Educacion Financiera

FACULTAD DE DERECHO Y CC.PP.
TEMA
EDUCACIÓN FINANCIERA
Asignatura: Derecho Financiero

Docente: Abg. Ms. Carlos J. Canchumanya Camargo FUENTE: Itaú
1. 4 Reglas de Oro
2. Mis ingresos y gastos mensuales
3. Créditos
4. Ahorro y plan financiero

Qué es
Educación Financiera
1 Capacidad de administrar bien el dinero
Conocimiento de los productos

2 financieros
3 Tomar decisiones informadas
4 Bienestar financiero
Cómo te sientes en
para mejorar tus finanzas
3 Apóyate en las
instituciones
Sé constante financieras
para seguir
1 un plan
Planea para 4
lograr tus metas
Actúa con
propósito
2
Mis ingresos
de Sonia
“Nunca presté atención cuando escuchaba sobre educación
financiera, pues creía que tenía el control. Hoy con mi hijo
en la universidad, los gastos aumentaron y me doy cuenta
que nunca tuve información para manejar mis finanzas.
Gastaba sin pensar en mi futuro”.
de Sonia
Sonia expresa: “pensaba que las finanzas eran
difíciles y aburridas, ese tema no hacía parte de mi
vida cotidiana. Ahora quiero saber cómo enfrentar
mis deudas y aprender a evitarlas. Al reunirme
con familiares y amigos no perdemos la oportunidad
de aconsejarnos para enfrentar los problemas
económicos, sobre todo con la crisis y el aumento de
los impuestos”. Actualmente, Sonia sigue buscando
un empleo que le permita cubrir sus gastos.
¿Por qué
crees que Si te quedaras sin empleo…
Sonia llegó
a esta
situación? • ¿Estarías preparado?
• ¿Sería grave?
¿Qué hubiera • ¿Qué harías para afrontar la situación?

podido hacer
mejor?
• ¿Crees que está completa la
información de la columna de
gastos fijos?
• ¿Qué más añadirías?
• ¿Qué dificultades se pueden

presentar cuando los gastos
variables se hacen generales?
• ¿Es necesario incluir los gastos

cotidianos que parecen
insignificantes como cigarrillos,
gaseosas o chicles? ¿Por qué?
Gastos
No olvides
Llevar un registro
de ingresos y Debes saber cuánto
gastos ayuda a Prever vas a gastar en
saber en qué vas a adversidades cada rubro
gastar el dinero
Reflexión
Fuerza
Organización Disciplina
de voluntad Tiempo
Ideas para ahorrar
Prepara Lleva tu propio

Reduce o tu café en Lleva un termo almuerzo
elimina gastos casa u oficina con agua o refrigerio
hormiga
Tips de ahorro
No te dejes
llevar por la
publicidad
Planea con tiempo
vacaciones
(tiquetes, hotel,
Haz las compras etc.)
de navidad
a lo largo del año
Que te debiten
automáticamente
de tu cuenta
Pregúntate
antes de ?
comprar
Mantenimientos
preventivos
Trata de comprar
mensual no a
30
diario
Tips de ahorro
Haz una lista de
lo que necesitas
antes de comprar
Compra cuando
no tengas
hambre
Tapa las ollas en
las que cocinas
para ahorrar gas
Ahorra energía.
Usa solo los bombillos
necesarios.
Compara
precios
Lleva tu propio
almuerzo o
refrigerio
Usa la bicicleta
como medio de
transporte
Qué has
aprendido
del taller
Créditos
Un crédito es…
Es pedir prestado a alguien efectivo o

bienes, con el compromiso que después
de un tiempo definido debe ser devuelto
generalmente pagando intereses o un
costo por su uso. También puede ser una
compra a crédito.
Un crédito se usa para
Invertir o
Solucionar una
aprovechar un
negocio emergencia
Adquirir bienes
Educación y servicios
Tipos de Crédito
Consumo • Se usan para la compra o adquisición de servicios, vehículo, electrodomésticos,
viajes, etc.
• Para adquirir una vivienda nueva o usada, reparar, remodelar. Este crédito se
respalda con una hipoteca sobre la vivienda, para que en el caso de
Hipotecario incumplimiento en los pagos de las cuotas el banco tome derecho sobre la
vivienda.
Existen dos modalidades de crédito hipotecario, UVR y cuota fija.
• Es un préstamo de monto reducido, con tasas especiales y plazos, que sirven

Microcrédito para financiar proyectos que ya están en marcha, mejoramiento de
producción de microempresa, etc.
• Especiales y factoring son créditos para cubrir una necesidad o

Especiales hacer una inversión en una actividad económica o empresarial (ej.
crédito agropecuario, crédito para empresas)
De qué
se compone
un crédito
1. La cantidad de dinero que se pide prestado
2. El plazo
3. La tasa de interés
4. Los cobros administrativos (seguros)
5. El período de gracia (período después de recibir
un préstamo y antes que venza el primer pago)
6. El cronograma de pagos
Ventajas Desventajas
Acceso a más dinero del que se ahorra Pagar intereses
Aprovechar oportunidades de Si se atrasa en el pago de las cuotas

negocio o invertir. trae consecuencias
Enfrentar una emergencia. Se debe cumplir con los requisitos

de Marcos
Marcos es soltero, no tiene hijos y es supervisor
en una cadena de supermercados. Lo han
trasladado a una sede que está muy lejos de su
casa. Tarda una hora y media en llegar por la
mañana y el mismo tiempo en regresar en
transporte público. Está desesperado y aunque
desde hace cuatro meses ahorra para comprar un
carro, todavía no tiene lo suficiente.
¿Qué le aconsejan hacer?

¿Por qué?
Ten en cuenta
Un crédito no Importante Evita caer El deudor tiene

es una evaluar la en mora responsabilidades
extensión de capacidad antes y durante la
salario de pago vida de crédito
Tarjetas de crédito
• Si compras entre la fecha de corte y la fecha límite de pago, y difieres a una cuota,
puedes financiarte sin intereses por un poco más de 30 días.
• En caso de diferir a plazos, paga la cuota a tiempo para evitar el cobro de intereses
por mora.
• Revisa siempre tu extracto
• Averigua por los servicios adicionales que tu tarjeta ofrece.
• Es importante analizar si la compra es necesaria y si se adapta a tu presupuesto, a

veces son ganchos para adquirir cosas innecesarias.
• Compara en otros lugares.

Conclusión
• La clave antes de pedir un crédito
es saber. ¿Para qué se requiere?
Y ¿Cuánto se necesita?
• Primero evalúa si es más

conveniente ahorrar que pedir
un crédito.
• Maneja solo los créditos

que puedas pagar.
Ahorro y plan
financiero
Presupuesto
Es una herramienta que
permite saber cuáles son los
ingresos, identificar en qué se
gasta el dinero y conocer
cuánto se puede destinar al
ahorro.
Se ahorra para:
• Enfermedades
• Compra de electrodomésticos
• Vacaciones
• Compra de casa
• Educación
• Regalos
• Inversión en un negocio
• Mejoras en la vivienda
• Funeral
para mejorar tus finanzas
3 Apóyate en las
instituciones
Sé constante financieras
para seguir
1 un plan
Planea para 4
lograr tus metas
Actúa con
propósito
2
de Flor
No le importaba
Quincena repartida el ahorro
entre gastos fijos y
objetos que no
necesitaba como
joyería, lentes y discos
compactos.
No más compras
Su mamá compulsivas, ahora
enfermó medicamentos y
gravemente. consultas
Reflexión
• Generalmente, solo cuando se vive una
situación difícil es cuando se reconoce la
importancia del ahorro.
• A veces el gasto en cosas innecesarias

o la falta de disciplina impide el ahorro.
• Se puede ahorrar reduciendo gastos.
• Cuando se recibe un dinero extra

(ejemplo: la prima, un bono etc.)
• Tener un motivo, es decir una meta de ahorro.

Metas de Ahorro
Guíate por
Tiempo
Concretas Alcanzables tu plan de
definido
ahorro
un plan de ahorro
Define la meta
Planea
el tiempo
Define el costo Calcula
¿Cuál ¿Para cuándo cuánto ahorrar
es el motivo esperas cumplir Compara con
para ahorrar? tu meta? tu presupuesto
Corto plazo ¿Cuánto ¿Cuánto
cuesta? Revisa si
Mediano plazo necesitas ahorrar
es posible
Largo plazo cada semana, hacer el ahorro
quincena, mes? o si necesitas
más tiempo
para cumplir
Asigna una prioridad a tu meta para validar tu meta
la importancia que tiene para ti o para tu familia.
Ejemplo de plan de ahorro
Tener claras tus metas y cómo lograrlas sin afectar las

necesidades básicas hará más sencillo ahorrar e invertir.
Recuerda
Si programas un éxito tendrás
posibilidades de obtener un éxito.
• Recuerda la meta del ahorro.
• Lleva un presupuesto.
• Anota las compras (incluído

gastos hormiga).
• Evita las compras compulsivas.
• Revisa el presupuesto, haz ajustes.

Gastamos lo que no tenemos
en cosas que no necesitamos
para aparentar lo que no somos
a quién no le importamos.
1. Ingresos: nunca dependa de un solo ingreso, invierta para crear varias
fuentes.
2. Gastos: si compra cosas que no necesita, pronto tendrá que vender
aquellas que sí necesita.
3. Ahorro: no ahorre lo que le sobre después de gastar, gástese lo que pueda
después de ahorrar.
4. Tomar riesgos: nunca vea que tan profundo es el rio con ambos pies.
5. Expectativas: la honestidad es un regalo muy costoso, no lo espere de
gente barata.
Warren Buffett
GRACIAS

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2. Mis ingresos y gastos mensuales

4. Ahorro y plan financiero

Conocimiento de los productos

3 Tomar decisiones informadas

¿Qué hubiera • ¿Qué harías para afrontar la situación?

• ¿Qué más añadirías?

• ¿Qué dificultades se pueden

• ¿Es necesario incluir los gastos

Prepara Lleva tu propio

Es pedir prestado a alguien efectivo o

Existen dos modalidades de crédito hipotecario, UVR y cuota fija.

• Es un préstamo de monto reducido, con tasas especiales y plazos, que sirven

• Especiales y factoring son créditos para cubrir una necesidad o

Aprovechar oportunidades de Si se atrasa en el pago de las cuotas

Enfrentar una emergencia. Se debe cumplir con los requisitos

¿Qué le aconsejan hacer?

Un crédito no Importante Evita caer El deudor tiene

• Revisa siempre tu extracto

• Averigua por los servicios adicionales que tu tarjeta ofrece.

• Es importante analizar si la compra es necesaria y si se adapta a tu presupuesto, a

• Compara en otros lugares.

• Primero evalúa si es más

• Maneja solo los créditos

• A veces el gasto en cosas innecesarias

• Se puede ahorrar reduciendo gastos.

• Cuando se recibe un dinero extra

• Tener un motivo, es decir una meta de ahorro.

Tener claras tus metas y cómo lograrlas sin afectar las

• Anota las compras (incluído

• Evita las compras compulsivas.

• Revisa el presupuesto, haz ajustes.

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