SANTA CRUZ DE LA SIERRA 1

2 Ranking CAMEL SANTA CRUZ DE LA SIERRA

L
Ranking Economy, en alianza con el eco-

CAMEL
a información financiera de
nomista Hugo Siles Espada, es- ASFI al 31 de diciembre de 2022
pecialista en análisis financiero, permite conocer quiénes son

BANCOS
2022
de presenta el Ranking CAMEL de los bancos más grandes en cré-
ditos, depósitos, activos, pasi-
Bancos 2022, versión resumen. vos, patrimonio, utilidades y
rentabilidad en Bolivia.
En la presente edición se presentan los re-
sultados del ranking de los bancos múltiples
más grandes en 2022, es decir, el ranking de
TIERRA DE GIGANTES FINANCIEROS bancos múltiples considerando la utilidad, pa-
trimonio, activo, pasivo y rentabilidad.
Los resultados indican que en 2022 respec-

Resultados
to de 2021 la cartera de créditos de los 13 bancos
creció 6,3% y los depósitos del público aumen-
taron 6,3%. La cartera de créditos alcanzó a Bs
192.141 millones y la de depósitos a Bs 197.828

de los mejores
millones.
Por su parte, en 2022 las utilidades de los
bancos aumentaron 24,1% llegando a Bs 1.761
millones, cuando en 2021 se situaron en Bs 1.419

bancos de Bolivia
millones. Este comportamiento significó que la
rentabilidad de activos (ROA) aumente en 0,09
puntos porcentuales llegando a 0,6% y la ren-
tabilidad patrimonial (ROE) suba 1,23 puntos

reafirma la solidez
porcentuales situándose en 9,4%.
El patrimonio de los bancos en 2022 respec-
to de 2021 aumentó 7,4% fijándose en Bs 19.406
millones.

de la banca
Se trata de un año 2022 cuando los bancos
múltiples aumentaron su rentabilidad y se for-
talecieron patrimonialmente. El sistema ban-
cario se encuentra fuerte y rentable.

POR ACTIVOS | Miles de Bs POR CARTERA DE CRÉDITOS | Miles de Bs POR PASIVO | Miles de Bs

ACTIVO 2022 ACTIVO 2021 CARTERA 2022 CARTERA 2021 PASIVO 2022 PASIVO 2021
Total Sistema 286.086.124 271.304.128 5,4% Total Sistema 192.141.357 180.713.268 6,3% Total Sistema 266.679.784 253.227.562 5,3%
Var. Var. Var.
Banco 45.859.769 Banco Mercantil 26.359.764 Banco 43.138.279 11,6%
Unión S.A. 11,3% Santa Cruz S.A. 2,2% Unión S.A.
41.194.090 25.798.483 38.637.640
Banco Mercantil 40.668.910 Banco 24.885.871 Banco Mercantil 38.328.576
1,9% 10,4% 1,4%
Santa Cruz S.A. 39.900.324 Unión S.A. 22.540.122 Santa Cruz S.A. 37.783.076
Banco Nacional 32.325.819 Banco 21.599.995 Banco Nacional 30.168.897
2,3% 12,5% 2,2%
de Bolivia S.A. 31.592.654 Fassil S.A. 19.206.936 de Bolivia S.A. 29.529.545
Banco 31.438.503 Banco Nacional 20.559.956 Banco 29.940.940
14,7% 3,1% 15,3%
Fassil S.A. 27.410.439 de Bolivia S.A. 19.936.037 Fassil S.A. 25.964.970
Banco 27.712.320 Banco 17.191.062 Banco 25.759.375
0,6% 7,2% 0,2%
BISA S.A. 27.553.746 BISA S.A. 16.043.332 BISA S.A. 25.719.548
Banco de Crédito 23.008.563 Banco de Crédito de 16.384.499 Banco de Crédito 21.346.188
-3,3% 0,7% -3,9%
de Bolivia S.A. 23.781.719 Bolivia S.A. 16.265.512 de Bolivia S.A. 22.206.741
Banco 20.581.858 Banco Para el FIE 15.551.805 Banco Para 19.142.616
7,7% 7,8% 7,5%
Para el FIE S.A. 19.101.938 S.A. 14.420.494 el FIE S.A. 17.800.232
Banco 18.667.282 Banco Solidario S.A. 14.709.903 Banco 16.523.855
Solidario S.A. 17.344.063 7,6% 6,4% Solidario S.A. 15.419.727 7,2%
13.821.198
Banco 17.313.528 Banco 11.627.351 Banco 16.289.720
Ganadero S.A. 6,1% Ganadero S.A. 6,6% Ganadero S.A. 6,2%
16.311.151 10.908.689 15.338.199
Banco 12.981.952 Banco 9.736.894 Banco 12.083.510
5,0% 7,9% 4,8%
Económico S.A. 12.358.506 Económico S.A. 9.023.485 Económico S.A. 11.531.489
Banco 10.273.466 Banco 9.382.664 Banco 9.130.022
Prodem S.A. 2,5% Prodem S.A. 3,3% Prodem S.A. 1,7%
10.026.022 9.078.803 8.980.775
Banco 5.051.812 Banco 4.038.524 Banco 4.712.304
11,7% 13,4% 12,3%
Fortaleza S.A. 4.522.238 Fortaleza S.A. 3.562.328 Fortaleza S.A. 4.196.554
Banco de la Nación 202.341 -2,4% Banco de la Nación 113.069 4,8% Banco de la Nación 115.501 -3,0%
Argentina S.A. 207.237 Argentina S.A. 107.850 Argentina S.A. 119.068
 SANTA CRUZ DE LA SIERRA Ranking CAMEL 3

POR DEPÓSITOS | Miles de Bs POR PATRIMONIO | Miles de Bs POR UTILIDADES | Miles de Bs

OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO 2022 OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO 2021 RESULTADO NETO DE LA GESTIÓN 2022 RESULTADO NETO DE LA GESTIÓN 2021
PATRIMONIO 2022 PATRIMONIO 2021
Total Sistema 197.828.105 186.048.624 6,3% Total Sistema 19.406.340 18.076.565 7,4% Total Sistema 1.761.281 1.419.188 24,1%
Variación Variación Variación
en puntos en puntos en puntos
porcentuales porcentuales porcentuales
Banco Mercantil 28.688.829 Banco Banco
Santa Cruz S.A. 2,1% 2.721.490 322.151
28.098.954 Unión S.A. 6,5% Solidario S.A. 25,0%
2.556.451 257.649
Banco 25.745.883
Banco Mercantil 2.340.334 Banco Mercantil 227.470
5,2%
Unión S.A. 24.480.084 Santa Cruz S.A.
10,5%
Santa Cruz S.A.
211,3%
2.117.248 73.068
Banco Nacional 23.641.310
6,9% Banco Nacional 2.156.922 Banco 200.049
de Bolivia S.A. 22.117.705 4,5% 17,8%
de Bolivia S.A. 2.063.110 BISA S.A. 169.772
Banco 22.888.450
13,0% Banco 2.143.427 Banco Nacional 192.649
Fassil S.A. 20.256.001 11,4% -12,3%
Solidario S.A. 1.924.336 de Bolivia S.A. 219.636
Banco 20.663.154 Banco Banco
3,2% 1.952.945 174.099
BISA S.A. 20.020.201 BISA S.A.
6,5%
Unión S.A.
15,3%
1.834.198 150.994
Banco de Crédito 17.640.203 Banco de Crédito Banco
2,8% 1.662.375 173.284
de Bolivia S.A. 17.156.419 de Bolivia S.A. 5,5%
Para el FIE S.A. 71,6%
1.574.979 100.986
Banco Para 13.984.633 12,2% Banco 1.497.563 Banco 132.452
el FIE S.A. 12.465.905 3,6% 54,7%
Fassil S.A. 1.445.470 Prodem S.A. 85.639
Banco 12.175.538 10,9% Banco Para el Banco
1.439.242 102.386
Ganadero S.A. 10.979.437 FIE S.A. 10,6% Ganadero S.A. -11,2%
1.301.706 115.333
Banco 11.739.402 Banco Banco
Solidario S.A. 11,1% 1.143.444 96.517
10.568.101 Prodem S.A. 9,4% Económico S.A. 28,3%
1.045.247 75.199
Banco 9.492.345 Banco 1.023.808 Banco de Crédito 78.303
5,8%
Económico S.A. 8.974.598 Ganadero S.A. 5,2%
de Bolivia S.A. -38,4%
972.952 127.164
Banco 7.546.510 Banco Banco
0,4% 898.442 48.283
Prodem S.A. 7.513.125 Económico S.A. 8,6% Fassil S.A. 40,0%
827.017 34.496
Banco 3.549.589 Banco Banco
6,0% 339.508 14.967
Fortaleza S.A. 3.348.269 Fortaleza S.A. 4,2%
Fortaleza S.A. 6,0%
325.684 14.120
Banco de la Nación 72.257 3,5% Banco de la Nación 86.840 Banco de la Nación -1.329
Argentina S.A. 69.826 -1,5% -72,7%
Argentina S.A. 88.169 Argentina S.A. -4.868

POR MORA | En porcentajes RENTABILIDAD DE ACTIVOS | En porcentajes RENTABILIDAD DEL PATRIMONIO | En porcentajes

Cartera Vencida Total+Ejecución Cartera Vencida Total+Ejecución Resultado Neto de la Gestión/ Resultado Neto de la Gestión/ Resultado Neto de la Gestión/ Resultado Neto de la Gestión/
Total /Cartera 2022 Total /Cartera 2021 (Activo+Contingente) (ROA) 2022 (Activo+Contingente) (ROA) 2021 Patrimonio (ROE) 2022 Patrimonio (ROE) 2021

Total Sistema 2,12% 1,49% 0,63% Total Sistema 0,60% 0,51% 0,09% Total Sistema 9,40% 8,17% 1,23%
Var. Var. Var.
Banco de la Nación 0,45% Banco 1,79% Banco 15,84%
Argentina S.A. -0,05% Solidario S.A. 0,24% Solidario S.A. 1,53%
0,50% 1,55% 14,31%
Banco 0,54% Banco 1,27% Banco 12,64%
0,25% 0,40% 4,59%
Fassil S.A. 0,29% Prodem S.A. 0,87% Para el FIE S.A. 8,05%
Banco 0,74% Banco 0,86% Banco 12,10%
0,06% 0,31% 3,60%
Solidario S.A. 0,68% Para el FIE S.A. 0,55% Prodem S.A. 8,50%
Banco 0,80% Banco 0,72% Banco 11,19%
0,01% 0,13% 1,66%
Prodem S.A. 0,79% Económico S.A. 0,59% Económico S.A. 9,53%
Banco 1,58% Banco 0,60% Banco 10,56%
0,52% 0,08% 0,85%
Para el FIE S.A. 1,06% BISA S.A. 0,52% BISA S.A. 9,71%
Banco 1,91% Banco 0,60% Banco 10,26%
0,75% -0,14% -2,34%
Ganadero S.A. 1,16% Ganadero S.A. 0,74% Ganadero S.A. 12,60%
Banco 2,16% Banco Nacional 0,56% Banco Mercantil 10,21%
0,32% -0,09% 6,70%
Económico S.A. 1,84% de Bolivia S.A. 0,65% Santa Cruz S.A. 3,51%
Banco Nacional 2,19% Banco Mercantil 0,54% Banco Nacional 9,13%
de Bolivia S.A. 1,61% 0,58% Santa Cruz S.A. 0,18% 0,36% de Bolivia S.A. -2,11%
11,24%
Banco de Crédito 2,59% Banco 0,39% Banco 6,60%
de Bolivia S.A. 1,62% Unión S.A. 0,01% Unión S.A. 0,51%
0,97% 0,38% 6,09%
Banco 2,71% Banco de Crédito 0,30% Banco de Crédito 4,84%
0,80% -0,18% -3,57%
Fortaleza S.A. 1,91% de Bolivia S.A. 0,48% de Bolivia S.A. 8,41%
Banco Mercantil 2,77% Banco 0,29% Banco 4,50%
Santa Cruz S.A. 0,70% Fortaleza S.A. 0,00% 0,02%
2,07% 0,29% Fortaleza S.A. 4,48%
Banco 2,90% Banco 0,16% Banco 3,28%
0,59% 0,03% 0,84%
Unión S.A. 2,31% Fassil S.A. 0,13% Fassil S.A. 2,44%
Banco 3,70% Banco de la Nación -0,57% Banco de la Nación -1,52%
1,13% 1,36% 3,85%
BISA S.A. 2,57% Argentina S.A. -1,93% Argentina S.A. -5,37%
4 Ranking CAMEL SANTA CRUZ DE LA SIERRA

TIERRA DE
GIGANTES
En 2022 los bancos más grandes de
Bolivia son:
5 BANCO UNIÓN ocupa la primera
posición en PATRIMONIO con Bs.
1 BANCO UNIÓN es el banco con
MAYOR VALOR EN ACTIVOS: Bs.
2.721 millones, con un crecimiento
de 6,5%.
45.859 millones, registrando un cre-
cimiento de 11,3%.
6 BANCO SOLIDARIO registra las
más altas UTILIDADES con Bs. 322

2 BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ

es el número uno en CARTERA DE
millones, 25% más que la gestión an-
terior.
CRÉDITOS con Bs. 26.359 millones,
con un crecimiento de 2,2%. 7 BANCO FASSIL es el banco nacio-
nal número uno en MENOR CARTE-
3 BANCO UNIÓN es el NÚMERO RA en mora con 0,54%.
UNO EN PASIVOS con Bs. 43.138
millones, esto es, 11,6% más que la 8 BANCO SOLIDARIO es el número
uno en RENTABILIDAD PATRIMO-
gestión 2021. NIAL ROE con 15,8% y en rentabili-
4 BANCO MERCANTIL SANTA CRUZ
es el número uno en DEPÓSITOS
dad de activos ROA con 1,79%.

DEL PÚBLICO con Bs. 28.688 millo-

nes, que equivalen a un crecimiento
de 2,1%.

RANKING DE BANCOS PYMES 2022

POR CARTERA DE CRÉDITOS | Miles de Bs
Rk Banco CARTERA CARTERA ACTIVO ACTIVO PASIVO PASIVO
2022 2021 2022 2021 2022 2021
1 Banco Pyme Ecofuturo 4.670.026 4.038.337 6.067.660 5.218.361 5.667.799 4.846.314
2 Banco Pyme de la Comunidad 640.807 694.445 831.839 896.244 770.268 821.976
TOTAL SISTEMA 5.310.833 4.732.782 6.899.499 6.114.605 6.438.067 5.668.290

POR DEPÓSITOS | Miles de Bs

Rk Banco OBLIGACIONES OBLIGACIONES PATRIMONIO PATRIMONIO RESULTADO RESULTADO
CON EL PÚBLICO CON EL PÚBLICO 2022 2021 NETO DE LA NETO DE LA
2022 2022 GESTIÓN 2022 GESTIÓN 2021
1 Banco Pyme Ecofuturo 4.219.735 3.961.597 399.861 372.047 39.103 38.241
2 Banco Pyme de la Comunidad 374.066 378.933 61.571 74.268 -17.477 -3.463
TOTAL SISTEMA 4.593.801 4.340.531 461.432 446.315 21.627 34.778

POR RENTABILIDAD DE ACTIVOS ROA | En porcentajes

Banco Resultado Resultado Resultado Resultado Cartera Cartera
Neto Neto de Neto de Neto de Vencida Vencida
de la Gestión/ la Gestión/ la Gestión/ la Gestión/ Total+Ejecución Total+Ejecución
(Activo+ (Activo+ Patrimonio Patrimonio Total /Cartera Total /Cartera
Contingente) Contingente) (ROE) 2022 (ROE) 2021 2022 2021
(ROA) 2022 (ROA) 2021
Banco Pyme Ecofuturo 0,69% 0,78% 10,13% 10,84% 1,48% 1,45%
Banco Pyme de la Comunidad -1,95% -0,37% -25,73% -4,76% 12,27% 10,50%
TOTAL SISTEMA 0,33% 0,59% 4,76% 8,17% 2,93% 2,91%
 SANTA CRUZ DE LA SIERRA Ranking CAMEL 5

INTRODUCCCIÓN
La metodología CAMEL se utiliza desde hace 21 años atrás tanto en las 5 áreas
estudiadas (C-A-M-E-L) y los 18 indicadores financieros, como en el sistema
de evaluación financiera en base al Teorema de CHEVICHEV de la distribución
de probabilidades normal.
A continuación, describimos la metodología CAMEL que se utiliza en la evalua-
ción de los bancos.

CAMEL
Las metodologías de evaluación de las entidades financieras son valoraciones
del desempeño financiero de las instituciones bancarias. Las evaluaciones in-
cluyen comparaciones de desempeño de la institución con el manejo de ac-
tivos, administración, liquidez, capital, ganancias y otras variables y se realiza
una clasificación cuantitativa.
CAMEL es el acrónimo de cinco aspectos claves del desempeño de una institu-
ción financiera, suficiencia de capital (capital adecuacy), calidad de los activos
(asset quality), gestión (management), ingresos y ganancias (earnings) y ges-
tión de la liquidez (liquidity management).

Método
El método de evaluación CAMEL consiste en medir y analizar los cinco paráme-
tros fundamentales: Capital, Activos, Manejo Corporativo, Ganancias y Liquidez.

FUENTE DE DATOS
Se utilizan los estados financieros que los bancos reportan a la Autoridad de

CAMEL
Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) www.asfi.gob.bo.
INDICADORES CAMEL
Basándose en los resultados de los estados financieros de los bancos publi-
cados en el sitio web de la ASFI, el CAMEL asigna una calificación comprendida
entre el uno al cinco para cada uno de los 18 ratios financieros. A continuación,
se presenta los 18 indicadores utilizados.

PONDERACIONES
Las ponderaciones que se utiliza en el CAMEL son las siguientes, las mismas
que se mantienen inalterables en el curso de los años que se realiza el estudio.

CAMEL Pond.
PONDERADO ÁREA CAPITAL 30%
PONDERADO ÁREA ACTIVOS 30%
PONDERADO ÁREA MANAGEMENT 10%
PONDERADO ÁREA RENTABILIDAD 15%
PONDERADO ÁREA LIQUIDEZ 15%

TEOREMA DE CHEVICHEV
Para la evaluación de cada uno de los 18 indicadores de las cinco áreas del
CAMEL se utiliza el teorema de Chevichev que utiliza la media aritmética y la
desviación estándar para una distribución de probabilidades normal. En función
de este criterio se asigna la calificación del 1 al 5 para cada indicador financie-
ro, donde 1 es mejor evaluación y 5 peor evaluación.
La suma de las calificaciones para las 5 áreas del CAMEL es el resultado final
para asignar el RANKING de bancos.
 6 Ranking CAMEL SANTA CRUZ DE LA SIERRA

Ranking En 2022, el BancoSol es el número uno del sistema ban-

CAMEL cario múltiple. Banco Prodem y Banco Económico des-
tacan en su desempeño financiero en las áreas de ca-
BANCOS
2022
de pital y liquidez, y ocupan la segunda y tercera posición.

En el podio
E
n la gestión 2022, el Ranking CAMEL de Bancos
Múltiples ubica en primer lugar el BancoSol con una
nota de 2,26 puntos en una escala del uno al cinco,
donde 1 es mejor calificación financiera y 5 es peor

BancoSol,
calificación. En segundo lugar, se ubica el Banco
Prodem con una nota de 2,75 puntos y en tercer lu-
gar el Banco Económico con una nota de 2,84 pun-
tos.

Prodem y
La ubicación en el primer lugar de BancoSol obedece a su mejor
desempeño financiero en las áreas de manejo eficiente de su cartera
de créditos (mora) y coeficiente de adecuación patrimonial adecuado
(capital) y niveles de rentabilidad por encima del promedio del siste-

Económico
ma bancario.
El Banco Prodem destaca por su desempeño financiero en las
áreas de capital y rentabilidad, es decir, registra un nivel de cartera

SISTEMA DE EVALUACIÓN FINANCIERA CAMEL DE BANCOS MÚLTIPLES | Al 31 de diciembre de 2022

CAMEL Pond. BNB CALIF. UNIÓN CALIF. MERCANTIL CALIF. BISA CALIF. BCP CALIF. GANADERO CALIF.
SANTA CRUZ
CAPITAL
Coeficiente de Adecuación Patrimonial 12,67% 2 11,24% 4 11,81% 3 11,17% 4 11,61% 3 11,00% 4
Cartera en Mora / Patrimonio 20,67% 3 26,34% 4 30,70% 4 32,86% 4 25,00% 3 21,27% 3
Cartera en Mora-Previsión específica para incobrabil.cartera/Patrimonio 14,09% 3 17,19% 4 17,40% 4 18,03% 4 20,34% 4 12,19% 3
PONDERADO AREA CAPITAL 30% 0,80 1,20 1,10 1,20 1,00 1,00
ACTIVOS
Cartera Vencida Total+Ejecución Total /Cartera 2,19% 3 2,90% 4 2,77% 4 3,70% 5 2,59% 4 1,91% 3
Previsión específica para incobrabilidad de cartera/Cartera en Mora 31,82% 4 34,72% 4 43,33% 3 45,13% 3 18,62% 4 42,71% 3
Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo 33,56% 3 10,22% 4 17,68% 3 75,06% 1 44,03% 2 16,72% 3
Previsión específica para incobrabilidad de cartera /Cartera Bruta 0,70% 4 1,01% 3 1,20% 2 1,67% 1 0,48% 4 0,82% 3
Mora Neta+Bs.Realizables+Bs.de Uso+Part.Ent.Fin.y
Afines+Bs.Diversos+Cgos.Diferidos/Activos 2,20% 3
2,95% 3 2,57% 3 3,24% 4 2,41% 3 3,73% 4
PONDERADO AREA ACTIVOS 30% 1,02 1,08 0,90 0,84 1,02 0,96
MANAGEMENT
Gastos de Adm./(Activo+Contingente) 1,75% 2
2,78% 3 2,05% 2 2,02% 2 2,14% 2 2,34% 2
Gastos de Adm./Activo Productivo Promedio neto de Contingente 2,21% 2 3,82% 3 2,58% 2 2,85% 2 2,86% 2 2,93% 2
PONDERADO AREA MANAGEMENT 10% 0,20 0,30 0,20 0,20 0,20 0,20
RENTABILIDAD
Resultado Neto de la Gestión/(Activo+Contingente) (ROA) 0,56% 3 0,39% 4 0,54% 3 0,60% 3 0,30% 4 0,60% 3
Resultado Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE) 9,13% 3 6,60% 4 10,21% 3 10,56% 3 4,84% 4 10,26% 3
Gastos de Administración/Resultado Financiero Bruto 72,73% 3 93,12% 4 79,38% 4 74,38% 3 83,20% 3 85,60% 3
Gastos de Administración/Resultado de operación bruto 56,65% 2 71,61% 4 68,75% 4 54,67% 2 64,07% 3 59,88% 2
Utilidad Neta/Spread Efectivo 30,82% 2 16,71% 4 27,60% 3 26,46% 3 9,24% 4 28,64% 3
Incobrabilidad/Spread Efectivo 12,08% 3
10,18% 3 3,90% 2
19,28% 4
22,69% 5 10,74% 3
PONDERADO AREA RENTABILIDAD 15% 0,40 0,58 0,48 0,45 0,58 0,43
LIQUIDEZ
Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo 24,56% 3
42,91% 2 27,44% 3
21,60% 4
24,73% 3 29,40% 3
Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo 58,04% 3
64,25% 2 53,60% 3
62,44% 3
54,25% 3 55,72% 3
PONDERADO AREA LIQUIDEZ 15% 0,45 0,30 0,45 0,53 0,45 0,45
CALIFICACION BANCOS 2,87 3,46 3,13 3,22 3,25 3,04
POSICION BANCOS 2022
 SANTA CRUZ DE LA SIERRA Ranking CAMEL 7

en mora por debajo del promedio del sistema y

tiene una rentabilidad por encima del promedio BancoSol nuevamente
del sistema.
Por su parte, el Banco Económico destaca encabeza el Ranking
por su adecuado desempeño de su liquidez como CAMEL 2022
también de su rentabilidad por encima del pro-
medio del sistema y de sus gastos de administra-
Calificación CAMEL en puntos
ción eficientes.
En la gestión 2022 el Ranking CAMEL evi-
dencia que el sistema bancario múltiple experi-
mentó un incremento en el nivel de rentabilidad,
un adecuado nivel de solvencia y administración
de la cartera de créditos, niveles de liquidez sufi-
cientes para atender sus operaciones financieras
y un razonable nivel de gastos administrativos.
En 2022 el sistema bancario evidencia una
buena salud financiera.
Nota: El Ranking CAMEL – 2022 evalúa a
las entidades bancarias múltiples nacionales
y se exceptúa al Banco de La Nación Argentina.
Asimismo, no se considera a los bancos PYMES
(Ecofuturo y de la Comunidad).

ECONÓMICO CALIF. SOLIDARIO CALIF. FIE CALIF. FORTALEZA CALIF. FASSIL CALIF. PRODEM CALIF. TOTAL PROM DS Orden
SISTEMA

11,03% 4 14,36% 1 11,25% 4 11,70% 3 11,00% 3 12,50% 2 11,82% 11,78% 0,99% A
22,91% 3 4,97% 1 16,62% 3 31,57% 4 7,53% 2 6,32% 2 20,61% 20,56% 9,84% D
14,82% 3 0,38% 2 4,29% 2 13,75% 3 0,55% 2 1,22% 2 11,68% 11,19% 7,46% D
1,00 0,40 0,90 1,00 0,70 0,60

2,16% 3 0,74% 2 1,58% 3 2,71% 4 0,54% 1 0,80% 2 2,12% 2,05% 0,98% D
35,34% 4 92,31% 1 74,20% 2 56,45% 3 92,75% 1 80,77% 2 43,36% 54,01% 25,02% A
19,54% 3 12,98% 4 11,47% 4 21,68% 3 23,75% 3 19,37% 3 25,13% 25,51% 18,29% A
0,76% 3 0,69% 4 1,17% 2 1,53% 1 0,50% 4 0,65% 4 0,92% 0,93% 0,39% A

2,69% 3 1,80% 2 1,41% 2 1,85% 2 4,66% 5 0,59% 1 2,73% 2,51% 1,08% D

0,96 0,78 0,78 0,78 0,84 0,72

2,70% 3 4,63% 5 3,60% 4 3,32% 3 3,00% 3 5,29% 5 2,67% 2,97% 1,09% D
3,49% 3 5,21% 4 4,17% 3 4,15% 3 3,61% 3 6,26% 5 3,41% 3,68% 1,16% D
0,30 0,45 0,35 0,30 0,30 0,50

0,72% 3 1,79% 1 0,86% 3 0,29% 4 0,16% 4 1,27% 2 0,60% 0,67% 0,46% A
11,19% 2 15,84% 1 12,64% 2 4,50% 4 3,28% 5 12,10% 2 9,40% 9,26% 3,76% A
79,20% 3 56,40% 1 71,55% 2 77,14% 3 116,03% 5 68,86% 2 78,57% 79,80% 14,64% D
63,72% 3 51,64% 1 61,92% 3 69,61% 4 78,88% 5 63,33% 3 63,42% 63,73% 7,68% D
29,19% 3 42,52% 1 29,45% 3 8,64% 4 7,26% 5 31,39% 2 25,23% 23,99% 10,99% A
8,60% 3 2,34% 2 8,39% 3 17,49% 4 11,02% 3 3,80% 2 10,09% 10,88% 6,32% D
0,43 0,18 0,40 0,58 0,68 0,33

53,17% 1 18,95% 4 18,92% 4 31,76% 3 21,36% 4 25,65% 3 29,18% 28,37% 10,22% A
77,01% 1 69,05% 2 54,99% 3 68,58% 2 40,27% 4 28,50% 5 57,55% 57,23% 13,07% A
0,15 0,45 0,53 0,38 0,60 0,60
2,84 2,26 2,96 3,03 3,12 2,75
3 1 2
 8 Ranking CAMEL SANTA CRUZ DE LA SIERRA

Ranking
CAMEL Crecer destaca como la IFD con mayor vo-
lumen de cartera de créditos y depósitos
BANCOS
2022
de del público. Fubode, con el mayor ROA.

Fondos Financieros de Desarrollo

IFDs: los créditos

crecen 11,9% y los
depósitos 394%

L
as Instituciones Financieras de Desarrollo (IFDs) son
entidades de intermediación financiera no bancarias
que están organizadas como asociaciones o fundacio-
nes civiles sin fines de lucro. Estas instituciones tra-
bajan principalmente en el área urbana, peri-urbana y
rural de Bolivia, operando con tecnologías financieras
acordes a las condiciones económicas de los usuarios,
articulando servicios financieros, de desarrollo humano y empresarial
(asistencia técnica, salud, educación).
En 2022 respecto de 2021, la cartera de créditos de las nueve IFDs
creció 11,9% llegando a Bs. 8.218 millones y la recepción de depósitos
del público aumentó 394%, situándose en Bs. 1.082 millones.
Los activos de las nueve Instituciones Financieras de Desarrollo au-
mentaron 8,9% y el patrimonio subió 5,4%.

POR CARTERA DE CRÉDITOS (Miles de bolivianos) - Al 31 de diciembre de 2022 y 2021

Rk IFD CARTERA CARTERA CARTERA ACTIVO ACTIVO PATRIMONIO PATRIMONIO
2022 2021 (Var) 22/21 2022 2021 2022 2021
1 CRECER 2.941.889 2.586.274 13,75% 3.680.767 3.371.495 445.602 417.976
2 DIACONIA
3 PRO MUJER
1.767.338 1.554.492 13,69% 2.214.627 2.032.940 486.858 478.553
1.086.963 1.033.952 5,13% 1.363.830 1.353.863 185.400 171.429
CRECER
4 CIDRE 976.640 928.072 5,23% 1.263.958 1.199.862 97.382 89.462 ES LA NRO. 1 EN CARTERA
5 IDEPRO 469.067 367.763 27,55% 684.126 568.469 57.846 55.642 DE CRÉDITOS ENTRE LAS
IFDS EN BOLIVIA CON BS.
6 SARTAWI 446.327 413.255 8,00% 595.539 538.474 52.743 48.908
2.941 MILLONES,
7 FUBODE 438.100 375.481 16,68% 521.322 414.365 72.070 65.998 SEGUIDA DE DIACONÍA
8 FONDECO 61.224 54.677 11,97% 71.382 61.866 13.909 13.859 Y PRO MUJER.
9 IMPRO 31.274 29.812 4,91% 39.263 40.445 6.557 3.964
TOTAL SISTEMA 8.218.822 7.343.778 11,92% 10.434.812 9.581.779 1.418.368 1.345.793
 SANTA CRUZ DE LA SIERRA Ranking CAMEL 9

POR DEPÓSITOS DEL PÚBLICO (Miles de bolivianos) - Al 31 de diciembre de 2022 y 2021

RK IFD OBLIGACIONES OBLIGACIONES OBLIGACIONES PASIVO PASIVO RESULTADO RESULTADO


CON EL PÚBLICO CON EL PÚBLICO CON EL PUBLICO
2022 2021 (Var) 22/21
2022 2021 NETO DE LA
GESTIÓN 2022
NETO DE LA
2021
CRECER
1 CRECER 758.997 147.774 413,62% 3.235.165 2.953.519 27.626 14.210 ESTÁ EN EL PRIMER LUGAR EN
2 DIACONIA 234.092 32.419 622,08% 1.727.769 1.554.387 8.304 4.340 CAPTAR DEPÓSITOS DEL PÚBLICO
ENTRE LAS IFDS CON BS. 758
3 CIDRE 63.496 38.219 66,14% 1.166.575 1.110.400 5.351 5.268
MILLONES QUE REPRESENTA EL
4 FUBODE 21.731 449.251 348.367 6.072 21 70% DEL MERCADO. EN SEGUNDO
5 IDEPRO 3.312 626.280 512.827 2.203 2.187 LUGAR SE UBICA DIACONÍA Y EN
6 PRO MUJER 879 309 184,70% 1.178.429 1.182.435 13.972 -3.641 TERCER LUGAR CIDRE. ASIMISMO,
7 FONDECO 92 75 22,82% 57.472 48.006 50 406 CRECER OBTIENE UTILIDADES
POR BS. 27,6 MILLONES.
8 IMPRO 32.706 36.481 -518 -1.357
9 SARTAWI 542.796 489.566 31 -11.327
TOTAL SISTEMA 1.082.598 218.795 394,80% 9.016.444 8.235.986 63.091 10.107

RESULTADOS

En 2022, los resultados financieros de las IFDs son:

1 Crecer es la IFD con mayor volumen de cartera de créditos con

Bs. 2.941 millones, 13,7% más que en la gestión anterior.

2 Crecer es el número uno en depósitos del público

con Bs. 758 millones, 413% más que en 2021.

3 Crecer registra el mayor volumen de utilidades con

Bs. 27,6 millones.

4 Diaconia se ubica en el segundo lugar en cartera de créditos con

Bs. 1.767 millones, seguida de Pro Mujer con Bs. 1.086 millones.
FUBODE
5 Diaconia y Cidre se encuentran en el segundo y tercer lugar
respectivamente en captación de depósitos del público. ES LA IFD CON MAYOR
RENTABILIDAD DE ACTIVOS
(ROA) CON 1,3%, ES DECIR,
OBTIENE BS. 1,3 BOLIVIANOS
EN UTILIDADES RESPECTO DE
CADA BS. 100 EN ACTIVOS. LE
POR RENTABILIDAD DE ACTIVOS ROA | Al 31 de diciembre de 2022 y 2021 SIGUEN PRO MUJER Y CRECER.

Rk IFD Resultado Neto Resultado Neto Resultado Neto Resultado Neto Cartera Vencida Cartera Vencida
de la Gestión/ de la Gestión/ de la Gestión/ de la Gestión/ Total+Ejecución Total+Ejecución
(Activo+Contingente) (Activo+Contingente) Patrimonio (ROE) Patrimonio (ROE) Total /Cartera Total /Cartera
(ROA) 2022 (ROA) 2021 2022 2021 2022 2021
1 FUBODE 1,30% 0,01% 8,80% 0,03% 1,69% 1,30%
2 PRO MUJER 1,02% -0,28% 7,83% -2,10% 3,90% 2,38%
3 CRECER 0,78% 0,47% 6,40% 3,46% 1,13% 0,84%
4 CIDRE 0,43% 0,49% 5,73% 6,07% 2,67% 2,66%
5 DIACONIA 0,39% 0,23% 1,72% 0,91% 1,87% 1,06%
6 IDEPRO 0,35% 0,49% 3,88% 4,01% 1,52% 0,89%
7 FONDECO 0,08% 0,69% 0,36% 2,97% 2,04% 2,82%
8 SARTAWI 0,01% -2,39% 0,06% -22,03% 2,03% 1,76%
9 IMPRO -1,30% -3,25% -9,85% -29,22% 1,30% 0,96%
TOTAL SISTEMA 0,63% 0,12% 4,56% 0,76% 1,95% 1,42%
FUENTE: ELABORACIÓN PROPIA EN BASE A DATOS DE ASFI