Tema - Contexto Comercial

EL CREDITO Y EL FINANCIAMIENTO
La palabra crédito viene del latín creditum (del

verbo credere: creer), que significa “cosa confiada”.
Crédito, en su origen, significa confiar.
Contrato por el cual una persona física o jurídica obtiene

temporalmente una cantidad de dinero de otra a cambio
de intereses.
Financiamiento es la cantidad de dinero necesaria para la realización

de una actividad o proyecto de una persona, ente publico o empresa.
Puede hallarse en forma de recursos propios o ajenos, que se
encuentran detallados según su procedencia
FINANCIAMIENTO
Obtención de recursos para conseguir realizar una

actividad específica
La administración de crédito y cobranza corresponde

al área financiera de la empresa, respecto a sus
relaciones funcionales coordina con la administración
de venta y de mercadotecnia
Desde el punto de vista de la mercadotecnia el

crédito permite aumentar los volúmenes de venta y
permite a determinado sector de la población
integrarse al mercado consumidor
FUENTES DE FINANCIAMIENTO
FUNCIONES DEL CREDITO
a) Incremento del consumo, ya que permite que ciertos

sectores de la población (generalmente los de bajos
ingresos) adquieran bienes y servicios que normalmente no
podrían adquirir en pago de contado.
b) Fomento de uso de todo tipo de servicios y bienes.
c) Ampliación y apertura de nuevosddmercados, al dotar de
poder de compra a los sectores de la población que por
sus ingresos no poseen recursos líquidos para pagar de
contado.
d) Efecto multiplicador en la economía, ya que al aumentar el
consumo de los bienes y servicios estimula su producción.
e) Da la posibilidad de adquirir capitales sin poseer otros
bienes equivalentes o sin desprenderse de ellos en caso
de que se posean.
COSTO DEL CREDITO
Al solicitar un crédito, hay tres términos principales con los que
necesitamos estar familiarizados:
Capital: La cantidad de dinero que usted está pidiendo prestada.

Tasa de Interés: Lo que el prestamista le cobra por permitirle usar su
dinero. Es un porcentaje del capital (cobrado por año, mes, o semana).
Costos Asociados: Dentro de estos costos está lo que debe gastar la
entidad para revisar su solicitud de crédito, para darle servicio a su
cuenta (costos de mantenimiento de cuenta, cargos por servicios
dados), los seguros, cobros por retrasos, entre otros.
Costo Efectivo
Aquél que incorpora de manera efectiva, la totalidad de conceptos que un
usuario del sistema financiero debe pagar por el uso del capital.
LAS 5 C DEL CREDITO
CAPACIDAD
El solicitante de un crédito debe demostrar

“capacidad” de pago suficiente para hacer frente a sus
obligaciones.
El intermediario financiero investiga cómo es que el
solicitante del crédito pretende hacer frente a sus
obligaciones, considerando cuidadosamente sus flujos
de efectivo, el calendario de pagos, su experiencia e
historial de crédito.
En la medida en que haya cumplido puntual y
cabalmente con los créditos que haya contratado en el
pasado, se espera que sea más probable que lo haga
en el futuro y, por lo tanto, el intermediario deberá
estar más dispuesto a otorgar el crédito.
CAPITAL
El “capital” del solicitante está constituido

por los recursos que personalmente tenga
invertidos en el negocio para el cual ha
solicitado el crédito.
En la medida en que tenga invertidos más
recursos personales en el proyecto, tendrá
más incentivos para ser más prudente en el
manejo de los recursos del crédito,
favoreciendo con ello las posibilidades de
que cumpla cabalmente con el mismo.
COLATERAL
CARÁCTER
(GARANTIA)
Para otorgar un crédito, suele Para que un solicitante reciba un
requerirse la entrega de una garantía crédito, no basta con que cumpla
“colateral”, en forma de bienes con los requisitos anteriores; es
muebles o inmuebles, como necesario también que de la
inventarios o edificios, que serán impresión al intermediario
aplicados para hacer frente a las financiero de que es una persona
obligaciones contraídas por el confiable, que cuenta con el
solicitante, “carácter” necesario para cumplir
En caso de que éste no pueda cabalmente con las obligaciones
hacerlo por medios propios. que contraiga. Por lo general, se
Otro de los colaterales a los que con considera que una buena
más frecuencia se acude, es el reputación tanto en los negocios,
otorgamiento de avales personales como en la vida social, es signo
por parte de personas de reconocida de un buen “carácter”.
solvencia moral y material.
CONVENIENCIA
Finalmente, la “conveniencia” de un crédito

se refiere a que tanto el deudor, como el
intermediario, deben estar en posibilidades
de obtener un rendimiento adecuado de los
créditos otorgados. En la medida en que el
margen de intermediación (i.e. la diferencia
entre intereses cobrados y pagados por el
intermediario) y la probabilidad de
recuperación del crédito sean más
elevadas, le convendrá más al
intermediario otorgarlo.
LA 6TA C DEL CREDITO
Se debe infundir confianza en el

prestamista, abordando todas las
inquietudes de la entidad crediticia en
Al solicitar un préstamo reconocer la
los otras Cinco C’s. Su solicitud de
importancia de las relaciones personales.
préstamo envía el mensaje de que la
Solicite un préstamo en un banco en el
empresa es profesional, con una
que ya tiene una relación comercial
reputación honesta, un buen historial de
positiva.
crédito, estados financieros razonables,
buena capitalización y garantías
adecuadas.
ADMINISTRACION DE RECURSOS
FINANCIEROS
La Administración de Recursos Económicos no es

resultado de actos espontáneos, reflejos o impulsivo,
sino un proceso analítico que responde a decisiones
racionales, previamente programadas y basadas en el
conocimiento.
Una incorrecta asignación de recursos puede ocsionar

una situación de crisis, .
Ttoda decisión económica que adopta la dirección de

una empresa lleva implícito el asumir y afrontar una
situación de riesgo, el adquirir un´crédito u préstamo
implica asumir un riesgo
NECESIDADES FINANCIERAS
Resultante de
Surge como medio decisiones relativas a
para superar desfase ampliación del
entre ingresos y proceso productivo,
egresos adquirir equipos. etc
dd
proyecto nuevo, Por situaciones de
nuevos mercado,
emprendimientos estacionalidad,
No se debe financiar proyectos de LP con

recursos financieros del ciclo normal, pues
puede generar iliquidez transitoria, afectando
la estructura económico- financiera
NECESIDADES FINANCIERAS
IMPUESTOS
Reducir tu carga COMPORTAMIENTO
fiscal. Los intereses
que pagues por el Buen ACCESO
financiamiento comportamiento de Acceder a servicios
puede disminuir la pago. Puedes financieros
DESARROLLO
cantidad e dd
obtener mejores diversos. Al
impuestos que condiciones de obtener un crédito Con el adecuado
deberás pagar financiamiento, bancario, podrás financiamiento y
sobre las utilidades. además de crear acceder a otros la correcta
buenos
productos, e
antecedentes para
inclusive a orientación, las
acceder a montos empresas serán
mayores servicios
complementarios más grandes,
que impulsen tu consolidadas y
productividad. productivas
IMPORTANCIA
Tener acceso y saber utilizar un crédito es

fundamental para la vida diaria personal y
empresarial.
El crédito bien utilizado puede

dd
llegar a hacer realidad un
sueño que parecía inalcanzable.
El crédito permite acceder

hoy a lo que, de otra forma puede ayudarle a reducir
llevaría meses o años costos y evitar utilizar más
adquirir. , crédito del adecuado.
TIPOS DE CREDITOS
• Créditos directos o indirectos otorgados a PN o PJ destinados al

CREDITO
financiamiento de la producción o comercialización de bienes y
COMERCIAL servicios en sus diferentes fases.
CREDITO A • Aquella cuyas ventas

dd anuales no exceden de 150 UIT
MICROEMPRESA
• Otorgado a la Persona Natural para atender situaciones no

CREDITO DE empresariales, tarjetas de crédito, leasing financiero
CONSUMO
• Otorgado a PN para la compra, construcción remodelación de

una casa siempre y cuando este amparado por una hipoteca
CREDITO
HIPOTECARIO debidamente inscrita.

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EL CREDITO Y EL FINANCIAMIENTO

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Contrato por el cual una persona física o jurídica obtiene

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Obtención de recursos para conseguir realizar una

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Desde el punto de vista de la mercadotecnia el

a) Incremento del consumo, ya que permite que ciertos

Capital: La cantidad de dinero que usted está pidiendo prestada.

El solicitante de un crédito debe demostrar

El “capital” del solicitante está constituido

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La Administración de Recursos Económicos no es

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No se debe financiar proyectos de LP con

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