Sistema financiero

REGULAR 10

peruano
CUADRO - RESUMEN

SISTEMA FINANCIERO PERUANO

INTERMEDIACIÓN INDIRECTA INTERMEDIACIÓN DIRECTA

Sistema bancario Sistema no bancario Mercado de valores

BCRP Financieras
Mercado Mercado
primario secundario
Banco de la Empresas de
Nación seguro
Oferta pública Bursátil

Banca múltiple Cajas rurales

Emisiones del Rueda de bolsa
Gobierno
Cajas de ahorros
Extrabursátil
Emisiones
Edpymes societarias
• Mesa de negociación
• Mesa de productos
AFP y ONP

TÍTULOS VALORES

BONOS ACCIONES
Se entrega una cantidad de dinero (el capital Representa una parte alícuota del capital social de
de la operación) a la entidad emisora del bono una sociedad anónima abierta. Al adquirir acciones
que se compromete a devolver al final del plazo estamos obteniendo la categoría de socio, con-
establecido junto a un tanto por ciento de trayendo unos derechos y obligaciones. Nuestra
interés (el beneficio que obtendremos de esta capacidad de decisión irá en función del porcentaje
operación. del capital que representen nuestras acciones.

BONOS ACCIONES
La ganancia del bono son los intereses sobre La ganancia de las acciones son parte de la ganancia de
el capital o principal. la empresa (dividendos).
Tienen un plazo determinado. No tienen plazo determinado, estará vigente mientras
exista la Empresa.
Tiene un precio fijo. Tiene un precio volátil (su precio puede subir o bajar).
MENOR RIESGO MAYOR RIESGO

ECONOMÍA SAN MARCOS SEMESTRAL 2022 - II 1

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OPERACIONES BANCARIAS
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Operaciones bancarias pasivas

DEPÓSITOS A LA VISTA DEPÓSITOS DE AHORROS

• Se apertura una cuenta corriente. • Se apertura una cuenta de ahorro.
• Es de libre disponibilidad. • Es de libre disponibilidad.
• Los intereses son bajos. • Los intereses son bajos.
• Instrumento de retiro: cheques. • Instrumento de retiro: tarjeta de debito.

DEPÓSITOS A PLAZO FIJO

• Es un acuerdo entre el cliente y el banco
por retener cierta cantidad de dinero a un
plazo pactado.
• A mayor tiempo la tasa se va incrementando.

Tasas que ofrecen las entidades financieras

FINANCIERA TF 8.05 % DEPÓSITO DE CTS
FINANC. PROEMPRESA 7.9 %
FINANCIERA QAPAC 7.5 %
• Las empresas están obligadas a depositar a
CMCP LIMA 7.5 % la cuenta intangible del trabajador un sueldo
BANCO CENCOSUD 7.5 % al año, que le servirá como un seguro de
CRAC CHAVIN 7.5 % desempleo.
CRAC LOS ANDES 7.25 %
CMAC TACNA 7%
FINANCIERA CONFIANZA 7%
CMAC CUSCO SA 7%
BANCO RIPLEY 6.5 % COMPENSACIÓN POR TIEMPO DE SERVICIOS-CTS
CRAC CREDINKA 6.5 %
CRAC SENOR DE LUREN 6.25 % Es un beneficio social de previsión ante las contingencias que
CREDISCOTIA 6%
origina el cese en el trabajo.
CMAC SULLANA 6%
CRAC PRYMERA 6%
BANCO FALABELLA 5.25 % A nombre del
CMAC PIURA 5% trabajador
BANCO DE COMERCIO 5% 2 veces al año
CMAC AREQUIPA 5% Entidad
CMAC HUANCAYO 5% Realiza el
Empleador financiera
MIBANCO 5% depósito
de CTS (Cajas, ban-
CMC ICA 4.5 %
BANCO FINANCIERO 4.25 % cos, etc.) Trabajador
BANCO GNB 4%
BANBIF 4% Inicio del cómputo de CTS
CMAC TRUJILLO 4% Desde que el trabajador cumple el primer mes de iniciadas
CMAC DEL SANTA 3% las labores.
SCOTIABANK PERU 2.1 %
BANCO CONTINENTAL 1.5 % Fecha límite 1 2
INTERBANK 1% Para realizar el 15 15
Hasta Hasta
CITIBANK DEL PERU 1% depósito de CTS. MAYO NOV.
el el
BANCO DE CREDITO 1%

2 SAN MARCOS SEMESTRAL 2022 - II ECONOMÍA

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Operaciones bancarias activas

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PRÉSTAMO
Es una modalidad de crédito donde el banco otorga recursos a los clientes con el compromiso de una
devolución a futuro.

DESCUENTO BANCARIO
• Consiste en la presentación de El banco nos paga hoy Letra de cambio
un título de crédito al banco S/ 4250 a cobrar
para que ésta anticipe su por la letra de cambio S/ 5000
importe y gestione su cobro.
• El tenedor cede el título (letra
de cambio, pagare) al banco
Se necesita Tasa de descuento 15% diciembre
y éste le abona su importe en
liquidez hoy 15%(S/ 5000) = S/ 750
dinero, descontando el impor-
te de las cantidades cobradas
por los servicios prestados.

Cuenta corriente de Pero Ricardo gira

SOBREGIRO BANCARIO Ricardo un cheque
Consiste en girar un monto mayor al S/ 2000 S/ 2500
depositado en su cuenta corriente, previa
Para que el cheque El banco le presta a
autorización del banco acordando el plazo Ricardo los S/ 500
y el interés para su respectiva reposición.
sea cobrado faltaría
S/ 500 que falta cobrándo-
le intereses.

Ejemplo: Gustavo necesita comprar una máquina para

LEASING FINANCIERO su empresa pero no cuenta con el capital necesario.
Costo de la máquina S/ 50 000.
Conocido como arrendamiento financiero,
es un contrato mercantil por el cual una
empresa solicita al banco un bien de Gustavo solicita al Banco un Leasing, el banco acepta y
capital para garantizar su producción. compra la máquina y se la alquila a Gustavo.
Otorgándole este último como calidad de
alquiler a su cliente. Gustavo le pagará al Banco S/ 2000 mensuales por el
uso de la máquina por un periodo de tres años.

El banco nos paga hoy Factura por

S/ 1500 cobrar
por la factura S/ 2000
FACTORING
Para esta operación el banco
compra facturas por cobrar antes
de su vencimiento. Se necesita Tasa de descuento 25% diciembre
liquidez hoy 25%(S/ 2000) = S/ 500

ECONOMÍA SAN MARCOS SEMESTRAL 2022 - II 3

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AUTOEVALUACIÓN
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1. La operación de entrega de liquidez, con A) activo.

el compromiso de su devolución futura, B) preferencial.
establece la relación de: C) pasivo.
A) acreedor y deudor. D) efectivo.
B) ahorro y préstamo.
C) confianza y garantía. 6. Característica única que tienen solamente
D) intermediación e interés. los bancos, y no poseen el resto de entida-
des financieras reguladas por la SBS.
2. En el mercado de valores bursátil, el esta- A) Atienden a medianas y grandes empre-
blecimiento del precio de los títulos-valores sas.
negociables se realiza asumiendo que: B) Manejan cuentas corrientes.
A) la Sociedad Agente de Bolsa conseguirá C) Los ahorros del público están asegura-
alta rentabilidad. dos por el Fondo Seguro Deposito.
B) es establecido por el Estado. D) Sus operaciones de crédito cuentan con
C) la SMV no permitirá que los agentes seguros desgravamen de cobertura.
superavitarios tengan pérdidas.
D) el mercado se comporta competitiva- 7. La inestabilidad política y económica del
mente. país para la inversión podría reflejarse en
la bolsa de valores a través de:
3. Cuando el banco paga por adelantado a su A) Una mayor demanda de acciones.
cliente una factura por cobrar, se ha reali- B) Un mayor ingreso de capitales extran-
zado una operación bancaria denominada:
jeros.
A) descuento bancario.
C) Una disminución del precio de las ac-
B) depósito de ahorro.
ciones.
C) leasing financiero.
D) Una elevación de inversión a los secto-
D) depósito a la vista.
res productivos.

4. En la bolsa de valores, el mercado primario

8. _______ es el proceso mediante el cual
es aquel en donde:
se incrementa el nivel de utilización de los
A) solo se venden bonos.
servicios financieros por parte de la pobla-
B) puede vender cualquier empresa o
ción en general, estableciendo una relación
persona.
de largo plazo. Existe mayor grado cuando
C) quien vende es la SMV.
aumenta el volumen de las transacciones
D) se venden títulos-valores recién emiti-
realizadas por los agentes económicos a
dos.
través del sistema financiero.
5. El préstamo de dinero bancario genera A) La bancarización
una tasa de interés. Cuando un banco le B) La intermediación financiera directa
otorga un préstamo a una persona natural C) El mercado de valores
o jurídica, el interés que genera es: D) La dolarización

4 SAN MARCOS SEMESTRAL 2022 - II ECONOMÍA

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9. Son depósitos de dinero realizados en un 13. Cuando los grandes centros comerciales

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banco, a nombre de una o más personas. venden alimentos, vestidos, calzados, be-
Permite a los titulares de la cuenta retirar bidas, tabaco y textiles a sus clientes, con
el dinero mediante el giro de cheques con el compromiso de pago a futuro, les están
cargo a los fondos depositados en la misma. otorgando un crédito.
El banco tiene la obligación de hacer efecti- A) de consumo.
vos los cheques, de acuerdo a su forma de B) de inversión.
emisión, a la sola presentación del mismo, C) de capitalización.
a menos de que la cuenta no tenga fondos. D) sin intereses.
A) cuenta corriente
B) depósito a plazo 14. Relacione las funciones de los participantes
C) depósito de ahorro del mercado de valores:
D) CTS I. CAVALI
II. Sociedad Agente de Bolsa
III. Clasificadoras de riesgo
10. Es un depósito a plazo que tiene como
IV. SMV
propósito fundamental prever el riesgo que
origina el término de una relación laboral,
a. intermediario bursátil.
puede ser usada por el trabajador cuando
b. registro de valores.
se quede sin empleo.
c. información a inversionistas.
A) cuenta corriente
d. protección de inversionistas.
B) depósito a plazo
C) depósito de ahorro
A) Ia, IIb, IIIc, IVd
D) CTS
B) Id, IIc, IIIa, IVb
C) Ic, IIb, IIId, IVa
11. No es un préstamo, sino un instrumento
D) Ib, IIa, IIIc, IVd
electrónico que permite realizar retiros de
tu cuenta de ahorros a través de cajeros 15. La autoridad monetaria está utilizando di-
automáticos o cajeros corresponsales o versas políticas que fomentaran la inversión
efectuar consumos de bienes o servicios. abaratando el costo de los créditos y au-
A) tarjeta de crédito mentando la oferta monetaria. Las medidas
B) depósitos en cuenta corriente de política monetaria que aplicaría serían:
C) tarjeta de débito A) Reducir la tasa de referencia y aumen-
D) tarjeta CTS tar la tasa de encaje.
B) Compra de dólares y aumento de la tasa
12. En el Sistema Financiero, _____________ de referencia.
es un mercado público, donde concurren C) Diminución de la tasa de encaje y dis-
emisores e inversores para efectuar ope- minución de la tasa de referencia.
raciones de compra y venta de acciones, D) Aumento de las Rin y disminución de la
bonos y otros valores. oferta monetaria.
A) el Sistema Bancario
B) el BCRP 16. Chicho y cucho son dos hermanos que
C) intermediación Financiera Indirecta han recurrido a una institución bancaria en
D) intermediación Financiera Directa busca de crédito.

ECONOMÍA SAN MARCOS SEMESTRAL 2022 - II 5

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Chicho requiere S/ 20 000 soles para ria de preocupación por parte de ambos
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renovar la decoración de su restaurante, usuarios son las siguientes: ___________

mientras que Cucho ha solicitado la misma y ___________, respectivamente.
cantidad con el fin de viajar con su esposa A) pasiva – activa
a Argentina para celebrar su 25° aniversario B) activa – pasiva
de matrimonio. En función de lo anterior, C) nominal – real
se puede afirmar que Cucho ha solicitado D) pasiva – nominal
un crédito _________, mientras que Chicho
un crédito __________. 19. Operación de financiación a largo plazo,
A) de consumo – de producción por la que una entidad de crédito adquiere
B) comercial – bancario un bien mueble o inmueble elegido por
C) de mediano plazo – de largo plazo una empresa, cediendo su uso a ésta a
D) personal – real cambio del cobro de unas cuotas periódi-
cas Al finalizar el período, se puede optar
entre adquirir el bien por un valor residual
17. La empresa AUTOBOT SRL, decide fi-
fijado de antemano, renovar el contrato o
nanciar su capital de trabajo (insumos
devolver el bien a la entidad de crédito. A
necesarios para iniciar su actividad), por
esta operación se le conoce como:
esa razón solicita un préstamo a través
A) descuento bancario
de la intermediación financiera ________,
B) leasing financiero
los recursos obtenidos los deposita en una
C) sobregiro bancario
___________ que le permitirá realizar sus
D) crédito hipotecario
gastos corrientes a través de órdenes de
pagos denominados _____________.
20. Es la diferencia entre las tasas de interés
A) Indirecta, cuenta corriente, cheques
que cobran las instituciones financieras
B) Directa, cuenta a plazo, cheques
intermediarias por las operaciones activas
C) Indirecta, cuenta de ahorro, pagarés
(préstamos) y las que pagan por las ope-
D) Directa, cuenta corriente, letras de
raciones pasivas (depósitos) se le conoce
cambio como el margen de ganancia del banco
(spread bancario); considerando el siguien-
18. Dos personas, Carlos y Esteban, ingresan te ejemplo se pide hallar el margen de
al banco por diferentes razones: el primero ganancia del banco. Un banco ha captado
intenta depositar dinero de lo recibido por la suma de S/ 20 000, la tasa de encaje
sus años de servicio laboral; el segundo legal es del 10%, la tasa de interés pasiva
quiere averiguar las condiciones de un 5% y la tasa de interés activa es el 20%.
préstamo para ampliar su negocio. Así, las A) S/ 2 500 B) S/ 2 600
tasas de interés que deberían ser mate- C) S/ 2 400 D) S/ 2 300

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