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ARTICULO ORIGINAL
Introducción a las Finanzas Personales. Una perspectiva general para

los tiempos de crisis.
Introduction to Personal Finance. An overview for times of crisis.
Richard Adrián Riveros-Cardozo, Silvio Eduardo Becker
Universidad Autónoma de Asunción, Facultad de Ciencias Económicas

y Empresariales. Asunción, Paraguay
RESUMEN: Este artículo de revisión pretende abordar aspectos relevantes de las

finanzas personales y familiares atendiendo que, a causa de la crisis pandémica,
resulta necesario realizar un cambio de perspectiva personal y de actitudes con
relación a la gestión del dinero; tomar medidas que ayuden a elegir acciones para
diseñar un plan de administración de las finanzas personales. El contenido está
basado en la recopilación de información en bibliografías existentes respecto a las
finanzas a nivel empresarial adaptadas al nivel personal; por tanto, obedece al
análisis de documentos. Las conclusiones hacen referencia a la relación personal con
la estabilidad financiera, la educación financiera, el presupuesto y la paz financiera.
Palabras clave: Finanzas personales, inversión, ahorro, presupuesto, educación
financiera.
ABSTRACT: This review article aims to address relevant aspects of personal and
family finances, taking into account that, due to the pandemic crisis, it is necessary
to make a change in personal perspective and attitudes regarding money
management; take steps to help choose actions to design a personal finance
management plan. The content is based on the compilation of information in existing
bibliographies regarding finances at the business level adapted to the personal level;
therefore, it obeys document analysis. The conclusions refer to the personal
relationship with financial stability, financial education, the budget and financial
peace.
Keywords: Personal finance, investment, savings, budget, financial education.
Email: [email protected]
Recibido: 27/05/2020 Aceptado: 16/09/2020 Doi: 10.18004/riics.2020.diciembre.235
ISSN (Impresa) 2225-5117. ISSN (En Línea) 2226-4000. Rev. Int. Investig. Cienc. Soc.
Vol. 16 nº 2, diciembre, 2020.pág. 235-247
Este es un artículo publicado en acceso abierto bajo una Licencia Creative Commons
Creative commoms 235
Riveros C., R., et.; Introducción a las Finanzas Personales…
INTRODUCCIÓN
Actualmente, la sociedad mundial está atravesando una crisis, a causa de
una pandemia que, sin previo aviso, ha llegado para cambiar la manera de
relación; muchas de las actividades que se hacían ya no son posibles hacerlas.
Según Aristóteles, el hombre es un ser social por naturaleza y la falta de
socialización no es buena y, puede llevarlo a condiciones de estrés y ansiedad. Esta
falta de socialización no implica sólo la imposibilidad de realizar actividades
rutinarias, sino que va mucho más allá, privando la posibilidad de lo más básico
para la subsistencia humana: el trabajo; por lo que, para muchos, los ingresos se
ven severamente afectados.
Normalmente atribuimos las finanzas como un tema de vital importancia

para las organizaciones; sin embargo, para las personas es igual o incluso de
mayor importancia considerando los escasos recursos con los que generalmente se
cuentan.
Hasta hace poco tiempo, las finanzas personales que se podrían definir como
el estudio y aplicación de herramientas de gestión financiera hacia la perspectiva
de una persona física, eran claramente la “Cenicienta” de las finanzas. Se pensaba
que, a diferencia de las finanzas corporativas, las finanzas personales carecían de
modelos conceptuales propios, y que simplemente había que adaptar a la escala de
una persona o inversor individual los grandes esquemas teóricos de las finanzas
empresariales. De tal modo, que las finanzas personales eran consideradas como
una disciplina menor, ni siquiera era digna de ser incluida en una currícula
académica y en consecuencia rara vez era mencionada en las incumbencias de las
profesiones universitarias. (Zicari, 2008)
Este artículo pretende abordar el tema de las finanzas personales y

familiares en tiempos de crisis, considerando que en la actualidad resulta
necesario realizar un cambio de perspectiva con relación al dinero; y, sobre todo,
motivarnos a tomar medidas que nos ayuden a elegir acciones para diseñar un
Rev. Int. Investig. Cienc. Soc.

Vol. 16 nº 2, diciembre, 2020.pág. 235-247 ISSN (Impresa) 2225-5117. ISSN (En Línea) 2226-4000.
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plan de administración de las finanzas personales con la finalidad de que, en el

mediano plazo, se mejore la situación financiera personal o familiar.
El Gobierno Paraguayo, en el 2013, empezó a trabajar en el desarrollo de

una Estrategia Nacional de Inclusión Financiera, iniciativa del Banco Central del
Paraguay con el apoyo del Banco Mundial. Posteriormente, se conformó un comité
compuesto por el Ministerio de Hacienda (MH), la Secretaría Técnica de
Planificación del Desarrollo Económico y Social (STP) y el Instituto Nacional de
Cooperativismo (INCOOP) que tuvo como objetivo reducir la pobreza e impulsar el
crecimiento económico en el Paraguay.
La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (EIF) indica que un 58% de los

adultos en Paraguay utiliza algún tipo de producto financiero formal o comercial
para gestionar sus finanzas del día a día. Este número se debe principalmente a la
fuerte presencia de cooperativas y proveedores de dinero móvil en Paraguay, que en
conjunto llegan a 40% de la población. Sin embargo, 42% de los adultos
permanecen casi totalmente excluidos del sistema financiero. Estos adultos no
tienen una cuenta, ni piden prestado a una institución financiera formal, no
utilizan un cajero automático o tarjeta de crédito, no usan dinero móvil, no tienen
seguro, y reciben salarios y remesas sólo en efectivo. Estos adultos, los "totalmente
excluidos", son desproporcionadamente pobres, tienen educación primaria o
menos, y están desempleados o fuera de la fuerza laboral. (Financiera, 2018)
Considerando lo anterior, podemos afirmar que 4 de cada 10 adultos en

situación de pobreza se encuentran completamente excluidos del sistema
financiero por lo que esto refuerza aún más la necesidad de una educación
financiera que permita mejorar la calidad de vida de las personas y la del entorno
en el que se desenvuelven.
Para dar un enfoque al planteamiento anterior, conviene realizar una

autoevaluación que responda al siguiente cuestionamiento ¿Qué herramientas de

ISSN (Impresa) 2225-5117. ISSN (En Línea) 2226-4000 Vol.16 nº 2, diciembre, 2020. pag. 235-247
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la educación financiera se pueden utilizar para una gestión eficiente de las

finanzas personales?
METODOLOGÍA
Se estima que un artículo de revisión es una forma de investigación o trabajo

original que se realiza en una biblioteca y no en un laboratorio o unidad
asistencial, y cuya diferencia fundamental será el tipo de información y la unidad
de análisis y no los principios científicos que se aplican (Cué Brugueras, Díaz
Alonso, Díaz Martínez, Abreu, & C., 2008). En concordancia con esta afirmación,
este estudio es la revisión sistemática de varias obras que abordan temas de
finanzas e inversiones y análisis de documentos que hicieron posible la
participación en un ciclo de conferencias organizado por la Facultad de Ciencias
Económicas y Empresariales de la Universidad Autónoma de Asunción. Se realizó
un previo análisis del escenario socioeconómico mundial y nacional que hicieron
posible recopilar y discutir los temas abordados.
Los aspectos estudiados se relacionan a la administración de las finanzas

como medio para lograr los objetivos personales. Por tanto, se abordaron conceptos
básicos relacionados con finanzas e inversiones, importancia del manejo del dinero,
el presupuesto como herramienta para el control de ingresos y gastos, así como
compartir consejos básicos que faciliten la creación de hábitos con respecto a las
finanzas.
De la participación de los estudiantes de las carreras con enfoque

empresarial, se tomaron las consultas y los aportes correspondientes tratando de
dar significativas respuestas en el apartado de consideraciones finales.
El resurgimiento de las finanzas a nivel personal
Según (Amat, 2012) las finanzas son una parte de la economía que se
encarga de la gestión y optimización de los flujos de dinero relacionados con las

238
inversiones, la financiación, y los demás cobros y pagos.
Podemos encuadrar la definición de las FINANZAS PERSONALES (FP) como:

el manejo de los ingresos que una persona o familia obtienen por sus esfuerzos
físicos e intelectuales, o por inversión de capital, la aplicación que de ellos hacen
para solventar su estancia y desenvolvimiento en la sociedad actual, así como la
acumulación que de ellos puedan hacer.
La gestión que se haga de las FP, va de la mano con la serie de sucesos y

compromisos sociales, por lo cual es prudente hacer, si no un análisis de
rentabilidad y evaluación de proyectos, al menos sí un análisis de quiénes somos y
lo que pretendemos en la vida, a fin de tener al menos, un plan estratégico y
dinámico de la existencia, rudimentario si se quiere, pero plan al fin. (Martínez,
2009)
En los últimos años, se produjeron cambios radicales en esta visión de las

finanzas personales: pues cada vez es más común ver que se organizan seminarios,
cursos, talleres sobre la temática (incluso en ámbitos universitarios), van surgiendo
publicaciones especializadas en todo el mundo.
El principal problema de las finanzas personales es la distribución del

ingreso que una persona obtiene durante su vida productiva, a lo largo de toda su
vida. Dado que se está considerando un rango extenso (toda la vida de una
persona), la incertidumbre y los riesgos son mayores. Por tanto, no se trata
solamente de la mayor incertidumbre de inversiones a más largo plazo, sino
también del desconocimiento de sucesos que pueden acaecer durante la vida del
inversor. Así, se podría indagar, por ejemplo: ¿Cuántos años vive la persona?,
¿Cómo será su salud?, ¿Cuál es la situación familiar: cantidad de hijos, la salud de
los mismos, potenciales crisis familiares? ¿Cuál es la situación laboral: mayor o
menor nivel de ingresos, volatilidad de los mismos? ¿Cuál es su riesgo de
desocupación?

239
Como se puede apreciar, cada una de las situaciones implica distintas

necesidades financieras de la persona, cambios en la capacidad de ahorro,
alteraciones en la tolerancia al riesgo, entre otras consecuencias; todo lo cual
repercute en necesarias reconsideraciones (rediseños) de la estrategia financiera
personal.
A estos riesgos “micro”, se deben agregar los riesgos “macro”, entre ellos el
más relevante en nuestro caso es la inflación, con su potencial de erosión del
capital monetario a lo largo del tiempo. (Zicari, 2008)
En mayor parte las clases media y pobre enfrentan tantas dificultades a

pesar de lo mucho que trabajan. Mientras el ingreso de la clase media se estanca,
el costo de sus bienes y servicios sigue subiendo de manera significativa. Si estas
compras fueran lujos, entonces el aumento no sería preocupante; sin embargo, el
gas, los cuidados de salud, la educación universitaria y la posesión de una casa, no
son ningún lujo. (Kiyosaki, 2015)
Consumismo versus finanzas ordenadas
La sociedad está acostumbrada al consumo, a la oferta, a las promociones.

Es más fácil gastar más de lo que se invierte. Según (Carosio, 2008), la sociedad de
consumo se basa en la utilización de sofisticadas y académicas técnicas de
persuasión, capitalizadas para lograr la influencia en el público y determinar sus
elecciones. La publicidad no vende artículos de consumo, lo que vende es estatus,
prestigio, estilos de vida. El discurso publicitario, rico en imágenes visuales,
promete felicidad, eterna juventud, aventuras, conquistas entre otras bondades.
Así, nos permitimos indicar que la sociedad de consumo cuenta con

herramientas poderosas para lograr convencer, persuadir y lograr un consumismo
desenfrenado. La realidad de la sociedad es que se refleja muy poca educación
financiera en términos generales, y eso es consecuencia de que nadie es enseñado,
ni en la infancia, ni en la adolescencia, ni en la madurez, a cómo producir,
240
gestionar o hacer crecer el dinero de forma responsable.
En lugar de reivindicar las quejas, de buscar culpables, etc. se recomienda

una mirada optimista a la crisis y así gestionar las finanzas. Se percibe además
que la mayoría de las decisiones no son racionales; por el contrario, en el proceso
de toma de decisiones de compra influyen factores emocionales, de estrés u otras
variables. Existe una estrecha relación entre las finanzas personales y las
emociones, cuando se considera que quien maneja el dinero es la persona misma;
por lo tanto, el manejo del dinero delata comportamientos como orden, método,
ansiedad, diseño de metas, perseverancia, etc.
Lo interesante aquí es que tanto las personas, como las finanzas son
dinámicas; pueden cambiar, por lo que está en las propias manos hacer lo que
haga falta para tener los resultados esperados, estar alertas para atender
desviaciones si las hubiere y, a largo plazo, planear el futuro.
Cada persona o cada familia, sin importar que pertenezcan a un mismo

barrio, ciudad o país, tienen sus consideraciones especiales, estilos de vida y
costumbres; por lo que no existe un modelo único para manejar las finanzas
personales. Teniendo en cuenta lo indicado, se pueden sugerir como líneas de
actuar:
 Tomar conciencia acerca de la propia realidad financiera: el primer paso es

tener en claro las prioridades, definir las propias metas, los objetivos a
corto, mediano y largo plazo.
 Cuantificar y clasificar los ingresos: tener en cuenta que existen ingresos

fijos como los sueldos o salarios y variables como las comisiones, subsidios
o premios.
Teniendo en cuenta lo indicado por (Kiyosaki, 2001), podemos considerar el

hecho de que existen:

241
 Ingresos pasivos: son aquellos que se reciben a fin de mes sin hacer
ningún tipo de esfuerzo; es decir no es necesario trabajar para
obtenerlos. Ejemplo: ingresos por renta de propiedad, distribución de
dividendos, etc.
 Ingresos activos: son aquellos que se reciben como fruto del trabajo,
del esfuerzo, y en el que se invierte tiempo.
 Cuantificar y clasificar los egresos: es importante jerarquizar los gastos de

acuerdo al nivel de importancia considerando su clasificación:
 Gastos fijos: son aquellos que no se pueden dejar de cubrir. De

alguna forma, son aquellos gastos de carácter obligatorio como seguros,
cuotas de préstamos, etc.
 Gastos variables: son aquellos que pueden cambiar en cada período

y varían de acuerdo al consumo como el supermercado, el agua, la luz y
el teléfono.
 Gastos superfluos: son aquellos que no se necesitan para vivir

como los regalos, las salidas por diversión, etc.
 Identificar los tipos de deudas: según (Opdyke, 2012), existen dos tipos de
deudas:
 Deudas buenas: mejoran la calidad de vida durante un largo

periodo de tiempo. Ejemplo: educación y capacitación, bienes inmuebles
para inversión o alquiler, etc.
 Deudas malas: pueden mejorar la calidad de vida en la urgencia del

momento, pero la utilidad de la adquisición suele desvanecerse con
rapidez. Ejemplo: tarjetas de créditos, artículos de lujos.

242
 Gastar menos: Una vez identificados los gastos es necesario reducir

aquellos gastos superfluos, realizando una evaluación constante de lo que
se compra. Conviene hacer plantearse la siguiente pregunta: ¿El producto
satisfará una necesidad o un deseo?
 Ahorrar más: Los montos de dinero que se pensaban destinar a los gastos
innecesarios, se pueden destinar al ahorro.
Se aconseja destinar, por lo menos, el 10% de todos los ingresos para este
fin, aunque pareciera una utopía en estos tiempos de crisis; sin embargo, se puede
empezar con ese porcentaje hasta que se convierta en un hábito. Los expertos
indican que se podrá empezar, con por lo menos el 1% de los ingresos, y
aumentarlo de forma gradual hasta alcanzar el porcentaje ideal.
Una vez definidos los ingresos y gastos, el siguiente paso consiste en

elaborar un presupuesto familiar o personal, se trata de un plan financiero que
asigna los ingresos personales a gastos, ahorros y pago de deudas.
El presupuesto personal o familiar
La actitud de presupuestar debió haber estado implícita en las actividades

humanas, desde la época de las primeras civilizaciones. Se sabe que desde los
imperios, babilónico, egipcio y romano se debía planear las actividades de manera
acorde con los cambios climáticos para aprovechar las épocas de lluvias y asegurar
la producción de alimentos. (Ruiz, 1988).
Por tanto, la técnica de presupuestar siguió su continua evolución

aplicándose posteriormente a las empresas y hasta inclusive en el sector público
con el nombre de presupuesto nacional o presupuesto general de la nación; y en
ese sentido, ésta herramienta de gestión de recursos fue aprovechada por las
familias surgiendo lo que conocemos como presupuesto familiar.

243
El presupuesto, podría concebirse como una herramienta indispensable para

tener el control de los gastos, puede ser realizado en una planilla electrónica, y no
se requiere de conocimientos avanzados para realizarlo. Asimismo, debe ser
coherente con la realidad de cada familia. No se trata simplemente de seguir
modelos ajenos, sino de gestionar los recursos de una manera eficiente y realista.
En la figura 1, se observa un presupuesto mensual, pero es más conveniente

realizar un presupuesto anual, promediando los datos históricos de ingresos y
gastos e ir actualizándolo de forma mensual y corregir posibles desviaciones.
Figura 1: Modelo de presupuesto simple. Elaboración propia.

244
CONSIDERACIONES FINALES
Las finanzas personales están en las propias manos de cada individuo, por
lo que con un poco de esfuerzo se pueden crear ciertos hábitos que se volverán
costumbre y van a formar parte del día a día; es tiempo de asumir la
responsabilidad, de gastar menos, de hacer previsiones para planes de
contingencia, hacer una revisión periódica de las cuentas de ingresos y gastos y
diversificar las fuentes de ingresos; es decir, no depender de un solo ingreso.
Así como las finanzas personales, la estabilidad financiera depende cada

persona, cada uno es responsable de su propia planeación financiera y esto
dependerá del nivel de vida, de las prioridades de los gastos, de la capacidad de
generar fuentes de ingresos, así como de realizar inversiones que generen ingresos
pasivos.
Según (Raga, 2017), contar con un plan financiero ayuda a optimizar el

manejo del dinero para alcanzar las metas financieras, sean compras, inversiones o
ahorro. La idea es tener el control de las finanzas para no terminar sometido a los
dictámenes del dinero. Un plan financiero personal consiste en la definición de
unos objetivos o metas financieras y las actividades necesarias para lograr dichos
objetivos.
Una de las herramientas de planeación más efectiva constituye el

presupuesto, que permite tomar decisiones acertadas con base en lo que se planea,
corregir desviaciones y alcanzar metas a largo plazo en un entorno económico y
social con constantes cambios, pero que sin dudas contribuyan al mejoramiento de
la calidad de vida de las personas y su entorno.
Si consideramos el enfoque neoclásico de finanzas es factible expresar que el

manejo adecuado de los recursos económicos es un requisito fundamental para la
acumulación de la fortuna personal, varios autores indican que el manejo
adecuado de las finanzas personales implica obtener conocimientos que faciliten el
245
camino hacia la seguridad financiera. (Carangui Velecela, 2017)
La educación financiera posibilita que los consumidores mejoren su

comprensión acerca de los productos financieros, los conceptos y los riesgos, y a
través de la instrucción, puedan desarrollar habilidades y confianza para ser más
conscientes de los riesgos y oportunidades financieras, que les permitan tomar
decisiones informadas y más conscientes, así como ejercer cualquier acción eficaz
para mejorar su bienestar económico.
La educación financiera puede empoderar a las personas al permitirles

administrar de mejor manera sus recursos y las finanzas de sus familias. En
América Latina, esto puede ser aplicado tanto a la creciente clase media, que
podría necesitar manejar de mejor manera sus finanzas en el largo plazo, así como
a las personas de bajos ingresos o a los sectores que se encuentran
financieramente excluidos. (García, 2013).
En conclusión, hemos puesto a consideración algunos de los contenidos más

interesantes de las finanzas personales, con una mirada optimista a modo que los
tiempos de crisis, puedan ser oportunidades para lograr el manejo adecuado de las
finanzas; como un camino largo pero necesario, que requiere perseverancia y
generación de hábitos que deben ser adoptados para vivir en una sociedad que
constantemente nos incita al consumismo.
Se considera que las creencias y los pensamientos determinan lo que un

individuo hace, de los hábitos se obtienen los resultados que son visibles en la
vida, en diferentes áreas, en el área familiar, la afectiva, la profesional, en los
resultados financieros y también en el manejo del dinero. (Maria José Samper
Gomez, 2011).
La única manera de lograr la independencia financiera será con pequeños

cambios diarios, adecuando el estilo de vida y el comportamiento de consumo a los
ingresos para que, a largo plazo, se logre alcanzar la ansiada paz financiera.
246
REFERENCIAS
Amat, O. (2012). Contabilidad y finanzas para Dummies. Barcelona: CEAC.
Carangui Velecela, P. A. (2017). Finanzas personales: la influencia de la edad en la

toma de. Revista Killkana Sociales, 1-8.
Carosio, A. (2008). El género del consumo en la sociedad de consumo. La ventana.

Revista de estudios de género, 8.
Cué Brugueras, M., Díaz Alonso, G., Díaz Martínez, A. G., Abreu, V., & C., M. d.
(2008). Revista Cubana de Salud Pública, 1-11.
Financiera, C. N. (2018). Obtenido de Estratégia Nacional de Inclusión Financiera:

http://enif.paraguay.gov.py/la-enif
García, N. G. (2013). La educación financiera en América Latina y el Caribe.

Situación actual y perspectivas. 60.
Kiyosaki, R. (2001). Padre Rico, Padre Pobre. Estados Unidos: Tech Press.
Kiyosaki, R. (2015). Segunda oportunidad para tu dinero, tu vida y nuestro mundo.

Aguilar.
Maria José Samper Gomez, C. P. (2011). Mis finanzas personales. Bogotá: Aguilar.
Martínez, G. D. (2009). Finanzas personales en épocas de crisis ¿oportunidad o

desgracia. Contribuciones a la Economía, 3.
Opdyke, J. D. (2012). Finanzas personales: Guía para gestionar mejor su dinero.

Barcelona: Profit editorial.
Raga, S. R. (2017). Finanzas personales, su mejor plan de vida. Bogotá: Kimpres

S.A.S.
Ruiz, J. E. (1988). Presupuestos. Enfoque de gestión, planeación y control de

recursos. Bogota: Mc Graw Hill.
Zicari, A. (2008). FINANZAS PERSONALES Y CICLO DE VIDA: UN DESAFÍO

ACTUAL. Red de Revistas Científicas de América Latina y el Caribe, España
y Portugal, 63-71.

247

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Universidad Autónoma de Asunción, Facultad de Ciencias Económicas

RESUMEN: Este artículo de revisión pretende abordar aspectos relevantes de las

Normalmente atribuimos las finanzas como un tema de vital importancia

Este artículo pretende abordar el tema de las finanzas personales y

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plan de administración de las finanzas personales con la finalidad de que, en el

El Gobierno Paraguayo, en el 2013, empezó a trabajar en el desarrollo de

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (EIF) indica que un 58% de los

Considerando lo anterior, podemos afirmar que 4 de cada 10 adultos en

Para dar un enfoque al planteamiento anterior, conviene realizar una

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la educación financiera se pueden utilizar para una gestión eficiente de las

Se estima que un artículo de revisión es una forma de investigación o trabajo

Los aspectos estudiados se relacionan a la administración de las finanzas

De la participación de los estudiantes de las carreras con enfoque

El resurgimiento de las finanzas a nivel personal

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inversiones, la financiación, y los demás cobros y pagos.

Podemos encuadrar la definición de las FINANZAS PERSONALES (FP) como:

La gestión que se haga de las FP, va de la mano con la serie de sucesos y

En los últimos años, se produjeron cambios radicales en esta visión de las

El principal problema de las finanzas personales es la distribución del

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Como se puede apreciar, cada una de las situaciones implica distintas

En mayor parte las clases media y pobre enfrentan tantas dificultades a

Consumismo versus finanzas ordenadas

La sociedad está acostumbrada al consumo, a la oferta, a las promociones.

Así, nos permitimos indicar que la sociedad de consumo cuenta con

gestionar o hacer crecer el dinero de forma responsable.

En lugar de reivindicar las quejas, de buscar culpables, etc. se recomienda

Cada persona o cada familia, sin importar que pertenezcan a un mismo

 Tomar conciencia acerca de la propia realidad financiera: el primer paso es

 Cuantificar y clasificar los ingresos: tener en cuenta que existen ingresos

Teniendo en cuenta lo indicado por (Kiyosaki, 2001), podemos considerar el

Rev. Int. Investig. Cienc. Soc.

 Cuantificar y clasificar los egresos: es importante jerarquizar los gastos de

 Gastos fijos: son aquellos que no se pueden dejar de cubrir. De

 Gastos variables: son aquellos que pueden cambiar en cada período

 Gastos superfluos: son aquellos que no se necesitan para vivir

 Deudas buenas: mejoran la calidad de vida durante un largo

 Deudas malas: pueden mejorar la calidad de vida en la urgencia del

Rev. Int. Investig. Cienc. Soc.

 Gastar menos: Una vez identificados los gastos es necesario reducir

Una vez definidos los ingresos y gastos, el siguiente paso consiste en

El presupuesto personal o familiar

La actitud de presupuestar debió haber estado implícita en las actividades

Por tanto, la técnica de presupuestar siguió su continua evolución

Rev. Int. Investig. Cienc. Soc.

El presupuesto, podría concebirse como una herramienta indispensable para

En la figura 1, se observa un presupuesto mensual, pero es más conveniente

Figura 1: Modelo de presupuesto simple. Elaboración propia.

Rev. Int. Investig. Cienc. Soc.

Así como las finanzas personales, la estabilidad financiera depende cada

Según (Raga, 2017), contar con un plan financiero ayuda a optimizar el

Una de las herramientas de planeación más efectiva constituye el

Si consideramos el enfoque neoclásico de finanzas es factible expresar que el