollando la actualización y el mejoramiento de sus procesos de manejo de cartera, razón por la cual se ha decidido contratarlo a usted como asesor experto en finanzas y recuperación de la cartera. Como primera labor, la entidad financiera le solicita realizar la propuesta de un plan de actividades de administración y recuperación de la cartera, que permita mejorar la experiencia del servicio. Para desarrollar esta evidencia tenga en cuenta lo siguiente: Identifique las variables de seguimiento al cliente en el desarrollo de sus actividades (información de los clientes según el valor del crédito, el historial y el vencimiento del mismo). Determine cuáles son las posibles dificultades que se puedan dar en el retorno del crédito concedido. Una vez cuente con la información solicitada anteriormente, elabore una propuesta en la que indique cuáles son los procesos que se pueden utilizar para mejorar la recuperación de la cartera de créditos. Para finalizar, muestre a través de un ejemplo cómo aplicaría dicha propuesta en la entidad bancaria. Desarrolle la propuesta con la herramienta de su preferencia y envíela al instructor a través de la plataforma virtual de aprendizaje.
SOLUCIÓN PROCESO PARA LA RECUPERACIÓN DE LA CARTERA DE CRÉDITOS: 1. Preparación y planeación: En la preparación y planeación del cobro, es sumamente indispensable tener los estados de cuenta totalmente conciliados con el cliente, cada vez que puedan presentarse diferencias podría servir de apoyo para el no pago de las obligaciones y entorpecer el proceso de negociación. Para el desarrollo de la actividad, se debe tener en cuenta en caso de morosidad el cálculo de los intereses de mora, análisis de garantías del cliente y documentos soportes de la deuda, consulta del historial crediticio en centrales de riesgo, referenciación con clientes y proveedores del clientes, identificación de las alertas de deterioro de las condiciones de pago del cliente, las cuales pueden darse por situaciones financieras de la empresa, por dificultades directa de los propietarios, administración y manejo del negocio o por situaciones relacionadas con la operación y por último se deberá establecer una estrategia efectiva de negociación y recaudo. 2. Comunicación y negociación: Una vez se tiene definido estado de crédito del cliente y establecida la estrategia de negociación, se procede a establecer el contacto directo, siendo importante para el efecto tener presente las siguientes consideraciones: Verificar exhaustivamente el no pago de la obligación, recordarle la honorabilidad, si se encuentran evasivas tomar medidas correctivas de inmediato, hacerle ver la obligación que adquirió, preguntar al cliente por el motivo de no pago de la obligación, escuchar y tomar nota de las razones del cliente, recordarle los títulos valores que firmó, recalcarle en los costos de un proceso pre jurídico o jurídico y estar abiertos a la negociación. Una planeación y estrategia de negociación efectiva se da cuando el cliente acepta la cuenta y que éste dispuesto a su cancelación. 3. Compromisos y seguimiento: Es importante dentro del proceso de cobro, para evitar interpretaciones y evasivas, elaborar un acta de negociación donde se detallen los compromisos adquiridos en términos de cumplimiento, garantías adicionales, responsabilidades comerciales y fechas de cumplimiento, de tal forma que se le pueda hacer el estricto cumplimiento. En relación con los compromisos adquiridos, se recomienda ser firmes a la hora de exigir su cumplimiento y en caso contrario, cumplir con la gestión de envío de reporte del cliente a Bases de Datos o a procesos pre jurídicos o jurídicos. 4. Cobro pre jurídico y jurídico: En caso de no lograrse dar un acuerdo con el cliente o un incumplimiento se los compromisos acordados, será en estos eventos que debe considerarse la exigibilidad mediante el cobro pre jurídico o jurídico. En todo momento se debe tratar que el cobro de la cartera llegue hasta la instancia de cobro pre jurídico, ya que al pasar a un cobro jurídico se reduce visiblemente la probabilidad de recaudo y por consiguiente la eficiencia en el proceso de recaudo. 5. Evaluación y medición: Se debe desarrollar actividades de evaluación de desempeño de las áreas de gestión de crédito y activar un programa reglamentado de salario variable a través de incentivos dependientes de un porcentaje de recaudo. El Banco LPQ tiene un deudor llamado juan Carlos Pérez que lleva más de 3 meses de mora en su deuda, el primer paso que debe realizar la entidad bancaria para recuperar la cartera es identificarlo, para así establecer un contacto directo con el cliente ya sea por medio de llamada, WhatsApp o correo electrónico, con el fin de lograr una buena comunicación y obtener una negociación exitosa, luego de concretar la negociación y fijar los compromisos, estos deben tener un seguimiento exhaustivo para evitar evasivas o exigir un cumplimiento en caso de eludir su obligación, finalmente se logra la recuperación de la cartera.
