Modelo de Informe

1
INFORME DE SEGUIMIENTO
A: : GERENCIA REGIONAL
DE. OFICIAL DE CRÉDITOS
REF : Evaluación línea de crédito
FECHA: ....... de .............. de 2004.
DATOS RELATIVOS A LA LÍNEA DE CRÉDITO.-
1.1 Cliente:
1.2 Cónyuge:
1.3 Dirección:
1.4 Carnet de identidad:
1.5 Tipo de operación:
1.6 Objeto de la operación:
1.7 Monto del Crédito: $us...............-(................... dólares americanos).
1.8 Plazo: ....... meses.
1.9 Forma de pago:
1.10 Tasa de interés: Según aprobación por rubro.
1.11 Comisión: Según aprobación por rubro.
1.12 Formularios: Según aprobación por rubro.
1.13 Tasa de Seguro de Desgravámen: 0.036 %, sobre saldos de capital.
1.14 Objeto del crédito: Según aprobación por rubro.
1.15 Garantías propuestas: Garantía hipotecaria en primer grado.
1.15.1 Avaluador:
1.15.2 Fecha del avalúo: ... de ..... de 200....
1.15.3 Montos estimados:
Valor comercial a mayo de 2003 $us. ................

Valor hipotecario a mayo de 2003 $us. ................
Valor de reposición $us. ................
La relación deuda garantía tomando en cuenta el 65% del valor comercial asciende a
$us. ...................., 1.20 a 1.
2.- ANTECEDENTES GENERALES.-
2.- ANTECEDENTES DE LOS CLIENTES.-
2.1 Datos Generales del cliente en el mercado nacional.
2.2 Actividad principal del cliente y tiempo de trabajo.
2.3 Otros datos Relevantes.

2
CAPACIDAD GERENCIAL
Nombre Cargo Experiencia
Comentarios:
ANÁLISIS DEL GRUPO ECONÓMICO Y SOCIEDADES
III.- OBJETO DE LA OPERACIÓN.-
El objeto de la presente línea de crédito es financiar capital de trabajo y capital de inversión, se han
definido estos dos rubros dentro de línea de crédito con las siguientes especificaciones:
CAPITAL DE TRABAJO
TASA DE INTERES ....... % ANUAL

PLAZO HASTA ...... MESES
MONTO HASTA $US...................
FORM. DESEMBOLSO SEGÚN TARIFARIO
FORM. POR AMORT. SEGÚN TARIFARIO
SEGURO DE DESGRAVÁMEN ...............% SOBRE SALDOS
CAPITAL DE INVERSIÓN
TASA DE INTERES 14 % ANUAL.

PLAZO HASTA ....... MESES
MONTO HASTA $US. .................
FORM. DESEMBOLSO SEGÚN TARIFARIO
FORM. POR AMORT. SEGÚN TARIFARIO
SEGURO DE DESGRAVÁMEN ............% SOBRE SALDOS
NOTA:
La suma de los desembolsos efectuados bajo los rubros establecidos no podrá exceder el
monto de la línea de crédito $us.................., ni el plazo final de ...... meses considerados en el
momento de la constitución de la línea de crédito.
3.1.- Destino de los Créditos.
IV ANTECEDENTES CREDITICIOS EN LA ENTIDAD.-(Cajas de Ahorro, Avales, Boletas de

Garantía, Garantías a Terceros, etc.)
INSTITUCIÓN TIPO DE MONTO OBSERVACIONES

SERVICIO
ENTIDAD NINGUNO NINGUNO

3
Trabaja por primera vez con nuestra institución.
V.- RECIPROCIDAD
Fecha de ingreso a la Institución: 10/05/2003 Antigüedad: N/A
VI.- ENDEUDAMIENTO Y GARANTÍAS ACTUALES EN FORTALEZA.-
VII. ENDEUDAMIENTO EN EL SISTEMA FINANCIERO
CENTRAL DE RIESGOS EN $US. AL 31/03/2004 (T.C. 7.88)

Entidad financiera Vigente Vencida Contingente Garantía
Total
2. EXPOSICIÓN MAXIMA DEL CLIENTE

Entidad Financiera Monto $us. Garantías Calificación
1
1
Total Exposición
Comentarios
VIII. ANÁLISIS DEL MERCADO.-
8.1- Entorno y factores macro y micros.-
8.2.- Análisis del producto y de la demanda .-
8.2.1.-Estrategia de la empresa
8.2.2.- Detalle de ventas.-
8.3.-Productos que comercializa.-
8.3.1.-Fuentes de aprovisionamiento
8.4.- Proceso de compra.-
8.4.1.-Principales clientes
8.4.2.- Montos de compras
8.5.- VENTAS
4
VENTAS DE MERCADERÍA
TC 7.70
EXPRESADO EN DÓLARES INFORMACIÓN AL 15/06/03

MES MONTO DE VENTAS TIENDA TOTAL
EN BS. EN $US. VENTAS
JULIO 84,435.53 10,965.65 10,965.65
AGOSTO 82,496.59 10,713.84 21,679.50
SEPTIEMBRE 91,934.11 11,939.49 33,618.99
OCTUBRE 90,347.22 11,733.41 45,352.40
NOVIEMBRE 84,795.26 11,012.37 56,364.77
DICIEMBRE 110,238.04 14,316.63 70,681.40
ENERO 85,180.79 11,062.44 81,743.84
FEBRERO 77,630.15 10,081.84 91,825.67
MARZO 129,199.77 16,779.19 108,604.86
TOTAL DE VENTAS DE NUEVE MESES $US. 108,604.86
PROMEDIO DE VENTAS MENSUAL $US. 12,067.21
1.- SE HA TOMADO LAS VENTAS DIARIAS Y LOS TOTALES MENSUALES DE 9 MESES.

2.- SE ADJUNTA DETALLE DE VENTAS PROPORCIONADOS POR LOS SRA. PAREDES.
GASTOS OPERATIVOS
VENTA DE PELUCHES
TC. 7.7
DETALLE MONTO TOTAL
PAGO DE IMPUESTOS 1 1,
TRANSPORTE
TOTAL DE GASTOS $US. 2,260

5
8.8.1.- FODA
Fortalezas.-
Conocimiento del mercado.

Amplia cartera de clientes.
Descuentos importantes por volumen de compra de mercadería. Ubicación estratégica.
Adecuado control de sus inventarios.
Artículos siempre novedosos.
Flexibilidad en los precios de venta.
La mercadería importada esta 100% facturada.

Oportunidades.-
Acceso a mayores descuentos por el movimiento que tienen.

Acceso al sistema financiero para poder financiar su capital de trabajo.
Acceso a fabricación de modelos especiales y exclusivos.
Debilidades.-
Modelos siempre en cambio.

Ventas no facturadas.
Tiene que mantener un inventario elevado por el surtido y los tamaños de la mercadería.
Amenazas.-
Competencia.
Mercadería de contrabando.
8.8.2.- Historial crediticio
IX.- CAPACIDAD DE PAGO.-
GASTOS ADMINISTRATIVOS
TC. 7.7
DETALLE MONTO TOTAL
EN BS. $US.
SALARIOS
SERVICIO Y MANTENIMIENTO
TELÉFONO
ALQUILERES
CARGIO
TOTAL DE GASTOS
6
SUPUESTOS EN LA ELABORACION DEL FLUJO DE CAJA
1.- El saldo inicial en cajas será depositado una vez se apruebe la presente operación, pues
mientras tanto esta generando ingresos a la.
2.- Las ventas consideradas son el promedio de las muestras de nueve meses.
3.- Las compras alcanzan al ........% del valor de ventas.
4.- Los gastos en importaciones son el 35% del 50% esto porque las telas vienen con subfactura
desde fábrica.
5.- Los gastos operativos, administrativos y financieros han sido obtenidos de la evaluación
socioeconómica.
6.- Los gastos familiares han sido obtenidos de la declaración patrimonial.
7.- Se mantiene las amortizaciones mensuales al Banco Solidario hasta la finalización del crédito,
considerando que la cliente paga $us. 709.50 mensual, el plazo original fue de 60 meses.
8.- No se realiza sensibilización del presente flujo por haberse sensibilizado ya en la toma de las
ventas diarias.
X.-ANÁLISIS FINANCIERO
No corresponde realizar un análisis financiero por ser un crédito a persona natural.
INDICADORES MÌNIMOS DE EVALUACIÓN.
INDICADORES MÍNIMOS DE EVALUACIÓN
$US %
MUB 4,826.88 40.00%
MUO 2,107.71 17.47%
MUN 1,053.11 8.73%
El MUB asciende a $us. ................... que representa el ......% del ingreso bruto, tomando en cuenta
el promedio de sus ventas mensuales.
El MUO es de $us. ................ es decir el .........% descontando los gastos administrativos y

operativos, siendo los más significativos los impuestos, porque los clientes importan todo con
póliza y registro.
El MUN se reduce a $us. ..............., porque se consideran el pago al Banco Xy los gastos
familiares, quedando una buena capacidad de pago, reduciendo la amortización a nuestra
institución por $us. ............ les queda un excedente de $us.
7
Un análisis paralelo que se puede realizar para negocios informales es la evolución de su

patrimonio, en este sentido y considerando que la cliente lleva en el mercado cerca de 8 años con
un patrimonio neto declarado de $us. 65.000.00, llegamos a deducir que mantienen una utilidad
neta de $us. 8.125.00 promedio anual.
XI.- CONCLUSION Y RECOMENDACIÓN
La cliente posee amplia experiencia en la actividad y con su negocio.

Buen manejo administrativo.
Conocen por experiencia toda la tramitación de importación.
Trabajan hace muchos años con las mismas empresas, por lo que existe un compromiso moral y
económico.
Cuenta con los contactos que le van a permitir realizar un buen negocio en el corto plazo.
 El flujo de caja proyectado demuestra que los clientes tienen la suficiente capacidad para poder
cancelar la presente operación.
Considerando los puntos mencionados, mantenemos la opinión favorable de la presentación
La Paz, ....... de .......... de 2004
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1

DATOS RELATIVOS A LA LÍNEA DE CRÉDITO.-

Valor comercial a mayo de 2003 $us. ................

2.- ANTECEDENTES GENERALES.-

2.- ANTECEDENTES DE LOS CLIENTES.-

2.1 Datos Generales del cliente en el mercado nacional.

2.2 Actividad principal del cliente y tiempo de trabajo.

2.3 Otros datos Relevantes.

ANÁLISIS DEL GRUPO ECONÓMICO Y SOCIEDADES

III.- OBJETO DE LA OPERACIÓN.-

TASA DE INTERES ....... % ANUAL

TASA DE INTERES 14 % ANUAL.

3.1.- Destino de los Créditos.

IV ANTECEDENTES CREDITICIOS EN LA ENTIDAD.-(Cajas de Ahorro, Avales, Boletas de

INSTITUCIÓN TIPO DE MONTO OBSERVACIONES

ENTIDAD NINGUNO NINGUNO

Trabaja por primera vez con nuestra institución.

Fecha de ingreso a la Institución: 10/05/2003 Antigüedad: N/A

VI.- ENDEUDAMIENTO Y GARANTÍAS ACTUALES EN FORTALEZA.-

VII. ENDEUDAMIENTO EN EL SISTEMA FINANCIERO

CENTRAL DE RIESGOS EN $US. AL 31/03/2004 (T.C. 7.88)

2. EXPOSICIÓN MAXIMA DEL CLIENTE

VIII. ANÁLISIS DEL MERCADO.-

8.1- Entorno y factores macro y micros.-

8.2.- Análisis del producto y de la demanda .-

8.2.2.- Detalle de ventas.-

8.3.-Productos que comercializa.-

8.4.- Proceso de compra.-

8.4.2.- Montos de compras

EXPRESADO EN DÓLARES INFORMACIÓN AL 15/06/03

JULIO 84,435.53 10,965.65 10,965.65

AGOSTO 82,496.59 10,713.84 21,679.50

SEPTIEMBRE 91,934.11 11,939.49 33,618.99

OCTUBRE 90,347.22 11,733.41 45,352.40

NOVIEMBRE 84,795.26 11,012.37 56,364.77

DICIEMBRE 110,238.04 14,316.63 70,681.40

ENERO 85,180.79 11,062.44 81,743.84

FEBRERO 77,630.15 10,081.84 91,825.67

MARZO 129,199.77 16,779.19 108,604.86

TOTAL DE VENTAS DE NUEVE MESES $US. 108,604.86

PROMEDIO DE VENTAS MENSUAL $US. 12,067.21

1.- SE HA TOMADO LAS VENTAS DIARIAS Y LOS TOTALES MENSUALES DE 9 MESES.

TOTAL DE GASTOS $US. 2,260

Conocimiento del mercado.

Acceso a mayores descuentos por el movimiento que tienen.

Modelos siempre en cambio.

8.8.2.- Historial crediticio

IX.- CAPACIDAD DE PAGO.-

SUPUESTOS EN LA ELABORACION DEL FLUJO DE CAJA

3.- Las compras alcanzan al ........% del valor de ventas.

6.- Los gastos familiares han sido obtenidos de la declaración patrimonial.

No corresponde realizar un análisis financiero por ser un crédito a persona natural.

INDICADORES MÌNIMOS DE EVALUACIÓN.

INDICADORES MÍNIMOS DE EVALUACIÓN

MUB 4,826.88 40.00%

MUO 2,107.71 17.47%

MUN 1,053.11 8.73%

El MUO es de $us. ................ es decir el .........% descontando los gastos administrativos y

Un análisis paralelo que se puede realizar para negocios informales es la evolución de su