Bancario 00

DERECHO BANCARIO BOLIVIANO | GONZALO FLORES PORTAL
UNIVERSIDAD AUTONOMA GABRIEL RENE MORENO

FACULTAD DE CIENCIAS JURIDICAS, POLITICAS,
SOCIALES Y RELACIONES INTERNACIONALES
INTEGRANTES
YANETH CLAUDIA CHOQUE VILLARROEL 218079291
MAGALY SALAS GUEVARA
JUANA BARRON
JERSON CORRENTE
IDRIANY LOPEZ SOLIZ
CARRERA: DERECHO
MATERIA: DERECHO BANCARIO

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Tema: SERVICIOS BANCARIOS FINANCIEROS –NUEVAS OPERACIONES BANCARIAS
ÍNDICE GENERAL
1.1SERVICIO DE PAGO Y
TARJETAS BANCARIAS …………………………………………………………………………………………………….….1
1.2 SERVICIO DE PAGO………………………………………………………………………………………………… …....1
1.3 INFRAESTRUCTIURAS DEL MERCADO FINANCIERO ………………………………………………..........1
1.4 DEPOSITORIA CENTRAL DE VALORES34………………………………………………………..…………….....1
1.5 SERVICIO DE PAGO ……………………………………………………………………………………………………….1
1.6 ORDEN DE PAGO …………………………………………………………………………..…………………………..…..1
1.7 ORDEN DE PAGO POR CONTACTO………………………………………………………………………………………. ………. 1
1.8 ORDEN DE PAGO SIN CONTACTO………………………………………………………………………………………………..….1
1.9 EMPRESA PROVEEDORA DE SERVICIOS DE PAGO ….…………………………………………………………………….…1
2.SERVICIO DE PAGOS PERMITIDOS ….…………….……………………………………………………………………………..….…2
2.1 OTRAS OPERACIONES DE PAGO……………………………………………………………………………………………………...2
2.2..AUTORIZACION PARA COMPENSACION Y LIQUIDACION DE ORDENES DE PAGO………………………….…2
2.3TARIJAS Y COMISIONES………………………………………………………………………………………………………………......2
2.4EMPRESAS Y PROVEEDORES DE SERVICIO DE PAGO……………………………………………………………………......2
3.INSTRUMENTO ELECTRONICOS DE PAGO AUTORIZADOS ……………………………………………………………….….3
3.1BILLETERAS MOVILES………………………………………………………………………………………………………………………..3
3.2 OPERACIONES PERMITIDAS CON LA BILLETERA MOVIL…………………………………………………………………….3
4.DISPONIBILIDAD Y MONITOREO DE LA BANCA……………………………………………………………………………………4
4.1 SISTEMA DE MONITOREO DE INTERRUPCION DEL SERVICIO…………………………………………………………….4
4.2 SUSPENSIÓN DE SERVICIO …………………………………………………………………………………………………………………4
4.3 LA BANCA ELECTRONICA…………………………………………………………………………………………………………………...4
4.4 OPERATIVA DE TARJETA BANCARIA ……………………………………………………………………………………………….….4
5.TARJETA INTELIGENTE ……………………………………………………………………………………………………………………......5
5.1 TIPOS DE TARJETAS BANCARIAS…………………………………………………………………………………………………………5
2
5.2 EMPRESA ADMINISTRADORA DE TARJETA ELECTRONICAS…………………………………………………………………5
5.3CAJEROS AUTOMATICOS…………………………………………………………………………………………………………………….5
5.4 MEDIOS ELECTRONICOS…………………………………………………………………………………………………………………….5
6 EVALUACION CREDITICIA………………………………………………………………………………………………………………………6
6.1CARACTERISTICAS PARTICULARES DE LA EVALUACION CREDITICIA ……………………………………………………6
6.2 PAGOS ADELANTADOS…………………………………………………………………………………………………………………..….6
6.3 CONSTITUCION DE PROVISIONES ………………………………………………………………………………………………………6
7.SERVICIOS DE COMPENSACION Y LIQUIDACION……………………………………………………………………………………7
7.1ENTIDADES DE DEPOSITOS DE VALORES…………………………………………………………………………………………....7
7.2 OPERACIONES……………………………………………………………………………………………………………………………………7
7.3 PARTICIPANTES………………………………………………………………………………………………………………………………. 7
8. LIQUIDACION ………………………………………………………………………………………………………………………………………8
8.1 OBJETIVOS DEL LIP

…………………………………………………………………………………………………………………………………………………………….….8
8.1 PARTICIPANTES DEL LIP…………………………………………………………………………………………………………………..8-9
9.CREDITOS OVERNIGTH…………………………………………………………………………………………………………………….9
10. CRIPTOMONEDAS……………………………………………………………………………………………………………………….10-11
3
INTRODUCCION
En el presente informe contiene un tema actual y muy cercano a todos

debido a que muchas personas tanto naturales y jurídicas manejan tarjetas
bancarias por lo tanto las entidades ofrecen servicios lo cual el objetivo en si
de una tarjeta bancaria es poder realizar extracciones de dinero de cajeros
automáticos o comprar cualquier tipo de bien y servicio tanto en tiendas
físicas como de modo online ,de esta manera es que la actividad bancaria
afecta a la vida social desde la economía doméstica hasta la economía del
estado desde el ahorro familiar hasta el financiamiento de grandes
empresas
4
JUSTIFICACION
El llevar a cabo el estudio del derecho bancario corporativa bursátil es muy

importante en la formación académica y por lo tanto en nuestra vida
cotidiana hacemos uso de varias entidades financieras ya que usualmente de
esta manera se podrá conocer que los estudiantes y la comunidad en general
hacen el uso adecuado de los créditos obtenidos por las entidades
financieras que brindan este servicio.
Es útil porque atraves del estudio se encontrara información relevante

sobre el manejo de la economía y los diferentes servicios que nos brindan
cada entidad financiera que nos ayudan a poder tomar decisiones adecuadas
para mejorar el uso de las tarjetas de crédito
5
SERVICIOS DE PAGO Y TARJETAS BANCARIAS

SERVICIOS DE PAGO
El sistema de pago nacional es el conjunto de normas procedimientos servicio de
pago compensación y liquidación instrumentos electrónicos de pago y canales
electrónicos de pago que hagan posible procesamiento de órdenes de pago
INFRAESTRUCTURAS DEL MERCADO FINANCIERO(IMF)
Realizan procesos como la compensación liquidación y registro de operaciones los
cuales a su vez hacen posible las transacciones con tarjetas electrónicas (tarjetas
de crédito y débito) banca por internet, billetera móvil es y cheque. De igual forma
contribuyen a la operativa con títulos desmaterializados en el ámbito del mercado
de valores boliviano
(DERECHO BANCARIO BOLIVIANO GONZALO FLORES PORTAL PAG:216)
DEPOSITORIA CENTRAL DE VALORES. La compensación y liquidación de
valores administrada para la entidad de depósito de valores( EDV.)
SERVICIO DE PAGO.-conjunto de actividades destinadas a la emisión,
adquirencia, administración de instrumento de pago(IP), procesamiento de
órdenes de pago (OP),compra y venta de moneda extranjera envío y pago de
remesas internacionales envío y recepción de giros internos.
ORDEN DE PAGO (OP); instrucción o mensaje por el que se solicita la asignación
y transferencia de fondo mediante el uso de instrumento de pago(IP) a favor de un
beneficiario que deforma enunciativa y no limitativa considera:1) transferencias
electrónicas entre personas naturales y jurídicas Qué incluye pago en caso de ser
beneficiario de la prestación de un servicio compra venta deviene y pagó por el
cumplimiento de obligaciones deuda impuesto y otros.
Orden de pago por contacto: orden de pago que para su procesamiento requiere
que el instrumento electrónico de pago (IEP)tenga contacto físico Con dispositivo
electrónico, Por ejemplo, inserción de una tarjeta de débito de una terminal de
punto de venta (Pos).
Orden de pago sin contacto: orden de pago(OP) que para su procesamiento no
requiere que el instrumento electrónico de pago tenga contacto físico Con un
dispositivo instrumento de pago instrumento que permite al titular o usuario instruir
órdenes de pago.
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Empresa Proveedora de servicios de pago (ESP) empresa de servicio

Financiero complementarios que cuenta con licencia de funcionamiento otorgada
por ASFI para prestar el conjunto de actividades desarrollar en el ámbito del
sistema de pagos Asociados a la gestión, compensación y liquidación de
instrumentos de pago órdenes de pago.
Servicios de pago permitidos
Las entidades de intermediación financiera (EIF)y la empresa de servicios de pago
(ESP)autorizada por la ASFI podrán prestar uno o varios de los siguientes
servicios de pago;
1.emision de instrumentos de pago (IP)
2.administración de instrumentos de pago(IP)
3.procesamiento de órdenes de pago (OP)
4.Adquirencia.
OTRAS OPERACIONES DE PAGO; las empresas de servicios de pago ESP no
podrán realizar otras operaciones distintas de las que consten en su licencia de
funcionamiento. En caso de requerir la incorporación de algún servicio de pago o
instrumentos electrónicos de pago (EIP), deberá solicitar autorización de la ASFI
previa no objeción del BCP.
Autorización para compensación y liquidación de órdenes de pago(OP)
generadas mediante instrumento de pago (IP)
en caso de que la operativa de la empresa de servicios de pago implique un
proceso de compensación y liquidación de órdenes de pago la asfi autorizar al
proceso verificando el cumplimiento de los requisitos establecido en reglamento de
servicio de pago instrumento electrónico de pago compensación y liquidación
emitido por el BCP.
TARIJAS Y COMISIONES
Banco Central de Bolivia en coordinación con la autoridad de supervisión del
sistema financiero y mediante resolución de su directorio podrá probar las tarifas
comisiones y otros cargos máximos aplicables las entidades de intermediación
financiera empresas de servicios de pago cámara de compensación y liquidación y
entidades de depósito de valores deberán remitir a la autoridad supervisión del
sistema financiero sus tarifas comisiones y otros cargos iniciales y cada vez que
sean modificadas estas no deberán exceder las establezcas por él BCP.
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EMPRESAS PROVEEDORAS DE SERVICIOS DE PAGO

Con carácter enunciativo y no limitativo son consideradas como empresas de
servicios de pago las siguientes entidades autorizadas por la ASFI
Empresa administradora de tarjeta electrónica
Empresa de giro de remesas de dinero
Empresa de servicio de pago móvil
INSTRUMENTO ELECTRONICOS DE PAGO AUTORIZADOS
1.billeteras móvil
Instrumento electrónico de pago dispositivo documento electrónico que permite
al titular usuario originario órdenes de pago ejecutar consultas de cuentas
asociadas con el instrumento.
canales electrónicos de pago son los dispositivos:
cajeros automáticos terminales del punto de venta o redes de comunicación
internet telefonía fija telefonía móvil que permiten procesar los órdenes de pago
originadas con instrumentos electrónicos de pago.
Instrumentos electrónicos de pago autorizados
billetera móvil en dispositivo o documentos que permitan originar órdenes
electrónicas de transferencia de fondo
orden electrónica de transferencia de fondo tarjetas electrónicas físicas y virtuales
de débito crédito y propagada, tarjeta de crédito, línea de crédito tarjeta de débito
cuenta de participación rescate de cuota través de La redención de cuota tarjeta
propagada.
Billetera móvil
Se realiza de dos maneras:
Entidad de intermediación financiera que cuente con licencia de funcionamiento

Empresa de servicio de pago móvil deberá contar con la licencia de
funcionamiento de funcionamiento emitidas por la ASFI
Características de la billetera móvil
Está asociada a una de pago

En la que se registran las operaciones realizadas
El dinero almacenado en la billetera móvil

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OPERACIONES PERMITIDAS CON LA BILLETERA MOVIL
1.- caja de billetera móvil
2.-transaccion del dinero
3.-trasferencia de dinero
4.-consultas sobre saldos y transacciones
5.-otras operaciones relacionadas con las billeteras móviles podrán ser realizadas,
previa autorización de ASFI
Disponibilidad y monitorio de la banca
L a entidad financiera que implemente canales de banca electrónica para la
atención de los clientes y/o usuarios debe publicar en un lugar de fácil acceso, los
horarios de liquidación de operaciones, las medidas de seguridad para la
utilización de estos canales y si existieran interrupciones programas del servicio.
Sistema de monitorio de interrupción del servicio
La entidad financiera debe implementar un sistema de registro del tiempo de
disponibilidad de sus sistemas de banca por internet y banca móvil, con el objetivo
que le permita monitorear la continuidad de servicios positivos a través de dicha
plataforma(DERECHO BANCARIO BOLIVIANO GONZALO FLORES PORTAL
PAG:243)
LA ENTIDAD DEBE PONER EN CONOCIMIENTO DE ASFI SOBRE LA

SUSPENSIÓN DE SUS SERVICIOS EN LAS SIGUIENTES SITUACIONES:
 Interrupción programada del servicio
 Interrupción no programada del servicio
 Interrupción no programada del servicio
LA BANCA ELECTRONICA DEBERA INFORMAR LO SIGUIENTE:
1.- responsabilidades de su uso
2.- suspensión y reactivación del servicio
3.- comisiones y tarifas
4.- informar cualquier irregularidad detectada
OPERATIVA DE TARJETAS BANCARIAS
Son instrumentos electrónicos de dimensiones estándares por las que sus titulares
pueden acceder a determinados servicios (retiros de efectivos, compras en
comercios, transferencias bancarias, pagos de servicio) mediante el uso de
9
aparatos electrónicos (cajeros automáticos, computadoras o celulares conectados

al internet) con cargo a sus cuentas corrientes, cajas de ahorro , cuentas de
participación en fondos de inversión, cuentas propagadas o líneas de créditos
1. Tarjeta de pago
2. Tarjeta electrónica
3. Emisión de tarjetas electronicas
TARJETA INTELIGENTE
Una tarjeta inteligente permite la ejecución de cierta lógica programada, hay dos
categorías de tarjetas principales de TCI.
1.Las tarjetas de memoria contienen solo componentes de memoria no volátil y
posiblemente alguna lógica de seguridad.
2.Las tarjetas micro procesadoras contienen memoria y microprocesadores
TIPOS DE TARJETAS BANCARIAS
1.- Tarjetas de pago

2.- Tarjeta Monedero o Prepagada
3.- Tarjetas de Debito
4.-Tarjetas de Crédito
EMPRESA ADMINISTRADORA DE TARJETAS ELECTRONICAS
Empresas que otorga al emisor de tarjetas bancarias el servicio de administración
u otros servicios pactados Contractualmente para las operaciones realizadas con
tarjetas bancarias en territorio nacional e internacional en establecimientos
afiliados,entidades aceptantes y en cajeros automáticos.
entre sus operaciones están:
 La afiliación de establecimientos comerciales lo cual prestan servicios a una
red para usar la tarjeta electrónica.
 Procesa el uso de las tarjetas de crédito, débito o prepagadas.
 Maneja el sistema de pagos electrónicos derivados por las tarjetas
electrónicas.
CAJEROS AUTOMÁTICOS
Permite a los usuarios realizar retiros, depósitos de efectivo, consultas de
movimientos y saldos, rescate de cuotas, transferencias entre cuentas propias a
otras cuentas de terceros.
10
OPERACIONES DE CRÉDITO DE CONSUMO OTORGADAS A TRÁVES DE

MEDIOS ELECTRÓNICOS
Las entidades de intermediación financiera podrán organizar servicios de pago
móvil, mediante el uso de servicios y dispositivos móviles provistos por operadoras
de telefonía móvil autorizadas, cumpliendo los requisitos que para el efecto
establezca la normativa emitida por la Autoridad de Supervisión del Sistema
Financiero - ASFI.
Servicio de pago móvil conjunto de actividades relacionadas con la emisión de
billeteras móviles y procesamiento de órdenes de pago a través de depósitos
móviles, en el marco de la normativa vigente.
Banca electrónica es la prestación de servicios financieros a través de internet.
Billetera móvil permite hacer transferencias electrónicas de fondos, cargar o
retirar, efectuar consultas.
Cuenta de billetera móvil pago emitida a nombre de un titular, asociada a la
billetera móvil de moneda nacional. (DERECHO BANCARIO BOLIVIANO
GONZALO FLORES PORTAL PAG:281)
EVALUACION CREDITICIA
La entidad de intermediación financiera debe contar con Políticas para la

otorgación de créditos de consumo a través de medios electrónicos formalmente
aprobadas por el directorio u órgano equivalente, debiendo éstas ser concordantes
con su estrategia crediticia y gestión integral de riesgos dichas políticas deben
considerar los créditos establecidos en el reglamento para operaciones de crédito
de consumo otorgadas a través de medios electrónicos y las disposiciones
normativas relativas a créditos contenidos en la recopilación de normas para
servicios financieros.
CARACTERISTICAS PARTICULARES DE LA EVALUACION CREDITICIA
La evaluación crediticia de las operaciones de créditos de consumo a través de los

medios electrónicos, son particulares debido a la naturaleza des otorgación y por
el tamaño de los créditos entregados, en el marco de su tecnología crediticia
PAGOS ADELANTADOS
Los clientes de crédito podrán cancelar de forma anticipadas o deuda con la EIF,
ante el capital interés correspondiente y otros cargos autorizados hasta la fecha de
liquidación total de la deuda.
CONSTITUCION DE PREVISIONES
11
la entidad de intermediación financiera debe aplicar el régimen de previsiones

estableciendo en el reglamento para la evaluación y calificación de cartera de
crédito contenido en la RNSF.
SERVICIOS DE COMPENSACION Y LIQUIDACION CAMARA DE

COMPENSACION Y LIQUIDACION
Empresa de servicios Eros complementario que tienen como objeto el

procesamiento automático y centralizado de compensación y liquidación de
órdenes de pago generadas a partir de instrumentos de pago y otras actividades
accesoria
ENTIDADES DE DEPOSITO DE VALORES
Sociedades anónimas de objeto exclusivo autorizada por la ASFI inscrita en el

registro del Mercado de Valores encargada de la custodia registro y administración
de valores, así como de la liquidación y compensación de operaciones realizadas
con los valores objeto de custodia.
La autoridad de supervisión del sistema financiero autorizará la compensación y

liquidación de valores previa verificación del cumplimiento de los requisitos y
lineamientos para la compensación liquidación de transacciones con instrumentos
de pago establecidos en el reglamento de servicios de pago instrumentos
electrónicos de pago compensación y liquidación. (DERECHO BANCARIO
BOLIVIANO GONZALO FLORES PORTAL PAG:290)
OPERACIONES
La cámara de compensación y liquidación entidades de depósito de valores y

empresas de servicios de pago podrán realizar para cada 1 de sus participantes y
por denominación monetaria con el Banco Central de Bolivia las operaciones
siguientes:
a) compensar las operaciones de pago (OP).
b) liquidar posiciones multilaterales netas (PMN).
c) registrar y controlar el límite de exposición multilateral neta deudora
d) registrar y controlar el límite de exposición multilateral neta deudora (LPMD) y el

valor de garantía de liquidación. (DERECHO BANCARIO BOLIVIANO GONZALO
FLORES PORTAL PAG:292)
12
PARTICIPANTES
podrán ser participantes de la cámara compensación y liquidación entidades de

depósito de valores y empresa de servicios de pago el Banco Central de Bolivia y
las entidades que cumplan los requisitos mínimos siguientes: 1) contar con
licencia de funcionamiento otorgado por la (ASFI) 2) suscribir un contrato de
servicios de compensación y liquidación de órdenes de pago o título-valores.
LIQUIDACIÓN
la liquidación de las posiciones multilaterales netas comprenderá de manera

general las siguiente etapas :
1. Pago por parte de los participantes o su entidad de liquidación el participante

con posición multilateral neta deudora tenemos un día de liquidación deberá
efectuar la transferencia electrónica de los fondo necesario y la denominación
monetaria que corresponda para la liquidación a la cuenta liquidadora, si el
participante o su entidad de liquidación no efectuará las transferencias en los
horarios establecidos para el efecto la cámara de compensación el que acción
entidades de depósito de valores o empresa de servicios solicitarán al Banco
Central de Bolivia que realice el débito automático ya sois pecto de la cuenta del
creación del participante y abone su cuenta liquidadora.
2. Liquidación por débito automático mediante débito y abono automático en la

cuenta para el efecto los participantes que son entidades de liquidación
autorizaran de manera expresa al Banco Central de Bolivia el débito automático de
su cuenta 3. Siguen el proceso de liquidación los fondos resultan insuficientes
se ejecutarán los mecanismos de garantía de liquidación previstos. (DERECHO
BANCARIO BOLIVIANO GONZALO FLORES PORTAL PAG:302)
OBJETIVOS DEL LIP
1) implementar soluciones que faciliten la interconexión de los participantes del

para el procesamiento de órdenes electrónicas de pago (OEP).
2) proporcionar una herramienta para que los titulares de la cuenta abierta en las
entidades particulares del LIP muy bien interconectarse y procesar OEP.
13
3) implementar soluciones que permitan la negociación electrónica para la compra

venta de dólares y ofertar el excedente de dinero de los participantes en cuenta
del BCB.
PARTICIPANTES DEL LIP
Pueden ser participantes del LIP las entidades con licencia de funcionamiento de

la ASFI y la Autoridad de Fiscalización y Control de Pensiones y Seguros (APS), el
Tesoro General de la Nación, y otras expresamente autorizadas por el Directorio
del BCB. Por su naturaleza, los participantes son directos, cuando tienen una
cuenta de liquidación en el BCB o indirectos cuando efectúan la liquidación de sus
órdenes de pago a través de una Entidad de Liquidación de acuerdo a lo definido
en la normativa del BCB.
Todas las entidades de intermediación financiera que tengan cuenta en el BCB

deben utilizar el LIP para el procesamiento de sus órdenes de pago.
Son participantes de este sistema las siguientes entidades:
 Banco Central de Bolivia

 Tesoro General de la Nación
 Bancos
 Cooperativas
 Mutuales
 Cámaras de Compensación y Liquidación
 Empresas proveedoras de servicios de pago
 Entidad de Depósito de Valores
 Agencias de bolsa
 Otras autorizadas por el Directorio del BCB.
En el LIP se pueden efectuar los siguientes tipos de operaciones:
 Transferencias interbancarias.
 Transferencias por recaudaciones tributarias y aduaneras.
 Créditos de liquidez.
14
 Transferencias de cuentas propias en MVDOL, MNUFV y ME a la cuenta en

MN.
 Liquidación de cámaras electrónicas de pago (CCC, ACH, ATC y EDV). La
liquidación de esas operaciones se realiza por el LIP para asegurar el
cumplimiento de los pagos y evitar riesgos de liquidación. (DERECHO
BANCARIO BOLIVIANO GONZALO FLORES PORTAL PAG:312)
CREDITOS OVERNIGTH
Crédito con vencimiento de un día laboral para el siguiente
Objeto
El crédito overnigth tiene por objeto única y exclusivamente el pago de créditos

intradiarios vencidos
CARACTERÍSTICAS DEL CRÉDITO OVERNIGTH
1. Tasa de interés
2. Colateral
3. Desembolso
4. Pago
LA CRIPTOMONEDAS
La criptomoneda, también llamada moneda virtual o criptodivisa, es dinero digital.

Eso significa que no hay monedas ni billetes físicos — todo es en línea. Usted
puede transferirle una criptomoneda a alguien en internet sin un intermediario,
como un banco. Las criptomonedas más conocidas son Bitcoin y Ether, pero se
continúan creando nuevas cripto-monedas.
La gente podría usar criptomonedas para hacer pagos rápidos y para evitar los
cargos de transacción. Algunas personas podrían adquirir criptomonedas como
una inversión, con la esperanza de que aumente su valor. Las cripto-monedas se
pueden comprar con una tarjeta de crédito o, en algunos casos, a través de un
proceso llamado “minería”. Las criptomonedas se almacenan en un monedero o
cartera digital, ya sea en línea, en su computadora o en otro soporte físico.Bitcoin
usa tecnología peer-to-peer o entre pares para operar sin una autoridad central o
bancos; la gestión de las transacciones y la emisión de bitcoins es llevada a cabo
de forma colectiva por la red. Bitcoin es de código abierto; su diseño es público,
nadie es dueño o controla Bitcoin y todo el mundo puede participar. Por medio de
15
sus muchas propiedades únicas, Bitcoin permite usos interesantes no

contemplados por ningún sistema de pagos anterior.
El bitcoin es una criptomoneda o moneda virtual. Es una unidad de pago

autorregulada sin referencia física ni respaldo de un país, que preserva el
anonimato de sus propietarios y cuyas transacciones se realizan a través de
internet mediante códigos cifrados y confirmados de manera múltiple por los
propios integrantes de la red (mediante la denominada tecnología 'blockchain', en
la práctica un libro contable o registro compartido de la actividad). El conocimiento
de un código te hace propietario de ese activo (criptomoneda). Es una moneda
completamente digital. Uno de los aspectos más polémicos es el proceso de
creación de bitcoins, lo que ha venido a denominarse minería. En la práctica,
ha pasado a ser controlado por pocas manos, la mayoría grupos organizados
afincados en Asia. Con el incremento del precio del bitcóin, la rentabilidad del
proceso de minería solo es posible en zonas con costes energéticos bajos.
Criptomonedas www.wiki/pedia/.com
CONCLUSION
El presente informe nos indica que en nuestra actualidad diferentes entidades

financieras nos brindan servicios de pago y tarjetas bancarias lo cual de alguna
u otra forma le ayudan al consumidor a realizar pagos de una forma completa
rápida y respaldada .hoy en dia para realizar un pago no hay necesidad de salir
afuera , ni la necesidad de pasar horas haciendo una cola bancaria ,sino que el
comercio electrónico nos brinda servicios en una diversidad de formas de pagar
desde la comunidad de nuestro hogar, simplemente debemos de obtener un
usuario y realizarlo desde el sitio de la empresa a la quien nosotros como
consumidores compramos productos o servicios .
16

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DERECHO BANCARIO BOLIVIANO | GONZALO FLORES PORTAL

UNIVERSIDAD AUTONOMA GABRIEL RENE MORENO

YANETH CLAUDIA CHOQUE VILLARROEL 218079291

MAGALY SALAS GUEVARA

IDRIANY LOPEZ SOLIZ

MATERIA: DERECHO BANCARIO

Tema: SERVICIOS BANCARIOS FINANCIEROS –NUEVAS OPERACIONES BANCARIAS

TARJETAS BANCARIAS …………………………………………………………………………………………………….….1

1.2 SERVICIO DE PAGO………………………………………………………………………………………………… …....1

1.3 INFRAESTRUCTIURAS DEL MERCADO FINANCIERO ………………………………………………..........1

1.4 DEPOSITORIA CENTRAL DE VALORES34………………………………………………………..…………….....1

1.5 SERVICIO DE PAGO ……………………………………………………………………………………………………….1

1.6 ORDEN DE PAGO …………………………………………………………………………..…………………………..…..1

1.7 ORDEN DE PAGO POR CONTACTO………………………………………………………………………………………. ………. 1

1.8 ORDEN DE PAGO SIN CONTACTO………………………………………………………………………………………………..….1

1.9 EMPRESA PROVEEDORA DE SERVICIOS DE PAGO ….…………………………………………………………………….…1

2.SERVICIO DE PAGOS PERMITIDOS ….…………….……………………………………………………………………………..….…2

2.1 OTRAS OPERACIONES DE PAGO……………………………………………………………………………………………………...2

2.2..AUTORIZACION PARA COMPENSACION Y LIQUIDACION DE ORDENES DE PAGO………………………….…2

2.4EMPRESAS Y PROVEEDORES DE SERVICIO DE PAGO……………………………………………………………………......2

3.INSTRUMENTO ELECTRONICOS DE PAGO AUTORIZADOS ……………………………………………………………….….3

3.2 OPERACIONES PERMITIDAS CON LA BILLETERA MOVIL…………………………………………………………………….3

4.DISPONIBILIDAD Y MONITOREO DE LA BANCA……………………………………………………………………………………4

4.1 SISTEMA DE MONITOREO DE INTERRUPCION DEL SERVICIO…………………………………………………………….4

4.2 SUSPENSIÓN DE SERVICIO …………………………………………………………………………………………………………………4

4.3 LA BANCA ELECTRONICA…………………………………………………………………………………………………………………...4

4.4 OPERATIVA DE TARJETA BANCARIA ……………………………………………………………………………………………….….4

5.TARJETA INTELIGENTE ……………………………………………………………………………………………………………………......5

5.1 TIPOS DE TARJETAS BANCARIAS…………………………………………………………………………………………………………5

5.2 EMPRESA ADMINISTRADORA DE TARJETA ELECTRONICAS…………………………………………………………………5

5.4 MEDIOS ELECTRONICOS…………………………………………………………………………………………………………………….5

6.1CARACTERISTICAS PARTICULARES DE LA EVALUACION CREDITICIA ……………………………………………………6

6.2 PAGOS ADELANTADOS…………………………………………………………………………………………………………………..….6

6.3 CONSTITUCION DE PROVISIONES ………………………………………………………………………………………………………6

7.SERVICIOS DE COMPENSACION Y LIQUIDACION……………………………………………………………………………………7

7.1ENTIDADES DE DEPOSITOS DE VALORES…………………………………………………………………………………………....7

8.1 OBJETIVOS DEL LIP

8.1 PARTICIPANTES DEL LIP…………………………………………………………………………………………………………………..8-9

En el presente informe contiene un tema actual y muy cercano a todos

El llevar a cabo el estudio del derecho bancario corporativa bursátil es muy

Es útil porque atraves del estudio se encontrara información relevante

SERVICIOS DE PAGO Y TARJETAS BANCARIAS

Empresa Proveedora de servicios de pago (ESP) empresa de servicio

EMPRESAS PROVEEDORAS DE SERVICIOS DE PAGO

Entidad de intermediación financiera que cuente con licencia de funcionamiento

Está asociada a una de pago

El dinero almacenado en la billetera móvil

(DERECHO BANCARIO BOLIVIANO GONZALO FLORES PORTAL PAG:224)

OPERACIONES PERMITIDAS CON LA BILLETERA MOVIL

1.- caja de billetera móvil

2.-transaccion del dinero

4.-consultas sobre saldos y transacciones

LA ENTIDAD DEBE PONER EN CONOCIMIENTO DE ASFI SOBRE LA

OPERATIVA DE TARJETAS BANCARIAS

aparatos electrónicos (cajeros automáticos, computadoras o celulares conectados

(DERECHO BANCARIO BOLIVIANO GONZALO FLORES PORTAL PAG:248)

TIPOS DE TARJETAS BANCARIAS

1.- Tarjetas de pago

OPERACIONES DE CRÉDITO DE CONSUMO OTORGADAS A TRÁVES DE