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Finanzas personales

Claudio Augusto Ccorahua Ambia

Escuela académico profesional de administración, Universidad Nacional Micaela
Bastidas de Apurímac
Finanzas I
Docente Robert Anibal Luciano Alipio
05 de octubre de 2021
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Resumen
El presente trabajo monográfico sobre finanzas personales, pretende realizar una
revisión de la literatura, buscando establecer las tendencias y los diferentes puntos de
vista acerca del tema y de diferentes autores, haciendo énfasis en los conceptos
básicos como finanzas y finanzas personales como determinante en la economía del
individuo y en general de la sociedad, haciendo hincapié en los principales temas
relacionados a la estructura de las finanzas personales como: presupuesto, ingresos,
gastos, ahorro, inversión y jubilación así también se considera los aspectos
fundamentales de las finanzas personales, manejo de las finanzas personales y la
educación como base para una cultura financiera. Concluyéndose que es importante
planificar tus finanzas ya que puedes entonces llevar un presupuesto personal
pudiendo analizar tu situación actual, elegir alternativas y tomar decisiones acordes a
tus necesidades para que en un futuro puedas tener mayor tranquilidad, control y
oportunidades financieras, pero sobre todo, mayores recursos económicos; así como
también es de mucha relevancia la implementación de este tema en los currículos en
los diferentes niveles desde la educación básica hasta la educación superior es
determinante no solo para brindar las herramientas necesarias para lograr la adecuada
toma de decisiones y el crecimiento de la economía personal, sino también como
estrategia general para prevenir la aparición de nuevas crisis económicas. Además, se
enfatiza en la relación de estas crisis con la falta de conocimientos generalizados a la
hora de tomar decisiones financieras.

Palabras clave: ahorro, finanzas personales, gasto, inversión.

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Índice

Resumen ..................................................................................................................................................... 2
I. Introducción ......................................................................................................................................... 4
II. Desarrollo Teórico .............................................................................................................................. 6
2.1. Definición De Las Finanzas ...................................................................................................... 6
2.2. Clasificación De Las Finanzas ................................................................................................. 6
2.2.1. Finanzas Públicas .............................................................................................................. 6
2.2.2. Finanzas Privadas .............................................................................................................. 7
2.3. Finanzas Personales ................................................................................................................. 8
2.4. Estructura De Las Finanzas Personales ................................................................................ 8
2.4.1. Presupuesto ........................................................................................................................ 8
2.4.2. Ingreso ................................................................................................................................. 9
2.4.3. Gasto .................................................................................................................................. 10
2.4.4. Ahorro................................................................................................................................. 10
2.4.5. Inversión ............................................................................................................................ 11
2.4.6. Jubilación ........................................................................................................................... 12
2.5. Aspectos Fundamentales De Finanzas Personales ........................................................... 12
2.5.1. Equilibrio Financiero De La Persona ............................................................................. 12
2.5.2. El Comportamiento Decisional De Las Personas ....................................................... 13
2.6. Manejo De Las Finanzas Personales ................................................................................... 13
2.7. La Educación Como Base Para Una Cultura Financiera ................................................... 16
III. Conclusiones................................................................................................................................. 17
IV. Referencias Bibliográficas .......................................................................................................... 18
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I. Introducción

Las finanzas personales se refieren a cómo se obtienen los recursos, cómo se

gastan o consumen, cómo se invierten, se pierden o se obtienen, y el impacto en el
núcleo del estado socioeconómico de una persona.

Según Raga (2017), contar con un plan financiero ayuda a optimizar el manejo
del dinero para alcanzar las metas financieras, sean compras, inversiones o
ahorro. La idea es tener el control de las finanzas para no terminar sometido a
los dictámenes del dinero. Un plan financiero personal consiste en la definición
de unos objetivos o metas financieras y las actividades necesarias para lograr
dichos objetivos.

Una de las herramientas de planeación más efectiva constituye el presupuesto,

que permite tomar decisiones acertadas con base en lo que se planea, corregir
desviaciones y alcanzar metas a largo plazo en un entorno económico y social
con constantes cambios, pero que sin dudas contribuyan al mejoramiento de la
calidad de vida de las personas y su entorno”.

Es por eso que este es un tema muy importante ya que describe cómo los
individuos se relacionan con el manejo de su dinero y finanzas, asumiendo que esto
está directamente relacionado con el nivel financiero, mental y espiritual, con la familia
y la sociedad. Sin embargo, a pesar de su efectividad, no se ha generalizado como un
conocimiento clave en los campos de la educación, las finanzas y la preparación
personal para la vida económica y la preparación para su futuro.

Este tema no está incluido explícitamente en el texto, ni forma parte de la

estructura educativa en los niveles de educación básica y superior, y para la producción
intelectual la mayor parte de la información disponible es producto de publicaciones de
carácter oficial y sin una base sólida.

De tal modo, que “las finanzas personales eran consideradas como una
disciplina menor, ni siquiera era digna de ser incluida en una currícula académica y en
consecuencia rara vez era mencionada en las incumbencias de las profesiones
universitarias”.(Zicari, 2008)
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Una de las herramientas de planeación más efectiva constituye el presupuesto,

que permite tomar decisiones acertadas con base en lo que se planea, corregir
desviaciones y alcanzar metas a largo plazo en un entorno económico y social con
constantes cambios, pero que sin dudas contribuyan al mejoramiento de la calidad de
vida de las personas y su entorno.

Si consideramos el enfoque neoclásico de finanzas es factible expresar que el

manejo adecuado de los recursos económicos es un requisito fundamental para
la acumulación de la fortuna personal, varios autores indican que el manejo
adecuado de las finanzas personales implica obtener conocimientos que faciliten
el camino hacia la seguridad financiera.(Carangui Velecela, 2017)

La educación financiera posibilita que los consumidores mejoren su comprensión

acerca de los productos financieros, los conceptos y los riesgos, y a través de la
instrucción, puedan desarrollar habilidades y confianza para ser más conscientes de los
riesgos y oportunidades financieras, que les permitan tomar decisiones informadas y
más conscientes, así como ejercer cualquier acción eficaz para mejorar su bienestar
económico.

La educación financiera puede empoderar a las personas al permitirles

administrar de mejor manera sus recursos y las finanzas de sus familias. En
América Latina, esto puede ser aplicado tanto a la creciente clase media, que
podría necesitar manejar de mejor manera sus finanzas en el largo plazo, así
como a las personas de bajos ingresos o a los sectores que se encuentran
financieramente excluidos.(García, 2013).
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II. Desarrollo Teórico

2.1. Definición De Las Finanzas

Gitman & Zutter, (2012) definen las finanzas como “el arte y la ciencia de
administrar dinero, y el ser humano, enmarcado en el ser como persona
económicamente activa que recauda dinero y lo gasta o lo invierte”.

Por su parte, Bodie & Merton, (2012) dicen que las finanzas "estudian la manera
en que los recursos escasos se asignan a través del tiempo".

Y según, Ferrel & Geoffrey, (2012) exponen que el término finanzas se refiere a
"todas las actividades relacionadas con la obtención de dinero y su uso eficaz".

Las finanzas son el elixir que ayuda a iniciar nuevos negocios y les permite
aprovechar las oportunidades de crecimiento, contratar trabajadores locales y, a su
vez, apoyar a otros gobiernos y empresas locales, estatales y federales a través del
impuesto sobre la renta. El uso estratégico de instrumentos financieros, como
préstamos e inversiones, es la clave del éxito de cualquier negocio. Las tendencias
financieras también determinan el estado de la economía a nivel mundial, por lo que los
bancos centrales pueden planificar sus políticas monetarias.

Las finanzas son el proceso de crear, mover y usar dinero, que permite que el
dinero fluya a través de una empresa de la misma manera que facilita el flujo de caja a
escala global. Dinero generado por la fuerza de ventas relacionado con bienes o
servicios producidos por la empresa, utilizado para fabricar múltiples productos para
vender y el resto utilizado para pagar sueldos y gastos financieros, honorarios de
gestión de la empresa.

2.2. Clasificación De Las Finanzas

Según Bodie & Merton (2012), las Finanzas se clasifican en públicas y privadas:

2.2.1. Finanzas Públicas

“Las finanzas públicas están compuestas por las políticas que instrumentan el
gasto público y los impuestos. De estos dos conceptos depende la estabilidad
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económica del país y por consiguiente su ingreso en déficit o superávit”. (Bodie &
Merton, 2012)

Las finanzas públicas establecen y estudian las necesidades; generar recursos,

ingresos y gastos. El estado utiliza los recursos necesarios para su gestión política para
desarrollar actividades financieras a través de la extracción y distribución de riqueza
para satisfacer las necesidades públicas, tanto individuales como colectivas.

Se denomina gasto público a la inversión que realiza el Estado en diversos

proyectos de utilidad social, sin embargo, el presupuesto de todo el gasto público no
debe exceder ni siquiera el mismo ingreso nacional, ya que esto incrementaría los
costos. generado por el pago de intereses de una deuda externa, así como por el pago
de esta deuda.

2.2.2. Finanzas Privadas

Finanzas privadas son aquellas que están en poder de particulares y constituyen

la mayor masa de dinero circulante representado en billetes, moneda metálica,
cuentas bancarias y otras cuentas comerciales reciprocas, títulos, debentures,
giros, pagarés, y en general todo el numerario y crédito que respalda y nutre las
operaciones mercantiles que realiza la comunidad.(Bodie & Merton, 2012)

La financiación privada se ocupa de las funciones de las empresas privadas y

las empresas estatales que operan de acuerdo con la teoría de la productividad óptima
para maximizar las ganancias.

Las finanzas privadas se dividen en dos categorías: finanzas personales, que se

refiere a la cantidad de dinero que una familia necesita para mantenerse a sí misma, y
la capacidad de la persona para ahorrar, gastar e invertir. Y las finanzas corporativas
son el medio disponible para que las empresas creen valor mediante el uso de recursos
financieros. Inversiones, financiamiento, beneficios y dividendos.

Para nosotros es necesario conocer y distinguir las aplicaciones financieras en

los dos primeros aspectos, la base básica de la autonomía financiera de la familia
radica en el uso eficiente de los recursos, entendiendo que el personal financiero es la
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base de la inversión. Desarrollarnos en el sentido común por el que orientamos

nuestras inversiones.

2.3. Finanzas Personales

La finanza personal se define como: “El manejo o la administración del dinero,

sea este personal o de la familia. Implica la obtención de los ingresos, cómo se
distribuyen y cómo se gastan estos ingresos, en consumo o inversión”.(Rivas & Villalba,
2013)

Así mismo, en Investopedia, el portal especializado en finanzas personales, las

definen como: “Todas las decisiones financieras y las actividades de un individuo u
hogar, incluyendo presupuestos, seguros, planificación de la hipoteca, ahorro y
planificación de la jubilación”.(Investopedia, 2016)

Además, Kaye, McCuistion, Gulotta & Shamman (2014) exponen que “las
finanzas personales se refieren al entendimiento de cuánto dinero se tiene, cuánto se
adeuda y cuáles son las expectativas acerca del comportamiento de estos dos valores
en el tiempo”.

Uno de los aspectos más importantes en el mundo actual concierne a la gestión

del dinero personal ya que es la clave para el surgimiento de las finanzas personales,
porque en el momento exacto cuando las personas tienen en cuenta la gestión de su
dinero de una manera eficaz y óptima, en este punto es en el momento en que la
persona financiera comienza a desarrollar los planes de ahorro y consumo, los planes
de jubilación, etc.

Usamos las finanzas personales en todas partes, desde el trabajo que elegimos,
dónde comer, la escuela, los planes de fin de semana y cada decisión tiene su base
financiera. Desde tiempos inmemoriales, las personas han tratado de conseguir
recursos para sobrevivir y con ellos gestionar adecuadamente estos recursos para
sacarles el máximo partido, obtener beneficios y poder existir.

2.4. Estructura De Las Finanzas Personales

2.4.1. Presupuesto
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“El presupuesto se define como la planeación del movimiento de efectivo y el

proceso de estimar todas las entradas y salidas en efectivo para un período futuro
determinado”. (Garcia, 2010)

Concordando con lo anterior “el presupuesto es el documento en el cual se

plasma de manera ordenada y por escrito la relación de todos los gastos y todos los
ingresos previstos en una unidad familiar durante un período determinado de
tiempo”.(Aibar, 2012)

Además, según Gitman & Zutter (2012), el presupuesto se puede dividir en tres
tipos:

• Presupuesto excedente, cuando se anticipan ganancias.

• Presupuesto equilibrado, cuando los ingresos son iguales a los egresos
• Presupuesto deficitario, cuando se esperan mayores gastos que ingresos.

Así, el presupuesto es la comparación previa de ingresos y gastos en cualquier

negocio, ya sean bienes y / o servicios, personal, gobierno, etc. y lograr ciertos
objetivos dentro de un cierto período de tiempo.

2.4.2. Ingreso

El ingreso se refiere a todas las entradas de dinero que tienen lugar en la unidad
familiar o personal, en un horizonte de tiempo determinado, que abarca el
presupuesto. Estos ingresos pueden originarse en sueldos, negocios, pensiones,
subsidios, giros de terceros. En el caso del presupuesto anual, se tendrán en
cuenta primas, rendimientos financieros, dividendos de acciones y devolución de
impuestos.(Aibar, 2012)

Según Gloria & Solís (2012) ,existen varios tipos de ingresos como:

• Ingresos activos, que son aquellos que consumen de nuestro tiempo para
generarlos.
• Ingresos pasivos, que son aquellos que no requieren esfuerzo ni tiempo para
generarlos.
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• Ingresos fijos, que son aquellos en los que ingresa la misma cantidad en el
mismo plazo de tiempo.
• Variables, que son los que, como su nombre lo dice, son variables en cantidad y
tiempo
2.4.3. Gasto

“Los gastos son todas las salidas de dinero, que se producen durante el periodo
que abarca el presupuesto que realiza cualquier miembro de la unidad familiar”.(Aibar,
2012)

A su vez Aibar (2012), los clasifica en:

• Fijos obligatorios: que son aquellos imprescindibles para mantener el bienestar y

la seguridad de la unidad familiar. Estos son innegociables e inmodificables, son
prioritarios y no se pueden diferir.
• Variables necesarias: son aquellos que responden a la suplencia de las
necesidades básicas, pero son susceptibles de modificar haciendo cambios en
los hábitos de consumo, negociando con proveedores u optimizando los
recursos.
• Variables prescindibles: son los que aportan valor añadido o bienestar, pero que,
si es necesario, se puede prescindir de ellos y seguir teniendo una vida
satisfactoria.
• Gastos ocasionales: que son puntuales, y generalmente permiten su planeación
y la asignación de recursos, generalmente del ahorro.

Este autor refiere, además, que los gastos totales han de situarse entre el 80%
el 90% de los ingresos, y que los gastos fijos deben situarse entre el 40% y el 50% de
los ingresos totales.

2.4.4. Ahorro

Antiguamente, las transacciones se hacían mediante el trueque. En esa época,

las personas valoraban más los bienes que mantenían sus características con el
paso del tiempo, y así preservaban la riqueza, y los ahorros estaban dados por
estos bienes, pero no incrementaban su valor con el paso del tiempo.
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Posteriormente, aparece el dinero, con el que ahora se podían comprar otros

bienes, los cuales podían guardarse para intercambios futuros. Y en caso de no
poder invertirlo, se debía guardar para ser usado después, pero sin aumentar su
valor (Gloria & Solís, 2012).

En su estudio El ahorro como estrategia de intervención para la superación de la

pobreza, Jaramillo & Daher (2015), demuestran cómo, aunque se describe que el
ahorro está reservado para aquellos con ingresos más altos y es solo una probabilidad
baja para aquellos con ingresos bajos, es deseable para todos los participantes.
Quienes lo estructuran en su economía muestran un mayor sentido de orgullo e
independencia, y demuestran que quienes inician el proceso de ahorro lo aumentan y
consolidan, incluso con pequeños montos, permitiendo así la capitalización y
empoderamiento de quienes lo hacen.

2.4.5. Inversión

“Inversión es aquel dinero que no se destina para consumo inmediato, sino más
bien para adquirir en el presente algo que generará ingresos en un futuro”. (Banco
Davivienda, 2014).

Según el portal Investopedia, especializado en finanzas e inversiones, y con

publicaciones acerca de finanzas personales, la inversión es la adquisición de un
activo que no se consume y que se espera que en un futuro se utilice para
generar riqueza, y que además se pueda usar para definir cualquier mecanismo
que se utilice para generar ingresos futuros. (Investopedia, 2016)

Según Aibar (2012), antes de invertir, se debe:

• Conocer el perfil de riesgo del inversor.

• Diversificar.
• Conocer el producto.
• Conocer los plazos.
• Invertir solo el ahorro.
• Invertir a largo plazo.
• Conocer los costes y comisiones.
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• Evitar modas, tendencias y no dejarse deslumbrar

2.4.6. Jubilación

Cuando se habla de jubilación, esta no se limita al retiro. Incluye también otros

aspectos, como decidir dónde se va a vivir, cómo se va a vivir, a qué edad se va
a retirar y cómo se va a retirar desde el punto de vista financiero. En este
sentido, se considera que las personas pensionadas deben ponerse como meta
el recibir entre dos tercios y tres cuartos (66,66 y 75%) de los ingresos previos al
retiro, para continuar con el mismo nivel de vida que traía; además, se han de
tener en cuenta cuáles serán las fuentes de ingreso adicionales, si las hay, qué
gastos se tendrán en el programa de ahorro y la gestión de los activos con los
que se cuente (Investopedia, 2016).

“La preocupación por el retiro generalmente aparece tardíamente en el ciclo de

vida, pero realmente es que esta debe ser una prioridad desde temprano en la vida
productiva, idealmente antes de los 30 años, para poder planificar bien el retiro”. (Gloria
& Solís, 2012).

Entonces la jubilación o el retiro se define como el estado en el cual una persona

pasa de una situación de labores activas a una de detención de actividad laboral, en la
cual continúa recibiendo ingresos a por siempre luego de haber cumplido con unas
condiciones previas que son prerrequisito para alcanzar este estado, ya sea por edad,
tiempo de trabajo o por incapacidad permanente.

2.5. Aspectos Fundamentales De Finanzas Personales

2.5.1. Equilibrio Financiero De La Persona

Lograr el equilibrio es lograr la armonía de factores en la consecución de un

objetivo, es saber manejar el aspecto emocional y de razón bajo un mismo
concepto, el equilibrio financiero de la persona se logra cuando este conoce toda
la secuencia que implica el consumo, ahorro, inversión y previsión. La secuencia
mencionada, está definida por el aspecto de racionalidad y el enfoque del
conocimiento previo antes de decidir, al respecto. (Hernández, 2018)
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El equilibrio financiero es saber lidiar con diversos factores, como las emociones,
así como comprender el significado del consumo, el ahorro, la inversión y la previsión
para que puedas concentrarte en lo que haces y tomar las decisiones correctas.

2.5.2. El Comportamiento Decisional De Las Personas

Hernández (2018), dice que “en la realidad económica hay muchas situaciones
en las que los resultados de la toma de decisiones son difíciles de explicar con los
postulados del análisis racional, a menos que modifiquemos el concepto de
racionalidad sustantiva, también denominada objetiva”.

Esto significa que no es posible para la mayoría de las instituciones financieras

determinar cómo se desarrollará un individuo en su proceso de selección de activos
financieros, que es donde el individuo por derecho propio da a conocer una serie de
características derivadas del estímulo generado por una necesidad objetiva.

2.6. Manejo De Las Finanzas Personales

El manejo de las finanzas personales es de vital importancia para las personas y

sus familias, es por eso que Noussan (2009), plantea, algunas recomendaciones en el
manejo de estas:

1) Revise su patrimonio. Reste a todas sus propiedades el total de lo que usted

debe. Esta operación le dará como resultado una cantidad de dinero, la cual
podría ser su balance familiar. Realice este ejercicio mensualmente para
determinar si las acciones que está tomando, son las correctas para mejorar su
economía personal y familiar.
2) Aprenda a organizarse. Sea consciente de que lo principal es pagar sus deudas,
antes que pretender ahorrar dinero. Si en este momento tiene una deuda que le
cobra un interés bajo, analice y si su plan financiero se lo permite,
probablemente no sea necesario pagar la totalidad de ésta con el fin de no
descapitalizarse y poder destinar ese dinero a otros rubros, como el ahorrar.
Decida qué asuntos tienen mayor prioridad, cuáles son más cercanos de
alcanzar y los que más convenga cumplir.
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3) Si le es posible, trate de no gastar el dinero que le aumenten o que reciba de

manera adicional, por ejemplo: le pagaron un dinero que prestó, un bono por
productividad, su reparto de utilidades, horas extras, gratificaciones; mejor
ahórrelo.
4) Reserve una parte de su dinero para emergencias. Es muy importante tener
disponible cierta cantidad de dinero para cubrir emergencias como la atención
médica de algún integrante de su familia. De preferencia, procure que este
dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y de la que
pueda disponer del dinero en un plazo conveniente, así generará intereses por
encima de la inflación. Si utiliza este dinero sólo para emergencias e imprevistos,
le ayudará a no convertir "el dinero ahorrado" en "dinero para emergencias".
5) Considere el invertir su dinero en un seguro. Si usted destina de manera
constante como parte de sus gastos mensuales, trimestrales o semestrales,
cierta cantidad de dinero para mantener protegido su hogar, la salud de la
familia, su auto y sus pertenencias más valiosas; a la hora en que se presenten
desafortunados sucesos y que ampara su seguro, no se verá en apuros
económicos. Actualice sus pólizas en el momento necesario, considere que lo
inevitable son de las pocas cosas que no se planean y pueden dañar su
economía y sus planes financieros.
6) Use adecuadamente sus tarjetas de crédito, trate de no usar mucho su o sus
tarjetas de crédito, recuerde que son para los imprevistos o aprovechar alguna
oportunidad que con ellas se ofrezca. Tenga sólo las necesarias y utilícelas con
mesura.
7) Si no depositan su salario en una cuenta bancaria de nómina, abra una cuenta
de ahorros o de cheques, deposite su sueldo y organice su dinero a través de su
cuenta, así no lo gastará todo de una vez y lo podrá administrar de la mejor
manera.
8) Tome en cuenta y analice todas sus fuentes de ingresos y si le es posible
busque nuevas, como, por ejemplo: emprender un nuevo negocio, vender lo que
ya no utiliza e incluso calcular el monto de su pensión.
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9) Si el caso lo permite, planee y maneje las finanzas de la familia con su pareja,

así ambos estarán enterados de los movimientos de su dinero y entre los dos
pueden dar buenas y mejores ideas para su uso.
10) En que cada de que lo tenga, coordínese con su asesor de finanzas familiares;
juntos revisen y controlen los estados de cuenta, los recibos, los reportes de sus
inversiones, los contratos, las fechas de vencimiento de las pólizas de seguros,
etc.
11) Confirme sus antecedentes crediticios, para que sepa si es posible obtener un
crédito en el momento que lo requiera y de acuerdo a sus planes, metas y
objetivos.
12) Si sus antecedentes crediticios no son muy buenos, entonces haga todo lo
posible por mejorarlos pagando lo necesario.
13) Si usted paga impuestos como asalariado, manténgase siempre al corriente; ya
que una declaración fuera de límite de tiempo puede provocar un fuerte
desequilibrio en sus finanzas, porque además de la cantidad que va a pagar,
tendrá que cubrir multas y recargos acumulados.
14) Tal vez piense que es muy pronto, pero es importante tener su testamento, así
podrá asegurarse en vida de que su patrimonio quede en buenas manos;
además de que les evitará a sus seres queridos el que tengan que realizar
largos y costosos trámites.
15) Mantenga en un lugar seguro todos los documentos de importancia como estado
de cuentas, contratos, pólizas de seguro y todo lo demás relacionado a sus
finanzas y que tenga que ver con su familia. Es muy importante que su cónyuge
este enterado de este lugar, para que pueda encontrarlos en un momento de
emergencia. El lugar puede ser una caja de seguridad en el banco o en su
hogar; además tenga a la mano una copia de ellos en otro lugar, ya que por si
alguna razón los originales se destruyeran o perdieran, necesitará las copias
para realizar los trámites y comprobar la autenticidad de éstos.
16) Siempre esté preparado para enfrentar cualquier situación; por supuesto que
nadie quiere pasar por un divorcio o muerte de algún familiar; pero es mejor ser
precavido.
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17) Pida ayuda. Si usted cree no poder cumplir con estos consejos para mejorar sus
fianzas personales, acérquese a alguien de su confianza y que además tenga
conocimiento sobre el tema, como un asesor financiero.

Todas esas recomendaciones que nos da el autor son de mucha importancia ya

que manejar las finanzas personales no es nada fácil para cualquiera, pero si
cumplimos estos pasos lograremos un bienestar económico en lo personal y familiar.

2.7. La Educación Como Base Para Una Cultura Financiera

El bienestar financiero guarda una estrecha relación con el bienestar personal,

familiar y social, y éste refleja el progreso de una nación, en nuestra zona como
la gran mayoría de las zonas del país, se vive en una situación económica difícil
y carece de posibilidades y habilidades para superar esta condición, también es
necesario favorecer la capacidad de las personas para tomar decisiones
adecuadas, a través de la información, el razonamiento, la voluntad y
responsabilidad de sus elecciones, plasmado en la llamada educación
financiera. (Antolín, 2009)

Al respecto, sabemos que el currículo nacional no prevé el desarrollo de

habilidades y competencias que promuevan la formación y manejo de los recursos
económicos de los estudiantes, por lo que la familia es quien debe asumir este rol
como una de sus funciones y así moldear la llamada cultura financiera, desarrollar el
hábito de ahorrar, medir el consumo, invertir con rendimientos óptimos y prever el
futuro.
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III. Conclusiones

Después de realizar la revisión literaria en el presente trabajo monográfico

llegamos a las siguientes conclusiones:

La planificación financiera es una poderosa herramienta impulsada por las

finanzas, para lograr nuestros objetivos y sueños de manera satisfactoria en el contexto
en el que operamos, manteniéndonos financieramente saludables a través de una
buena gestión de nuestro dinero.

Tradicionalmente, nuestras finanzas personales o familiares han creado

patrones, que se malinterpretan, por lo que los problemas de ahorro, inversión y nivel
de vida no dependen directamente de nuestros ingresos, riqueza o suerte ya que la
riqueza personal la determina cada individuo, sin embargo, si podemos medirla con
parámetros generales y determinar el éxito económico alcanzado, esto dependerá del
nivel de vida que tendremos. Puede sostenerse en el tiempo, tratando de maximizar las
ganancias en recursos y condiciones económicas restringidas, por eso el llamado
progreso económico no puede basarse en la acumulación de bienes sino solo en la
acumulación de bienes acumula deudas.

Así mismo es importante planificar tus finanzas ya que puedes entonces llevar
un presupuesto personal pudiendo analizar tu situación actual, elegir alternativas y
tomar decisiones acordes a tus necesidades para que en un futuro puedas tener mayor
tranquilidad, control y oportunidades financieras, pero sobre todo, mayores recursos
económicos; así como también creo que es de mucha relevancia la implementación de
este tema en los currículos en los diferentes niveles desde la educación básica hasta la
educación superior no solo para brindar las herramientas necesarias para lograr la
adecuada toma de decisiones y el crecimiento de la economía personal, sino también
como estrategia general para prevenir la aparición de nuevas crisis económicas.
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IV. Referencias Bibliográficas

Aibar, M. J. (2012). Finanzas personales: planificación, control y gestión (M. Hernandez

(ed.)).

Antolín, L. (2009). Ahorro Futuro, Educar en la Protección del Medio Ambiente. Revista
Científica de La Fundación Iberoamericana Para La Excelencia Educativa, 02.

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de decisiones. Killkana Sociales, 1–8.

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García, N. (2013). La educación financiera en América Latina y el Caribe. Situación

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Hernández, M. (2018). Finanzas conductuales: un enfoque para Latinoamérica. 8–17.

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Jaramillo, A., & Daher, M. (2015). El ahorro como estrategia de intervención para la
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 19

personas chilenas. 14(4). https://doi.org/1269-1284

McCuistion, M., Gulotta, R., Shamman, D. A., & Kaye, J. (2014). Money talks: Tracking
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Zicari, A. (2008). FINANZAS PERSONALES Y CICLO DE VIDA: UN DESAFÍO

ACTUAL. Red de Revistas Científicas de América Latina y El Caribe, España y
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