Entrega 1 Matematica Financiera

PRIMERA ENTREGA DEL CURSO
INFORMACIÓN GENERAL
Apellidos y Nombres: Obregón Veramendi Josué Sebastián ID: 1207061

Dirección Zonal/CFP: Sede central - independencia
Carrera: Administración Industrial Semestre: 3
Curso/ Mód. Formativo Matemática Financiera
Tema del Trabajo: Ejercicios aplicando las herramientas matemáticas aprendidas.
1. PLANIFICACIÓN DEL TRABAJO
CRONOGRAMA/ FECHA DE ENTREGA

ACTIVIDADES/
N
ENTREGABLES
° Del 3 DIC. - 28DIC.
Descargar y leer de que
1 03/1
trata el trabajo del curso.
2
Analizar el problema. 03/1

2 2
Ver videos en YouTube
3 04/1
sobre el tema.
2
Empezar a leer para tener
4 05/
conocimiento del tema.
12
Llenar mi
5 06/1
información
2
personal
6 Llenar la planificación de
nuestro trabajo y escribir 06/1
las preguntas guía. 2
7 Revisar las faltas 07/1
ortográficas. 2
8 Convertir mi archivo a pdf. 08/1
2
Enviar la primera entrega
9 28/1
del curso.
2
2. PREGUNTAS GUIA
Durante la investigación de estudio, debes obtener las respuestas a las siguientes
interrogantes:
Nº PREGUNTAS
1 ¿Qué es el interés simple y el compuesto? Ejemplo de cada uno.
2 ¿Qué son las tasas nominales y efectivas y como se calculan?
3 ¿Qué son las tasas equivalentes y como se calculan?

¿Cómo se define y cuál es su función de cada una de las seis fórmulas
4
financieras básicas?
5 ¿Qué es el VAN y el TIR y como se calculan? Ejemplo de aplicación.

HOJA DE RESPUESTAS A LAS PREGUNTAS GUÍA

1. ¿Qué es el interés simple y el compuesto? Ejemplo de cada uno.
INTERES SIMPLE:
Se considera que la tasa de interés es simple cuando el interés que se obtiene al
vencimiento no se suma al capital para poder generar nuevos intereses. Este tipo
de interés se calcula siempre sobre nuestro capital inicial.
Ejemplo:
Calcula el interés simple de un capital de S/29.000 invertido durante 89 días al

4% anual.
Datos:
 Capital inicial S/29.000

 Tiempo 89 días
 Interés simple 4% anual
Solución:
Este ejercicio se puede hacer de dos formas, o bien pasas los días a años o calculas
el interés simple diario.
Para pasar 89 días a años simplemente tenemos que dividir 89 entre 365 días, lo que
nos da 0,243835616 años. Una vez tengamos todos los datos expresados en el
mismo tiempo, podemos calcular el interés.
Para pasar el interés simple de anual a diario hacemos lo mismo dividimos 4% entre
365 días. Dándonos el mismo resultado.
Si invertimos S/29.000 durante 89 días al 4% de interés simple anual,

obtenemos unos intereses de S/282,85
INTERES COMPUESTO:
El interés compuesto consiste en calcular el interés sobre el capital inicial y también

el interés de los intereses acumulados de períodos anteriores de un depósito o
préstamo.
Ejemplo:
Sabiendo que la tasa de interés anual del depósito es el 12%, calcular la tasa de
interés mensual que le equivale.
Solución.
Si depositar en el banco A $ entonces dentro de un año obtendremos
12 %
B = A 1+ ( 100 % )
Si el interés se concedía cada mes con la tasa de interés х, entonces por la fórmula
de interés compuesto dentro de un año (12 meses)
12
x
(
B ¿ A 1+ 100 % )
Al equiparar estas cantidades obtendremos una ecuación cuya solución nos dejará
definir la tasa de interés mensual.
12
12 % x
(
A 1+
100 % ) (
= A 1+
100 % )
12
x
(
1.12= 1+ 100 % )
x = (12√1.12 - 1) ·100% ≈ 0.9488792934583046%
La tasa de interés mensual equivale a 0.9488792934583046%
De la solución de este problema se ve que la tasa de interés mensual no equivale a la tasa

de interés anual dividida por 12.
2. ¿Qué son las tasas nominales y efectivas y como se calculan?

La tasa de interés nominal: es aquella que se paga por un préstamo o una cuenta
de ahorros y no se suma al capital, es expresada en términos anuales con una
frecuencia de tiempo de pago. por ejemplo: Tasa nominal anual del 10% pagadero mes
vencido. Se asimila a la tasa de interés simple.
Formula:
VF = VP (1 + n*i)
VF: es el valor futuro obtenido sumados todos los intereses percibidos
VP: es el valor presente o inicial de la operación
n: número de años considerados en la inversión
i: tipo de interés aplicado en la operación
La tasa de interés efectiva: se paga o se recibe por un préstamo o un ahorro

cuando no se retiran los intereses, se asimila a un interés compuesto. Esta tasa es
una medida que permite comparar las tasas de interés nominales anuales bajo
diferentes modalidades de pago, ya que generalmente se parte de una tasa efectiva
para establecer la tasa nominal que se pagará o recibirá por un préstamo o un
ahorro.
EA: (1+ i/n)- 1
EA: es la tasa de interés efectiva anual
i: es la tasa de interés nominal anual
n: es la cantidad de pagos consecutivos o cuotas que cancelas en un año.
3. ¿Qué son las tasas equivalentes y como se calculan?

La definición de tasas de interés equivalentes es la misma que la del interés simple.
No obstante, la relación de proporcionalidad que se da en el interés simple no es
válida en el interés compuesto, como es obvio, el cálculo de intereses se hace sobre
una base cada vez mayor.
r: Tipo de interés del préstamo. Es decir, el tipo de interés nominal (TIN)
f: Se trata de la frecuencia de pagos durante un año. Si se paga una vez al mes, en
un año, serán 12 pagos (1 pago cada mes). Si se paga cada trimestre (tres meses),
se pagaría 4 veces al año: f = 4. Si se paga de forma anual: f = 1
4. ¿Como se define y cuál es su función de cada una de las seis fórmulas financieras
básicas?
1º Factor simple de capitalización (FSC)
Transforma el valor actual (VA) en valor futuro (VF). Con la fórmula general del interés
compuesto.

El factor entre paréntesis es el factor simple de capitalización:
2º Factor simple de actualización (FSA)

Permite transformar valores futuros en valores actuales.
3º Factor de actualización de la serie (FAS)

Permite pasar de series uniformes a valor actual. Transforma series de pagos uniformes
equivalentes a valor actual o valor actual neto (VAN).
En este caso tratamos de actualizar el valor de cada C desde el final de cada período. Una vez
que los valores de C están con valores actuales procedemos a totalizar la suma.
4º Factor de recuperación del capital (FRC)

Transforma un stock inicial VA en un flujo constante o serie uniforme C. Conocido en el mundo de
las finanzas como FRC, definido como el factor que transforma un valor presente a serie de
pagos uniformes equivalentes.

Utilizado en operaciones de crédito y en la evaluación de proyectos.
5º Factor de capitalización de la serie (FCS)

Factor para pasar de series uniformes a valor futuro (Capitalización de una serie uniforme).
Transforma los pagos e ingresos uniformes a valor futuro único equivalente al final del período n.
Este factor convierte pagos periódicos iguales de fin de período C, en valor futuro VF.
6º Factor de depósito del fondo de amortización (FDFA)

Factor utilizado para transformar stocks finales VF en flujos o series (depósitos) uniformes C. O
también, transforma valores futuros del final del período n en valores uniformes equivalentes
periódicos. Operando la ecuación [27], tenemos:
donde:
ENLACE:
https://www.monografias.com/trabajos29/6-llaves-maestras-matematicas-financieras/6-llaves-
maestras-matematicas-financieras.shtml
5. ¿Qué es el VAN y el TIR y como se calculan? Ejemplo de aplicación.

El valor actual neto (VAN) es un indicador financiero que sirve para determinar la
viabilidad de un proyecto. Si tras medir los flujos de los futuros ingresos y egresos y
descontar la inversión inicial queda alguna ganancia, el proyecto es viable.
La Tasa Interna de Retorno (TIR) es el porcentaje de ingresos que se obtiene

periódicamente debido a una inversión. Por ejemplo, si del análisis de un proyecto en
dólares se obtiene una TIR de 10% anual, significa que por cada 100 dólares
invertidos se obtiene un ingreso de 10 dólares cada año.
EJEMPLO VAN:
Recibimos la siguiente propuesta de inversión:

 Importe a desembolsar: 20.000 €
 A cambio cobraríamos durante los próximos 3 años las siguientes cantidades:
1. 5.000 € al final del primer año

2. 8.000 € al final del segundo y
3. 10.000 € al final del tercero
Si a los flujos de caja (cobros - pagos) le llamamos: Q1, Q2,...,Qn
a la tasa de descuento seleccionada: k
y al desembolso inicial: A
siendo:
Q1, Q2,Q3 = 5.000, 8.000, 10.000
k = 5% (1)
A = 20.000
tendremos:
Lo que hemos hecho, según se muestra a continuación de forma esquemática, es:

- Calcular el Valor actual de cada cobro
- Sumar estos valores actualizados y
- Restarle el importe de la inversión (desembolso inicial)
VAN = Suma flujos de caja actualizados - Desembolso inicial= 656,52
VAN = 20.656,52 - 20.000
VAN = 656,52 €
EJEMPLO TIR:
Una inversión productiva requiere un desembolso inicial de 8.000 y con ella se

pretenden obtener flujos de efectivo de 1.000, 3.000 y 5.000 durante los tres
próximos años, siendo la tasa de descuento del 3%. Calcular:
a. VPN y TIR de la Inversión

b. VPN y TIR de la Inversión, si suponemos que los 1.000 se pueden reinvertir al
12% hasta el vencimiento y que los 3.000 del final del segundo año se pueden
reinvertir durante un año al 5%.
SOLUCIÓN
a) VPN = -8.000 + 1.000/ (1+3%) + 3.000/ (1+3%) 2 + 5.000/ (1+3%)3 = 374,37
TIR
0= -8.000 + 1.000/(1+TIR) + 3.000/(1+TIR) 2 + 5.000/(1+TIR)3;
TIR = 4,96
b) Con estos datos adicionales podremos calcular el VPN más ajustado ya que
conoceremos a que rentabilidades podremos re invertir los flujos obtenidos.
Recordemos que con el VPN clásico la formulación asume que se reinvierten a la
misma tasa de descuento.
VPN = -8000 + (1000*1.12 + 3000*1.05 + 5000) / (1+3%) 3 = 483,36.
El valor es superior al anterior porque los tipos de reinversión son superiores a la

TIR, sino sería al revés.
TIR
0 = -8000 + (1000*1.12 + 3000*1.05 + 5000) / (1+TIR) 3;
TIR = 5,034%
En este caso r = 5.895 se reinvierte por encima de la TIR propia del proyecto, ya
que la TIR sin reinvertir es de 4,96% aproximadamente.
PROCESO DE EJECUCIÓN
SEGURIDAD / MEDIO AMBIENTE /

OPERACIONES / PASOS /SUBPASOS NORMAS -ESTANDARES
Analizar las preguntas propuestas Total silencio en mi habitación.
Planificar que días lo realizare Total silencio en mi habitación.
Empezar a leer para obtener más conocimiento del Total silencio en mi habitación.
tema.
Realizar las preguntas guía con suma precaución. En el sillón de mi sala.
Buscar videos en youtube acerca del tema En mi escritorio
Buscar pdfs del tema. En mi computador en la sala
de estudio.
Ordenar todas mis ideas. Total silencio en mi habitación.
Corregir las fallas ortográficas. Total silencio en mi habitación.
Revisar lo concluido. Total silencio en mi habitación.
DIBUJO / DIBUJO / ESQUEMA/

DIAGRAMA
Tasas de interés
Obregón Veramendi Josué Sebastián [ESCALA]

LISTA DE RECURSOS
INSTRUCCIONES: completa la lista de recursos necesarios para la ejecución del trabajo.
1. MÁQUINAS Y EQUIPOS
 Tablet
 celular
 laptop
 pc
3. HERRAMIENTAS E INSTRUMENTOS
 Calculadora científica.
5. MATERIALES E INSUMOS
Para la solución de los ejercicios:
 lápiz
 borrador
 tajador
 hoja
 Regla

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PRIMERA ENTREGA DEL CURSO

Apellidos y Nombres: Obregón Veramendi Josué Sebastián ID: 1207061

1. PLANIFICACIÓN DEL TRABAJO

CRONOGRAMA/ FECHA DE ENTREGA

Analizar el problema. 03/1

2 ¿Qué son las tasas nominales y efectivas y como se calculan?

3 ¿Qué son las tasas equivalentes y como se calculan?

5 ¿Qué es el VAN y el TIR y como se calculan? Ejemplo de aplicación.

HOJA DE RESPUESTAS A LAS PREGUNTAS GUÍA

Calcula el interés simple de un capital de S/29.000 invertido durante 89 días al

 Capital inicial S/29.000

Si invertimos S/29.000 durante 89 días al 4% de interés simple anual,

El interés compuesto consiste en calcular el interés sobre el capital inicial y también

Si depositar en el banco A $ entonces dentro de un año obtendremos

x = (12√1.12 - 1) ·100% ≈ 0.9488792934583046%

La tasa de interés mensual equivale a 0.9488792934583046%

De la solución de este problema se ve que la tasa de interés mensual no equivale a la tasa

2. ¿Qué son las tasas nominales y efectivas y como se calculan?

VF: es el valor futuro obtenido sumados todos los intereses percibidos

VP: es el valor presente o inicial de la operación

n: número de años considerados en la inversión

i: tipo de interés aplicado en la operación

La tasa de interés efectiva: se paga o se recibe por un préstamo o un ahorro

EA: es la tasa de interés efectiva anual

i: es la tasa de interés nominal anual

n: es la cantidad de pagos consecutivos o cuotas que cancelas en un año.

3. ¿Qué son las tasas equivalentes y como se calculan?

r: Tipo de interés del préstamo. Es decir, el tipo de interés nominal (TIN)

2º Factor simple de actualización (FSA)

3º Factor de actualización de la serie (FAS)

4º Factor de recuperación del capital (FRC)

5º Factor de capitalización de la serie (FCS)

6º Factor de depósito del fondo de amortización (FDFA)

5. ¿Qué es el VAN y el TIR y como se calculan? Ejemplo de aplicación.

La Tasa Interna de Retorno (TIR) es el porcentaje de ingresos que se obtiene

Recibimos la siguiente propuesta de inversión:

1. 5.000 € al final del primer año

Si a los flujos de caja (cobros - pagos) le llamamos: Q1, Q2,...,Qn

a la tasa de descuento seleccionada: k

y al desembolso inicial: A

Lo que hemos hecho, según se muestra a continuación de forma esquemática, es:

VAN = Suma flujos de caja actualizados - Desembolso inicial= 656,52

VAN = 20.656,52 - 20.000

Una inversión productiva requiere un desembolso inicial de 8.000 y con ella se

a. VPN y TIR de la Inversión

VPN = -8000 + (1000*1.12 + 3000*1.05 + 5000) / (1+3%) 3 = 483,36.

El valor es superior al anterior porque los tipos de reinversión son superiores a la

SEGURIDAD / MEDIO AMBIENTE /

DIBUJO / DIBUJO / ESQUEMA/

Obregón Veramendi Josué Sebastián [ESCALA]

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VPN = -8000 + (10001.12 + 30001.05 + 5000) / (1+3%) 3 = 483,36.