Análisis de información del cliente en mora

Karla valentina Tovar Mendieta

Lina moreno
Fanny murillo

Técnico servicios y operaciones microfinancieras

Sena-2021
1 ejercicio de afianzamiento

1.1. Imagine que usted tiene un carro que quiere vender; se le presentó alguien con
el ánimo de comprarle el vehículo en $35.000.000 de pesos; esa persona es un
abogado prestante de la ciudad, el cual le ofrece pagarle $33.000.000 en efectivo y
$2.000.000 firmando una letra de cambio que promete pagar en un mes, pero
necesita llevarse el carro de una vez.
Usted acepta y le comenta que deben ir a realizar los papeles de traspaso de
propiedad porque como el carro se lo va a llevar, en caso de algún accidente usted
no quiere tener ninguna responsabilidad al respecto; el cliente le comunica que tiene
afán y no puede hacer el traspaso pero que en un mes cuando se vean para pagar la
letra con gusto él sacará el tiempo para hacer todos los papeles.
Dadas las circunstancias, usted está de acuerdo con hacerlo de esa manera; sin
embargo, un familiar suyo observando la situación entra a la casa y elabora
rápidamente un documento donde expresa el compromiso de pago del comprador.
Usted se muestra molesto por la desconfianza de su familiar hacia el abogado, sin
embargo, él firma el documento, saca una copia, se la deja a usted y se va con el
vehículo.
Pasado el mes, usted llama al comprador para hacer cumplir la letra y la respuesta
que le ofrece el abogado es que no tiene tiempo para irle a pagar ni para hacer los
papeles, además que el carro no ha salido bueno, así que él hará los documentos
cuando esté desocupado, es decir, cuando él quiera hacerlo.
Usted preocupado, va adonde su mejor amigo que también es abogado y le comenta
el caso; él, al revisar los papeles, le notifica que efectivamente no hay mucho que se
pueda hacer porque el señor no firmó la letra; en cuanto al documento preparado
por el familiar, este si fue firmado, pero él tiene es la copia, no el documento
original.

Con lo anterior, por favor responda:

a) ¿Qué consecuencias traerá el haber llegado a ciertos acuerdos sin tener documentos o
firmas que soporten la compra?

Respuesta: una de las consecuencias seria yo no tendría forma de pelear por el valor que me
quedan debiendo porque no tengo la copia original del contrato con la firma de él , tampoco
me podría exonerar con cualquier cosa que pase con el carro , ya se aun accidente o un
problema legal.

b) ¿Por qué el comprador no quiere que el carro esté a nombre suyo si ya pagó $33.000.000?
¿Qué motivos podrá tener?

Respuesta: una de las razones podría ser porque esta embargado y al tener el carro a
nombre de él se lo podrían embargar o también podrían haber planeado hacer con el carro
algún acto delictivo.

c) Si el comprador es un abogado prestante de la ciudad, por tanto, se asume que tiene muy
buenos ingresos. ¿Por qué no firmó la letra y le entregó a usted una copia del documento
que le hizo firmar su familiar y no le dio el original?

Respuesta: puede ser que este mintiendo en su profesión

d) ¿Qué vio su familiar, que usted no logró percibir?

Respuesta: la manera de el querer hacer las cosas rápido, sintió que no era sincero con lo
que decía.

e) Socialice el ejercicio en el foro con sus compañeros e instructor.

Respuesta: ok
1.2. Dado el caso anterior, esto mismo puede ocurrir en otro contexto; ahora, imagine que
usted es un asesor de una microfinanciera y decide prestarle a un microempresario que
tiene buena liquidez, incluso el negocio está muy bien surtido y se ve que entra bastante
clientela al lugar; el microempresario es muy amable al momento de otorgarle el crédito,
pero tres meses más tarde el cliente queda en mora y manifiesta que no le gusta que le
cobren, así que pagará cuando él quiera.

Usted decide revisar el expediente del cliente donde aparece el análisis cualitativo y
cuantitativo que usted elaboró para ver cómo le puede llegar al cliente y, de paso, darse
cuenta en qué pudo haber fallado al otorgarle el crédito; al observar detenidamente el
documento referente al respaldo de garantías, se da cuenta que usted efectivamente
escribió las garantías, pero no hizo firmar al cliente el documento.

Desde sus pre saberes, responda lo siguiente:

a) Además de no hacerle firmar al cliente el documento mencionado, ¿en qué más pudo
haber fallado?

Respuesta: falle en no hacerle más visitas y hablar con el para poder conocerlo más a fondo,
medir su paciencia y darme cuenta de sus ventas en el momento en el estuve, está claro que
en 3 meses cayo en mora lo cual es muy rápido para que un microempresario que tiene
buena liquidez, es posible que me haya mentido sobre sus ingresos y yo falle en no estar más
pendiente de lo importante y dejarme guiar por la amabilidad y lo que veía.

b) ¿Considera que a un cliente en mora se le puede decir que firme el documento de

respaldo de garantías?

Respuesta: puedo considerarlo, pero me parece más efectivo que el que firme el documento
sea su socio o fiador
c) ¿Qué consecuencias podrá traer ese descuido?

Respuesta: me pueden reportar en el trabajo a mí y bajarían mis ingresos

d) ¿Qué relación puede tener este caso con la voluntad de pago y la capacidad de pago?

Respuesta: pues que él quiere pagarlo, pero cuando él quiere y tenga la capacidad plata para
cancelar sus cuotas, porque está claro que no tiene la plata.

e) ¿Qué es para usted un usuario de alto riesgo?

Respuesta: un usuario que este atrasado con sus cuotas, que no conteste mis llamadas, que
tenga llamada de embargo, que se haya cambiado de casa y de caso omiso a mis llamados.

f) Socialice el ejercicio en el foro con sus compañeros y con el instructor.

Respuesta: ok

1.3. Estimado aprendiz, Fernando Solorza en el siguiente video, promociona un curso

llamado “Clase: La gestión de créditos y cobranzas en el mundo actual”; este corto clip le
ayudará a sensibilizarse sobre la necesidad de la gestión de cobranza en un mundo
globalizado, identificando las necesidades del mercado actual. Para ver el video, dé clic sobre
la imagen o ingrese en el siguiente enlace Clase: La gestión de créditos y cobranzas en el
mundo actual
a) Ahora por favor, realice un diagrama o dibujo donde se puedan observar los pasos, pilares
o procesos mostrados en el video, que debería tener en cuenta una entidad, los cuales van
desde la evaluación, identificación del mercado y sus necesidades, hasta la creación de un
sistema de riesgo. Lo anterior, con el fin de obtener el panorama general de la gestión
interna de una microfinanciera y su cultura de comunicación con el mercado, de manera

directa para una gestión de crédito y cobranza de cartera exitosa.

b) El video menciona que se debe levantar la información financiera y cualitativa del cliente,
además de su respectiva evaluación; así por favor responda, ¿qué relación puede existir
entre la evaluación o el análisis cuantitativo y cualitativo del cliente y la gestión de
cobranzas?

Respuesta: existe relación ya que el análisis de datos cualitativo se basa en la clasificación de

los objetos según las propiedades de los atributos, mientras que el análisis cuantitativo se
basa en la clasificación de los datos según los valores computables y la gestión de cobranza
se basa en realizar el conjunto de acciones, tareas y negociaciones que aplicaremos a, los
clientes para logar el recupero de los créditos vencidos

1.4. Seleccione las mejores respuestas del punto anterior, para posteriormente socializarlas
con los demás compañeros y con el instructor.

Respuesta: B

1.5. Por favor realice una búsqueda de información que le permita contestar las siguientes
preguntas planteadas:

a) ¿Quiénes son los clientes deudores?

Respuesta: son aquellas personas que exceden de plazo de tiempo de crédito otorgado para
pagar sus cuentas

b) ¿Qué es la morosidad?

Respuesta: es aquella practica en la que un deudor, persona física o jurídica, no cumple con
el pago al vencimiento de una obligación
c) ¿Con qué plazo se considera que un cliente está en mora?

Respuesta: desde el 1 al 5 se llama al cliente desde el primer día de morosidad

d) ¿Qué es un expediente de crédito de un cliente de microfinanzas? ¿Cuáles son los dos

principales procesos que se advierten allí?

Respuesta: él expediente de crédito es el repositorio donde se integran los documentos de

las etapas de orientación y seguimiento de crédito

e) ¿Qué documentos se encuentran en los expedientes?

Respuesta: cedula de ciudadanía, Solicitud de crédito, documento pagare, formato con datos
personales/ socio, viviendo y negocio.

Declaración fuente de ingresos

f) ¿Qué es la capacidad de pago?

Respuesta: es la cantidad máxima de los ingresos que se pueden destinar a pagos de deudas

g) ¿Qué es la solvencia económica?

Respuesta: es un indicador que se práctica sobre los estados contables, es una relación
entre el total de activos de una entidad y el total de pasivos. Dicha relación es un cociente
que indica cuantos recursos se tiene en activos en comparación con el pasivo.
h) ¿Qué es el flujo de caja?

Respuesta: El flujo de caja se refiere a la información sobre recursos que genera una
empresa, tanto los flujos de entrada como de salida, es un periodo de tiempo específico. Se
utiliza para indicar la acumulación neta de activos líquidos durante un periodo concreto.

i) ¿Qué son los hábitos de pago?

Respuesta: Los hábitos de pago, son la forma como las personas deciden pagar sus compras
o créditos, pero más allá de eso revelan como son sus hábitos financieros

j) ¿Qué es la voluntad de pago?

Respuesta: La voluntad de pago es un activo intangible con el que cuenta el cliente, y es tan
importante como la capacidad de pago en la relación crediticia con la entidad financiera

k) Cuando se quiere analizar el hábito de pago del cliente, se tiene en cuenta tanto, la
capacidad de pago (poder pagar) como su voluntad de pago (querer pagar); hay cuatro
combinaciones que se realizan con estas dos variables que de igual forma permiten
diferenciar a los clientes. ¿Cuáles serán? Y ¿qué significa cada combinación?

Respuesta: el análisis y la cobranza

l) ¿Las anteriores combinaciones mencionadas, influyen en el proceder de la cobranza? ¿Si

su respuesta es afirmativa, por favor explique por qué?

Respuesta: si, porque el habito de pago del cliente se tiene en cuenta tanto la capacidad de
pago y la cobranza es el acto o procedimiento por el cual se consigue la contraprestación por
un bien o servicio.
m) ¿Qué objetivo tiene revisar el expediente del cliente antes de proceder a cobrar?

Respuesta: para poder darnos cuenta si el cliente si cumple con los requisitos para poder
otorgarle un crédito

n) ¿Para qué sirve el consolidar la información en las bases de datos?

Respuesta: para tener control de nuestro trabajo y de cómo van los procesos de créditos de
mis clientes, también para poder presenciar si mi cliente está llevando sus cuotas al día o si
está entrando en mora

1.6. Una vez respondidos los anteriores interrogantes, debe crear un juego que involucre las
temáticas de esa consulta realizada en el punto 3, de tal manera que se apropie de ese
conocimiento.
1.7. Finalmente, se hará una tormenta de ideas o técnica, también conocida como
Brainstorming que permita sacar conclusiones de la temática vista en el taller; para realizar
este tipo de actividad, su instructor definirá si la realiza con cada pregunta del punto 3 o con
la temática en general; adicionalmente, el instructor u otro aprendiz modera la actividad e
indica, quién deberá generar la próxima idea; todos deben participar y hacerlo de manera
rápida, no importa que surjan ideas que parezcan disparatadas, de seguro al final se
obtendrán argumentos interesantes

1- una cartera castigada quiere decir que el banco da por perdida su plata

2- : La voluntad de pago es un activo intangible con el que cuenta el cliente para poder pagar
sus deudas o hacer sus compras

3- se llama desde el 1 de mora al cliente

4- Los hábitos de pago, son la forma como las personas deciden pagar sus compras o
créditos, pero más allá de eso revelan como son sus hábitos financieros

5- : El flujo de caja se refiere a la información sobre recursos que genera una empresa, tanto
los flujos de entrada como de salida

2. Ejercicio de apropiación – Ensayo solución de caso

2.1 Imagine que usted trabaja para una entidad microfinanciera y le otorgó un microcrédito
al señor Roberto quien es dueño de una tienda; dentro de los documentos que se
encuentran en el expediente, usted realizó los dos análisis que puede ver en los siguientes
enlaces

Análisis cuantitativo (Revisar hoja llamada Solución):

https://drive.google.com/file/d/1NU7Bcl3vdmlaK85PA2mKWRAYykVGrBuy/view

Análisis cualitativo: https://drive.google.com/file/d/17U-8whKw7WpSdJqcB_-

hBSZVkZkwyJr2/view

Él no tiene casa propia ni vehículo, pero recibe ingresos por la venta de mercancía,
producción de empanadas y jugos en su tienda; al cliente se le desembolsó un microcrédito
por valor de $ 1’000.000 de pesos a doce meses; hace un mes se le desembolsó ese monto y
muestra una mora de 20 días en su primera cuota. No tiene cuentas bancarias, ni
experiencia crediticia. Dentro del expediente está la siguiente documentación:

• Cédula de ciudadanía.

• Solicitud de crédito.

• Documento pagaré.

• Formato con datos personales, del cónyuge, de vivienda y negocio.

• Declaración fuente de ingresos.

• Formato con datos del crédito.

• Formato con referencias.

• Análisis cuantitativo.

• Análisis cualitativo.

• Póliza de Microseguro.

• Formato de respaldo de garantías.

Nota. Recuerde que una vez clasificados los clientes en mora, se debe verificar en el
expediente la existencia de la documentación presentada al momento de solicitar el crédito,
al igual que las anotaciones realizadas acerca de los clientes, dentro del software manejado
por la entidad.

Con lo anterior, indique con una X cuáles documentos SÍ o NO encontraría en el expediente

del señor Roberto, cliente del segmento microfinanciero poseedor de un microcrédito.
Socialice sus respuestas en el foro. No olvide justificar las razones de la selección realizada.

Registro en físico y en bases de datos Sí No

Copia de cédula ampliada al 150 %. x
Formato de solicitud de crédito. x
Documento pagaré. x
Comprobante de pago dos últimas quincenas o meses. x
Formato de datos personales:
Nombre completo. x
Número de identificación. x
Fecha y lugar de expedición de la cédula. x
Fecha y lugar de nacimiento. x
Edad. x
Estado civil. x
Nivel de estudio. x
Personas a cargo. x
Número de Hijos. x
Formato de datos del cónyuge o compañero permanente. x
Nombre completo. x
Ocupación. x
Teléfonos (preferiblemente teléfonos fijos). x
Dirección de donde trabaja. x
Cuáles son sus ingresos. x
Formato de datos de vivienda y negocio. x
Estrato. x
Dirección de vivienda y del negocio. x
Teléfonos de la vivienda y del negocio (preferiblemente teléfonos fijos). x
 Indicar si tiene finca raíz. x
Tiempo en la residencia. x
Tiempo del negocio. x

Ocupación. x
Tipo de actividad. x
Cantidad de empleados remunerados y no remunerados. x
Ventas. x
Activo. x
Pasivo. x
Patrimonio. x

Registro en físico y en bases de datos Sí No

Formato de datos del crédito:
Monto solicitado. x
Plazo. x
Destino del crédito. x
Formato de referencias. x
Referencias del arrendador, tanto del negocio como de la casa: nombre completo, teléfonos y x
dirección.
Referencias comerciales, por ejemplo, un proveedor con el nombre del establecimiento y con x
teléfonos.
Referencias personales: nombre completo, teléfonos y dirección. x
Referencias familiares: nombre completo, teléfonos, dirección y parentesco. x
Declaración firmada de fuente de ingresos. x
Análisis cuantitativo. x
Certificación laboral menor a 30 día de expedición. x
Análisis cualitativo. x
Certificado de ingresos y retenciones año inmediatamente anterior, para solicitudes mayores a x
$ 4,0 mm (millones).
Soporte de otros ingresos. x
Estados financieros firmados por contador. x
Póliza de Microseguro. x
Declaración de renta año gravable, si está obligado a presentar, de lo contrario adjuntar x
certificación juramentada en la cual se exima de su presentación, según lo dispuesto por la
DIAN.
Copia de servicio público de domicilio actual. x
 Formato de garantías (lista de electrodomésticos). x
Certificado de tradición de inmueble, menor a 60 días de expedición, si aplica. x
Copia de tarjeta de propiedad de vehículo si aplica. x
Extractos bancarios últimos tres meses. x
2. Realice un ensayo donde involucre el cuadro anteriormente desarrollado, con la justificación
del punto 1A, y las respuestas de los siguientes puntos (desde el A hasta el F).

Los parámetros mínimos para el ensayo son:

· Presentar un título.

Utilizar normas gramaticales, ortográficas y puntuación.

· Usar conectores.
· Realizar una pequeña introducción donde describa brevemente el ensayo.
· En el contenido debe presentar los puntos 1 y 2 del taller.
· Diligenciar la tabla del punto 1.
· Contiene las respuestas del punto 2 de la A hasta la F sustentadas.
· Organizar los conceptos lógicamente.
· Debe contener imágenes que apoyen el texto.
· Realizar un análisis.

Emitir conclusiones

a. ¿Qué ocurriría si al revisar los expedientes de los clientes faltara algún dato o firmas de los
documentos anteriormente mencionados?

B.. Una vez revisada la documentación que debe tener en el expediente, un cliente poseedor de
microcrédito y en especial en el caso del Señor Roberto, por favor estudie el análisis cuantitativo y cualitativo
que realizó como asesor para ese cliente en particular, e indique qué pudo haber fallado en la documentación
y/o análisis elaborados para que esa persona no haya pagado su primera cuota y tenga 20 días de mora.

Adicionalmente, defina si considera que el problema es capacidad de pago y/o voluntad de pago.

C. Dentro de su análisis realizado, igualmente informe en qué etapa de cobranza está el cliente y cuáles
acciones ha realizado hasta el día 15, teniendo en cuenta las políticas a continuación

Políticas de cobro de la microfinanciera de acuerdo con días de mora:

Días:
1. días de mora. Se llama al cliente recordando la fecha del vencimiento de pago de la cuota
como medida preventiva.
2. – 5 días. Se debe llamar al cliente desde el primer día de mora y preguntar qué día puede
pagar. Se debe recordar la importancia de pagar antes que venza el plazo de la cuota.

6 – 10 días. Se visita al cliente, se entrega la primera carta y se llama al aval.

11- 15 días. Si el cliente ha fallado con los acuerdos de pago, se le envía una segunda carta y se entrega la
primera carta al aval.

16 – 20 días. Se envía la tercera carta al cliente, la segunda al aval, se le pregunta por qué ha incumplido los
acuerdos de pago, e igualmente se le informa que debe ir a la oficina a hablar con el jefe de la sucursal.

21 – 30. Cita con el jefe de la sucursal, puede ser en la oficina de la microfinanciera o en el negocio del cliente.

31 – 40. Se envía una última carta de cobro pre jurídico tanto al cliente como al aval, allí se recomienda
verificar las garantías que respaldan el crédito.

41 – 50. Se envía carta indicando el retiro de las garantías, y de ser posible, el jefe de la sucursal hace un
último esfuerzo estableciendo otro compromiso de pago con el cliente.

51 días en adelante. Se toman acciones judiciales, los papeles del cliente son entregados al abogado o al
departamento responsable.

180 días: Se castiga la cartera.

D. Como hoy el cliente tiene 20 días de mora, informe qué acciones va a realizar y cuáles serán sus
argumentos, teniendo en cuenta que esta vez realizó un análisis profundo del expediente.

E. Una vez realizada la gestión, ¿qué hará con esa información obtenida del cliente y del proceso que hasta
ahora ha realizado en la gestión de cobro?

F. La entidad financiera en la cual usted trabaja, se basó en algunos argumentos del Manual de gestión de
cobro persuasivo y coactivo de una superintendencia para abordar el tema referente a la ubicación de
información del deudor, así menciona lo siguiente, dentro de su manual:

PROYECTO ESCRITO
 KARLA VALENTINA TOVAR MENDIETA

LINA MORENA

FANNY MURILLO

SERVICIOS Y OPERACIONES MICROFINANZACIERAS

SENA-2021

INTRODUCCION

Vamos a realizar un ensayo escrito del señor Roberto quien tiene un tienda donde también vende empanadas
y jugo de naranja y solicito un crédito de 1000.000 de pesos con plazo de doce meses, esto para invertirlo en
su negocio y arreglar su hogar, hemos entregado la plata hace un mes y lleva 20 días de mora lo cual me hace
revisar detalladamente su expediente para saber que hice mal o que puedo hacer
Copia de cédula ampliada al 150 %. x
Formato de solicitud de crédito. x
Documento pagaré. x
Comprobante de pago dos últimas quincenas o meses. x
Formato de datos personales:
Nombre completo. x
Número de identificación. x
Fecha y lugar de expedición de la cédula. x
Fecha y lugar de nacimiento. x
Edad. x
Estado civil. x
Nivel de estudio. X
Personas a cargo. x
Número de Hijos. x
Formato de datos del cónyuge o compañero permanente. x
Nombre completo. x
Ocupación. x
Teléfonos (preferiblemente teléfonos fijos). x
Dirección de donde trabaja. x
Cuáles son sus ingresos. x
Formato de datos de vivienda y negocio. x
Estrato. x
Dirección de vivienda y del negocio. x
Teléfonos de la vivienda y del negocio (preferiblemente teléfonos fijos). X
Indicar si tiene finca raíz. x
Tiempo en la residencia. X
Tiempo del negocio. x

Ocupación. x
Tipo de actividad. x
Cantidad de empleados remunerados y no remunerados. x
Ventas. x
Activo. x
Pasivo. x
 Patrimonio. x

Registro en físico y en bases de datos Sí No

Formato de datos del crédito:
Monto solicitado. x
Plazo. x
Destino del crédito. x
Formato de referencias. x
Referencias del arrendador, tanto del negocio como de la casa: nombre completo, teléfonos y x
dirección.
Referencias comerciales, por ejemplo, un proveedor con el nombre del establecimiento y con x
teléfonos.
Referencias personales: nombre completo, teléfonos y dirección. x
Referencias familiares: nombre completo, teléfonos, dirección y parentesco. x
Declaración firmada de fuente de ingresos. x
Análisis cuantitativo. x
Certificación laboral menor a 30 día de expedición. x
Análisis cualitativo. x
Certificado de ingresos y retenciones año inmediatamente anterior, para solicitudes mayores a x
$ 4,0 mm (millones).
Soporte de otros ingresos. x
Estados financieros firmados por contador. x
Póliza de Microseguro. x
Declaración de renta año gravable, si está obligado a presentar, de lo contrario adjuntar x
certificación juramentada en la cual se exima de su presentación, según lo dispuesto por la
DIAN.
Copia de servicio público de domicilio actual. x
Formato de garantías (lista de electrodomésticos). x
Certificado de tradición de inmueble, menor a 60 días de expedición, si aplica. x
Copia de tarjeta de propiedad de vehículo si aplica. x
Extractos bancarios últimos tres meses. x

A. ¿Qué ocurriría si al revisar los expedientes de los clientes faltara algún dato o firmas de los
documentos anteriormente mencionados?
RESPUESTA: mi expediente estaría inconcluso y no me serviría para sustentar mi información frente al comité de crédito

Eso bajaría puntos en mi trabajo y tendría que hacerme responsable de mi mal documentación
 B. Una vez revisada la documentación que debe tener en el expediente, un cliente poseedor de
microcrédito y en especial en el caso del Señor Roberto, por favor estudie el análisis cuantitativo y
cualitativo que realizó como asesor para ese cliente en particular, e indique qué pudo haber fallado en
la documentación y/o análisis elaborados para que esa persona no haya pagado su primera cuota y
tenga 20 días de mora

RESPUESTA: En el análisis cualitativo falle en no haber averiguado las cosas en un perfil más bajo para
que los vecinos me dijeran la verdad con más confianza, también en no coger
referencias del arrendatario, ni teléfonos

Pude haber realizado más visitas para darme cuenta como eran las ventas normalmente

U visitar a sus socios o cónyuge.

En el análisis cuantitativo debí haberme fijado que sus días no tan buenos eran más que
sus días buenos en ventas

Y también analizar que él nunca había tenido un crédito, no sabe de esa

responsabilidad y por eso mismo no quería meter a su mujer en ese procedimiento.

C. Dentro de su análisis realizado, igualmente informe en qué etapa de cobranza está el cliente y cuáles
acciones ha realizado hasta el día 15, teniendo en cuenta las políticas a continuación.

Días:
1. días de mora. Se llama al cliente recordando la fecha del vencimiento de pago de la cuota
como medida preventiva.
2. – 5 días. Se debe llamar al cliente desde el primer día de mora y preguntar qué día puede
pagar. Se debe recordar la importancia de pagar antes que venza el plazo de la cuota.

6 – 10 días. Se visita al cliente, se entrega la primera carta y se llama al aval.

11- 15 días. Si el cliente ha fallado con los acuerdos de pago, se le envía una segunda carta y se entrega la
primera carta al aval.

16 – 20 días. Se envía la tercera carta al cliente, la segunda al aval, se le pregunta por qué ha incumplido los
acuerdos de pago, e igualmente se le informa que debe ir a la oficina a hablar con el jefe de la sucursal.

21 – 30. Cita con el jefe de la sucursal, puede ser en la oficina de la microfinanciera o en el negocio del cliente.

31 – 40. Se envía una última carta de cobro pre jurídico tanto al cliente como al aval, allí se recomienda
verificar las garantías que respaldan el crédito.

41 – 50. Se envía carta indicando el retiro de las garantías, y de ser posible, el jefe de la sucursal hace un
último esfuerzo estableciendo otro compromiso de pago con el cliente.
51 días en adelante. Se toman acciones judiciales, los papeles del cliente son entregados al abogado o al
departamento responsable.

180 días: Se castiga la cartera.

Respuesta: hoy mi cliente Roberto cumple 20 días de mora en lo cual estos 15 días de mora he llamado al
señor Roberto desde el 1 día para recordarle la fecha de vencimiento del pago de la cuota que tiene pendiente
como medida preventiva, de 2 al 5 día de mora vuelvo y llamo y le pregunto qué día puede pagar esa cuota
atrasada y le recuerdo la importancia de pagar antes que venza el plazo de la cuota, del día 6 al 10 visito a mi
cliente Roberto y le entrego la primera carta de la microfinanciera y llamo al aval para informarlos, el día 11
hasta el 15 mi cliente falto a todos mi llamados , mis concejos y no pago su deuda y he enviado la segunda
carta al aval.

D. Como hoy el cliente tiene 20 días de mora, informe qué acciones va a realizar y cuáles serán sus
argumentos, teniendo en cuenta que esta vez realizó un análisis profundo del expediente

RESPUESTA: Debido a que hoy cumple 20 días de mora voy a enviarle la tercera carta a mi cliente y le envió la
segunda carta al aval, volveré a preguntarle porque ha faltados los pagos y le recuerdo la importancia de tener
una buena vida crediticia y le informo que debe de ir hablar con el jefe de la sucursal.

E. Una vez realizada la gestión, ¿qué hará con esa información obtenida del cliente y del proceso que
hasta ahora ha realizado en la gestión de cobro?

RESPUESTA: Teniendo en cuenta que se ha realizado todo el debido proceso y no ha sido posible que el sr se
ponga al día con su cuota.

Se envía una ultima carta de cobro pre jurídico tanto al cliente como al aval, allí se recomienda revisar las
garantías que respaldan el credito

F. La entidad financiera en la cual usted trabaja, se basó en algunos argumentos del Manual de gestión
de cobro persuasivo y coactivo de una superintendencia para abordar el tema referente a la
ubicación de información del deudor, así menciona lo siguiente, dentro de su manual:

Ubicación de información del deudor

Se adelantarán las gestiones de búsqueda de información del deudor (identificación, representación

y ubicación) en las bases de datos disponibles y acceso a la información en Internet, de conformidad
con la Ley de Habeas Data.
Se incluirá la información pertinente en el sistema que designe la entidad financiera, para la
correspondiente radicación en la entidad, con el propósito de dar apertura o continuación al proceso
de cobro coactivo.

Si con la información obtenida se advierte que el deudor puede insolventarse, o de algún modo
perturbar a dificultar el cobro de la obligación, se deberá omitir o suspender el cobro persuasivo y
trasladar el expediente para el inicio de proceso coactivo. (Coordinadora Grupo Gestión de
Persuasivo y Coactivo - Superintendencia de sociedades 2018, p.14).

Con base en lo anterior plantee qué haría usted en el caso que el señor Roberto no viva actualmente
en el domicilio registrado en el expediente

RESPUESTA: buscaría a sus vecinos antiguos preguntaría si sabe dónde puedo ubicarlo, llamaría a su
familia, buscaría su negocio hasta encontrarlo.