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    Reaseguro

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    El documento explica los conceptos básicos de reaseguro, incluyendo que es un método para que una aseguradora ceda parte de los riesgos que asume a otra compañía de reaseguros para reducir su posible pérdida. También describe los tipos principales de reaseguro como proporcional, no proporcional, automático y facultativo.

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    El documento explica los conceptos básicos de reaseguro, incluyendo que es un método para que una aseguradora ceda parte de los riesgos que asume a otra compañía de reaseguros para reducir su posible pérdida. También describe los tipos principales de reaseguro como proporcional, no proporcional, automático y facultativo.

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    El documento explica los conceptos básicos de reaseguro, incluyendo que es un método para que una aseguradora ceda parte de los riesgos que asume a otra compañía de reaseguros para reducir su posible pérdida. También describe los tipos principales de reaseguro como proporcional, no proporcional, automático y facultativo.

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    PARTE 1

    Reaseguro
    ¿Qué es el Reaseguro?
    Reaseguro
    •  Es el método
    – Por el cual una aseguradora
    • Cede parte
    – De los riesgos que asume
    » Con el fin de reducir el monto de
    » Su pérdida posible.
    Contrato de Reaseguro
    •  Mediante el contrato de reaseguro,
    – El asegurador (cedente) y el o los
    reaseguradores (aceptante/s) acuerdan
    ceder y aceptar, respectivamente,
    • Una parte o la totalidad de uno o más
    riesgos,
    Contrato de Reaseguro

    •  Así cómo será el reparto de las


    primas devengadas de la póliza
    del seguro
    – Así también el reparto de los
    pagos de reclamos
    Ejemplo aplicación Reaseguro
    •  Participa un 50% en la proporción de la prima cobrada
    •  Participa un 50% en los reclamos
    •  Ejemplo:
    –  Prima Total Q. 20,000.00
    •  Aseguradora Cede 50% de la prima Q. 10,000.00 a
    Reaseguro
    •  Un reclamo por Q. 12,000.00
    –  Q.6,000.00 Participa Aseguradora
    –  Q. 6,000.00 Participa Reaseguro
    TIPOS DE REASEGURO DE ACUERDO A SU
    FORMA DE OPERAR O MODALIDAD TÉCNICA

    AUTOMATICO
    •  PROPORCIONAL
    •  NO PROPORCIONAL

    FACULTATIVO
    •  PROPORCIONAL
    •  NO PROPORCIONAL
    Repartición Responsabilidad
    Reaseguro
    Se pueden diferenciar dos grandes grupos de criterios para repartir las
    primas y las responsabilidades:
    •  Reaseguro proporcional:
    –  La cuantía de la responsabilidad que corresponde al
    reasegurador en caso de siniestro se calcula con la proporción
    que resulta entre la prima recibida por él (prima cedida) y la prima
    total de la póliza.
    –  Por tanto el reasegurador participa de los siniestros y las primas
    en idéntica proporción.
    Repartición Responsabilidad
    Reaseguro
    Se pueden diferenciar dos grandes grupos de criterios
    para repartir las primas y las responsabilidades:
    •  Reaseguro proporcional:
    –  La base siempre es sobre el 100%
    •  Aseguradora Cede a Reaseguro Q. 75% de la
    Prima
    •  Aseguradora retiene Q. 25% de la Prima
    Repartición Responsabilidad
    Reaseguro
    •  Reaseguro no proporcional:
    –  La cuantía de la responsabilidad que corresponde al
    reasegurador en caso de siniestro es el exceso sobre un
    determinado límite (denominado prioridad ),
    •  los importes inferiores a esta prioridad son siempre por
    cuenta del asegurador.
    – Por tanto el reasegurador solo responde ante los
    siniestros que superen un determinado valor
    (prioridad).
    Usos del Reaseguro
    •  El reaseguro,
    –  Es el medio de que se vale la compañía de seguros (la compañía cedente)
    que acepta operaciones directamente del público,
    •  Para
    –  Disminuir la responsabilidad que le corresponde,
    »  Distribuyéndola entre uno o varios Reaseguradores,
    »  Quienes aceptan la responsabilidad por una participación
    correspondiente en la prima original.
    »  El asegurado únicamente mantiene relación contractual con
    la aseguradora (cedente),
    »  y en ningún caso esa relación contractual se puede ver
    afectada por las relaciones entre el asegurador y los
    reaseguradores que pudieran tener acuerdos con el
    asegurador.
    Formas de Operar del
    Reaseguro
    •  El reaseguro puede hacerse por
    –  Todos los riesgos con los cuales opere la
    empresa (ya sea de forma individual, o bien por
    el conjunto de su cartera de riesgos)
    – o sòlo para determinados riesgos, por
    ejemplo los más costosos para el
    asegurador.
    Operaciones del Reaseguro
    •  La elección de las empresas reaseguradoras y
    –  El grado de implicación de ellas es por cuenta del asegurador.
    •  El reparto de primas e indemnizaciones puede hacerse de
    forma proporcional
    –  (habitualmente sobre cada póliza de seguro individualizada) o
    bien de forma no proporcional (habitualmente sobre el conjunto
    de todas las pólizas).
    •  También tiene una importante función financiera pues
    mejora la solvencia del asegurador
    Finalidad del reaseguro
    •  Una aseguradora
    –  Protege su patrimonio de una posible deuda que
    pudiera contraer al hacer efectivas las
    obligaciones adquiridas con sus clientes en un
    contrato de seguro.
    –  El de disminuir el importe de las
    pérdidas  derivadas de la siniestralidad de sus
    clientes
    –  Evitar problemas de solvencia.
    Tipos de reaseguro
    •  Existen varios tipos de reaseguros, que
    se pueden clasificar, principalmente, en 2
    grupos:
    – Según el método de contratación o
    – En función del contenido de las
    cesiones.
    Clasificación de contratos de acuerdo a
    su modalidad técnica

    Cuota Parte

    Obligatorios o
    Excedente
    Automáticos
    Contratos
    Proporcionales

    Cuota Parte
    Facultativos

    Excedente
    Reaseguro según el tipo de contratación:
    •  Reaseguro obligatorio o Automático: 
    –  En este tipo de contrato
    •  La aseguradora se compromete a entregar al
    reasegurador todas las pólizas que cubran
    determinados riesgos
    – Mientras que éste se obliga a aceptarlos.
    – Se pactan las condiciones de manera anticipada
    en un contrato entre asegurador y reasegurador.
    Reaseguro según el tipo de contratación:
    •  Reaseguro facultativo: 
    –  Ni el asegurador ni el reasegurador tienen la
    obligación de ceder o aceptar, respectivamente,
    los riesgos.
    –  Cada uno de ellos se negocia de manera
    individual e independiente fijándose las
    condiciones para cada uno de los casos.
    Reaseguro según el tipo de contratación:
    •  Reaseguro Semifacultativo: 
    –  Se trata de una modalidad mixta.
    •  El reasegurador  tiene la obligación de aceptar los
    riesgos que le ceda la aseguradora,
    – Siempre que se cumplan los requisitos que se
    han establecido en la carta de garantía,
    »  A u n q u e é s t a n o e s t á o b l i g a d a a
    transferírselos
    CARTA DE GARANTÍA
    •  Documento que el asegurador
    –  Facilita al asegurado en reconocimiento de las
    obligaciones contraídas con motivo de la
    celebración de un contrato de seguro.
    •  Tiene carácter provisional
    –  y se entrega en tanto y cuanto se emite la
    correspondiente póliza o contrato de seguro.
    Reaseguro según el contenido de las cesiones:

    •  Reaseguro de cuota parte: 


    –  El asegurador transfiere al reasegurador una
    •  Proporción fija  de los riesgos hasta un limite
    establecido previamente.
    •  Ejemplo:
    – 50% Cede o tiene de cobertura
    – 50% Retiene
    » Hasta un limite de 2 millones
    Utilidad de contratos Cuota Parte
    •  Cuando la compañía de seguros (cedente)
    –  Comienza a operar en un ramo para que aún no tiene experiencia
    técnica, estadísticas, ni conocimiento suficiente sobre la cartera.
    •  En ramos que están sujetos a variaciones de siniestralidad
    fuerte.
    •  En carteras donde la frecuencia siniestral es muy elevada.
    •  Cuando ha empeorado fuertemente la siniestralidad de un ramo
    y la compañía (cedente) no puede hacer variaciones bruscas en
    su política de suscripción
    Reaseguro según el contenido de las cesiones:
    •  Reaseguro de excedente: 
    –  Se ceden los capitales asegurados de cada una
    de las pólizas pero
    •  Que excedan de un importe determinado que se ha
    establecido previamente, que recibe el nombre
    de pleno de conversión.
    –  El reasegurador participa en una proporción
    variable.
    Reaseguro según el contenido de las cesiones:
    •  Reaseguro de exceso de siniestralidad:
    – La aseguradora establece qué porcentaje
    máximo de siniestralidad global
    •  va a cubrir en un determinado ramo o
    modalidad mientras que el reasegurador hará
    frente al exceso.
    Reaseguro según el contenido de las cesiones:
    •  Reaseguro de exceso de siniestralidad:
    –  Es decir, si en un ejercicio se recaudan 100,000
    quetzales en primas, los siniestros ascienden a
    100,000 y el porcentaje máximo de siniestralidad
    dispuesto a soportar la aseguradora es del 80%
    entonces el reasegurador deberá soportar el
    exceso que son 20,000 quetzales. (100,000×80%=
    80,000 / 100,000-80,000 = 20,000 participa
    Reaseguro)

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