Intermediacion y Bancarizacion

FACULTAD DE CIENCIAS CONTABLES, FINANCIERAS Y
ADMINISTRATIVAS
ESCUELA PROFESIONAL DE ADMINISTRACIÓN
CURSO:
Banca y Bolsa de Valores
Tema: Intermediación y Bancarización
AUTORES:
• Carlos Farfán Rondoy

• Doren Daysi Dioses Ambulay
• Elmer Duberly Cevallos Jiménez
• María Tatiana Espinoza Castillo
• Sheyla Carolina Flores Vílchez
• Tatiana Lilibeth Córdova Estrada
• Vilma Liliana Chiroque Yarleque
DOCENTE:
Dra. Mercedes R. Palacios de Briceño
Piura-Perú
2018
Introducción
La intermediación financiera es considerada como un conjunto de transacciones en los
mercados financieros que relacionan los fondos provenientes del ahorro puedan ser
redistribuidos en usos productivos. Las empresas especializadas cuyas actividades
incluyen la creación de activos y pasivos financieros se denominan intermediarios
financieros.
A fines del año 2003, debido a la situación socio-económica que vive el país, el Ejecutivo
vio por conveniente solicitar al Congreso de la República facultades delegadas
en materia tributaria, hecho que se materializó con la dación del Decreto Legislativo Nº
939, publicado en el Diario Oficial "El Peruano" el 05 de diciembre de 2003, "MEDIDAS
PARA LA LUCHA CONTRA LA EVASIÓN Y LA INFORMALIDAD", en la cual se
creó la BANCARIZACIÓN, que entró en vigencia el 1 de enero de 2004 y el IMPUESTO
A LAS TRANSACCIONES FINANCIERAS (ITF), a partir del 1 de Marzo de 2004.
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I. Intermediación Financiera
Es un procedimiento por el cual las entidades financieras canalizan los recursos
financieros de los segmentos con saldos superavitarios hacia aquellos sectores deficitarios
en la cual se da un uso mas eficiente a los recursos económicos.
Las instituciones financieras son un grupo formado por entidades de crédito cuya
actividad principal consiste en la captación de depósitos y el otorgamiento de créditos.
También se le conoce como: Intermediarios financieros.
➢ El proceso de intermediación y crecimiento económico
El proceso de intermediación financiera es aquel por medio del cual una institución
financiera, realiza un traslado de los recursos de los ahorristas (personas con excedente
de dinero, superavitarios) directamente a las organizaciones o personas que necesiten de
financiamiento (deficitarios)
Las compañías del sistema financiero (intermediarios financieros) tienen exclusivamente

la responsabilidad de velar por el dinero de los ahorristas y al mismo tiempo generar un
interés sobre sus depósitos; es decir, se encargan de realizar una evaluación al deudor
(persona a la cual se le hace el préstamo del dinero) y de hacer que cumpla o lleve a cabo
sus obligaciones de pago. Estos sistemas cooperan a una asignación más eficiente de los
recursos en la economía y promueven el aumento de la productividad ocasionando un
impacto de forma positiva en el crecimiento económico a en un futuro.
➢ Participantes en el proceso de intermediación financiera
Los recursos de los ahorrantes (depósitos) constituyen un pasivo para la entidad financiera
y por los mismos la institución se compromete a pagar a los ahorrantes una tasa de interés
pasiva. Esta tasa de interés pasiva constituye para el ahorrante el mejor costo de
oportunidad de sus recursos. La entidad financiera a la vez utiliza dichos recursos para
otorgar créditos a distintos prestatarios con la expectativa de que en el futuro éstos le
devuelvan los recursos más los intereses correspondientes por el tiempo en que los tomen
en calidad de préstamo. Estos préstamos otorgados por la institución financiera son un
activo para ésta y por ellos la institución cobra una tasa de interés activa.
➢ Sistema de Intermediación
a) Un agente económico superavitario es el que tiene excedentes de fondos, por

lo que realiza la búsqueda de invertir estos excedentes realizando evaluaciones
en todo momento sobre la rentabilidad y el riesgo de las diferentes alternativas,
opciones de inversión que ofrece el mercado.
b) Un agente económico deficitario es el que tiene la necesidad de obtener

fondos es decir obtener dinero para orientarlos como capital de trabajo, para
sus gastos corrientes o para financiar proyectos de inversión. Para elegir la
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fuerte de financiamiento, debe de evaluar las tasas de interés, plazos,
oportunidad de desembolso, comisiones, intereses moratorios, etc.
➢ ¿Por qué interesan casi a todas las personas las instituciones financieras?
En el sistema capitalista moderno, estas entidades financieras se encargan de dinamizar

los flujos de dinero en una economía, en la cual permiten de esta forma que las
organizaciones tengan los recursos necesarios en los momentos oportunos que se
presenten día a día. Asimismo, permite que las familias y organizaciones puedan dejar su
dinero (ahorro), con la finalidad de darle un uso exclusivamente necesario en el momento
que lo deseen, también obtendrán la seguridad que buscan y a su vez ganancia de
intereses.
Es decir, van a dar mayor liquidez a las organizaciones, tanto para su expansión como
para afrontar imprevistos y van a captar recursos de las familias y empresas, en donde
van a encontrar confianza, alguna rentabilidad y seguridad de que pueden disponer de sus
recursos cuando lo deseen (agentes económicos superavitarios).
II. Bancarización
La bancarización es el proceso en el cual se aumenta el nivel de utilización de los servicios
financieros de la población en general, estableciendo una relación de largo plazo.
Existe mayor grado de bancarización cuando crece el volumen de las transacciones

realizadas. Bancarización significa utilizar intensivamente al sistema financiero para
facilitar las transacciones efectuadas entre los agentes económicos. Este proceso permite
evitar el uso del dinero físico.
➢ Importancia del nivel de Bancarización en una economía
Existe mayor grado de bancarización cuando crece el volumen de las

transacciones realizadas por los agentes económicos a través del sistema financiero.
El incremento de la bancarización sustenta en la confianza que tienen las personas en

las entidades financieras, ha sido importante, aunque falta aún igualar el nivel de otros
países como Chile que tiene una bancarización de 70%.
➢ La Bancarización impacto en la economía
• Otorga el ahorro
• Nos da acceso al crédito
• Crecimiento de la cultura financiera
• Facilita el crédito a las Micro y pequeñas empresas
• Crecimiento de los fondos disponibles para financiar
inversiones o capital de trabajo
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• Otorga información, mejorando el entendimiento de los riesgos
y oportunidades de crédito
• Extiende las oportunidades de negocio.
• Mejoramiento de la distribución del ingreso al incrementar el
ahorro y la información de un patrimonio.
• Fomenta el desarrollo del sector productivo y la generación de
empleo
• Mejora la competitividad y productividad de la economía
A pesar de las innovaciones producidas en el sistema financiero en la década del noventa,

aún se requiere generar un mayor acceso a los mercados y servicios financieros de la
población en los países latinoamericanos y específicamente en el Perú.
El Perú se ubica en el puesto 11 de un total de 18 países de América Latina en lo que se

refiere a bancarización con apenas un 30%, Chile alcanza el 78% en este indicador.
Este bajo nivel de acceso se explica, básicamente, por dos razones. La primera es la falta
de puntos de oferta financiera que incluye oficinas, cajeros y agentes.
La segunda corresponde a barreras culturales. Hay una considerable cantidad de personas

que no hacen uso del sistema financiero por desconocimiento.
Además, hay otro grupo que es reacio a utilizar estos servicios. Así, del 30% de los
peruanos que ahorran, solo un 9% lo hace en una entidad financiera formal, de acuerdo
con el Banco Mundial.
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III. Conclusiones
La intermediación financiera apoya a las personas y empresas deficitarias, que necesitan
crédito para iniciar o expandir su negocio propio y para los proyectos de inversión,
financiamiento en las organizaciones, todo esto suma un importante crecimiento en
nuestro país, genera también un aumento de puestos de trabajo en las organizaciones a
largo plazo.
La bancarización es muy importante en nuestro país ya que su uso se considera eficiente

al momento de realizar las transacciones optimizando así el uso del tiempo, entre otros
factores. Debemos hacer crecer la utilización de estos servicios ya que es de gran ayuda
sobre todo en las operaciones financieras.
6
IV. Bibliografía
Huaman Soto, P. (1989). Teoria y Politica Monetaria. Lima: Ediciones Economia.
Marquez, R. J. (2003). Banca de Mercado de Capitales y Seguros. Lima: San Marcos

Learming.
SBS. (22 de Marzo de 2009). Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de
Seguros y Orgánica de la Superintendencia. Obtenido de Congreso.gob.pe:
http://www2.congreso.gob.pe/sicr/cendocbib/con4_uibd.nsf/8CEF5E01E937E76
105257A0700610870/$FILE/26702.pdf

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• Carlos Farfán Rondoy

Dra. Mercedes R. Palacios de Briceño

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Las compañías del sistema financiero (intermediarios financieros) tienen exclusivamente

➢ Participantes en el proceso de intermediación financiera

a) Un agente económico superavitario es el que tiene excedentes de fondos, por

b) Un agente económico deficitario es el que tiene la necesidad de obtener

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Existe mayor grado de bancarización cuando crece el volumen de las transacciones

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