TALLER DE REPASO

Susan Tatiana Celis

Jaime Mauricio
Santiesteban
Jannyd Zulay Peña
Karen Lizeth Barragan
Angie Lorena Buitrago
1. ¿Con qué ley fue creado el Banco de la República y en qué año?

Mediante la Ley 25 de 1923 se creó el Banco de la República,

como banco central colombiano. Se organizó como sociedad
anónima con un capital original de $10 millones, de los
cuales un 50% lo aportó el Gobierno y la diferencia los
bancos comerciales nacionales, extranjeros y algunos
particulares.
2. ¿Cómo está conformada la Junta Directiva del Banco de la República?

La Junta Directiva está conformada por siete miembros: el Ministro

de Hacienda y Crédito Público, el Gerente General y cinco miembros
de dedicación exclusiva (codirectores). Los miembros de la Junta
Directiva representan exclusivamente el interés general de la Nación.
3. ¿Cómo se llama el actual Gerente General del Banco de la República?

Desde enero de 2021 Leonardo Villar se desempeñó como Gerente

General del Banco de la República.
 4. ¿Cuáles son los billetes de la nueva familia que lanzó el Banco de la
República?

2.000, 5.000, 10.000,

20.000, 50.000, 100.000
5. Si un prospecto de cliente quiere vincularse a su Banco y usted es el asesor
comercial,
¿Cuáles serían las indicaciones?

Inicialmente le preguntaría al cliente cual es el tipo de vinculación que desea,

si es un producto o servicio; luego se le solicitan los documentos y requisitos
dependiendo el tipo de vinculación que eligió
6. ¿Qué es un CDT y qué documentos le solicitaría a un cliente, para su apertura?
Si éste
quiere constituirse por $40.000.000.

Un certificado de depósito a término (CDT) es un

instrumento de inversión establecido mediante
certificado, que permite invertir una cantidad de
dinero en una entidad financiera por un plazo
determinado, generalmente 30, 60, 90, 180 o 360
días
 7. ¿Cuáles son las diferencias existentes entre una cuenta corriente y
una cuenta de ahorros?

Una cuenta de ahorros es un La cuenta corriente es el tipo de

producto financiero ofrecido por el depósito que más utilizan los clientes de
los bancos en el día a día. Se usa para dar
Banco que te permite ahorrar tu
soporte a operaciones financieras que
dinero de forma segura. hacemos habitualmente como pagar
Tradicionalmente, la cuenta de recibos, retirar dinero en cajeros
ahorros es el producto más usado automáticos, saldar la cuota de un
para que puedas ahorrar y disponer préstamo, ordenar transferencias, hacer
ingresos en cuenta, domiciliar el cobro de
de tu dinero de forma rápida.
la nómina, realizar operaciones de
inversión, etc
8. Defina: ¿Qué es el proceso de Canje Bancario y qué actividades se
realizan durante el mismo?

● Es la operación mediante la cual dos o más bancos

proceden a intercambiar mutuamente instrumentos de
pago emitidos por cada banco y que se encuentran en
poder del banco que los ha recibido en depósito en las
diversas operaciones realizadas por sus clientes, como
depósitos en cuenta, pagos varios, amortización o
cancelación de obligaciones, etc.
● La centralización de los cheques a cargo de otros bancos
recepcionados por las diversas operaciones, se efectúa a
través de la Sección Canje de cada Banco, que es una
unidad que se encarga de la operación de Canje
Interbancario, mediante la cual el banco envía a la
Cámara de Compensación, los cheques de otros bancos
recibidos por las diversas operaciones, así como se
encarga de efectuar el cuadre final, verificando que los
abonos o pagos por compensaciones hayan sido
conformes
 9. ¿Qué diferencia existe entre un cheque de Gerencia y un
cheque corriente?

El cheque de gerencia es un tipo Un cheque corriente es una orden

especial de cheque, que el Banco de pago que le das al banco en el
emite a nombre de un cliente; si este que tienes abierta una cuenta
necesita hacer alguna transacción que corriente bancaria.
requiera cheque y no maneje
chequera. El cheque de gerencia
garantiza la existencia de fondos para
las partes involucradas.
 10. ¿Qué es el DFT y para que se utiliza en el sistema bancario?

Es el promedio ponderado de las tasas efectivas de captación de los CDT

a 90 días que reconoce el sistema financiero a sus clientes y sirve como
indicador de referencia relacionado con el costo del dinero en el tiempo.
 11. ¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés anticipada y tasa de
interés vencida?

En primer lugar hablaremos de la tasa vencida, que es con la que

más fácil nos identificamos. La tasa de interés vencida es aquella
que genera intereses al final de cada periodo de capitalización, y
es a la que más estamos acostumbrados.
Por otro lado, la tasa anticipada es aquella que genera intereses
al principio de cada periodo de capitalización. Si le pedimos
prestado al banco $100 a 12 meses con una tasa interés vencida
que capitaliza mensualmente, entonces el primer pago de estos
intereses se reconocerán al final del primer mes. Sin embargo si
esta tasa fuera anticipada el primer pago de intereses se llevaría
a cabo en el momento mismo en el cual nos prestan el dinero,
Teniendo en cuenta el concepto del valor del dinero en el
tiempo, es lógico suponer que una tasa anticipada es menor que
una tasa vencida, ya que en principio recibimos menos dinero
con una anticipada que con una vencida dado que el en la
anticipada desembolsa los intereses al momento del préstamo.
12. ¿Cuál es la diferencia entre la tasa de interés simple y capitalización de
interés compuesto?

Los métodos de capitalización simple y compuesta son

fórmulas financieras que nos permiten determinar la
variación que experimenta un capital en un periodo de
tiempo determinado. Se diferencian principalmente en
la forma en la que generan intereses, una información
imprescindible tanto a la hora de invertir como de
solicitar un préstamo, Los métodos de capitalización
simple y compuesta son fórmulas financieras que nos
permiten determinar la variación que experimenta un
capital en un periodo de tiempo determinado. Se
diferencian principalmente en la forma en la que
generan intereses, una información imprescindible
tanto a la hora de invertir como de solicitar un
préstamo, A diferencia de lo que ocurre con el cálculo de
la capitalización simple, la "capitalización compuesta"
incluye intereses productivos Es decir, que el capital
inicial va generando unos intereses que se van sumando
a dicho importe para generar nuevos rendimientos
 13. ¿Quién establece las tasas de interés en Colombia?

En Colombia existen dos entidades que se dedican a controlar las tasas de interés: El Banco de la
República y la Superintendencia Financiera. Estas entidades controlan y supervisan las actividades
financieras de todos los que participan en este sector, desde bancos, cooperativas, empresas de
financiación y otras similares. Estas dos entidades también son las encargadas de controlar el
comportamiento de todas ellas frente al consumidor, Además de controlar y supervisar, ellas son las
encargadas de emitir las tasas de interés de referencia, que son aquellas que sirven como guía para las
entidades financieras y para los usuarios, quienes deberían tenerlas en cuenta antes de realizar
transacciones o de adquirir nuevos productos como créditos, todo esto con el fin de cuidar sus bolsillos
y evitar caer en tasas de interés por fuera de los rangos permitidos.
 14. ¿Con qué frecuencia se modifican las tasas de interés en Colombia?

Se van a seguir reuniendo los doce meses del año y continuarán tratando los temas de su
competencia. La diferencia radica en que el análisis profundo de la situación macroeconómica y la
decisión de tasa de interés de intervención tendrán lugar en ocho de estas reuniones.En las ocho
reuniones mencionadas se tomarán decisiones de política monetaria, Sin embargo, la Junta
Directiva tendrá la potestad de tomar decisiones de política monetaria en las otras cuatro reuniones
ordinarias. Asimismo, podrá convocar reuniones extraordinarias de política monetaria si lo
considera pertinente, Todas estas decisiones adicionales a las ocho establecidas serán
oportunamente informadas a la opinión pública por los canales acostumbrados.La Junta Directiva
establecerá el nivel de tasa de interés al final de los meses de enero, marzo, abril, junio, julio,
septiembre, octubre y diciembre. En cada uno de estos ocho meses se realizará una rueda de prensa
donde se anunciará la decisión de la Junta Directiva.
15. Carlos quiere comprar un vehículo por $70.000.000, el dinero lo tiene ahorrado
en su cuenta bancaria, pero no quiere retirarlo en efectivo, por temas de seguridad.
¿Qué instrumentos bancarios le recomendaría usted para que el cliente efectúe la
compra del vehículo?

Venmo, PayPal, Apple Pay negui, daviplta,

trasfiya y otras aplicaciones de pago entre
particulares almacenan la información de tu
tarjeta de crédito o del banco para que luego
puedas enviar o recibir pagos de otras personas
que también tienen una cuenta en esa
plataforma, transferencias de cuenta de
ahorros a cuenta de ahorros sea cualquier
banco que cuente con una cuenta de ahorros
 16. Manuel José quiere abrir un CDT por $15.000.000, a un plazo de 5 meses y el
Banco le ofrece una tasa de interés vencida del 6% efectivo anual. ¿Cuánto dinero de
intereses se le entregaría si quiere colocarlo a tasa vencida? ¿Y cuánto sería el
interés a tasa anticipada?

● Capital: es el monto del CDT, en este caso $15.000.000

● Tasa: es la tasa de interés anticipada ofrecida por el
banco, que se obtiene restando la tasa vencida del 1, en
este caso:
● Tasa anticipada = 1 - (1 - Tasa vencida) x360/Plazo) = 1 -
(1 - 5,9828%) x (360/5) = 5,67%
● Plazo: es el plazo del CDT, en este caso 5 meses.

Sustituyendo en la fórmula:

Intereses anticipados = $15.000.000 x 5,67% x (5/360) =

$140.63

Por lo tanto, si Manuel José coloca su dinero en un CDT a tasa

anticipada, recibirá $140.63 en intereses al principio del plazo.
17. ¿Cuáles son los documentos que se le deben exigir a un cliente a que va a solicitar un
crédito educativo? Él quiere estudiar Arquitectura en la Universidad Piloto, tenga en
cuenta que él es empleado de la cooperativa Comfama desde hace 8 años.

El primer requisito para obtener este tipo de crédito es que

tengas entre 18 y 74 años. Además de esto, existen otros como:

● Fotocopia de la Cédula de Ciudadanía del solicitante

(estudiante, madre o padre) ampliada al 150%, firmada y
con huella original
● Solicitud de crédito igualmente firmada y con huella
original
● Copia del recibo de pago del semestre que se quiere
financiar
18. ¿Por qué medio desembolsa en Banco este crédito educativo?

Como todos los créditos, se efectúa un desembolso, en

este caso directamente a la institución educativa (evitando
un movimiento adicional del dinero), y mensualmente
debes ir pagando la totalidad de este préstamo, sumado a
intereses Como el dinero no va para ti sino para la
matrícula, debes presentar la factura original y expedida
directamente por la universidad, ya que se debe verificar
el valor antes de realizar el desembolso.

Si deseas financiar más de un periodo académico debes

volver a solicitar el crédito es decir, cada semestre debes
presentar los mismos documentos. Para que una entidad
te realice el préstamo del dinero de una segunda
matrícula educativa, debes haber cancelado la totalidad
de la primera matrícula.
19. ¿Qué tasa de interés nominal anual es equivalente, a una tasa efectiva
anual del 26%?

● Tasa de interés nominal = ((1 +

0.26/1)^(1) - 1) x 100%
● Tasa de interés nominal = (1.26 -
1) x 100%
● Tasa de interés nominal = 0.26 x
100%
● Tasa de interés nominal = 26%
20. Escriba la fórmula de la ecuación contable.
21. Enuncie dos PUCS que conozca.
1. Cuenta 1105 - Caja: esta cuenta es utilizada para
registrar el dinero en efectivo que tiene la empresa
en su poder. En esta cuenta se registran todas las
entradas y salidas de efectivo y se actualiza
constantemente para mantener un control preciso
sobre la cantidad de efectivo disponible en la
empresa.
2. Cuenta 5205 - Arrendamientos por pagar: esta
cuenta es utilizada para registrar la deuda que
tiene la empresa con respecto a los
arrendamientos pendientes de pago. En esta
cuenta se registran todas las facturas pendientes
de pago por los arrendamientos de locales,
maquinarias o equipos que la empresa utiliza en
su operación.
22. ¿Qué es un El pagaré es un título valor mediante el cual una
persona promete pagar el valor en él incorporado
pagaré? (pagaré, prometo pagar), y al ser un título valor presta
mérito ejecutivo, de manera que, si la persona que ha
prometido pagar no lo hace en el plazo indicado,
puede ser ejecutado por la vía judicial para que lo
haga.
El pagaré se caracteriza porque implica una promesa
de pago incondicional, es decir, no se puede
condicionar el pago, excepto la fecha de vencimiento.
El pagaré se puede crear en una proforma o en un
documento cualquiera, siempre que contenga la
expresión Pagaré, es decir, que el documento se debe
titular expresamente como un pagaré.
 23. ¿Qué es una carta de instrucciones y cuál es su
importancia?

Una carta de instrucciones es un documento escrito

que contiene información detallada sobre las
instrucciones, deseos o preferencias de una persona en
relación con sus asuntos personales o financieros. La
carta puede ser dirigida a un individuo específico, un
fideicomisario, un abogado, un banco, un corredor de
bolsa, entre otros.
La importancia de una carta de instrucciones radica en
que proporciona claridad y orientación a las personas
que pueden ser responsables de manejar los asuntos
de la persona que la redacta, especialmente en caso de
incapacidad o fallecimiento del redactor.
Algunos de los temas que se pueden incluir en una carta de
instrucciones son:
● Detalles sobre el cuidado de la salud y los tratamientos
médicos que desea recibir.
● Instrucciones sobre cómo administrar los activos
financieros y patrimoniales.
● Indicaciones sobre los arreglos funerarios y los deseos
finales.
● Información sobre las contraseñas, cuentas y otros datos
importantes.
La carta de instrucciones no reemplaza a los documentos
legales, como un testamento o un poder notarial, sino que es
un complemento útil que puede ayudar a los encargados de
tomar decisiones y resolver los asuntos del redactor de
manera más eficiente y efectiva. La carta de instrucciones
también puede ser actualizada y modificada según sea
necesario para reflejar cambios en las circunstancias o las
preferencias personales.
24. ¿Qué es una hipoteca y qué tipos de hipoteca existen en Colombia?

Una hipoteca es un acuerdo entre usted y el prestamista, que

le da al prestamista el derecho a tomar su propiedad si usted
no paga el dinero que le ha prestado, más los intereses.
Los préstamos hipotecarios o hipotecas se utilizan para
comprar una vivienda o para pedir préstamos de dinero
sobre el valor de una vivienda que ya se posee.
En Colombia, existen varios tipos de hipotecas, entre los que
se destacan:
❖ Hipoteca abierta: Es una hipoteca que se constituye
sobre uno o varios bienes inmuebles y que permite al
deudor utilizarlos y enajenarlos sin necesidad de
obtener previamente el consentimiento del acreedor
hipotecario.
❖ Hipoteca cerrada: Es una hipoteca que se constituye sobre un bien inmueble específico y
que solo puede utilizarse como garantía del préstamo que se ha otorgado sobre ese bien en
particular. En caso de querer utilizar otro bien como garantía, se debe constituir una nueva
hipoteca.
❖ Hipoteca en primer grado: Es una hipoteca que tiene preferencia sobre las demás
hipotecas que se constituyan sobre el mismo bien inmueble. En caso de una ejecución
hipotecaria, el acreedor hipotecario en primer grado tiene prioridad sobre los demás
acreedores hipotecarios.
❖ Hipoteca en segundo grado: Es una hipoteca que se constituye sobre un bien inmueble
que ya tiene una hipoteca en primer grado. En caso de una ejecución hipotecaria, el
acreedor hipotecario en segundo grado tiene prioridad después del acreedor hipotecario en
primer grado.
❖ Hipoteca de segundo piso: Es una hipoteca que se constituye sobre un bien inmueble
que ya tiene una hipoteca en primer grado, pero que se utiliza como garantía de un segundo
préstamo, el cual tiene prioridad sobre la hipoteca en segundo grado.
Estos son solo algunos ejemplos de los tipos de hipoteca que existen en Colombia, y es
importante tener en cuenta que las condiciones y requisitos para la constitución de una
hipoteca pueden variar según la entidad financiera que la otorgue.
25. ¿Qué es cartera vencida y qué problema representa
para el Banco que este valor se incremente?

La cartera vencida se refiere a los préstamos o créditos que

no han sido pagados dentro del plazo establecido en el
contrato de crédito. En otras palabras, es la parte de la
cartera que ha llegado a su vencimiento sin ser cancelada
por el cliente.
El incremento de la cartera vencida representa un
problema para los bancos y otras instituciones financieras,
ya que implica un aumento del riesgo crediticio y una
disminución en la rentabilidad. A medida que la cartera
vencida aumenta, la entidad financiera enfrenta mayores
costos operativos y administrativos para gestionar la
recuperación de los recursos prestados, lo que afecta su
rentabilidad.
Además, el aumento de la cartera vencida puede tener implicaciones negativas
en la solvencia y la liquidez del banco. Si la cartera vencida se convierte en una
proporción importante del total de la cartera, puede ser necesario que el banco
realice mayores provisiones para cubrir los riesgos crediticios, lo que afecta su
capacidad para otorgar nuevos créditos y puede afectar su solvencia.
Por lo tanto, los bancos y otras instituciones financieras tienen la
responsabilidad de gestionar adecuadamente su cartera de préstamos para
minimizar el riesgo crediticio y mantener su solvencia y rentabilidad. Para
ello, es importante llevar a cabo una adecuada evaluación de riesgos y
establecer medidas preventivas y correctivas para gestionar la cartera vencida
y mantenerla en niveles controlados.
26. ¿Qué es cartera castigada?
La cartera castigada, también conocida como cartera en cobro judicial o cartera
vencida en pérdida, se refiere a los préstamos o créditos que han sido
clasificados como incobrables por la entidad financiera, debido a que el cliente
ha dejado de realizar los pagos por un período prolongado de tiempo.
En otras palabras, la cartera castigada es aquella que ha sido enviada a un
proceso de cobro judicial y que, a pesar de los esfuerzos de la entidad financiera
para recuperarla, se considera improbable su recuperación total o parcial.
Cuando una cartera es castigada, la entidad financiera registró una pérdida en
su balance general, ya que los recursos prestados no serán recuperados en su
totalidad. Además, el proceso de castigo de la cartera implica la realización de
provisiones contables por parte de la entidad financiera, lo que puede afectar
su rentabilidad y solvencia.
Es importante destacar que el castigo de la cartera no significa que el deudor
quede exento de su obligación de pago, sino que se inicia un proceso legal para
recuperar los recursos prestados.
 27. ¿Qué provisiones se realizan para la cartera vencida de
las empresas del sector real, según meses de mora?

En el sector financiero, las empresas realizan provisiones para la cartera vencida

según los meses de mora, es decir, el tiempo que ha transcurrido desde el vencimiento
del plazo de pago hasta el momento en que se realiza la provisión. En general, las
provisiones se realizan de la siguiente manera:
1. De 1 a 90 días de mora: se realiza una provisión parcial, que puede oscilar entre
el 0% y el 100% de la cartera vencida, dependiendo de la política de cada
institución financiera.
2. De 91 a 180 días de mora: se realiza una provisión del 100% de la cartera
vencida.
3. De 181 días en adelante: se realiza una provisión adicional, que puede oscilar
entre el 50% y el 100% de la cartera vencida, dependiendo de la política de cada
institución financiera.
Es importante tener en cuenta que estas provisiones pueden variar dependiendo de
las normativas y políticas internas de cada institución financiera, y que el objetivo de
las mismas es cubrir las posibles pérdidas por la falta de pago de los clientes.
 28. ¿Qué tipos de impuestos conoce?

Existen varios tipos de impuestos, entre ellos:

1. Impuestos sobre la renta: son aquellos que
gravan los ingresos y ganancias de personas físicas
y jurídicas.
2. Impuestos sobre el patrimonio: son aquellos
que gravan el valor de los bienes y activos de las
personas físicas y jurídicas.
3. Impuestos sobre el consumo: son aquellos
que gravan el consumo de bienes y servicios, como
el IVA.
4. Impuestos sobre la propiedad: son aquellos
que gravan la propiedad de bienes inmuebles,
como el impuesto predial.
● Impuestos sobre las transacciones:
son aquellos que gravan las transacciones
económicas, como el impuesto de timbre.
● Impuestos especiales: son aquellos
que gravan actividades específicas, como
el impuesto al tabaco o al alcohol.
● Impuestos ambientales: son aquellos
que gravan las actividades que generan
impacto ambiental negativo, como el
impuesto a la contaminación.
Cabe destacar que los tipos de impuestos
pueden variar según el país y su
estructura fiscal.
 29. ¿Cómo está conformado el sistema financiero
colombiano?
El sistema financiero colombiano está conformado por diferentes
tipos de instituciones que realizan actividades financieras, entre
ellas:
● Bancos: entidades financieras que captan depósitos y
ofrecen créditos a sus clientes.
● Corporaciones financieras: entidades especializadas en
el otorgamiento de créditos de mediano y largo plazo a
empresas.
● Cooperativas financieras: entidades que operan bajo el
modelo cooperativo y ofrecen servicios financieros a sus
asociados.
● Compañías de financiamiento comercial: entidades
especializadas en el otorgamiento de créditos a corto plazo a
empresas.
30. ¿Cuál es la clasificación de la cartera según su altura de
moratoria, para el sistema Bancario?

La cartera de un banco se clasifica según su altura de moratoria en tres

categorías principales:
1.Cartera al día o corriente: Se refiere a los préstamos que están al día en sus
pagos, es decir, que no tienen ningún atraso en el pago de sus cuotas.
2.Cartera Vencida: Se refiere a los préstamos que tienen atrasos en sus
pagos, generalmente de 1 a 90 días. Estos préstamos se consideran en riesgo,
ya que existe la posibilidad de que los clientes no puedan pagar sus cuotas
en el futuro.
3.Cartera en Cobro Judicial: Se refiere a los préstamos que han superado los
90 días de atraso y que han sido enviados a procesos de cobro judicial. Estos
préstamos son considerados como de alto riesgo, ya que existe la posibilidad
de que el banco no pueda recuperar el dinero prestado.
Es importante destacar que la clasificación de la cartera según su altura de
mora puede variar según las normativas de cada país y las políticas internas
de cada institución bancaria.
● Sociedades fiduciarias: Entidades que
administran y gestionan Patrimonios y recursos de
terceros.
● Compañías de seguros: entidades que ofrecen
productos de seguros y reaseguros a personas y
empresas.
● Entidades administradoras de pensiones:
Entidades encargadas de administrar los fondos de
pensiones y jubilaciones.
● Bolsa de valores: Entidad encargada de facilitar
la negociación de valores, como acciones y bonos.
● Además, el sistema financiero colombiano está
supervisado y regulado por la Superintendencia
Financiera de Colombia, que es la entidad
encargada de garantizar la estabilidad y solidez del
sistema financiero del país.
31. Amortiza un crédito con cuota fija a 6 meses por un valor de $6.000.000
con una tasa de interés efectivo anual de 11 puntos más DTF. (Elabore la
tabla).
Tasa periódica = (11 puntos + 4,5%) / 12 = 0,9625% mensual
Capital = $6.000.000
Tasa periódica = 0,9625%
Plazo = 6 meses
Cuota fija = ($6.000.000 x 0,9625%) / (1 - (1 + 0,9625%)^-6)
= $1.051.771
32. Enuncie diez (10) conceptos que considere más importante del
glosario que usted consultó en la página de la Superfinanciera.

● Petición de documentación.
● Peticion de informacion
● Recurso de reposición
● Usuario no residencial
● Usuario residencial
● Derecho de petición
● Contrato de condiciones uniformes
● Comision de regulacion de energia y gas
● Comité de desarrollo y control social
 33. Enuncie y explique cinco (5) causales de devolución de los
cheques.

❖ Firma inconforme
❖ El uso de sellos
❖ Cintas adhesivas
❖ Falta de fondos
❖ Cheque girado por una persona
invitada o no autorizada
 34. ¿Qué es el Daw Jones?

Podemos decir que el índice Dow Jones es

una cesta de 30 valores. Es decir, es una
media ponderada cuyo valor fluctúa en
función del comportamiento de sus
componentes. Así pues, si la mayoría de
valores que componen el índice Dow Jones
caen en bolsa, lo normal es que el índice
caiga. Y, al contrario, si la mayoría de
valores suben, es probable que el índice
suba.
 35. ¿Qué es una divisa?

La divisa hace referencia al término nominativo de la

moneda de otro país. Al final de este artículo,
ampliaremos la explicación sobre la diferencia entre
moneda y divisa.

En un mundo globalizado donde existen multitud de

países y sistemas monetarios realizando transacciones, es
habitual encontrarse con empresas y Estados que tienen
diversas divisas para poder comercializar. En el caso de
Europa existe una unión monetaria, esto es, una misma
divisa para un conjunto de países.
 36. ¿Qué operaciones se pueden realizar con un cheque
cruzado?

● Cheque cruzado. Este solo se puede abonar mediante

un ingreso en la cuenta del beneficiario, nunca en efectivo.
Su finalidad es que un tercero no pueda cobrarlo en el caso
de pérdida o de robo.
Son fáciles de identificar ya que tienen dos barras paralelas
en el ángulo superior izquierdo o en el anverso del mismo.
Dentro de esta tipología hay otra clasificación:
● Cheque cruzado general. En él no se indica en qué
banco se va a realizar el cobro del mismo.
● Cheque cruzado especial. Se marca el cheque con las
dos líneas paralelas y en el interior de estas se indica el
nombre del banco donde se debe cobrar el cheque. Al
escribir el nombre del banco se debe hacer con especial
cuidado, ya que si no estuviera bien escrito el cheque no
sería válido.
37. ¿Cómo se denomina la cantidad de dinero que se le entrega al cajero
auxiliar al inicio de la operación?

● Aprovisionamiento
 38. Defina: ¿Qué es el SARLAFT-SARC- SARO y SARC?

SARLAFT: Es el sistema de administracion de riesgo de lavado

de activos y de la Financiacion del terrorismo.
SARO: es el sistema de administración de riesgo operativo, su
función es incurrir en pérdidas por deficiencias, fallas o
inadecuaciones, en el recurso humano, los procesos, la tecnología
y la infraestructura
SARC: es el sistema de administración de Riesgo Crediticio que
deben implementar las organizaciones solidarios vigiladas
SARI: (Sistema de administración de riesgos informáticos)Es un
sistema de prevención de riesgo que permite evitar cualquier
fraude, robo de software informático para insertar cualquier tipo
de virus esto lo que hace es captar o analizar en dónde está
influyendo el riesgo para atacar en el momento y de que no se nos
pierda la información.
 39. ¿Cuál es la diferencia entre un Cliente, un Usuario y un
Cliente Potencial?

● Un cliente, por lo tanto, puede ser un comprador (quien compra

un producto) un usuario (el sujeto que usa un servicio) o un
consumidor (la persona que consume un producto o servicio).
● La noción de cliente potencial permite nombrar al sujeto que, de
acuerdo a un análisis de mercado o estudio de marketing, podría
convertirse en comprador, consumidor o usuario de un producto o
servicio determinado. La potencialidad,en este caso, refiere a una
conducta que todavía no se concretó.Potencial, por otra parte, es
aquello que encierra potencia, que puede existir o que tiene la
virtud de otras cosas.
 40. Enuncie cinco (5) productos de captación y tres (3)
productos de colocación del portafolio bancario.

Productos de captación
❏ Cuenta de ahorros
❏ Cuenta corriente
❏ CDT
❏ CDAT
Productos de Colocación
● Crédito de vivienda
● Crédito hipotecario
● Tarjetas de crédito
 41. ¿Cuál es el Banco líder en tecnología hoy en Colombia y cuál fue
el pionero?

BANCOLOMBIA

Actualmente es el banco más grande del país, se

destaca por las diferentes opciones que le puede
dar al cliente con respecto a los productos
financieros y por su innovación en la tecnología
para facilitar los trámites y procesos a los
usuarios. Su más reciente innovación fue en el
2017 con la plataforma Nequi una aplicación
virtual en la cual se puede realizar diferentes
trámites y transacciones.
 42. ¿Qué centrales de riesgo conoce que existen?

¿Qué es una central de riesgo?

Son organizaciones privadas que prestan

servicios de información. Específicamente,
se centran en recopilar los datos que
permiten conocer el comportamiento
comercial y financiero por parte de
personas naturales y empresas. Por lo
general, su mecanismo se basa en un
puntaje, el cual está determinado por las
acciones individuales que se llevan a cabo
al contraer una obligación financiera.
 2. Central de información
1. 1.Datacrédito
Datacrédito
financiera (CIFIN) -
Transunion
Esta se encarga de almacenar y
suministrar información sobre Almacenan y analizan la
el comportamiento financiero de información que ayuda a las
las personas y las empresas. entidades financieras a calificar la
Todo ello, con respecto a las 3. Procredito confiabilidad de las personas para
obligaciones que el ciudadano pagar sus deudas, y a evaluar su
tiene con las instituciones a las perfil de riesgo.
que acceden a créditos. Cuando una persona no paga sus
deudas con una entidad registrada
en Procredito o Datacredito, se
le genera un reporte negativo, el cual
que le dificultará la aprobación de
otros créditos o préstamos en esa u
otras entidades financieras y
empresariales.
 43. ¿Cuánto tiempo puede permanecer una persona reportada a la central
de riesgo, cuando tiene un reporte negativo o tiene un reporte positivo?

¿Cuánto tiempo puede permanecer un

reporte negativo en las centrales de riesgo
de una deuda que no ha sido pagada?

Si usted paga el reporte dura máximo hasta

cuatro años, y si no paga, “según la
Superintendencia Financiera de Colombia, el
De acuerdo con el Consultorio Jurídico de este informativo, "Si reporte negativo en una central de riesgo
usted paga la deuda el reporte dura máximo hasta cuatro durará 14 años” o puede solicitar la
años". Por el contrario, si no paga debe esperar entre cinco y 10 prescripción de la deuda que es el castigo para
años a que la deuda caduque. la entidades que nunca ejercieron el cobro de
la obligación.
Sin embargo, con la reciente ley de borrón y cuenta nueva las
personas que salden las deudas por las que están reportadas
podrán salir de las centrales de riesgo en un término no mayor
de 6 meses.
 44. ¿Cuál es la tasa de usura, cada cuánto se modifica y cuál es la vigente
hoy?
● La tasa de usura es diferente ● La Superintendencia Financiera de
para cada tipo de crédito y se Colombia dio a conocer un nuevo
calcula a través del interés aumento en la tasa de usura para el
bancario corriente, este es un mes de abril de 2023. De acuerdo con
promedio de la información la entidad, para la modalidad de
recolectada en cierto tiempo de crédito de consumo y ordinario, la tasa
cada modalidad y se actualiza de usura en Colombia se sitúa en 47,09
mensualmente. % efectivo anual.

MODALIDAD DE USURA (tasa anual) USURA (tasa

CRÉDITO mensual)

Consumo y 46,26% 3,22%

ordinario

Microcrédito 58,80% 3,93%

Bajo monto 44,06% 3,09%

45. Si usted como cajero recibe un billete falso, ¿Qué procedimiento debe
seguir?

Se genera la retención del billete

para ser enviado al banco de la
República y este de su veredicto
final
46. Si, llega un cliente a cambiar un cheque por $20.000.000 y usted no tiene
suficiente dinero en su ordenador de billetes, ¿Qué hace para pagar el cheque
oportunamente y no retrasar la operación?

● Utilizar el efectivo disponible en cajas: Si el banco cuenta con otras cajas o

ventanillas cercanas que tienen suficiente efectivo disponible, se podría
solicitar a un cajero que proporcione el dinero necesario para poder
realizar la transacción.
● Transferencia electrónica: Si el cliente tiene una cuenta bancaria en el
mismo banco, se podría hacer una transferencia electrónica directa desde
mi cuenta hacía la cuenta del cliente, de tal manera que el cliente reciba el
dinero sin necesidad de efectivo en mano.
● Cheque de gerencia: Si el cliente está dispuesto a aceptar un cheque de
gerencia en lugar de efectivo, se podría emitir uno por el valor del cheque
a cambio y entregarlo al cliente. Un cheque de gerencia es un cheque
emitido por el banco y garantizado por el mismo, lo que lo convierte en
una forma de pago segura.
 47. ¿Quién nombra al oficial de cumplimiento en las organizaciones?

Le corresponde a la junta directiva

designar al Oficial de Cumplimiento, en el
evento de que no exista junta directiva, el
representante legal propondrá la persona
que ocupará la función de Oficial de
Cumplimiento, para la designación por
parte del máximo órgano social.
 48. ¿Qué es un título valor?

Un título valor es un documento que incorpora un

derecho literal y autónomo, que legitima al uso de
ese derecho al tenedor del título o a su beneficiario.
El título valor es un documento escrito firmado por
quien se obliga, que se convierte en un deudor.
Todo título valor incorpora un derecho, derecho que
nace con la creación del título, y que puede ser
ejercido por quien está legitimado, que corresponde
al tenedor del título o a su beneficiario.
 Lo que implica un título valor.

Quien suscribe un título valor se obliga a una

prestación frente al poseedor del título, o quién resulte
tal, y no subordina esa obligación a ninguna
aceptación, ni a ninguna contraprestación.
Por el contrario, el beneficiario o tenedor de un título
valor, mediante la acción cambiaria, puede exigir
judicialmente el pago del contenido literal del título
valor.
Por ello, quien firma una letra de cambio, por ejemplo,
queda obligado a pagarla en la fecha de vencimiento
incorporada en el título, y el beneficiario de la letra
podrá cobrar judicialmente si el deudor se niega a
pagarla.
 49. ¿Cuál es la fórmula de interés simple y la fórmula de interés
compuesto?

I: Interés generado S: Valor futuro,monto final,Kapital final

K: Valor inicial, valor presente K: Kapital inicial, valor presente monto
i: Es la tasa de interés por la unidad de inicial
tiempo i:Tasa de interes compuesto por unidad
n: Tiempo en el que se impone k de tiempo
T: Relación entre la tasa de interés y el n: Tiempo en que se coloca el capital
tiempo (días,semanas,meses,e.t.c)
 50. ¿Cuáles son los canales que existen en el sector bancario?

● Banca móvil ● Audio respuesta ● Cajero automático

● Datáfono

● Internet ● Corresponsal bancario

● Oficina
 51. ¿Quién congestiona más el hall bancario en las
operaciones diarias de la entidad?

Lunes y martes es cuando las personas están pensando en organizar sus planes financieros porque
los viernes son días de ocio y ya no se quiere pensar en cuentas por pagar o dinero; a menos que
sea retirar en un cajero. Por eso, uno creería que el sábado tendría el mismo efecto, pero por el
contrario, es el día elegido por 79% de quienes no pudieron alcanzar a los horarios habituales de
las entidades durante la semana, quizás por su trabajo
52. ¿Qué servicios ofrece la entidad bancaria a través de la aplicación?

● Abrir una nueva cuenta

● Contratar tarjetas de credito o
debito
● Domiciliar recibos con una foto o
pagar impuestos
● Controlar los gastos por categorías
● Tener una visión global de todas las
cuentas
● Recargar el saldo del móvil
53. ¿Cuál es la entidad financiera reconocida con la mejor aplicación
en el momento?

El Banco de Bogotá, es el de mejores

calificaciones en aplicaciones.
Fue considerada como la mejor app
bancaria según los usuarios en App
Store y Play Store. “Nuestros esfuerzos
en materia de digitalización e
innovación nos han llevado a ser una
de las entidades más seguras del
sector y con los mejores servicios
digitales.
54. ¿Qué modificaciones importantes tiene la ley # 2157 para los
clientes morosos de las entidades financieras en Colombia?

● Establece que aquellos que tienen reportes

negativos financieros y paguen sus deudas
dentro de los 12 meses siguientes a la
entrada en vigencia de la presente ley,
permanecerán con dicha información
negativa en los bancos de datos por el
término de máximo 6 meses contados a
partir de la fecha de extinción de tales
obligaciones.
Elabore un mapa conceptual sobre las monedas digitales actuales.
 56. ¿Qué es open Banking?

Busca que la información pública

agregada y transaccional de las
entidades financieras y de otras
participantes del sistema pueda ser
intercambiada con el fin de promover
mayor competencia entre los
intermediarios.
57. ¿Qué es un CDT flexible? Explique con un ejemplo.

Es un ahorro responsable, cuando se invierte

en un CDT se sabe exactamente cuánto se va a
ganar y cuanto tiempo toca esperar

Ejemplo:si tu CDT es de 10 millones en

mejorCDT.com te lo compramos
completamente, pero si tu CDT es de 30
millones, te compramos 10 millones y los
restantes continúan como un CDT a tu
nombre, es un beneficio para quien abren CDT
atravez de mejorCDT.com
58. Mencione cinco (5) Fintech que funcionan actualmente en
Colombia.
 59. ¿Qué es el impuesto al gravamen de los movimientos
financieros?

Es un impuesto indirecto
del orden nacional que se
aplica a las transacciones
financieras realizadas por
los usuarios del sistema.
 60. Montos del GMF para las cuentas de ahorro y corrientes
vigentes hoy en Colombia.

● Cuentas de ahorro: El monto exento del 4 por mil en

el año 2023 es de 14.844.000 mensualmente, no
existe un monto por cada retiro sino que se terminara
un acumulado mensual es decir, que en principio
cualquier retiro inferir a 14.844.000 está exento del 4
por mil, hasta que el valor acumulado de los retiros de
un mes determinado sea igual a esa suma, cuando el
total de retiros en 1 mes exceda la misma cifra de
arriba.
● Cuenta corriente: así pues, teniendo en cuenta que la
DIAN, a través de la resolución 001264 del 18 de
noviembre del 2022 fijo en 42.412 el valor de la uvt
que regirá en 2023 el monto máximo de las transacciones
que estarán exentas gmf durante el año gravable 2023 es
de 14.844.000 ( 350 uvt 2022)