Riesgos Financieros-Saeteros Christian

Riesgos Financieros
Alumno: Christian Saeteros Pluas

Curso: FIN-SNO-7-3
Materia: Administración de Riesgos
Docente: Javier Constantine
¿A que se refiere cuando hablamos de
riesgos financieros?
Cuando hablamos de riesgos financieros nos referimos a
cualquier actividad empresarial que implica incertidumbre y que,
por tanto, pueda ocasionar alguna consecuencia financiera
negativa para la organización. Por tanto, esta situación puede
provocar la pérdida de capital.
El riesgo financiero está ligado a la rentabilidad de una empresa.

De esta manera, por ejemplo, cuanta más deuda tiene una
compañía, mayor es el riesgo financiero potencial. Por este
motivo, antes de llevar a cabo una inversión, es esencial calcular
el riesgo que conlleva.
Análisis de riesgo financiero
El riesgo se puede analizar utilizando varios enfoques, incluidos los que se incluyen en las categorías
de cuantitativo y cualitativo.
• Primero, en el análisis de riesgo cuantitativo, se construye un modelo de riesgo usando simulación

para asignar valores numéricos al riesgo.
• En segundo lugar, en el análisis cualitativo de riesgos se utiliza un método analítico que no identifica
ni evalúa los riesgos con calificaciones numéricas y cualitativas.
Además, un analista de riesgos identifica lo que puede salir mal y también estima el alcance del
impacto que se producirá si ocurre el evento. El análisis de riesgos es el proceso de evaluar la
probabilidad de que ocurra un evento dañino dentro de un sector corporativo, gubernamental o
ambiental.
Tipos de riesgos financieros
Los principales riesgos financieros son:
a) Riesgo de mercado
b) De crédito
c) De liquidez
d) Operativo
e) De liquidez.
Riesgo de Mercado
• El riesgo de mercado surge cuando se • Se trata de un riesgo financiero que aparece
producen pérdidas en el valor y la posición a causa de las incertidumbres económicas
de un activo de una empresa a causa de la propias del sistema financiero, las cuales
propia fluctuación del mercado. Es decir, pueden afectar tanto al desempeño de una
este tipo de riesgo financiero se asocia, por empresa en concreto como a muchas de
lo general, a un cambio en los precios o en ellas.
los patrones de consumo de los clientes.
Podemos encontrar varios tipos de riesgos de
mercado:
a) Riesgo de cambio: es aquel que aparece al realizar inversiones que implican un cambio en la
divisa; de ahí la importancia de asegurarse que la divisa es estable y no está en riesgo de sufrir una
depreciación.
b) Riesgo de tasas de interés: tiene que ver con la subida o bajada de los tipos de interés.
c) Riesgo de mercado: se refiere al cambio de valor que se produce en las acciones, bonos, etc.
Ejemplo:
Por ejemplo, el riesgo de una empresa Ecuatoriana invierta en China y pueda perder dinero derivado de
la divisa es un riesgo de tipos de interés, que se engloba dentro del riesgo de mercado.
Riesgo de crédito
El riesgo de crédito es la posibilidad de sufrir una pérdida como consecuencia de un impago por parte
de nuestra contrapartida en una operación financiera, es decir, el riesgo de que no nos pague.
El incumplimiento suele estar motivado por una disminución en la solvencia de los agentes
prestatarios por problemas de liquidez, pérdidas continuadas, quiebras, disminución de los ingresos,
aumento de los tipos de interés y desempleo en el caso de las familias, aunque también puede
producirse por falta de voluntad de pago.
Tipos de riesgo de crédito
Existen dos grandes grupos de riesgo de crédito en un banco que dependen directamente de la
contrapartida.
I. Riesgo de crédito minorista: es aquel riesgo que se origina mayoritariamente a la actividad de

financiación a personas físicas y PYMES.
II. Riesgo de crédito mayorista: es un riesgo algo más complejo. Tenemos que tener en cuenta que el
riesgo de crédito mayorista incluye el riesgo de contrapartida.
Ejemplo:
El riesgo crediticio que sufriría una empresa ante un impago, esto es, cuando uno de sus clientes no paga
por su servicio y la compañía debe de hacer frente a una disminución del flujo de caja al asumir los gastos
del servicio prestado. Asimismo, si el cliente no puede afrontar los pagos a tiempo, la empresa se verá en
la obligación de realizar reclamaciones, perdiendo tiempo y dinero en el proceso.
Riesgo operativo
El riesgo operativo tiene lugar cuando ocurren pérdidas
financieras por una mala gestión, la falta de controles internos
dentro de la propia empresa o de capacitación de los trabajadores,
fallos tecnológicos o errores humanos que afectan la producción
comercial o proporcionan resultados no deseados.
Ejemplo:
Cuando se emplea un software que no está actualizado o, por el

contrario, cuando no se proporciona la formación necesaria a los
trabajadores para que estén al día de las novedades y de los
cambios en los sistemas. En ambos casos, la empresa puede
afrontar una serie de problemas, como caídas de los sistemas
informáticos o ciberataques.
Riesgo de liquidez
• El riesgo de liquidez es la capacidad que se • No obstante, hay que tener en cuenta que
tiene para pagar las obligaciones financieras una empresa puede tener una cantidad
a corto plazo. Por tanto, toda organización significativa de capital, pero, al mismo
debe asegurarse de tener suficiente flujo de tiempo, un alto riesgo de liquidez si no
efectivo para pagar sus deudas. puede convertir esos activos en dinero para
cubrir sus gastos a corto plazo.
¿Cómo medir el riesgo de liquidez?
En general, el riesgo de liquidez se puede medir mediante los ratios de liquidez, siendo el principal
la relación entre el activo corriente y las deudas a corto plazo. Esto es así porque permite descifrar
en qué medida una empresa puede afrontar sus próximos pagos con la parte más líquida de sus
activos, que suele comprender el dinero en caja, bancos y las inversiones financieras a corto plazo.
Ejemplo:
Podría darse el caso de una sociedad que tenga bastantes activos o inversiones a largo plazo y que
superen ampliamente al valor de las deudas, pero quizás no es capaz de afrontar pagos líquidos a su
vencimiento. En este caso, el riesgo de liquidez también se verá afectado en función de la facilidad
de venta y conversión de los activos en dinero líquido.
Datos principales de la normativa según
SBS
Estabilidad Financiera: La SBS vela porque los sistemas financiero, de seguros, privado de pensiones,
cooperativo de ahorro y crédito y las empresas que los integran sean sólidos, solventes y sostenibles en
el tiempo; de modo que puedan cumplir el importante rol que éstos juegan en la economía del país, y
con las obligaciones y compromisos que contraen con sus usuarios, respectivamente.
Integridad financiera: La SBS colabora con el objetivo general de protección de la ciudadanía,

mediante el establecimiento de normas para la prevención del lavado de dinero y el financiamiento del
terrorismo (LAFT). En este sentido, la SBS busca reducir la probabilidad de ocurrencia del crimen
financiero y su eventual impacto.
Adecuada conducta de mercado: La SBS vela por los consumidores de servicios financieros, en las
relaciones comerciales que estos buscar contraer y/o contraen con las empresas supervisadas,
promoviendo un trato justo y adecuado a sus intereses, información suficiente y apropiada, y la
implementación de mecanismos de solución de reclamos eficientes y céleres.
Seguridad y adecuado desempeño del Sistema Privado de Pensiones: La SBS contribuye al desarrollo y
fortalecimiento del Sistema Privado de Pensiones (SPP) mediante acciones de regulación y
supervisión, así como de orientación e información, para que los afiliados puedan tomar decisiones
adecuadas en el transcurso y/o al término de su vida laboral; y puedan acceder a una pensión o a las
alternativas de protección ante un siniestro, de acuerdo con lo estipulado en la legislación.
Conclusión
Como conclusión hay que resaltar que los riesgos financieros son fundamentales en los negocios ya
que son el motor de crecimiento y de rentabilidad. Son importantes porque debemos comprender la
posibilidad del riesgo financiero que puede conducir a una toma de decisiones sean comerciales o de
inversión. Y es que los riesgos financieros en sí mismos, no son ni buenos ni malos sino que, según
las circunstancias estos pueden variar. También es importante contar con un buen equipo de trabajo
bien capacitado y que dispongan de las herramientas y los conocimientos necesarios, con el fin de
que sean capaces de entender la gestión del riesgo y aplicar los principales mecanismos que nos van a
permitir gestionar los riesgos financieros.
Bibliografía
• https://www.becas-santander.com/es/blog/riesgos-financieros.html
• https://businessyield.com/es/finance-accounting/financial-risk/
• https://economipedia.com/definiciones/riesgo-de-mercado.html
• https://economipedia.com/definiciones/riesgo-de-credito.html
• https://economipedia.com/definiciones/riesgo-de-liquidez.html
• https://www.superbancos.gob.ec/bancos/wp-
content/uploads/downloads/2017/06/L1_X_cap_V.pdf

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