Hacia un mundo sin pobreza

Yunus, un joven profesor de economía se trata de involucrar en la economía de las familias de la aldea
de Jobra. Espantado por la terrible hambruna que vive Bangladesh y decepcionado ante las teorías
económicas que no aportan soluciones, Yunus se aproxima a la sencilla microeconomía de quien trabaja
para sobrevivir y apenas consigue salir adelante.
Toda sociedad tiene sus usureros. Mientras los pobres continúen requiriendo de los prestamistas, ningún
programa económico podrá revertir el proceso de alienacion.

Cuando se empieza a meter en la vida de la aldea se da cuenta que en los cursos que el daba se hablaba
de millones de dólares y en la aldea la vida y la muerte se jugaban sobre dos centavos. Ahí es donde
comienza a preguntarse porque en la facultad no se hablaba sobre ese tipo de vida.

El sistema económico, la situación que estaba analizando Yunus (Sufia) era tan precario que nunca
podría ahorrar, invertir o emprender vuelo económico.

Yunus se pregunta porque ningún econmista ni ningún departamento de economía el mundo no habían
intentado nunca antes comprender a los mas pobres e ir a brindarle ayuda a los mas necesitados.
Los pobres no tienen ningún derecho, independientemente de lo que afirman los gobiernos.

El mayor causante de la pobreza que veía Yunus en el caso que estaba analizando es que Sufia
necesitaba pedrile plata a un intermediario para venderle enseguida el producto de su trabajo. Era
una especie de esclavitud. Debía sobrevivir a costa de lo que pedia prestado. La solución seria un crédito,
que le permita revender sin compromisos sus productos en el mercado, obteniendo un margen bastante
mejor en los costos de los materiales y el precio de venta.

Yunus se contacto con un estudiante y le pidió que le haga una lista con toda la gente que se encuentra
en la misma situación que Sufia, es decir, endeuda con intermediarios y despojada del fruto de su trabajo.
En total, son 42 familias que se encontraban en la misma situación y que entre todas habían pedido un
total de 27 dolares.
Decide prestarle esa plata y que se la devuelvan sin intereses y cuando ellos estén en condición de
hacerlo.

No existía ninguna entidad financiera que pudiera satisfacer la necesidad de los pobres en cuestión de
créditos. Ante esto, los créditos eran otorgados por prestamistas locales que que arrastraban a sus
clientes cada vez mas hacia la pobreza.
Esa gente no eran pobres por estupidez o por vagancia, trabajaban el día entero con gran esfuerzo físico.
Eran pobres porque las estructuras financieras del país así lo determinaban ante la falta de ayuda y la
ntencion de ayudarlos.

Luego de prestar el dinero a esas familias, Yunus se da cuenta de que no había sido suficiente lo que
había hecho. Era una solución afeciva pero en realidad había que encontrar una solución institucional por
lo que decide contactarse con el director del banco para pedirle que le preste dinero a los pobres.

En noviembre de 1993, en representación del Grameen Bank asiste a la Conferencia Mundial del Hambre
en las oficinas centrales del Banco Mundial en Washington. Sin embargo ambos bancos siempre han
estado en desacuerdo y peleados.
Yunus consideraba que el crédito debe ser considerado uno de los derechos humanos y como
puede desempañar un papel estratégico en la supresión del hambre.

Afirma que la consultoría es un negocio respetable pero ha perdido su significado original. Una clase
especial de consultores es muy buena para producir pilas de documentos pero cada día mas consultores
pelean para vender sus servicios en el negocio de la ayuda.

Asegura también que siempre le fue muy difícil contratar gente con “experiencia” para trabajar en
Grameen, cuesta mucho desprogramarlos afirma. En Grameen siempre se prefiere gente sin experiencia.
También comenta que el negocio de las consultorías esta confundiendo a las agencias internacionales de
ayuda.
Cuando un país receptor de ayuda contrata a consultores, los donantes y consultores que emplean
pretenden asumir una actitud arrogante ante los países que reciben asistencia. Los funcionarios y
académicos de los países receptores terminan apoyándose en las cifras que mencionan los donantes y
no toman la iniciativa de presentar sus propias cifras y datos. Los países receptores dejan los detalles en
manos de los consultores, ya que casi siempre solo les importa la cifra que van a recibir pero los
problemas vienen después cuando se quedan con una parte del dinero y le echan la culpa a los países
receptores del poryecto mientras juegan con el destino de un pueblo.
En 1984, Grameen le dijo al Banco Mundial que no quería que le brinde mas ayuda, el Banco Mundal
renuncio a invertir en ellos y creo su propia organización de microcrédito en Bangladesh.

Según Yunus, la mayoría de las ayudas que se les ofrece a países del tercer mundo esta diseñada en el
supuesto de que el dinero debe ir a los gobiernos. En un mundo que proclama la superioridad de la
economía de mercado y de la libre empresa, el dinero internación de ayuda sirve para expandir el gasto
publico y suele actuar contra los intereses de una economía de mercado.
Las familias receptoras podrían invertir ese dinero en pequeñas empresas que ganarían dinero. Ese
dinero se emplearía para la compra de bienes y servicios locales.
La ayuda extranjera se destina a construir carreteras, puentes, y asuntos de obra publica por lo general
que se supone que “ayudaran” a largo plazo a los pobres. Pero los pobres y hambrientos se mueren a
largo plazo y nada en el mundo real les llega. La gente que se beneficia en primer lugar, directa o
indirectamente, son los que ya son ricos aunque lo hagan en nombre de los pobres. La ayuda de
extranjera comienza a ser una especie de caridad para los poderosos.
Yunus opina que habría que diseñar una nueva metodología de ayuda con nuevos objetivos.

Eliminar directamente la pobreza debería ser el objetivo de toda ayuda para el desarrollo. En este
sentido se asume como hipótesis que si una economía internacional se recupera, la situación de
los pobres mejorara necesariamente. Por desarrollo habría que entender un cambio concreto en la
situación económica de la mitad mas pobre de la población en una sociedad determinada. Si no se
consigue mejorar la situación económica de est franja poblacional no se debería hablar de ayuda al
desarrollo. Se trata, en otros términos, de que se estime mida el desarrollo económico según el
ingreso real por habitante de la mitad mas pobre de la población.

En un momento un periodista le pregunta a Yunus que haría si fuera el presidente del Banco Mundial y
responde de manera muy argumentativa que mudaría la central a Dhaka y la sacaria de Washington.
Cuando le preguntan porque lo haría, responde con frialdad asegurando que “el objetivo primordal del
Banco Mundial es combatir la pobreza en el mundo” y que lo ideal seria que tenga su sede en un lugar
que es el corazón de la pobreza mundial. Junto a los pobres seria mas fácil atacar el problema de manera
rápida y realista.
Además dice que no es el lugar ideal para que un funcionario eduque a sus hijos o para hacer relaciones
interesantes por los que muchos preferirían retirarse antes o no ir directamente lo que como ventaja trae
que los que no están realmente comprometidos con el tema de la pobreza se vayan y les de lugar a los
que si lo están y además que reduciría los costos permitiendo contratar personas cuyo estilo de vida no
necesita altos salarios.

La ayuda extranjera se trato de concebir hace muchos años cuando se creía que un cierto umbral de
inversión generaría una actividad económica suficiente para que la pobreza desaparezca como por
encanto. Ni los donantes ni los que reciben donaciones se ocupan saber como viven los pobres. La ayuda
solo se usa para construir obras ruidosas y no para instalar instituciones o movilizar poblaciones para que
resuelvan sus problemas por si mismas. Tanto en el ámbito de los donantes como en el de los
beneficiarios impera la cantidad, es decir, cuanto. Nadie se preocupa por la calidad, solo importa el
beneficio liquido.

Al entregar una suma ridícula de dinero, uno cree haber hecho algo y se siente bien por haber compartido
con los pobres. Pero se ha dejado intacto el problema. Uno se ha contentado con tirar dinero sobre el
problema para luego marcharse. Es como quitarse la preocupación por un rato.
Si el donante preguntara cual es el problema al que le pide ayuda, como se llama, cuantos años tiene
quizás así podría ayudarlo y brindarle un servicio. Pero darle un billete es invitarlo a que se vaya.
La caridad, puede tener efectos desastrosos. Desde el punto de vista del mendigo lo desmotivo, ya que
no le queda voluntad ni ganas de salir adelante.
La mendicidad priva al hombre de su dignidad. Al dispensarlo de cubrir sus necesidades, incita a
la pasividad y priva del incentivo para actuar individualmente y salir adelante.
Esta es una de las razones por las cuales Bangladesh han adoptado la política de exagerar sus desastres
naturales. Si bien es verdad que hay muchos desastres naturales, no es verdad que están desamparados
o que sea incurable.

Este ejemplo a escala individual, ilustra perfectamente lo que ocurre a nivel mundial con la ayuda
internacional, la dependencia de ayuda crea un entorno favorable para los gobiernos que se han
especializado en negociar cada vez mayores ayudas. La ayuda alimentaria estimula la perpetuación de
las penurias.
Lejos de estimular soluciones locales, la ayuda falsea el clima económico y político para gran beneficio de
los pedigüeños, de los políticos que saben entenderse con donantes empresarios y funcionarios
corruptos.

Yunus afirma que la pobreza puede ser eliminada aquí y ahora y que es solo cuestión de voluntad
política.
Se focalizo la acción en las mijeres que viven en la miseria, en vez de prestar dinero a los hombres que
son los jefes del hogar. Las mujeres han demostrado que son el arma mas eficaz contra la pobreza.
Estudios independientes demuestran que quienes reciben los prestamos del Greemen ven mejorar
regularmente su nivel de vida, En diez años la mitad se alzo sobre el umbral de la pobreza y otro cuarto
esta por atravesarlo.
También se demostró que quienes reciben estos prestamos están en mejores condiciones que otras
familias en cuanto a nutrición, mortalidad infantil, utilización de anticonceptivos y condiciones sanitarias.
Los prestamos han conseguido que muchas familias consigan un techo.

Actualmente el Grameen se somete a las condiciones del mercado, emite sus propios bonos y se
endeuda con bancos comerciales. El Grameen es hoy en día la institución financiera mas sana de
Bangladesh.
Después del estudio del Banco Mundial en 1993 que concluyo que el Grameen es viable y confiable,
mejoraron las relaciones de las instituciones. Luego de esto apareció el Grameen Trust, que es una
especie de organización hermana, que se ocupa de repartir la experiencia en el mundo.
Este fue el comienzo del reconocimiento de que el microcrédito es un instrumento legitimo de lucha contra
la pobreza.

Hay fundamentos ciertos para creer que finalmente el Grameen hizo que evolucionen los conceptos y
concepciones del Banco Mundial. Su presidente dijo: “Los programas de microcrédito insuflaron la
energía de la economía de mercado en las aldeas y poblaciones mas desheredadas del planeta.
Abordar la lucha contra la pobreza con una óptica de mercado ha permitido a millones de
individuos salir adelante con dignidad”.

La madre de Yunus fue quien tuve mayor influencia sobre el. Siempre le daba dinero a sus parientes
pobres. Con la preocupación por los pobres y los desfavorecidos fue su mayor influencia que modelo su
personalidad.
Yunus tuvo 13 hermanos de los cuales 5 murieron y de muy chico tuvo que hacerse cargo de los mas
bebes. Es ahí donde pudo comprender la importancia de la lealtad familiar, las virtudes pero lo mas
importante el arte del compromiso cuando se vive en el interior de un grupo importante.
Aclara que en su país, la enseñanza primaria y secundaria esta reservada a los niños cuyos padres tienen
los medios para pagar.

Una gran característica de Yunus es que le gustaba mantenerse bien actualizado constantemente. En el
colegio secundario le atrajo fuertemente el escoutismo donde aprendió un sentido moral, la piedad en
lo oculto del corazón, mas importante que el ritual exterior y el amor por el prójimo.
Cuando se grauduo de la facultad como economista, comenzó a trabajar como profesor en la facultad.
Luego probo suerte en los negocios instalando una fabrica de embalajes e imprente en el lado Oriental de
Pakistan donde no había ninguna. Pidio un préstamo a un banco perteneciente al Estado y comenzó a
incursionar con lo que luego fue un éxito comercial.
Nunca le preocupo ganar dinero ni transformarse en un hombre de negocios, solo se intentaba probar a el
mismo. Fuieron la única empresa que devolvieron un crédito bancario antes de que se venciera el plazo.
La experiencia le dio una gran confianza. Demostró, que no tendría que hacerse problemas en materia de
dinero. El tiempo lo divida entre la enseñanza y la gestión de la empresa.

En un curso aprendió a respetar modelos precisos que mostraban que ciertos planes concretos
pueden ayudarnos a comprender y construir el porvenir.
Además aprendió, que las cosas nunca son tan complicadas como uno se lo imagina y que con
frecuencia se tiende a buscar soluciones complejas a problemas simples o a ocultar la ignorancia
con explicaciones complicadas destinadas a impresionar la galería.

Cuando comienza a trabajar en la universidad de Bangladesh se da cuenta de que había gente que le
costaba llegar hasta allá por lo que saca un informe dmostrando el problema. El asunto no se soluciono
aunque instalaron una red ferroviaria entre el campus y la ciudad.
En los alrededores del campo habían terrenos baldíos vacíos y se da cuenta que no estaban habilitados
porque no había sistema de riego a los alrededores. A Yunus no le gustaba que los terrenos de los
alrededores del campus sean desiertos. Meses después le asignan una casa en el campus, lo que lo
tendría mas tiempo en el lugar y podrira interceder mas en la situación.
Propone plantar arboles y que la comunidad haga productos forestales para ser vendidos. De esta
manera generaría un ingreso a la facultad y una fuente de trabajo para los aldeanos del lugar.
Para llevar a cabo este proyecto comenzó a investigar con sus estudiantes como se manejaba la aldea,
es decir, intento comprender Bangladesh comprendiendo Jobra.

ACERCA DE LOS ECONOMISTAS

La mayoría de los analistas de las causas de la pobreza se dedicaba a preguntarse porque ciertos países
eran pobres, en lugar de preguntarse porque determinada parte de una población viva bajo el umbral de
pobreza. Los economistas que se ocupaban de la justicia social destacaban la ausencia de
derechos de los pobres.
En un siglo, en el cual la humanidad conocía progresos científicos y técnicos espectaculares ¿Cómo era
posible que haya hambrunas?
Brillantes teóricos de la economía no les parece útil usar su tiempo a estudiar problemas como la pobreza
y el hambre. Quieren hacernos creer que esos problemas se resuelven por si solos. Estos mismos
economistas, que concentran su talento en el análisis de los procesos del desarrollo y de prosperidad ni
siquiera dan una mirada distraída a la pobreza y el hambre.
Si el mundo situara entre sus prioridades la lucha contra la pobreza, podemos construir un universo del
que estaremos orgullosos y no sentiremos vergüenza de lo que sucede en la actualidad.
Yunus charla acerca del tema con el presidente de la facultad el cual era una figura muy importante y le
hace entender que el mundo se tiene que enterar de lo que esta pasando. Yunus redacta una carta con el
pedido y el presidente la firma, a partir de ese momento Yunus comienza a correr la vos para que
diferentes entidades y gente de la facultad misma se involucre.
A partir de ese día se consagro a desaprender la teoría y extraer lecciones al mundo real.

Para atacar la hambruna surgue la idea de decir mas a las agricultura, aumentando la producción agrícola
ya que había un gran terreno cultivable. El primer paso era buscar los medios para producir mas en cada
cosecha.
Estudiantes y universitarios de la facultad se transformaron en agricultores voluntarios. El interés y la
preocupación por la agricultura local eran de exclusivo orden practico.
Estimulaba a los estudiantes para ir a la aldea y presenciar como mejorar la vida cotidiana.

Surgue la idea de crear un nuevo tipo de cooperativa agrícola, llamada la Granja de Tres Tercios.
Convoco a una asamblea de campesino donde se les propuso trabajar en un lugar donde los propietarios
pondrían la tierra, los inquilinos ofrecen mano de obra y el se haría cargo del resto de los gastos.
El emprendimiento fue exitoso, a pesar de que los campesinos lo engañaron con la parte que le
correspondía a el, las cosechas fueron abundantes pero a pesar de todo el tenia la sensación de haber
ganado.

En la jerga del desarrollo internacional se empezó a utilizar el termino “pequeño campesino” como
sinónimo de alguien pobre y librado a su suerte, de manera que los programas de desarrollo se dirigen
siempre a campesinos propietarios. Rechazo este enfoque por dos razones:
En primer lugar, la categorización de individuos sin tierra o casi sin tierra como “campesinos” nos lleva
casi inconscientemente a adoptar una actitud discriminadora fundada en el sexo. Cuando a una parte se
les dice “campesinos” nos dirigimos directamente a los problemas de los hombres y se nos olvida el
problema de la otra mitad de la población, las mujeres. Cuando a las mujeres se las considera, se lo hace
como auxiliares subalternas de los miembros predominantes del hogar, es decir, los hombres. Esto pone
en riesgo todos los programas de desarrollo.
En segundo lugar, el otro problema es que en las zonas rurales .los individuos “sin tierra” la mayoría del
tiempo que tienen para explotar la producción lo utilizan para otras actividades o para el ocio y no para la
producción.

Por esto esto, Yunos, considera importante dividir entre Personas pobres y campesinos. Sin embargo,
cada sociologo podía tener una concepción diferente de la pobreza. En algunos casos, un pobre puede
ser una persona que lleva la “camisa rota” y en otros casos puede ser “un hombre que lleva la camisa
sucia”.
Los pobres son un grupo bastante mas importante que los pequeños y medianos campesinos, excluyendo
a las mueres y niños.
Seria útil que las organizaciones internacionales integraran en su análisis criterios de identificación de
pobreza especificios para cada país y que no impusieran normas internacionales.
Definir quien es pobre y quien requiere mas ayuda no apunta a la búsqueda de perfección, sino mas bien,
es preocuparse por la eficacia practica.

La experiencia en Jobra fue decisiva para que Yunus se interesara por los desheredados sin tierra.

Un campesino vinculado a su tierra tendera a ser mas conservador y estrecho y mas replegado sobre si
mismo que los campesinos sin tierra, que a veces resultan ser mas emprendedores, flexibles y receptivos
a las nuevas ideas. Al no estar totalmente ligados a las tierras no están atrapados por el modo de vida
tradicional.

Con la historia de Sofia Begum se le vino a la cabeza una reflexión. Quería descubrir una formula
mas adecuada, un sistema institucional para ayudar a la gente a obtener dinero en caso de
necesidad.
Hay muchos mitos y medias verdades que se escuchan en el mundo acerca de los pobres. La ocasión
para plantear estas criticas depende del modo como se establezca el programa de crédito, de los
procedimientos de atribución de prestamos y de las modalidades de reembolso.
Sin embargo, algunos mitos como la obligación de una garantía se aceptan sin discusión. Las sociedades
crecieron con instituciones y normas basadas en estos mitos, que se transforman en barreras o
obstáculos, para una parte importante de la población, mientras aseguran privilegios injustificados por la
otra parte.

Sin advertirlo, lo bancos han creado una casta de intocables ¿Por qué los banqueros se aferran tanto a la
garantía? ¿Por qué quienes armaron el sistema bancario eligieron instaurar un apartamiento financiero?
Supone Yunus, que esas ideas y conceptos se transmiten de generación en generación sin que se los
ponga en duda.
En el banco Grameen se elimino esa regla bancaria elemental y la acción se transformo en una lucha por
demostrar que los intocables pueden hacerse cargo de una obligación. Es sorprendente ver como e
reembolso de prestamos si garantía funciona mejor que cuando la garantía es importante.
Los mas acomodados no le tienen miedo a la ley, en cambio, los que están debajo de la escala social le
temen a todo, se obsesionan por salir adelante porque deben hacerlo y no tienen alternativa.

Los pobre están excluidos de todas partes, viven rodeados de obstáculos y barreras. Es como estar
rodeado de muros muy altos.
El Grameen ayuda a la gente a movilizar su voluntad y su energía para hacer el esfuerzo necesario
para derribar los muros que rodean la pobreza.
La idea de Yunus era derribar el sistema de intereses de prestamos bancarios, bastaba con
introducir el crédito bancario institucional.

FASE EXPERIMENTAL (1976-1979)

¿Por qué prestar a las mujeres y no a los hombres?

En Bangladesh los bancos tradicionales no prestan dinero a las mujeres. Cuando una mujer, incluso rica,
pide prestado dinero al banco el agente bancario le pregunta si su marido sabe y en el caso de responder
que si lo hacen ir a el hasta el banco para chequear que es así.

Antes del Grameen las mujeres representaban menos del uno por ciento de los prestamos.Teniendo esto
en cuenta la idea del Grameen era que por lo menos el 50 por ciento de los prestamos fuera para
mujeres. No solo se trataba de darles el lugar que les correspondía, sino que había que considerarlas
actores privilegiados del desarrollo.
A medida que avaznaba el proyecto iba aumentando la certezade que si el crédito se otorgaba a mujeres
produciría cambias mas rápido que si se otorgaba a los hombres ya que la pobreza y el hambre afecta
mas a las mujeres directamente que a los hombres. Cuando se les ofrece a ellas una posibilidad de salir
adelante, por modesta que sean resulta mas combativas que los hombres.
El echo de ser pobre siendo mujer la deja en una situación muy vulnerable ya que el marido puede
expulsarla de la casa en cualquier momento. Además, en la mayoría de los casos son analfabetas y
nunca han salido de la casa para ganarse su dinero.
En el caso de que la mujer vuelva a la casa de sus padres se la señala como la vergüenza de la familia.
Se ha comprobado en la practica, que las mujeres que viven en la miseria se adaptan mejor y mas rápido
al proceso de autoasistencia que los hombres.
Para los hombres los niños no son una prioridad, si viven en la miseria y comienza a aumentar sus
ingresos se ocupa en primer lugar de el. En cambio, si una mujer vive en la miseria y comienza a ganar
un poco de dinero lo destina en primer lugar a sus hijos.

Si entre los objetivos del desarrollo esta la mejoría de las condiciones de vida, la absorción de la pobreza,
el acceso a un empleo digno y la reducción de las desigualdades, entonces por eso es que se empieza
por las mijeres que se encuentan económica y socialmente desfavorecidas, victimas del subempleo,
constituyen la mayoría de los pobres.

El principal objetivo de Yunus era poder darle a las mujeres el lugar que merecen en el grupo familiar
facilitando sus ingresos. Afirma que esto no solo pasa en Bangladesh sino que en el resto del mundo rara
vez se las considera a las mujeres como agentes económicos.

Según la religión de las mujeres que no podían hablar con otros hombres se le hacia muy difícil reunirse
con ellas en las aldeas para lograr entablar una conversación. Por el contrario permanecia en un lugar
despejado entre muchas casas para que el resto del mundo pueda verlo. No exigía ni siquiera respeto.
Trataba de ponerle humor a las charlas ya que era un buen medio para acercarse. El objetivo era que no
se cree el vihinculo habitual del banco con el cliente que presta dinero, quería que sea mas bien una
relación mas relajada.
Le exigía a sus colaboradores que sean buenos con los niños, no solo porque es algo normal sino
también para poder ganarse el corazón de la madre.
Tenia una colaboradora de la aldea o alguna de sus estudiantes que actuaba como intermediario entre el
y las mujeres para llevarles el mensaje y comentarles acerca del crédito.