Adm. Bancaria 2do Parcial
Adm. Bancaria 2do Parcial
Adm. Bancaria 2do Parcial
Activas: son la base de la actividad bancaria. Con el dinero que reciben en forma de depósito, otorgan préstamos
e involucra derechos a cobrar, capital + interés. Prestamos (deducción por balance y esfuerzo de venta)
Pasiva: es dinero que llega a la EF y que la misma debe ser devuelta a los oferentes que depositaron. Los
clientes le “prestan” dinero al banco. Depósitos cuando las entidades financieras captan del mercado dinero para
su actividad.
Complementarias: son el resto de las operaciones donde no hay intervención de dinero (caja de seguridad). Otro
ejemple es cuando el banco le ofrece al Cliente pagar sus servicios a través de la entidad o realizar transacciones
en materia de inversión.(son prestaciones de servicio)
DEPÓSITOS:
Supervisión y Control de Autoridad Competente: tiene que ver con el Encaje normado por el BCRA. Si el
Banco quiebra, se pierden los depósitos. Te depositan $100, prestas $80 y te quedas con $20.
Sistema de Privilegios: es el derecho de quienes cobran: 1° Empleados, 2° Depositantes, 3° Proveedores.
Seguro de Garantía: se cobra o no según:
o Publico / Privado.
o Total / Parcial.
o Obligatorio / Optativo.
CRÉDITOS
Es toda operación que imlique prestación presente contra prestación futura. Es un beneficio de hoy para pagar en el
futuro. Contempla todo el conjunto, es decir, los Préstamos, los Descuentos:
Descuento: el banco le paga hoy un pagaré a un Cliente que tenia para cobrar más adelante, y se queda con un
porcentaje de ese valor. Por ejemplo, un Cliente tenia que cobrar en 30dias un valor de $1000 (Valor Nominal), por
razones de necesidad el Cliente lo solicita hoy, el banco le otorga $300 (Valor Actual o Valor Efectivo). La
diferencia, $700 se corresponde con el Descuento. VN = VE + D. Para calcular el mismo es:
Garantías Personales: es sobre las personas, responden con todo el patrimonio menos los bienes de familia.
o Aval: es más rápido para recuperar. Se hace un documento por un monto.
o Fianza: se busca directamente el patrimonio.
Garantías Reales: es sobre los bienes, responde solo con lo que está en el contrato. Se remata y se recupera el
objeto pactado.
o Hipoteca: se responde con un inmueble.
o Prenda: se responde con un mueble, auto, máquina.
Plazo de Cancelación:
o Corto: 1 – 2 años.
o Mediano: 2 – 5 años.
o Largo: + 5 años.
Finalidad:
o Consumo:
o Inversion
o Producción:
Explotación: mejorar el capital de trabajo, compra de Materia Prima.
Inversión: para bienes de uso, maquinarias.
Transformación: para mejorar las instalaciones.
Actividad Beneficiada:
o Industria:
o Campo:
o Minería:
Según Garantía:
o Créditos Prendarios:
o Personales
o reales
Sin destino determinado:
o Prestamos financieros
Presentación del Cliente: se crea el legajo. Distintas formalidades, desde formulario a entrevista con algún
funcionario.
Análisis del Pedido: investigación y evaluación crediticia del Cliente.
o Evaluación General:
Se verifica la factibilidad en cuanto a monto, plazo, garantía.
Estudio del Cliente, se saca un VERAZ.
Se analiza todo, al Cliente, su Actividad y la Entidad Beneficiada.
Aprobación: una operación puede aceptarse o rechazarse por factores externos al cliente y al pedido mismo.
Resolución y Concertación del Crédito: en base a los elementos reunidos
Efectivización: en general se acreditan en la cuenta del cliente. Puede ser en una o varias entregas
Punto de Cancelación: un pago o varios
ELEMENTOS DE UN PRÉSTAMO:
Capital: es determinado por la necesidad del Cliente, por la Solvencia, por el Capital de la EF, algoritmos, etc.
Plazo, Forma de Amortización, Devolución de Forma:
Precio de la Operación: diferencia entre lo que te dan y lo que devolves, serían los intereses.
Garantía Ofrecida:
Garantias Personales
• Representada por el compromiso de cumplir con la obligación sin ofrecer como recaudo especial ninguna cosa
mueble o inmueble.
• El crédito a sola firma es naturalmente excepcional y se basa en las cualidades del prestatario.
• Hay una responsabilidad integral del garante que se extiende a todo su patrimonio, exceptuando el denominado
bien de familia.
• La Fianza.
Es un contrato por el cual una de las dos partes, el fiador, (tercero desde el punto de de la operación crediticia, se
obliga por el deudor, siendo aceptado por el acreedor. El fiador responde solidariamente con el deudor y con todo su
patrimonio.
• El Aval.
Es una forma especial de garantía personal, por la cual el avalista asegura el cumplimiento de la obligación en un
documento.
GRAMEEN BANK
Es una institución microfinanciera que se caracteriza por otorgar pequeños créditos (microcrédiftos o “créditos grameen”) a
las personas de clase baja sin pedir una garantía a cambio. Este difiera de un banco tradicional en los siguientes aspectos:
Diferencias Estratégicas:
o Los microcréditos son destinados para el desarrollo de emprendimientos, para compra de materia prima.
o Se otorgan solo a la clase baja de la región.
o Utilizan el principio de cualquiera puede hacer algo, no necesita capacitación.
o Se basan en micropagos, se dieron cuenta que es más fácil pagar por semana que por mes.
92% de retorno con Grameen. Casi todos devuelven los microcréditos en tiempo y forma.
80% de retorno con Banco Tradicional.
Diferencias Operativas:
o El empleado de Grameen va al Cliente, ya que no existen oficinas.
o Gente que ya trabajó en un Banco Tradicional, no puede trabajar en Grameen Bank.
o Grameen otorga la mayoría de los microcréditos a las mujeres, por considerarlas más responsables.
o Se otorgan microcréditos a grupo de personas, aprox. 10.
o El banco no analiza las actividades económicas
SEGURIDAD BANCARIA
El Comunicado A4609 del BCRA para las Entidades Financieras. La Seguridad Informática, es la disciplina que se ocupa
de las normas, procedimientos y técnicas orientados a proveer condiciones seguras y confiables para el procesamiento de
los datos en los Sistemas Informáticos. Para lograr estos objetivos, la Seguridad Informática se funda en tres principios:
• Las características (confidencialidad, integridad y disponibilidad) pueden ser esenciales para mantener la ventaja
competitiva, el flujo de fondos, la rentabilidad , el cumplimiento de las leyes y la imagen comercial.
• Amenazas de: fraude, espionajes, sabotaje, vandalismo incendios, virus, hacking, etc.
• La dependencia de las organizaciones respecto de los sistemas y servicios de información denota tendencia a
mayor vulnerabilidad. La tendencia al hacia el procesamiento distribuido ha debilitado la eficacia del control técnico
centralizado.
• Identificar requerimiento:
• Para la evaluación de los riesgos (1) se considera: a) el impacto potencial de una falla de seguridad en los
negocios y b) probabilidad de ocurrencia de dicha falla.
Identificados los requerimientos de seguridad, deben seleccionarse e implementarse controles para reducir los riesgos a
un nivel aceptable. Los controles deben seleccionarse teniendo en cuenta el costo de implementación en relación con los
riesgos a reducir y las pérdidas que podrían producirse de tener una violación de la seguridad.(Considerar además
factores no monetarios).
POLITICAS DE SEGURIDAD: define qué se debe proteger en los Sistemas. En su implementación tenemos: Identificar y
evaluar los activos; Identificar las amenazas; Evaluar los Riesgos; Asignar las responsabilidades.
SEGURIDAD DE ACCESO
Seguridad por Derechos: implica que cada uno tenga acceso a aquello que necesite para su labor,
Seguridad por Atributos: se refiere a las características de los datos en la Información.
Las operaciones que se realizan son mediante una Web, y dicha Web es la que accede a los datos del Cliente.
Existen políticas de Firewall para proteger los datos almacenados.
Claves: se cuenta con un PIN y un Usuario, además del ingreso del DNI.
Identificación Operativa: para operaciones de riesgo, transferencias, se solicita otro tipo de identificación.
Certificado Digital: es un componente de la firma electrónica.
SEGREGACIÓN DE FUNCIONES:
Es una idea que nació luego de la Revolución Industrial, y la idea es que nadie de una organización tenga acceso a la
totalidad de un proceso. Es un mecanismo de control interno para evitar incompatibilidades.
DEVALUACIÓN
La Devaluación es la pérdida del valor nominal de una moneda corriente de un país, frente a otras monedas. Entre las
causas para que se genere tenemos:
BITCOINS
Ventajas:
o Volatilidad: es común ver como su valor cambia con el correr de las horas/días. Esto combinado con una
buena estrategia puede ofrecer resultados positivos.
o Visión Global: cuando se invierte se debe saber dónde estamos parados. Es como invertir en bolsa.
o Descentralización: las criptomonedas no están controladas por ningún Estado o Banco.
o Transparencia: las operaciones son totalmente transparentes, pero no se conocen a los propietarios.
o Amplia Aceptación: se está migrando a las criptomonedas como medio de pago.
Riesgos:
o Pérdidas: está asociada a la volatilidad y la inexperiencia del usuario.
o Engaños: hay empresas fraudulentas que intentan engañar al inversor y aprovechar la oportunidad.
o Cambios Regulatorios: muchos gobiernos intentan quedarse con parte del dinero de las operaciones.
BANCARIZACIÓN:
La Bancarización es un término que comprende no sólo la cantidad de personas que tienen una cuenta bancaria, sino
también el número de personas que mantienen activas sus cuentas. No existe un indicador único, ya que debido a la
diversidad en la gestión bancaria cabe destacar que existen otras variables para medir la bancarización: