El documento describe las normas prudenciales que regulan el sistema financiero dominicano de acuerdo a la Ley 183-02. Explica que estas normas, como las recomendaciones de Basilea, buscan mitigar los riesgos inherentes a la actividad financiera a través de regulaciones mínimas para las entidades financieras. También analiza aspectos como el encaje legal, que requiere que los bancos mantengan una reserva en el Banco Central como porcentaje de los depósitos.
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El documento describe las normas prudenciales que regulan el sistema financiero dominicano de acuerdo a la Ley 183-02. Explica que estas normas, como las recomendaciones de Basilea, buscan mitigar los riesgos inherentes a la actividad financiera a través de regulaciones mínimas para las entidades financieras. También analiza aspectos como el encaje legal, que requiere que los bancos mantengan una reserva en el Banco Central como porcentaje de los depósitos.
El documento describe las normas prudenciales que regulan el sistema financiero dominicano de acuerdo a la Ley 183-02. Explica que estas normas, como las recomendaciones de Basilea, buscan mitigar los riesgos inherentes a la actividad financiera a través de regulaciones mínimas para las entidades financieras. También analiza aspectos como el encaje legal, que requiere que los bancos mantengan una reserva en el Banco Central como porcentaje de los depósitos.
El documento describe las normas prudenciales que regulan el sistema financiero dominicano de acuerdo a la Ley 183-02. Explica que estas normas, como las recomendaciones de Basilea, buscan mitigar los riesgos inherentes a la actividad financiera a través de regulaciones mínimas para las entidades financieras. También analiza aspectos como el encaje legal, que requiere que los bancos mantengan una reserva en el Banco Central como porcentaje de los depósitos.
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Primera Unidad: Sistema Financiero Dominicano
Actividad 1- En esta práctica el estudiante tendrá que elaborar en un
documento en Word no menos de 2 páginas ½, un análisis con sus propias palabras de lo entendido sobre La Norma Prudenciales y el marco normativo de La Ley 183-02.
La regulación activa del sistema financiero se basa en el paradigma de las
imperfecciones que propone que los mercados financieros son esencialmente imperfectos e inestables, lo que hace necesaria la intervención estatal. Estas imperfecciones derivan de los riesgos inherentes a la actividad financiera, por lo que la supervisión del estado se enfoca en mitigarlos estableciendo regulaciones tales como las normas prudenciales que se enfatizan en nuestra Ley Monetaria y Financiera N° 183-02 ("LMF").
Las regulaciones bancarias o prudenciales se refieren a una serie de normas
mínimas que se imponen a las entidades de intermediación financiera ("EIF") para practicar una regulación más eficiente sobre ellas y promover prácticas financieras saludables. Incluyen Las recomendaciones propuestas por el Comité de Basilea que se han establecido en Basilea I, II y III.
En La LMF, estas normas se desarrollan en La Sección IV del Título III, “Sobre
reglas prudenciales y evaluación de activos” y también en las regulaciones sobre reglas prudenciales para la adecuación de la equidad, límites de créditos a partes relacionadas y evaluación de activos ("REA"), entre otros. A continuación, nos referiremos brevemente a las pautas que establecen estas regulaciones.
Las normas prudenciales presentes en las regulaciones que regulan el sector
financiero constituyen solo uno de los aspectos para lograr el establecimiento de un sistema financiero sólido, pero su propósito final solo puede materializarse a través de la auditoría efectiva de la administración sobre el EIF. La Ley 183-02 es la legislación bancaria más avanzada que se conoce en el país desde que se promulgó la primera Ley Bancaria en 1909, y permaneció en el Congreso durante 10 años. A pesar de lo avanzada e innovadora que ha sido esta ley, creo que requiere modificaciones importantes ya que el proyecto original fue mutilado en las discusiones antes de su aprobación, y que actualmente se aprecia la necesidad de una reforma. He planteado este criterio en múltiples escenarios ya que pude notar ciertas debilidades desde el momento de su promulgación.
La Ley Monetaria y Financiera está diseñada de manera que todos los actores del sistema tengan sus funciones claramente definidas. Al contrario de muchos de los proyectos que circulan hoy en varias áreas, esta ley no pretendía tener una bola de cristal para adivinar el futuro, sino que definió el mínimo requerido para la sostenibilidad del sistema y le dio suficiente poder a sus organismos reguladores (Junta Monetaria, Banco Central y superintendencia de bancos) para que estos regulen a través de canales regulatorios aspectos específicos y cambiantes dada la naturaleza del mercado. La Ley 183-02 se comporta como una Ley viva, con pocas rigideces y adaptable a lo largo del tiempo y a las necesidades del sistema.
Esta Ley contiene un conjunto de regulaciones que pertenecen al sistema
monetario, con el objetivo de mantener la estabilidad de precios, y un conjunto de disposiciones que regulan el sistema financiero, cuyos objetivos incluyen garantizar el cumplimiento de las condiciones de liquidez, solvencia y gestión aplicables a entidades de intermediación financiera y garantizar el funcionamiento normal del sistema en un entorno de competitividad, eficiencia y libre mercado.
Múltiples bancos e instituciones de crédito deben mantener el nivel mínimo de
capital técnico requerido en relación con los activos y las operaciones contingentes ponderadas por los diversos riesgos.
Asimismo, la Ley establece nuevos requisitos en todos los asuntos relacionados
con la asignación de pérdidas, capital primario y secundario, ponderación de activos y contingentes por riesgo, índice de solvencia, activos fijos y contingentes y reservas de Liquidez. Actividad 2- En esta práctica el estudiante tendrá que elaborar en un documento en Word no menos de 2 páginas ½, un análisis con sus propias palabras de lo entendido sobre el encaje legal.
EL encaje legal es la reserva de dinero que por ley deben mantener los bancos comerciales y otros agentes del sistema financiero en el Banco Central, como porcentaje del dinero que reciben en moneda local y extranjera.
esto a veces es utilizado como un instrumento de política monetaria por el Banco
Central para influir en las tasas de interés y liberar recursos para que los bancos comerciales aumenten el crédito al reducir la tasa requerida.
Las entidades de intermediación financiera (bancos múltiples, asociaciones de
ahorro y préstamo, bancos de desarrollo, bancos de ahorro y crédito e incluso el Banco Agrícola) tienen la obligación de mantener en el Banco Central o en cualquier otro lugar determinado por la Junta Monetaria, un porcentaje específico del monto de depósitos capturados por cualquier modalidad.
La reserva legal no es más que la reserva de un porcentaje del dinero que las entidades de intermediación financiera, es decir, los bancos, las asociaciones de ahorro y préstamo (AAyP) y las corporaciones de ahorro y crédito, reciben como depósitos de Los ahorradores, que debe conservarse en el Banco Central como custodia o en sus propias instituciones.
En La República Dominicana, la reserva legal es un mandato de la Ley 183-02,
Monetaria y Financiera. Es utilizado por la junta monetaria como un mecanismo de política para expandir o contratar la disponibilidad de dinero, un organismo que se reúne en el Banco Central con el Gobernador como su jefe, pero en el que otros miembros, como empresarios, economistas y ministros de Economía y Hacienda y administrador del Banco de la Reserva. Al 30 de mayo de 2019, la Junta Monetaria estableció que el índice de reserva legal para múltiples bancos sería del 11.1%, y para las asociaciones de ahorro y préstamo, bancos de ahorro y crédito y corporaciones de crédito, a 6.9 por cien.
En otras palabras, en el caso específico de los bancos comerciales, deben
conservar RD $ 11.1 pesos por cada RD $ 100 pesos que recauden de sus clientes, tanto en moneda local como extranjera.
La aplicación de la reserva legal se establece en el artículo 26, literal b) de la Ley
Monetaria y Financiera 183-02. Ese literal expresa lo siguiente: “Las entidades de intermediación financiera estarán sujetas a la reserva legal, entendiendo como tal la obligación de mantener en el Banco Central o donde la Junta Monetaria determine, un porcentaje del total de fondos recaudados del público en cualquier modalidad o instrumento, ya sea en moneda nacional o extranjera.
El requisito de reserva puede extenderse legalmente a otras operaciones pasivas,
contingentes o de servicio, si así lo considera el Juan Monetario. El incumplimiento del requisito de reserva dará lugar a la sanción correspondiente prevista en el artículo 67, literal c) de esta ley.
En general, el 90% de los recursos de la reserva legal se depositan en el Banco
Central y el 10% restante se deposita en las propias entidades financieras, en función de los montos que les corresponden.
En la República Dominicana, esta nueva versión del índice de reserva legal
requerida representa el 0.5% del pasivo sujeto a reserva legal, con lo cual los bancos múltiples pasarían de un índice del 11.1% al 10.6% y las asociaciones de ahorro y préstamo del 6.9% a 6.4%, según el comunicado del banco central.
Del mismo modo, las reducciones en las tasas de reserva legal requeridas tienen efectos sobre la oferta de dinero, ya que liberaría más recursos para la economía y habría más circulación de dinero. Cuando se aplican políticas monetarias restrictivas, existe una tendencia a aumentar estas tasas de reserva legal, de modo que los bancos comerciales prestan menos dinero al público y, por lo tanto, reducen las presiones inflacionarias debido a la alta oferta monetaria en la economía Actividad 3 - Elaborar un mapa conceptual describiendo el sistema financiero dominicano.
Mercado Monetario, Mercado
de MpitaƖes, Mercado de vaƖores y Mercado Financiero
Junta Monetaria Banco CentraƖ
Financiamiento Súper Intendencia de Financiamiento
Directo Bancos Indirecto
BoƖsa de VaƖores Emisión de Bonos Bancos MúƖtipƖes Entidades de Crédito
El Riesgo Financiero Hace Referencia A La Incertidumbre Producida en El Rendimiento de La Inversión Debida A Los Cambios Producidos en La Situación Económica Del Sector en El Que Opera
El Riesgo Financiero Hace Referencia A La Incertidumbre Producida en El Rendimiento de La Inversión Debida A Los Cambios Producidos en La Situación Económica Del Sector en El Que Opera
