Guía # 5 Xendor Alexander González Cortes

Servicio Nacional de Aprendizaje SENA

Gestión Bancaria y de Entidades Financieras

Instructor: Gabriel Eslava Cadena

3. FORMULACIÓN DE LAS ACTIVIDADES DE APRENDIZAJE

3.1 Actividades de Reflexión Inicial

Actualmente los procesos de vinculación de clientes son dinámicos gracias a los

avances tecnológicos que los facilitan; sin embargo la intervención del personal
financiero es fundamental porque como ya se dijo, son quienes asesoran y autentican a
los prospectos reduciendo significativamente los riesgos que afecten a la entidad. Dado
lo anterior, lo invitamos a responder de forma individual las siguientes preguntas. Luego
en un debate direccionado por su Instructor exponga sus puntos de vista.

En la oficina usted se encarga de atender diversos tipos de clientes. En esta ocasión

se acerca a su puesto de trabajo la señora Magnolia Suárez, quien pretende realizar la
apertura de un CDT a 90 días por un valor de $8’000,000,00. Usted es consciente de la
importancia que las Instituciones financieras tienen al brindar un buen servicio a sus
clientes sin discriminación alguna. Teniendo en cuenta el caso expuesto responda lo
siguiente:

¿Qué información considera relevante conocer acerca de la cliente?

Bueno lo primero que debería saber seria su información básica como nombre,
actividad laboral, el tipo de contrato de que ella tenga con su empresa, si tiene
propiedades en su nombre declaración de renta (si en este caso ella lo hace) y cuáles
son sus planes a futuro con este CDT que ella quiere abrir en nuestra entidad bancaria,
para así poder tener un poco más de confianza y asesorarla de cómo puede ahorra e
invertir con este dinero que piensa abrir en este caso un CDT

¿Por qué considera importante este tipo de información?

Bueno ya habiendo recolectado este tipo de información tendré una idea de su
actividad económica y como es su responsabilidad frente a entidades financieras y si
es posible podría vender algún otro producto según sus necesidades y saber con qué
productos ya cuenta ella.

¿Qué medios utilizaría para recopilar esta información?

Bueno aprovechando mis habilidades interpersonales mediante el dialogo daría más

confianza ya que así me desenvuelvo mejor y el cliente también se sentiría más
seguro, estaría dispuesto a aclarar las dudas del cliente y asesorarlo de una buena
manera y que también sea viable para el cliente, ya que es un cliente potencial para el
banco.

¿Cuáles documentos cree que se le deben solicitar y cuál es la razón de los mismos?

Bueno estuve averiguando en una de las entidades bancarias y en el banco BBVA nos
habla de nos piden 2 papeles para iniciar la apertura de un CDT los cuales son:

EMPLEADO, PENSIONADO E INDEPENDIENTE

 Solicitud de vinculación y contratación de productos persona natural.

 Fotocopia de documento de identidad ampliada al 150%.

La solicitud de vinculación no habla de que Esta autorización comprende información

referente al manejo, estado, cumplimiento de las relaciones, contratos y servicios,
hábitos de pago, incluyendo aportes al sistema de seguridad social, obligaciones y las
deudas vigentes, vencidas sin cancelar, procesos, o la utilización indebida de servicios
financieros según lo que averigüe.

Y la cedula al 150% para ejecutar a cabalidad los trámites o procesos, según se

requieran. Asimismo, eso también puede ser pedido por requerimiento para evitar
suplantaciones, fraudes o falsificación de documentos.

Pero por ahora La ‘Ley Anti-trámites’ fue aprobada en el Congreso de la República que
incentivó la creación de un archivo digital con los documentos de todos los ciudadanos,
con el objetivo de hacer una reducción en sus trámites con el Estado. Es así, que
ahora, se omiten requisitos como lo es la fotocopia de la cédula ampliada al 150%,
donde comenzó a regir desde el año 2021.

3.2 Actividades de contextualización identificación de conocimientos necesarios

para el aprendizaje

Apreciado aprendiz es momento de contextualizar los conocimientos necesarios sobre

la importancia de la atención, calidad en el proceso de vinculación y fidelización del
cliente y para esto es indispensable desarrollar todas las competencias de su área
técnica, así como de las transversales. Sin duda esto le permitirá dar cumplimiento al
objetivo de su proyecto formativo “La fidelización del cliente a través del servicio en las
entidades financieras”

3.2.1 Encuentre un contrato de Cuenta de Ahorros de un Banco comercial y elabore

una evidencia completa, adicionalmente elabore un diagrama que permita ver todas las
partes que lo componen y cómo está distribuido

A continuación, daré todos los artículos que están en el sitio en el cual encontré en el
contrato de cuenta de ahorro del banco del banco BBVA :

Estas son las principales condiciones para abrir una cuenta de ahorros con banco
BBVA BILBAO VIZCAYA ARGENTARIA COLOMBIA S.A. "BBVA", entidad bancaria

NOMBRE REGLAMENTO DE CUENTA DE AHORROS CAPITULO PRIMERO

CONDICIONES PARA LA APERTURA Y MANEJO DE LA CUENTA :

ARTICULO 1º. CAPACIDAD PARA ABRIR CUENTA DE AHORROS: Podrá abrir

cuenta de ahorros toda persona natural o jurídica legalmente capaz.
ARTICULO 2º. DOCUMENTO DE IDENTIDAD: Para la apertura de la cuenta de
ahorros, el cuentahabiente está obligado a exhibir el documento idóneo que acredite su
identidad, de conformidad con las exigencias legalmente establecidas.

ARTICULO 3º. PARA PERSONAS NATURALES. APERTURA: El cuenta habiente al

momento de la apertura de la cuenta, deberá suministrar al Banco la información
necesaria para el diligenciamiento de los documentos de apertura, suscribirlos con su
firma e imponer su huella dactilar en el respectivo registro de firmas.

ARTICULO 4º. PARA PERSONAS JURIDICAS: bueno en este articulo para personas
jurídicas, en este caso el representante legal deberá presentar el certificado de
existencia y representación legal expedida por la cámara de comercio respectiva o
oficial pertinente

ARTICULO 5º. CONSIGNACION INICIAL: El Banco determinará la cuantía de la

consignación inicial para la apertura de la cuenta de ahorros, la cual dará a conocer al
público en los puntos de información de sus agencias.

ARTICULO 6º. CLASES DE CUENTAS: Las cuentas de ahorros podrán ser

individuales, conjuntas o alternativas.

CUENTA INDIVIDUAL: Es aquella que se abre a nombre de una sola persona cuya
firma se registra, siendo ésta la única autorizada para el manejo de la cuenta.

CUENTA CONJUNTA: Es aquella que se abre a nombre de dos o más personas cuyas
firmas se registran y son todas indispensables para el manejo de la cuenta. Los
titulares son responsables solidaria e ilimitadamente de todos sus actos.

CUENTA ALTERNATIVA: Es aquella que se abre a nombre de dos o más personas

cuyas firmas se registran, pero el manejo y aún la terminación de la cuenta puede
hacerse por cualquiera de ellas o por las que sobrevivieren. Los dineros depositados en
este tipo de cuenta, junto con sus rendimientos financieros, son de propiedad de todos
los titulares, pero el pago hecho a cualquiera de ellos será del todo válido. El Banco
procederá a efectuar los pagos, siempre y cuando no haya recibido orden en contrario
de autoridad competente. Los titulares son responsables solidaria e ilimitadamente de
todos sus actos.

ARTICULO 7º. APERTURA DE CUENTAS POR MENORES DE EDAD: La cuenta de

ahorros podrá abrirse a nombre de un menor de edad, a petición de este cuando esté
habilitado para ello, o de su Página 2 de 4 Fecha de Apertura No. de Cuenta

ARTICULO 8º. MANEJO DE LA CUENTA: El Banco al momento de la apertura de la

cuenta de ahorros, suministrará al cuentahabiente una libreta de ahorros y/o tarjeta
débito, para que, a través de la utilización de estos medios, efectúe las operaciones
propias para el manejo de la cuenta de ahorros. Cuando se utilicen todos los
comprobantes de la libreta, a solicitud del cuentahabiente y previa presentación de la
misma, el Banco le suministrará otra libreta de ahorros. El cuentahabiente se
compromete a guardar y conservar en buen estado la libre de ahorros o tarjeta débito.
El costo de las libretas y/o tarjetas débito será debitado del saldo de la cuenta de
ahorros. El Banco no asume responsabilidad alguna por daños o tropiezos,
ocasionados por el empleo incorrecto o equivocado de libretas, comprobantes de la
misma o de la Tarjeta Débito.

CAPITULO SEGUNDO CONDICIONES DE DEPOSITO Y RETIRO DE FONDOS

ARTICULO 9º. DEPOSITO DE FONDOS: El Banco aceptará los depósitos en la cuenta
de ahorros, efectuados por el titular de la cuenta o cualquier otra persona, con la
presentación de la libreta de ahorros y/o la tarjeta débito. En caso de no presentarse la
libreta y/o tarjeta débito, el depositante deberá diligenciar debidamente el formulario de
depósito que el Banco para tal efecto le suministrará.

ARTICULO 10º. DEPOSITOS EN HORARIO ADICIONAL O EXTENDIDO: Las

operaciones de depósitos que se realicen en horarios adicionales o extendidos, se
tendrán por efectuadas el día siguiente hábil bancario a aquel en que se llevaron a
cabo.

ARTICULO 11º. VALIDEZ DEL DEPOSITO: Constituye prueba de la consignación el

comprobante de la libreta, el formulario de depósitos o el comprobante de tarjeta
débito, con la impresión de la máquina registradora o de cualquier otro control adicional
que establezca o generalice el Banco. Las consignaciones serán abonadas en
consideración únicamente al número de la cuenta de ahorros que aparezca anotado en
el comprobante o formulario de consignación.

ARTICULO 12°. DEPOSITO EN CHEQUES: Los depósitos efectuados mediante

cheque, no se pondrán a disposición del cuentahabiente hasta tanto el Banco haya
hecho efectivo su cobro. La fecha en la cual el Banco reciba el dinero del importe del
cheque será la que se tome en cuenta para el cómputo de intereses. El Banco se
reserva el derecho de aceptar o no depósitos de cheques de otras plazas.

CHEQUES DEVUELTOS: El cuentahabiente autoriza al Banco para debitar de su

cuenta de ahorros el valor del importe de los cheques que una vez consignados, por
cualquier causa no son pagados por el Banco librado. El Banco informará por cualquier
medio al cuentahabiente con el objeto de que los retire del Banco.

MOVIMIENTO DE LA CUENTA: El cuentahabiente autoriza al Banco para fijar

libremente una suma mínima, por debajo de la cual no acepte retiros o depósitos en la
cuenta de ahorros. El Banco, cuando a bien lo tenga, podrá disminuir o aumentar la
suma mínima a que se ha hecho alusión, dando aviso inmediato a los clientes en los
puntos de información de sus agencias. ARTICULO

VERIFICACION DE DEPOSITOS: Los cheques recibidos en cada depósito, están

sujetos por parte del Banco a su verificación con el valor total, indicado por el cliente en
el comprobante o formulario de depósito respectivo. Si se presentan errores o faltantes,
el Banco hará posteriormente los ajustes necesarios en la cuenta de ahorros y de ello
dará aviso oportuno al cliente.

.ACEPTACION DEL REGLAMENTO: El cuentahabiente acepta en su totalidad las

disposiciones que contiene el presente Reglamento, por el simple hecho de la apertura
de la cuenta de ahorros, o el de efectuar cualquier transacción posterior al aviso de
modificación o sustitución de este.
Bueno en este caso puse los articulos mas relevantes ya qye esta conformado por
muchosmas y esto explica que uso y que condiciones acepta el cliente cuando esta
pidiendo este producto este texto es por lo ultimo que apareceen el texto con las firmas
donde aceptas las partes

EL CLIENTE MANIFIESTA QUE CONOCE Y ACEPTA EL CONTENIDO DEL

REGLAMENTO CORRESPONDIENTE AL PRODUCTO Y SERVICIO AL CUAL SE
VINCULA Y QUE ESTAN INCORPORADOS EN ESTE DOCUMENTO. EN PRUEBA
DE LO ANTERIOR, SE SUSCRIBEN POR LAS PARTES QUE INTERVIENEN.

https://www.bbva.com.co/content/dam/public-web/colombia/documents/personas/
cuentas/DO-02-Cuentas-contrato.pdf.

REPUESTA
3.2.1.1 Encuentre un contrato de Cuenta de Ahorros de otro Banco comercial y elabore
una evidencia completa, adicionalmente elabore un diagrama que permita ver todas las
partes que lo componen y cómo está distribuido.

CUENTA DE AHORROS

Bueno para empezar esta evidencia es válido aclarar que escogí el producto de cuenta
de ahorros del Banco popular de Colombia el cual tiene como validez según el
Reglamento de Cuentas de Ahorros aprobado por la Superintendencia Financiera
de Colombia mediante oficio número 2013000056-022 del 5 de agosto de 2013.

1.En la primera parte nos habla de Cuenta DE AHORROS toda persona natural,
cualquiera que sea su sexo, edad o nacionalidad, o cualquier persona jurídica; siempre
y cuando cumplan con las condiciones establecidas en la ley, en las políticas y
requisitos establecidos por EL BANCO. Una persona ya sea natural o jurídica puede
abrir y manejar una cuenta de ahorros del banco popular.

2. en esta segunda parte nos hablan de que los menos de 14 años y 364 días pueden
tener una cuenta de ahorros, que para este efecto son padre y/o madre o tutor. El
representante legal debe diligenciar y firmar el FORMATO con los datos del menor. El
campo “Representante Legal, Curador, Apoderado, Amparado o Codeudor”, debe ser
diligenciado con los datos del representante legal (padre y/o madre o tutor). Los
menores entre los 15 y los 17 años 364 días de edad, podrán abrir sus cuentas de
ahorros sin necesidad de representante legal, cuando ellos mismos lo requieran
expresamente a EL BANCO estas cuentas cuentas con el beneficio inembargabilidad
de la Superfinanciera confirmó que las cuentas de ahorros y en depósitos con un
monto igual o menor a $ 44′614.977 gozan de inembargabilidad. Es decir que si usted
tiene una cuenta de ahorros con menor cantidad de esa cifra no podrá ser embargado
En ese orden de ideas, debe tenerse en cuenta dicho beneficio, para todas las cuentas
de ahorros abiertas a nombre de menores de edad según lo establece la ley.

TERCERA. CUENTAS PARA PERSONAS ANALFABETAS O CON DISMINUCIÓN

DE SU CAPACIDAD FISICA: Cuando se trate de apertura de cuentas a nombre de
una persona en cualquiera de estas circunstancias, se deja constancia de la situación
que corresponda en la tarjeta de firmas. El FORMATO será diligenciado y suscrito, por
otra persona a su ruego, ¿Qué es una persona a ruego? La firma a ruego consiste en
la posibilidad de que otra persona, distinta en principio de las partes suscriba el
documento a petición o instancias de aquella que no sabe o no puede escribir.

Ya en el caso de una persona invidente se deben seguir estos pasos ya que estas
personas tienen esta discapacidad, la apertura de la cuenta se realizará mediante
autorización o poder especial otorgado a un tercero, con reconocimiento de firma y
contenido ante notario público.

CUARTA. CUENTAS PARA PERSONAS CON DISMINUCIÓN DE SU CAPACIDAD

MENTAL O INTERDICTOS: Cuando se trate de apertura de cuentas a nombre de una
persona en esta circunstancia, se deja constancia de la situación que corresponda en
la tarjeta de firmas. El FORMATO será diligenciado y suscrito, por su representante
legal, que en este caso puede ser tutor o curador nombrado judicialmente y este debe
estar acreditado ante la entidad respondiendo a los requisitos solicitados por el banco

QUINTA. CUENTAS COLECTIVAS. - Pueden abrirse cuentas colectivas o cuentas a

nombre de dos o más personas, ya sean naturales o jurídicas, quienes tendrán la
calidad de titulares de la Página 2 de 6 cuenta. Cada una de las personas debe
identificarse plenamente y diligenciar en su totalidad el FORMATO. Ya si el cliente
quiere cambiar de titular en la cuenta en la cual ha realizado la apretura no se acepta
la solicitud de un nuevo titular, en este caso se cancela la anterior cambiara de titular ,
para hacer esto se deberá abrir otra cuenta a nombre de dos personas se abre una
nueva cuenta a nombre de las personas que necesitan abrirla en estas condiciones

SEXTA. CONOCIMIENTO DEL CLIENTE. - El solicitante deberá diligenciar todos los

campos del FORMATO y suministrar la información que EL BANCO considere
pertinente acerca de su actividad económica, profesión u oficio, relaciones comerciales,
referencias, dirección, teléfono, correo electrónico, entre otros; así mismo deberá
mantener esta información actualizada con el fin de mantener una buena comunicación
entre las partes.

SÉPTIMA. DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN. - Las personas naturales, deberán

presentar el documento que los acredite como ciudadanos colombianos (Cédula de
Ciudadanía o Tarjeta de Identidad o Registro Civil) o el documento pertinente por la ley
si son extranjeros. Las personas jurídicas, deben presentar y entregar los documentos
de carácter legal que acrediten su existencia, clase, personería, vigencia,
responsabilidad y atribuciones de su representación legal, así como el documento de
identidad del representante legal

OCTAVA. CONDICIONES DE MANEJO. – Bueno para las condiciones de manejo

están debes estar pactadas entre las partes en las tarjetas de firmas se entiende que el
manejo de la cuenta lo realiza el titular de la misma, cuya firma se registra en la tarjeta
de firmas. EL CLIENTE podrá modificar en cualquier tiempo las firmas autorizadas para
el manejo de la cuenta, salvo en los casos expresamente prohibidos por la ley y las
condiciones emitidas por el banco

En los eventos de cambios en la representación legal de personas jurídicas se debe

acisar por medio escrito al banco , adjuntando los documentos que acrediten dicha
modificación

NOVENA. DEPÓSITOS.- Corresponde a las sumas de dinero en efectivo o en cheque

que EL BANCO recibe para depósitos en cuentas de ahorros. Se podrán realizar
depósitos a través de consignaciones en la red de oficinas de EL BANCO o en los
establecimientos de crédito pertenecientes a la red de servicios del Grupo Aval

DÉCIMA. DEPÓSITOS DE DIFERENTE CIUDAD: Cuando EL CLIENTE reciba

consignaciones en su CUENTA DE AHORROS efectuadas en oficinas ubicadas en una
ciudad diferente a la de ubicación de la CUENTA DE AHORROS, se generará una
comisión por dicho servicio de consignación nacional que será debitada del saldo de su
CUENTA DE AHORROS. El costo de la comisión se encuentra a disposición de EL
CLIENTE en la red de oficinas de EL BANCO o en su página web
www.bancopopular.com.co.

DÉCIMA PRIMERA. RETIROS: - Los retiros de cuentas de ahorros podrán realizarse

mediante talonario, cheque de gerencia, tarjeta débito, pin-pad o nota débito. El
talonario debe diligenciarse según las instrucciones establecidas en el mismo, bien sea
por EL CLIENTE o su autorizado. Los retiros mediante cheque de gerencia y nota
débito se realizarán por solicitud escrita de EL CLIENTE

DÉCIMA SEGUNDA. RETIROS POR AUTORIZADOS. Se llama autorización a la

potestad que por escrito otorga EL CLIENTE a terceros, para que verifiquen retiros de
fondos de su cuenta. En ningún caso el tercero autorizado puede encomendar esta
facultad en otra persona. La autorización puede ser especial o permanente; la especial
faculta al tercero para realizar una sola decisión debidamente detallada en la
autorización, y la permanente, no tiene restricción de sumas ni cantidad de retiros. Para
ambos casos EL BANCO podrá realizar los controles que estime necesarios con el fin
de verificar la autenticidad del documento correspondiente y la plena identificación del
autorizado

DÉCIMA TERCERA. RETIROS DE CUENTAS DE CLIENTES FALLECIDOS.-

entregará el saldo de la cuenta a las personas legitimadas de acuerdo con las

disposiciones legales sobre la materia y tomando las precauciones necesarias para
asegurar la autenticidad de la operación. Todas las condiciones de manejo y
autorizaciones con respecto a la cuenta de la persona fallecida quedan sin validez
alguna, desde el momento en que EL BANCO tenga conocimiento sobre el evento.

En caso de cuentas colectivas, el saldo más sus intereses podrán pagarse a los
titulares sobrevivientes, siempre y cuando EL BANCO no tenga conocimiento sobre
controversias entre los beneficiarios de EL CLIENTE fallecido

DÉCIMA CUARTA. CUANTÍAS: Cuando se efectúa un retiro, el sistema comprueba el

saldo mínimo establecido que debe permanecer en la cuenta, el cual está dispuesto por
EL BANCO, en su página web www.bancopopular.com.co. EL BANCO podrá no
aceptar retiros que rebajen el saldo mínimo de la CUENTA DE AHORROS; o aceptarlo,
en cuyo caso, la cuenta quedará saldada

DÉCIMA QUINTA. CARGOS A LA CUENTA.- EL BANCO podrá debitar de la CUENTA DE

AHORROS sumas de dinero por los siguientes conceptos: Orden de autoridad competente o disposición
legal, Sumas erróneamente acreditadas a la CUENTA DE AHORROS de EL CLIENTE, Autorización previa y
expresa de EL CLIENTE frente a una determinada operación y/o servicio, Devolución de cheques que
hayan sido consignados en la cuenta, Impuestos, gravámenes, contribuciones que se generen en virtud
del producto dé CUENTA DE AHORROS, Por el valor de las obligaciones a cargo de EL CLIENTE como
deudor o garante y cuyas Página 4 de 6 cuotas o cánones no hubiesen sido cancelados a tiempo.

DÉCIMA SEXTA. FORMA Y SALDO MÍNIMO PARA LIQUIDACIÓN Y ABONO DE

INTERESES. - La tasa de interés que ofrezca reconocer EL BANCO por los depósitos en CUENTA DE
AHORROS así como su forma de pago y lapso, tal como lo señala la ley, serán fijadas libre por EL BANCO
e informadas a EL CLIENTE en la red de oficinas o en la página internet de EL BANCO
www.bancopopular.com.co

DÉCIMA SÉPTIMA. MEDIOS ELECTRÓNICOS PARA REALIZAR TRANSACCIONES

EN LA CUENTA DE AHORROS.-

Para facilitar a EL CLIENTE el manejo de su CUENTA DE AHORROS, EL BANCO

tiene dispuestos medios electrónicos a través de los cuales puede realizar las
operaciones que requiera, bajo las condiciones específicas para su manejo, contenidas
en el presente REGLAMENTO
DÉCIMA OCTAVA. TARJETA DÉBITO.- EL CLIENTE podrá recibir una tarjeta débito,
con su respectiva clave, para el manejo de su CUENTA DE AHORROS, bajo las
condiciones específicas de manejo, contenidas en el correspondiente CAPÍTULO.
DÉCIMA NOVENA. LÍNEA VERDE. - EL BANCO entregará gratuitamente a EL
CLIENTE una clave de acceso al servicio de Audio Respuesta Línea Verde, donde
podrá realizar las transacciones habilitadas que requiera, bajo las condiciones
específicas para su manejo, contenidas en el respectivo CAPÍTULO, al que EL
CLIENTE se vinculará telefónicamente como requisito previo a la activación y
utilización de este medio

VIGÉSIMA PRIMERA. CLASES DE CUENTAS.- La cuenta podrá presentar una de las siguientes
modalidades:

a.) Ahorro puro: Cuenta para personas naturales o jurídicas en la que la obtención de
los rendimientos se hace sobre el saldo mínimo trimestral y se abona al final del
período.

b.) Renta ahorro: Cuenta para personas jurídicas y entidades oficiales con recursos
asignados por la Dirección del Tesoro Nacional con liquidación de rendimientos diarios.

c.) Ahorro hogar: Cuenta para personas naturales en la que la obtención de los
rendimientos se hace sobre el saldo mínimo diario y se abona al día siguiente.

d.) Ahorro Programado: Cuenta para personas naturales destinada para el ahorro de
la cuota inicial de compra de vivienda de interés social; los rendimientos se hacen
sobre el saldo mínimo diario y se abona al día siguiente a la acusación.

e) Cuenta Joven: Cuenta para menores de 14 años en la que no se cobra comisión

por cuota de manejo de tarjeta débito ni de administración de la cuenta, los
rendimientos se hacen sobre el saldo mínimo diario y se abona al día siguiente.

VIGÉSIMA SEGUNDA. EXTRACTOS. - Los extractos de la cuenta serán remitidos por el medio
o canal elegido por EL CLIENTE en el FORMATO, al lugar o dirección que EL CLIENTE allí indique. Los
extractos de la cuenta Ahorro puro se entregarán con periodicidad trimestral. Los extractos de cuentas
Renta horro, Ahorro hogar, Ahorro Programado y Cuenta Joven se entregarán con periodicidad mensual.

VIGÉSIMA TERCERA. CUENTAS INACTIVAS. - Se considera inactiva, toda CUENTA

DE AHORROS que durante 6 meses no hubiere realizado ninguna operación.
Entiéndase por operación cualquier movimiento de depósito, retiro, transferencia o en
general cualquier débito o crédito que afecte la misma, con excepción de los créditos o
débitos que EL BANCO realice con el fin de abonar intereses o realizar cargos por
concepto de comisiones y/o servicios, los cuales no impiden considerar la cuenta como
inactiva. Una cuenta en estado inactivo tendrá restricción para la realización de
operaciones débito y la disposición de recursos a través de medios electrónicos.

VIGÉSIMA CUARTA. RETENCIÓN EN LA FUENTE. - El sistema genera automáticamente las

respectivas notas débito a las cuentas de ahorros sujetas a retención, determinado por las
leyes tributarias. Hasta aquí, Reglamento de Cuentas de Ahorros aprobado por la
Superintendencia Financiera de Colombia mediante oficio número 2013000056-022 del 5
de agosto de 2013.

CONDICIONES PARA LA APERTURA DE UNA CUENTA DE AHORROS

 Artitulo 1 condiciones para la apertura de una cuenta de ahorros
articulo 2 CUENTAS PARA MENORES DE EDAD
articulo 3 CUENTAS PARA PERSONAS ANALFABETAS O CON DISMINUCIÓN DE SUCAPACIDAD FISICA.
articulo 4 CUENTAS PARA PERSONAS CON DISMINUCIÓN DE SU CAPACIDAD MENTAL O INTERDICTOS
articulo 5 CUENTAS PARA PERSONAS CON DISMINUCIÓN DE SU CAPACIDAD MENTAL OINTERDICTOS
articulo 6 CUENTAS COLECTIVAS
articulo 7 CONOCIMIENTO DEL CLIENTE
articulo 8 A. DOCUMENTOS DE IDENTIFICACIÓN
articulo 9 CONDICIONES DE MANEJO
articulo 10 DEPÓSITOS.
articulo 11 DEPÓSITOS DE DIFERENTE CIUDAD.
articulo 12 RETIROS.
articulo 13 RETIROS POR AUTORIZADOS

Capitulo 1 CUENTA
aeticulo 14 RETIROS DE CUENTAS DE CLIENTES FALLECIDOS
articulo 15 CUANTÍAS
articulo 16 CARGOS A LA CUENTA

DE AHORROS
articulo 17 FORMA Y SALDO MÍNIMO PARA LIQUIDACIÓN Y ABONO DE INTERESES
articulo 18 MEDIOS ELECTRÓNICOS PARA REALIZAR TRANSACCIONES EN LA CUENTA DE AHORROS.
articulo 19 TARJETA DÉBITO
articulo 20 TALONARIOS DE AHORROS

Banco Popular
articulo 21 CLASES DE CUENTAS
Ahorropuro
Rentahorro
Ahorrohogar
Ahorro Programado:
Cuenta Joven:
articulo 22 EXTRACTOS
articulo 23: INACTIVAS.-
articulo 24 . RETENCIÓN EN LA FUENTE
3.2.1.2. Con los 2 contratos anteriores hacer lo siguiente:

a) Fusionar los 2 cuadros sin cambiar nada de lo ya elaborado, dejando un color para cada
Banco.

Fusiones de los contratos de los Bancos de Popular y Banco BBVA

Artículo 1º CONDICIONES PARA LA Artículo 11º DÉCIMA PRIMERA.
APERTURA DE UNA CUENTA DE AHORROS RETIROS
Articulo 1 Capacidad para Abrir Cuenta de Articulo 9 Deposito de Fondos
Ahorros Artículo 12º DÉCIMA SEGUNDA.
Artículo 2º SEGUNDA. CUENTAS PARA RETIROS POR AUTORIZADOS
MENORES DE EDAD Articulo 10 Depósito en Ahorro Adicional o
Articulo 2 Documento de Identidad Extendido
Artículo 3º TERCERA. CUENTAS PARA Artículo 13º DÉCIMA TERCERA.
PERSONAS ANALFABETAS O CON RETIROS DE CUENTAS DE CLIENTES
DISMINUCIÓN DE SU FALLECIDOS
CAPACIDAD FISICA Articulo 11 Validez de Deposito
Articulo 3 Para las Personas Naturales Apertura Artículo 14º DÉCIMA CUARTA.
Artículo 4º CUARTA. CUENTAS PARA CUANTÍAS
PERSONAS CON DISMINUCIÓN DE SU Articulo 12 Deposito de Cheches
CAPACIDAD MENTAL O INTERDICTOS. Artículo 15º DÉCIMA QUINTA. CARGOS
Capítulo
Capítulo 1 Articulo 4 Para personas jurídicas A LA CUENTA
2
Artículo 5º QUINTA. CUENTAS COLECTIVAS Articulo 13 Cheques Devueltos
Articulo 5 Consignación Inicial Articulo 14 Movimiento de la Cuenta
Artículo 6º SEXTA. CONOCIMIENTO DEL Articulo 15 Verificación de Depósitos
CLIENTE. Articulo 16 Limite de Deposito
Articulo 6 Clases de Cuentas Articulo 17 Depósito en Cuenta de Ahorros
Artículo 7º SÉPTIMA. DOCUMENTOS DE de Menores
IDENTIFICACIÓN Articulo 18 Retiros de Fondos
Articulo 7 Aperturas de Cuentas Para Menores de Articulo 19 Retiro de Fondos por parte de
Edad Terceros
Artículo 8º OCTAVA. CONDICIONES DE Articulo 20 Forma de Pagos en los Retiros
MANEJO. Articulo 21 Retiros por Personas que no
Articulo 8 Manejo de Cuenta Saben o no Pueden Firmar
Artículo 9º NOVENA. DEPÓSITOS.
Artículo 10º DÉCIMA. DEPÓSITOS DE
DIFERENTE CIUDAD.-
Capítulo 3 Artículo 16º DÉCIMA SEXTA. FORMA Y Capítulo Articulo 26 Extractos
SALDO MÍNIMO PARA LIQUIDACIÓN Y 4 Articulo 27 Traslados de Cuentas
ABONO DE INTERESES Articulo 28 Autorización de Débito
Articulo 22 Reconocimiento de Intereses Articulo 29 Cancelación de la Cuenta
Artículo 17º DÉCIMA SÉPTIMA. MEDIOS Articulo 30 Pérdida o Destrucción Total o
ELECTRÓNICOS PARA REALIZAR Parcial de la Libreta de Ahorros
TRANSACCIONES EN LA Articulo 31 Lugar de Notificaciones
CUENTA DE AHORROS Articulo 32 Origen y Manejo de Fondos
Articulo 23 Liquidación de Intereses Articulo 33 Autorización para Consulta y
Artículo 18º DÉCIMA OCTAVA. TARJETA Reporte a las Centrales de Riesgo Articulo 34
DÉBITO Actualización de la Información
Articulo 24 Invariabilidad de la Tasa de Intereses Articulo 35 Modificación del Reglamento
Artículo 19º DÉCIMA NOVENA. LÍNEA Articulo 36
VERDE.- Articulo 37 Aceptación del Reglamento
Articulo 25 Cuentas de Saldo Mínimo
Artículo 20º VIGÉSIMA. TALONARIOS DE

www.bancofinandina.com FA- ORIG-03-059

 AHORROS
Artículo 21º VIGÉSIMA PRIMERA. CLASES DE
CUENTAS
Artículo 22º VIGÉSIMA SEGUNDA.
EXTRACTOS.
Artículo 23º VIGÉSIMA TERCERA. CUENTAS
INACTIVAS.
Artículo 24º VIGÉSIMA CUARTA. RETENCIÓN
EN LA FUENTE.

b) Elaborar un cuadro con 2 columnas, una de similitudes y otra de diferencias.

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c) Realizar un análisis de lo trabajado con estos 2 contratos.

Bueno me pareció interesante averiguar sobre estos contratos ya que no tenia idea de las
condiciones o intereses que da esta cuenta aunque son mínimos los extractos que estos nos dan
mes a mes y esto nos ayuda a ver nuestro estado de cuenta también de que hay varias cuentas
como cuentas individuales las que conocemos comúnmente, y que hay colectivas que están
conformadas por varias personas ya sean naturales o jurídicas y las alternativas que nos ayudan
a manejar nuestro dinero de diferentes formas según lo que entendí en el banco BBVA y en el
banco popular hay varias ayudas aquellas personas que tienen ciertas discapacidades a abrir
una cuenta de ahorros ya sea con una representación legal o alguien cercano como un familiar y
así poder recibir pago de empresas o ayudas del gobierno me interesa esto de los contratos y
quiero seguir aprendiendo es la primera vez que veo y analizó uno de estos , es bueno saber que
contiene cada uno de estos para no tener inconvenientes con el banco y así estar al tanto de
nuestras cuentas de ahorros

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3.2.1.2.3 Encuentre dos contratos de productos de colocación y elabore una evidencia completa,
adicionalmente elabore dos diagramas que permita que todas las partes que lo componen y
como están distribuidos

CONTRATO DE CRÉDITO LIBRE INVERSIÓN

Son partes del presente contrato el BANCO FINANDINA S.A., en adelante EL ACREEDOR, y la
persona relacionada en el correspondiente formato de vinculación o solicitud de producto, quien
a su vez suscribe el presente contrato en calidad de CLIENTE.

El presente contrato es de los denominados de adhesión, en el cual EL CLIENTE manifiesta que

EL ACREEDOR previamente le ha informado que éste ha sido puesto a su disposición en
www.bancofinandina.com y tiene como objetivo regular las condiciones generales bajo las cuales
opera el producto genéricamente denominado “Crédito Libre inversión” de ahora en adelante y
para los efectos de este contrato denominado “El Producto”, celebrado entre EL ACREEDOR y
EL CLIENTE, quien actúa en calidad de DEUDOR y quien mediante la firma de este documento se
obliga al cumplimiento de las condiciones aquí pactadas, sin perjuicio de la aplicación de las
normas determinadas en el Código de Comercio, el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y
demás normas aplicables sobre la materia.

EL CLIENTE, con el fin de asegurar el cumplimiento de las obligaciones aquí adquiridas frente al
ACREEDOR, ha firmado un pagaré con espacios en blanco a favor de este, el cual podrá ser
llenado en caso de incumplimiento de cualquiera de las obligaciones contraídas por EL CLIENTE
con el ACREEDOR.

Los términos y condiciones particulares del Producto serán los informados y aceptados por el
CLIENTE en el documento denominado “Términos y Condiciones del Crédito Libre inversión”.

1. Objeto

El presente contrato tiene por objeto establecer las condiciones generales del PRODUCTO
Crédito de Libre inversión, que consiste en un mutuo comercial en virtud del cual EL ACREEDOR,
previa evaluación de riesgo y cumplimiento de las condiciones y políticas de crédito vigentes y
de acuerdo con la solvencia que posea, se compromete a desembolsar a favor del CLIENTE una
suma determinada de dinero, para ser incondicionalmente restituida por éste dentro de un plazo
y tasa previamente pactados, mediante pagos periódicos de capital e intereses remuneratorios,
de conformidad con las condiciones generales y particulares del Producto.

2. Condiciones Generales del Crédito de Libre inversión

www.bancofinandina.com FA- ORIG-03-059

2.1. La tasa de interés remuneratoria y la modalidad de esta, aplicable sobre los saldos
insolutos de capital del Crédito de Libre inversión, será la informada y aceptada previamente por
EL CLIENTE, a través del documento denominado “Términos y Condiciones del Crédito Libre
inversión”.
2.2. El plazo del Crédito de Libre inversión será aquel pactado por las partes y contenido en el
documento denominado “Términos y Condiciones del Crédito Libre inversión”.
2.3. El monto del crédito será aquel que haya sido aprobado por EL ACREEDOR.

3. Condiciones para la utilización de “El Producto”:

3.1. El desembolso de las sumas de dinero correspondientes a “El Producto”, estará sujeto a
las políticas de crédito establecidas por EL ACREEDOR, así como a la disponibilidad de fondos,
y a la existencia de las circunstancias que hayan sido determinantes para el otorgamiento del
mismo.
3.2. EL CLIENTE asumirá exclusivamente los costos derivados de la utilización de los medios a
través de los cuales se efectúen los desembolsos, específicamente aquellos causados por el
Gravamen a los Movimientos Financieros y la utilización de canales electrónicos para la
transferencia de los recursos.
3.3. El CLIENTE no podrá desistir de la utilización de “El Producto” una vez EL ACREEDOR
haya realizado el desembolso. El no uso de las sumas de dinero desembolsadas no exime al
CLIENTE de su obligación de pagar las cuotas pactadas con EL ACREEDOR.
3.4. Para todos los efectos legales y probatorios, EL CLIENTE acepta como evidencia de los
desembolsos el registro contable que efectué EL ACREEDOR respecto de los mismos.

4. Condiciones de pago:

4.1. EL CLIENTE está obligado al pago incondicional de las cuotas o instalamentos mensuales
pactados correspondientes al saldo insoluto de “El Producto”, las cuales estarán compuestas
por la fracción de capital e intereses remuneratorios mensuales, más los intereses moratorios,
cuando a ello haya lugar y demás cargos adicionales descritos en el presente contrato.
4.2. Las cuotas o instalamentos de “El Producto” serán pagadas en la periodicidad que se
indique en el documento “Términos y Condiciones del Crédito Libre inversión”.
4.3. EL CLIENTE podrá efectuar abonos parciales y/o totales en cualquier momento, sin ningún
tipo de sanción o penalización, salvo en los casos autorizados por la ley. En ese sentido los
abonos extraordinarios parciales realizados por EL CLIENTE se aplicarán en la forma como este
indique; de no hacerlo, estos abonos se aplicarán a capital reduciendo el plazo del crédito,
siempre y cuando la obligación se encuentre al día y no se haya causado la siguiente cuota,
pues en ese evento se cubrirá el monto de la cuota causada y el valor restante, si hay lugar a
ello, se aplicará a capital, en la forma ya indicada.
4.4. Cuando EL CLIENTE esté en mora en su crédito los pagos realizados por EL CLIENTE se
aplicarán conforme con el siguiente orden de imputación: 1) Gastos de cobranza judicial o
prejudicial, si los hubiere; 2) Intereses de mora, cuando a ello haya lugar; 3) Cargos por
concepto de seguros o cualquier otro rubro en contraprestación de servicios adicionales que le
haya prestado EL ACREEDOR; 4) Cuota de manejo; 5) Intereses

www.bancofinandina.com FA- ORIG-03-059

 remuneratorios sobre el saldo insoluto de capital; y 6) Capital.
4.5. Cuando El CLIENTE esté al día en su crédito y realice pagos extraordinarios o superiores al
valor de la cuota ordinaria, tendrá la posibilidad de elegir que el abono se impute a capital con
disminución de plazo o a capital con disminución del valor de la cuota de la obligación. En caso
de que el cliente no indique alguna de estas dos opciones, autoriza al BANCO a que dichos
abonos sean aplicados a las siguientes dos cuotas o instalamentos y el valor restante al capital
del crédito con reducción de plazo.
4.6. Los pagos que se realicen por medio de cheques a “El Producto” se abonarán únicamente
en la fecha de efectividad del título.
4.7. El ACREEDOR se reserva el derecho de imputar los abonos realizados por EL CLIENTE, a
las obligaciones más vencidas o a la que escoja EL ACREEDOR, en el evento en que EL
CLIENTE sea titular de varias de ellas.
4.8. EL ACREEDOR podrá imputar el pago realizado por la aseguradora en caso de siniestro, al
saldo de todas las obligaciones de que sea titular EL CLIENTE a favor de EL ACREEDOR.
4.9. El pago de las cuotas o instalamentos que realice EL CLIENTE a “EL PRODUCTO” a través
de otros bancos o entidades recaudadoras, tendrá el costo que EL ACREEDOR haya dispuesto
en el tarifario publicado en www.bancofinandina.com.
5.0 EL CLIENTE y EL ACREEDOR podrán aplazar el pago de hasta tres cuotas ordinarias no
consecutivas al año, de acuerdo con lo siguiente: El aplazamiento solo procederá después de los
seis (6) meses siguientes de la fecha del desembolso del crédito. Los intereses corrientes
correspondientes a las cuotas aplazadas se adicionarán a la cuota siguiente y serán pagados en
la fecha de su vencimiento. El capital de las cuotas aplazadas se trasladará a la última cuota de la
financiación, por lo tanto, los aplazamientos realizados no modifican el plazo de la obligación. El
aplazamiento conforme a lo indicado no conlleva novación de las obligaciones. El pago de las
primas de seguros no se aplaza.

5. Condiciones sobre Seguros

5.1. EL CLIENTE se obliga a pagar junto con el valor de la cuota mensual, las primas
correspondientes a la póliza de seguro de vida contratada por EL ACREEDOR por cuenta del
CLIENTE, autorización que se otorga por la suscripción del presente contrato, así como de
cualquier otro seguro que EL CLIENTE, voluntariamente desee adquirir al momento de la
vinculación o en cualquier momento. La vinculación a la póliza se realizará a partir de la fecha de
desembolso de “El Producto”.
5.2. EL CLIENTE se obliga a pagar las sumas que por concepto de seguro de vida o cualquier
otro seguro acredite haber pagado EL ACREEDOR, hasta la cancelación total de la obligación,
en el evento de haberse hecho exigible la misma por el incumplimiento o mora del CLIENTE,
aceptando para el efecto como prueba suficiente los certificados emitidos por el intermediario
y/o compañía de seguros respectiva.
5.3. EL CLIENTE faculta al ACREEDOR para que lo vincule a la póliza de seguro de vida cuando
éste no presente la póliza y su respectivo recibo de pago antes del desembolso de “El
Producto”, o un (1) mes antes de la fecha de expiración del seguro cuando se trate de su
renovación y este haya sido contratado directamente por EL CLIENTE. Esta facultad del
ACREEDOR es meramente discrecional de la cual podrá o no hacer uso, por tanto no implica
responsabilidad para EL ACREEDOR.
5.4. Previamente al desembolso de “El Producto”, EL CLIENTE podrá contratar el seguro de
vida con cualquiera de las compañías de seguros autorizadas para explotar el ramo por parte de
la Superintendencia Financiera de Colombia, para lo cual EL ACREEDOR se reserva el derecho
de exigir las condiciones mínimas para su contratación las cuáles serán informadas al CLIENTE;
así mismo, en el seguro que se contrate, EL ACREEDOR deberá figurar como beneficiario a
título oneroso hasta por el saldo insoluto de las acreencias, seguro que deberá renovarse y
permanecer vigente hasta la cancelación total de las obligaciones que se derivan del
desembolso de “El Producto”.
5.5. EL CLIENTE autoriza que se cargue a la obligación y, por tanto, se obliga a pagar al
ACREEDOR, junto con cada cuota de “El Producto”, la suma periódica por concepto de las
primas de cualquier otro seguro voluntario que EL CLIENTE solicite a su favor, incluyendo, pero
sin limitarse a: Seguro de Protección Financiera, Auto Plus Finandina, Security Gap Finandina,
Doble Vida, Auto Protección.
5.6. EL CLIENTE reconoce y acepta que la mora en el pago de las primas genera los efectos
establecidos en el artículo 1068 del Código de Comercio respecto a la terminación automática
del seguro.

6. Comisiones y gastos

6.1. EL CLIENTE declara que conoce y acepta las tasas y tarifas de los servicios financieros
prestados por EL ACREEDOR, y reconoce que dichas tarifas están sujetas a modificaciones que
le serán informadas por el medio que EL ACREEDOR tenga establecido. Así mismo, manifiesta
que ha sido informado de la posibilidad con la que cuenta de consultar permanentemente las
tarifas a través de la página web del ACREEDOR o por medio de la red de oficinas en donde se
encontrarán fijadas.
6.2. EL CLIENTE acepta y autoriza al ACREEDOR, mediante la suscripción del presente
contrato, el cobro del estudio de crédito y el costo de la trasferencia ACH la cual se generará en
el momento del desembolso del crédito, costos que serán informados a través de los
mecanismos indicados en el numeral anterior.

7. Condiciones en caso de incumplimiento

7.1. En caso de mora de cualquiera de las obligaciones a cargo del CLIENTE o del
incumplimiento de cualquiera de ellas, EL ACREEDOR podrá acelerar el plazo de las
obligaciones pendientes, y exigir el pago inmediato de la totalidad de las mismas, así mismo se
causarán los intereses moratorios a la tasa máxima legal permitida, sin perjuicio de las acciones
legales que el tenedor del título valor que instrumente la obligación pueda presentar para exigir
el pago de la misma y obtener el pago de la indemnización total de los perjuicios que con su
incumplimiento, acción u omisión se le hubiera generado al tenedor.
7.2. EL ACREEDOR podrá acogerse a los términos del artículo 886 del Código de Comercio
para el cobro de intereses.
7.3. Serán a cargo del CLIENTE los impuestos que se ocasionen con motivo del otorgamiento
de “El Producto”, los costos y demás gastos que la
 cobranza implique, incluidos los honorarios de abogado que para el efecto se pactan en un 20%
del saldo pendiente de pago, y en todo caso no menor al mínimo fijado por EL ACREEDOR para
la iniciación del cobro judicial en las tablas que tengan vigentes para el efecto con sus abogados,
así como el valor que el ACREEDOR inicialmente pague por concepto de arancel judicial o su
equivalente de acuerdo con la ley.
7.4. EL ACREEDOR podrá debitar de cualquier saldo a favor que adeude al CLIENTE o de
cualquier producto del pasivo que tenga contratado con este, incluyendo, pero sin limitarse a:
Depósito a término, cuenta corriente, cuenta de ahorro, el valor de las obligaciones mutuas
exigibles que este tenga con EL ACREEDOR, con lo cual opera la compensación.
7.5. La duración del presente contrato es indefinido, no obstante EL ACREEDOR queda
facultado para dar por terminado el plazo pactado y/o exigir el pago inmediato judicial o
extrajudicialmente del valor de la(s) obligación(es) pendiente(s) del CLIENTE, sus intereses,
seguros, gastos de cobranza, honorarios, gastos de recaudo, o cualquier otro gasto en
contraprestación de servicios adicionales que le hubieran prestado y demás obligaciones
accesorias, en los siguientes casos, sin perjuicio de otras causales estipuladas para el efecto en
otros documentos suscritos por EL CLIENTE, sin necesidad de requerimiento privado o judicial,
o constitución en mora, sin consideración al vencimiento y plazos pactados, a los cuales EL
CLIENTE renuncia de manera expresa en razón a su claro conocimiento de los términos
convenidos de su(s) obligación(es) para con EL ACREEDOR o quien haga sus veces:
a.Si se presenta el incumplimiento de cualquier obligación que directa o indirectamente
tenga EL CLIENTE, o mora de una o más de las cuotas convenidas para el pago de su(s)
obligación(es), o de cualquiera otra obligación que directa o indirectamente exista a
cargo del deudor, sus avalistas, codeudores, fiadores o garantes para con EL
ACREEDOR o quien haga sus veces.
b. Si EL CLIENTE es demandado ante cualquier autoridad y por cualquier persona, o si
se encuentra en notorio estado de insolvencia o liquidación a juicio de EL ACREEDOR y
se niega a prestar caución o mejorar la garantía de sus obligaciones;
c. Si EL CLIENTE gira o entrega cheques a favor del ACREEDOR sin provisión de fondos, o
si el(los) cheque(s) no es(son) pagado(s) por cualquier causa imputable al librador,
caso(s) en el(los) cual(es) EL CLIENTE reconocerá y acatará la sanción prevista en el Art.
731 del Código de Comercio aún cuando el(los) cheque(s) girado(s) provenga(n) de
terceros, y
d. Si se cometieren inexactitudes o adulteraciones en los balances, informes,
declaraciones o documentos que EL CLIENTE hubiera presentado al ACREEDOR o no le
entrega la documentación adicional que en cualquier tiempo sea solicitada por EL
ACREEDOR la cual está obligado a entregar.
e. Por la muerte del CLIENTE.
f. La no actualización por parte del CLIENTE, por lo menos anualmente, de la información
suministrada para el análisis del crédito, cuando exista alguna variación, o cuando el
ACREEDOR así lo requiera.
g. La inclusión del CLIENTE en la Lista Clinton o Lista SDNT, que es publicada y
actualizada por el Departamento del Tesoro de los Estados Unidos de América, Oficina
de Control de Activos Extranjeros (U.S. Department of Treasury, Office of Foreign Asset
Control) o en cualquier otra que cumpla con los mismos fines. Así mismo, en caso de
que una de las operaciones del CLIENTE, sea reportada por cualquier entidad a la Unidad
 de Información y Análisis Financiero adscrita al Ministerio de Hacienda y Crédito Público
(UIAF) como sospechosa, o cuando se profiera una sentencia o cualquier decisión en
contra del CLIENTE por parte de autoridad competente, por la comisión de delitos contra
el patrimonio económico, enriquecimiento ilícito, extinción de dominio y los establecidos
en el Cap. II y V del Título X y Cap. II del Título XIII del Libro Segundo del C.P.
8. Otras condiciones y autorizaciones

8.1. En el evento en que al CLIENTE le fuera otorgada alguna prórroga de su(s) obligación(es),
EL ACREEDOR queda facultado para prorrogar el plazo de vencimiento de las obligaciones sin
necesidad de que EL CLIENTE firme la nota respectiva, y sin que ello implique una extinción de
las garantías en ningún caso. EL CLIENTE hace constar que la responsabilidad de los avalistas
se extenderá en caso de prórrogas, renovaciones y novaciones o de cualquier modificación a lo
aquí estipulado. La prórroga del plazo para el pago de las obligaciones de que trata el presente
documento, el recibo de abonos parciales o el pago mediante cheques, no implica novación ni
dación en pago.
8.2. EL CLIENTE autoriza que EL ACREEDOR pueda ceder o dar en garantía todos o parte de
los derechos incorporados en el presente documento.
8.3. EL CLIENTE autoriza al ACREEDOR para registrar los abonos parciales en el sistema que
emplee EL ACREEDOR.
8.4. Los abonos realizados por EL CLIENTE serán imputados en la forma como se indica en
este contrato, sin perjuicio de que EL ACREEDOR pueda imputar dichos abonos en forma
preferente a otras obligaciones contraídas por EL CLIENTE en forma directa o como garantes a
cualquier título.
8.5. EL CLIENTE autoriza irrevocablemente y en todo tiempo al ACREEDOR o a quien
represente sus derechos u ostente en el futuro la calidad de acreedor, para consultar ante
cualquier operador de base de datos o central de riesgo, toda la información sobre su
comportamiento creditito y comercial, hábitos de pago y cumplimiento de sus obligaciones. Así
mismo para que informe y reporte a dichas entidades el comportamiento de pago, cumplimiento
o incumplimiento de sus obligaciones crediticias, o de sus deberes legales de contenido
patrimonial, respecto a todas las operaciones que bajo cualquier modalidad haya celebrado o
llegue a celebrar en el futuro con EL ACREEDOR, o respecto de obligaciones a mi cargo cuyo
acreedor sea EL ACREEDOR, de tal forma que aquellas entidades presenten una información
veraz, pertinente, completa actualizada y exacta de su desempeño como deudor, codeudor o
avalista.
8.6. EL CLIENTE autoriza irrevocablemente que los datos de carácter personal de su titularidad
que se obtengan en virtud de la relación comercial que mantenga o que haya mantenido con EL
ACREEDOR, sean tratados en una o varias bases de datos administrada por EL ACREEDOR,
quien será responsable de su administración junto con los encargados que éste designe, e
implementará las medidas de seguridad necesarias para la conservación y protección de los
mismos. Así mismo, EL CLIENTE declara que se le ha informado que sus datos personales han
sido y serán recopilados, y utilizados para fines operativos, comerciales y de mercadeo, de
prevención de riesgo y estadísticos, por EL ACREEDOR y/o por cualquiera de sus aliados
comerciales, y en general para permitir el cumplimiento de las obligaciones que EL ACREEDOR
haya adquirido en virtud de la presente relación contractual o que le sean exigibles por
disposiciones legales o reglamentarias. De igual forma EL CLIENTE autoriza que, para las
finalidades descritas, EL ACREEDOR pueda suministrar su información a los siguientes tipos de
personas: a) Operadores de bases de datos,
 crediticio, financiero, comercial o de servicios o a otras entidades financieras nacionales o extranjeras
b)Terceros que en calidad de proveedores nacionales o extranjeros, en el país o en el exterior, presten servicios
tecnológicos, logísticos, operativos, de seguridad o de apoyo, y en general que en ejercicio de su servicio deban
tener acceso a la información por EL CLIENTE suministrada, c) Las personas naturales o jurídicas accionistas
del ACREEDOR y a las sociedades controlantes, controladas, vinculadas, afiliadas o pertenecientes al mismo
grupo empresarial, d) Las autoridades nacionales o extranjeras que en ejercicio de sus competencias y con
autorización legal lo soliciten, o ante las cuales se encuentre procedente formular, denuncia, demanda,
convocatoria a arbitramento, queja o reclamación, e) toda persona natural que EL CLIENTE expresamente
autorice.
f) Aliados comerciales. Adicionalmente EL CLIENTE autoriza todo tipo de tratamiento que sea necesario para
cumplir las finalidades anteriormente mencionadas y declara que ha sido informado de la posibilidad que tiene
como titular de la información de conocer en cualquier momento los datos de su titularidad con los que cuenta
EL ACREEDOR, con el fin de actualizarlos, corregirlos o rectificarlos, así como de la posibilidad que tiene de
solicitar su eliminación o revocación, en los casos previstos en la ley. Adicionalmente EL CLIENTE declara que
ha sido informado de las políticas y procedimientos que tiene EL ACREEDOR para el manejo de su información y
conoce que las mismas pueden ser consultadas permanentemente en www.bancofinandina.com o en las oficinas
principales del ACREEDOR.
8.7. EL ACREEDOR pondrá a disposición y/o entregará directamente o a través de un tercero al CLIENTE los
estados de cuenta de “El Producto” a través de los canales determinados para tal efecto, utilizando la dirección
física o electrónica proporcionada por EL CLIENTE. EL CLIENTE podrá en cualquier momento solicitar el estado
de cuenta de su producto a través de los canales de contacto de servicio al cliente dispuestos por EL
ACREEDOR, asumiendo los costos que ello conlleve.

EL ACREEDOR se reserva el derecho unilateral de modificar, limitar, ampliar, reducir y eliminar las condiciones y
términos del presente contrato, dichas variaciones serán debidamente notificadas al CLIENTE, con una
antelación mínima de cuarenta y cinco (45) días calendario por el medio de notificación más adecuado,
incluyéndose pero sin limitarse a: Avisos a través de los estados de cuenta, mensajes de texto (SMS), correos
físicos o electrónicos, avisos en la página web y en las oficinas del ACREEDOR.
En constancia de lo anterior, se firma en la ciudad de a los ( ) días del mes de
del año .
Acepto en calidad de EL CLIENTE:
Firma: Nombre Titular: Cédula de Ciudadanía:

Huella Índice Derecho

Evidencia CONTRATO DE LIBRE INVERSION BACON FINAND

CONTRATO DE CRÉDITO LIBRE INVERSIÓN.

En este punto se ponen de acuerdo las partes en adelante EL ACREEDOR, y la persona relacionada en el
correspondiente formato de vinculación o solicitud de producto, quien a su vez firma el presente contrato en calidad de
CLIENTE este se hace un contrato de adhesión el cual significa contrario a otros contratos, se encuentra previamente
determinado por una parte que ofrece o impone sus términos y condiciones a la otra parte, quien tiene la facultad de
aceptar o no esas condiciones y no tiene la posibilidad de modificar o de discutirla mediante la Firma de este documento
se obliga al cumplimiento de las condiciones aquí pactadas, sin perjuicio de la aplicación de las normas determinadas , el
Estatuto Orgánico del Sistema Financiero y demás normas aplicables sobre la materia

OBJETIVO.

El objetivo de este contrato es establecer condiciones de producto pactadas como son lo pagos periódicos de este
crédito tasas de interés, también se aplica u estudio de riesgo previamente y también mirando el cumplimiento de las
condiciones y políticas de crédito vigentes, como otro punto dice que se le desembolsara una una a favor del cliente y
este la deberá pagar por unos plazos determinados previamente pactados, mediante pagos periódicos de capital e
intereses remuneratorios, de conformidad con las condiciones generales y particulares del Producto

Condiciones Generales del Crédito de Libre inversión

La tasa de interés remuneratoria y la modalidad de esta, aplicable sobre los saldos insolutos de capital del Crédito de
Libre inversión, esta será aceptada por el cliente con un documento que debe firmar y esto hace como soporte de que el
cliente acepte este se llama “Términos y Condiciones del Crédito Libre inversión”

También se pactan los plazos del crédito de libre inversión las dos partes en el mismo documento “Términos y
Condiciones del Crédito Libre inversión

El monto del crédito será aquel que haya sido aprobado por EL FIADOR

Condiciones para la utilización de “El Producto”

El desembolso de las sumas de dinero correspondientes a “El Producto”, estará sujeto a las políticas de crédito
establecidas por EL ACREEDOR, así como a la disponibilidad de capitales, y a la existencia de las situaciones que
hayan sido precisas para el otorgamiento de este.
En otra de las partes podemos hablar de que si el cliente no utiliza los fondos desembolsados es no lo exime de pagar
las cuotas pactadas de con el acreedor y debe pagar igualmente.

Para todos los efectos legales y probatorios, EL CLIENTE acepta como evidencia de los desembolsos el registro
contable que efectué EL ACREEDOR respecto de los mismo

Condiciones de pago

1. EL CLIENTE está obligado al pago incondicional de las cuotas o instalamentos mensuales pactados
correspondientes al saldo insoluto de “El Producto”, las cuales estarán compuestas por la fracción de capital e
intereses remuneratorios mensuales, más los intereses moratorios, cuando a ello haya lugar y demás cargos
adicionales descritos en el presente contrato.
2. Cuando EL CLIENTE esté en mora en su crédito los pagos realizados por EL CLIENTE se aplicarán conforme con
el siguiente orden de
imputación: 1) Gastos de cobranza judicial o prejudicial, si los hubiere; Intereses de mora, cuando a ello haya
lugar; Cargos por concepto de seguros o cualquier otro rubro en contraprestación de servicios adicionales que le
haya prestado EL ACREEDOR; Cuota de manejo Intereses
3. El pago de las cuotas o instalamentos que realice EL CLIENTE a “EL PRODUCTO” a través de otros bancos o entidades
recaudadoras, tendrá el costo que EL ACREEDOR haya dispuesto en el tarifario
4. EL CLIENTE y EL ACREEDOR podrán aplazar el pago de hasta tres cuotas ordinarias no consecutivas al año, de
acuerdo con lo siguiente: El aplazamiento solo procederá después de los seis (6) meses siguientes de la fecha del
desembolso del crédito. Los intereses corrientes correspondientes a las cuotas aplazadas se adicionarán a la
cuota siguiente y serán pagados en la fecha de su vencimiento.
Condiciones sobre Seguros

EL CLIENTE se obliga a pagar junto con el valor de la cuota mensual, las primas correspondientes a la póliza de seguro
de vida contratada por EL ACREEDOR por cuenta del CLIENTE, autorización que se otorga por el convenio del presente
contrato, así como de cualquier otro seguro que EL CLIENTE, libremente desee adquirir al momento de la vinculación o
en cualquier momento. La vinculación a la póliza se realizará a partir de la fecha de desembolso de “El Producto”

EL CLIENTE reconoce y acepta que la mora en el pago de las primas genera los efectos establecidos en el artículo 1068
del Código de Comercio el cual nos habla La mora en el pago de la prima de la póliza o de los certificados o anexos que
se expidan con fundamento en ella, producirá la terminación automática del contrato y dará derecho al asegurador para
exigir el pago de la prima devengada y de los gastos causados con ocasión de la expedición del contrato. respecto a la
terminación automática del seguro

Comisiones y gastos

1. EL CLIENTE declara que conoce y acepta las tasas y tarifas de los servicios financieros prestados por EL FIADOR, y
reconoce que dichas tarifas están sujetas a modificaciones que le serán informadas por el medio que EL ACREEDOR
tenga establecido. Así mismo, manifestó que ha sido informado de la posibilidad con la que cuenta de consultar
permanentemente las tarifas a través de la página web del del fiador o por medio de la red de oficinas en donde se
encontrarán fijadas.

En el siguiente puntos nos dice que el cliente asume el cobro del estudio de crédito y el costo de la trasferencia ACH
(transferencia electrónica de fondos entre bancos y cooperativas de crédito), la cual se generará en el momento del
desembolso del crédito, costos que serán informados a través de los mecanismos indicados en el numeral anterior .
Condiciones en caso de incumplimiento

En caso de mora de cualquiera de las obligaciones a cargo del CLIENTE o del incumplimiento de cualquiera de ellas, EL
ACREEDOR podrá acelerar el plazo de las obligaciones pendientes, y exigir el pago inmediato de la totalidad de las
mismas, así mismo se causarán los intereses moratorios a la tasa máxima legal permitida, esto nos duda a entender que
el acreedor nos da la opción de pago del la totalidad de la deuda en este caso si tenemos una deuda o hay un
incumplimiento del contrato

podrá acogerse a los términos del artículo 886 del Código de Comercio (os intereses pendientes no producirán intereses
sino desde la fecha de la demanda judicial del acreedor) para el cobro de intereses

EL ACREEDOR podrá debitar de cualquier saldo a favor que adeude al CLIENTE o de cualquier producto del pasivo que
tenga contratado con este, incluyendo, pero sin limitarse a: Depósito a término, cuenta corriente, cuenta de ahorro, el
valor de las obligaciones mutuas exigibles que este tenga con EL FIADOR, con lo cual opera la compensación

Ya viendo esto punto que se ven en el contrato original llego a la conclusión de que si hay incumplimiento de los plazos
pactados en este caso con el fiador también estaría aceptando que por no cumplir con lo pactado en este contrato hay
más intereses que se me puede subir a la deuda que tenga con el acreedor

Otras condiciones y autorizaciones

En este punto nos habla de la autorizaciones que damos como cliente frente a las condiciones que nos da el fiador en
este caso y es bueno resaltar algunas para evitar mal entendido estas en letra pequeña la cual casi nadie como cliente
observamos y poco no importa pero son importantes antes de firmar

1. EL CLIENTE autoriza que EL ACREEDOR pueda ceder o dar en garantía todos o parte de los derechos
incorporados en el presente documento.
2. EL CLIENTE autoriza al ACREEDOR para registrar los abonos parciales en el sistema que emplee EL
ACREEDOR
3. EL CLIENTE autoriza irrevocablemente y en todo tiempo al ACREEDOR o a quien represente sus derechos u
ostente en el futuro la calidad de acreedor, para consultar ante cualquier operador de base de datos o central de
riesgo, toda la información sobre su comportamiento creditito y comercial, hábitos de pago y cumplimiento de sus
obligaciones. Así mismo para que informe y reporte a dichas entidades el comportamiento de pago, cumplimiento
o incumplimiento de sus obligaciones crediticias, o de sus deberes legales de contenido patrimonial, respecto a
todas las operaciones que bajo cualquier modalidad haya celebrado o llegue a celebrar en el futuro con EL
ACREEDOR
4. EL CLIENTE autoriza irrevocablemente que los datos de carácter personal de su titularidad que se obtengan en
virtud de la relación comercial que mantenga o que haya mantenido con EL ACREEDOR, sean tratados en una o
varias bases de datos administrada por EL ACREEDOR, quien será responsable de su administración junto con
los encargados que éste designe, e implementará las medidas de seguridad necesarias para la conservación y
protección de estos
5. EL ACREEDOR se reserva el derecho unilateral de modificar, limitar, ampliar, reducir y eliminar las condiciones y
términos del presente contrato, dichas variaciones serán debidamente noticiadas al CLIENTE, con una antelación
mínima de cuarenta y cinco (45) días calendario por el medio de notificación más adecuado, incluyéndose pero sin
limitarse a: Avisos a través de los estados de cuenta, mensajes de texto (SMS), correos físicos o electrónicos,
avisos en la página web y en las oficinas del ACREEDOR.
Evidencia crédito rotativo empresarial banco de occidente

En este contrato podemos evidenciar que el cliente acepta términos y condiciones el cual están estipuladas en el contrato
, donde sale el nombre y documento del representante legal en este caso el cual esta pidiendo este beneficio del crédito
rotativo empresarial , el cual nos habla solicitudes de desembolso realizadas a través del servicio DESEMBOLSOS
AUTOMATICOS se considerarán como una solicitud en firme y una vez realizada por EL CLIENTE no podrán ser
revocadas y comprometerán a el cliente de acuerdo con los términos dispuestos en el CONTRATO DE CRÉDITO
ROTATIVO EMPRESARIAL EL CLIENTE podrá visualizar a través del formulario dinámico, formato a través del cual EL
CLIENTE conoce las condiciones del crédito, tales como cupo disponible, tasa, plazo y define monto y cuenta a
desembolsar, presentado en la pestaña del servicio DESEMBOLSOS AUTOMÁTICOS en OCCIRED

El dinero desembolsado se tomara como un crédito de libre inversión por lo cual se generará un extracto por cada
desembolso, el cual será remitido a la dirección electrónica registrada ante EL BANCO.

En otra parte del contrate es evidente que el cliente acepta lo siguiente copeo y pego tal y como esta en el contrato de
crédito rotativo empresarial

Autorizo irrevocablemente al Banco de Occidente S.A., para realizar en forma mensual, débito automático con
cargo a mi (s) cuenta(s) corriente(s) y sobregiros o a mi(s) cuenta(s) de ahorros de la(s) cual(es) soy titular, por
el valor total de la cuota a pagar correspondiente a mi crédito. Lo anterior, en el entendido que es entera
discreción del Banco la concesión del(los) sobregiro(s), así como su incremento

Siendo esto claro el cliente no puede dar como fundamento que desconoce esta información y crédito
contratados POR LO QUE NO PODRÁ SER ALEGADO EL DESCONOCIMIENTO DEL SERVICIO PARA LAS
OPERACIONES DE CRÉDITO CONTRATADAS.

Ya a continuación hablare sobre las cláusulas estipuladas en el contrato las cuales son 12 :

Primera clausula: Apertura del cliente una línea de crédito rotativa el cual podrá disponer de los términos y condiciones
en el presente contrato

Esta información sobre el monto y condiciones del crédito deberán ser informadas por el banco hacia el cliente con
comunicaciones, escrita(s) y/o a través del Aplicativo Occired la(s) cual(es) se entenderá(n) que hace(n) parte integral de
este contrato.

Parágrafo primero: respecto a lo anterior si el cliente desea ampliar el cupo que ya esta estipulado en el contrato este
deberá realizarlo de forma escrita una vez realizado análisis financiero requerido y si su situación de tesorería se lo
permite, ampliará el precitado monto.

Parágrafo segundo:

En base al análisis financiero el banco podrá en cualquier momento podrá disminuir la cuantía del cupo del crédito e
incluso cancelarlo, de lo cual comunicará previamente por escrito y/o a través de OCCIRED a El Cliente
Parágrafo tercero: La apertura de crédito a que se refiere el presente contrato, determina en todo caso una
disponibilidad rotatoria revocable para El Cliente, según lo previsto en el artículo 1401 del Código de Comercio, lo que
significa que los reembolsos hechos por El Cliente al Banco, dentro de los términos aquí previstos, serán de nuevo
utilizables por El Cliente, durante la vigencia del mismo

Cláusula segunda: En esta clausula nos habla de que los fondos desembolsados por el banco al cliente estos serán,
desembolsados en algún medio o servicio acordado con el cliente, estos no deben exceder los montos autorizados o
pactos previamente en el contrato, Las ordenes provenientes de El Cliente y que excedan del monto de las atribuciones
otorgadas, serán rechazadas por fondos insuficientes.

Cláusula tercera: El uso del cupo de crédito serán pagadas por El Cliente en un plazo de 12 meses, 24 meses o 36
meses, según lo acordado en el contrato estas se refieren a las cuotas pactas en el contrato momento de cada
desembolso esta se aplica al número de cuotas. Cualquier utilización del cupo de crédito otorgado por el Banco a El
Cliente, causará intereses a la tasa vigente en la pestaña de desembolsos automáticos y formulario dinámico.

El Banco podrá modificar la tasa pactada dentro de los términos que estén considerados por éste para tales operaciones.
Dicha modificación será informada mediante aviso enviado al Cliente en tal sentido por cualquier medio o por aquel que
establezcan las normas legales vigentes ya si el cliente no se presenta dar por terminado el contrato y continúa en la
ejecución del mismo, se entenderá como hecho indiscutible que acepta completamente las modificaciones interpuestas.

Clausula cuarta: en esta clausula nos habla de que el cliente deberá pagar de forma mensual la cantidad pactada con el
banco y esta se evidenciara en un extracto enviado por parte del banco de manera mensual para así dar seguimiento al
cumplimiento del deber a pagar mensualmente el cual podrá pagarse por estos medios de pagos autorizados por el
banco o canales del mismo oficinas de El Banco, Portal Occired o mediante débito automático de la cuenta(s) corriente o
de ahorros o de cualquier otro depósito de que sea titular El Cliente ,para lo cual autoriza de manera expresa e
irrevocable a El Banco para debitar las sumas adeudadas de los saldos que El Cliente tenga en otros depósitos en El
Banco o compensar las obligaciones con cualquier otra suma

Cláusula quinta: en el contrato y en esta clausula nos damos cuenta de que el banco nos dice que, si por
incumplimiento de cuota pactada mensualmente el cliente deberá pagar la tasa de interés mas alta legal vigente En el
evento de incurrir El Cliente en mora de una cualquiera de las obligaciones a su cargo y a favor de El Banco, éste podrá
declarar vencido el plazo de todas y cada una de las obligaciones haciéndola exigibles inminentemente.

Parágrafo segundo: en caso de prorroga el clienta acepta que continúen vigentes todas y cada una de las garantías reales o
personales que estén amparando estas obligaciones de acuerdo a la r de conformidad con lo previsto en el artículo 1708 del Código
Civil el cual nos dice (La partición entre socios se rige por las reglas de las herencias, así en su forma como en las obligaciones que
de ella resultan)

Parágrafo tercero: según en este punto hablamos de que al banco se le da la autorización de llenar los pagares a favor
del banco espacios en blanco del pagaré y/o contragarantía FTO COL 372(pagare) suscritos por El Cliente a favor de El
Banco para este efecto, cualquiera que sea la causa, será de cargo de El Cliente el valor de los honorarios profesionales
y gastos de cobranza adicionales mientras no cumpla con las cuotas pactadas

Cláusula sexta: En caso de mora en el pago de las obligaciones de El Cliente, el Banco a partir del primer día de vencimiento
iniciará las gestiones de cobro prejudiciales tendientes a la normalización o pago total de la misma en el que se cobran los
honorarios de cobranza hasta el 20% dependiendo de la gestión realizada. Los honorarios se liquidarán sobre el valor del pago. Los
gastos y honorarios serán asumidos por El Cliente.
Cláusula séptima: En esta clausula nos habla de que este contrato tiene una vigencia indefinida y que el banco puede dar por
terminado el contrato sin justa causa eso enviando un comunicado de con anterioridad al cliente, esto debe hacerse antes de (5)
días vigente según lo que nos dice el contrato, el cliente dejara de contar con disponibilidad de fondos pero seguirá en la obligación
de cumplir con las cuotas faltantes hasta saldarla deuda con el banco también no habla de que el cliente deberá asumir deberá
cancelar inmediatamente comisiones, cuotas de manejo, seguros y en general los gastos derivados del presente contrato

Cláusula octava: este punto hablamos de el por qué se podría dar terminado el contrato por parte del banco ya que en este
punto se nos dará por acabado si no cumplimos lo que nos habla las cuales son

 Por el no pago oportuno de alguna utilización y en general, el no pago dentro de los términos y condiciones fijadas
por El Banco
 Por el incumplimiento de cualquiera de las obligaciones contraídas por El Cliente en virtud de este contrato
 Por el manejo inadecuado de las cuentas de las que sea titular El Cliente en El Banco.
 Si en forma separada o conjuntamente El Cliente fuera perseguido judicialmente por cualquier persona y en
ejercicio de cualquier acción
 Por factores de naturaleza financiera que determinen la inconveniencia para El Banco de continuar con el contrato
de conformidad con lo señalado en el artículo 868 del Código de Comercio

En caso de desmejoras de garantías a favor del banco el cliente se incluirá listas para el control y prevención de
lavado de activos y la financiación del terrorismo administradas por cualquier autoridad nacional o extranjera, tales
como la Oficina de Control de Activos en el Exterior (OFAC) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos de
América y la emitida por el concejo de seguridad de las naciones unidas (ONU), o condenado(s) por parte de las
autoridades.

Cláusula novena: Todos los gastos y tributos que genere el perfeccionamiento, legalización, ejecución y/o liquidación
del presente contrato serán de cargo de El Cliente.
Cláusula decima:

El cliente deberá suministrar información veraz y en elfuturo suministre a El Banco, a través de cualquier medio, sea
esta comercial, profesional, técnica, administrativa o financiera, es veraz, actual, verificable, completa y exacta,
obligándose a actualizarla, por lo menos una (1) vez al año, o cada vez que así lo solicite El Banco, suministrando la
totalidad de los soportes documentales exigidos, el incumplimiento de estas solicitudes por parte del cliente el banco
tendrá la protestas de dar por terminado el presente contrato

Cláusula décima primera: El Banco podrá modificar las condiciones del presente contrato mediante aviso enviado
al Cliente en tal sentido por cualquier medio o por aquel que establezcan las normas legales vigentes.

Clausula decimos segunda: Para todos los efectos legales las partes fijan como domicilio la ciudad de Bogotá D.C. con la firma del
presente documento, aceptamos y nos adherimos a los términos y condiciones propuestos junto con el contrato de crédito rotativo, a los
____ días del mes de _______ de ____. Ya esta es la ultima clausula donde se aceptan los términos y condiciones del contrato que hemos
visto en esta guía.
https://www.bancodeoccidente.com.co/wps/wcm/connect/banco-de-occidente/a4dd60bb-8653-
47f8-a99a-28e08c6d62ae/fto-col-1929-contrato-credito-rotativo-empresarial.pdf?
MOD=AJPERES&CVID=nIMKakf

Requisitos y documentación y ponerla en los 3 productos captación del banco escogido

5 productos de colocación cuadro de requisitos producto de captación y los diferentes productos numeración de
requisitos
Banco Davivienda
Producto Requisitos Documentación
• Aplica para • Solicitud de servicios
personas mayores a financieros.
18 años.
• Fotocopia de la cédula de
• Actividad laboral ciudadanía ampliada al
estable. 150% de cada uno de los
solicitantes.
• Si cuenta con
experiencia • Certificado de tradición y
crediticia debe libertad del inmueble a
estar bien adquirir, con vigencia no
crédito hipotecario manejada. mayor a 30 días, para
• La cuota no debe inmuebles usados o nuevos
superar el 30% de no financiados por el Banco.
sus ingresos
familiares. • Solicitud Avalúo y
comprobante de pago
• El avalúo y estudio (consignación) del inmueble
de títulos debe ser a adquirir (el cual solo
realizado por los puede ser realizado por lo
peritos y abogados peritos autorizados por
autorizados por Davivienda).
Davivienda.
• Diligenciar formato Carta de
Uso para Crédito
Hipotecario y Leasing.

• •
solo debe acercarse a la
oficina más cercana con la • El Banco le entregará los
fotocopia de la cédula al siguientes formatos para su
 150% y los siguientes diligenciamiento y firma, si
documentos: quiere conocer los formatos
• Para Empleados requeridos, haga clic en
Certificación laboral, no cada uno de ellos:
mayor a 60 días, indicando • Solicitud de crédito.
salario, cargo, antigüedad y • Declaración de
tipo de contrato. asegurabilidad
crédito de libre inversión • Para • Pagaré
Independientes • Certificación no declarante
Extractos bancarios
de los últimos 3
meses.
Fotocopia de la
Declaración de
Renta del año
inmediatamente
anterior o Carta de
no Declarante.
• Para Pensionados
Último
desprendible de
pago.

• Ingresos a partir de • Empleados

1 salario minimo • Certificado laboral que
SMLV. demuestre mínimo 6 meses
de antigüedad.
• Estabilidad laboral • Comprobante de pago de
mayor a 6 meses. nómina de los últimos 3
meses (para pensionados).
• Excelente • Fotocopia de la cédula de
experiencia ciudadanía ampliada al
crediticia. 150%.
• Edad mínima de 18 • Independientes
 años.   • Declaración de renta del
• Formulario último año.
• Solicitud de crédito. • Extractos bancarios de los
• La firma y la huella últimos 3 meses.
se deben diligenciar • Fotocopia de la cédula de
en presencia de un ciudadanía ampliada al
funcionario de 150%.
Tarjeta de crédito visa Davivienda.
clásica • Declaración de
asegurabilidad
• La firma y la huella
se deben diligenciar
en presencia de un
funcionario de
Davivienda.
• Certificación no
declarante
• Diligenciar
únicamente si no
declara renta.
• La firma y la huella
se deben diligenciar
en presencia de un
funcionario de
Davivienda.
• Pagaré
• Se debe dejar en
blanco, pero
firmado.

• Ser empleado o • Solicitud de crédito.

pensionado de una descargue aquí. (llene los
empresa que tenga campos necesarios a partir
convenio de del numeral 2
 Libranza con el • Declaración de
Banco. Asegurabilidad.
Descargue aquí.
• Sólo se requiere
Credi express fijo libranza que se acerque a • Pagaré.
cualquiera de
nuestras oficinas o • Formato de autorización de
al asesor comercial Libranza.
asignado para su
empresa con su
cédula de
ciudadanía, para el
diligenciamiento de
la documentación

• Ofrecemos • Solicitud de crédito

financiación • Para descargar la
hasta el solicitud de crédito
100% de haga clic aquí.
acuerdo al
perfil del • Declaración de
cliente y asegurabilidad
plazo hasta
84 meses • Para descargar
la Declaración de
Asegurabilidad haga
clic aquí.

• Para descargar
Crédito de vehículo la Declaración de
particular Asegurabilidad
Pensionados entre
76 y 85 años haga
clic aquí.
• Guarde el archivo
en su computador.
(Asegúrese de tener
la última versión de
Adobe)

• Llene los campos

necesarios.

• La firma y la huella
se debe colocar en
la oficina
Davivienda con el
informador
comercial.
• Imprima el
formulario en
tamaño carta.

• Pagaré
• Para descargar el
Pagaré haga
clic aquí. Este
documento lo debe
dejar en blanco,
solo lo debe
imprimir y llevarlo a
la oficina
Davivienda.

• Para descargar el
Pagaré de deudor
solidario haga clic
 aquí. Este
documento lo debe
dejar en blanco,
solo lo debe
imprimir y llevarlo a
la oficina
Davivienda.
Nota: Para visualizar correctamente
este documento debe tener
instalada la última versión de Adobe
Acrobat, de lo contrario descargue y
guarde el documento PDF en su
equipo y posteriormente ábralo
directamente desde donde se
guardó.

Cuenta de ahorros • Este producto • Nuestro asesor, según

aplica para clientes su perfil, le solicitará los
persona natural. siguientes documentos:
• Para casos • Natural mayor de 18
especiales tales como:
años
personas sordomudas,
incapacitados legalmente
• Cédula de ciudadanía,
y personas que no saben en caso de no tener puede
leer o escribir, se presentar su contraseña o
solicitaran los pasaporte.
documentos que exija la • Natural Extranjeros
normatividad vigente. • Residentes en
• Colombia por más de un año.
• Cédula o tarjeta de
extranjería (expedida por las
autoridades migratorias).
• Miembro de una misión
diplomática, consular u
organización multilateral.
 • Certificación vigente de
la Dirección General del
Protocolo del Ministerio de
Relaciones Exteriores, donde
se indique que están
acreditados ante la
Cancillería.
• Copia de la visa
diplomática.
•

• Realizar la • Presentar el certificado

apertura de una Cuenta de constitución de la Cámara
Corriente es muy de Comercio o los
sencillo, lo único que documentos que acrediten la
necesita es suministrar al existencia de la persona
Banco, a través del
jurídica y su representación
contacto comercial la
información de su con vigencia no mayor a 30
empresa o negocio a días, Rut, fotocopia del
Cuenta corriente documento de identidad del
través de los siguientes
pasos representante legal y socios.
• Diligenciar los formatos
de vinculación del Banco.
• Realizar el depósito
inicial requerido para abrir la
Cuenta Corriente.
• La apertura de cuenta
la debe realizar el
representante legal.
•
CDT • Realice la • Documento de
apertura de su CDT en identidad y fotocopia del
cualquiera de nuestras mismo.
 oficinas. Para ello tenga • Tenga en cuenta que:
en cuenta: Usted puede tener un manejo
• Presentar su individual, conjunto o
documento de identidad alternativo para su CDT.
y fotocopia del mismo.
•
• Depositar el valor
de la inversión (mínimo $
500.000).
• Definir el plazo de
inversión en meses o
días.
• Seleccionar la
modalidad para el pago
de interés (al vencimiento
o periódico de manera
mensual, trimestral o
semestral).
•

producto Requisitos Documentación

• Para que puedas Para empleados:

adquirir tu Cuenta de • Certificado laboral no
Ahorros debes mayor a 30 días.
presentar tu • Último comprobante de
documento de nómina.
 identidad original. Para independientes:
• Balances y estados de
• Diligenciar la solicitud ganancias y pérdidas.
de vinculación y • Certificado de Cámara
Cuenta de ahorros entrevista persona de Comercio o Registro
natural. Mercantil.
• Presentar tu soporte Pensionado:
de ingresos.
• Ultimo comprobante de
• Si eres cabeza de pago de pensión.
hogar, trabajador
independiente, • Carta de aprobación de
estudiante, pensión.
transportador o Estudiantes:
rentista local debes • Si eres menor de 18
presentar tu años debes presentarte
declaración de renta con un tutor.
al día y/o carta de no
declarante. Transportadores:
• Tarjeta de propiedad
del Vehículo y el
certificado de afiliación
a la empresa de
transporte

• Para que puedas Si eres Empleado

adquirir tu Cuenta • Último comprobante de
Corriente debes nómina.
presentar tu Independiente:
documento de • Balances y estados de
identidad original. Pérdidas y Ganancias.
• Diligenciar la Solicitud • Certificado de Cámara y
 de Vinculación y Comercio o Registro
Entrevista Persona Mercantil.
Natural. Pensionado:
• Ultimo comprobante de
• Presentar tu soporte pago de pensión.
de ingresos. • Carta de aprobación de
• Soporte de ingresos pensión.
por actividad si eres estudiante
Cuenta corriente económica. • Si eres menos de 18 años,
debes venir acompañado
• Si eres cabeza de
de un tutor.
hogar, trabajador
transportadores
independiente,
• Tarjeta de propiedad del
estudiante,
vehículo y el certificado de
transportador o
afiliación de la empresa de
rentista local debes
transporte.
presentar tu
declaración de renta
al día y/o carta de no
declarante.

empleados:
• soporte que
• Certificación laboral no
demuestre el origen
mayor a 30 días.
de los activos para la
apertura del producto • Certificado de ingresos
• Diligenciamiento y retenciones.
formulario único de
vinculación. • 3 últimos
comprobantes de
nómina.

• Declaración de renta
 independientes:

CDT • Estados financieros.

• Declaración de renta.

• Certificación de
ingresos.

• Contrato de prestación
de servicios.

pensionado:

• Resolución de
liquidación.

• 2 últimos
comprobantes de
pensión.

• Declaración de renta.

hogar o estudiantes:

• Certificación de
ingresos.

• Declaración de renta.

transportadores

• Certificado de ingresos.

• Declaración de renta.
 • Tener entre 18 y 75 empleado:
años. • Certificado laboral no
mayor a 30 días.
• Presentar fotocopia
• Tres últimos
de tu documento comprobantes de
identidad ampliada al nómina.
150%
independiente:
• los siguientes • Estados financieros.
documentos según tu • Declaración de renta.
ocupación (tu ingreso • Certificado de ingresos
debe ser mayor o y retenciones.
igual a 2 SMMLV, esto • Si tienes un
puede variar de establecimiento
acuerdo a tu es obligatorio adicionar
actividad un tercer
documento: Cámara de
crédito rotativo Comercio o RUT.
pensionado:
• Ultimo comprobante de
pago de pensión o carta
de aprobación de
pensión.
transportadores

• Certificado de afiliación
empresa de transporte
no mayor a 30 días.
• Declaración de renta.
• Tarjeta de propiedad
del vehículo.
 Certificaciones de deuda de Empleado
los créditos a consolidar, • Certificado laboral no
fotocopia de tu documento mayor a 30 días.
identidad al 150%. Tus Tres últimos comprobantes de
ingresos deben ser iguales o nómina.
superiores a 1.44 salarios Independiente
mínimos. • Estados financieros.
• Declaración de renta.
• Certificado de ingresos
y retenciones.
• Si tienes un
Crédito de Compra de establecimiento es
Cartera obligatorio adicionar un
tercer documento:
Cámara de Comercio o
RUT.
• Extractos bancarios de
los últimos tres meses.
Pensionado
• Ultimo comprobante de
pago de pensión o carta
de aprobación de
pensión.
• Transportadores
• Certificado de afiliación
empresa de transporte
no mayor a 30 días.
• Declaración de renta.
• Tarjeta de propiedad
del vehículo.

Solo debes cumplir 3 Empleado

requisitos: • Certificado laboral no
• Acércate a cualquiera mayor a 30 días.
 de nuestras oficinas y Tres últimos comprobantes de
presenta fotocopia de nómina.
tu cédula de Independiente
ciudadanía. • Estados financieros.
• Declaración de renta.
Anticipo de Nómina • Presenta certificado • Certificado de ingresos
laboral o y retenciones.
desprendibles de • Si tienes un
pago de los últimos 3 establecimiento es
meses. obligatorio adicionar un
tercer documento:
• Tus ingresos deben Cámara de Comercio o
ser mínimo de 1 RUT.
SMMLV. • Extractos bancarios de
los últimos tres meses.
Por favor enviar aquí los Puntos de requisitos, documentación y ahora comparar cuadros, es decir que,
en el punto siguiente de los requisitos y documentación, consiste en comparar los 2 bancos por cada
producto, ¿analizando las diferencias y también indicar por cada producto en qué Banco es mejor y por
qué?

Solución

Bueno para empezar iniciare con el análisis de los productos de CAPTACION de los productos de los dos bancos que he
seleccionado que son Davivienda y Banco AV Villas

CUENTAS DE AHORROS

1. Pueden ser negociables mediante endoso.

2. No tienen caducidad, es decir, no pierden vigencia en el tiempo.
3. De manejo individual, conjunto o alternativo.
4. Los certificados son redimibles en la fecha de vencimiento y cuentan con dos (2) días hábiles siguientes como
periodo de gracia, para realizar la redención.
5. Asesoría personalizada las 24 horas, 7 días a la semana llamando en Bogotá al 3 38 38 38 o 01 8000 123 838 en
el resto del país.
6. Seguridad, confianza y respaldo del Banco Davivienda
PRODUCTO Documentos Requisitos Comparación

Banco AV villas • Certificado laboral no En nuestra comparación de bancos podemos

mayor a 30 días.
Para que puedas adquirir tu Cuenta • Último comprobante de
decir que ambas entidades piden documentos
de Ahorros debes presentar tu nómina. básicos para la apertura como el documento
documento de identidad original. Para independientes:
Cuenta de ahorros de identidad que ambas piden una entrevista
 Diligenciar la solicitud de • Balances y estados de
vinculación y entrevista ganancias y pérdidas. con el asesor y solicitud de vinculación para
persona natural. • Certificado de Cámara de
Comercio o Registro una persona natural y presentar el soporte de
 Presentar tu soporte de
Mercantil. ingresos de la persona que solicita la apertura
ingresos.
Pensionado:
 Si eres cabeza de hogar, de esta cuenta de ahorros , algo que note es
trabajador independiente, • Ultimo comprobante de
pago de pensión. que la cuenta de Davivienda tiene posibilidad
estudiante, transportador o
rentista local debes • Carta de aprobación de de apertura de cuentas de este tipo a
presentar tu declaración de pensión. personas extranjeras presentando los debidos
renta al día y/o carta de no
Estudiantes:
soportes para la apertura como cedula
 declarante. • Si eres menor de 18 años migratoria el cual la expide las autoridades
debes presentarte con un migratorias en el caso de Davivienda
Banco Davivienda:
tutor.
Hablando de AV villas la documentación
Transportadores:
 Nuestro asesor, según cambia respecto si soy empleado,
• Tarjeta de propiedad del
su perfil, le solicitará los Vehículo y el certificado de independiente, estudiante o transportista y me
siguientes documentos: afiliación a la empresa de
 Natural mayor de 18 transporte quedaría con las cuentas de ahorro de
años Davivienda ya que me da mas facilidades en
• Nuestro asesor, según
 Cédula de ciudadanía,
su perfil, le solicitará los cuanto a beneficios y es mas común que las
en caso de no tener
siguientes documentos:
puede presentar su cuentas de ahorro AV villas
• Natural mayor
contraseña o pasaporte.
de 18 años
 Natural Extranjeros • Cédula de
 Residentes en ciudadanía, en caso de no
Colombia por más de tener puede presentar su
un año. contraseña o pasaporte.
 Cédula o tarjeta de • Natural Extranjeros
extranjería (expedida • Residentes en
por las autoridades Colombia por más de un año.
migratorias). • Cédula o tarjeta de
 Miembro de una misión extranjería (expedida por las
diplomática, consular u autoridades migratorias).
organización • Miembro de una
multilateral. misión diplomática, consular
 Certificación vigente de u organización multilateral.
la Dirección General del • Certificación vigente
Protocolo del Ministerio de la Dirección General del
de Relaciones Protocolo del Ministerio de
Exteriores, donde se Relaciones Exteriores, donde
indique que están se indique que están
acreditados ante la acreditados ante la
 Cancillería. Cancillería.
 Copia de la visa • Copia de la visa
diplomática. diplomática.
 •

Cuenta corriente  Banco Davivienda • Para que puedas adquirir Bueno para iniciar nuestra comparación de
 Realizar la apertura de tu Cuenta Corriente debes productos es bueno aclarar que en el cuadro
presentar tu documento de
una Cuenta Corriente identidad original. que estamos viendo la cuenta Corriente de
es muy sencillo, lo único • Diligenciar la Solicitud de DAVIVIENDA es va mas dirigido a lo
Vinculación y
que necesita es empresarial y que la cuenta de AV villas nos
• BANCO AV villas
suministrar al Banco, a habla de que documentos y requisitos para
• Entrevista Persona Natural.
través del contacto todas las personas, es mas facilita los tramites
• Presentar tu soporte de
comercial la información ingresos. o el saber que documentos debo llevar al
de su empresa o • Soporte de ingresos por banco es evidente que en unos nos soicitan
actividad económica.
negocio a través de los mas certificados que otros pero para la
• Si eres cabeza de hogar,
siguientes pasos: trabajador independiente, apertura de estas cuentas uno necesita mas
estudiante, transportador deposito que el otro el cual puede jugar un
o Presentar el
o rentista local debes
certificado de presentar tu declaración de papel importante a la hora de la apertura, para
renta al día y/o carta de no
constitución de la poder abrir la cuenta del Banco AV villas es de
declarante.
Cámara de • Si eres Empleado 300.000 mil pesos y la del Banco Davivienda
es de 500.000 pesos el de AV. villas cuenta
 Comercio o los • Último comprobante de con un seguro de vida y servicios funerarios ,
documentos que nómina. en cambio la empresarial te da más beneficios
acrediten la • Independiente: y esta más enfocados a la empresa al
• Balances y estados de
existencia de la comparar estos dos productos , para beneficio
Pérdidas y Ganancias.
persona jurídica • Certificado de Cámara y mío es claro escoger la cuenta de AV villas ya
y su Comercio o Registro Mercantil. que me ofrece mas beneficios que más llaman
• Pensionado:
representación mi atención.
• Ultimo
con vigencia no comprobante de pago de
mayor a 30 días, pensión.

Rut, fotocopia del • Carta de

aprobación de pensión.
documento de
• si eres estudiante
identidad del • Si eres menos de
representante 18 años, debes venir
acompañado de un tutor.
legal y socios.
transportadores
o Diligenciar los
• Tarjeta de propiedad del
formatos de vehículo y el certificado de
afiliación de la empresa de
vinculación del transporte
Banco. Realizar la apertura de una
o Realizar el Cuenta Corriente es muy
depósito inicial sencillo, lo único que necesita

requerido para es suministrar al Banco, a

través del contacto comercial la
abrir la Cuenta
información de su empresa o
 Corriente. negocio
o La apertura de
cuenta la debe
realizar el
representante
legal.

7.

PRODUCTO DOCUMENTOS REQUISITOS COMPARACION

• Solicitud de crédito. • Ser empleado o en estos dos productos que
descargue aquí. (llene los pensionado de una son totalmente diferentes,
campos necesarios a partir empresa que tenga
del numeral 2 convenio de Libranza pero son de colocación
• Declaración de con el Banco. vemos evidentemente que los
Asegurabilidad. Empleado
Descargue aquí. • Certificado laboral no requisitos y documentación
mayor a 30 días. son totalmente diferentes
• Pagaré. Tres últimos comprobantes de
ya que en un Crédito de
nómina.
• Formato de autorización de Independiente libranza nos dan FORMATOS
Libranza. • Estados financieros. DE LIBRANZA Pagare
Credi express
• Certificaciones de deuda de • Declaración de renta.
declaración de asegurabilidad
• Certificado de ingresos y
los créditos a consolidar, fotocopia retenciones. y en el otro no los hay pero
• Si tienes un
Crédito de Compra de tu documento identidad al 150%. establecimiento es en el otro producto como
obligatorio adicionar un requisitos nos piden otro tipo
Tus ingresos deben ser iguales o
de Cartera tercer documento:
superiores a 1.44 salarios mínimos. Cámara de Comercio o de documentos como lo son
RUT. los Estados Financieros,
• Extractos bancarios de
los últimos tres meses. Declaración de retan y
Pensionado Extractos bancarios de los
• Ultimo comprobante de
últimos 3 meses bueno en
pago de pensión o carta
de aprobación de este caso para una persona
pensión. independiente para el crédito
• Transportadores
• Certificado de afiliación de Compra de cartera.
empresa de transporte Estos créditos nos sirven para
no mayor a 30 días.
distintas necesidades y son
• Declaración de renta.
Tarjeta de propiedad del fáciles de diferencias.
vehículo.
• Sólo se requiere que se
acerque a cualquiera de
nuestras oficinas o al
asesor comercial
asignado para su
empresa con su cédula
de ciudadanía, para el
diligenciamiento de la
documentación

• Solicitud de crédito Ofrecemos financiación hasta el La comparación entre estos

• Para descargar la dos productos es muy fácil ya
100% de acuerdo al perfil del
solicitud de crédito
haga clic aquí. cliente y plazo hasta 84 meses que la documentación es muy
fácil ya que estos dos
 • Declaración de • Tener entre 18 y 75 productos son muy distintos
asegurabilidad años. con tarifas y documentación
• Para descargar • Presentar fotocopia de Ya que el CREDITO
la Declaración de tu documento identidad
Vehicular ROTATIVO uno de los
Asegurabilidad haga ampliada al 150%
requisitos es tener ingresos
Crédito Rotativo clic aquí.
los siguientes documentos según superiores a 2 SMMLV bueno
• Para descargar
tu ocupación (tu ingreso debe esto puede variar según la
la Declaración de
Asegurabilidad ser mayor o igual a 2 SMMLV, actividad en la que este solo
Pensionados entre se debe presentar la
esto puede variar de acuerdo
76 y 85 años haga
clic aquí. con tu actividad. fotocopia del documento de
identidad y ser mayor de
• Guarde el archivo
edad
en su computador.
(Asegúrese de tener Ya Para el crédito
la última versión de VEHICULAR tenemos mas
Adobe)
Documentos por llenar y es
• Llene los campos para un vehículo
necesarios.
Aquí ya deben ir firma y
• La firma y la huella huellas con el informador
se debe colocar en comercial, Pagare, de deudor
la oficina
Davivienda con el solidario, Declaración de
informador asegurabilidad y de mas
comercial.
• Imprima el documento que el
formulario en informador comercial nos
tamaño carta.
va ayudar a diligenciar en
 • Pagaré estos pasos no podría decir
• Para descargar el cual es mejor ya que estos
Pagaré haga
clic aquí. Este tienen diferente finalidad y
documento lo debe necesidad.
dejar en blanco,
solo lo debe
imprimir y llevarlo a
la oficina
Davivienda.

• Para descargar el
Pagaré de deudor
solidario haga clic
aquí. Este
documento lo debe
dejar en blanco,
solo lo debe
imprimir y llevarlo a
la oficina
Davivienda.
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equipo y posteriormente ábralo
directamente desde donde se
guardó.
empleado:
• Certificado laboral no mayor
a 30 días.
• Tres últimos comprobantes
de nómina.
 independiente:
• Estados financieros.
• Declaración de renta.
• Certificado de ingresos y
retenciones.
• Si tienes un establecimiento
es obligatorio adicionar un
tercer documento: Cámara
de Comercio o RUT.
pensionado:
• Ultimo comprobante de
pago de pensión o carta de
aprobación de pensión.
transportadores

• Certificado de afiliación
empresa de transporte no
mayor a 30 días.
• Declaración de renta.
Tarjeta de propiedad del vehículo
• Solicitud de servicios • Aplica para personas Uno es un producto que
financieros. mayores a 18 años.
nos sirve para adelantar
• Fotocopia de la cédula de • Actividad laboral nomina y ayuda al cliente a
ciudadanía ampliadal 150% estable.
de cada uno de los salir e un apuro este
solicitantes. • Si cuenta con apenas nos pide pocos
• Certificado de tradición y experiencia crediticia
libertad del inmueble a debe estar bien requisitos ya que si
adquirir, con vigencia no manejada. contamos con una cuenta
crédito hipotecario mayor a 30 días, para • La cuota no debe
inmuebles usados o nuevos superar el 30% de sus de ahorros solo hay que
Anticipo de nominas no financiados por el Banco. ingresos familiares. presentarse con la cedula
• Solicitud Avalúo y
 comprobante de pago • El avalúo y estudio de de ciudadanía y el
(consignación) del inmueble títulos debe ser
a adquirir (el cual solo realizado por los peritos
certificado de pago en los
puede ser realizado por lo y abogados autorizados últimos 3 meses y tener un
peritos autorizados por por Davivienda.
Davivienda). ingreso mínimo de
1SMMLV
• Diligenciar formato Carta de
Uso para Crédito
Hipotecario y Leasing.
Solo debes cumplir 3 requisitos:
• Acércate a cualquiera de
nuestras oficinas y presenta
fotocopia de tu cédula de
ciudadanía.

• Presenta certificado laboral

o desprendibles de pago de
los últimos 3 meses.

Tus ingresos deben ser mínimo de 1

SMMLV.

3.3 Actividades de apropiación del conocimiento (Conceptualización y teorización)

  

1- Observe los siguientes videos: https://youtu.be/Nok13Imjs9I ; https://youtu.be/kfSm6-

VCk9E realice una evidencia completa de cada uno y al final plasme un análisis de cada.
 EVIDENCIA 1ER VIDEO

En este video nos habla principalmente sobre el correcto diligenciamiento del formulario de
conocimiento de persona natural del banco Bancolombia, aquí vemos que casillas debemos llenar,
las que no son y las que depende según la actividad de la persona, iniciamos por partes o un paso a
paso que debemos seguir.

Aquí no habla la más efectiva para llenar en este caso para un trámite hipotecario en este caso
debemos diligenciar

1) Tipo de solicitud, se marca la vinculación

2) Tipo de solicitante, este espacio no se marca
La forma correcta de llenar el espacio de la fecha de diligenciamiento es DD/MM/AAAA y es la
misma en la cual se esta efectuando la solicitud ya en la información personal del solicitante, esta
debe coincidir con el documento de identidad en caso de ser extranjero esta información debe
coincidir con el pasaporte, como lo es fecha de expedición del documento, nombres y apellidos ,
numero de documento , lugar de expedición país y sexo, donde esta información está en los
documentos de identidad

Ya en la parte de contacto personal nos piden información que facilite el contacto con la persona los
cuales son:

 Teléfono
 Dirección de residencia
 Correo electrónico
 Celular
 País

En otro punto del video podemos ver que en la actividad económica se llena este espacio
según la actividad del cliente y/o profesión, también se marca la parte si es empleado,
independiente o pensionado
En el detalle de la actividad económica principal debemos especificar esta aquí podemos ver la
actividad de el cliente con el código CIIU para el empleado es 0010 y este tiene cada uno su
código según la actividad del cliente
 INFORMACION LABORAL

La informacion laboral corresponde para los empleados e indempendientes , aquí en esta informacion de donde labora
como informacion direccion la ciudad y toda la informacion de esta , el clienta y la ocupacion que podemos ver en la
imagen
Firma del formulario

En esta parte ya es solo es firmar el documento si estamos de acuerdo con los términos y condiciones donde se informa
sobre medidas y recomendaciones de seguridad que se debe observar y cumplir al utilizar los diferentes instrumentos y
canales que ofrecen las entidades para realizar transacción que vemos en el cuadro que esta en la parte superior de la
firma del formulario.
ANALISIS

En este video nos enseña como es el correcto diligenciamiento del formato trámite hipotecario en este caso y tener varios
puntos en cuenta en cual llenar y al cual no me pareció interesante por que desconozco de estos formularios y esto me
ayuda a estos como funcionan ya que en este casos se utilizo este formato y hay variedad de estos formularios de
distintos bancos en este caso se habló de Bancolombia y su correcto diligenciamiento en caso de una vinculación a un
cliente y ver las diferentes partes de este ya que información es correcta llenar y cual no se debe para que no hayan
errores en la parte final del video nos habla por si dudas en el formulario debemos consultar con nuestros asesor
bancario..
Video # 2

Factores importantes que evalúan los Bancos para Aprobar un Credito Hipotecario

Historial crediticio: ingreso al sistema

Aquí nos habla de como es el comportamiento de pago como de plan de celular o teniendo un cupo disponible en las
tarjetas de credito es un gran inicio para la vida crediticia y debió a estas deudas medirán la Comportamiento DE
PAGO
COMPORTAMIENTO DE PAGO: aquí los banco identifican si eres una personas responsable a la hora del pago de
todas tus deudas y a cuantas cuotas de las difieres, se mide también la capacidad de endeudamiento como también
miden tu estabilidad laboral y que tipo de contrato tiene y esta debe cumplir con mínimo 2 años de antigüedad, esto
les permite saber si tienes un ingreso fijo y cuantos son estos , las entidades te pedirán documentos de estos cuales
son tu ingresos, en otra una parte del video nos enseñan una formula para calcular o determinar nuestras capacidad
de endeudamiento que es: capacidad de deuda = X40% de los ingresos – los gastos (promedio mensual) por
ultimo nos habla del score el cual determina la probabilidad de pagar sus obligaciones y sus niveles de
riesgo

Que hacer si me rechazan una solicitud de credito hipotecario

En el video nos recomienda que no debemos ir inmediatamente a otro banco ya que esto dará como evidente el
desespero por el dinero ponernos al día y evitar ser un deudor moroso hacer un plan de ahorros y reducir nuestros
gastos.
CONCLUSION:

En este video nos podemos dar cuenta las recomendaciones que nos dan para no ser un deudor moroso y el
puntaje que tenemos al pagar nuestras obligaciones ya que esto mide nuestras responsabilidades también
podemos ver que las entidades acceden a nuestros historiales de pago el cual pueden ver y determinar si es
viable dar el credito a la persona que lo esta solicitando , también es importante pagar nuestras deudas por
pequeñas que sean ya que si no pagamos , se vera afectado nuestro historial crediticio y puede verse
afectado en la solicitud del credito hipotecario, me parece muy bueno saber todas estas recomendaciones en
las que nos hablan en el video, como hacer un plan de negocios , determinar nuestra capacidad de
enduedamiento y reducir nuestros gastos.

BANCO PERSONA NATURAL PERSONA JURÍDICA

MUNDO
 MUJER

Productos de captación
1.  Original y copia del documento 1.  Fotocopia del documento de identidad (
Cuenta de de identidad (Cédula de de Ciudadanía o Cédula de Extranjería, se
ahorros Ciudadanía Cédula de Extranjería sea el caso) para todos los firmantes
2.  Registro Civil de Nacimiento y/o 2.  Fotocopia del RUT o del NIT
Tarjeta de Identidad) 3.  Certificado de Cámara de Comercio con
3.  Soportes de ingresos sujetos a de expedición inferior a 30 días.
políticas vigentes del Banco 4.  Formulario de vinculación por cada uno
Mundo Mujer firmantes persona natural y formulario de
vinculación
5.  persona jurídica, debidamente firmados
representante legal.
6.  Fotocopia de declaración de renta del ú
año gravable o estados financieros del últi
periodo contable.
1.  Documento de Identidad. 1.  Acreditación de la identidad (cédula d
Cuentas 2.  Carta Laboral indicando cargo, identidad).
corrientes salario, antigüedad y tipo de 2.  Fotografía reciente en tamaño carné
contrato (indefinido mayor a seis (6) pasaporte.
meses o fijo mayor a año y un (1) 3.  Impresión digital del pulgar derecho e
día. Vigencia menor a 60 días. ficha personal que mantiene el banco.
 3.  Solicitud de producto 4.  Informes bancarios actualizados del
debidamente diligenciada y firmada. interesado.
5.  Documento de Identidad.
6.  Dos últimas declaraciones de Renta
Personal.
7.  Solicitud de producto debidamente
diligenciada y firmada
1.  Original y copia del documento de 1.  Fotocopia del documento de identida
CDT identificación cédula de ciudadanía o cédula de extra
2.  (Cédula de ciudadanía, registro según sea el caso, para todos los firman
civil de nacimiento y/o Tarjeta de 2.  Fotocopia del RUT o del NIT
identidad) 3.  Certificado de cámara de comercio co
fecha de expedición inferior a 30 días.
4.  Formulario de vinculación por cada u
los firmantes persona natural y formular
vinculación persona jurídica, debidamen
firmados por el representante legal.
5.  Formulario de vinculación por cada u
los firmantes persona natural y formular
vinculación persona jurídica, debidamen
firmados.
Productos de colocación
1.  Documento de Identidad. 1.  Documento de Identidad.
Crédito de
 2.  Carta Laboral indicando cargo, 2.  Certificado de Cámara y Comercio
vivienda salario, antigüedad y tipo de (Construcción mayor a 2 años) con vige
contrato (indefinido mayor a seis (6) no mayor a 90 días.
meses o fijo mayor a año y un (1) 3.  Dos últimas declaraciones de Renta
día. Vigencia menor a 60 días. Personal.
3.  Tres últimos desprendibles de 4.  Relación de contratos de los dos últim
pago. años.
4.  Solicitud de producto y 5.  Solicitud de producto debidamente
vinculación debidamente diligenciada y firmada
diligenciada y firmada
1.  Carta laboral, con vigencia inferior 1.  Certificado de Cámara de Comercio,
Crédito de a 60 días, donde especifique salario, vigencia inferior a 90 días o RUT.
vehículo tipo de contrato, cargo y fecha de 2.  Relación de ingresos: Declaración de
vinculación. y/o Estados Financieros del último año,
2.  Certificado de Ingresos y firmados por contador Público, Certifica
Retenciones, certificado de contador o
retención en la fuente o carta de no 3.  Relación privada de ingresos y egres
retención del último año gravable. (relación en la solicitud de productos).
3.  Sustituir el certificado de ingresos 4.  Referencias comerciales (Mínimo dos
por 2 colillas de pago idóneas). Deben estar matriculadas en
(Exclusivamente para pensionados Cámara de Comercio y tener teléfono fi
Colpensiones, FOPEP,
FIDUPREVISORA y FF.MM.).
4.  Pensionados de otras entidades
deben presentar la carta laboral
 donde informen la fecha de pensión
y la mesada.
1.  Documento de Identidad. 1.  Documento de Identidad.
Crédito de 2.  Carta Laboral indicando cargo, 2.  Certificado de Cámara y Comercio
vivienda salario, antigüedad y tipo de (Construcción mayor a 2 años) con vige
contrato no mayor a 90 días.
3.  (indefinido mayor a seis (6) 3.  Dos últimas declaraciones de Renta
meses o fijo mayor a año y un (1) Personal.
día. Vigencia menor a 60 días. 4.  Relación de contratos de los dos últim
4.  Tres últimos desprendibles de años.
pago. 5.  Solicitud de producto debidamente
5.  Solicitud de producto y diligenciada y firmada
vinculación debidamente
diligenciada y firmada
1.  Documento de Identidad. 1.  Documento de Identidad.
Crédito 2.  Carta Laboral indicando cargo, 2.  Certificado de Cámara y Comercio
rotativo salario, antigüedad y tipo de (Construcción mayor a 2 años) con vige
contrato (indefinido mayor a seis (6) no mayor a 45 días.
meses o fijo mayor a año y un (1) 3.  Dos últimas declaraciones de Renta
día. Vigencia menor a 60 días. Personal.
3.  Dos últimos desprendibles de 4.  Solicitud de producto debidamente
pago. diligenciada y firmada.
4.  Solicitud de producto
debidamente diligenciada y firmada.