Ata 05 - Proyecciones de Pago

N°: GA5-ATA5-TALLER01
SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE-SENA
TÉCNICO EN SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANCIERAS

FICHA: 2282056
TEMA:
PROYECCIONES DE PAGO, ACUERDOS DE PAGO Y POLÍTICAS DE
NORMALIZACIÓN.
MELISA ANDREA RIVERO CASTILLO
TUTOR:
YOBANNY AROCA LUGO
01 DE DICIEMBRE DE 2021
OVEJAS SUCRE
1. Ejercicio de afianzamiento
1.1. Luego del otorgamiento de crédito a nuestros clientes, debemos propender porque ellos
paguen de manera cumplida; esa también es nuestra labor como asesores comerciales.
Algunos clientes, por diversos motivos (ventas bajas, calamidad, robo, mala situación
económica etc.), no han pagado cumplidamente y nuestro objetivo es recuperar esa cartera
con negociación directa con el cliente al que le debemos ofrecer posibilidades de pago con
fechas concretas. Por lo anterior, sugerimos leer el siguiente caso:
Juan Pérez, propietario de un pequeño negocio de frutas y verduras, solicitó un

microcrédito de $3.000.000 para capital de trabajo a 36 meses; va por la sexta cuota, que se
vence el día 5 de cada mes; el asesor comercial, Carlos, comienza su labor de cobranza
preventiva el día primero del mes, recordando el vencimiento y sin embargo, el cliente
asegura que va a pagar el día 5 de ese mes; llegado el día 6 del mes, ocurre que don Juan no
ha pagado la cuota y Carlos le vuelve a realizar otra llamada administrativa; don Juan le
dice que las ventas están realmente bajas y aún no reúne el dinero, pasan los días y llega al
día 21 del mes y don Juan ya lleva más de 15 días en mora. Carlos se acerca al negocio para
ver la situación de Juan, verifica la situación y el capital invertido; Carlos se da cuenta que
la inversión que hizo en el negocio no alcanza la suma del crédito que solicitó, a lo que
Juan le dice a Carlos que definitivamente la situación económica está complicada y que no
tiene cómo responder por ahora.
1.2. De acuerdo con el caso anterior, responda las preguntas a continuación. En caso de
necesitar ayuda, solicítela a los compañeros y al instructor.
a) A primera vista, ¿qué error o errores pudo haber cometido Carlos como asesor de
microcrédito?
Uno de los errores que cometió Carlos fue el de no verificar que en verdad el dinero que fue
otorgado por la entidad fuera destinado para los fines mencionados. Es decir, que el capital
invertido estuviera realmente estuviera en capital de trabajo. Al verificar que este dinero
estuviera aquí evitaría que el señor Juan hoy estuviera con 15 días de mora.
b) ¿De qué manera Carlos realizó acuerdos de pago con don Juan? Si no los realizó, ¿cómo
cree usted que los debió hacer?
Pues en este punto no se menciona si ha realizado un acuerdo de pago, pero la mejor
manera de hacer un acuerdo de pago con el cliente es sentarse a discutir con él sobre las
posibles soluciones al problema y posteriormente acordar fechas de pagos prudentes. Por
último, manifestar y hacer firmar los acuerdos de pago que se llegaron.
c) ¿Es válida la respuesta de don Juan cuando asegura que las ventas están bajas?
Argumente.
En muchos casos como asesores nos vamos a encontrar con que los clientes presentan
dificultades para cumplir con los pagos o cuotas establecidas, lo importante es gestionar de
manera eficaz la cartera o la obligación. Esto con el fin de evitar un impago permanente, a
estas dificultades impuestas o manifestadas por el cliente se llaman objeciones.
d) ¿Qué soluciones posibles puede dar Carlos a su cliente Juan, para poner al día su
obligación?
El puede incentivar al cliente a que busque la manera de gestionar sus ventas, es decir, que
busque estrategias para vender más.
e) ¿Qué consecuencias cree usted que le trae este tipo de atrasos con el banco a don Juan,
con las centrales de riesgo, con su negocio? Argumente.
La primera consecuencia a no pagar a tiempo es que van a aumentar los intereses en mora
En segundo lugar, puede que en algún momento sea reportado en las centrales de riesgo.
En tercer lugar, puede que el banco no vuelva hacer otro crédito a este cliente.
1.3. Elabore el siguiente cuadro “Conceptos de Pago” a partir de sus saberes previos.
Pregunta Respuesta
1- ¿Qué es acuerdo de pago? Un acuerdo de pago o convenio de pago es un documento
mediante el cual acreedor y deudor llegan a un acuerdo para
saldar una deuda.
2- ¿En qué caso se lleva a cabo un acuerdo de pago? Un acuerdo de pago se lleva a cabo cuando el cliente tiene cierto
numero de días en mora (estos días dependen de las políticas de
la entidad) y se ve afectado por cualquier situación que no le
permite pagar.
3- ¿Cuál es la razón de ser del convenio de pago? Su razón de ser radica en un compromiso adquirido por el cliente
de pagar la obligación financiera presente y colocarse al día
después de ciertos días en mora.
4- ¿En qué momento tiene plena efectividad legal el acuerdo de Siempre y cuando las partes lo firmen y, por tanto, estén
pago? conformes el documento correspondiente al acuerdo de pago
tiene plena efectividad legal.
5- ¿Qué elementos imprescindibles debe tener un acuerdo de -Datos del acreedor y del deudor
pago? -Clausulas
-Firmas
6- ¿Cuál es el término máximo recomendable para la firma de un
acuerdo de pago?
7- ¿Cuál es la finalidad de los acuerdos de pago? Su finalidad es plasmar los acuerdos de pagos a los que se ha
llegado con el cliente moroso.
8- ¿Cuál es la regla general del acuerdo de pago? Por regla general, no se debe conceder más de un acuerdo de
pago por las mismas obligaciones. Las excepciones a
esta regla deben ser autorizadas por el Comité de Cartera.
1.4. Adicional y de manera individual conteste falso (F), o verdadero (V), a las siguientes
preguntas de acuerdo con sus presaberes:
a) La gestión de cobro se realizará a los números de teléfonos fijos y móviles, direcciones
físicas y electrónicas y demás datos suministrados por los clientes (_V_).
b) La gestión de cobro no puede dirigirse a las personas que figuren como codeudores,
avalistas, referencias, garantes o deudores solidarios de las obligaciones (__F_).
c) La gestión de cobranza se puede hace por medio de:
• Llamadas telefónicas y contacto directo con el titular de los productos de crédito (_V_).
• Llamadas telefónicas y contactos con terceros menores de edad (_F_).
• Visitas debidamente programadas (_V_).
• Mensajería SMS y de voz (_V__).
d) Si de manera excepcional, se contacta a una de las referencias incluidas por el cliente, se
le brindará información sobre la mora y el proceso de la gestión de cobranza (_V_).
e) Las entidades financieras establecen pautas para realizar la gestión de cobranza en
horarios acordes con la actividad económica del cliente, y en el evento en que el cliente no
sea localizado en los horarios establecidos, se intentará ubicarlo en horarios extraordinarios
(_V_)
f) Los gastos de cobranza ocasionados por la gestión de cobranza extrajudicial y/o judicial,
son liquidados siempre sobre el valor de los recaudos efectivos y sobre el valor total del
saldo vencido y no son cobrados en el momento de realizar el pago al deudor (V__).
g) La imputación de pagos a las obligaciones objeto de cobro, se hará en el siguiente orden:
gastos, intereses de mora, intereses corriente y capitales (_V_).
2.2. Con base en la actividad anterior y con lo aprendido hasta el momento, diligencie la
solicitud de acuerdo de pago, que se encuentra a continuación:
Solicitud acuerdo de pago para saldar obligación financiera

Sincelejo, 01 diciembre
2021
Señor(a).
Juan Pérez Sarmiento
Microfinanciera la gloria de Dios
Sincelejo
Referencia: solicitud de acuerdo de pago
Cordial saludo.
Yo, Juan Pérez Sarmiento, identificado(a) con cédula de ciudadanía no. 1.101.818.009 de
Sincelejo, recurro a ustedes para proponer un acuerdo de pago de la obligación financiera
que tengo con la entidad Microfinanciera la gloria de Dios, la cual al momento alcanza los
15 días de mora.
Cabe anotar que la última propuesta emitida a la entidad fue el día 26 de agosto de 2020,
por un monto de $3.000.000, propuesta que no fue aceptada en su momento por la entidad.
Por tanto, me acerco por este medio para proponer un pago total de $3.500.000 o tres
cuotas mensuales de $900.000, con el fin de saldar con dicho valor el total de la deuda y
obtener el paz y salvo correspondiente a la obligación mencionada.
Comparto la siguiente información, con el fin de justificar esta solicitud:
● Motivos por los cuales incurrió en mora: hasta el 23 de julio de 2015 devengaba
alrededor de 4 smmlv, mis ventas bajaron mucho debido al alza de precios en los
productos, y al no lograr vender lo que esperaba empecé a devengar solo 1 smmlv; fue solo
hasta el 1 de julio de 2020 que logré incrementar mis ingresos.
● Salario mensual: 927.506
● Vinculación laboral a término: fijo
● Vivienda: propia
● Personas a cargo: 2
● Hijos: 1
● Egresos mensuales: 690.000
● Estudios realizados: Técnico
Agradezco la colaboración que me puedan brindar con este caso.
Cordialmente,
Juan Pérez
Juan Pérez Sarmiento
Cedula de ciudadanía
1.101.819.009
301 335 7890
Calle 50 #30 -32

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