El documento explica la diferencia entre interés simple e interés compuesto. El interés compuesto ocurre cuando los intereses generados se vuelven a invertir para generar más intereses, en lugar de retirarse. Esto resulta en un crecimiento exponencial del capital a lo largo del tiempo. La mayoría de las operaciones financieras utilizan interés compuesto.
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El documento explica la diferencia entre interés simple e interés compuesto. El interés compuesto ocurre cuando los intereses generados se vuelven a invertir para generar más intereses, en lugar de retirarse. Esto resulta en un crecimiento exponencial del capital a lo largo del tiempo. La mayoría de las operaciones financieras utilizan interés compuesto.
El documento explica la diferencia entre interés simple e interés compuesto. El interés compuesto ocurre cuando los intereses generados se vuelven a invertir para generar más intereses, en lugar de retirarse. Esto resulta en un crecimiento exponencial del capital a lo largo del tiempo. La mayoría de las operaciones financieras utilizan interés compuesto.
El documento explica la diferencia entre interés simple e interés compuesto. El interés compuesto ocurre cuando los intereses generados se vuelven a invertir para generar más intereses, en lugar de retirarse. Esto resulta en un crecimiento exponencial del capital a lo largo del tiempo. La mayoría de las operaciones financieras utilizan interés compuesto.
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Al invertir un dinero o capital a una tasa de interés durante cierto tiempo, nos
devuelven ese capital más los beneficios o intereses, que entonces se llama monto. Cuando los intereses no se retiran y se acumulan al capital inicial para volver a generar intereses, se dice que la inversión es a interés compuesto.
El interés compuesto se da cuando, al vencimiento de una inversión a
plazo fijo, no se retiran los intereses, se presenta un incremento sobre el incremento ya obtenido, se tiene interés sobre interés. En los créditos, generalmente se utiliza el interés compuesto; aunque las instituciones digan que manejan interés simple, son contados los casos en que se utiliza el interés simple. El periodo de capitalización es el tiempo que hay entre dos fechas sucesivas en las que los intereses son agregados al capital. La frecuencia de capitalización es el número de veces por año en los que los intereses se capitalizan.
El interés compuesto tiene lugar cuando el deudor no paga, al concluir
cada periodo que sirve como base para su determinación, los intereses correspondientes. Así, provoca que los mismos intereses se conviertan en un capital adicional que a su vez producirá intereses (es decir, los intereses se capitalizan para producir más intereses). Cuando el tiempo de la operación es superior al periodo al que se refiere la tasa, los intereses se capitalizan: nos encontramos ante un problema de interés compuesto y no de interés simple. En la práctica, en las operaciones a corto plazo, aun cuando los periodos a que se refiere la tasa sean menores al tiempo de la operación y se acuerde que los intereses sean pagaderos hasta el fin del plazo total, sin consecuencias de capitalizaciones, la inversión se hace a interés simple.
Por eso, es importante determinar los plazos en que van a vencer los intereses para que se puedan especificar las capitalizaciones, y, en consecuencia, establecer el procedimiento para calcular los intereses (simple o compuesto).
Como los resultados entre el interés simple y el interés compuesto no son los mismos, debido a que en este último la capitalización de los intereses se hace con diferentes frecuencias y manteniendo la proporcionalidad en las diferentes tasas de interés. Haremos la conversión de la tasa de interés equivalente: nominal a efectiva, lo que nos indica la tasa real que se paga en dichas operaciones. OJO: Cuando no se indican los plazos en que se deben llevar a cabo las capitalizaciones, se da por hecho que se efectuarán de acuerdo con los periodos a los que se refiere la tasa. En caso de que la tasa no especifique su vencimiento, se entenderá que es anual y las capitalizaciones, anuales.
El interés compuesto es una herramienta en el análisis y evaluación financiera
de los movimientos del dinero, es fundamental para entender las matemáticas financieras, con su aplicación obtenemos intereses sobre los intereses, esto significa la capitalización del dinero a través del tiempo. Se calcula el monto del interés sobre la base inicial más los intereses acumulados en períodos previos, es decir, los intereses que se reciben se vuelven a invertir para ser un capital nuevo.
Si al terminar un periodo en una inversión a plazo fijo, no se retira el capital ni los
intereses, entonces, a partir del segundo periodo, los intereses ganados se integran al capital inicial, formándose un nuevo capital para el siguiente periodo, el cual generará nuevos intereses y así sucesivamente. Se dice, por lo tanto, que los intereses se capitalizan, por lo que el capital inicial no permanece constante a través del tiempo, ya que aumentará al final de cada periodo por la adición de los intereses ganados, de acuerdo con una tasa convenida. Cuando esto sucede, decimos que las operaciones financieras son a interés compuesto.
El interés simple produce un crecimiento lineal del capital; por el contrario, un capital a interés compuesto crece de manera exponencial. MATEMÁTICA FINANCIERA Unidad IV: Interés Compuesto
En esta unidad, comprenderemos la diferencia existente entre el interés
simple y el interés compuesto; las tasas de interés nominal, equivalente y efectiva en un periodo anual; y que la mayoría de las operaciones financieras se realizan con interés compuesto con el fin de que los intereses liquidados no entregados (en inversiones o créditos) entren a formar parte del capital, y, por tanto, que, en periodos subsecuentes, también generarán intereses.
Este fenómeno se conoce con el nombre de
capitalización de intereses y forma el interés compuesto. Aprenderemos y aplicaremos el interés compuesto en el cálculo de capital, monto, intereses, tasa de interés, tiempo, así como en la reestructuración de deudas. Interés compuesto
Como ya se señaló, el interés es un índice expresado en porcentaje, es la
cantidad que se pagará por hacer uso del dinero ajeno. Nos indica cuánto se tiene que pagar en caso de crédito o cuánto se gana en caso de inversión.
El interés compuesto se refiere al beneficio del capital original a una tasa de
interés durante un periodo, en donde los intereses no se retiran, se reinvierten. El interés puede capitalizarse en periodos anuales, semestrales, cuatrimestrales, trimestrales, bimestrales, mensuales, semanales, quincenales, etc. y al número de veces que el interés se capitaliza en un año se le llama frecuencia de conversión o frecuencia de capitalización.
Un gran número de operaciones en el medio financiero se trabajan a interés
compuesto cuando son a plazos medianos o largos. Para calcular el monto de un capital a interés compuesto, se determina el interés simple sobre un capital sucesivamente mayor, como resultado de que en cada periodo los intereses se van sumando al capital inicial.
Por ejemplo, el caso de un préstamo de
$10,000.00 a 18% anual en 6 años: para confrontar el funcionamiento respecto del interés simple, se compara ambos tipos de interés en la siguiente tabla: Tasas equivalentes
Como los resultados entre el interés simple y el interés compuestos no son los mismos, debido a que en éste último la capitalización de los intereses se hace con diferentes frecuencias manteniendo la proporcionalidad en las diferentes tasas de interés; por tanto, se convertirá la tasa de interés equivalente: nominal a efectiva, de lo que resultará la tasa real que se paga en dichas operaciones.
Para lograr que, cualquiera sea la frecuencia de capitalización, el valor final sea el mismo, es menester cambiar la fórmula de equivalencia de la tasa de interés.
En créditos, el pago de los intereses es al vencimiento o por anticipado; en
inversiones, siempre es al vencimiento. El interés nominal, por lo general, condiciona la especificación de su forma de pago en el año. Para determinar a qué tasa de interés equivalen los intereses pagados o por cubrir, se debe tomar en cuenta que éstos deben reinvertirse, generando, a su vez, intereses.
La tasa efectiva anual (TEA), aplicada una sola vez, produce el mismo resultado que la tasa nominal, según el período de capitalización. La tasa del período tiene la característica de ser simultáneamente nominal y efectiva. En este caso, el tiempo se mide por períodos de capitalización (número de veces que los intereses se convierten o suman al capital en todo el plazo que dura la operación).
Se debe tomar en cuenta, nuevamente, que tanto la
variable tiempo ―que de aquí en adelante se le puede llamar periodo de capitalización (n) ― como la de tasa de interés (i) se manejen en la misma unidad de tiempo
En la tasa de interés pueden aparecer las palabras convertible,
compuesto, nominal con capitalización o capitalizable, que se toman como sinónimos e indican el número de veces que se capitalizarán los intereses en un año (frecuencia de conversión). Fórmulas del Monto, capital, tasa de interés y tiempo EJERCICIOS RESUELTOS EJERCICIOS PROPUESTOS
1.-) Un trabajador recibió el 1ero de marzo Bs. 24.000.000 de prestaciones sociales, un mes después invirtió el 30% en cuenta de ahorros que paga el 18% de interés con capitalización mensual. Si el trabajador no moviliza su cuenta de ahorros. ¿Cuánto tendrá en su cuenta al finalizar el año?
2.-) Determine el saldo que tendrá una cuenta de ahorros al finalizar el quinto mes de su apertura. Fue abierta con Bs. 3.000.000,00 con una tasa del 28% convertible mensualmente. Al inicio del cuarto mes, el titular de la cuenta hizo un nuevo aporte de Bs. 400.000,00.
3.-) Una cuenta de ahorro fue aperturada en el Banco de Venezuela el 1ero de abril de 2020 con Bs. 200.000,00. El banco abona los intereses al final de cada mes al 18,5% y los calcula sobre saldo promedio del mes. El día 25 del mismo mes hubo un retiro de Bs. 50.000,00. Determine el saldo de la libreta al final del mes y los intereses devengados.
4.-) Se estima que un mobiliario cuyo valor es de Bs. 1.800.000,00 aumentará su valor cada año en 10% sobre el valor del año anterior. ¿Cuál será su valor al final del décimo año? 5.-) Un inversionista cobro el 15 de diciembre Bs. 6.043.982,40, cantidad generada por una colocación hecha el 15 de septiembre del año anterior, a una tasa del 18% con reinversión trimestral. Hallar el valor de la colocación inicial.
6.-) Al cabo de ocho meses se obtuvieron Bs. 560.000,00 como producto de una inversión al 15% anual con una conversión mensual. Determinar la inversión inicial.
7.-) El 1ero de abril se abrió una cuenta de ahorros con Bs. 120.000,00 al 18% anual con capitalización mensual, a los 60 dias se depositaron Bs. 210.000,00 en esa misma cuenta. Tres meses más tarde el bajó baja la tasa al 16,5%. Determine el saldo que tendrá la libreta de ahorros al 31 de diciembre del mismo año.
