SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA

CENTRO DE CERVICIO Y COMERCIO

REGIONAL POPAYAN CAUCA

TALLER N.4

LAS MICROFINANZAS

DANIELA PULICHE VELASCO

CC:1002917002

GESTION BANCARIA Y DE ENTIDADES FINANCIERAS

FICHA: 2561108

DANY COLLAZOS

30_09_2022

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Actividades 4 apropiación del conocimiento (Conceptualización y Teorización) las microfinanzas
Realicé la revisión de los siguientes videos en You tuve

https://www.youtube.com/watch?v=07DAKQU7SG4

Video microfinanzas FMBBVA

https://www.youtube.com/watch?v=hOZ_3sNXLMk

video microfinanzas UNED

https://www.youtube.com/watch?v=zL_yHzpGB8g

Realice la lectura de las microfinanzas reseña hacia un mundo sin pobreza:

IDENTIFICACIÓN DE LAS MICROFINANZAS

PRESENTACION

Estimado Aprendiz SENA durante el desarrollo de la presente actividad de aprendizaje

“Microfinanzas” usted adquirirá los conocimientos necesarios para realizar una sesión educativa
orientada a identificar los temas de microfinanzas, conocer sus componentes y su marco regulador;
al igual que el concepto de microempresa y sus características, el microcrédito como producto
estrella de las microfinanzas, sus ventajas y desventajas y la compresión del marco legal.

Para el desarrollo de las evidencias propuestas, usted deberá revisar el material de formación
“microfinanzas, microempresas, microcrédito” y el material de apoyo (documentos anexos, enlaces
externos, entre otros). Recuerde que el desarrollo de las evidencias debe ser enviado
oportunamente y a través de los enlaces establecidos para tal fin. En caso de presentar informes
escritos, es indispensable hacer uso de las fuentes bibliográficas, realizar las correspondientes
referencias y citas de autores según normas APA.

FORMULACION DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

Actividades Individual de reflexión inicial Individual

Responda a las siguientes preguntas, (no entregable) con sus propias palabras de acuerdo con los
interiorizado en hasta el momento

• ¿Qué es un microcrédito? En sus propias palabras de conceptualización.

Un Microcrédito es la prestación de un servicio financiero, por medio de préstamos pequeños a

personas humildes, ya que su objetivo principal es poder posibilitar a sectores sociales vulnerables
que tienen proyectos de emprendimiento para que desarrollen su proyecto y así crezcan tanto en
su unidad de negocio como en la sociedad aportando desarrollo a comunidades.

• ¿Conoce instituciones financieras que le permita acceder a microcréditos?

Si a lo largo del tiempo cada vez son más las Instituciones que se suman a aportar desde su
financiamiento el desarrollo social de comunidades y de la economía, es por ello que Fundaciones
que iniciaron como ONG hoy en día se han convertido en Bancos porque también ellos como
instituciones han podido crecer, entre ellos están: Banco Mundo Mujer, fundación de la mujer,

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Banco Caja Social, Banco Agrario, Banco de Bogotá, Bancamía, Banco W, Credifianciera,
Bancoomeva, Bancolombia, Mibanco, Uni2 microcredito.

• ¿Conoce los destinos de los microcréditos?

El destino de los microcréditos se encuentra enfocado en el financiamiento de unidades de negocio

que son de propiedad de trabajadores independientes de diferentes sectores económicos, como lo
son: comercio al por mayor y detal, producción, servicios y agropecuario, los cuales se pueden ubicar
ya sea en sectores rurales y urbanos, el cual tiene como objetivo poder satisfacer las necesidades
de capital de trabajo, adquisición de activos fijos, compra de vehículos para el negocio, mejoras
locativas o simplemente de libre inversión.

Actividades de contextualización e identificación de conocimientos necesarios para el aprendizaje.

Grupal

Evidencia trabajo escrito parte 1 “Programas de microcrédito”

Lea el siguiente caso y comparta su opinión teniendo en cuenta las preguntas:

Doña María es conocida dentro de la comunidad del barrio como una mujer emprendedora,
trabajadora e independiente, que ha creado su negocio de comidas para mantener a su familia y
educar a sus hijos. Este negocio fue producto de su habilidad para realizar diversos platos típicos
que forman parte de la herencia familiar y que, al tener la necesidad de obtener su sustento,
después de una separación, empezó a vender a sus vecinos y trabajadores del barrio comidas que
fueron siendo aceptadas por su deliciosa preparación, diversidad y bajos precios.

Con el paso del tiempo, doña María ha pensado en fortalecer y mejorar su negocio, para lo cual
requiere de un apoyo financiero que le permita comprar equipos, elementos de cocina y adecuar
sus instalaciones. Sin embargo, doña María tiene un problema, no cuenta con bienes suficientes
para tener un respaldo de sus deudas en un banco o entidad financiera.

Ella se ha enterado que existen unos programas especiales que empiezan a ofrecerse en estas
entidades para personas de escasos recursos y desea averiguar de qué se tratan esos servicios y sus
condiciones, con el ánimo de solucionar su problema de crecimiento y mejoramiento de su negocio.

• ¿Conoce usted en qué consisten los programas de microcrédito para ofrecerle a Doña María?

Si, existen programas de microfinanzas enmarcados al perfil que presenta doña maria, entre ellos:

Mujer rural de bajos ingresos “Banco Agrario”,

Línea de Crédito Mujeres Empresarias, “Fondo mujer emprende y bancoldex”

Mujer empresaria, Banco Mundo Mujer

Línea microcrédito para muebles y enseres, Banco caja social

• ¿Conoce usted en qué consisten los programas incentivos al microcrédito?

Explíquelos e identifique los objetivos y metodologías

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Estos programas se focalizan en la política de Inclusión Financiera liderada por el Gobierno Nacional
y ejecutada por Banca de las Oportunidades, con el objetivo principal de promover el financiamiento
formal y la prestación de los servicios financieros a segmentos de la población que no han sido
atendidos, esto conlleva a que con esta implementación se logran avances significativos en materia
de acceso y uso del microcrédito, así como también el desarrollo social y económico de
comunidades.

Objetivo del Programa

Brindar apalancamiento operativo a las entidades financieras para promover el microcrédito por
primera vez de bajo monto en diferentes regiones del país, promoviendo la bancarización y
estimulado el desarrollo empresarial.

Metodología

Componentes:

1. Incentivo al microcrédito:

Este incentivo se reconocerá, por una sola vez, por cada operación crediticia que se desembolse a
los microempresarios por primera vez, de acuerdo con las características establecidas. El
otorgamiento de los microcréditos será por cuenta y riesgo de las entidades financieras, quienes
asumirán la responsabilidad de efectuar todas las actividades necesarias para administrar
adecuadamente el riesgo de crédito y la selección de los potenciales clientes.

Condiciones de los microcréditos:

-Monto máximo del desembolso al prestatario: 1 salario mínimo legal mensual vigente (SMLMV).

-Plazo mínimo del crédito: 6 meses para crédito individual y 3 meses para Banca Comunal

-Plazo máximo del crédito: 12 meses.

-Sistema de amortización: cuota fija mensual o con periodicidad menor

-Créditos que no se hayan beneficiado de la garantía de que trata el convenio FNG – BDO

2. Incentivo para los microempresarios que paguen oportunamente:

Adicionalmente, los microcréditos que se otorguen en el desarrollo del programa y que no se

encuentren ni se hayan encontrado en mora en ningún momento del periodo de amortización,
serán beneficiados con la devolución de una cuota o suma de dinero equivalente al final del
periodo de amortización. El valor de la cuota no superará los cincuenta mil pesos (COP 50.000).
Este componente busca sentar las bases de un acceso permanente a través de un historial de
pagos sano.

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Condiciones del pago oportuno:

-Prestatarios con microcréditos que hayan sido sujetos del incentivo al microcrédito.

-Prestatarios con microcréditos que hayan cancelado oportunamente todas las cuotas del crédito,
sin encontrarse en mora en ningún momento durante el período de amortización.

Resultados

FASE I:

Contrato de otorgamiento de recursos programa incentivo al microcrédito – Región Departamento

del Cesar

Entidad:

Fundación Mundial de la Mujer Bucaramanga

Meta: 304 microcréditos

Plazo: 2 años 4 meses

Valor adjudicado: $18.200.000

FASE II:

Contrato de otorgamiento de recursos programa incentivo al microcrédito – Departamento de la

Guajira

Entidades:

-Banco Agrario de Colombia

Meta: 1.312 microcréditos

483 microcréditos Individuales

829 microcréditos a través de metodología de Banca Comunal

Plazo: 12 meses

Valor adjudicado: $107.013.000

-Fundación Mundial de la Mujer Bucaramanga

Meta: 304 Microcréditos

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Plazo: 2 años 4 meses

Valor adjudicado: $39.500.000

FASE III:

Contrato de otorgamiento de recursos programa incentivo al microcrédito – Convocatoria Distrito

Capital

Entidades:

-Banco Mundo Mujer

Meta: 600 microcréditos

Plazo: 12 meses

Valor adjudicado: $78.000.000

-Financiera América S.A. Compañía de Financiamiento “Finámérica”.

Meta: 426 Microcréditos

Plazo: 2 años 4 meses

Valor adjudicado: $63.900.000

FASE IV:

Contrato de otorgamiento de recursos programa incentivo al microcrédito – Convocatoria

Nacional

Entidades:

-Fundación Mundo Mujer (Hoy Banco Mundo Mujer)

Meta: 1.820 microcréditos

Plazo: 2 años 4 meses

Valor adjudicado: $273.000.000

$182.000.000 Incentivo al microcrédito

$91.000.000 Incentivo pago oportuno

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-Fundación de la Mujer

Meta: 5.160 microcréditos

Plazo: 2 años 5 meses

Valor adjudicado: $774.000.000

$516.000.000 Incentivo al microcrédito

$258.000.000 Incentivo pago oportuno

-Bancamía

Colocación: 4.329 microcréditos

Plazo: 4 años 10 meses

Valor adjudicado: $774.000.000

$516.000.000 Incentivo al microcrédito

$258.000.000 Incentivo pago oportuno

• ¿Qué hace la banca de las oportunidades?

La Banca de las Oportunidades promueve programas de incentivo al microcrédito que beneficien a

microempresarios sin acceso al crédito formal a través de incentivos monetarios para las
entidades financieras interesadas en colocar microcréditos e incentivos por pago oportuno para
los clientes que cumplan oportunamente con las cuotas.

Con el programa de incentivo al microcrédito se ha logrado fomentar la bancarización y el crédito

formal en zonas urbanas y rurales, estimular la cultura del ahorro y pago y sentar las bases de un
acceso permanente a través de un buen historial de pagos.

Se han realizado varios programas de incentivo al microcrédito con recursos de entidades

territoriales y del programa.

• Usted como asesor Micro-Sena, desarrolle tres estrategias de inclusión financiera

1. Educación Financiera: realizar jornadas de educación financiera en segmentos de

comunidad, puede ser por genero (mujeres cabeza de familia o proyectos agropecuarios)

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en el cual además de brindar herramientas de conocimiento para desarrollar una unidad de
negocio, también se brinde un acompañamiento para que de pueda ejecutar un negocio
que brinde la sostenibilidad económica de esa persona y su familia.
2. Ideas de emprendimiento: desarrollar capacitaciones que forjen en las personas ideas
productivas y así mismo desarrollarlas con todas sus fases, creación, contabilidad,
presupuestos y costos, producción, comercialización y publicidad.
3. Fondos de emprendedores: poder tener la alternativa entre emprendedores de crear un
fondo grupal para apoyarse entre todos en financiamiento, producción, publicidad y crear
eventos que promuevan la comercialización de sus productos o servicios.

Bibliografía

BANCA DE LAS OPORTUNIDADES; SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA. Bogotá: SFC,

Inclusión Financiera en Colombia - Estudio desde la demanda. [Consulta: 09 de abril 2019].
Archivo pdf. Disponible en:
http://bancadelasoportunidades.gov.co/sites/default/files/2017-
03/Encuesta_demanda_inclusi%C3%B3n_financiera_1.pdf p. 136.
SUPERINTENDENCIA FINANCIERA DE COLOMBIA. [Sitio web]. Bogotá: SFC, Reporte de inclusión
financiera. [Consulta: 21 de octubre 2018]. Archivo pdf. Disponible en:
https://www.superfinanciera.gov.co/descargas?com=institucional&name=pubFile10
05106&downloadname=02072013reporteinclusion.pdf. p. 157.

Actividades de transferencia del conocimiento. Grupal

Evidencia trabajo escrito parte 2 Conceptos básicos de microfinanzas

Su nuevo reto como asistente de la entidad financiera Micro-Sena, para la cual trabaja hace poco,
es explicar a las personas que solicitan ayuda financiera en qué consisten las microfinanzas. Para
esto, realice un mapa conceptual donde evidencie la interpretación sobre las microfinanzas,
microempresa y microcrédito, sus aspectos y marco regulador.

Nota: el mapa conceptual lo puede hacer en Word, PowerPoint o utilizar la herramienta Cmap tools,
o la que mejor maneje.

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