02/18/2023

ESTADOS FINANCIEROS
ESTADOS FINANCIEROS
Sept. del 1999
CIRILA DOMINGUEZ NUÑEZ
ESTADOS DE SITUACIÓN
AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2021

Activos Pasivos y Capital

Efectivo en Caja y Banco 1,865,000.00 Documentos por Pagar Corto Plazo -
Cuentas por Cobrar - Otras Deudas por Pagar Corto Plazo 15,000.00
Otras Cuentas por Cobrar Porcion Corrriente deuda L/Plazo -
Inventario 3,000,000.00 Cuentas por Pagar Suplidores 25,000.00
Gastos pagados Anticipados Otros
Total Activos Corrientes 4,865,000.00 Total Pasivos Corto Plazo 40,000.00
Terrenos Edificaciones 10,000,000.00 Otras Cuentas por Pagar L/P
Maquinaria y Equipos 2,365,000.00 Deudas por Pagar Largo Plazo -
Total Pasivos 40,000.00
Muebles y Enseres 569,000.00
Vehiculos 1,200,000.00 Capital 32,324,000.00
Total de Activos Fijos 14,134,000.00 Reservas -
Otros Activos 1,365,000.00 Utilidades retenidas -
Inversiones 12,000,000.00 Utilidades (Pérdidas) del periodo -
Total de Activos RD$ 32,364,000.00 Total Pasivo y Capital RD$ 32,364,000.00

ESTADOS DE GANANCIAS 0 PERDIDAS

DEL 01/01/2021 AL 31/12/2021

INGRESOS:
Ventas 434,400.00
Servicios 1,440,000.00
Menos: Costo de Mercancías vendidas 0.00
Otros Ingresos 300,000.00
Ganancia Bruta 2,174,400.00
Menos: Gastos Generales y Administrativos:
Salarios 460,000.00
Luz, Agua y Teléfono del Negocio 0.00
Alquiler Local del Negocio 0.00
Combustible 0.00
Mantenimiento y Reparaciones
Gastos Impuestos
Seguros 0.00
Amortización
Gastos de Depreciación 43,200.00
Total Gastos Generales y Administrativos 503,200.00
Gastos Financieros:
Intereses Pagados Sobre Préstamos 15,400.00
Otros intereses pagados 0.00
Total Gastos Financieros 15,400.00
Menos: Gastos Familiares
Pago de Colegio
Pago de Servicios Domesticos
Agua, Luz, Telefono, basura y Tele Cable 60,000.00
Alquiler de la Casa
Gastos de Alimentacion Familiar 224,000.00
Gastos Médicos 12,500.00
Combustible 39,800.00
Imprevistos 6,980.00
Otros Gastos 15,800.00
Estado de Situación
Total Gastos Familiares
ESTADOS
359,080.00
FINANCIEROS
Resultados RD$ 1,296,720.00
Estados de Ganancias y Pérdidas
Del 31/12/1999 al 31/12/2000
FIRMA CEDULA DE IDENTIDAD Y ELECTORAL

ELABORADO EL 02/18/2023
 TABLA DE AMORTIZACION
CIRILA DOMINGUEZ NUÑEZ
RECOMENDADO

MONTO: 6,000,000
PLAZO: 120 MESES
TASA INTERES: 4.10%
TASA ASIST. TEC.: 0.00%
-----------------------------
TASA INTERESES 4.10%

PERIODO BCE. CAP. CUOTA CAPITAL INTERES ASIS.TEC.

1 6,000,000 61,033 40,533 20,500 0
2 5,959,467 61,033 40,671 20,362 0
3 5,918,796 61,033 40,810 20,223 0
4 5,877,986 61,033 40,950 20,083 0
5 5,837,037 61,033 41,089 19,943 0
6 5,795,947 61,033 41,230 19,803 0
7 5,754,717 61,033 41,371 19,662 0
8 5,713,347 61,033 41,512 19,521 0
9 5,671,835 61,033 41,654 19,379 0
10 5,630,181 61,033 41,796 19,236 0
11 5,588,385 61,033 41,939 19,094 0
12 5,546,446 61,033 42,082 18,950 0
13 5,504,363 61,033 42,226 18,807 0
14 5,462,137 61,033 42,370 18,662 0
15 5,419,767 61,033 42,515 18,518 0
16 5,377,252 61,033 42,660 18,372 0
17 5,334,591 61,033 42,806 18,227 0
18 5,291,785 61,033 42,952 18,080 0
19 5,248,833 61,033 43,099 17,934 0
20 5,205,734 61,033 43,246 17,786 0
21 5,162,487 61,033 43,394 17,638 0
22 5,119,093 61,033 43,542 17,490 0
23 5,075,551 61,033 43,691 17,341 0
24 5,031,860 61,033 43,840 17,192 0
25 4,988,019 61,033 43,990 17,042 0
26 4,944,029 61,033 44,141 16,892 0
27 4,899,888 61,033 44,291 16,741 0
28 4,855,597 61,033 44,443 16,590 0
29 4,811,154 61,033 44,595 16,438 0
30 4,766,560 61,033 44,747 16,286 0
31 4,721,813 61,033 44,900 16,133 0
32 4,676,913 61,033 45,053 15,979 0
33 4,631,860 61,033 45,207 15,826 0
34 4,586,653 61,033 45,362 15,671 0
35 4,541,291 61,033 45,517 15,516 0
36 4,495,775 61,033 45,672 15,361 0
37 4,450,102 61,033 45,828 15,205
38 4,404,274 61,033 45,985 15,048
39 4,358,290 61,033 46,142 14,891
40 4,312,148 61,033 46,299 14,733
41 4,265,848 61,033 46,458 14,575
42 4,219,391 61,033 46,616 14,416
43 4,172,774 61,033 46,776 14,257
44 4,125,999 61,033 46,935 14,097
45 4,079,063 61,033 47,096 13,937
46 4,031,967 61,033 47,257 13,776
47 3,984,711 61,033 47,418 13,614
48 3,937,292 61,033 47,580 13,452

ELABORADO EL 02/18/2023
Situación Economica-Finanaciera del Solicitante.
CALCULO DE INDICADORES FINANCIEROS DEL SOLICITANTE
Auditor
Sin Auditar OPERATIVA DE FONDO EN (RD$):
GENERACION

Estados Financieros al: AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2021

Auditados Si No X

Ingresos 435,840
Menos: Costo Ventas 0
Utilidades Bruta 2,174
Menos: Gastos Operat. (no incluye G.F.) 503
Utilidad en operaciones 1,671
Mas: Depreciación y Amortización 43
Menos: Otros Gastos (Ingresos) 359
Generación Operativa de Fondos 1,355

INFORMACIONES PARA EL CALCULO DE INDICADORES (Valores en miles RD$)

a) Obligaciones corrientes con el sistema: INDICADORES FINANCIEROS SEGUN ESTADOS

Sobregiros 0 Capacidad de Pago

Gastos financieros 15 (GOF / Obligaciones Ctes. con el Sistema) 88.01
Préstamos a corto plazo 0
Porción corriente deuda a largo plazo 0 Liquidez 121.63
Total obligaciones corrientes 15
Endeudamiento 0.00
b) Líneas de Crédito 0
Rotación Inventarios -
c)Deuda a Largo Plazo con el Sistema 0
Rotación Ctas. por Cobrar #DIV/0!
Total deuda con el Sistema (a+b+c) 15

PROYECCIONES SEGUN SOLICITADO PROYECCIONES SEGUN RECOMENDADO POR OFIC.

Monto: 600,000 Monto: 6,000,000
Plazo (meses): 36 Plazo (meses): 120
Tasa: 15.25% Tasa: 4.10%

DEUDA ACTUAL PROYECCIONES SEGUN SOLICITADO SEGUN RECOMENDADO

Gastos Financieros 284 252

Obligaciones Corrientes 199 496
Total 482 748

Capacidad de Pago
(GOF / Oblig. Corrientes) 2.81 1.81

OBSERVACIONES:

Pag. 3
 ESTADOS
Estado
Situación Económica-Financiera del Solicitante.
Auditor
FINANCIEROS
de
Al 30 Situación
ABRIL del 2001
ESTADOS FINANCIEROS
Sin Auditar
CARLOS MANUEL ARACENA PUJOLS
ESTADOS DE SITUACIÓN
AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2017

Activos Pasivos y Capital

Efectivo en Caja y Banco 240,000.00 Documentos por Pagar Corto Plazo 30,000.00
Cuentas por Cobrar 800,000.00 Otras Deudas por Pagar Corto Plazo
Otras Cuentas por Cobrar - Porcion Corriente deuda a L/Plazo 132,000.00
Inventario 12,000,000.00 Cuentas por Pagar Suplidores
Certificado Financiero en BHD Otros -
Total Activos Corrientes 13,040,000.00 Total Pasivos Corto Plazo 162,000.00
Terrenos Edificaciones 8,000,000.00 Otras Cuentas por Pagar -
Maquinaria y Equipos 30,000.00 Deudas por Pagar Largo Plazo 80,000.00
- Total Pasivos 242,000.00
Muebles y Enseres 280,000.00
Vehículos 1,500,000.00 Capital 22,608,000.00
Total de Activos Fijos 9,810,000.00 Reservas -
Otros Activos Utilidades retenidas -
Inversiones - Utilidades (Pérdidas) del periodo -
Total de Activos RD$ 22,850,000.00 Total Pasivo y Capital RD$ 22,850,000.00

ESTADOS DE GANANCIAS Y PERDIDAS

DEL 01/01/2017 AL 31/12/2017

INGRESOS:
Ventas 26,400,000.00
Servicios
Menos: Costo de Mercancías vendidas 15,840,000.00
Mas: Otros Ingresos
Ganancia Bruta 10,560,000.00
Menos: Gastos Generales y Administrativos:
Salarios 1,404,000.00
Luz, Agua y Teléfono del Negocio 48,000.00
Alquiler Local del Negocio
Combustible 280,000.00
Mant. En general
Seguros
Otros Gastos de la Empresa
Amortizaciones
Depreciación 250,000.00
Total Gastos Generales y Administrativos 1,982,000.00
Gastos Financieros:
Intereses Pagados Sobre Préstamos 31,500.00
Otros intereses pagados
Total Gastos Financieros 31,500.00
Menos: Gastos Familiares
Pago de Colegio
Pago de Servicios Domesticos
Agua, Luz, Telefono, basura y Tele Cable 24,000.00
Alquiler de la Casa
Gastos de Alimentación Familiar 220,000.00
Gastos Médicos
Combustible 72,000.00
Imprevistos
Otros Gastos
Total Gastos Familiares 316,000.00
Resultados RD$ 8,230,500.00

FIRMA CEDULA DE IDENTIDAD Y ELECTORAL

ELABORADO EL 02/18/2023
Situación Economica-Finanaciera del Solicitante.
Garante.
GARANTIA SOLIDARIA
Auditor CALCULO DE INDICADORES FINANCIEROS DEL GARANTE SOLIDARIO
Sin Auditar
Nombre del Garante Solidario December 30, 1899

Estados Financieros AL 31 DE DICIEMBRE DEL 2017 Auditados Si No X

GENERACION OPERATIVA DE FONDOS (Valores en Miles RD$):

Ingresos 26,400
Menos: Costo Ventas 15,840
Utilidades Bruta 10,560
Menos: Gastos Operat. (no incluye G.F.) 1,982
Utilidad en operaciones 8,578
Mas: Depreciación y Amortización 250
Menos: Otros Gastos (Ingresos) 316
Generación Operativa de Fondos 8,512

INFORMACIONES PARA EL CALCULO DE INDICADORES (Valores en miles RD$)

a) Obligaciones corrientes con el sistema: INDICADORES FINANCIEROS SEGUN ESTADOS

Sobregiros 0 GOF / Obligaciones Ctes. con el Sistema 43.99

Gastos Financieros 32
Préstamos a Corto Plazo 30 Liquidez 80.49
Porción Corriente deuda a Largo Plazo 132
Total Obligaciones Corrientes 194 Endeudamiento 0.01

b) Líneas de Crédito 0 Rotación Inventarios 1.32

c)Deuda a Largo Plazo con el Sistema 80 Rotación Ctas. por Cobrar 33.00

Total deuda con el Sistema (a+b+c) 274

PROYECCIONES SEGUN SOLICITADO PROYECCIONES SEGUN RECOMENDADO POR OFIC.

Monto: 1,500,000 Monto: 6,000,000
Plazo (meses): 60 Plazo (meses): 120
Tasa: 19.00% Tasa: 4.10%

DEUDA ACTUAL PROYECCIONES N SOLICITADO SEGUN RECOMENDADO

Gastos Financieros 300 268

Obligaciones Corrientes 331 628
Total 630 896

Capacidad de Pago
(GOF / Oblig. Corrientes) 13.50 9.50

OBSERVACIONES:

Pag. 4
 SOLICITANTE
CIRILA DOMINGUEZ NUÑEZ

INFORMACION FINANCIERA
INDICADOR VALOR RESULTADO
CAPACIDAD DE PAGO 1.81 Excedente

LIQUIDEZ 121.63 Excedente

ENDEUDAMIENTO 0.00 Normal
ROTACION INVENTARIO (Veces) 0.00 Bajo
ROTACION C X C (Veces) #DIV/0! Alta

SCORE PREDICTIVO 676 Aprobado

Monto más alto aprobado: 300,000.00

Cuota a pagar: 61,033

OBSERVACIONES:

GARANTIA Solidaria Excedente

ACTIVOS 32,364,000.00 Pequeña Empresa

VENTAS ANUALES 2,174,400.00 Micro Empresa
CANTIDAD DE EMPLEADOS 1 Micro Empresa

GRUPO DE RIESGO: 1,251,726.00

PRESTAMOS PRESTAMOS PRESTAMO

VIGENTES GARANTIZADOS SOLICITADO
CLIENTE 151,726.00 1,100,000.00
GARANTE
VINCULADO
VINCULADO
TOTAL 151,726.00 0.00 1,100,000.00

Revisado por:
 GARANTE
CARLOS MANUEL ARACENA PUJOLS

INFORMACION FINANCIERA
INDICADOR VALOR RESULTADO
CAPACIDAD DE PAGO 9.50 Excedente

LIQUIDEZ 80.49 Excedente

ENDEUDAMIENTO 0.01 Bajo
ROTACION INVENTARIO (Veces) 1.32 Alta
ROTACION C X C (Veces) 33.00 Alta

SCORE PREDICTIVO 672 Aprobado

Monto más alto aprobado: 53,000.00

OBSERVACIONES:

Revisado por:
 INDICADOR DEFINICION CALIFICACION

Es la disponibilidad que tendrá el cliente de hacer frente a sus Menos de 1 es

compromisos existentes incluyendo la nueva solicitud. Será el Deficiente y
resultado de dividir la Generación Operativa de Fondos entre las mayor que uno es
CAPACIDAD DE PGAGO: Obligaciones Corrientes Excedente
FORMULA: CP = GOF / OBL. CORRIENTES

Son los recursos generados por la empresa una vez deducido el

costo de venta, los gastos operativos y sumado los gastos de
GENERACION OPERATIVA DE FONDOS (GOF): depreciación.
FORMULA: GOF = (Ingresos - Costos - Gatos Operativos) + Depreciación

Son los compromisos financieros de la empresa durante el último

año y para proyectar la capacidad de pago se considera los
intereses y amortización a capital durante el primer año del
OBLIGACIONES CORRIENTES: préstamo solicitado.
Gastos Financieros (según estados) + Capital + Intereses
FORMULA: (primeros 12 meses del préstamo solicitado)

Menos de 1 es
Permite identificar la disponibilidad inmediata que tiene la Deficiente y
empresa. Es el resultado de dividir los activos corrientes entre los mayor que uno es
LIQUIDEZ: pasivos corrientes. Excedente
FORMULA: Liquidez = AC / PC

Menos de 1 es
Determina el nivel de endeudamiento de la empresa con relación Bajo, entre 1 y 2
terceros. Es el resultado de dividir el total de pasivos entre el es Medio, mayor
ENDEUDAMIENTO: capital contable. de 2 es Alto
FORMULA: Endeudamiento = PT / CC

Dependerá del tipo

Muestra la efectividad en la que la compañía transforma sus de negocio y
inventarios en ventas y las ventas en efectivo para poder pagar producto para
sus compromisos varios. Se puede medir en rotación por días o calificarlo Baja,
ROTACION DE INVENTARIO: rotación por veces al año. Normal y Alta
Rotación Inventario = Costo den venta / Inventario (esta fórmula
FORMULA: está expresada en veces al año)

Permite determinar cuánto tiempo tardan las ventas a crédito en Dependerá del tipo
convertirse en efectivo. Es el producto de dividir las ventas netas de negocio y
a crédito entre el promedio de cuentas por cobrar del mismo producto para
período. En nuestro caso, por la informalidad de las Pymes, se calificarlo Baja,
ROTACION DE CUENTAS X COBRAR: calculará dividiento las ventas entre las C xC. Normal y Alta
FORMULA: Rotación C X C = Ventas / C X C