OED-RE-FMA-01 FORMATO MANUAL de Etica

CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA DE LOS INTERMEDIARIOS DE SEGUROS
Aprobó: Revisó: Elaboró: Código:

MIS_4_2__OD01
Paola Mercado Hernando Narváez
Gerente de Canales Profesional Especializado
Junta Directiva Gelman Rodriguez Fecha:
Gerente Jurídico Lina Blanco 2017-06-06
Eduardo Hofmann Profesional Especializado
Secretario General
Versión 01
Código de Ética y Conducta de los Agentes y de las Personas
Naturales Vinculadas a las Agencias de Seguros de Positiva
Compañía de Seguros S.A.
Contenido
1. Ámbito del Código. ................................................................................................................. 4

2. Personas Sujetas al Presente Código. ................................................................................. 4
3. Obligación de conocer y cumplir el Código. ....................................................................... 4
4. Control en la aplicación del Código...................................................................................... 4
5. Principios Éticos y Pautas de Conducta. ............................................................................. 5
5.1. Misión, Visión y Valores Corporativos..................................................................................... 6
5.2. Compromiso con la política de calidad: Excelencia en el servicio. ..................................... 7
5.3. Cumplimiento de la ley. ............................................................................................................. 7
6. Conflicto de Intereses. ............................................................................................................ 8
7. Régimen legal de Inhabilidades e Incompatibilidades. ...................................................... 9
7.1. Numeral 6 del artículo 41 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero. .......................... 9
7.2. Numeral 2 del Artículo 77 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero. ......................... 9
7.3. Artículo 4 del decreto 361 de 1972. ........................................................................................ 10
8. Cumplimiento de la ley y de los más altos estándares éticos y profesionales............. 11
9. Prohibiciones. ........................................................................................................................ 14
10. Conductas Inaceptables. ...................................................................................................... 14
11. Retención de primas. ............................................................................................................ 16
12. Fraude. .................................................................................................................................... 17
13. Manejo de la información. .................................................................................................... 18
14. Sistema de Administración de Riesgo para el Lavado de Activos y Financiación
del Terrorismo LA/FT. .......................................................................................................... 19
14.1. Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo. .......................................................... 19
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15. Política anticorrupción. ........................................................................................................ 21

16. Funciones de la Junta Directiva, de la Secretaria General y de la Gerencia de
Canales. ................................................................................................................................. 22
16.1. Funciones de la Junta Directiva. ......................................................................................... 22
16.2. Funciones de la Secretaría General. ................................................................................... 22
16.3. Funcones de la Gerencia de Canales. ................................................................................ 22
17. Canal abierto de quejas o denuncias por posibles infracciones del Código. ............... 23
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1. Ámbito del Código.
El presente Código de Ética y Conducta (en adelante, el “Código”) recoge el catálogo de

principios éticos y normas de conducta que ha de regir la actuación de todos los Agentes de
Seguros y de las Personas Naturales Vinculadas a las Agencias de Seguros que se
encuentren inscritas en el Registro de Intermediarios de Seguros de Positiva Compañía de
Seguros S.A.
2. Personas Sujetas al Presente Código.
El presente Código es de aplicación obligatoria para todos los Agentes de Seguros y de las
Personas Naturales Vinculadas a las Agencias de Seguros inscritas en el Registro de
Intermediarios de Seguros de Positiva Compañía de Seguros S.A. Igualmente es de
aplicación obligatoria para todos los empleados y colaboradores de la aseguradora en sus
relaciones de trabajo con los citados intermediarios de seguros
3. Obligación de conocer y cumplir el Código.
Los Agentes de Seguros y las Personas Naturales Vinculadas a las Agencias de Seguros
inscritas en el Registro de Intermediarios de Seguros de Positiva Compañía de Seguros S.A,
tiene la obligación de conocer y cumplir el presente Código y de colaborar en el cumplimiento
del mismo, por parte de las personas que trabajen para ellos. Las citadas personas están
obligadas a asistir y participar en todas aquellas acciones formativas a las que sean
convocadas para el adecuado conocimiento del Código.
4. Control en la aplicación del Código
La Gerencia de Canales con la permanente participación de la Secretaría General de

Positiva Compañía de Seguros S.A., velarán por la correcta comunicación del Código entre
todos los Agentes de Seguros y las Personas Naturales Vinculadas a las Agencias de
Seguros inscritas en el Registro de Intermediarios de Seguros de la Compañía de Seguros.
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Las comunicaciones previstas en el presente Código, así como las consultas, podrán ser
dirigidas a:
• Los Gerentes de la Sucursales,

• La Gerencia de Canales,
• La Línea Ética de Positiva o
• La Secretaría General de la Compañía
5. Principios Éticos y Pautas de Conducta.
El Código de Ética es un reflejo de los principios corporativos y los valores que deben guiar la
conducta de la Compañía y de las personas que la integran. Así mismo debe inspirar los
comportamientos y formas de trabajo que ordenan las relaciones con los clientes,
accionistas, servidores, intermediarios de seguros, proveedores y con la sociedad en
general. Constituye una herramienta fundamental para establecer y fortalecer los principios y
las pautas que deben regir el actuar de la Compañía, motivo por el cual debe formar parte de
la cultura organizacional de la misma.
La adopción y actualización del código de ética y conducta busca fortalecer la confianza de

los asegurados y la ciudadanía en general, estableciendo instrumentos de gobernabilidad
que garanticen el respeto a las personas así como la calidad de la gestión, la imparcialidad y
la oportunidad en sus decisiones. Para el logro de los objetivos de cualquier actividad que
emprendamos, se requiere del trabajo mancomunado y permanente de todo el equipo
humano que se encuentre involucrado, sin importar la posición que cada uno desempeñe,
por lo que estas herramientas de trabajo deben ser reglas de conducta, de obligatorio
cumplimiento, a fin de establecer los cimientos de una entidad ejemplar y próspera. Todos
aquellos vinculados directa o indirectamente con Positiva Compañía de Seguros S.A.
tenemos la obligación de conocer y acatar este Código de Ética y Conducta, no sólo para
garantizar que las operaciones que realizamos se apeguen estrictamente a la ley, sino
también para asegurar la aplicación de los más altos estándares y principios de
transparencia, honestidad, rendición de cuentas y responsabilidad social.
Los intermediarios de seguros como actores fundamentales en la colocación de los

productos de Positiva Compañía de Seguros S.A. conocen que la reputación de la Compañía
y el valor que creamos para nuestros clientes dependen de la forma en que realizamos
nuestra actividad comercial. Es por eso que como integrantes de Positiva Compañía de
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Seguros S.A. reconocen en el código de ética y conducta una guía para realizar el trabajo de
intermediación, reflejando como principio básico que actuarán siempre con honestidad e
integridad al desempeñar tareas de comercialización para la Compañía.
5.1. Misión, Visión y Valores Corporativos.
Al hacer parte de la red de comercialización de la Compañía, el Agente de Seguros y las

Personas Naturales Vinculadas a las Agencias de Seguros conocen y se comprometen a
alinear sus actuaciones de acuerdo a la misión, visión y valores corporativos que Positiva
Compañía de Seguros ha definido dentro de su plataforma estratégica.
Misión. En POSITIVA Protegemos integralmente a las personas y sus familias con un equipo
humano competente y comprometido, ofreciendo soluciones de aseguramiento y prevención
para generar valor a la sociedad.
Visión. La visión de POSITIVA es ser la compañía líder en seguros de personas, reconocida

por la calidad de sus servicios.
Valores Corporativos. Los valores corporativos de POSITIVA son:
La Honestidad es una cualidad humana que consiste en comportarse y expresarse con

coherencia y sinceridad, y de acuerdo con los valores de verdad y justicia. Significa buscar la
transparencia en todas las actuaciones internas y externas de la empresa. Es un compromiso
con la verdad en la consideración de los hechos y en la comunicación de la información tanto
a las personas como a las instituciones que la requieran. Somos honestos cuando damos a
conocer nuestros puntos de vista a los demás, sin ocultar o modificar información.
El Respeto es un valor que permite que el hombre pueda reconocer, aceptar, apreciar y
valorar las cualidades del prójimo y sus derechos. Es decir, es el reconocimiento del valor
propio y de los derechos de los individuos y de la sociedad. Es establecer hasta donde llegan
mis posibilidades de hacer o no hacer y donde comienzan las posibilidades de los demás. Es
el principio que debe inspirar la conducta personal y grupal de los intermediarios de seguros
de Positiva. A su vez, respeto significa también buscar el desarrollo de las personas para que
alcancen sus potencialidades.
El Cumplimiento en su sentido más amplio se refiere a la acción y efecto de cumplir con

determinada cuestión o con alguien. En tanto, por cumplir, se entiende hacer aquello que se
prometió o convino con alguien previamente que se haría en un determinado tiempo y forma,
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es decir, la realización de un deber o de una obligación. Este valor permite alcanzar la visión
y misión de Positiva. Significa ser responsable en la realización de nuestras actividades
como individuos y como organización. La responsabilidad empresarial tiene un carácter
global de cumplimiento eficaz de las tareas en el campo económico, social y ambiental.
Expresa el compromiso de Positiva con las obligaciones de prestar un servicio eficiente y
eficaz a las personas y a la sociedad. Conlleva el ser justos en nuestra actividad buscando la
participación de todos en el bienestar común. Es cumplir la promesa de valor a nuestros
clientes internos y externos prestando un servicio sencillo, cálido y oportuno.
La confianza es una hipótesis sobre la conducta futura del otro. Es una actitud que
concierne al futuro, en la medida en que este futuro depende de la acción de un otro. Es la
seguridad firme que se tiene de una persona, por la relación de amistad o la labor que
desempeña. Lo anterior significa que cada cliente de Positiva siente seguridad y tranquilidad
al contar con la asesoría del intermediario y contratar los servicios de protección con Positiva
Compañía de Seguros, por cumplir responsablemente nuestras obligaciones pactadas con
los clientes (Internos y Externos) ayudando a los demás con nuestro consejo y trabajo. Una
persona e institución es íntegra cuando hay autenticidad en su conducta y se rechaza toda
forma de doble moral. Positiva exige a todas las personas vinculadas a la organización la
integridad moral que genera la confianza en la empresa. Significa que se tiene la voluntad de
vivir los valores de respeto, honestidad y cumplimiento en el diario vivir y sin excusas.
5.2. Compromiso con la política de calidad: Excelencia en el servicio.

El intermediario de seguros entiende que Positiva Compañía de Seguros S.A., tiene como
principio fundamental de su política de calidad, ofrecer un servicio de excelencia para los
clientes y asegurados y se compromete a seguir las actuaciones necesarias para lograr la
fidelización y desarrollo de los clientes de la Compañía, fortaleciendo e integrando la
promoción y prevención y la gestión integral del siniestro bajo un modelo unificado de
atención.
5.3. Cumplimiento de la ley.
inscritas en el Registro de Intermediarios de Seguros de Positiva Compañía de Seguros S.A
cumplirán la Constitución Política, las leyes, los decretos, las Circulares de la
Superintendencia Financiera de Colombia e instructivos, políticas y procedimientos internos
de la Compañía de Seguros.
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6. Conflicto de Intereses.
Los conflictos de intereses surgen cuando una actividad o interés personal interfiere con
nuestra responsabilidad o lealtad hacia la Compañía. El intermediario de seguros se
compromete a aplicar todos los mecanismos necesarios para garantizar la prevención,
manejo, divulgación y resolución de los conflictos de interés.
Los intermediarios de seguros y las personas naturales vinculados a ellos, deberán atender
las siguientes consideraciones al momento de vincularse con la Compañía:
• Los intermediarios de seguros deben estar libres de influencia de intereses personales

o comerciales que pudiesen interferir con los intereses de la Compañía, en caso de
tenerlos deberá reportarlos con el fin de determinar la acción a seguir.
• Se espera que los intermediarios de seguros eviten compromisos directos o indirectos

en aquellas situaciones en las cuales pueda haber un conflicto con los intereses de la
Compañía.
• Los intermediarios de seguros no realizarán negocios de interés personal o familiar

como la compra, venta o arrendamiento de bienes o equipos de propiedad de la
Compañía.
• No podrán ser intermediarios de seguros los cónyuges, compañeros permanentes o

parientes (dentro del tercer grado de consanguinidad, segundo de afinidad o único civil)
de los miembros de la Junta Directiva, ni de los Servidores del nivel directivo.
• No podrán ser intermediarios de seguros los miembros de Junta Directiva o servidores

del nivel directivo de Positiva Compañía de Seguros S.A. por un periodo de dos (2)
años contados a partir del momento en que dejaron de tener relación laboral con la
Compañía.
• El intermediario de seguros deberá comunicar por escrito las relaciones que puedan dar
lugar a inhabilidades, a fin de que puedan ser tenidas en cuenta en la celebración de
cualquier contrato con la Compañía.
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7. Régimen legal de Inhabilidades e Incompatibilidades.
De acuerdo con el Estatuto Orgánico del Sistema Financiero (EOSF), los intermediarios de
seguros tienen el siguiente régimen legal de inhabilidades:
7.1. Numeral 6 del artículo 41 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero.
Restricciones para actuar como agente colocador de seguros. No son hábiles para actuar
como agentes colocadores:
a. Quienes ejerzan cargos oficiales o semioficiales o pertenezcan a cuerpos públicos

colegiados.
b. Los directores, gerentes, administradores o empleados de instituciones bancarias y de

crédito;
c. Los socios, directores, administradores o empleados de empresas comerciales,

cuando las primas correspondientes a los seguros de dichas empresas o de su
clientela comercial, excedan del veinte por ciento (20%) del total de los que obtengan
anualmente para las compañías aseguradoras que representen;
d. Los menores de edad y los extranjeros no residentes en el país por más de un año, y
e. Los directores, gerentes y funcionarios de compañías de seguros o de capitalización.
7.2. Numeral 2 del Artículo 77 del Estatuto Orgánico del Sistema Financiero.
Régimen aplicable a las agencias colocadoras de seguros. No podrán dirigir las agencias
colocadoras aquellas personas que se encuentren en los casos siguientes:
a. Cuando la agencia sea dirigida por una sociedad de comercio, si las primas
correspondientes a los seguros propios de ésta o de su clientela comercial exceden
del veinte por ciento (20%) del total de los que obtenga directamente en el año para
las compañías aseguradoras que represente;
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b. Cuando la sociedad de comercio que dirija la agencia, tenga algún socio o

administrador que esté inhabilitado para actuar como agente colocador de seguros;
c. Cuando la persona natural que haya de dirigir la agencia se encuentre en alguno de

los casos previstos por el numeral 6. del artículo 41 del presente Estatuto, y
d. Cuando el director de la agencia o alguno de los socios o administradores de la

sociedad, según sea el caso, estén inscritos como agentes colocadores de los ramos
de seguros que la agencia pueda válidamente ofrecer al público.
7.3. Artículo 4 del decreto 361 de 1972.
No son hábiles para ser socios de sociedades constituidas como Corredores de Seguros,
las personas naturales:
a. Que estén inscritas como Agentes Colocadores de Seguros en los ramos donde el
Corredor de Seguros pueda servir de intermediario al público;
b. Que tengan la calidad de empleados públicos o trabajadores oficiales, o pertenezcan a

cuerpos públicos colegiados. Se exceptúan de esta disposición quienes solamente
desempeñen funciones docentes;
c. Que sean directores, gerentes, administradores o empleados de instituciones

bancarias y de crédito;
d. Que sean socios, directores, administradores o empleados de empresas comerciales,

cuando las primas correspondientes a los seguros de dichas empresas o de su
clientela comercial excedan el veinte por ciento (20%) del total de las que obtengan
anualmente para las compañías aseguradoras con los cuales sirva de intermediario el
corredor de Seguros;
e. Que sean menores de edad y los extranjeros no residentes en el país por más de un
año;
f. Que sean directores, gerentes y funcionarios de compañías de seguros o de

capitalización.
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8. Cumplimiento de la ley y de los más altos estándares éticos y profesionales.
cumplirán la Constitución Política, las leyes, los decretos, las circulares de la
Superintendencia Financiera de Colombia e instructivos, políticas y procedimientos internos
de Positiva Compañía de Seguros S.A.
Los Sujetos del Código pondrán especial cuidado en ofrecer a los clientes únicamente los
productos que se adecuen a sus necesidades y, que la contratación de los seguros por ellos
mediados se haga una vez que el cliente conozca y entienda los aspectos relevantes del
respectivo seguro, particularmente los siguientes:
• Los derechos y obligaciones emanados del contrato de seguro y de las condiciones

particulares.
• El alcance de la cobertura, de las exclusiones y de las garantías de los productos de

seguros ofrecidos.
• El alcance de los servicios de intermediación, esto es, explicar a los tomadores de

seguros que su actividad de intermediario se circunscribe a las siguientes actividades:
o Promover la celebración de contratos de seguro.
o Inspeccionar riesgos.
o Recaudar las respectivas primas.
o Intervenir en salvamentos.
• Los costos del producto y su comercialización, de acuerdo con lo establecido en el art.

9 de la Ley 1328 de 2009.
De acuerdo a la forma de vinculación contractual del intermediario de seguros con Positiva

Compañía de Seguros S.A y su estado de inscripción en el Sistema Unificado de Consulta de
Intermediarios de Seguros – SUCIS. El Intermediario de Seguros deberá observar las
siguientes reglas:
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• Si su naturaleza es de Agente DEPENDIENTE de Seguros, deberá precisarle al

Consumidor de Seguros, que, por su carácter de dependiente, solo está facultado
para ofrecerle seguros de la aseguradora.
• Si su naturaleza es de Agente INDEPENDIENTE de Seguros, deberá precisarle al

Consumidor de Seguros, que, por su carácter de independiente, está facultado para
ofrecerle seguros de la aseguradora y de las otras compañías de seguros para las
cuales intermedia seguros.
• Si es Persona Natural Vinculada a una Agencia de Seguros EXCLUSIVA, deberá

precisarle al Consumidor de Seguros, que, por su carácter de Persona Natural
Vinculada a una Agencia de Seguros EXCLUSIVA, solo está facultado para ofrecerle
seguros de la aseguradora.
• Si es Persona Natural Vinculada a una Agencia de Seguros NO EXCLUSIVA, deberá

precisarle al Consumidor de Seguros, que, por su carácter de Persona Natural
Vinculada a una Agencia de Seguros NO EXCLUSIVA, está facultado para ofrecerle
seguros de la aseguradora y de las otras compañías de seguros para las cuales
intermedia seguros.
• La responsabilidad que como intermediario le corresponde frente al consumidor

financiero. En desarrollo de esta obligación, el intermediario deberá informarle al
Consumidor Financiero que si por un error u omisión en las actividades propias de su
actividad de mediador de seguros, le causa un perjuicio económico, a título de
responsabilidad civil profesional, está obligado a indemnizarlo, de acuerdo a la ley.
• La autorización otorgada por la entidad aseguradora para comercializar el producto de

seguros ofrecido.
• El procedimiento, plazos y documentación a tener en cuenta para la reclamación de un

siniestro.
• Los canales por medio de los cuales puede formular una petición, queja o reclamo.
• Por ningún motivo, mediarán en pólizas, cuya expedición del seguro, tenga como
única razón de generar comisiones o ingresos a favor del intermediario de seguros y
sin un interés efectivo para el cliente.
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• Se asegurarán de que la contratación de los productos de seguros se realice en la

forma establecida en los procedimientos internos de Positiva Compañía de Seguros
S.A, obteniendo y conservando la documentación requerida y entregando copia del
respectivo contrato a los clientes.
• Se evitará cualquier conducta que pueda suponer engaño o falta de información

relevante, bien sea en la publicidad, comercialización y venta.
• Los Agentes de Seguros y las Personas Naturales Vinculadas a las Agencias de

Seguros evitarán todas aquellas prácticas que supongan la evasión o elusión del pago
de impuestos en perjuicio de las administraciones de impuestos municipales,
departamentales o nacionales.
• Los Agentes de Seguros y las Personas Naturales Vinculadas a las Agencias de

Seguros respetarán la propiedad intelectual y el derecho de uso que corresponde a la
aseguradora.
• Los Sujetos del Código cumplirán estrictamente la normativa interna sobre archivo y
conservación de documentos. En todo caso, se archivarán y conservarán
adecuadamente durante el tiempo que se establezca en las leyes aplicables, ya sean
en papel o en formato electrónico, que tengan la obligación de conservar.
Los Agentes de Seguros y las Agencias de Seguros, en su calidad de comerciantes, deben

cumplir con las siguientes obligaciones:
• Matricularse en el registro mercantil.
• Inscribir en el registro mercantil los actos, libros y documentos respecto de los cuales
la ley exija esa formalidad.
• Llevar contabilidad regular de sus negocios conforme a las prescripciones legales.
• Conservar, con arreglo a la ley, la correspondencia y demás documentos relacionados

con sus negocios o actividades.
• Denunciar ante el juez competente la cesación en el pago corriente de sus

obligaciones mercantiles.
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• Abstenerse de ejecutar actos de competencia desleal.
9. Prohibiciones.
Los Agentes de Seguros y las Personas Naturales Vinculadas a las Agencias de Seguros,
por expresa prohibición legal prevista en el numeral 3 del artículo 207 del Estatuto Orgánico
del Sistema Financiero, les está prohibido, realizar los siguientes actos y conductas:
• La colocación de un seguro bajo un plan distinto al ofrecido, con engaño para el

asegurado.
• La cesión de comisiones a favor del asegurado.
• El ofrecimiento de beneficios que la póliza no garantiza o la exageración de éstos, así

como la sugestión tendiente a dañar negocios celebrados por otras sociedades
corredoras, agencias o agentes colocadores de la misma u otras compañías.
• El hacerse pasar por agente o representante de una compañía sin serlo.
• La violación de cualquier norma legal o reglamentaria sobre seguros.
• Anteponer el logro de las metas comerciales a las normas, políticas y procedimientos

de Positiva Compañía de Seguros S.A.
• Y en general todo acto de competencia desleal.
10. Conductas Inaceptables.
Adicionalmente a las prohibiciones enunciadas en el numeral 3 del artículo 207 del Estatuto
Orgánico del Sistema Financiero, Positiva Compañía de Seguros S.A. rechaza, condena y
prohíbe que los intermediarios de seguros y las personas naturales vinculados a ellos,
incurrir en cualquiera de las siguientes prácticas:
• Otorgar amparos o comprometerse a asumir riesgos a nombre propio.
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• Conceder plazos para el pago de primas diferentes a los previamente fijados por la
Compañía.
• Retener dineros recaudados.
• Extender, visar o usar recibos, comprobantes o formularios de Positiva Compañía de

Seguros S.A. sin facultad concedida por escrito.
• Cotizar o cobrar primas diferentes a las que corresponden a cada tipo de seguro y de
plan solicitado.
• Contraer deudas a nombre de la Compañía.
• Ampliar, restringir o modificar en cualquier forma las condiciones de las pólizas,

documentos y formularios de la Compañía.
• Ofrecer garantías, hacer propagandas o gastos que no están autorizados

expresamente por la Compañía.
• Prometer a los asegurados o prospectos de asegurados reducciones en primas o en

general cualquier beneficio no autorizado por la Compañía para el cierre de un
negocio.
• Inducir a los tomadores de las pólizas a rescindirlas o cancelarlas para obtener una
nueva póliza o para cualquier otro fin.
• Retener en su poder solicitudes o documentos complementarios.
• Ofrecer rebajas o bonificaciones sobre las tasas o primas de los diversos ramos de
seguros.
• Recibir remuneración, dádivas o cualquier otro tipo de compensación en dinero o

especie por parte de cualquier persona jurídica o natural, en razón del trabajo o
servicio prestado a la Compañía o a sus grupos de interés.
• Realizar cualquier operación utilizando información privilegiada, entiéndase como

aquella de carácter concreto de la aseguradora que no ha sido dada a conocer al
público, porque existe algún interés de la compañía para mantenerla en reserva.
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• Utilizar en forma indebida los activos de la Compañía o la relación que tiene con la
Compañía para obtener un beneficio personal.
• Entregar o aceptar regalos e invitaciones para influenciar una decisión comercial o

para otorgar un beneficio personal inadecuado a la persona que las recibe.
• Entregar dádivas a funcionarios de Positiva a cambio de cualquier tipo de beneficio.
• Todo tráfico de influencias para privilegiar trámites.
• Todas aquellas prácticas que atenten contra la integridad y la transparencia de la

gestión de la Compañía y en contra del buen uso de los recursos públicos.
• Efectuar en el desarrollo de su actividad cualquier acto deshonesto, desleal o doloso

que atente contra los intereses de Positiva Compañía de Seguros S.A. sus
funcionarios y clientes.
• Cualquier conducta que contravenga la Ley, y en particular las que regulan el tema de
lavados de activos.
11. Retención de primas.
Los Agentes de Seguros y las Personas Vinculadas a las Agencias de Seguros deben velar
porque el pago de las primas correspondientes a los seguros sobre los cuales han prestado
sus servicios de asesoría, se realice a través de los medios de pago habilitados por la
Compañía para tal fin.
Este mecanismo se encuentra encaminado a evitar la retención de primas, que hace

referencia al no pago o no traslado oportuno de las primas pagadas por el tomador y/o
asegurado al intermediario y no a la Compañía de Seguros, generándose el riesgo de
apropiación de recursos que no le corresponden al intermediario.
Esta actuación se encuentra expresamente prohibida en el contrato de intermediación de

seguros y se ratifica en el Código de Ética y Conducta como una actuación indebida que de
demostrarse puede generar las siguientes consecuencias:
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• Terminación del contrato de intermediación de seguros.

• Cobro efectivo del pagaré firmado por el intermediario.
• Iniciación de acciones legales civiles y penales a que haya lugar y
• Reporte a organismos de control y gremiales.
12. Fraude.
El intermediario de seguros conoce que desempeña su labor en una industria altamente

reglamentada y entiende que las reglamentaciones existen para proteger tanto a las
compañías de seguros como a sus clientes. Como intermediario de seguros de Positiva
Compañía de Seguros S.A., se compromete a cumplir todas las leyes y reglamentaciones
aplicables al realizar su actividad comercial de promoción de seguros.
Positiva Compañía de Seguros S.A. y el intermediario de Seguros consideran el fraude en

seguros como una acción incorrecta que origina una pérdida financiera de grandes
proporciones para la Compañía, la industria aseguradora y en general para la sociedad. El
fraude comprende todas las acciones que realizan los asegurados para obtener un beneficio
que no les corresponde, incluyendo los actos ilícitos de los intermediarios de seguros con sus
clientes para obtener un beneficio. Entre esas acciones se encuentran:
• Promover o sugerir que el asegurado realice una declaración falsa en forma

intencional.
• Involucrarse para la malversación o apropiación en forma indebida de recursos de la

Compañía.
• Obstruir una investigación realizada o adelantada por la Compañía de seguros.
• Promover o sugerir la ocultación de circunstancias preexistentes a la celebración del

contrato.
• Promover la simulación de un siniestro que no ha ocurrido.
• Provocar o participar intencionalmente en el siniestro asegurado.
Si el intermediario de seguros observa o sospecha cualquier tipo de fraude de seguros,

deberá notificar de inmediato al Gerente de la Sucursal, a la Gerencia de Canales o
comunicarse a la Línea Ética de la Compañía para dejar conocimiento del caso.
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Recuerde que las leyes aplicables pueden imponer sanciones y penas de prisión a las
personas que participen en acciones fraudulentas o a las compañías que permitan
intencionalmente dichas acciones.
13. Manejo de la información.
El intermediario de seguros reconoce que la información que tenga o pueda llegar a tener de
Positiva Compañía de Seguros S.A. y de sus clientes es uno de nuestros activos más
preciados, por lo tanto, se compromete a salvaguardarla, respetarla y protegerla.
El intermediario tiene la responsabilidad de proteger la información que hace funcionar

nuestra actividad comercial. Por lo tanto, se compromete a proteger la información no pública
relacionada con la Compañía, sus clientes y socios comerciales. Para proteger la información
el intermediario de seguros deberá seguir las siguientes pautas:
• Asumir que la información que conozca de Positiva y de sus clientes es confidencial,

salvo que se trate de información de público conocimiento.
• No compartir información con clientes, asociados u otras aseguradoras salvo que esté
autorizado para hacerlo.
• Utilizar información privilegiada en provecho propio o de un tercero.
• Aconsejar la realización de cualquier tipo de operación con base en información

privilegiada.
• Evitar examinar o discutir datos confidenciales o restringidos en lugares donde una

persona no autorizada pueda verlos u oírlo.
• Informar al Gerente de Sucursal o a la Gerencia de Canales de la Compañía cualquier

intento de terceros de ofrecer, obtener y/o utilizar información privilegiada, así como de
cualquier uso o divulgación de dicha información.
• Mantener la reserva sobre los datos de sus clientes o sobre aquellos relacionados con
la situación propia de la compañía, que conozca en desarrollo de su profesión u oficio.
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14. Sistema de Administración de Riesgo para el Lavado de Activos y Financiación del

Terrorismo LA/FT.
Positiva Compañía de Seguros S.A. ha estructurado un proceso de administración de riesgo

de lavado de activos y financiación del terrorismo, para identificar y evaluar estos riesgos y
su impacto, a fin de determinar planes, acciones y tratamientos que permitan minimizarlos.
En este proceso, nuestros intermediarios de seguros juegan un papel muy importante, ya que
son la “puerta de entrada” de nuestros clientes, haciéndose partícipes de nuestros procesos
de vinculación y mantenimiento de clientes. El intermediario de seguros se compromete a
trabajar conjuntamente con la Compañía para la identificación y gestión de los riesgos
derivados del lavado de activos y financiación del terrorismo, así como de aquellas
situaciones que supongan riesgo operativo para la organización.
14.1. Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo.

Por riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo LA/FT entendemos la
posibilidad de pérdida o daño que puede sufrir Positiva Compañía de Seguros S.A. por su
propensión a ser utilizada directamente o a través de sus operaciones como instrumento
para el lavado de activos y/o la canalización de recursos hacia la realización de actividades
terroristas, o cuando se pretenda el ocultamiento de activos provenientes de las mismas.
El lavado de activos provenientes de actividades ilícitas es un concepto amplio que engloba

cualquier actividad ilegal o ilícita, tales como tráfico de personas y trata de menores de edad,
enriquecimiento Ilícito, secuestro, financiamiento del terrorismo y/o administración de
recursos derivados de actividades terroristas, tráfico de armas, tráfico de drogas o
estupefacientes, rebelión, extorsión, delitos contra la administración pública, delitos contra el
sistema financiero, entre otras.
El intermediario de seguros se compromete con Positiva Compañía de Seguros S.A. a

trabajar en la mitigación del riesgo de lavado de activos y financiación del terrorismo
utilizando los siguientes mecanismos y controles:
• Recolectar información básica de sus clientes, por medio del diligenciamiento íntegro
del formulario de solicitud de vinculación y/o actualización que Positiva Compañía de
Seguros S.A. ha dispuesto para dicho trámite.
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• Obtener conocimiento amplio del tomador y/o beneficiario de las pólizas de seguros,
mediante la solicitud de documentos soporte a la información consignada en el
formulario de solicitud de vinculación y/o actualización
• Realizar la entrevista para el diligenciamiento del formulario de vinculación de clientes,

preferiblemente de forma presencial. En todo caso, será obligatorio realizar la
entrevista de forma presencial cuando se trate de pólizas expedidas para sectores
considerados de alto riesgo por políticas de Positiva Compañía de Seguros S.A.
• Firmar el formulario de vinculación de clientes, en el numeral correspondiente a la

realización de la entrevista, como muestra de su debida diligencia y adecuado
conocimiento del cliente.
• Reportar al Oficial de Cumplimiento de Positiva Compañía de Seguros S.A., cualquier

anomalía identificada en desarrollo de la entrevista.
• Realizar todas las diligencias necesarias para confirmar y actualizar como mínimo
anualmente la información de sus clientes. El intermediario de seguros se obliga a
conservar las evidencias de su gestión y a reportarlas en debida forma al Gerente de
la Sucursal o Director Comercial correspondiente dentro de los 3 primeros días hábiles
del mes inmediatamente siguiente a su realización.
• Informar al Líder Comercial o Gerente de la Sucursal correspondiente de la vinculación

de personas públicamente expuestas o personas políticamente expuestas.
• Reportar al Oficial de Cumplimiento de Positiva Compañía de Seguros S.A. durante el

tiempo que dure la relación comercial, cualquier inusualidad que detecte en el estilo de
vida del cliente o en su comportamiento comercial y/o transaccional.
Así mismo como parte de la política de prevención y control de lavado de activos de Positiva
Compañía de Seguros S.A., el intermediario de seguros declara bajo la gravedad de
juramento, que el origen de su patrimonio, así como las actividades de su oficio u
ocupación, anteriores a la vinculación con la Compañía, no provienen de ninguna
actividad ilícita de las contempladas en el código penal colombiano o en cualquier otra
norma que lo modifique, aclare o adicione. De igual manera, el intermediario de seguros
se obliga a ejecutar y cumplir con todas las políticas que en materia de prevención, o control
de lavado de activos y financiación al terrorismo, tenga implementadas POSITIVA, así como
el acatamiento de todas las normas expedidas para tal efecto por las autoridades. Con el fin
20
de dar cumplimiento a lo anterior, la Compañía a dispuesto el correo

[email protected] como mecanismo de reporte de cualquier inusualidad
detectada.
15. Política anticorrupción.
Positiva Compañía de Seguros S.A. se compromete a luchar contra la corrupción, así mismo
insta a todos aquellos que se vinculen directa o indirectamente con la Compañía a atender el
compromiso de no aceptar u ofrecer sobornos; este compromiso incluye a aquellos que
deseen participar en cualquier forma de contratación con la Compañía, incluyendo los
intermediarios de seguros.
El soborno consiste en entregar u ofrecer algo de valor a una persona para influenciar sobre
una decisión en forma indebida. En Positiva Compañía de Seguros S.A., no pagamos ni
aceptamos sobornos y declaramos No participar en ningún tipo de corrupción. Positiva
Compañía de Seguros S.A. a fin de combatir la corrupción, se compromete a mejorar los
sistemas de comunicación e información, sosteniendo una comunicación fluida con otras
entidades públicas, privadas y gremiales, con el fin de compartir información relacionada con
actos de corrupción y conductas no éticas por parte de los intermediarios de seguros que
hayan incurrido en estas faltas.
Así mismo exigimos a nuestros intermediarios de seguros adoptar estos mismos principios
en todas sus actuaciones. El intermediario de seguros se compromete a no ofrecer, prometer
o entregar ningún objeto de valor a funcionarios de la Compañía o a otras personas para
obtener una ventaja comercial. Tampoco ofrecerá o entregará dinero o dádivas a funcionarios
públicos o funcionarios de empresas vinculadas con el Estado para obtener beneficios
propios.
El intermediario de seguros atiende el compromiso de no generar ninguna conducta asociada

a actos de corrupción, no aceptará u ofrecerá ningún tipo de soborno, ni facilitará o
promoverá la recepción o entrega de:
• Regalos costos, entendidos como aquellos que superen un valor de USD$75.

• Invitaciones de cortesía, hospitalidad y viajes cuando no hay una finalidad comercial
clara para realizarla.
• Préstamos de dinero, bienes u otros objetos.
• Favores personales mediante los cuales se busque influir en alguna decisión
corporativa
21
• Contribuciones caritativas o políticas.

• Comisiones ilegales (pago que se hace a una persona para facilitar un arreglo
comercial).
16. Funciones de la Junta Directiva, de la Secretaria General y de la Gerencia de

Canales.
16.1. Funciones de la Junta Directiva.
La Junta Directiva de la Aseguradora aprobará el Código de Ética y Conducta para

Intermediarios, así como sus modificaciones y actualizaciones.
16.2. Funciones de la Secretaría General.
• Resolver las dudas e interrogantes que, por su complejidad, le sean elevadas para su
interpretación por parte de los Gerentes de las Sucursales, la Gerencia de Canales, y
la Auditoría Interna.
• Apoyar a la Gerencia de Canales en las investigaciones por presuntos

incumplimientos de los preceptos del presente código y prestar apoyo en la
instauración de acciones legales tendientes a sancionar a los infractores del Código.
16.3. Funciones de la Gerencia de Canales.
• Elaborar el texto del Código que se someterá a la aprobación de la Junta Directiva de

la Aseguradora.
• Elaborar las modificaciones y actualizaciones a que haya lugar.
• Velar por el cumplimiento de las obligaciones consignadas en el presente código de

ética y conducta de los agentes y de las personas naturales vinculadas a las agencias
de seguros.
22
17. Canal abierto de quejas o denuncias por posibles infracciones del Código.
La Línea Ética Positiva es un canal de comunicación que la Compañía ha habilitado para

que los clientes, intermediarios de seguros y funcionarios puedan denunciar conductas y
presentar quejas por presuntas infracciones al Código de Ética y Conducta que deben seguir
los intermediarios de seguros.
Si se entera de una posible infracción del Código de ética y conducta, o si sospecha o tiene
información sobre una conducta que infrinja el Código o leyes o reglamentaciones
específicas, no dude en comunicarse a la Línea Ética Positiva, a través de la cual
atenderemos su consulta de forma confidencial y sin temor a represalias y donde
investigaremos el asunto debidamente para tomar las acciones necesarias en caso de
confirmarse el incumplimiento o la conducta indebida.
Puede acceder a la Línea Ética de Positiva a través del teléfono 01-8000-112-870 o por
correo electrónico en la siguiente dirección: [email protected].
También puede obtener ilustración sobre el presente Código de Ética y Conducta, en las
siguientes áreas: Los Gerentes de Sucursal, La Gerencia de Canales, y la Secretaría
General de la Compañía.
Documentos y/o Formatos Asociados

Código del
Nombre del Documento y/o Formato
N° Documento sin
asociado
versión
1
2
3
4
5
Control de Cambios
23
N° Descripción del Cambio Fecha del Quien Aprueba el Versión

Cambio Cambio (Cargo) Anterior
1 Se crea Código de Ética, de 06/06/2017 Gerente de N/A
acuerdo con la circular Canales
externa 050 del 28 de
diciembre del 2015 de la
Superintendencia Financiera
2
24

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CÓDIGO DE ÉTICA Y CONDUCTA DE LOS INTERMEDIARIOS DE SEGUROS

Aprobó: Revisó: Elaboró: Código:

1. Ámbito del Código. ................................................................................................................. 4

15. Política anticorrupción. ........................................................................................................ 21

1. Ámbito del Código.

El presente Código de Ética y Conducta (en adelante, el “Código”) recoge el catálogo de

2. Personas Sujetas al Presente Código.

3. Obligación de conocer y cumplir el Código.

4. Control en la aplicación del Código

La Gerencia de Canales con la permanente participación de la Secretaría General de

• Los Gerentes de la Sucursales,

5. Principios Éticos y Pautas de Conducta.

La adopción y actualización del código de ética y conducta busca fortalecer la confianza de

Los intermediarios de seguros como actores fundamentales en la colocación de los

5.1. Misión, Visión y Valores Corporativos.

Al hacer parte de la red de comercialización de la Compañía, el Agente de Seguros y las

Visión. La visión de POSITIVA es ser la compañía líder en seguros de personas, reconocida

Valores Corporativos. Los valores corporativos de POSITIVA son:

La Honestidad es una cualidad humana que consiste en comportarse y expresarse con

El Cumplimiento en su sentido más amplio se refiere a la acción y efecto de cumplir con

5.2. Compromiso con la política de calidad: Excelencia en el servicio.

5.3. Cumplimiento de la ley.

• Los intermediarios de seguros deben estar libres de influencia de intereses personales

• Se espera que los intermediarios de seguros eviten compromisos directos o indirectos

• Los intermediarios de seguros no realizarán negocios de interés personal o familiar

• No podrán ser intermediarios de seguros los cónyuges, compañeros permanentes o

• No podrán ser intermediarios de seguros los miembros de Junta Directiva o servidores

7. Régimen legal de Inhabilidades e Incompatibilidades.

a. Quienes ejerzan cargos oficiales o semioficiales o pertenezcan a cuerpos públicos

b. Los directores, gerentes, administradores o empleados de instituciones bancarias y de

c. Los socios, directores, administradores o empleados de empresas comerciales,

e. Los directores, gerentes y funcionarios de compañías de seguros o de capitalización.

b. Cuando la sociedad de comercio que dirija la agencia, tenga algún socio o

c. Cuando la persona natural que haya de dirigir la agencia se encuentre en alguno de

d. Cuando el director de la agencia o alguno de los socios o administradores de la

7.3. Artículo 4 del decreto 361 de 1972.

b. Que tengan la calidad de empleados públicos o trabajadores oficiales, o pertenezcan a

c. Que sean directores, gerentes, administradores o empleados de instituciones

d. Que sean socios, directores, administradores o empleados de empresas comerciales,

f. Que sean directores, gerentes y funcionarios de compañías de seguros o de

8. Cumplimiento de la ley y de los más altos estándares éticos y profesionales.

• Los derechos y obligaciones emanados del contrato de seguro y de las condiciones

• El alcance de la cobertura, de las exclusiones y de las garantías de los productos de

• El alcance de los servicios de intermediación, esto es, explicar a los tomadores de

o Promover la celebración de contratos de seguro.

o Recaudar las respectivas primas.

• Los costos del producto y su comercialización, de acuerdo con lo establecido en el art.

De acuerdo a la forma de vinculación contractual del intermediario de seguros con Positiva

• Si su naturaleza es de Agente DEPENDIENTE de Seguros, deberá precisarle al

• Si su naturaleza es de Agente INDEPENDIENTE de Seguros, deberá precisarle al

• Si es Persona Natural Vinculada a una Agencia de Seguros EXCLUSIVA, deberá

• Si es Persona Natural Vinculada a una Agencia de Seguros NO EXCLUSIVA, deberá

• La responsabilidad que como intermediario le corresponde frente al consumidor

• La autorización otorgada por la entidad aseguradora para comercializar el producto de

• El procedimiento, plazos y documentación a tener en cuenta para la reclamación de un

• Se asegurarán de que la contratación de los productos de seguros se realice en la

• Se evitará cualquier conducta que pueda suponer engaño o falta de información

• Los Agentes de Seguros y las Personas Naturales Vinculadas a las Agencias de

• Los Agentes de Seguros y las Personas Naturales Vinculadas a las Agencias de