UNIVERSIDAD SALESIANA DE BOLIVIA

CONTADURIA PÚBLICA

EDUCACIÓN FINANCIERA

ESTUDIANTES:
 Chino Casilla Alejandra Paola
 Cocauri Choquechambi Ana Carolina
 Posto Flores Dominick Alejandra
 Sito Uyamo Efrain
DOCENTE: Ing. Moran Valencia Victor Raúl
MATERIA: Taller de Grado I
FECHA DE PRESENTACION: 09 de febrero de 2022

LA PAZ- BOLIVIA
2022
INDICE
DEFINICIÓN..................................................................................................................................2
¿COMÓ SURGE?............................................................................................................................2
APLICACIÓN.................................................................................................................................3
VENTAJAS Y DESVENTAJAS....................................................................................................4
CONCLUSIONES...........................................................................................................................5
BIBLIOGRAFIA.............................................................................................................................6

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DEFINICIÓN
La educación financiera es el proceso por el cual la población adquiere conocimientos y
desarrolla habilidades y actitudes en el uso adecuado de sus finanzas personales y/o
empresariales, permitiendo construir bases sólidas y de confianza, con el propósito de tomar
decisiones adecuadas y contribuyendo a mejorar su bienestar social y financiero.
Es el proceso por el cual los consumidores/inversores financieros mejoran su conocimiento
sobre los productos, conceptos y riesgos financieros y, a través de información, instrucción y/o
consejo objetivo, desarrollan las habilidades y confianza para adquirir una mayor
concienciación de los riesgos y oportunidades financieras, para tomar decisiones informadas,
para saber dónde acudir para pedir ayuda y adoptar otras medidas efectivas para mejorar su
bienestar financiero.

¿COMÓ SURGE?
Comprender el campo de las finanzas es una tarea que debemos comenzar desde jóvenes.
Aprender a conocer y entender el lenguaje del dinero desde niños incrementará la habilidad
para generarlo y multiplicarlo en base a estrategias financieras adecuadas. Asimismo, los
jóvenes podrán iniciar una vida económica saludable desde temprana edad, lo que es
importante cuando la base del desarrollo económico de cualquier individuo se basa en el
ahorro.
En ocasiones, se le da poca importancia a la educación financiera o económica, pero es
incuestionable la importancia que tiene el dinero en nuestras vidas. Es necesario darle su justa
dimensión y considerarla como pieza clave en el desarrollo del ser humano. Por esta razón,
debemos considerar la educación financiera como parte fundamental de los conocimientos que
debemos inculcar en los jóvenes y en cualquier persona que desee mejorar su situación
financiera.
Algunas acciones que podemos implementar como sociedad para que se desarrolle la
educación financiera en nuestra familia y sociedad:
 En la escuela. Es deseable que las instituciones educativas, desde el nivel básico,
inicien una formación de educación financiera en los niños, orientando sus hábitos de
consumo, enseñándoles el valor del dinero, inculcando la educación de ahorro, valores
y conocimientos que los preparen para el futuro.
 En el hogar. La educación financiera en el hogar debe ser una disciplina de temprano
aprendizaje. A través de métodos didácticos sencillos donde se puedan desarrollar las
habilidades necesarias en la materia, los padres de familia pueden enseñar a sus hijos
cómo ahorrar. Una familia puede mantener sus finanzas sanas cuando establece
comunicación entre sus miembros, aumentan su conocimiento sobre temas financieros
y sobre la importancia de la prudencia en cuanto al gasto del dinero y el manejo de
recursos. La familia es la base para lograr resultados financieros óptimos.
 En la niñez. Comenzar una educación financiera hoy, ayudará a tener una
independencia financiera en nuestra madurez.
 El crédito responsable. Hacer conciencia sobre la importancia del manejo responsable
del crédito y su enorme utilidad para el logro de metas.

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  El mundo de los negocios. Conocer el mundo de los negocios para que contribuya a
enriquecer nuestro patrimonio, aprovechar los recursos con que contamos e
incrementarlos.
 Herramientas. Contar con las herramientas que nos permitan comparar y analizar la
información económica que proporcionan diversas fuentes virtuales y asesores
financieros. Obtener conocimientos a través de la lectura de textos especializados y de
la asesoría de personas que han obtenido buenos resultados financieros.
 Administración eficiente. Buscar programas o material de finanzas personales que
nos sirvan de apoyo para evitar los errores en el gasto y a cuidar nuestro patrimonio.
La educación financiera se basa en el ahorro y la buena administración.
 El ahorro. Inculcar desde pequeños el hábito del ahorro para asegurar un futuro
patrimonial favorece a evitar o a superar dificultades financieras futuras. Una persona
que crece con la idea clara de que es necesario ahorrar parte de sus ingresos, tendrá
menor probabilidad de fracasar financieramente.
 Las instituciones especializadas. La educación universitaria permite el acceso a
mejores empleos, mayores sueldos con apertura a incrementar la calidad de cultura y
conocimientos; sin embargo, ésta debe ser complementada con estudios enfocados a
las finanzas. Para este objetivo existen instituciones financieras que están interesadas
en difundir la educación financiera para mejorar la vida económica de los países
donde operan. Es necesario acercarse a las herramientas que éstas proporcionan
para capacitarse en este sentido.

APLICACIÓN
La educación financiera de una persona es, en general, la capacidad que esta tiene para saber
administrar mejor su dinero y de comprender cuáles son las mejores opciones financieras en su
día a día (contratar un seguro, invertir, ahorrar, adquirir un préstamo…). Manejar y aplicar esos
conocimientos, ya que es esencial para tomar decisiones correctas con una mayor confianza y
seguridad que, al final, repercutirán directamente en la calidad de vida. Por ejemplo, si
queremos emprender un negocio, es bueno saber qué es el modelo de negocio o cómo hacer
un buen plan de negocio. Esto nos ayudará a aterrizar nuestra idea con más garantías de éxito.
Según los expertos existen 6 niveles de aprendizaje de las finanzas que son:
 Conocer los términos y conceptos básicos, relacionados con un tema financiero en
particular.
 Comprender ese tema a un nivel en el que realmente se entienda el concepto, y cómo
es aplicable en su vida diaria.
 Aplicar ese conocimiento a sus propias finanzas para que pueda construir y hacer
crecer una base financiera sólida.
 Analizar el impacto de las acciones que tomó y las ajusta según sea necesario. Aquí es
donde usted presta atención a los pequeños detalles que pueden hacer o romper su
estrategia.
 Sintetizar en su plan financiero general. (La síntesis es esencialmente donde usted
ajusta un tema específico en el entramado global.)

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  Evaluar su éxito en ese tema en particular para que pueda volver nuevamente a ganar
más conocimiento o pasar al siguiente tema que necesita para comprender e incorporar
en su vida financiera cotidiana.

VENTAJAS Y DESVENTAJAS
Existen varias ventajas de contar con mayores niveles de educación financiera, ayudando así a
que se tomen mejores decisiones económicas a futuro, como por ejemplo se tiende a:

 Tener más ahorros.

 Ahorrar más para la jubilación.
 Gestionar mejor sus deudas.
 Ser más prudentes a la hora de pedir financiación.
 Tener objetivos financieros más realistas.
 No sobrestimar sus capacidades y conocimientos (ejercen más cuidado en la valoración
de riesgos).
 Participar más en los mercados financieros.
 Elegir productos financieros más adecuados a sus necesidades, evitando costes
innecesarios.
 Conocer mejor sus derechos como consumidores.
 Comprender mejor los productos financieros y por lo tanto tener más capacidad de
negociación con sus entidades financieras.
 Planificar mejor sus finanzas personales, al seguir un presupuesto y saber controlar sus
gastos.
 Tener una cobertura adecuada de seguros.
 Disfrutar más de la vida (porque tienen mejor relación ingresos/gastos y por lo tanto
más dinero disponible).
Sin embargo las personas que no cuentan con una buena base de educación financiera tienen
menos probabilidad de:

 Planificar para la jubilación

 Ahorrar y crear riqueza
 Participar en los mercados de valores
 Elegir fondos de inversión con menos comisiones
 Renegociar las condiciones de su hipoteca cuando bajen los tipos de interés

Igualmente, estos individuos tienen más probabilidad de:

 Elegir opciones de financiación de alto coste.

 Pagar mayores comisiones.
 Subestimar o sobreestimar su nivel de endeudamiento.

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CONCLUSIONES

Obtener una educación financiera básica es imprescindible aunque no se vaya a trabajar en

alguna rama relacionada. Es necesario tener una mínima capacidad de entender cómo
funciona el dinero en el mundo. Con una buena base de educación financiera se puede elegir el
mejor banco y los mejores productos, donde pedir un préstamo de forma segura. Permite tomar
mejores decisiones para la administración de recursos y conocer que es lo que más conviene.
La educación financiera nos aporta una mayor calidad de vida al tener la capacidad de generar
riqueza, elegir los distintos créditos de forma acertada, poniendo atención en la tasa de interés,
comisiones, etc… y, a la larga, nos aporta unas finanzas estables y preparadas para enfrentar
cualquier imprevisto, porque aprendemos que debemos contar con un fondo de emergencia y
diversificar ingresos, y nos permite seleccionar instrumentos financieros para que nuestras
inversiones obtengan los mejores rendimientos con menor riesgo.
Nos ofrece beneficios considerables tanto para los individuos como para la economía en su
conjunto, pues ayuda a desarrollar las habilidades necesarias para evaluar riesgos y considerar
las ganancias potenciales de una operación financiera; en definitiva, ayuda a saber poner en
una balanza tanto la parte positiva como la negativa de una situación y decidir los pasos a
seguir.
Es importante educarnos financieramente desde niños.

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BIBLIOGRAFIA
https://www.gob.mx/cms/uploads/attachment/file/83054/Educaci_n_Financiera.pdf
Centro OCDE/CVM de Educación y Alfabetización Financiera para América Latina y el Caribe.

https://www.oecd.org/daf/fin/financial-education/%5BES%5D%20Recomendaci%C3%B3n
%20Principios%20de%20Educaci%C3%B3n%20Financiera%202005.pdf

https://elpais.com/economia/mucho-por-hacer/2021-10-14/la-importancia-de-la-educacion-
financiera-en-nuestro-dia-a-dia.html

https://credilinea.co/educacion-financiera/
https://formacion.intef.es/pluginfile.php/46495/mod_imscp/content/9/
beneficios_prcticos_de_la_educacin_financiera.html

https://www.bankcook.com/ventajas-de-la-educacion-financiera/