Analisis Practico para Asesores Junior

SIMULACRO DE ANALISIS Y TOMA DESICIONES
CASO 1
La Sra. María Paz de Condori de 50 años y el Sr. Juan Condori Álvarez de 65 años, de
estado civil casados solicitan un crédito de 50.000 Bs para la compra de un terreno
productivo.
Tienen como actividad principal la producción y venta de calzados ubicado en una calle
céntrica de la ciudad.
La información que nos brinda es que hace acopio de calzados de diferentes productores
y luego lo comercializa junto a su producción.
Los solicitantes tienen dos créditos:
 Uno es de 140 000 Bs y su saldo es 35.000 bs a la fecha, con una tasa de interés
de 11.40 %, con cuota mensual.
 El otro es de 139.500 Bs y su saldo es 111.600 a la fecha, con una cuota mensual.
Para el crédito cuenta con los siguientes documentos:
 Fotocopia de carnet del solicitante y conyugue
 Fotocopia de factura de luz
 Fotocopia de Plan de pagos de los dos créditos
 Croquis del domicilio y de la unidad productiva (lugar de venta)
Como respaldo patrimonial tienen los siguientes documentos:
 Documento privado de compra y venta de un terreno de 195 M2, de la casa
donde viven; Plano del mismo terreno; Pago de impuesto de la gestión 2020.
Realice el análisis y explique que acciones tomaría como asesor de crédito productivo
CASO 2.
Paula Huanca de 17 años y el Sr. Ángel Mamani de 49 años, concubinos solicitan un
crédito de Bs 60. 000 para la compra de 4 vacas lecheras en producción, alimento
balanceado y alquiler de una parcela de forraje.
Tienen como actividad principal producción de leche y papa
Información de la unidad productiva

La esposa de don ángel doña Paula se encarga del manejo de la lechería, donde poseen
5 vacas lecheras, con una producción promedio de 75 litros por día, que venden a la
empresa DELIZIA, quien se encarga de recoger la producción cada día del mismo predio
productivo.
Don Ángel nos informa que cultiva también 1 ha de papa, al momento esta lista a
cosechar (se retrasó en la siembra un par de semanas), esta actividad la desarrolla en
un terreno alquilado. Don Ángel indica que normalmente el comprador acude a la parcela
productiva.
Se pudo evidenciar algunas inversiones como: un establo pequeño en donde se alojan
sus 5 vacas lecheras construido hace 3 años, actualmente con un valor de Bs. 7.500.
Como herramientas de la unidad productiva tiene: 5 tachos de acero (comprados hace
3 años por USD 100, valor actual USD 80). En sus depósitos de la lechería pudimos
evidenciar la existencia de 20 qq de alimento concentrado (Bs. 52 c/u) y otros
suplementos valorados en Bs. 350, además de otros accesorios propios de la lechería
que sumados nos dice que fueron adquiridos con valor estimado de Bs.8.000, y cuyo
valor actual estimado de mercado es de Bs. 5.500.
Bienes familiares:
Entre sus bienes muebles del hogar cuenta con un televisor de 32 pulgadas marca Philips
que compró hace 1 año a un precio de $us.600 su precio actual de mercado es de
$us.400 y entre sus bienes muebles sumados tienen un valor aproximado actual de
Bs.10.000.
No cuenta con documentos de propiedad de sus terrenos agrícolas ni de su casa en el
centro poblado, la casa y el terreno fueron heredados por los padres de don Angel.
Se nota que la relación familiar es buena y las condiciones de vida que llevan es regular
Para el crédito presenta los siguientes documentos:
 Fotocopia de Plan y boletas de pago
 Croquis del domicilio y de la unidad productiva
El solicitante cuenta con una certificación de la autoridad de su comunidad
donde indica:
 Es miembro activo afiliado de la comunidad desde hace 10 años, produce leche
y papa, hace 10 años que esta domiciliado en la comunidad, posee una casa en
el centro poblado, 1 movilidad, 5 ganados, y 10 ovejas
Los solicitantes tienen un crédito:
El solicitante declara que hace un año y medio obtuvo un crédito del Banco EL
PROGRESO, por Bs. 50.000, a un plazo de 36 meses y un interés de 24% anual, para
poder comprar la camioneta que ayuda a las labores de la unidad productiva.
Actualmente el vehículo está valorado en Bs. 35.000, revisando la última boleta de pago
se advierte que el saldo del crédito es Bs. 29.409 y su cuota es de Bs. 1.991.60. y es
semestral.
La garantía que propone es personal, su compadre Don Marco Antonio Soliz, que junto
a su esposa la señora Mayra Jurado poseen una lechería en la zona, quien además posee
una tienda de barrio en la misma zona.
Realice el análisis y explique qué acciones tomaría como asesor de crédito productivo
CASO 3.
Juan Pablo tiene 26 años, soltero, recién se ha titulado por excelencia de la facultad de
odontología, desea abrir su consultorio dental, su título profesional está en trámite. Visita
nuestra agencia para solicitar un crédito.
Según cuenta Juan Pablo, nunca ha accedido a un crédito, pero tiene una cuenta de
ahorro que le abrieron sus padres, donde le depositan cada mes Bs. 1.200, y se ofrecen
como garantes para apoyar a su hijo, tienen casa propia, cuyos documentos de
propiedad están en trámite. Su padre es profesor de nivel primaria y su madre es
comerciante, pues tiene una tienda de ropa femenina y tiene un crédito de Bs. 120.000.
que paga de forma mensual y cuyo saldo es de Bs. 58.400.-
Juan Carlos tiene como patrimonio: su computadora portátil, su celular Samsung de
última generación que fue regalo de sus padrinos, una moto que aún no tiene placa, los
muebles de su habitación, y un play estation 5.
Sabe dónde quiere que este ubicado su consultorio dental, es un lugar muy céntrico y
concurrido, ha cotizado los equipos que requiere su valor es de Bs. 250.000.-
CASO 4.
El Señor Juan Perez, tiene un crédito productivo de Bs. 100.000 cuyo desembolso lo
recibió en fecha 06/04/2018, a la fecha presenta 8 días de mora siendo su saldo de
cartera de Bs. 73.922.91.- . el señor Juan paga cuotas trimestrales de Bs. 7.351.13.- su
garante es el Sr. Abraam Aliga. Se desconoce el motivo de la mora.
CASO 5.
La Señora Martina de Cordova, es clienta de un crédito Agropecuario de Bs. 50.000.-

que fue desembolsado en fecha 22/06/2016, ella paga cuotas semestrales de Bs.
7.012,88; su garante es la Señora Maria Teresa Lopez. Su saldo de cartera es de Bs.
47.004,88. A la fecha la Señora Martina tiene una mora de 194 días, en consulta nos
indican que la titular de la deuda viajo a Chile, sin tener fecha de retorno.
CASO 6
Abreviaciones utilizadas:
EAO: Encargado Administrativo Operativo
En fecha 01/07/2005 en la Agencia de Caranavi el Jefe de Agencia aprobó un crédito
con garantes hipotecarios de inmueble, siendo que los garantes (propietarios del
inmueble) son padres de los titulares del crédito.
Una vez cancelada la última cuota del crédito, los titulares se aproximan a oficinas del
Banco para exigir la devolución de los documentos originales de la garantía, el Encargado
Administrativo Operativo de la Agencia indica que procederá a la devolución de los
documentos dentro los 7 días posteriores a la cancelación total de la operación.
Realice el análisis y explique qué acciones tomaría.
Caso 7
Abreviaciones utilizadas:
EAO: Encargado Administrativo Operativo
En la Agencia Punata se registra para revisión una operación de crédito que incluye
compra de cartera y se respalda con garantía hipotecaria de inmueble. La compra de
cartera de otra institución contiene cuotas que fueron diferidas, el comité de crédito
aprobó la compra de cartera con las siguientes características:
Capital y Capital Diferido por Bs. 1´500.000.
Interés Diferido por Bs. 65.000.
Una vez revisa La operación presenta el siguiente argumento para su aprobación; al

tener las cuotas diferidas, el capital y el interés diferido se trasladaron hasta el último
periodo del crédito, quedando congelados los importes.
Realice el análisis y explique qué acciones tomaría.

CASO 8
El Sr. Gonzalo de 28 años de edad, viene a solicitar un crédito de 75.000 Bs para la

compra y otros insumos para la industria.
Gonzalo tiene su tienda para la venta del producto final material para revestimiento
para piso.
Anteriormente hace tres meses Gonzalo ya había solicitado un crédito y se le rechazo,
entonces él visita la agencia exaltado con el oficial de crédito porque ya anteriormente
sintió mal trato de uno de los oficiales de créditos que actualmente ya no trabaja en la
entidad financiera.
Describe y responde a las siguientes dudas:
¿Cómo atiendes al potencial cliente?
¿Qué acciones tomas?
¿¡le das o no el crédito y responde porque, que análisis realizas?
CASO 9
El Sr. Juan Carlos Mendizábal Calle y la Sra. Fabiana Sarmiento se dirigen a la agencia más
cercana.
Ellos vienen a solicitar un crédito de Bs. 70.000. indica que tiene la actividad producción de
cítricos y coca.
El potencial cliente presenta lo siguientes Documentos:
 Fotocopia de Cedula de Identidad del titular y del conyugue

 Factura de servicios básicos (servicio de luz)
 Certificado de autorización de la comunidad
 Respaldo de la caja de ahorro
 Titulo ejecutorial de una parcela productiva (indica que este será su garantía)
Al parecer es un potencial cliente verificando su historial es bueno.
En la visita a la unidad productiva, se verifica que cuenta con lo que indico de manera verbal,
además en la evaluación indica que tiene un camión con el que presta servicio de transporte. Su
esposa es dueña de un restaurante que atiende ella misma ubicado en su propio domicilio.
Actualmente el Sr. Juan y la Sra. Fabiana cuentan con tres actividades productivas. Y se puede
verificar que el servicio de transporte con su camión es lo que les genera mayores ingresos,
luego está el restaurante que genera y finalmente su actividad productiva es la que genera
ingresos como tercera actividad.
¿Consideraría usted proseguir con la solicitud del crédito o la rechazaría? ¿Explicar por qué?
¿Qué producto financiero le correspondería a este potencial cliente?
¿Cuál sería la respuesta rápita al cliente?

CASO 10
Un productor de nombre Mario Quispe de la comunidad de redención pampa del
municipio de mojocoya del departamento Chuquisaca visita nuestra agencia más
cercana, la comunidad se ubica a 4 horas de nuestra agencia, pero se observa que existe
bastantes clientes de BDP y es un municipio con potencial productivo.
El productor indica que tiene como actividad principal la producción de trigo, pero el
requiere el crédito para la producción de orégano que quiere iniciar ya que vio que sus
vecinos obtuvieron una buena producción en la gestión pasada además que tiene
conocimiento en producción de orégano.
El potencial cliente presenta los siguientes documentos:

 Fotocopia de Plan de pagos de un crédito
 Numero de su cuenta bancaria
 Certificación de la autoridad de la comunidad donde indica que es productor de
trigo.
Como respaldo patrimonial tienen los siguientes documentos:
 Documento de alquiler de terrenos; documentos de INRA de algunas parcelas.
¿Consideraría usted proseguir con la solicitud del crédito o la rechazaría? ¿Explicar por qué?
¿Qué producto financiero le correspondería a este potencial cliente?
¿Cuál sería la respuesta rápita al cliente?

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Información de la unidad productiva

La Señora Martina de Cordova, es clienta de un crédito Agropecuario de Bs. 50.000.-

Realice el análisis y explique qué acciones tomaría.

Capital y Capital Diferido por Bs. 1´500.000.

Interés Diferido por Bs. 65.000.

Una vez revisa La operación presenta el siguiente argumento para su aprobación; al

Realice el análisis y explique qué acciones tomaría.

El Sr. Gonzalo de 28 años de edad, viene a solicitar un crédito de 75.000 Bs para la

El potencial cliente presenta lo siguientes Documentos:

 Fotocopia de Cedula de Identidad del titular y del conyugue

Al parecer es un potencial cliente verificando su historial es bueno.

¿Qué producto financiero le correspondería a este potencial cliente?

¿Cuál sería la respuesta rápita al cliente?

El potencial cliente presenta los siguientes documentos:

¿Qué producto financiero le correspondería a este potencial cliente?

¿Cuál sería la respuesta rápita al cliente?

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