Importancia de las finanzas personales, en

relación con la inteligencia financiera

Importance of personal finances, in relation to financial intelligence.

Jivanna Hari Pérez Angarita

Estudiante de administración de negocios internacionales, en la Fundación de Estudios
Superiores Comfanorte, San José de Cúcuta Norte De Santander, Colombia. Email:
art_jh_perez@fesc.edu.co
Blanca Ludy silva mesa
Estudiante de admiración financiera, en la Fundación de Estudios Superiores Comfanorte, San José de
Cúcuta Norte De Santander, Colombia. Email: est_bl_silva@fesc.edu.co

Recibido: diciembre 2019

Aceptado: febrero 2020
REVISTA FORMACIÓN ESTRATÉGICA
Resumen

La investigación realizada tuvo como objetivo principal formular estrategias para incentivar a las personas
y familias a tomar decisiones acertadas a fin de optimizar la gestión de sus recursos, la metodología
utilizada es mediante el enfoque cualitativo que se llevó a cabo por medio de la técnica de investigación
documental para analizar las fortalezas y amenazas de las finanzas personales y del mismo modo plantear
estrategia y hábitos financieros. Como resultado se evidenció que, haciendo uso correcto de las finanzas
personales y de la inteligencia financiera, las personas o familias pueden tener estabilidad económica, así
misma calidad de vida y para lograr tener unas finanzas saludables es por medio del ahorro, al mismo
tiempo el uso de un presupuesto, la cual les permite a las personas ser consumidores saludables,
aumentar sus patrimonios y finalmente lograr sus metas.

Palabras claves: finanzas, finanzas personales, inteligencia financiera.

Clasificación JEL: G51 ahorro, endeudamiento, deuda y riquezas de los hogares
Abstract
The main objective of the research carried out was to formulate strategies to encourage individuals and
families to make the right decisions in order to optimize the management of their resources, the
methodology used is through the qualitative approach that was carried out through the research
technique documentary to analyze the strengths and threats of personal finances and in the same way
raise financial strategy and habits. As a result, it was evidenced that, by making correct use of personal
finances and financial intelligence, individuals or families can have economic stability, as well as the same
quality of life and to achieve healthy finances is through saving, at the same time the use of a budget,
which allows people to be healthy consumers, increase their wealth and ultimately achieve their goals.
Keywords: finance, personal finance, financial intelligence.
1. INTRODUCCIÓN

En la actualidad la población muestra muy poca educación financiera en términos generales y, eso es
resultado de que la mayoría de las personas no han adquirido estas competencias, ni en la infancia, ni en
la adolescencia, ni en la madurez, de producir, gestionar o hacer crecer el dinero de manera responsable,
está en las manos de cada persona, formar hábitos financieros con el fin de no acabar sometidos a los
dictámenes del dinero (Riveros et al 2020). Se puede señalar que las finanzas personales es el estudio de
cómo la población y los hogares controlan los ingresos indispensables para sostener los compromisos día
a día y el bienestar en el futuro de todos los miembros del hogar (Villada et al 2018). Referente a la
inteligencia financiera depende el éxito o el fracaso, al no tenerla se pueden incurrir en diferentes errores
como invertir sin tener claro los objetivos, comprar compulsivamente, tomar decisiones financieras
equivocadas, que a final resultan perjudiciales en diferentes aspectos de la vida, como las finanzas
personales, las relaciones familiares, empresariales y en ciertos casos la estabilidad psicológica (Galleno
et al 2018). Destacando la educación financiera ha sido internacionalmente utilizada como elemento que
puede minimizar la exclusión social y la evolución del sistema financiero. Además, que la gente no acata
elementos y conceptos financieros sencillos, lo que conduce a decisiones incorrectas de ahorros, deudas
y financiaciones (Rivera et al 2018).
Si no puede controlar o planificar su situación financiera ...
Sus gastos excederán sus ingresos: si sus gastos exceden sus ingresos, entonces incurrirá en deudas, que
serán muy costosas. Al gastar más que ingresos, utilizará el crédito para pagar los gastos, lo que aumentará
su deuda mes a mes. Si no lo detiene, creará un gran vació en su situación financiera. No sabrá dónde se
gasta su dinero: si no sabe a dónde va el dinero, puede gastarlo en cosas innecesarias en lugar de en cosas
que son realmente importantes para usted. Si no tiene un registro de gastos, o si no puede controlar cómo
gasta, le resultará difícil alcanzar sus objetivos. Al aprovechar las ofertas es muy probable gastar más
dinero de la cuenta. No ahorrará dinero: pagará a los demás primero y luego se pagará a usted mismo, no
al revés. No podrá invertir o aumentar sus fondos y hacer que trabaje para usted. "Las inversiones pueden
generar dinero en sus bolsillos, mientras que los gastos pueden reducir dinero de los mismos ". Realizará
compras innecesarias: controlar sus finanzas lo hará más organizado, y siempre sabrá lo que tiene y lo que
necesita. Tendrá claro sus objetivos y planificará para alcanzarlos. De esta manera, evitará
sistemáticamente cosas que no pueden tener éxito y, por lo tanto, no gastará dinero en cosas que
realmente no son necesarias (Rabanal, 2016).
El objetivo principal de esta investigación es formular estrategias para incentivar a las personas y familias
a tomar decisiones acertadas a fin de optimizar la gestión de sus recursos, como a su vez, identificar las
fortalezas y amenazas de las finanzas personales, de la misma manera plantear estrategias y hábitos que
contribuyan a una mejor administración de los recursos económicos.
2. JUSTIFICACIÓN
La presente investigación está enfocada en, cómo las familias o personas llevan el control de sus finanzas
personales, en vista de que con el buen uso de los ingresos depende sí, o no alcanzar los objetivos
cotidianos de una persona, tomando en cuenta cómo influye la inteligencia financiera para la toma de
decisiones respecto al ahorro, inversión, la creación de más ingresos y como resultado el desarrollo de un
país. Se evidencia que sin educación financiera no se puede procesar información para convertirla en un
conocimiento útil para nuestra vida. Lo que enriquece a una persona no son los bienes raíces, las acciones,
los fondos de inversión, los negocios o el dinero. Lo que en realidad enriquece es la información, el
conocimiento, la sabiduría y una correcta inteligencia financiera, son herramientas versátiles que
mejoran la situación económica evitando posibles consecuencias de una inadecuada administración de
los ingresos. Diariamente se toman decisiones que afectan la cartera de las personas, por eso las finanzas
personales junto con la inteligencia financiera son un tema de gran importancia para la sociedad, puesto
que incide en la grandeza o caída de personas; por medio de la cultura del ahorro y los buenos hábitos
financieros, se puede generar estabilidad económica que es igual a calidad de vida; por ende es
fundamental que los estudiantes universitarios aprendan a tener una relación sana con el dinero, tanto
en el ámbito personal como laboral. Tener en cuenta que al administrar de manera adecuada estos
recursos, se pueden cumplir las metas propuestas a nivel profesional y personal, aunque se sabe que para
muchos es una tarea un poco compleja, debido a que las de fuentes de comunicación (la televisión, las
redes sociales, el radio, etc.…) se mantienen en constante actividad publicitaria, incentivan a consumir
nuevos productos y servicios, genera en estos casos en el consumidor evitar comprar cosas innecesarias.
Cómo llevar el control de las finanzas personales: se genera por medio de la elaboración de presupuestos;
evitar gastos hormiga, organizar los compromisos, estudiar la situación económicamente, fijar metas
financieras cumplibles, ahorrar o invertir inteligentemente y para finalizar, formar hábitos que lo lleven al
éxito.
3. MARCO TEÓRICO
Las finanzas son una ciencia que se encarga de las causas y efectos que pueden generar una actividad
comercial, su objetivo es potencializar el valor agregado de una empresa como al mismo tiempo velar por
las decisiones que se tomen. Las finanzas han iniciado como una función de la contabilidad, sus bases
teóricas son el empírico, el clásico o metódico y el científico (René, 2019). Con el nacimiento del dinero se
comenzaron a efectuar transacciones, con ello, la necesidad de administrar lo mejor posible estos
recursos, y sin saberlo se estaba llevando a cabo inconscientemente la disciplina de tratar las finanzas
personales. Las finanzas personales, es como las personas manejan sus ingresos, en otras palabras, cómo
planean, organizan, controlan y dirigen sus recursos económicos, de este modo cumplir con todas las
necesidades que se tienen en la cotidianidad. Considerando que las finanzas personales son relevantes,
en ellas se pueden tomar decisiones de compra, inversión, ahorro, financiación y proyección (Torres,
2005); al no conocer términos financieros las personas pueden incurrir en el inadecuado control de los
productos y servicios, que otorga el SF (sistema financiero) del país, eso es causa del analfabetismo
financiero que presenta la población, repercute en la persona de manera directa o indirectamente en sus
finanzas propias (Villagómez, 2016). Así que la educación financiera es tan fundamental, porque esta
enseña cómo funciona el dinero y a su vez cómo se gestiona en los diferentes campos de la vida, también
busca que las personas no actúen de manera errónea, malas inversiones y compras innecesarias que
puedan perjudicar a futuro el bienestar económico de sí mismo, o de sus allegados (atuesta, 2017); pero,
¿que es el bienestar económico? índice que analiza el bienestar de un individuo a nivel físico y mental,
también en cómo las personas se desenvuelven para satisfacer la necesidades y cómo se sienten al
respecto con sus finanzas personales, que pueden ser seguras y robustas, que a futuro van a estar bien o
puede que no tan bien; en otras palabras cuando se adquieren obligaciones como compromisos se
requiere de tener ingresos, en ocasiones los ingresos son limitados lo cual genera tensión, estrés y
angustia (vallejo et al 2016).
Las finanzas personales significan, como una persona administra el dinero con el propósito de aprovechar
al máximo los ingresos y de este modo poder satisfacer todas las necesidades, como: gastos, ahorro,
inversión, educación, Vivienda, entre otros (García et al, 2018). Esto se lleva a cabo durante el ciclo de
vida financiero que son tres etapas; en la edad de 54 años es donde se acumula riqueza, en esta etapa sus
objetivos es tener familia, comprar carros, seguros médicos, asimismo la persona es activa
económicamente, debe pagar impuestos, hipotecas, intereses, suplir todos los gastos familiares y varios
lujos, teniendo en cuenta que en este periodo tiene más poder de adquisición y consumición. La segunda
fase es de los 54 años a los 65 años, es en donde la persona se encuentra en media y tercera edad, en
este tiempo las personas viven de sus ingresos considerados al tiempo que trabajan o del patrimonio que
han constituido, esto concede la posibilidad de ahorrar para el tiempo de retiro. Tercera etapa que es
después de los 65 años, esta persona ya se encuentra en retiro, donde puede disfrutar de su descanso
teniendo en cuenta que esto se puede lograr por medio de un plan financiero que se ha efectuado
durante toda su vida, con el objetivo de que cuando se llegue a la vejez no sufrir por problemas
económicos, ya que durante su época de juventud logró constituir unas finanzas robustas que le
permitirán vivir sin preocupaciones y tranquilo durante su vejez (Garay, 2015).
La inteligencia es la capacidad de resolver inconvenientes de adaptación, de aprender, hablar, pensar, en
resumidas palabras son las habilidades cognitivas y conductuales. La inteligencia se ve reflejada en mayor
o menor grado, la cual define el éxito a nivel educativo, laboral, personal, existen varios tipos de
inteligencia como los siguientes: lógico-matemática, lingüística, musical, espacial, intrapersonal,
interpersonal o social, corporal-kinestésica, emocional, naturalista, existencial, financiera, etc...
(Ardila,2011). La inteligencia emocional es un estado psicológico y mental el cual influye en el estado de
humor de la persona, como: en los sentimiento, comportamientos, pensamientos, que se hayan generado
por cierta situación, acá lo importante es manejar una estado de ánimo lo más armónico posible, porque
en esto influye la toma de decisiones que pueden definir un negocio, una relación, una compra o
endeudamiento innecesario y una inversión mal realizada, en muchos casos el riesgo de perderlo todo
(Zárate et al 2010). Referente a la IF (inteligencia financiera) se define a la destreza que tiene una persona
para incorporar diversas entradas de dinero y aprovechar al máximo los recursos que ya cobra, con la
intención de obtener una estabilidad económica, incluso la persona debe comprender conceptos
financieros, del mismo modo analizar la economía de su entorno y aprovechar las oportunidades del
mercado para así, ahorrar y poder efectuar inversiones (Sandoval et al, 2018).
Por consiguiente, una persona que es inteligente financieramente posee habilidad de originar riqueza, en
otras palabras, quiere decir la cantidad de recursos económicos que genera a partir de sus activos y no
solamente de su empleo obteniendo independencia económica, la cual le permite solventar los costos de
vida mes a mes, al tener un constante control de todas las fuentes de salida y entrada, generando
estabilidad y crecimiento económico (Zapata, 2020), (Palma 2019)
Según Kiyosaki “un empleo fijo es solo una solución a corto plazo para un problema a largo plazo”, saber
administrar todos los ingresos es muy importante para tener una finanzas personales sanas, estar ligado
a una sola entrada puede generar dificultades a futuro , por esta razón se debe ser inteligente
financieramente y proveer varios entradas para tener solvencia económica teniendo en cuenta que la
vida laboral de una persona es limitada por eso se debe enfocar en lo que verdaderamente le gusta para
que pueda dar lo mejor de sí (Ramos,2013).
4. METODOLOGÍA
El marco metodológico son una serie de procedimientos orientados a formular y resolver problemas, que
integran método de observación y recopilación de datos, fijando el “cómo” se llevará a cabo la
investigación (Azuero, 2018).
La presente búsqueda será establecida bajo el planteo metodológico del enfoque del punto de vista
cualitativo, este es el mejor que se ajusta a las exigencias y características de la investigación. La
investigación cualitativa, es un método que recolecta datos, sin medidas numéricas, para identificar o
afianzar preguntas que están relacionadas con el tema de la investigación para su posterior comprensión.
La investigación puede ser por medio de múltiples técnicas de medición como cuentas, entrevistas, entre
otras (Osses et al 2006). Del enfoque cualitativo se llevará a cabo la técnica de investigación documental
para analizar las fortalezas y amenazas de las finanzas personales y del mismo modo plantear estrategia
y hábitos financieros. La investigación documental da a entender ese análisis exhaustivo que se realiza
para conocer más a detalle el tema que se está estudiando teniendo en cuenta que esta información
puede ser proporcionada por varias fuentes como referencias bibliográficas, documentos científicos,
resúmenes, videos, encuestas y entrevistas (Rojas et al 2011).
5. RESULTADOS

Fuente 8 fuentes Cita Analizar

(Sierra,2018) Como inicio de partida, las Fortaleza:

Estudia cómo los familias deben apropiarse de la Haciendo uso correcto de los recursos
estudiantes de educación financiera, acomoden económicos personales y de la educación
contabilidad y finanzas, sus ingresos, inviertan en bienes financiera, las personas o familias puede
Universidad Jaén de e ahorren, donde permitan el lograr tener estabilidad económica, la
España. Controlando sus crecimiento de los familiares, de cual les permite cumplir con sus metas,
recursos por medio de sus manera socioeconómica, la buena economía ofrece calidad de
recursos personales. vida, se debe tener en cuenta que no
siempre es por el dinero si no que el
dinero es esa energía positiva para lograr
todo lo que se proponga, llevar una
relación sana con este y hacerlo crecer
de forma responsable es la mejor
manera de trabajar con él.
(Olmedo,2009) El presupuesto debe ser un Fortaleza:
medio para planear Llevando un presupuesto, si, este nos
Las finanzas personales sistemáticamente el cómo ayuda a plantear cómo se lograrán esos
conseguir los objetivos en el objetivos tan preciados , pero para eso se
tiempo, controlar los ingresos y debe tener cultura en las finanzas
los egresos, coordinar y personales ya que con ella enseña las
relacionar las actividades de la familias y a las personas aprende a
vida personal, facilitando el optimizar esos recursos que reciben y de
cumplimiento de nuestros este modo poder satisfacer todas esas
objetivos. necesidades, pero eso cómo se logra por
medio del ahorro, también como lo decía
anteriormente llevar un presupuesto, la
cual le permite a las personas ser un
consumidor saludable , aumentar su
patrimonio y finalmente lograr sus
metas.

(Chaparro,2020). La cultura del desconocimiento Amenazas:

limita a los jóvenes para realizar La mala distribución de los ingresos de
Cultura financiera de los una adecuada proyección una persona durante su vida puede
jóvenes colombianos. económica siendo esta la mayor causar problemas económicos
consecuencia de los malos devastadores, tanto así que el futuro se
manejos financieros que se viven vería implicado, por eso la educación
en la actualidad, si los jóvenes se financiera es primordial ya que al no
educan en el manejo de las conocerla o no aplicarla, se pueden
finanzas personales esto implica incurrir a compras innecesarias o
directamente en la mejora de la deudas malas que llegaría tan lejos como
economía del país. la pérdida de adquisición de bienes y por
otro lado se han visto casos que al tener
problemas económicos, puede afectar la
salud de las personas debido a la
incertidumbre de no saber que pueda
ocurrir con el patrimonio o las
inversiones que se tienen.

(López ,2016) La desinformación de los Amenazas:

Finanzas personales, idea productos financieros y de su El sobreendeudamiento ha generado
que va más allá de su peligro tiene impacto negativo desastres en las finanzas personales de
estructura. Arte periodo en las finanzas como en la los individuos, todo por no conocer o
2006-2016. seguridad económica general, administrar bien los productos
en los individuos y los hogares. financieros, por consiguiente se deben
primeramente, en los que son de tener unas bases sólidas
bajos recursos. económicamente para poder solventar
las diferentes responsabilidades
bancarias, teniendo en cuenta que a
cambio de dinero hay un bien o un fiador
la cual si no se paga se afectará de
 inmediato estos dos aspectos, en
muchos casos no se buscan a bancos si
no a cuentagotas, estos son aún mucho
más peligrosos por el hecho de que las
tasa de interés que cobran son muy
costosas.

(Borrero, 2018) Se puede hacer crecer su Estrategias:

Inteligencia Financiera: inteligencia financiera si se lograran Una u otra manera se debe lograr
¿Carencia en la enseñanza los siguientes casos: alcanzar la inteligencia financiera,
desde jóvenes? - Egresos menores a los buscando fuentes donde se genere
ingresos una entrada de efectivo confiable.
- Fuentes nuevas de Tener un futuro planeado,
ingresos. planificado, donde se vea
- Rentabilizar su capital. económicamente estable.
- Invertir y crear negocios. Saber hacer y cerrar negocios
- Proyectar una vida confiables y rentables.
financiera correcta para la
etapa de retiro.

(Alvarez, 2019) Como factor distintivo del Estrategias:

La inteligencia financiera: cooperativismo, la inteligencia Si se maneja un máximo nivel de
la diferencia cooperativa. financiera maximiza las ganancias transparencia e inversión, se evitan
de capital a través de la problemas como el endeudamiento.
transparencia y la inversión, lo que También los gestores de crédito,
acerca a las personas a la ética en el evitar caer en sus trampas, eso
uso del ahorro y el crédito. Esta llevaría a ciertos créditos que no
orientación cooperativa se basa en tendrían ningún tipo de conexión con
la responsabilidad de los el ahorro.
consumidores y también sus
gestores de crédito.

(Gonzalez, 2018) Hábitos para evitar el Hábitos:

4 hábitos de inteligencia endeudamiento: La gente que tiene 1. Llevar un registro y control de
financiera. el hábito de registrar sus ingresos, los recursos económicos.
tienen una gran sensación de orden 2. No gastar más de lo que
y claridad que las demás que no lo puedes.
tienen. 3. Para gastos grandes pedir
Hábitos de consumo: Las personas diferentes presupuestos.
lo que saben de enseñanza 4. Tener un plan financiero.
financiera es gastar, utilizar tarjetas
de crédito, endeudarse.
Hábitos de consumo 2: Solicitar
distintos presupuestos o
cotizaciones le permitirá escoger la
decisión más correcta, ya que, en
 varias ocasiones la gente tiende a
tomar decisiones basadas en la
emoción y no piensan realmente si
es una compra que se pudo realizar
más económica o en otro sitio
mejor.
Hábitos de riqueza: Los que tienen
un desempeño financiero, tienen
planes financieros. Un plan
financiero mejor tiene objetivos,
estrategias financieras que admiten
crecer a medio y largo plazo.

(Ardila, 2018) 1) Páguese primero a usted Hábitos:

Hábitos para incrementar mismo. Hábitos que aumentan el flujo de
el flujo de dinero. 2) No se endeude con alegría. efectivo y el nivel de inteligencia f.
3) Formarse financieramente 1) Consiste en retirar un 10% del
con buenas lecturas. salario de todos los meses,
4) Resuelva sus problemas de con el propósito de invertir en
dinero con creatividad. actividades que generen
5) No entierren sus talentos ingresos.
en un empleo anodino. 2) Es de vital importancia que
disminuya su déficit, para que
el flujo de recursos
económicos sea el adecuado.
3) Para que se genere el
aumento del nivel de
inteligencia financiera, es
importante la formación de
libros sobre finanzas,
biografías de personas
sobresalientes en los
negocios.
4) Las personas piensan que los
problemas se pueden
solucionar con dinero. La
realidad es que se necesita de
la creatividad suficiente y de
mentalidad próspera para
aumentar su inteligencia f.

6. DISCUSIÓN
Haciendo uso correcto, las finanzas personales y la mencionada educación financiera, las personas o
familias pueden tener estabilidad económica, al mismo tiempo calidad de vida y para lograr tener unas
finanzas saludables es por medio del ahorro, al mismo tiempo el uso de un presupuesto, la cual les permite
a las personas ser consumidores saludables, aumentar sus patrimonios y finalmente lograr sus metas. La
inadecuada distribución de los ingresos de una persona durante su vida puede causar problemas
económicos devastadores, por esa razón es importante la educación financiera ya que al no conocerla o
no aplicarla, se pueden incurrir a compras innecesarias o deudas malas, las cuales causan el
sobreendeudamiento todo por no conocer o administrar bien los productos financieros, debido a que se
deben tener bases sólidas económicas para poder solventar las diferentes responsabilidades bancarias y
no acudir a cuentagotas por el hecho que esto es ilegal e implica muchos riesgos acceder a estos dineros.
Es importante saber manejar la inteligencia financiera a la hora de invertir. No porque haya que ser un
constante evasor de riesgos, sino porque el dinero no puede apostarse siempre.
El tiempo es limitado y el tiempo productivo lo, es más. Si se quiere multiplicar el dinero y no se es
inversionista profesional, inclinarse por las inversiones de bajo riesgo será lo mejor. A pesar de que se
debe ser más paciente y de que algunas rentabilidades no serán tan altas como lo serían si se transformara
el dinero en capital de riesgo. Jeres (2018).
Cada persona identifica y tiene claro el significado de los recursos financieros, y cómo se relacionan con
la inteligencia financiera. Se analizan los distintos tipos de inteligencia, y la forma en que estos influyen
en la toma de decisiones, como lo son las financieras. Cinco categorías--análisis, enlazadas con los recursos
financieros: diagnóstico de educación financiera, capacidad de generación de ingresos, percepción de
inseguridad, competencias para la toma de decisiones financieras y estrés financiero.
7. CONCLUSIONES
El ahorro es el primer paso para establecer un crecimiento económico teniendo en cuenta que los ingresos
son la fuente para poder cumplir con todas las necesidades, de este depende el porcentaje del ahorro la
cual a futuro se podrá invertir en educación, compra de una casa o carro, compra de acciones entre otros.
Esto se puede lograr por medio de una planificación financiera o un presupuesto el cual se integra por
ingresos, gastos, ahorros, inversiones, permitiendo analizar cuál es la situación financiera de las personas
o familias en la que se encuentran y también el cómo se quiere estar en el futuro teniendo presente que
estas metas deben ser alcanzables y realistas.
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