Sesiones

SESIÓN: QUÉ ES LA DEUDA, CONOCIENDO EL PRÉSTAMO Y
CRÉDITO
I. Objetivo de la sesión: Identificar que es una deuda y las ventajas y

desventajas de asumir una deuda.
II. definición: “Una deuda, es el dinero o cosas que nos fueron prestadas por
alguna persona o institución por un determinado tiempo. Después de ese
periodo de tiempo ese dinero debe ser devuelto a su propietario, en muchas
ocasiones se debe pagar además un interés por el préstamo”.
¿Generalmente para qué piden un préstamo las personas?
¿Cuál fue la razón para que ustedes hayan pedido dinero prestado a
alguien?
III. Razones para adquirir una deuda
o Para invertir.
o Para poder solucionar una emergencia.
o Para consumir o comprar algún artículo para el que no se tiene el
dinero suficiente en el momento.
o Para asumir algún evento.
IV. Que implica una deuda
✔ Compromiso
✔ Obligación
✔ Tenemos que pagar intereses por ese monto prestado
✔ Genera mora sino lo pagas a tiempo
✔ Implica intercambio de bienes
✔ Te ayuda a satisfacer necesidades
V. LECTURA COMPLEMENTARIA
¿QUÉ ES LA DEUDA?
Deuda es un concepto que deriva de una voz proveniente del latín y cuyo
significado hace referencia a la obligación que una persona u organismo
tiene de pagar, reintegrar o satisfacer algo (generalmente dinero) a otra.
Algunos ejemplos donde aparece el concepto pueden ser: “Estoy muy
preocupado ya que no sé cómo voy a pagar mis deudas”, “Tengo una
deuda de 2,000 soles con Juan”, “Lo más importante para no tener
problemas económicos es no incurrir en deudas”.
Existen diversos tipos de deuda según sus características y las personas que la
contraigan.
En la economía de un país pueden asumirse diversos tipos de deudas. Las
mismas se encuentran dentro de lo que se conoce como deuda pública y es
aquella que asume el Estado y que es reconocida mediante títulos que devengan
interés. Dicha deuda pública puede ser externa (cuando se paga en el
extranjero, con moneda extranjera), interior (se paga en el propio país con
moneda nacional).
En la economía individual de los ciudadanos también existen diversas deudas
asumidas, las cuales se definen como cuentas a pagar. Pueden producirse
cuando el sujeto pide un préstamo o cuando adquiere productos en cuotas o con
pago diferido. Si una persona compra un televisor y paga solo el 50%, quedando
la otra mitad pendiente de pago hasta el mes siguiente, habrá contraído una
deuda.
En un sentido totalmente alejado de lo económico, la noción de deuda puede
estar vinculada a una obligación moral que se contrae con alguien; la misma
puede resultar de un favor recibido por parte de otra persona que genera la
necesidad en el que es ayudado de devolver dicho favor. Existen frases hechas
en las que se plasma este tipo de endeudamiento: “Me salvaste la vida: estoy en
deuda contigo”, “La verdad es que me siento en deuda con Daniela ya que no he
podido ayudarla”, “Tú ayudaste a mi hijo y yo colaboré con el tuyo: no hay deudas
entre nosotros”.
VI. Tipos de Deuda
‘Que pasa si
Tipo de no se
¿Cómo funciona? Requisitos
deuda cumple con
los pagos?
Un prestamista es la persona que ▪ Ser mayor de Ej. Ejecutará

nos otorga un préstamo a cambio edad la garantía
de una garantía tangible, el ▪ Cédula de prendaria
Préstamo préstamo es identidad
de un por un tiempo pactado al momento ▪ Contar con una
prestamist de firmar el contrato garantía
a y generalmente tiene altas tasas prendaria/
de interés. tangible.
Es un préstamo de dinero Generalmente la Ej. Pérdida de

realizado por un amigo que tiene mayor garantía la confianza y
confianza en nosotros, el préstamo es la confianza y la amistad
Préstamo es por un tiempo determinado amistad que nos
de un pactado entre ambos y tienen.
amigo generalmente no pagamos interés.
Es un préstamo de dinero Generalmente la Ej. Ej. Pérdida
realizado por algún familiar, el mayor garantía de la
Préstamo préstamo es por un tiempo es la confianza y confianza en
de un determinado pactado entre ambos cariño que nos nosotros
familiar y generalmente no pagamos tienen como
interés. familiares.
VII. Crédito: Es una operación por la cual una entidad financiera pone a nuestra
disposición una cantidad determinada de dinero mediante un contrato.
Como contraparte, el beneficiario del crédito se compromete a devolver el
monto solicitado en el tiempo o plazo definido, según las condiciones
establecidas para dichos préstamos más los intereses, comisiones y otros costos
asociados al crédito, si los hubiera.
El crédito es una cantidad de dinero que recibimos con la obligación de
pagarla en un plazo determinado, más una cantidad adicional por concepto
de intereses. Se trata de una herramienta que nos permite adquirir bienes y
servicios, algunos de los cuales no podríamos adquirir en poco tiempo sin un
crédito. Por ejemplo: Es más fácil comprar una casa a crédito que de contado,
pues tendríamos que ahorrar por mucho tiempo para comprarla en un solo pago.
Pero los créditos también pueden meternos en problemas si somos
irresponsables con su uso: si adquirimos créditos que no podemos pagar, o si
no pagamos a tiempo, nuestras finanzas se verán afectadas y nos cerraremos
las puertas para obtener nuevos créditos en el futuro.
¿Cuándo se requiere de un crédito?
Cuando una empresa o persona no cuenta con recursos propios disponibles para
invertir, para adquirir un determinado bien de consumo, una vivienda o para
financiar un servicio, puede recurrir a una entidad financiera, la misma que,
previa evaluación de la capacidad de pago, otorgará el préstamo.
¿Qué entidades otorgan créditos?
Todas las entidades financieras nacionales o extranjeras que se encuentren

autorizadas por la SBS “SUPERINTENDENCIA DE BANCA Y SEGUROS”
¿Cuáles son los elementos principales del crédito?
Un crédito presenta como elementos más importantes: el monto desembolsado,

las cuotas o amortizaciones periódicas, un plazo determinado y una tasa de
interés, incluyendo comisiones u otros recargos, asociados con el crédito; todos
ellos pactados entre la entidad financiera y el cliente.
SESIÓN : CONOCIENDO EL PRESUPUESTO Y SUS
BENEFICIOS
I. Objetivo de la sesión: Reconocen la importancia de realizar un presupuesto

y sus beneficios.
II. Definición: “Un presupuesto es un resumen de los ingresos que tenemos y
de cómo se van a gastar en un tiempo determinado”
III. Beneficios de Hacer un presupuesto.
▪ Permite destinar el ingreso a diferentes tipos de gastos.

▪ Ayuda a tomar decisiones sobre gastos y ahorros.
▪ Fomenta el gasto prudente y disciplinado.
▪ Permite tomar control de su situación financiera.
▪ Ayuda a organizar y administrar su dinero más efectivamente.
▪ Ayuda a planificar para su futuro y alcanzar sus metas financieras.
IV. LECTURA COMPLEMENTARIA
¿QUÉ ES UN PRESUPUESTO?
Un presupuesto es un documento que traduce los planes en dinero: dinero que

necesita gastarse para conseguir tus actividades planificadas (gasto) y dinero
que necesita generarse para cubrir los costes de finalización del trabajo
(ingresos). Consiste en una estimación o en conjeturas hechas con fundamento
sobre las necesidades en términos monetarios para realizar tu trabajo.
Un presupuesto no es:
Inamovible: cuando sea necesario, un presupuesto puede cambiarse, siempre

que tomes medidas para tratar las consecuencias del cambio. Así, por ejemplo,
si has presupuestado diez nuevos ordenadores, pero descubres que realmente
lo que necesitas es un generador, entonces podrías comprar menos
ordenadores y adquirir el generador.
Un simple registro de los gastos del último año: cada año es distinto y las
personas u organizaciones necesitan utilizar el proceso presupuestario para
examinar lo que realmente es necesario para poner en práctica sus planes.
Solo un ejercicio en papel: el presupuesto es una herramienta viviente que se

debe consultar en el trabajo diario, comprobar mensualmente, controlar
constantemente y usar con creatividad.
Un cuadro optimista e irreal del coste real de las cosas: no subestimes el coste
real de las cosas con la esperanza de que te ayudará a recaudar el dinero que
necesitas; es mejor que te sobre un poco de dinero que no se ha empleado, que
pedir prestado «poco más» para poder acabar el año.
¿POR QUÉ ES NECESARIO UN PRESUPUESTO?
o El presupuesto es una herramienta administrativa esencial. Sin un

presupuesto, eres como un barco sin timón.
o El presupuesto te indica cuánto dinero necesitas para llevar a cabo tus
actividades.
o El presupuesto te obliga a pensar rigurosamente sobre las consecuencias de
tu planificación de actividades. Hay momentos en los que la realidad del
proceso presupuestario te obliga a replantearte tus planes de acción.
o Si se utiliza de manera correcta, el presupuesto te indica cuándo necesitarás
ciertas cantidades de dinero para llevar a cabo tus actividades.
o El presupuesto te permite controlar tus ingresos y gastos e identificar cualquier
tipo de problemas.
¿PARA QUÉ SIRVE EL PRESUPUESTO?

• Para saber adónde va mi dinero. - Al llevar todas sus cuentas al día podrá
ver en qué gasta su dinero, y sabrá así qué gasto podrá priorizar, reducir o
eliminar.
• Para controlar. - El presupuesto le hará llevar un seguimiento de todo lo que
gasta y evitará así derrochar su dinero: el solo hecho de ser consciente de
cada gasto ayuda a ahorrar.
• Hacer previsiones. - Si sabe cuál es la situación de su economía personal y
familiar hoy, también podrá hacer previsiones para el mañana: puede ahorrar
y hacer planes para afrontar el futuro con tranquilidad y estabilidad.
• Tener su colchón. - El presupuesto le permitirá saber de dónde puede sacar
dinero para tener un pequeño fondo de emergencia para gastos inesperados
(una visita urgente al dentista, una avería del coche, perder el empleo).
Tipos de gastos
Fijos:
• Vivienda (alquiler, hipoteca)
• Salud (seguros, terapia, farmacia)
• Educación (colegio, universidad)
• Alimentación (mercado, supermercado)
• Cuidado personal.
• Transporte (pasajes, taxis gasolina)
• Servicios (luz, agua, celular, suscripciones, etc.)
• otros
Variables:
• Ropa
• Comidas extras (restaurante, delivery)
• Entretenimiento (cine, teatro, deporte)
• Gastos Hormiga
• Otros.
Sesión: CONOCIENDO LAS ENTIDADES FINANCIERAS

SERVICIOS Y PRODUCTOS FINANCIEROS
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP – SBS: La Superintendencia de

Banca, Seguros y AFP, más conocida como SBS, es el organismo encargado de
la regulación y supervisión de los sistemas Financiero, de Seguros y del Sistema
Privado de Pensiones.
Nota:
AFP: Administradoras de Fondos de Pensiones
ONP: Oficina de Normalización Previsional
¿Qué es una central de riesgos? Es un registro que contiene información

consolidada y clasificada sobre los deudores efectos de promover la solidez de
los sistemas, evitando el sobreendeudamiento y la morosidad de sus usuarios.
¿Qué es un historial crediticio? describe cómo usted utiliza su dinero y su

crédito. Enumera cuántas tarjetas de crédito y cuántos préstamos tiene, y si paga
sus facturas a tiempo. Esta información forma parte de su informe de crédito.
¿Cómo se clasifica a los deudores? La clasificación se realiza de acuerdo al

tipo de crédito contratado, para créditos de consumo la clasificación se basa en
la morosidad en el pago
Categorías de riesgo
Crédito de Consumo: es un monto en dinero de libre disposición, que otorga el

Banco a personas o empresas para la adquisición de bienes o pago de servicios, y
que normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo.
Crédito hipotecario: es un préstamo de dinero a largo plazo, cuyo objetivo es la

compra, construcción, remodelación o ampliación de una vivienda. La propiedad
adquirida en este tipo de crédito queda como garantía de pago.

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I. Objetivo de la sesión: Identificar que es una deuda y las ventajas y

IV. Que implica una deuda

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Un prestamista es la persona que ▪ Ser mayor de Ej. Ejecutará

Es un préstamo de dinero Generalmente la Ej. Pérdida de

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Todas las entidades financieras nacionales o extranjeras que se encuentren

¿Cuáles son los elementos principales del crédito?

Un crédito presenta como elementos más importantes: el monto desembolsado,

I. Objetivo de la sesión: Reconocen la importancia de realizar un presupuesto

▪ Permite destinar el ingreso a diferentes tipos de gastos.

IV. LECTURA COMPLEMENTARIA

Un presupuesto es un documento que traduce los planes en dinero: dinero que

Inamovible: cuando sea necesario, un presupuesto puede cambiarse, siempre

Solo un ejercicio en papel: el presupuesto es una herramienta viviente que se

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o El presupuesto es una herramienta administrativa esencial. Sin un

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¿Qué es una central de riesgos? Es un registro que contiene información

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