CRÉDITO

EDUCATIVO

DIRECCION NO NOMINA PENSIONADOS | Abril 2017

 CRÉDITO EDUCATIVO – EDUCACIÓN SUPERIOR

CONTENIDO
1 ¿ PORQUE SOMOS LOS MEJORES ?
2 BENEFICIOS
3 CARACTERÍSTICAS
4 DOCUMENTACIÓN
5 SIGUIENTES DESEMBOLSO
6 HERRAMIENTAS DE APOYO
7 PREGUNTAS FRECUENTES

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 CRÉDITO EDUCATIVO – EDUCACIÓN SUPERIOR

UN SOLO
ESTUDIO DE
CRÉDITO PARA
TODA LA
CARRERA
FINANCIAMOS
EL 100% DE LA
ÚNICOS EN EL MATRÍCULA
MERCADO A
LARGO PLAZO
CON CUOTA
FIJA*
SIN CODEUDOR Y
SIN GRADO DE SIN COSTOS
CONSIGUINIDA ASOCIADOS AL
ESTUDIO NI
GARANTIAS
ADICIONALES
* No incluye seguro de deudor

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Cuota - Plan AV Villas
Ejemplo

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Saldo de la Deuda - Plan AV Villas

Ejemplo

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BENEFICIOS DEL PRODUCTO

Necesitas un solo Puedes controlar y

programar tus finanzas Agilidad en
estudio de crédito
personales ya que procesos de
para toda la
conoces el valor único de aprobación
carrera.
la cuota.

Conoces desde el principio el que te Puedes financiar

prestamos para toda tu carrera y los matriculas de montos
desembolsos que se realizarán de iguales o superiores a
acuerdo a tu plan de estudios $1.500.000
(cuatrimestral, semestral y anual)

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CARACTERÍSTICAS DEL PRODUCTO
TIPOS DE PROGRAMAS PERIODOS DE
QUE FINANCIAMOS
FINANCIACIÓN

 Cuatrimestral Hasta
 Semestral  12 cuatrimestres
 Anual  10 semestres
 5 años

COBROS

No tiene cobro de TASA DE INTERES

simulación ni de
estudio. Los únicos Fija durante la
cobros realizados es vigencia del crédito
del impuesto del 21.75% E.A o 1.65%
4*1000 y generación N.M.V
de cheque.

MONTO DE TIPO DE ESTUDIOS QUE PLAZOS

CUOTA FINANCIACIÓN SE FINANCIAN Un semestre: De 6 a 60
MÍNIMO: $1.500.000 Técnico, Pregrado, meses
La cuota mensual es fija MAXIMO: 100% de la Diplomados, Dos o más semestres
durante la vigencia total carrera o hasta la Especializaciones, De 24 a 60 meses
del crédito, sin incluir capacidad de pago del Maestrías, Doctorados después de último
costos de seguros. cliente. en Colombia. desembolso.

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DOCUMENTACIÓN DEL PRODUCTO

1. CONTRATO DE CRÉDITO EDUCATIVO : Descárguelo en la siguiente ruta:
DocManager/Reglamentos contratos y pagares/ productos del activo/Reglamentos y contratos/Versión vigente.
RECUERDE POR CADA SOLICITUD SE DEBERÁ GENERAR UN NUEVO FORMATO NO TOMAR COPIA.

2. ORDEN DE MATRICULA: Recuerde que la fecha de pago no debe estar vencida.

DOCUMENTACIÓN DE ACUERDO A LA ACTIVIDAD ECONOMICA

PARA TODOS LOS CASOS COPIA DEL DOCUMENTO DE IDENTIFICACIÓN AMPLIADO AL 150

EMPLEADO TRANSPORTADORES RENTISTA DE CAPITAL INDEPENDIENTE PENSIONADO

• Certificación • Declaración de •Certificado de libertad •Certificado de câmara de •Comprobantes de pago

laboral en original, renta o carta de no (no mayor a 30 días de comercio vigência menor del último mes.
expedición).Si el a 30 dias
indicando cargo, declarante inmueble que genera •Estados financieros del
antigüedad, sueldo • Tarjeta de ingreso por arriendo es ultimo semestre
y tipo de contrato propiedad del rural, debe encontrarse •Extractos bancarios
con vigencia no vehículo certificado por la alcaldía (últimos 3 meses)
mayor a 30 días y debe figurar el número
• Certificado de •Declaración de renta o
de matrícula del predio.
• Comprobantes de carta de no declarante.
afiliación empresa •Declaración de renta o
pago del último de transporte carta de no declarante.
mes o dos últimas vigencia 30 días
quincenas

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Herramientas
SIMULADORES
1. COMERCIAL: Para la proyección del crédito, el comercial cuenta con un simulador en
Excel el cual le permite calcular bajo los diferentes escenarios la cuota mas adecuada
para el cliente el cual se encuentra en la siguiente ruta: Red de Oficinas/Plan 10/Banca
Personas/Crédito Educativo/Simulador.

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SIMULADORES
2. APLICACIONES: Ruta Crédito/generales/Radicación/Simulador Educativo

A) Diligencie completamente los campos y haga clic en el botón Pre Simular

TENGA EN CUENTA!
Para el correcto diligenciamiento del pre-simulador tenga en cuenta lo siguiente:

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Nombre del campo / Etiqueta Descripción
Oficina Código oficina donde se está radicando la solicitud
Tipo de identificación Se debe escoger C.C o C.E.
Numero identificación Número de identificación sin comas o puntos
Fecha Nacimiento Fecha de nacimiento del solicitante; en formato AAAAMMDD
Tipo de programa académico (anual, semestral o cuatrimestral);
Tipo Programa
para calcular la periodicidad de los desembolsos.
Numero de periodos (anuales, semestrales o cuatrimestrales)
Periodos a Financiar
que se van a simular.
Se debe ingresar el valor de la matrícula que aparezca en el
Valor Recibo Matrícula
recibo de matrícula
Se debe ingresar el plazo que el solicitante desea pagar
después de que se realice el último desembolso.
Plazo Último Desembolso
(6, 24, 36, 48 o 60 meses). Recuerde que para plazos de 6
meses el sistema únicamente permite financiar un (1) periodo.
Debe seleccionar de una lista desplegable la Ciudad de la
Ciudad de la Universidad
Universidad
Universidad Debe seleccionar de una lista desplegable la Universidad
Debe seleccionar de una lista desplegable la carrera
Programa universitaria o programa académico; si no encuentra el
programa exacto seleccione el que más se asemeje.
DATOS ESTUDIANTE
Primer Nombre Estudiante
Segundo Nombre Estudiante
Ingrese los nombres y apellidos completos del estudiante
Primer Apellido Estudiante
Segundo Apellido Estudiante

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CRÉDITO EDUCATIVO
SIMULACION

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SIMULADORES
2. APLICACIONES: Ruta Crédito/generales/Radicación/Simulador Educativo

A) Diligencie completamente los campos y haga clic en el botón Pre Simular

TENGA EN CUENTA!

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SIMULADORES
2. APLICACIONES: Ruta Crédito/generales/Radicación/Simulador Educativo

El plazo que arroja el

simulador, es el que se debe
relacionar en el formato de
vinculación del cliente

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 DESEMBOLSO
EL CREDITO SE PUEDE DESEMBOLSAR MEDIANTE ACH CUANDO LA UNIVERSIDAD
TIENE CONVENIO EDUCATIVO

TRANSFERENCIA ACH EN CHEQUE

Son transferencias realizadas a Cuando los procesos de Verificación

entidades diferentes a las del Empresa, Análisis y Contabilización
grupo Aval : En días hábiles, una son exitosos, el cliente puede
transacción exitosa puede tardar acercarse a cualquier oficina a
entre 3 y 24 horas. Las reclamar el cheque a nombre de la
transacciones entre viernes y Universidad.
domingo se reflejaran en la Crédito educativo Desembolso con
cuenta destino en el transcurso Cheque$19.670 + IVA
del siguiente día hábil.

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GENERACIÓN DE PREAPROBADOS SIGUIENTES DESEMBOLSOS
1 El área de crédito mensualmente realiza la validación de los
créditos que están próximos a vencimiento y para aquellos que
cumplan con las condiciones del producto, se generara el pre
aprobado el cual será cargado para gestión del Contact center.

2 El área de Tele mercadeo del Contact center realizará el proceso

correspondiente para cada actividad económica y posteriormente
se pondrá en contacto con el cliente y le indicará la
documentación que debe enviar al correo
[email protected]

3
El cliente debe enviar la documentación a través de correo
electrónico, posterior a esto el Contact realizara la radicación de
la nueva solicitud y finalmente el cliente se acercara a cualquier
oficina a retirar el cheque.

Si un cliente llega a la oficina solicitando información del siguiente desembolsos favor direccionarlo así:
Bogotá 3386808, línea nacional 018000522828
Horario Lunes a Viernes de 7:00 a.m. a 7:00 p.m., sábados de 8:00 a 1:30 p.m.

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CONDICIONES PARA LA PREAPROBACIÓN SIGUIENTES DESEMBOLSOS
Tenga en cuenta que El Banco no realizará nuevos desembolsos en los
siguientes escenarios:

Si el Deudor y/o el estudiante se encuentra en mora con el pago de

cualquier obligación que tenga con el Banco.
Muerte del Deudor y/o Estudiante.
Cambio en las condiciones financieras y/o hábitos de pago del Deudor
que hagan suponer un incremento de riesgo para el Banco.
Por circunstancias o eventos relacionados con la institución educativa que
conlleven al Banco a no financiar programas educativos de dicha
institución.
¿TIENE INQUIETUDES?
Si presentas alguna duda comunícate a las siguientes extensiones con gusto te ayudaremos.
DIRECCIÓN COMERCIAL DIRECCION NO NOMINA
CREDITO EDUCATIVO PENSIONADOS

 Ext. 5721  Ext. 5712

 Ext. 89762  Ext. 5799
 Ext. 48023

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CONVENIOS EDUCATIVOS

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Alianza Comercial Con Universidades
1
El área de Dirección de Libre Inversión Realiza la gestión
comercial para establecer el convenio con la universidad
solicitando la firma del Modelo de Contrato de Alianza – Crédito
Educativo y los documentos que se establezcan para este proceso.

2
Dirección de Libre Inversión Entrega a la Dirección de Nomina No
Pensionados los documentos requeridos para formalizar la
solicitud tales como el Certificado de Existencia Representación
Legal de la universidad, Cédula del representante legal de la
universidad, Certificación de la cuenta a la que se realizarán las
transferencias, Modelo de Contrato de Alianza
3
Crear la CUR de solicitud del convenio de universidad al área de
Cartera cargando todos los documentos enviados por el área
comercial.

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PREGUNTAS FRECUENTES

 Que plazo debo relacionar en la solicitud de vinculación

RTA: El plazo que debe racionarse en la solicitud de vinculación corresponde al

arrojado por el simulado al momento de la radicación, y este corresponde al
plazo al cual es diferido el primer desembolso que se realiza , es decir que si el
cliente no toma el siguiente este terminará en el plazo señalado.

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 Donde puedo consultar el listado de universidades autorizadas para la solicitud de
Crédito Educativo.

RTA: Esta información puede ser consultada el Red de oficinas/plan 10/Productos del
activo/Crédito Educativo

 Es necesario que el estudiante firme como codeudor en el pagare y en el contrato.

RTA: No, por ahora no es obligatoria la firma de estos documentos por parte del
estudiante

 Se puede tramitar una solicitud de crédito educativo con la orden de matricula con fecha
vencida

RTA: No, el estudiante deberá solicitar ante la universidad la expedición de una nueva
orden de matricula con la correspondiente actualización en la fecha de pago

 Es posible al momento del desembolso realizar cambio de beneficiario

RTA: No, el cheque saldrá únicamente a nombre de la universidad que fue relacionada
al momento de la radicación y por ningún motivo se realizara el cambio

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 Que pasa si el valor aprobado del siguiente desembolso inferior al de la matricula.

RTA: El cliente deberá asumir la diferencia

 Como se tramita en la oficina la solicitud para el siguiente desembolso.

RTA: La radicación para los siguientes desembolsos se ejecuta a través del Contact
Center, el ÚNICO proceso que debe realizar la oficina es la impresión de la nota de
desembolso la cual puede ser consultada a través de la ruta Crédito
/generales/créditos por Cliente. Allí se deberá seleccionar la ultima operación
registrada bajo el código 635 y dirigir al cliente a caja para la impresión del cheque.

 Que pasa si el cliente no toma el siguiente desembolso

RTA: El cliente debe terminar de el saldo de la deuda actual, la cual corresponde a los
desembolsos realizados

 Donde puedo consultar y descargar el contrato de producto ( Crédito Educativo)

RTA: La consulta se debe realizar a través de DocManager/Reglamentos contratos y

pagares/ productos del activo/Reglamentos y contratos/Versión vigente

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 Desde cuando empieza a aplicar el largo plazo, es decir el elegido por el cliente.

RTA: Este inicia en el momento en el que se realice el ultimo desembolso, el cual

puede ser consultado en el simulador.

A partir de este momento inicia

el plazo elegido por el cliente.

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 Puedo relacionar todos los periodos que el cliente desee financiar en una sola solicitud.

RTA: Desde el momento de la simulación se deben relacionar todos los periodos que el
cliente necesite financiar, sin embargo la radicación se hará únicamente por el recibo
que el cliente soporte.

 Se puede radicar un crédito Educativo sin la orden de matricula

RTA: No, es un soporte obligatorio para la radicación

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 ¿ A quien se debe realizar la solicitud si alguna universidad o colegio, requiere la

participación del Banco en un evento en sus instalaciones?

RTA: El Gerente o Coordinador de la oficina deberá enviar el formato establecido

completamente diligenciado al buzón de la dirección comercial de crédito
educativo [email protected]

Recuerde que esta solicitud deberá ser enviada por lo menos 5 días hábiles antes
del evento.

El formato se encuentra en la siguiente ruta

http://gata/portalintranet/neoIntranet/RedOficinas/Plan10/Plan10.html

 Se puede recoger carteras al momento de radicar una solicitud de crédito educativo

RTA: No, no esta permitido recoger carteras con este tipo de crédito

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