Seguros Desgravamen Hipotecario
Seguros Desgravamen Hipotecario
Seguros Desgravamen Hipotecario
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CONDICIONES ESPECIALES CONTEMPLADAS EN LA POLIZA
Descripciones
• La presente póliza considera continuidad de cobertura para todo el grupo de
asegurados que hayan sido cubiertos por la póliza colectiva N° 454 emitida por
Compañía de Seguros BBVA Seguros de Vida S.A
La continuidad de cobertura, corresponde al aseguramiento de la cartera de
deudores asegurados en la póliza colectiva anterior, sin necesidad de realizar una
nueva suscripción, en tanto se cumplan las siguientes condiciones:
a. El asegurado o la materia asegurada haya estado cubierto en la póliza colectiva
anterior;
b. Que el hecho esté cubierto también en el nuevo contrato de seguro;
c. Que la causa del fallecimiento, o la característica de la materia asegurada no haya
sido excluida en la póliza colectiva anterior;
d. Que la causa del fallecimiento, o la característica de la materia asegurada no haya
sido objeto de una declaración falsa o reticente, exceptuada la indisputabilidad
pactada.
• La compañía otorga la continuidad de cobertura a los asegurados ya existentes, sin
necesidad de exámenes médicos ni de declaraciones de salud, en el estado de salud
y edad en que ellos que se encuentren al 30 de Junio de 2016.
Esta Continuidad de Cobertura debe constar en forma expresa en la póliza de seguro
y se otorgará de acuerdo a lo establecido en el Nº5 del título III.1. De la NCG Nº330
de la SVS (circular SBIF Nª3.530).
Sin perjuicio de lo anterior, la póliza terminará en cualquier momento respecto del
deudor asegurado que presente una póliza contratada en forma directa e individual
que se ajuste a los modelos de póliza depositados en la SVS y que sea aceptada por
Banco Falabella. En este caso la Compañía tendrá derecho a la prima hasta la fecha
en que se inicie la vigencia de la póliza individual, fecha hasta la cual deberá
mantener cubierto el riesgo asegurado. De la misma forma, la Compañía deberá
devolver todas aquellas primas que pudiesen haber sido cobradas al deudor
asegurado, de acreditarse la existencia de una póliza vigente contratada en forma
directa e individual, ello a contar de la vigencia de ésta última.
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CONDICIONES DEL PLAN SEGURO DESGRAVAMEN INCLUIDO EN ESTA POLIZA.
ARTÍCULO 3: COBERTURA
Desgravamen Hipotecario
Saldo Insoluto de la deuda del Deudor Asegurado o la proporción de éste que corresponda
en caso de existir más de un deudor, calculado al último día del mes inmediatamente anterior
al del fallecimiento, de acuerdo a lo establecido en el artículo cuarto de la póliza colectiva de
desgravamen asociada a créditos hipotecarios, inscrita en el Registro de Pólizas de la SVS
bajo el código POL 220130678.
Por saldo insoluto se entiende el monto de la deuda del Deudor a favor del Acreedor
Hipotecario, de acuerdo al plan de amortización acordado con la entidad crediticia, indicado
en las condiciones particulares de la póliza.
La cobertura de la póliza se extenderá, además del saldo insoluto del crédito hipotecario, a
las demás sumas que el deudor asegurado se pudiere encontrar adeudando a la fecha de su
fallecimiento, por concepto de capital correspondiente a esa misma deuda hipotecaria,
exclusivamente. Por “demás sumas” debe entenderse: intereses devengados y dividendos
postergados.
Se deja constancia que la imputación al saldo de la deuda que realice el Contratante con las
indemnizaciones de seguros de desgravamen, no se considerará prepago para efectos de
las comisiones que corresponda aplicar, ni dará lugar a cobro de ninguna especie.
Modificaciones
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Tasa
La póliza tiene una tasa porcentaje anual de 0,17280 que incluye la respectiva comisión de
intermediación del Corredor.
Certificados de Asegurabilidad
La Compañía deberá disponibilizar vía web los respectivos certificados de cobertura. Esta
información deberá estar a disposición de los clientes, el Contratante y del Corredor.
ARTÍCULO 5: DEFINICIONES
a) Asegurado o deudor asegurado: Las personas que mantienen vigente una operación de
crédito o contrato de mutuo hipotecario en calidad de deudores, avales o mutuarios, por
la adquisición de bienes de uso habitacional o de prestación de servicios profesionales,
que sea administrado por BANCO FALABELLA
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ARTÍCULO 6 : EXCLUSIONES
Se modifica letra b) Se debe considerar que sólo se aplicara las exclusiones a y d del
condicionado general, quedando sin efecto el resto de las exclusiones de la póliza. Al efecto,
aplicarán solo las siguientes exclusiones:
Participación activa del Asegurado en guerra internacional, sea que Chile tenga o no
intervención en ella; en guerra civil, dentro o fuera de Chile; o en motín o conmoción contra
el orden público dentro o fuera del país; o hechos que las leyes califican como delitos contra
la seguridad interior del Estado.
La siguiente tabla indica las exigencias médicas que deben ser presentadas al momento de
la incorporación de un asegurable o al solicitar aumento de capital. Las exigencias médicas
serán solicitadas según edad del asegurable y capital solicitado:
Glosa:
1 hasta 2000 Sin requisitos
2001 hasta 6000 Declaración personal de salud
6001 hasta 10000 Declaración personal de salud + (a) informe médico examinador
más examen de orina completo + (b) electrocardiograma con informe del cardiólogo.
10.001 en adelante Declaración personal de salud + (a) informe médico examinador
más examen de orina completo + (b) electrocardiograma con informe del cardiólogo +
(c) radiografía de tórax + (d) perfil lipídico + (e) perfil bioquímico + (f) estado
financiero
Contacto con Cliente para coordinación de toma de exámenes: 48 horas desde envío DPS
por sistema remoto
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Para la Declaración Personal de Salud se considera una vigencia de 90 días desde la firma
del formulario.
La DPS, Declaración Personal de Salud, será evaluada por la Compañía, quien está
facultada para requerir antecedentes adicionales como realización de nuevos exámenes,
informe médicos o resultados de exámenes anteriores, según declaración del asegurado.
En caso de que exista una declaración de salud aprobada por la compañía por un monto
determinado y luego, el Banco antes del curse del crédito, requiera a solicitud del cliente un
monto mayor del crédito aprobado, se otorgara por parte de la Compañía una aprobación
automática, sin necesidad de una nueva declaración de salud, siempre que dicho aumento
no sea superior a UF 500 del monto originalmente aprobado, y que el nuevo monto no
implique la realización de exámenes médicos para la aprobación del seguro.
Condiciones de Asegurabilidad:
Requisito de Asegurabilidad
Edades máxima (*)
Coberturas Vida Capital UF Ingreso Permanencia
Fallecimiento Saldo Insoluto 74 años y 364 días 79 años y 364 días
ARTÍCULO 9: INDISPUTABILIDAD
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ARTÍCULO 10: PRIMA, FORMA DE PAGO Y EFECTO DEL NO PAGO DE LA PRIMA
Banco Falabella será la entidad encargada de la recaudación de las primas de los seguros,
la que se realizará conjuntamente con el Dividendo mensual. Al efecto, el plazo en virtud del
cual se realizará el traspaso de la prima pagada a la Compañía de Seguros será de 45 días
hábiles contados desde la fecha de devengamiento del dividendo. La entrega de los fondos
podrá realizarse mediante depósito de dicho monto en la cuenta corriente señalada por la
Compañía de Seguros para tal efecto o bien mediante Vale Vista Nominativo emitido a favor
de la Compañía.
Las primas a pagar serán las recaudadas en el mes al que está referida la producción (junto
al pago de dividendos). Entendiendo que por aquellas operaciones con mutuos es pago
vencido.
Primas con pago cero ($0), que aún no ha sido generado su primer dividendo, por
encontrarse en proceso de desembolso del crédito, cuentan con meses de gracia o
carencias (exclusiones). Todas estas operaciones contarán con cobertura de parte de la
compañía, desde su fecha de escritura.
La prima será calculada como el resultado del capital asegurado por la tasa y redondeada a
cuatro decimales.
Liquidación de Siniestros.
Sin perjuicio de lo anterior, los plazos totales de liquidación nunca podrán exceder los
señalados en el Decreto Supremo N° 1055 de 2012.
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ARTÍCULO 17º: SOLUCIÓN DE CONFLICTOS
Toda duda divergencia o dificultad que se suscite entre las partes con motivo de la validez,
interpretación, cumplimiento o terminación del presente contrato y por cualquiera otra causa
o motivo relacionada con él, será resuelta de conformidad a lo dispuesto en el artículo
diecisiete de la POL dos dos cero uno tres cero seis siete ocho. En aquellas materias en que
no fuere aplicable la citada disposición, se procederá de conformidad a en virtud de lo
señalado en el artículo quinientos cuarenta y tres del Código de Comercio.
Desde las 00:00 horas del 01 de Julio de 2016 hasta las 24 horas del 30 de Junio de 2018
Sin perjuicio de las obligaciones del asegurador, el Contratante colectivo deberá informar al
asegurado que forme parte de la póliza, acerca de todas las circunstancias, modalidades,
términos y condiciones del seguro, haciendo especial mención de las condiciones de
asegurabilidad y exclusiones de cobertura.
Para todos los efectos legales, las partes señalan como domicilio especial la ciudad de
Santiago.
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ANEXO
(Circular N° 2106 Superintendencia de Valores y Seguros)
1) OBJETO DE LA LIQUIDACIÓN
La liquidación tiene por fin establecer la ocurrencia de un siniestro, determinar si el
siniestro está cubierto en la póliza contratada en una compañía de seguros determinada,
y cuantificar el monto de la pérdida y de la indemnización a pagar.
El procedimiento de liquidación está sometido a los principios de celeridad y economía
procedimental, de objetividad y carácter técnico y de transparencia y acceso
5) PRE-INFORME DE LIQUIDACIÓN
En aquellos siniestros en que surgieren problemas y diferencias de criterios sobre causas,
evaluación del riesgo o extensión de la cobertura, podrá el Liquidador, actuando de oficio
o a petición del Asegurado, emitir un pre-informe de liquidación sobre la cobertura del
siniestro y el monto de los daños producidos, el que deberá ponerse en conocimiento de
los interesados. El asegurado o la Compañía podrán hacer observaciones por escrito al
pre-informe dentro del plazo de cinco días hábiles desde su conocimiento.
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6) PLAZO DE LIQUIDACIÓN
Dentro del más breve plazo, no pudiendo exceder los 45 días corridos desde fecha de
denuncio, a excepción de:
a) siniestros que correspondan a seguros individuales sobre riesgos del Primer Grupo
cuya prima anual sea superior a 100 UF: 90 días corridos desde fecha denuncio:
b) siniestros marítimos que afectan a los cascos en caso de Avería Gruesa: 180 días
corridos desde fecha de denuncio:
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Alejandro Croce Canales
Gerente Operaciones
Compañía de Seguros de Vida
Consorcio Nacional de Seguros S.A
Asimismo, ha aceptado la intervención del Defensor del Asegurado cuando los clientes le
presenten reclamos en relación a los contratos celebrados con ella. Los clientes pueden
presentar sus reclamos ante el Defensor del Asegurado utilizando los formularios disponibles
en las oficinas de la Compañía de Seguros de Vida Consorcio Nacional de Seguros S.A. o a
través de la página web www.ddachile.cl.
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PÓLIZA COLECTIVA DE DESGRAVAMEN
ASOCIADA A CREDITOS HIPOTECARIOS DEL ARTÍCULO 40 DEL D.F.L.N° 251 DE 1931
Incorporada al Depósito de Pólizas bajo el código POL220130678
TABLA DE CONTENIDO
ARTÍCULO 1º: REGLAS APLICABLES AL CONTRATO
ARTÍCULO 2º: FORMA DE CONTRATACIÓN
ARTÍCULO 3º: COBERTURA
ARTÍCULO 4º: MONTO ASEGURADO
ARTÍCULO 5º: DEFINICIONES
ARTÍCULO 6º: EXCLUSIONES
ARTÍCULO 7º: OBLIGACIONES DEL ASEGURADO
ARTÍCULO 8º: DECLARACION DEL ASEGURADO
ARTÍCULO 9º: INDISPUTABILIDAD
ARTÍCULO 10º: PRIMA, FORMA DE PAGO Y EFECTO DEL NO PAGO DE LA PRIMA
ARTÍCULO 11º: DENUNCIA DE SINIESTROS
ARTÍCULO 12º: PAGO DEL MONTO ASEGURADO
ARTÍCULO 13º: CLAUSULAS ADICIONALES
ARTÍCULO 14º: TERMINACIÓN
ARTÍCULO 15º: REHABILITACION
ARTÍCULO 16º: COMUNICACION ENTRE LAS PARTES
ARTÍCULO 17º: SOLUCIÓN DE CONFLICTOS
ARTÍCULO 18º: VIGENCIA DE LA POLIZA Y DE LA COBERTURA
ARTÍCULO 19º: DEBER DE INFORMACIÓN DEL CONTRATANTE
ARTÍCULO 20º: MONEDA O UNIDAD DEL CONTRATO
ARTÍCULO 21º: DOMICILIO
Este seguro se contrata conforme al Saldo Insoluto de la deuda que mantenga el Asegurado
al momento del siniestro o la proporción de éste que le corresponda en caso de existir más
de un deudor Asegurado.
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ARTÍCULO 2º: FORMA DE CONTRATACIÓN
Todo lo anterior, sin perjuicio de lo dispuesto en el artículo 517 del Código de Comercio,
sobre contratación colectiva de seguros.
La Compañía asegura el riesgo de Muerte del o de los Deudores Asegurados que estén
indicados en las Condiciones Particulares de la póliza.
En caso que exista más de un deudor Asegurado para una misma deuda hipotecaria,
debidamente señalados en las Condiciones Particulares de la póliza, la indemnización
correspondiente al Monto Asegurado, será pagada por la Compañía Aseguradora en la
proporción señalada en las Condiciones Particulares de la póliza que a cada uno le
corresponda.
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ARTÍCULO 5º: DEFINICIONES
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ARTÍCULO 6º: EXCLUSIONES
Este seguro no cubre el riesgo de muerte si el fallecimiento del Asegurado fuere causado
por:
a) Suicidio, automutilación, o autolesión. No obstante, la Compañía Aseguradora pagará
el Monto Asegurado al Beneficiario, si el fallecimiento ocurriera como consecuencia
de suicidio, siempre que hubiera transcurrido el plazo de dos años de la celebración
del contrato, o de haber estado vigente el seguro por igual plazo en virtud de
sucesivas renovaciones.
c) Acto delictivo cometido, en calidad de autor o cómplice, por quien pudiere verse
beneficiado por el pago de la cantidad asegurada.
d) Participación activa del Asegurado en guerra internacional, sea que Chile tenga o no
intervención en ella; en guerra civil, dentro o fuera de Chile; o en motín o conmoción
contra el orden público dentro o fuera del país; o hechos que las leyes califican como
delitos contra la seguridad interior del Estado.
.
ARTÍCULO 7º: OBLIGACIONES DEL ASEGURADO
El asegurado estará obligado a cumplir con lo estipulado en el Artículo 524 del Código de
Comercio.
Cualquiera sea la declaración que haga el deudor asegurado en virtud de esta póliza deberá
ser hecha de buena fe y respecto de las circunstancias por él conocidas y solicitadas por el
asegurador.
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La aseguradora deberá proporcionar los medios apropiados para que las declaraciones
contenidas en este artículo, se realicen en forma expedita y eficiente, ya sea en la propuesta
de seguro o en la solicitud de incorporación, o por las formas establecidas en el artículo 16, o
en otras formas convenidas y expresadas así en las bases de licitación y condiciones
particulares de esta póliza.
La prima es el precio del seguro. Se establecerá como un porcentaje del saldo insoluto de la
deuda, incluida la comisión del corredor de seguros, si la hubiese.
Cada vez que se modifique el Monto Asegurado en las Condiciones Particulares, con motivo
de las actualizaciones, se deberá ajustar la prima, procediendo inmediatamente a su
aumento o disminución, según corresponda.
Los pagos de las primas se entenderán realizados cuando hayan sido percibidos en forma
efectiva por la Compañía Aseguradora.
Salvo los casos en que la prima sea cobrada directamente por la Compañía Aseguradora,
ésta no será responsable por las omisiones o faltas de diligencia que produzcan atraso en el
pago de la prima, aunque éste se efectúe mediante algún cargo o descuento convenido.
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Plazo de Gracia. Para el pago de la prima se podrá conceder un plazo de gracia, que será el
señalado en las Condiciones Particulares de la póliza, el cual será contado a partir del primer
día del mes de cobertura no pagado, de acuerdo a la forma de pago convenida. Durante este
plazo, la póliza permanecerá vigente. Si alguno de los Asegurados fallece durante dicho
plazo de gracia, se deducirá de la indemnización a pagar la prima vencida y no pagada
correspondiente al asegurado fallecido.
Efecto del no pago de la prima. La Compañía podrá, en el evento de mora o simple retardo
en el pago de todo o parte de la prima, reajustes o intereses, una vez expirado el plazo de
gracia señalado en las condiciones particulares, si lo hubiere, dar por terminado el contrato e
informar por cualquier medio establecido en el artículo 16 o en las bases de licitación, a la
entidad crediticia y al asegurado.
El término del contrato operará al vencimiento del plazo de 30 días corridos, contados desde
la fecha del envío de la comunicación, de acuerdo a los establecido en el artículo 16, a
menos que antes de producirse el vencimiento de ese plazo sea pagada toda la parte de la
prima, reajustes e intereses que estén atrasados, incluidos los correspondientes para el caso
de mora o simple retardo. Si el vencimiento del plazo de 30 días recién señalado, recayere
en día sábado, domingo o festivo, se entenderá prorrogado para el primer día hábil
inmediatamente siguiente, que no sea sábado.
Dicha terminación no aplicará en caso que se pague la prima antes del plazo señalado
previamente.
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3. Otros antecedentes destinados a probar la coexistencia de todas las circunstancias
necesarias para establecer la responsabilidad de la Compañía Aseguradora, y
La denuncia del siniestro deberá realizarse a la compañía tan pronto sea posible, una vez
tomado conocimiento del hecho, salvo caso fortuito o fuerza mayor. Se deberá entregar la
documentación requerida a la Compañía Aseguradora. Estos plazos serán exigibles sólo si la
compañía tiene habilitados los medios para recibir el denuncio.
Si al momento de incorporarse a la póliza el Asegurado hubiere tenido una edad mayor que
la edad máxima de ingreso, señalada en las Condiciones Particulares de la póliza, la
Compañía Aseguradora devolverá al Asegurado la prima recibida, sin intereses.
Si a consecuencia de la evaluación del siniestro, la prima que se hubiere estado pagando por
ese Asegurado correspondiera a un monto superior al Monto Asegurado, la Compañía
Aseguradora pagará dicho Monto Asegurado y devolverá al Asegurado el exceso de primas
pagadas, sin intereses. Por el contrario, si el Monto Asegurado efectivo fuese mayor al
Monto Asegurado por el cual se ha pagado la prima, la Compañía Aseguradora sólo pagará
el Monto Asegurado por el cual se pagó la prima.
En todo caso, de la liquidación del siniestro será deducida cualquier prima adeudada que con
la Compañía Aseguradora tuviere el Acreedor Hipotecario respecto del Asegurado
siniestrado.
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ARTÍCULO 13º: CLAUSULAS ADICIONALES
Las Cláusulas Adicionales que se contraten en forma accesoria con esta póliza
complementan o amplían la cobertura establecida en ella, pudiendo, ciertos adicionales, con
motivo del pago de las indemnizaciones contempladas en ellos, provocar el término
anticipado de esta cobertura para un Asegurado en particular o la pérdida de derechos en
ellas contemplados, cuando dichos efectos estén previstos en los adicionales respectivos.
Termino de la póliza. La cobertura de esta póliza, y sus Cláusulas Adicionales si las hubiere,
terminará al cumplimiento del plazo de vigencia del contrato.
3. Por falta del pago de la prima en los términos indicados en el artículo 10 de las
presentes Condiciones Generales.
5. Cuando el deudor asegurado que presente una póliza contratada en forma directa e
individual que se ajuste a los modelos de pólizas asociados a créditos hipotecarios
del artículo 40 del D.F.L. N° 251 de 1931, depositados en la Superintendencia de
Valores y Seguros, y que sea aceptada por la entidad crediticia. En este caso el
asegurador tendrá derecho a la prima hasta la fecha en que se inicie la vigencia de la
póliza individual, fecha hasta la cual deberá mantener cubierto el riesgo asegurado.
En caso de término anticipado del seguro, por alguna de las razones antes indicadas, la
Compañía Aseguradora hará devolución de la prima pagada no devengada al Asegurado. En
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caso de quiebra del asegurador, el asegurado podrá exigir alternativamente la devolución de
la prima o que el concurso le afiance el cumplimiento de las obligaciones del fallido.
La terminación anticipada del contrato por alguna de estas causas señaladas en los puntos 1
al 6 anteriores, se producirá a la expiración del plazo de treinta días contado desde la fecha
de envío de la respectiva comunicación.
A su turno, el asegurado podrá poner término anticipado al contrato, salvo las excepciones
legales, comunicándolo al asegurador o a través del tomador en la forma establecida en el
artículo 16.
A tal efecto, deberá acreditar que todos los Asegurados que sean rehabilitados reúnan las
condiciones y requisitos de asegurabilidad a satisfacción de la Compañía Aseguradora y
pagar los gastos que originen la rehabilitación.
En ningún caso habrá cobertura para el período que mediare entre la terminación y la
rehabilitación, por lo que no podrá haber cobro ni pago de prima por dicho lapso.
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Las notificaciones efectuadas vía correo electrónico se entenderán realizadas al día hábil
siguiente de haberse enviado éstas, en tanto que las notificaciones hechas por carta
certificada, se entenderán realizadas al tercer día hábil siguiente al ingreso a correo de la
carta, según el timbre que conste en el sobre respectivo.
En el caso que al término del contrato colectivo no se hubiese iniciado la cobertura del
contrato siguiente, la Compañía aseguradora deberá dar continuidad de cobertura por un
plazo máximo de 60 días, manteniéndose las condiciones pactadas.
Sin perjuicio de las obligaciones del asegurador, el contratante del seguro colectivo deberá
informar al asegurado que forme parte de la póliza, acerca de todas las circunstancias,
modalidades, términos y condiciones del seguro, haciendo especial mención de las
condiciones de asegurabilidad y exclusiones de cobertura.
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ARTÍCULO 20º: MONEDA O UNIDAD DEL CONTRATO
Para todos los efectos del presente contrato de seguro, las partes señalan como domicilio
especial el que se menciona en las Condiciones Particulares de la póliza.
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INFORMACION SOBRE ATENCIÓN DE CLIENTES Y PRESTACIÓN DE CONSULTAS Y
RECLAMOS
Las presentaciones pueden ser efectuadas en todas las oficinas de las entidades en que se
atienda público presencialmente, por correo postal, medios electrónicos, o telefónicamente,
sin formalidades, en el horario normal de atención.
Recibida una presentación, consulta o reclamo, ésta deberá ser respondida en el plazo más
breve posible, el que no podrá exceder de 20 días hábiles contados desde su recepción.
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