Universidad De Panamá

Centro Regional Universitario De Veraguas

Facultad De Economía

Escuela De Finanza Y Banca

Mercado Bancario

Tema: La Investigación Del Mercado Bancario

Código De Asignatura: 25824

Código De Horario: 6427

Estudiante: Mónica Barragán 2-752-1060

Roger Jiménez 4-838-587

Adriana Gordin 9-762-516

Yatzury Rodríguez 9-759-1089

Englis Rodríguez 9-753-2283

Profesor: Rodolfo Alba Cruz

1 Semestre 2023

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 Índice

Introducción…………………………………………………………………….…..pág. 3
Mercado bancario………………………………………………………………….pág. 4
Importancia y características del mercado bancario…………………..……pág.4
En el Mercado Bancario se encuentran los siguientes roles…………...….pág.4
¿Por qué se investiga el mercado?.........................................…………….…pág.4
¿A quién se dirige la
investigación?..............................................................pág.5
¿Cuándo realizar una
investigación?.............................................................pág.6
¿Cómo llevar a cabo la
investigación?..........................................................pág.7
Técnicas utilizadas y resultados…………………………………………..…pág.8-
10
Gestión de la investigación…………………………………………….……..pág.9-
10
Conclusión…………………………………………………………………………pág.11

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 Introducción

En este resumen haremos énfasis en el concepto de mercado bancario donde

presentaremos puntos importantes a tomar en cuenta en este tipo de mercado
pues, se explican de manera resumida su manera de empleo en el mercado.
Es necesario saber que es un mercado bancario por lo que presentaremos una
definición relevante dada como el conjunto de instituciones (bancos) dedicadas a
la intermediación financiera. Su actividad consiste en captar el ahorro del público
y, con ese capital, solventar el otorgamiento de créditos y realizar inversiones.
Es decir, las entidades que forman parte del sistema bancario atraen el dinero de
las personas o empresas que han generado un excedente, redirigiendo dicho
superávit a los agentes económicos deficitarios.
Debemos tener en cuenta siempre que los bancos son empresas. Así, generan
ganancias al pagar a sus ahorristas un tipo de interés promedio que es menor al
que cobran por los financiamientos otorgados a sus deudores.
Por lo general, es un término que engloba toda la actividad económica que se
desarrolla alrededor de la aportación de fondos a empresas o negocios privados
en general, de créditos a corto o largo plazo, en dinero efectivo, que pueden
efectuar particulares, bancos y empresas financieras.

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 Mercado bancario

Es el conjunto de bancos dedicados a la intermediación financiera. Su actividad

consiste en captar el ahorro del público y, con ese capital, solventar el
otorgamiento de créditos y realizar inversiones.
Es decir, las entidades que forman parte del mercado bancario atraen el dinero de
las personas o empresas que han generado un excedente, redirigiendo dicho
superávit a los agentes económicos deficitarios.
Debemos tener en cuenta siempre que los bancos son empresas. Así, generan
ganancias al pagar a sus ahorristas un tipo de interés promedio que es menor al
que cobran por los financiamientos otorgados a sus deudores.
Importancia y características del mercado bancario El banco es aquel
intermediario financiero, cuyo negocio principal consiste en recibir dinero del
público en depósito o bajo cualquier otra modalidad contractual, Y en utilizar ese
dinero, su propio capital y el que obtenga de otras fuentes de financiación en
conceder créditos en las diversas modalidades, O aplicarlos a operaciones sujetas
a riesgos de mercado. Los bancos son las instituciones financieras más
conocidas. Los servicios que prestan se han ido desarrollando a través de muchos
siglos de existencia. Los bancos modernos basan sus operaciones en la captación
de ahorro y otorgamiento de crédito.
En el Mercado Bancario se encuentran los siguientes roles:
Demandantes: personas y empresas que recurren a las instituciones financieras
para conseguir financiamiento para diversos planes y proyectos o adquirir
productos/servicios financieros.
Oferentes: proporcionan el capital, ya que desean depositar su dinero como
ahorro o inversión, dependiendo del nivel de riesgo que están dispuestos a asumir.
Intermediarios financieros: los bancos y las Instituciones financieras prestan
dinero a quienes tienen una necesidad financiera y lo captan de quienes desean
ahorrar o invertir.
¿Por qué se investiga el mercado?
La investigación del mercado es la base para el desarrollo de una comercialización
eficaz y el logro del éxito. En todas las áreas de marketing, la investigación de

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mercados ofrece soluciones y orientaciones sobre qué, porque, cuando, donde, a
quien y como comercializar.
Teniendo en cuenta los objetivos de la investigación, se tendrá una mayor
probabilidad de obtener datos válidos y útiles. Algunos datos son los siguientes:
Datos generales del mercado: Se debe revisar la información económica,
política, legal y general del mercado para crear una revisión integral que permita
un análisis de fortalezas y debilidades.
Análisis y planificación estratégicos: tanto el análisis interno como el externo
deben llevarse a cabo para medir el éxito relativo de una estrategia. De hecho, la
realización de la estrategia, gracias a esta instrucción, muestra la necesidad y la
posibilidad de cambiar la dirección estratégica de la empresa y la necesidad de
ajustar o no hacer varios planes.
Identificar grupos de consumidores: Los mercados bancarios suelen ser muy
grandes y consisten en muchos grupos o segmentos diferentes de
consumidores/compradores. El propósito del estudio es estimar el tamaño del
mercado, la distribución geográfica, el estatus social de las personas, el trabajo, la
educación y el tamaño del grupo familiar.
Mejora de la publicidad: en los últimos años, se ha vuelto común probar la
publicidad entre pequeños grupos objetivo para medir la efectividad del mensaje.
El consumidor medio sufre el bombardeo de miles de mensajes publicitarios cada
día en televisión, radio, periódicos, vallas publicitarias y oficinas.
Situación de las oficinas: para la actividad bancaria, tanto en el sector privado
como en el de empresas, las oficinas siguen siendo el punto de venta más
importante de productos bancarios para los clientes.
Personal: El personal de la sucursal forma la primera línea de la fuerza de ventas
y puede cambiar significativamente de vez en cuando. Por lo tanto, se les ha
pedido a estas personas que cambiaran y adoptaran nuevas actitudes y métodos.
Por eso es importante abordar los problemas que se presenten y comparar sus
puntos de vista sobre su rol y necesidades con las metas del banco y las
expectativas del consumidor.
¿A quién se dirige la investigación?
En verdad existen diversas razones para llevar a cabo una investigación, los
grupos de gentes investigadores coinciden parcialmente en varios tipos de
investigación.
El mercado general: los estudios de mercados generalmente se lleva a cabo para
comprender mejor su tamaño, estructura y dinámica. Ejemplos: si queremos
calcular cuantas gentes viven en las diversas zonas de Manchester, su nivel de
ingreso. Estos datos ayudan a determinar donde deberían venderse los productos

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dentro de ese lugar mencionado dependiendo si ese lugar es importante para el
banco. En este estudio también es importante identificar la tendencia de migración
de la población, y las variaciones de modelo de consumo.
Los clientes actuales: los clientes del banco son unas fuentes de datos valioso e
importante que no se debe desdeñar, son personas que ya han manifestado sus
compromisos por el banco. No obstante, muchos de sus clientes no aparecen
nunca por el banco, aunque tengan contacto por correo, teléfonos u otras
sucursales o ya sean por cajeros automático. Por consiguiente, los estudios de
mercados efectuados por agencias de investigación de este mercado
probablemente sea más objetivo y revelador, estos estudios puede ayudar de la
siguiente manera:
 Indicando el banco el nivel de satisfacción actúan de los clientes en el caso de
eficiencia, como y donde tratar, lo cual dé lugar al desarrollo de un producto o
de un programa.
 Indicando el grado de cumplimiento de las normas de servicios fijado por el
banco y sus sucursales.
Los clientes nuevos: son los grupos más importante para las operaciones
actuales del banco, antes de lanzar productos o campañas de
publicidad/promoción importante, hay que conocer y definir perfectamente estos
grupos de futuros clientes. Es importante determinar:
 La ubicación de grupos concretos.
 Su modo de vida, actitudes, modelos de comportamiento y aspiraciones caras
al futuro.
 Sus comportamientos de compra y los razonamientos subyacentes al mismo.
 Sus necesidades financieros y sus grados de coberturas actual.
El personal: es unos de los recursos más importante dentro del banco es el
personal, de quien depende en gran medida el cumplimiento del objetivo
comercial, en muchos casos el personal y el producto no son separables; es
importante mantener un contacto estrecho con el personal y valorar:
 Las diferencias que crean tener y las necesidades de información.
 Si los mensajes de la dirección central se recibe y comprenden plenamente o
no hay algunos fallos en los canales de comunicación existente por los
mensajes.
 Problemas morales o similares al respecto.
¿Cuándo realizar una investigación?
Una investigación puede resultar cara, no obstante puede resultar más cara no
llevarlo a cabo. Hay que investigar ante, durante y después de la actividad
comercial.

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Antes: los datos sobre el mercado son un ingrediente básico de las auditorias de
las empresas y de su perfil comercial en donde la investigación es un recurso
preliminar para este proceso. Es imprescindible investigar las necesidades de los
consumidores. Para implantar un programa de formación de ventas. También es
necesarios investigar las necesidades y capacidades actuales a fin de que el
programa resulte útil.
En algún marketing no es factible o posible una investigación de este tipo. Por
ejemplo: no es fácil estudiar una promoción de ventas, con este caso como el de
comercialización directa.
Durante: las compañías comerciales suelen resultar caras, pero si ce determina
de modo adecuado los periodos de tiempo, es posible adaptar, cambiar o cancelar
la campaña. Es necesario prever la reacción del mercado y el efecto de la
campaña, se puede medir la eficacia con estudio de seguimiento cuya finalidad es
controlar el recuerdo inmediato del nombre del banco y sus productos, es
importante saber rápidamente como está funcionando la publicidad, que mensajes
están siendo recibido y cuál es su efecto.
Después: es conveniente y necesario averiguar el grado del éxito. La cruda
realidad del marketing es que el efecto inmediato de la campaña se refleja en los
resultados del ejercicio, se puede determinar de forma objetiva mediante una
investigación del mercado que determine como ha recibido la comunicación, que
ha sacado en claro la publicidad, cuál es su opinión sobre el producto. Esta
información resulta muy útil para orientar el proceso de innovación. También es
importante analizar el efecto de la campaña y reevaluar la situación actual en
relación con los objetivos.
¿Cómo llevar a cabo la investigación ?
Ahí diferente forma de llevar a cabo una investigación con muchos casos puedes
combinar varios criterios.
Investigación desde la oficina: una agencia de investigación de mercado puede
hacer muchas cosas de la oficina. Las fuentes de investigación son las siguientes:
 Las universidades y bibliotecas
 Las cuenta de los bancos competidores
 Los informes de prensa
 Las campañas publicitarias de los competidores
 Resumen preparados por otros bancos y organizaciones del gobierno
Éste tipo de investigación suele ser muy útil para su estructura y posición de
competidores.
Estudios en serie: hoy en día hay muchas empresas de estudio de mercados
producen información de investigación a gran escala. AGB, NOP Nielsen y otra
por porción han datos sobre el mercado financiero donde los reino unido. Ellos

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comprenden la participación de diversas áreas del producto del mercado bancario
conocimiento de los bancos y los gastos de los hábitos bancarios. Estos estudios
son factible gracias al gran numeroso de empresas que participan.
Ejemplo: se puede añadir preguntas especiales como ¿ha visto el mes pasado
una campaña de producto de banco a ABC?

Estudios demográficos: estudia la estructura del mercado y su voluntad su

necesidad etc. Ejemplo
 Unidades familiares con ingreso superior a 8.000 libras anuales.
 Perfil de edad de esas unidades familiares.
 Sus ocupaciones.
 Con qué banco trabaja actualmente y por qué.
 Quien toma la decisión de con qué banco trabajar.
La investigación de oficina y los resultados de los estudios de serie nos dan una
descripción clara del mercado global y que permiten elaborar un mapa de cliente.
Investigación adicional: ayuda identificar los grupos más importantes de la
siguiente forma principales: los residente en sureste de Inglaterra; propietario de
su vivienda; con dos hijos; con ingresos superiores a 8.000 libras anuales; Con un
trabajo seguro; etc. Éstos datos tienen una importancia considerable.
Para tener una visión de este aspecto del objetivo del mercado, es necesario
investigar las actitudes, necesidades, modo de vida, quien toma las decisiones,
etc. Permite asegurar que la forma de presentar la publicidad es ver su activa y
motivadora y se expresa de forma agradable y no ofensiva.
Técnicas utilizadas y resultados: esta sección no entra en detalles científicos
sobre los resultados sino que se limita a destacar los puntos más importantes.
Dimensión de la muestra: la muestra debe estructurarse de forma que:
 Sea representativo del mercado examinado y por lo tanto, pueda servir de base
para hacer predicciones.
 Tengo una dimensión que permita confiar en la precisión de los resultados y no
esté sujeta a un amplio margen de error.
 Contenga una variedad representativa del mercado considerado, de forma que
si el objetivo son las mujeres entre 40 y 60 años, soltera y con residencia en
Bristol y puntos del oeste, la muestra seleccionada dentro de ese grupo.

Investigación cuantitativa/ cualitativa: Dependiendo de cuál de estas vías de

investigación de mercado se adopte, habrá que decidir si se va a llevar a cabo la
investigación con grupos o cara a cara.
 Grupos: deben considerarse cuando las distintas opiniones y perspectivas
pueden aportar una mejor comprensión de los resultados / oportunidades.

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 Cara a cara: puede tratarse de información sobre sus ingresos o avisos
bancarios
Calidad de los entrevistadores empleados: por una parte, si los datos son
claros, como propiedad de la casa, coches, número de personas En la familia.
Donde vive etc. La mayoría de las grandes agencia emplea entrevistadores
permanente o a tiempo parcial, cuya principal experiencia es realización de Éstas
entrevistas cara cara. Muchos de estos entrevistadores no consiguen la
información adecuada.
La utilización de cuestionarios: en el caso de un estudio cualitativo, suelen ser
cuestionarios semi estructurados, lo que significa que hay que seguir algunas
preguntas y temas dentro del tema general investigado y en el entrevistado debe
de pedir opiniones y actitudes detalladas
Al diseñar el cuestionario que va a utilizar un entrevistador hay que cerciorarse de
que:
 No hay perjuicio en la forma de hacer las preguntas, ya que esto daría
respuesta distorsionada.
 Las preguntas son cortas sencillas y fácil de entender, se sirven de una lengua
preciso.
 No hay preguntas de tendenciosas.
 Las respuestas se pueden registrar e interpretar sin ambigüedad.
 La organización del cuestionario es adecuada y resulta fácil de seguir para el
entrevistador.

Entrevista telefónica
 Deben ser breves con un tiempo menor a 10 minutos para evitar que el
entrevistado cierre.
 Información objetiva pero no muy personal.
 El mercado investigado debe utilizar frecuentemente el teléfono para evitar
prejuicios en la respuesta.
Entrevista escrita
 Los hoteles y las líneas áreas la usan para las opiniones sobre su servicio.
 Los colegios profesionales de médicos, dentistas, abogados y las Instituciones
empresariales de científicos, ingenieros y banqueros realizan estas entrevistas
para medir opiniones de los miembros.
 Proporcionan un nivel de respuesta muy bajo.
Gestión de la investigación: la investigación comercial es dada por una agencia
especializada o por terceras partes, como la agencia de publicidad, desarrollo de
productos o promoción de ventas.

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Para un estudio eficaz, debe darse instrucciones claras y completas a la agencia,
lo cual abarque lo siguiente:
 Causas: la causa que muestra informaciones generales sobre el porqué se
hará el estudio.
Ejemplo: El banco planea emprender por primera vez una campaña comercial
para apoyar su intento de conseguir una cuota de mercado hipotecario.
 Objetivos empresariales y utilización de los datos: tener información
adicional sobre los objetivos del banco y las indicaciones de cómo utilizar los
datos para saber cómo perfeccionar el producto y la forma en que ofrecerlo.
Ejemplo: En los próximos cuatro meses vamos a intentar incrementar en 100
millones de libras las ventas de créditos hipotecarios a parejas recién casadas.
 Objetivos de la investigación
 Las instrucciones reflejan de forma precisa y exacta lo que se pide.
 Las indicaciones relativas a los objetivos de la investigación como por ejemplo,
la dimensión exacta, ubicación y característica del modo de vida; con qué
banco trabajan actualmente y si pueden cambiar; sus intenciones relativas a la
vivienda y el importe probable del crédito que necesitarían.

 Objetivos de mercado
 Especificar para quién va dirigido el producto.
Ejemplo:
 Parejas casadas hace más o menos 6 meses.
 edad entre 20 y 30 años, con ingresos de 6000 libras anuales.

 Condiciones de la agencia
 Informar a la agencia sobre a quién, cuándo, qué incluir en la propia
investigación.
 Tendrá que incluir la metodología, tamaño de los grupos y calendario.

 Los resultados
 Cuando se presentan las instrucciones a la agencia y son aceptadas se ejecuta
la investigación.
 El cliente puede participar como investigador o como observador de las
reacciones de los entrevistados porque así sería una comprensión e
interpretación adicional, como también puede escuchar las cintas grabadas de
los componentes de la muestra.
 Presentados los resultados por la agencia es importante escuchar que se dijo y
cómo durante las entrevistas para captar nuevos matices.

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 Comentar los resultados con la agencia y discutir sus interpretaciones con
respecto a los objetivos comerciales.

Conclusión

Podemos concluir con este resumen que el mercado bancario panameño,

actualmente se ha consolidado a nivel nacional y de América Latina como uno de
los más sólidos, realizando grandes aportes a la economía de nuestro país.
Se han realizado grandes esfuerzos para garantizar que no se use el mercado
bancario en actividades ilícitas.
Es necesario que las autoridades y todos los que componen el mercado bancario
sean capaces de brindar la información que necesita tanto los inversionistas como
las empresas. Si las personas conocen el funcionamiento del mercado, y los
beneficios que éste tiene, no tendrían tanto miedo de obtener funcionamiento de
él. Dichas empresas adquieren un compromiso con sus inversionistas, que las
obligan a mantener transparencia en sus operaciones de manera que ésta se
traduzca en rendimiento para ellos y en el largo plazo.

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