Sistema de Administración de Riesgo 2

GA3-ATA1-Taller02
SISTEMA DE ADMINISTRACIÓN DE RIESGO

CREDITICIO – SARC
YESSICA LORENA CUERO HURTADO
SERVISIO Y OPERACIONES MICROFINANCIERA

FICHA: FICHA: 2348171
BUENAVENTURA
2021
GA3-ATA1-Taller02
1. Ejercicio de afianzamiento
Continuando con el desarrollo del microcrédito, profundizaremos con respecto a su normatividad

y debido cumplimiento, para salvaguardar las entidades financieras y microfinancieras en el
otorgamiento de sus créditos.
Fuente imagen: https://www.cfoselections.com/hs-fs/hubfs/Images/Financial-Risk-
AssessmentsExplained.jpg?width=755&name=Financial-Risk-Assessments-Explained.jpg
Después de conocer algunos sistemas de administración del riesgo como SARLAFT, SARO,
ARAS, SAC, es hora de ahondar en otro de los riesgos en que se puede ver expuesta una entidad
financiera y microfinanciera, cuando otorga crédito a sus clientes, los cuales son inherentes al
negocio, pero se pueden disminuir siguiendo normas, políticas y procesos establecidos por las
autoridades financieras, como la Superintendencia Financiera de Colombia y la misma entidad
financiera.
A. Lea la siguiente historia: (convertir en una historieta comics)
Andrea era una trabajadora mesurada de una entidad financiera; durante aproximadamente 12
años trabajó en un banco y ahorró cierta cantidad de dinero, unos $23.000.000 de pesos m/cte.
Cuando ella decide renunciar a su trabajo para buscar nuevas oportunidades, su sueño era ir a
Europa para realizar su maestría, pero aún le hacía falta algo de dinero para completar su viaje;
ella le pide prestado a un buen amigo suyo, él era empresario y tenía la manera de prestarle el
dinero; su amigo Héctor le dice que le dé un mes para conseguirlo y al cabo del mes, Héctor
invita a Andrea para almorzar y ella ilusionada por el dinero, se encuentra con él; sin embargo,
su amigo le dice que él está comprando una retroexcavadora para su empresa, esta máquina le
dejaría de ganancia $2.000.000 diarios y él debería importar esta maquinaria de EE.UU, y le
faltaban $25 millones para completar el pago. Le propuso a Andrea que ella le prestara su dinero
por un mes, que él le pagaría unos intereses mientras la máquina comenzaba a dar rentabilidad,
y él le prestaría el dinero que a ella le hacía falta para su viaje; ella confiaba en su amigo y
decidió prestarle el dinero con solo su palabra como garantía; no había ningún documento y
pasado el mes Héctor le paga unos intereses a Andrea, pero le comenta que había hecho algunos
negocios que no le funcionaron por lo que aún no tenía su dinero;, mes a mes era una excusa
diferente y así paso un año y Andrea desesperada no tenía cómo cobrar su dinero, y su sueño se
iba a la basura. Durante 5 años, Héctor decide pagar poco a poco este dinero, pero sin intereses
y afortunadamente pagó, pero Andrea nunca vio su dinero completo. Andrea nunca cumplió su
sueño de su maestría y se rompe una amistad de varios años.
De acuerdo con la anterior historia y con sus conocimientos, responda las siguientes
preguntas:
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• ¿Qué opina usted acerca de esta historia? ¿Hizo bien Andrea en prestar su dinero sin ningún
documento que respaldara la deuda?
Respuesta
Andrea no hizo bien, siempre he pensado que en cuestiones de negocio no se pueden mezclar las
cosas, es decir no podemos confiarnos por el hecho de que la persona con la que estemos
haciendo negocios sea un familiar o un amigo muy cercano todo va a salir bien, en este caso
Andrea confió en su amigo ya que suponía que como él tenía una empresa si le iba a pagar todo
lo acordado, lo que no tuvo en cuenta es que no todos los negocios tienen éxito, ella debió buscar
asesoría y así firmar un documento en el cual se manifestara que su amigo le iba a pagar todo lo
acordado, pero se dejó llevar por el lazo dela amistad, muchas veces cometemos estos errores
pero siempre debemos tener presente primero que por hacer un favor a alguien cercano a
nosotros no quiere decir que tenemos que salir perjudicados.
• ¿En su opinión, ¿qué debió hacer Andrea desde el principio?

Respuesta
Pienso que para hacer este tipo de negocios con esas altas sumas de dinero primero debes estar
seguro de con quien lo vas a hacer, no debemos dejarnos llevar por las apariencias ni mucho
menos por vínculos cercanos, Andrea se confió por el hecho de que su amigo tenía una empresa
y por su vínculo de amistad, ella lo primero que tenía que averiguar era si su amigo era
una persona lo suficientemente responsable y correcta para hacer este tipo denegocios ya que
era su sueño el que estaba de por medio y luego hacerlo firmar un documento que tuviera como
constancia de que tenía que pagarle todo más los intereses acordados y en el tiempo estipulado.
¿Qué tipo de riesgos se deben tener en cuenta cuando préstamos y cuando solicitamos un
dinero prestado a alguien y a cualquier entidad financiera?
Respuesta
Los riesgos que debemos tener en cuenta cuando hacemos un préstamo es que la persona no nos
pague en lo acordado, cuando solicitamos un dinero prestado a alguien si no pagamos a tiempo
corremos el riesgo de que nos cobre más dinero del que se prestó, ya que nos estarán cobrando
los intereses de mora, podemos hasta llegar a pagar el doble de lo que prestamos.
En cuanto hacer un préstamo en una entidad financiera corremos el riesgo de que nos reporten
en las centrales de riesgo y en caso tal hasta perder nuestros bienes.
Cuando un amigo o un miembro de su familia le pide dinero prestado, primero debe pensar
porqué se lo pide a usted y no a alguien más. Es probable que se imaginen que su negocio le
genera grandes ganancias o tal vez, sea porque está estrenando casa o un auto nuevo. Una vez,
una pareja pidió prestado $15.000.000 a un familiar. Supuestamente, el dinero estaba
destinado para ampliar su negocio, pero en su lugar lo usaron para comprar los iPhone y la
cirugía cosmética de la esposa. Nunca pagaron el préstamo.
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Claramente, no todos los préstamos a familia y amigos terminan en desastre, pero el problema
potencial es tan grave que debe pensar dos veces antes de decir, sí. Para ahorrarse pesares,
debe considerar de antemano cómo manejará cualquier posible problema; en particular,
pregúntese qué pasaría si no le pagaran el préstamo.
¿Cómo afectaría esto sus finanzas y su relación?

Respuesta
Afectaría en mi negocio porque sería una pérdida de dinero, un dinero que pude haber invertido
y obtener buenas ganancias, y en cuanto mi relación con esa persona cercana se dañaría
totalmente puesto que se rompe la confianza que había entre nosotros.
Ahora, habiendo realizado este análisis y junto con sus experiencias, conteste las preguntas a
continuación y sustente. Responda, comparta y guarde en su portafolio.
• ¿Qué consecuencias considera usted que tendrían las personas que solicitan préstamos
a entidades financieras o a otras personas y que luego no pagan?
Respuesta
Las consecuencias que tendrían serían que se les puede aumentar la
deuda por cobro de mora e intereses, también causaría su reporte a las centrales deriesgo afect
ándolo esto de tal manera que ninguna otra entidad le haría préstamos y también podrían
perder sus bienes.
¿qué consecuencias tendrían las personas o entidades que prestan dinero, en caso de que no
haya pago?
Respuesta
Esto les causaría perdidas y también le podría provocar un desequilibrio monetario en su negocio
o entidad.
B. De acuerdo con el siguiente enlace https://fasecolda.com/cms/wp-

content/uploads/2019/08/ce100-1995-cap-ii.pdf y a través de una infografía, responda:
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C. Después de haber socializado con su grupo y la guía del instructor, realice el siguiente
ejercicio para afianzar su conocimiento: Relacione la columna A con la B
a. Estructura Organizacional. Se establecen y preservan estándares que

permitan contar con personal idóneo para la
administración de riesgos.
b. Límites de exposición crediticia y de Máximos cupos de adjudicación y
pérdida tolerada. concentración por deudor, sector o grupo
económico.
c. Otorgamiento de crédito. Aquí se precisan las características básicas
de los sujetos de crédito de la entidad, los
niveles de tolerancia frente al riesgo y se
definen los niveles de adjudicación para
cada persona.
d. Garantías. Dependen del tipo de crédito, monto, política
de la entidad; estas pueden ser personales o
reales.
e. Seguimiento y control. Procesos continuos de clasificación y
reclasificación de las operaciones crediticias
consistente con el proceso de otorgamiento y
debe tener cierta frecuencia y criterios de
calificación.
f. Provisiones. Permiten absorber las pérdidas esperadas
derivadas de la exposición crediticia de la
entidad.
g. Capital económico. Estimación del nivel del patrimonio
necesario para absorber las pérdidas no
esperadas de la entidad.
h. Recuperación de cartera. Medidas para enfrentar incumplimiento con
el objeto de minimizar las pérdidas, dentro
de las políticas y procedimientos de la
entidad.
i. Elementos que componen el SARC. Políticas de administración del RC. Procesos
de administración del RC. Modelos internos.
Sistema de provisiones. Procesos de control
externo.
La relación que hay entre A y B es que ambas verifican la implementación de metodologías,

procesos y flujos de información.
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2. Ejercicio de apropiación – Video
Ha llegado el momento de demostrar los conocimientos adquiridos sobre el Riesgo Crediticio y

el SARC; para demostrarlo, realice la siguiente actividad.
Elija 3 riesgos de una entidad de microfinanzas o una entidad que otorgue microcrédito y, con
su GAES, elabore un video (máximo de 7 minutos) en el cual mostrará las soluciones más
adecuadas basadas en el SARC.Y teniendo en cuenta las etapas relacionadas con la operación
(otorgamiento, seguimiento / control y recuperación, elabore un proceso de crédito de manera
creativa.
Elementos para tener en cuenta en la presentación del video:
VER VIDEO
https://youtube.com/watch?v=9Kf9tTT3C24&feature=share

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B. De acuerdo con el siguiente enlace https://fasecolda.com/cms/wp-

a. Estructura Organizacional. Se establecen y preservan estándares que

La relación que hay entre A y B es que ambas verifican la implementación de metodologías,

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