PLANTILLA DE ENTREGA DE

INFORME

MÓDULO: TALLER DE GESTIÓN BANCARIA Y FINANCIERA

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Índice

Introducción................................................................................................................2
Desarrollo.....................................................................................................................3
Conclusión.................................................................................................................16
Bibliografía.................................................................................................................18

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Introducción

En este informe, se analizarán 2 casos presentados; de los cuales derivan varias

interrogantes a resolver; con lo que pondremos en práctica los conocimientos

adquiridos en esta semana.

En el caso 1, se analizará el comportamiento y actividad de la banca respecto a

materias como colocaciones, morosidad, productos, tipos de créditos, etc.

En el caso 2, podremos analizar el comportamiento del comercio exterior, las

principales exportaciones e importaciones; y como estas involucradas con la

recuperación económica.

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Desarrollo

Caso 1.

“Bancos del sistema local acumulan ganancias por casi US$2.500 millones en el

primer semestre del año.

Las colocaciones en tanto continuaron a la baja y retrocedieron por séptimo mes

consecutivo.

Sofía Aravena 29 JUL 2021 11:05 AM. PULSO. La Tercera.

Los bancos que operan en el sistema financiero chileno siguen mostrando buena

salud. Según un reporte entregado este jueves por la Comisión para el Mercado

Financiero la banca acumuló ganancias por $1.814.128 millones, lo que equivale a

US$2.467 millones en el primer semestre del año. Hubo un alza de 439,96%

respecto de 12 meses atrás, debido a la menor base de comparación respecto de

junio de 2020.

En el sexto mes del año las utilidades fueron de $303.059 millones (US$412

millones), y muestra una baja de 2,53% respecto del mes de mayo, por un menor

resultado de operaciones financieras y margen de intereses.

Las ganancias atribuibles a los propietarios ascendieron a $1.743.383, lo que

corresponde a un avance de 457,90% respecto a 12 meses atrás. El líder del

sistema local sigue siendo Banco Santander con utilidades de $367.191 millones,

seguido por Banco de Chile con $324.869 millones. En el tercer lugar se ubicó BCI

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con ganancias por $271.681 millones y luego viene Scotiabank con $201.170

millones.

Colocaciones

Las colocaciones del sistema bancario retrocedieron por séptimo mes consecutivo

en junio. Estas bajaron un -4,85 % en doce meses. La caída se acentuó con

respecto al mes de mayo cuando el descenso fue de 4,55 %.

“La trayectoria anterior se explicó, principalmente, por la cartera comercial, que

registró una disminución de -8,35 %, más profunda que la registrada el mes

anterior (-7,32 % may’21) y por el continuo descenso en consumo, que registró

una caída de -10,90%”, dijo la CMF.

Por otro lado, los índices de provisiones y morosidad de 90 días o más de la

cartera comercial se mantuvieron, en 2,73 % y 1,71 %, respectivamente con

respecto al mes de mayo”.

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Responde:

Explica el comportamiento de los tres principales tipos de créditos

(comercial, consumo e hipotecario), de acuerdo con la situación que se

presenta del mercado bancario.

Los créditos que se otorgan a personas naturales y jurídicas corresponden a los

activos de los bancos por las tasas de interés que cobran por los créditos

otorgados. En las colocaciones que los bancos utilizan, tienen el riesgo crediticio

al cual se exponen al otorgan créditos a las personas o entidades.

Los tres principales créditos que otorgan los bancos a sus clientes son:

Créditos Comerciales: Los cuales están dirigidos principalmente a empresas

que tienen personalidad jurídica y que son otorgados como capital de trabajo o

adquisición de bienes para sus empresas; estos se pueden otorgar de corto,

mediano lo largo plazo.

Créditos de Consumo: El otorgamiento está dirigido tanto a personas naturales

como jurídicas, estos se pueden otorgar de corto, mediano lo largo plazo.

Créditos Hipotecarios: Se otorgan a personas naturales o jurídicas con el

propósito de obtener un bien raíz; y estos se otorgan de mediano a largo plazo.

Respecto del caso señalado, se puede observar una caída en las colocaciones;

estas disminuyeron en -4,85% en doce meses. La caída se incrementó respecto

al mes de mayo, cuando el descenso fue de 4,55%. Esta situación se provocó

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debido a que las colocaciones de la cartera comercial disminuyeron en un -8,35%

debido a que dada la crisis del covid-19 encendió las alarmas respecto a las

nuevas políticas de crédito en la banca; y en el sector de la intermediación

financiera; por lo que el sistema durante la pandemia, estresó el sistema bancario,

debido a elevadas pérdidas, y procesos de insolvencia que atravesaron las

empresas producto de la recesión económica provocada por un fenómeno que no

estaba contemplado en las políticas de riesgo a lo menos en nuestro país; lo que

encendió las alarmas de todas las clasificadoras de riesgo; y las empresas de

intermediación financiera, ajustar sus políticas y apetito de riesgo; el cual

evidentemente se modificó debido a un factor exógeno totalmente desconocido.

En cuanto a las colocaciones de consumo, no se alejan mucho de la realidad

anterior; con la diferencia que la baja experimentada en el sector, y el producto

consumo; también se debió a que en nuestro país existieron los retiros de las AFP

y los IFE; lo que produjo que las familias tuvieran dinero cash; por lo que no hubo

necesidad de endeudarse; es más, algunas personas destinaron esos ingresos, al

pago de deudas.

Las provisiones y morosidades experimentadas evidentemente se mantuvieron

durante el año 2021; debido a la cantidad de circulante producto de los retiros, y

los IFE. Por otra parte, las instituciones de intermediación financiera se vieron en

la necesidad de crear nuevos productos y/o beneficios dada la situación

económica y sanitaria; por lo que muchos bancos ofrecieron refinanciamiento de

créditos a tasas muy bajas o prórrogas de cuotas; lo que mitigó en gran parte el

default.

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Señala y explica el tipo de banca que se deduce de acuerdo con lo descrito

en esta noticia, y la razón por la cual esta es la indicada para la actividad

bancaria local.

En nuestro país, se utiliza la banca al por menor, tradicional o comercial; el cual

atiende al segmento de ahorradores e inversores ya sean personal naturales o

jurídicas. La banca minorista, comercial o al por menor es la banca más conocida

en la sociedad. Este tipo de banca es la más expandida y conocida entre la

ciudadanía. En general, la banca minorista realiza operaciones básicas de

financiación y captación de ahorro. No obstante, en los últimos años ha sufrido

una gran reconversión hasta ofrecer todo tipo de productos complejos a toda la

población. Además de lo anterior, la banca minorista ha introducido en los últimos

años una progresiva canalización de productos de banca mayorista o corporativa.

El objetivo de esto es que los pequeños ahorradores puedan acceder a estos

productos. La banca busca mejorar su rentabilidad y, además, obtener

financiación de un mercado que hasta entonces estaba vedado por su bajo

volumen de activos.

Este tipo de banca es la indicada para nuestro mercado local, dada sus

características de generar operaciones de bajo monto; pero con altos volúmenes

de transacción; a menores cantidades de operaciones y a mayores volúmenes de

transacción se esperan mayores retornos de corto plazo y con alta rentabilidad.

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Menciona y describe al menos 5 ofertas de productos o servicios que realiza

la banca, y que generan beneficios para el mercado, los clientes y las

entidades bancarias.

Cuenta Corriente : La Cuenta Corriente es un producto financiero ofrecido por

los bancos, con el objetivo de mantener el dinero del cliente seguro y de fácil

acceso al momento de usarlo. Por lo que el cliente tendrá ciertas libertades a la

hora de realizar algún pago, ya que dispondrá de varios beneficios que le ofrece el

uso de este tipo de cuentas. En cuanto al beneficio que le reporta a la banca este

tipo de producto, son la comisión por uso de tarjeta de cajero automático, comisión

por uso de línea de crédito, la cual puede incluir un seguro de desgravamen,

comisión por mantención de la cuenta corriente. El mercado se beneficia con la

facilidad e inmediatez de la cual se puede hacer pago por el ejemplo en una

compra.

Línea de Crédito : Representa un crédito permanente para ser usado en

cualquier momento y debe ser cubierto en los plazos que se indiquen en el

contrato entre el cliente y el banco. De esta manera si en un momento

determinado llega un cheque a cobro y el cliente no tiene fondos, el banco tomará

el dinero de la línea de crédito y de esta manera se evitará el protesto del

documento cobrado.

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Como beneficio a la banca, normalmente una Línea de Crédito ocasiona el pago

de intereses sobre el monto que se haya utilizado, aunque dependiendo del caso,

también puede originar comisiones por su utilización y por seguros asociados (por

ejemplo, de desgravamen). Como beneficio al mercado, los pagos o cheques se

encontrarán siempre disponibles si el cliente no cuenta con el saldo completo en la

cuenta corriente.

Cuentas de Ahorro: Las Cuentas de Ahorro son un tipo de ahorro orientado

quienes tienen la capacidad de juntar dinero en forma periódica, ya que pueden

abrirse y mantenerse con bajos montos. El cliente se beneficia de los intereses

que generarán sus ahorros; la banca como redito obtiene un delta de las

operaciones que financie con los productos de las cuentas de ahorro; y el mercado

se ve beneficiado con la inyección de capitales de terceros; con los cuales los

clientes pueden acceder de libre disposición para pagos de estudios o liquidación

de deudas.

DAP : Los Depósitos a Plazo son sumas de dinero entregadas a

una institución financiera, con el propósito de generar intereses en un período de

tiempo determinado. Los beneficios para los clientes son los intereses que

ganará el DAP, según el tiempo pactado. Lo mismo que la cuenta de ahorro, el

banco se beneficia con esta inversión, la cual rentabiliza con el delta que le

generen las operaciones en las cuales destinó esta línea. El mercado se beneficia

de la inyección de capitales.

Créditos : El crédito es un préstamo de dinero que una parte otorga a

otra, con el compromiso de que, en el futuro, quien lo recibe devolverá dicho

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préstamo en forma gradual (mediante el pago de cuotas) o en un solo pago y con

un interés adicional que compensa a quien presta, por todo el tiempo que no tuvo

ese dinero. El beneficio para el cliente será dependiendo del tipo de crédito

consumo o comercial, éste permite disponer de una cantidad de dinero para la

adquisición de bienes de consumo, el pago de servicios; y/o utilizar en el caso de

los créditos comerciales como capital de trabajo. La banca se beneficia a través

de los intereses que percibirá por el pago del crédito; y el mercado recibe esta

inyección de dinero proveniente de los consumidores.

Caso 2.

“Las exportaciones siguen recuperando y llegan a su décimo mes consecutivo de

alzas.

Envíos aumentaron en doce meses 27,3%, mientras que las importaciones

anotaron su sexto mes de incremento en el año.

Por: Pamela Cuevas V. | Publicado: Lunes 9 de agosto de 2021 a las 09:15 hrs.

Sigue la recuperación de las exportaciones. De acuerdo con los datos publicados

este lunes por el Banco Central, en julio crecieron 27,3% en doce meses a

US$.943 millones.

Con esto, se completaron diez meses consecutivos de alzas, exhibiendo el

segundo mejor desempeño, en monto, luego que en abril se registraron ventas en

el comercio internacional por US$ 8.114 millones.

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Por actividad productiva los envíos mineros aumentaron 34,1% a US$ 5.144

millones.

De ellos el cobre -que representó el 89,1%- repuntó 31,6% en comparación con el

mismo mes del año anterior.

Las exportaciones industriales -que fueron el 30% del total de las exportaciones

del país- se incrementaron 17,6%. Los agrícolas lo hicieron 7,3% con US$ 419

millones.

Desde la perspectiva mensual -que sirve para verificar el ritmo de la recuperación

las exportaciones aumentaron 6,7% en comparación con junio, de la mano de las

ventas de bienes mineros que lo hicieron 7,3%

Las importaciones también crecieron. En julio lo hicieron 58,9% anotando por

sexto mes consecutivo un incremento, con US$ 8.055 millones (CIF).

De ellos, la mitad corresponde a las compras que se realizan en el comercio

internacional de bienes Intermedios que aumentaron en la misma proporción.

Las internaciones relacionadas a los productos de consumo se elevaron 84%

anual con US$ 2.493 millones. Dentro de esta categoría los bienes durables se

duplicaron con US$1.009 millones.

En las importaciones de los bienes de capital -que permiten tomar el pulso a la

inversión- los US$ 1.491 millones crecieron 29,4% en doce meses”.

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Responde:

Explica la importancia de la exportación para la economía nacional, y cómo

esta ayuda a la recuperación de la situación financiera del país.

Las exportaciones para nuestra economía nacional son importantes ya que estas

tienen un impacto directo sobre la generación de nuevos empleos, aumento en la

productividad y actividad económica.

El intercambio de bienes y servicios entre países genera nuevas oportunidades de

penetrar en mercados donde los productos que exporta nuestro país cuenten con

alguna ventaja comparativa, respecto a otros países.

Por otra parte, a mayor aumento en la cantidad de exportación como beneficio

puede contribuir al crecimiento de la economía.

Menciona y describe 3 impulsores de la recuperación de la exportación, y el

motivo de su tendencia al alza.

1. El alza de la exportación de los productos mineros es el principal motivo de

la recuperación de la economía en nuestro país, dentro de los cuales el

metal más exportado hoy en día es el cobre, el cual corresponde al 50% de

las exportaciones en Chile.

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 2. Las ventas en el comercio internacional, se ha mantenido 10 meses

consecutivos al alza; en nuestro país la exportación de pescado también

mantiene una alta demanda; su tendencia se debe a que Chile exporta

Salmón a Estados Unidos, el cual es su principal comprador.

3. Otros productos como el vino y las frutas como cerezas, duraznos y

albaricoques corresponden a productos de mayor exportación de nuestro

país, lo que contribuye a la recuperación de nuestra economía.

¿Qué sucede con las importaciones? Explica el comportamiento de las

importaciones en relación con una recuperación de la economía, y señale al

menos 5 tipos de bienes o servicios que explican esta tendencia.

Las importaciones contribuyen al crecimiento y al bienestar por varias vías,

algunas de las cuales han adquirido especial trascendencia en los últimos

tiempos. En primer lugar, por el lado del consumo, las importaciones suponen la

posibilidad de acceder a productos más baratos o más eficientes. Ello permite

aumentar el bienestar de los consumidores.

En segundo lugar, gracias a las importaciones las empresas acceden a

maquinaria y tecnología, que permiten ampliar su capacidad productiva y su

productiva.

En tercer lugar, las importaciones han adquirido una creciente relevancia en los

últimos años gracias al desarrollo de las cadenas globales de valor. Estas cadenas

implican la fragmentación de los procesos de producción entre diversas

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localizaciones geográficas, con el fin de aprovechar las ventajas competitivas de

cada una de ellas. Y de esta forma producir de manera más eficiente.

Todos estos factores son preponderantes para la recuperación económica. Los

productos que contribuyen a esto son los alimentos, las maquinarias, tecnología,

instrumentos médicos y vehículos de motor.

Explica, define e identifica el riesgo de mercado existente en una operación

de comercio exterior, y cómo este se refleja en la situación actual de

intercambio internacional

Las operaciones en el comercio exterior son gestionadas a través de la banca, por

lo cual existen riesgos; entre los que se pueden destacar el riesgo de la tasa de

interés y el riesgo de mercado el cual se relaciona directamente con el tipo de

cambio o la valorización de las divisas extranjeras.

Actualmente y respecto al caso expuesto en este trabajo; se puede advertir el alza

de las importaciones y exportaciones; riesgo que se asume en ambas situaciones;

pero la banca cuenta con diversas estrategias y productos que hacen que estas

operaciones sean seguras en cuanto a la mitigación de los riesgos antes

mencionados; con instrumentos tales como forward, swaps, futuros, etc.

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Conclusión

En esta sección corresponde que vuelvas sobre las ideas principales del

desarrollo, de manera resumida, destacando lo más relevante de tu trabajo, y que

cierres con al menos dos reflexiones personales sobre la generalidad del tema, su

proyección, o bien sobre tu experiencia de aprendizaje al realizar el trabajo.

Este último punto es fundamental para transparentas a tu docentes tus logros a

partir de haber desarrollado tu informe.

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Bibliografía

Modelo:

Apellido, Nombre del autor (año de publicación). Título. Ciudad, País de

publicación: Editorial, capítulo y páginas.

Ejemplo:

Gutierrez, R. M, (2013). El impacto de la sobrepoblación de invertebrados en un

ecosistema selvático . Revista Mundo Natural, capítulo 8, páginas 73-82.

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