El documento presenta un ejercicio de resolución de casos relacionados con la gestión de cobro de una cartera de créditos otorgados por una entidad financiera. Se describen diferentes situaciones de mora de clientes y las etapas de cobro aplicables. También se analizan dos casos específicos sobre las acciones de un funcionario encargado del cobro y se concluye que sus acciones estuvieron acordes a las etapas de cobro. Finalmente, se presentan recomendaciones para la recuperación de cartera durante la crisis económica actual.
El documento presenta un ejercicio de resolución de casos relacionados con la gestión de cobro de una cartera de créditos otorgados por una entidad financiera. Se describen diferentes situaciones de mora de clientes y las etapas de cobro aplicables. También se analizan dos casos específicos sobre las acciones de un funcionario encargado del cobro y se concluye que sus acciones estuvieron acordes a las etapas de cobro. Finalmente, se presentan recomendaciones para la recuperación de cartera durante la crisis económica actual.
Título original
Ensayo Solución de Los Casos Ga5-210301097-Ata3-Ev02.-Convertido
El documento presenta un ejercicio de resolución de casos relacionados con la gestión de cobro de una cartera de créditos otorgados por una entidad financiera. Se describen diferentes situaciones de mora de clientes y las etapas de cobro aplicables. También se analizan dos casos específicos sobre las acciones de un funcionario encargado del cobro y se concluye que sus acciones estuvieron acordes a las etapas de cobro. Finalmente, se presentan recomendaciones para la recuperación de cartera durante la crisis económica actual.
El documento presenta un ejercicio de resolución de casos relacionados con la gestión de cobro de una cartera de créditos otorgados por una entidad financiera. Se describen diferentes situaciones de mora de clientes y las etapas de cobro aplicables. También se analizan dos casos específicos sobre las acciones de un funcionario encargado del cobro y se concluye que sus acciones estuvieron acordes a las etapas de cobro. Finalmente, se presentan recomendaciones para la recuperación de cartera durante la crisis económica actual.
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APRENDIZ
EMELY PAOLA CAMPO BATISTA
TEMA
ENSAYO SOLUCIÓN DE LOS CASOS GA5-210301097-
ATA3-EV02.
FECHA
14/02/2022
TECNICO EN SERVICIO OPERACIONES
MICROFINANCIERAS
CARTAGENA EJERCICIO DE APROPACION
ENSAYO SOLUCION DE CASOS
2.1 Una entidad financiera tiene colocada cartera a diferentes microempresarios,
entre los que se identifican las siguientes situaciones: a) Clientes con mora de 2, 3 y 5 días. b) Clientes con mora de 10, 12 y 15 días. c) Clientes con mora de 30 días. d) Clientes con mora entre 30 días y 120 días e) Clientes con mora mayor de 120 días. De acuerdo con el planteamiento de los literales anteriores, conteste las siguientes preguntas:
a) ¿Qué etapa de cobro se realizará en los puntos a) y b)?
RTA. En estos puntos se realizará la etapa preventiva.
b) ¿Qué etapa de cobro se realizará en los puntos c), d) y e)?
RTA. Para estos casos se llevará a cabo la etapa administrativa, pre jurídica y la jurídica.
c) Teniendo en cuenta esta etapa mencione qué canales de comunicación utilizaría en
cada una.
• Para etapa preventiva se usarán las llamadas, mensajes de texto y email.
• Para la etapa administrativa se usarán canales digitales, la llamada telefónica y por último el email. • Para etapa pre jurídica los métodos que se utilizaran son llamadas telefónicas, visitas domiciliarias y cartas. • Y para la etapa jurídica se ejercerá mediante abogados que realizan una demanda al responsable de las deudas y a sus garantes ante los juzgados competentes, aplicando medidas cautelares y/o preventivas como son: prohibición de enajenar, retención y bloqueo de fondos, embargo para asegurar el pago efectivo de la deuda. d) Si hay acuerdo de pago, ¿en qué etapas se darían?
RTA. Los acuerdos de pago se darían el en las etapas preventiva y
administrativa y dependiendo el caso del cliente y si este se manifiesta con una justa y evidente casusa de porque no se presentó en los dos primeros procesos, se podría llevar a un acuerdo en la etapa pre jurídica.
2.2 Durante las etapas de la gestión de cobro, analice y proponga qué se
debe hacer y qué no se debe hacer, durante el proceso de cobro; luego, en un ensayo, presente la solución de cada uno de los casos a continuación.
Caso 1. La entidad financiera tiene un crédito con un microempresario, con
6 días de mora, y la persona encargada de la gestión de cobro le realiza una llamada telefónica advirtiéndole de un cobro perjudico
¿Considera usted que es correcta la actuación del
funcionario? Sustente su respuesta.
RTA/ Cada microfinanciera tiene políticas y sabe cómo llevar el proceso de
su gestión de cobro, si la adelanta o lo sigue de acuerdo a la ley. En este caso se considera que el funcionario actuó de acuerdo al tiempo de la respectiva etapa, dado que el microempresario ya cuenta con 6 días en mora, por lo que corresponde hacer con el señor es realizar llamadas telefónicas, enviarle SMS y correos electrónicos dándole a conocer el tiempo que lleva en mora su cuota y que si tiene problemas para pagar que por favor se presente lo antes posible en la microfinanciera a dar a conocer su situación actual para llevar a un acuerdo que le facilite seguir pagando.
Caso 2. El mismo funcionario, decide realizarle una visita al microempresario
a los 17 días de mora de su cartera, para lo cual le manifiesta que el “objetivo de su visita es informarle de la mora y que le gustaría conocer los factores que le han impedido hacer la cancelación oportuna de los pagos”. ¿Considera usted que es correcta la actuación del funcionario? Sustente su respuesta.
RTA. Estoy de acuerdo con la actuación del funcionario, dado que se deben buscar respuestas de parte del cliente con respecto al no pago de sus obligaciones, indicando posibles factores que influyeron o que afectaron la cancelación oportuna de su obligación, para luego establecer un plan de negociación para poner al día la deuda si es posible y si el cliente tiene la capacidad para subsanar el impase.
Cobrar cuentas pendientes en medio de una crisis económica como la actual
ocasionada por el coronavirus es un reto que se puede sortear mejor si se comprende la situación por la que está pasando el cliente y se contemplan opciones para ayudarle a generar la caja que permitirá el pago de las deudas.
La liquidez de los negocios no solo se ha visto afectada por el frenazo que
ha sufrido la economía como efecto de la pandemia y sus cuarentenas, también por esa cartera pendiente que sale a relucir cuando se revisa el flujo de caja.
Según la “Encuesta de desempeño empresarial – Segundo trimestre de
2020” de Acopi (Asociación Colombiana de las Micro, Pequeñas y Medianas Empresas), en mayo de 2020 el 39% de las compañías encuestadas manifestó tener una reducción en la recuperación de cartera mayor al 75% con respecto al mismo mes de 2019. En junio la situación fue menos crítica, pero se mantuvo la afectación. (BANCOLOMBIA)
En ese sentido, observar cómo están las finanzas de la empresa y de qué
forma se está generando el efectivo es clave para saber si la cartera por cobrar incide negativamente en el desempeño del negocio y para saber qué paso seguir. BIBLIOGRAFÍA
• Banco Agrario. (2020). Gestión de Recuperación de Cartera.
https://www.bancoagrario.gov.co/deinteres/gestionCobro/Paginas/de fault.aspx • Bancamía.(2020).Servicioalcliente. https://www.bancamia.com.co/servicioclientes • Cervantes, C. (2020). Empresarial y laboral: Recuperación de cartera: Salvavidas de Deudores y Entidades Bancarias. https://revistaempresarial.com/tag/recuperacion-decartera/
• Concepto. Dé. (2020). Concepto. De: Canal de comunicación.
https://concepto.de/canal-de-comunicacion/ • Col expertos proyección y liderazgo. (1 de abril de 2014). Administración y recuperación de la cartera de crédito” (Archivo de video). YouTube. https://www.youtube.com/watch?v=65gpsx9lHag • Conexionesan. (2015). ¿Qué canales de comunicación existen dentro de las empresas? https://www.esan.edu.pe/apuntes- empresariales/2015/10/canalescomunicacionexisten-dentro- empresas/ • •Eduplay. (2020). Recuperación de cartera. https://es.educaplay.com/recursoseducativos/6854310- recuperacion_de_cartera.html • Bancolombia (2021). 6 claves para recuperar la cartera vencida https://www.bancolombia.com/wps/portal/negocios/actualizate/admin istracion-yfinanzas/claves-para-recuperar-cartera-vencida
