La historia bancaria dominicana es del siglo XX, porque los bancos que se crearon

en el siglo IX tuvieron que cerrar por falta de gerencia; los primeros indicios de
regulación bancaria en República Dominicana aparecen con el surgimiento del
Banco Nacional de Santo Domingo, S. A. en el año 1869. En 1909, el Estado
Dominicano promulgó la primera Ley General de Bancos, donde se establecen
regulaciones específicas para Bancos Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios y
surgen instituciones de crédito con las características de bancos comerciales, bajo
la supervisión y control de la Secretaría de Estado de Hacienda y Comercio,
denominada hoy Ministerio de Hacienda, la cual disponía de interventores nombra-
dos por el Poder Ejecutivo en cada banco para ejercer su control; sin embargo, en
1912 llegó el Royal Bank, que en la década de 1980 se marchó por error de sus
ejecutivos. En 1920 se estableció Scotia Bank; en 1926 llegó el National City
Bank, que el viernes 24 de octubre de 1941 se transforma en el Banco de
Reservas, propiedad estatal. El 01/06/1945 surge el Banco Agrícola del Estado,
que a partir de 1962 trabaja exclusivamente con el sector agrario.
El 23 de octubre de 1947 nace el Banco Central, marcó la transformación del Sis-
tema Financiero Dominicano se crea la Unidad Monetaria Dominicana, el Banco
Central y la Superintendencia de Bancos, esta última bajo la Ley No. 1530 del 9 de
octubre del 1947, fue la que creo los cimientos para la supervisión y regulación del
Sistema Financiero Dominicano. El economista Virgilio Álvarez Sánchez, fue el
primero en ocupar el cargo de Superintendente de Bancos, posición que ocupo
durante dos años. En principio, la tarea de supervisión que desempeñaba esta
entidad era bien simple considerando lo limitado de las operaciones comerciales
de esa época y su función principal consistía en la autorización de nuevas oficinas.
La Ley No. 1530 que dio origen a la Superintendencia de Bancos fue modificada y
sustituida por la Ley No. 708, Ley General de Bancos, del 14 de abril del 1965,
donde se pone a cargo de esta entidad la aplicación y administración del régimen
legal de los bancos, bajo la dependencia de la Secretaría de Estado de Finanzas,
hoy Ministerio de Hacienda. El 3 de febrero del 1967, mediante decreto del poder
ejecutivo se dictó el Reglamento No. 934 “Reglamento Interior de la Superinten-
dencia de Bancos”, en cuyo contenido se establecieron las funciones del Superin-
tendente de Bancos y la Organización General de la Superintendencia de Bancos,
así como la Estructura Organizativa formal.
Con la creación de la Ley No. 183–02 Monetaria y Financiera, se le da a la Super-
intendencia de Bancos el marco jurídico de actuación que tiene en la actualidad,
otorgándole la responsabilidad de supervisar, con plena autonomía, a las institu-
ciones de intermediación financiera, con el propósito de proteger los fondos de los
ahorrantes y los derechos de los usuarios de los servicios financieros. Así mismo,
con la promulgación de esta ley, el Superintendente de Bancos se incorpora como
miembro ex oficio de la Junta Monetaria. Debido al vertiginoso crecimiento experi-
mentado por el Sistema Financiero, tanto en el aspecto institucional como en el
operativo, la Superintendencia de Bancos se ha visto en la necesidad de adecuar
su estructura en múltiples ocasiones para asimilar dichos cambios, enmarcándose
además, en una profunda transformación de su marco regulatorio y de super-
visión, pasando de un modelo de cumplimiento a un modelo de supervisión con-
solidado basado en riesgos.
La banca privada surge con el Banco Popular, el 23/08/1963 e inicia operaciones
bancarias el 02/01/1964, siendo en el 2015 el banco privado más grande en la
tierra de los quisqueyanos valientes, como Alejandro Grullón, fundador del Banco
Popular y Presidente 1963-1986; Pedro Rodríguez, Presidente 1986-1990, y
Manuel Grullón, Presidente desde 1990 hasta el presente. Don Alejandro es un
Capitán General, rango del Rey en España, porque es el primer banco privado,
que surgió en las entrañas del Cibao y se mantiene vigente dando servicios
bancarios.

La abogada Dilia Castaños Guzmán de Martínez expresó que durante la década

perdida en la República Dominicana se registraron más de 500 financieras y hubo
una verdadera hemorragia de nuevos bancos comerciales entre 1982 y 1990.

Recordó que entonces comenzaron a operar el Banco de Comercio, Banco

Nacional de Crédito (Bancrédito), Banco Cibao, Banco Mercantil, Banco Dominico
Hispano, Banco Panamericano, Banco Antillano, Banco del Caribe, Banco
Latinoamericano, Banco Girod Dominicano, Banco Comercial BHD, Banco
Universal, Banco Osaka y el Banco Internacional (BANINTER).
Al dictar la charla titulada “La del 80: una década perdida en América Latina, caso
dominicano”, en la Academia Dominicana de la Historia, la especialista en el área
bancaria e investigadora dijo que entonces el número de bancos comerciales se
multiplicó 1.5 veces, y que algo parecido ocurrió con los demás intermediarios
financieros, especialmente bancos de desarrollo, y que se quiso instalar por lo
menos uno en cada provincia.
Adriano Miguel Tejada, vicepresidente de la Academia Dominicana de la Historia,
presentó a la doctora Dilia Castaños Guzmán de Martínez. Foto: Karina
Valentín/ADH.
Manifestó que el siguiente paso fue adoptar las innovaciones financieras del
sistema financiero norteamericano y que se produjo un sostenido proceso para
llevar al más alto nivel las operaciones de la banca local, y que fue cuando se
masificó el uso de las tarjetas de crédito y de débito.

La doctora Dilia Castaños Guzmán

Explicó que en el 1988 que produjo la quiebra de una de las financieras más
grandes del momento, el Consorcio la Monetaria, lo que hizo evidente la realidad,
que “usaban los depósitos de la población para auto préstamos, realizar
inversiones en bienes raíces y cualquier actividad que fuera más rentable”, que
prestar y que en menor escala la práctica fue imitada por la banca tradicional.
“Con motivo de la quiebra del Consorcio la Monetaria crecieron los temores de
riesgos, por el número cada vez mayor de ejecutivos bancarios sin experiencias y
con altísimas remuneraciones.
A lo que se sumaban debilidades de leyes, falta de competencia y recursos
presupuestarios de la SIB para adaptarse al nuevo contexto”, añadió.
Dijo que se produjo lo que se temía, el efecto contagio, que causó la primera crisis
sistémica bancaria de importancia de las últimas cuatro décadas. “El colapso de la
Monetaria fue seguido por quiebra del Consorcio Financiero Horizontes, de la
Financiera Internacional Dominicana, S.A. (INTERDOSA), de Hipotecas y
Pagares, de Dominicana de Bienes Raíces (DOBISA) hasta concluir con la quiebra
de cientos de pequeñas y medianas financieras.
“En todos los casos los ahorristas perdieron su dinero. Pero las cosas no se
pararon ahí, arrastraron a bancos de reciente creación que se caracterizaban por
no apegarse a la ortodoxia bancaria, esto es, captar recursos del público y
prestarlo con alta probabilidad de recuperación”, añadió.
Recordó que colapsaron los bancos Universal, Panamericano, Antillano, Dominico
Hispano, del Caribe, Latinoamericano y Cibao, de 1988 a 1991, se afectaron
además varios bancos hipotecarios y de desarrollo, y centenares de familia
perdieron los ahorros de toda una vida.
Dijo que los rumores que la incertidumbre generaba amenazaron con perjudicar a
entidades de buena reputación, gestión diáfana y transparente.

Lecciones aprendidas
“Las lecciones aprendidas de esa crisis bancaria fue que los bancos habían
avanzado más rápido que la Superintendencia de Bancos, que necesitaba
fortalecerse para desempeñar las funciones de supervisión que reclamaba un
sistema financiero diferente al de la fecha cuando se constituyó”, enfatizó.
Agregó que se requería, además, tomar prevenciones para evitar nuevas
situaciones riesgosas, y fue así como, con la asesoría de los organismos
internacionales de cooperación, se empieza a presionar para que se modernice el
sistema financiero, mediante la una ley acorde con las exigencias de las normas
de Basilea.
“Aunque por resoluciones de la Junta Monetaria desde 1991 se aplicaban muchos
de los aspectos filosóficos, se necesitaron diez años de discusión para consensuar
la Ley Monetaria y Financiera No.183 del 19 de noviembre de 2002. Fue una de
las condicionales del préstamo del Banco Interamericano de Desarrollo, usado
como apoyo institucional del Banco Central y la Superintendencia de Bancos”,
explicó
FRAUDES BANCARIOS EN LA REPUBLICA DOMINICANA
Cronología
En 1933 se produjo el primer cierre de un banco en el pasado siglo cuando la
Compañía Bancaria Nacional cerró sus puertas.
Hace casi 29 años era intervenido el Banco Inmobiliario Dominicano (el 30 de junio
de 1988), mediante la resolución de la Junta Monetaria, que autorizó a la SIB a
gestionar la anuencia de las autoridades judiciales competentes para iniciar el
proceso de liquidación de esa entidad.
En la década del 90 se produjo un festival de cierre de bancos y financieras,
iniciando con la intervención y liquidación del Banco del Cibao; el Chasse
Manhattan Bank fue adquirido por Bancrédito y el Banco Latinoamericano compró
al Banco Dominicano del Caribe.
En 1993 el Banco Universal fue intervenido y puesto en feriado. Desde ese año
fueron intervenidos y puestos en liquidación el Banco de los Trabajadores,
Corporativo Internacional y el Latinoamericano.
En el 1997 el Banco Intercontinental (Baninter) adquiere al Bancomercio,
convirtiéndose en uno de los más grandes del país, según una publicación del
blog América Negocios.
En el año 2003 con la revelación oficial de que en el Banco Intercontinental
(BANINTER) se había cometido un fraude de decenas de miles de millones de
pesos. La suma envuelta en el dolo y el costo de los esfuerzos hechos por las
autoridades para salvar los ahorros de los ciudadanos sumaron RD$55,000
millones, igual a las dos terceras partes del Presupuesto Nacional de ese
momento. Este fraude llevó a la quiebra al BANINTER, y el salvamento de esa
entidad financiera por parte de las autoridades se convirtió en una de las razones
fundamentales de la crisis económica que ha lesionado los negocios y las
economías personales de los dominicanos.
No bien se recuperaba la población del asombro y la angustia que despertó el
caso BANINTER, cuando se supo de otro gran fraude, el cometido en el Banco
Nacional de Crédito (BANCREDITO), que ha tenido un costo superior a los
RD$23,000 millones. Un tercer caso, el MERCANTIL, fue revelado meses
después. Aunque la suma envuelta es menor, el caso no es menos escandaloso e
indignante. Ha costado hasta el momento más de RD$6,500 millones.
Las autoridades del Banco Central y la Superintendencia de Bancos procedieron a
someter a la Justicia estos tres casos. Como era de esperarse, los abogados de
las partes envueltas en cada caso han desplegado todos los recursos a su alcance
para convencer al Ministerio Público y a los jueces, y sobre todo a la población y a
los hacedores de opinión pública, de que la razón les asiste. No podía faltar el
intento de llevar los casos más allá de la cuestión puramente legal, para utilizarlos
para la propaganda política. Era de esperarse, no sólo porque la República
Dominicana asistía a un proceso electoral para escoger nuevo presidente, sino
porque uno de los banqueros implicados en el más grande de los fraudes se ufanó
duramente muchos años de sus amistades con todos los altos dirigentes de los
tres partidos más grandes del país.
Los procesos han seguido su curso entre los incidentes y los alegatos. La
población se ha mantenido a la expectativa de lo que pueda ocurrir. Pero el peligro
de la impunidad está presente, porque para nadie es un secreto que la sociedad
dominicana arrastra una funesta tradición cuando se trata de procesos contra
personas de mucho dinero, notoriedad e influencia.
Probablemente una parte de la población ha sido presa de la confusión generada
por la propaganda, y si bien no se ha puesto a favor de quienes están acusados
de los fraudes bancarios, es probable que hayan perdido la fe en que la Justicia
hará pagar a los culpables con las penas que ordenan las leyes sobre la materia o
simplemente los procesos ya les son indiferentes. Pero es necesario mantener la
fe en el país. Y para la edificación de la opinión pública y de la población, es de
vital interés que se conozcan todos los detalles de la forma en que operaron los
principales accionistas y directivos de los bancos INTERCONTINENTAL,
BANCREDITO y MERCANTIL, y sus empresas afiliadas, tanto las reales como las
ficticias.
Los documentos que los navegantes encontrarán son un legado histórico para que
las presentes y las futuras generaciones sepan toda la verdad de estos hechos
bochornosos.

BANINTER:
El fraude en la banca dominicana tiene su particular historia, pero nunca como en
2003 se había puesto al desnudo, y se había sometido a los tribunales de justicia,
a los responsables de haber evadido durante varios años la supervisión oficial
mediante mecanismos sofisticados, que incluían la propia captación de las
autoridades responsables de hacer cumplir las leyes.

Impacto del agujero financiero del Baninter

Según datos del Banco Central de la República Dominicana, el déficit patrimonial
del Banco Intercontinental ascendió a los RD$55,800.00 millones de pesos en los
mediados del año 2003. Sin embargo el costo monetario para cubrir dicho déficit
fue un 35% mayor ya que para solventar el agujero financiero del Baninter se
requirieron más de RD$79,400.00 millones de pesos.

Montos otorgados por el Banco Central Dominicano para solventar el agujero

financiero del Baninter:

7 Clasificados según el tipo de desembolso.

Monto en millones
Concepto
de RD$ (2003)

Facilidades de Líquidez 40,661

Pago a Depositantes 29,829

Adquisiciones de Cartera 8,774

Otros 139

Total 79,403

Fue precisamente en este año, a la llegada de un nuevo equipo a la Gobernación

del Banco Central, y con el apoyo de los organismos internacionales, que se pudo
descubrir la forma fraudulenta en que se utilizan los redescuentos del Banco
Central para fines particulares y para desestabilizar la estabilidad de la moneda
nacional, transfiriéndolos a empresas vinculadas y a cuentas personales, con
mecanismos tan antiguos como el mantenimiento de libros paralelos, y tan
sofisticados, como la utilización de programas de computadoras que montaban y
desmontaban diariamente las operaciones del Banco Intercontinental.
Un banco que aparecía en sus libros contables con activos de 26 mil millones de
pesos, tenía en realidad 77 mil millones. Las autoridades hicieron todo cuanto
pudieron para salvar a esta institución, incluyendo la entrega de recursos frescos y
la búsqueda de compra por parte de otras instituciones financieras. Cuando se
realizó la primera incursión en los libros del Baninter, dentro del procedimiento de
Debida Diligencia, se encontró que el fraude estaba por encima de cualquier
estimación lógica.
Eso motivó un trabajo más profundo, de las autoridades y de los organismos
internacionales, y se pudo detectar en un primer momento un fraude por alrededor
de 56 mil millones de pesos, especialmente a través de transferencias para
negocios particulares, empresas vinculadas y gastos personales de los principales
ejecutivos del Baninter.
Los expedientes que aquí se describen constituyen, como conjunto el Caso
Baninter. Las interioridades de cada uno de los casos ponen al descubierto un
comportamiento sinuoso, premeditadamente concebido para ocultar las
violaciones a las leyes. Dada la magnitud del caso, los abogados que han llevado
la representación de las autoridades monetarias y financieras del país, han
querido presentar toda la documentación disponible, para que en los anales de la
historia conste este caso como uno de los más dramáticos en consecuencias
económicas para el país, en consecuencias para el propio sistema de justicia, y en
consecuencia para las generaciones futuras, que han visto detener su desarrollo
momentáneamente por las actividades irresponsables de los denunciados.
Mientras que el Baninter, que era el tercer mayor banco del país, con “activos
oficiales” de aproximadamente RD$26 mil millones, que sumado a su “banco
paralelo” –RD$55 mil millones– pasaba a ser el primero del ranking, ya que sus
operaciones totales alcanzaban aproximadamente RD$ 81 mil millones, levemente
superior a la suma del segundo y del tercer banco del país, señala el “Informe del
panel de expertos internacionales: Crisis bancaria dominicana”, elaborado por el
Banco Central.
Pero Baninter se llevó consigo otras entidades. “Como consecuencia de las
noticias sobre Baninter y del esquema de fraude que quedó en evidencia, otros
bancos agudizaron sus problemas de liquidez. Los retiros de depósitos efectuados
por los clientes combinados con las mayores exigencias de encaje establecido por
el BC hicieron que Bancrédito, entidad de tamaño medio, entrara también en una
severa crisis de liquidez”.
Otro de los bancos que vio cesar sus operaciones en 2003, producto de la crisis
generada por Baninter, fue el Mercantil. “El Banco Mercantil también sufrió una
significativa reducción en sus depósitos por los retiros que ocurrieron después de
las medidas adoptadas por las autoridades (producto del fraude de Baninter),
necesitando cada vez de más asistencia financiera del BC”.
Aunque son escasamente conocidos, por no tener tanta implicación, más allá de
los empleos que se pierden, en el país también han quebrado empresas y
cooperativas.

BANCREDITO:
El caso Bancrédito constituye uno de los fraudes bancarios más escandalosos
develados en nuestra historia moderna. Por esto, al igual que como se ha hecho
en el expediente Baninter, las Autoridades Monetarias y Financieras, no sólo lo
han denunciado responsable, coherente y públicamente, sino que se han
querellado y constituido en parte civil contra los responsables de los mismos hasta
ahora identificados.
Sin embargo, queriendo pasar por alto este grave hecho fraudulento, los
acusados, señores Manuel Arturo Pellerano y Felipe Mendoza, quieren
públicamente vender la idea de que dicha querella resulta temeraria, pues ellos
sólo son simples víctimas del poder, que bajo su administración en el Bancrédito
no ocurrió fraude alguno, y que este Banco no quebró.
Carece de asidero el primer argumento, toda vez que por el contrario los acusados
han sido ostensible y reiteradamente favorecidos por importantes estamentos del
poder. En este tenor, olvidan los citados implicados que fue el Procurador Fiscal
del Distrito Nacional, quien habiendo transcurrido algo más de dos meses desde la
fecha en que las Autoridades Monetarias y Financieras le presentaron la querella
en cuestión, se destapó con un insólito e insostenible dictamen desestimando la
misma, sin ni siquiera haber citado o interrogado antes a ninguno de los
representantes del Banco Central de la República Dominicana, ni de la
Superintendencia de Bancos.
Pero no menos improcedente y carente de sustento legal es el otro alegato
aducido por los señores Manuel Arturo Pellerano y Felipe Mendoza, de que dicha
querella nos resulta temeraria, ya que mientras ellos estaban en el control y la
administración del Bancrédito, ocurrieron graves hechos fraudulentos, como los
que sólo a título de ejemplo se enumeran a continuación, a saber:
A pesar de que según el informe de auditoría preparado por la firma de auditores
externos de los anteriores dueños del Bancrédito, KPGM, los activos del Banco
para el 31 de diciembre 2002 eran de apenas unos CINCO MIL OCHOCIENTOS
MILLONES DE PESOS (RD$5,800,000.000.00); para mediados del siguiente año,
en sólo doce días, del 12 al 24 de junio de 2003, estos activos se dispararon,
misteriosamente de DIEZ Y SEIS MIL OCHOCIENTOS SESENTA Y CUATRO
MILLONES DE PESOS (RD$16,864,000,000.00) a VENTIOCHO MIL
QUINIENTOS CUARENTA Y SEIS MILLONES DE PESOS
(RD$28,546,000,000.00) aproximadamente. Lo reseñado, avalado en fehaciente
documentación que reposa en manos de la juez instructora, pone en evidencia
que los anteriores dueños del Bancrédito tenían un registro contable nominal y
falso para las autoridades, los ahorristas y depositantes del banco y otro muy
distinto u oculto para ellos, lo que a la luz de los acápites d) y e) del Art. 80 de la
Ley No. 183-03, o Ley Monetaria y Financiera, y los arts. 147 y 148 del Código
Penal es un delito financiero y falsario de tipo criminal.
Por igual, apropiándose fraudulentamente de los valores depositados en sus arcas
por miles de los ahorristas, depositantes y el propio Banco Central de la República
Dominicana, los principales ejecutivos del Bancrédito, ahora procesados,
desviaron valores a favor de un conjunto de empresas vinculadas con ellos por vía
de “préstamos” y “pago de sobregiros” por un monto superior a los VEINTE MIL
MILLONES DE PESOS (RD$20,000,000,000.00). Por ejemplo, a Bancredit
Cayman LTD. le destinaron recursos por el orden de más de CUATRO MIL
QUINIENTOS CUARENTA Y DOS MIL MILLONES DE PESOS
(RD$4,542,000,000.00); a Segna, S.A. por más de UN MIL SETECIENTOS
MILLONES DE PESOS (RD$1,700,000,000.00); a Bancrédito Panamá, S.A. por
más de UN MIL CUATROCIENTOS MILLONES DE PESOS
(RD$1,400,000,000.00); a Bancredicard, S.A. por más de UN MIL CIEN
MILLONES DE PESOS (RD$1,100,000.000.00); a GFN International Investment
Corp. por más de SETECIENTOS MILLONES DE PESOS (RD$700,000,000.00); a
Zona Franca San Isidro, S.A. por más de CIENTO NOVENTA MILLONES DE
PESOS (RD$190,000,000.00); a Tricom, S.A., por más de VEINTE MILLONES DE
PESOS (RD$20,000,000.) y SESENTA MILLONES DE DOLARES
(US$60,000,000.00); a la Editorial AA, S.A., por más de SESENTA Y SEIS
MILLONES DE PESOS (RD$66,000,000.00), etc. Estos hechos se encuadran en
las infracciones, también criminales, de la estafa y el abuso de confianza
agravado, previstas en los Arts. 405 y 408 del Código Penal.

BANCO MERCANTIL:
El fraude en el Banco Mercantil
Durante los años 2002 y 2003 y antes de la adquisición de la mayoría de sus
acciones por parte del Republic Bank Limited, de Trinidad y Tobago (el 8 de
octubre del 2003), el Banco Mercantil S.A. experimentaba serios problemas de
iliquidez, los cuales fueron solventados con facilidades y recursos en adelantos y
redecuentos del Banco Central de la República Dominicana.
Esos adelantos y redescuentos ascendieron a la suma de unos SEIS MIL
QUINIENTOS MILLONES DE PESOS (RD$6,500.000.000.00), los que fueron
otorgados, entre otras razones, por el aporte que significa dicha asistencia
económica a la estabilidad del sistema bancario y financiero del país.
Sin embargo, una parte importante de dichos recursos fue empleada por los
principales ex ejecutivos y ex directivos en su provecho personal y para generar
facilidades adicionales, obtenidas dolosamente, a las anteriormente recibidas por
ellos y por muchos de sus vinculados.
De acuerdo con la auditoría forense realizada por la firma Duarte y Asociados,
S.A. y concluida el 24 de marzo de 2004, el Banco Mercantil fue administrado por
un núcleo de empresas vinculadas entre sí por sus familiares que a su vez
pertenecían al consejo de administración del banco y que estaban emparentados
con su anterior principal ejecutivo, que lo era el presidente ejecutivo del mismo,
Andrés Alejandro Aybar Báez. Con la anuencia del ex presidente del Consejo de
Directores, Eduardo Jacinto Alejandro de Castro Sánchez, quien a través de su
grupo de empresas, se benefició de manera extraordinaria mediante tasas activas
y pasivas privilegiadas y muy lejanas a las del mercado, entre otras facilidades
irregulares y fraudulentas, fueron creadas alrededor de 12 “empresas” con la
finalidad de obviar la supervisión de las autoridades monetarias y financieras y
ejecutar operaciones fraudulentas fuera de libros, a través de mecanismos
diversos, tales como:
1) Dar por existentes empresas ficticias o mejor aun, empresas sin acta de
nacimiento a la vida legal o personalidad jurídica, que sólo funcionaban como
cuentas para realizar operaciones de desvío fraudulento de valores para favorecer
a sus ex ejecutivos y ex directivos.
2) Constituir empresas formales con vínculos innegables con el banco y sus
empresas afiliadas, pues todos los miembros del Consejo de Directores de las
mismas eran los del Banco Mercantil, S.A., compartían las operaciones del activo
y el pasivo del banco, así como las instalaciones, personal, red telefónica y
emblemas y signos distintivos del banco.
3) Fundar una empresa offshore, constituida en Panamá, que al igual que las que
se describen en el número anterior compartían todo su activo y pasivo con el
Banco Mercantil, S.A., así como el personal, instalaciones, etc., realizando sus
operaciones principalmente en dólares de los Estados Unidos de América.
Como consecuencia, los abogados del Banco Central y la Superintendencia de
Bancos, en nombre de la Autoridad Monetaria y Financiera, presentaron una
querella con constitución en parte civil en contra de seis ex ejecutivos y directivos
del Banco Mercantil, a quienes acusan de haber dispuesto ilegamente de 6,500
millones de pesos.
La querella, presentada por los abogados Ramón Pina Acevedo, Artagnán Pérez
Méndez, Carlos Salcedo, Jorge Luis Polanco y José Lorenzo Fermín, acusa a los
ex ejecutivos del Banco Mercantil de la comisión de delitos de falsedad en
escritura pública, falsedad de documentos de comercio y de banco, uso de
documentos falsos, estafa calificada, abuso de confianza calificado, y alteración y
manipulación de datos y documentos.
La documentación presentada por los representantes de los intereses del Estado
demuestra que la falsificación y manipulación irregular de documentos se hizo con
la intención de desviar la fiscalización e investigación de las autoridades
monetarias y financieras y para elaborar y aprobar balances de Estados
Financieros adulterados o falsos.
Las irregularidades cometidas buscaban ocultar operaciones fraudulentas en el
Banco Mercantil, delito previsto y sancionado por la Ley 183-02 del 21 de
noviembre del 2002, que regula las operaciones monetarias y financieras del país.

Los acusados por las autoridades son los señores Andrés Alejandro Aybar Báez,
quien se desempeñaba como presidente desde el 1 de abril de 1989 hasta el 4 de
agosto del 2003, y los ex ejecutivos Evelyn Altagracia Pérez Montandón, quien fue
vicepresidenta de administración y finanzas; Eduardo Jacinto Alejandro de Castro
Sánchez, quien era presidente del Consejo de Directores. También figura como
acusado Ramón Aref Henríquez Risk, quien se desempeñaba como
vicepresidente de Operaciones y Tecnología.
Los demás acusados son José Manuel Mateo Contreras, vicepresidente de
Auditoria y Seguridad; y Rafael Maximiliano Moya Hernández, vicepresidente de
Control Financiero.
Además de las violaciones a la Ley Monetaria y Financiera, los ex ejecutivos
bancarios son acusados de violar el Código Penal en sus artículos 147, 148, 405
(modificado por la Ley No. 5224 del 29 de septiembre de 1959) y el artículo 408
(modificado por la Ley No. 461 del 17 de mayo de 1941). La querella sostiene que,
valiéndose de acciones ilegales, los ex ejecutivos del Mercantil desviaron 6,500
millones de pesos.
Los ex ejecutivos del Mercantil establecieron un proceso en la referida institución
bancaria mediante el cual se extraían fondos fuera de los libros del Banco, con la
finalidad de obtener a su favor y de otros ex ejecutivos de la institución, de manera
fraudulenta, una serie de beneficios y facilidades personales adicionales a los que
tenían derecho y a los que figuraban en los libros y cuentas que eran presentados
a las autoridades encargadas de la supervisión de la actividad y operaciones del
sistema financiero nacional.
Mediante la creación real, en pocos casos, y ficticia en casi todos, los ex
principales ejecutivos y directivos del Banco Mercantil, S.A. generaron una serie
de “empresas” que emitían cheques con firmas de personas inexistentes,
beneficiarios ficticios y endosantes y endosos inexistentes e irregulares, todo ello
con el deliberado y fraudulento propósito de:
Trasegar o producir desvíos fraudulentos de recursos del Banco Mercantil, S.A.
para favorecer a sus más altos ex directivos y ex ejecutivos, mediante nóminas
fuera de libro y otros beneficios, tales como bonos especiales, compra de
vehículos de lujo, entre otros;
burlar la supervisión bancaria y el alcance del control de las autoridades
monetarias y financieras; sustraerse a las regulaciones y normas dictadas por la
autoridad monetaria y financiera, específicamente sin que sea esto limitativo, a las
relativas al encaje legal, haciendo que las operaciones por esa parte fueran más
rentables; evadir impuestos; favorecer con “préstamos” y créditos, en su gran
mayoría, sin respaldo o garantía alguna y sin retorno, a sus ex directivos y
principales ex ejecutivos.
En sus investigaciones, el Banco Central y la Superintendencia de Bancos
hallaron que las instrucciones relativas a la operación de dichas cuentas se
encuentran en el Memorándum referido precedentemente, del 21 de octubre de
1997 y que cuenta con las firmas del pasado presidente del Banco Mercantil, S.A.,
Andrés Alejandro Aybar Baéz y tres vicepresidentes del mismo, Juan R. Oller,
Evelyn Altagracia Pérez Montandón y Juan Reyes M.
El Memorándum ordena de manera formal y expresa a los segundos
vicepresidentes a ejecutar las operaciones bajo nombres ficticios, con la
advertencia expresa de que bajo ninguna circunstancia se deben entregar
informaciones escritas a los clientes.
El 21 de octubre de 1997 la entonces ejecutiva del Mercantil, Evelyn Altagracia
Pérez Montandón, solicitó al Comité Ejecutivo del Banco autorización para
diversas cuentas de Servivalores S.A, bajo la responsabilidad respectiva de
Maribel Alvarez, Rafael Maximiliano Moya Hernández y Mirtha Salazar.
Estas cuentas se abrieron para ser “afectadas” mediante cheques, de forma que
las personas que firmaban eran nombres de personas ficticias.
De acuerdo el Memorándum citado, Rafael de Moya era responsable de una
cuenta con el nombre ficticio de Angel D. Camacho; Maribel Alvarez manejaba
otra con el nombre falso de Cinthia Estepan; Mirtha Salazar se encargaba de otra
cuenta con el nombre falso o ficticio de Ivelisse Nin.
El instructivo interno del Banco Mercantil disponía que las operaciones en dólares
fuesen manejadas a través de la cuenta Valmer, y que los beneficios producidos
por la misma fueran transferidos a las cuentas Prinsa Comercial o Roi Consulting.
Con estos beneficios Prinsa Comercial o Roi Consulting podían adquirir carteras
del banco, las que se convertían en activos improductivos, pues al final de cada
año se usaban para sanear las finanzas del banco y crear beneficios ficticios o lo
que es lo mismo beneficios inexistentes, que eran empleados para justificar el
pago de grandes sumas de dinero por concepto de salarios exagerados, doble
nóminas, en pesos y en dólares, bonos, vehículos de lujo y una variada gama de
beneficios a favor de los principales ex ejecutivos del banco.
Las numerosas cuentas referidas eran fraudulentamente engrosadas con
depósitos de certificados de clientes del Banco. Sólo la cuenta servinvest manejó
operaciones en el año 2003 ascendentes a la suma de TRES MIL MILLONES DE
PESOS (RD$3,000,000,000.00) y la misma cuenta manejó en el año 2001 valores
que suman TRES MIL CIENTO VEINTINUEVE MILLONES DE PESOS
(RD$3,129,000,000.00).
Al mismo tiempo, a la cuenta de “Prinsa Comercial”, se les extraían los fondos
observando el protocolo que a continuación se precisa:

1º. Emitiendo cheques a nombre de personas inexistentes.

2º. Mediante cheques firmados por altos ex ejecutivos del Banco con otros
nombres. Durante las investigaciones, los ex ejecutivos declararon ante un notario
que firmaban los cheques y las cuentas con nombres ficticios, que los endosos
eran realizados de igual manera y que las sumas cobradas venían a satisfacer las
necesidades creadas para favorecer fuera de los libros a los principales ex
ejecutivos y directivos del Banco.
3º. Endosando los cheques simultáneamente, a nombre de beneficiarios ficticios,
con cédulas ficticias en los casos en los que se hacía constar, no habiéndose
encontrado en los registros de la Junta Central Electoral ninguno de los números
de cédulas de identidad y electoral indicados al dorso de los cheques a nombre de
los supuestos beneficiarios, en los casos en que los mismos eran indicados.

Fraude en las transacciones y cambio de dólares

En el manual de procedimiento para el pago de pesos por el canje de dólares de
sucursales o agencias, se establecía que “los cheques recibidos para el pago de
operaciones deben ser remitidos a favor de una tercera persona. Estos se
desviaban al Mercado de Divisas o se depositaban como cheque directamente a la
cuenta de Servivalores (empresa que entonces operaba el grupo Mercantil), previa
conversación con el Mercado de Divisas. Los cheques debían ser endosados sin
el nombre o número de cuenta de Servivalores, y sellado por el cajero como
pagado por caja”.
En uno de los párrafos finales del procedimiento de operaciones en dólares se
ordenaba que para las operaciones en dólares hechas “fuera del sistema”, se
“establecerá un mínimo de US$10,000.00 tanto para la compra como para la
venta”, y que “las transacciones inferiores a este monto se tramitarán a través de
la División Internacional (Ventanilla)”.
Pero, se ordenaba que se mantenga “la disposición de no entregar ningún tipo de
evidencia física a los clientes que realicen este tipo de transacciones”. Asimismo,
se ordena que los cheques en dólares que sean comprados a los clientes del
Banco Mercantil debían ser “emitidos a favor de Mercantil Transacciones o a
nombre del mismo cliente y endosado”, y “no podrán recibirse cheques a favor del
Banco Mercantil”.
Cuentas y empresas fantasmas
Otras de las pruebas de fraude presentada por los abogados de la Autoridad
Monetaria y Financiera es que los ex ejecutivos del Mercantil crearon empresas y
cuentas para producir desvíos fraudulentos de recursos, mediante la falsificación
de cheques y otras artimañas.
Entre las “empresas” creadas para estos fines (que nunca cumplieron con los
requisitos legales de constitución) están Servivalores S.A., Adminvest, y SAT, S.A.
Asimismo, las cuentas Valmer, Prinsa Comercial o Roi Consulting, Asesores y
Consultores, Micro G Consulting y Alco Solutions, todas sin ningún soporte jurídico
ni de las normas establecidas en el sistema financiero nacional.

BANCO PERAVIA
El acontecimiento ocurrió en noviembre de 2014, pero no era nada nuevo en
República Dominicana. De hecho, en 2003 la quiebra de varias empresas del
mismo sector ocasionó una crisis económica en el país.
La palabra quiebra y sus consecuencias asomaban nueva vez, luego de 11 años,
sobre una entidad financiera dominicana y sus ahorristas. El Banco Peravia, cuyos
principales accionistas son de origen venezolano, era intervenido el 21 de
noviembre.
Dos días después la Superintendencia de Bancos (SIB) anunciaba que había sido
autorizada por la Junta Monetaria para disolver el Banco Peravia.
El supuesto fraude que realizaba la entidad bancaria con el dinero de sus
ahorrantes era conocido por la SIB. Así lo revelaba una empleada de la empresa
en un interrogatorio con la fiscal Yeni Berenice Reynoso. La asistente del
presidente del Banco dijo que el Peravia enviaba RD$200 mil a un empleado de la
SIB.
Tras haber transcurrido más de dos años, todavía continúa prófugo el presidente
del Banco, José Luis Santoro.
De acuerdo a un reportaje realizado por el Dinero, al momento de ser intervenido
los activos del Banco de Ahorro y Crédito Peravia, disponibles a junio de 2016,
sumaban RD$2,076.5 millones, equivalentes a sólo el 0.2% del total de activos del
sistema financiero consolidado a esa fecha.
En mayo del año 2015 la SIB había hecho entrega de dinero a 7,003 depositantes
del disuelto banco, quedando pendientes solo 248 ahorrantes.
 Cronología
Del Sistema bancario
República Dominicana

1869
En este año, el gobierno de Báez otorgó
otra concesión para establecer un banco,
La primera institución bancaria que se también con capacidad de emitir, pero
estableció en la República Dominicana no llegó a instalarse al ocurrir el
fue el derrocamiento de Báez, siendo
Banco Nacional de Santo Domingo, rescindida la autorización, mediante
creado en virtud de una concesión decreto, por el gobierno que le sucedió.
otorgada por el Presidente Buenaventura
Báez, en julio de 1869, a favor de la firma 1874
norteamericana Prince & Hollester de El presidente Ignacio María González
New York. Dicha concesión contemplaba extendió una concesión para que la firma
la creación de un banco de emisión, American Dominican Company abriera
descuento, cambio, depósito e hipotecas. un banco de emisión y descuento con
Su atribución principal consistía en la capacidad para emitir billetes de banco,
capacidad que le fue otorgada de emitir pero esta disposición presidencial fue
billetes nacionales con la obligación de anulada posteriormente, sin que llegara a
convertirlos, a la vista, en monedas de concretizarse la apertura de dicho banco.

1875
oro o plata acuñadas.
Inició sus operaciones el 1ro de enero de
1870 pero cerró cuatro meses mas tarde, En julio de este año, la Cámara Legislativa
en mayo de 1870, debido a la precaria otorgó derecho a operar un banco de
situación económica de la época y a la descuento, cambio y depósito con la
falta de cultura bancaria entre la designación de Banco Nacional de
población. Santo Domingo, estipulándose que el

1872 Estado Dominicano figuraría como

accionista. Es la primera iniciativa para la
Se creó la Compañía de la Bahía de incursión del Estado en el área bancaria.
Samaná. Pero este derecho no fue materializado
hasta varios años después.
1876 1917
Se crea el Banco de Anticipo y A partir del 5 de febrero, The National
Recaudación. City Bank abre sus puertas al público, a
Al iniciarse el gobierno encabezado por través de su subsidiaria, la International
Ulises Francisco Espaillat, se organizó la Bank Corporation.
Junta de Crédito Público, que tendría
funciones de banco de depósito y
emisión, con capacidad para poner en
circulación billetes de banco. Dicha Junta
fue anulada por el gobierno de
1918
El Banco Territorial y Agrícola de San
Buenaventura Báez al ocupar la Juan de Puerto Rico es autorizado a
presidencia por última vez. operar.

1881 1920
Se crea el Banco de Santo Domingo, el El 1ro de julio inició sus operaciones The
cual tuvo una permanencia muy efímera. Bank of Nova Scotia, como institución

1889 bancaria privada de capital extranjero.

Con una concesión, por un periodo de

560 años, del Presidente Ulises Heureaux
1926
El Nacional City Bank, que mediante su
a la sociedad Credit Mobilier de Francia, subsidiaria en el país, la International
se establece el nuevo Banco Nacional de Bank Corporation, había estado
Santo Domingo, el cual realizó varias manejando los fondos del Estado, quedó
emisiones y operó hasta el año 1914. a partir del 1ro de enero, definitivamente

1909 establecido en la República Dominicana.

El presidente Ramón Cáceres promulga la

primera Ley sobre Instituciones
1928
En este año se instala el primer banco de
Bancarias, inversionistas locales. La Compañía
Ley No. 4911, donde se establecen Bancaria Nacional fue la primera
regulaciones específicas para Bancos entidad de capital nacional que recibió
Hipotecarios, Emisores y Refaccionarios. depósitos del público y realizó
Al amparo de esta ley fueron autorizados operaciones crediticias, pero debido al
a operar todos los bancos, nacionales y régimen de Trujillo, este banco tuvo que
extranjeros, hasta 1947. detener sus operaciones.

1912 1937
Se establece en el país el primer banco Un acontecimiento trascendente (que
extranjero; The Royal Bank of Canada. sirvió de antecedente a la Reforma
También el Banco Nacional Jarvis es Monetaria y Bancaria del 1947), lo
autorizado a operar este año. constituyó la Ley 1259, de fecha 21 de
febrero de 1937, mediante la cual se Reservas de la República Dominicana,
creó la nueva moneda metálica como depositario de las rentas fiscales.
dominicana, que sacó de circulación las Con este paso, se dio apertura a un
monedas metálicas existentes, tanto sistema nacional de crédito, ya que
nacionales como extranjeras, con desde su origen esta institución ha sido
excepción de la especie nacional de agente financiero y fiscal del gobierno
medio centavo. Mediante la referida Ley dominicano, al tiempo que realiza
se establecieron cinco denominaciones operaciones bancarias con el sector
metálicas, siguiendo el patrón privado.
norteamericano, y otras disposiciones, El Banco de Reservas fue creado
entre ellas, la continuación en circulación mediante la Ley 586 del 24 de octubre de
de los billetes en dólares de los Estados 1941.

1945
Unidos.

1939 Mediante la Ley No.908 del 1ro de junio

Aunque originalmente la Ley 1259, de este año, se creó el Banco Agrícola e
contemplaba la emisión del Peso de Hipotecario de la República
Plata, de igual valor al dólar oro de los Dominicana, mas adelante llamado
Estados Unidos de América, junto con las Banco de Crédito Agrícola e Industrial de
otras monedas que fueron puestas en la República Dominicana y actualmente
circulación, no fue sino hasta el año 1939 denominado Banco Agrícola de la
que se produjo la primera acuñación del República Dominicana, que vino a
Peso de Plata, cuando se ordenó una constituirse en la segunda institución
emisión de 15,000 piezas. bancaria creada en el país y la primera
La Ley 1259, estableció una serie de experiencia en materia de instituciones
normas que regían la circulación de las especializadas para promover el
nuevas monedas de plata de las desarrollo económico, ya que fue
denominaciones de 50, 25 y 10 centavos; instituido como banco de fomento
5 centavos de níquel y de 1 centavo de público para la agricultura y la industria.

1946
cobre (que se denominó popularmente
como “palmita”).
Las acuñaciones de los años 1937 y 1939 Antes de la creación del Banco Central
fueron realizadas por la Casa Real de la existía en el país la prohibición para
Moneda del Canadá, de acuerdo con lo emitir papel moneda, por tanto fue
estipulado en el contrato de fecha 15 de necesario realizar una reforma
septiembre de 1937, entre el Estado constitucional previa para adecuar la
Dominicano y The Royal Bank of nación a los cambios que produciría la
Canada. adopción de un sistema monetario

1941 propio.
Mediante la Ley No.1261, del 9 de
El gobierno dominicano adquiere el octubre de 1946, promulgada por el
National City Bank, naciendo de esta Poder Ejecutivo en esa misma fecha, se
manera, el 24 de octubre, el Banco de convocó una Asamblea Revisora de la
Constitución que modificó los artículos Ulises Heureaux, y donde funcionó la
94 y 95, del Título XV. Receptoría de Aduanas del Gobierno de

1947
los Estados Unidos de América,
actualmente “Casa de las Academias”.
El 10 de enero de 1947 fue proclamado Mediante la referida Ley se estableció
un nuevo texto constitucional que que el Banco Central es la institución que
derogó la prohibición que pesaba en regula el sistema monetario nacional y el
contra del Estado dominicano de emitir crédito bancario y público, con la
papel moneda. facultad para emitir billetes y monedas
Subsanada esta situación y estando el en el territorio dominicano y regular su
gobierno en el disfrute de una gran circulación. A partir de estas reformas
confianza pública, por el hecho de haber queda consagrada nuestra soberanía
saldado recientemente la deuda externa monetaria y financiera, y con la creación
y por estar la moneda dominicana a la del Banco Central se pone en circulación
par con el dólar norteamericano, el la primera emisión de billetes
Estado dominicano decide crear el Banco dominicanos.
Central de la República Dominicana,
mediante la Ley 1529, del 9 de octubre
de 1947, inspirado, además, por un
movimiento mundial de post guerra (II
GM) que promovía la recuperación
financiera, el desarrollo y el
fortalecimiento institucional de los Parte de la primera emisión de billetes dominicanos
(1947).
países, a través de la creación de sus
bancos centrales, entre otras medidas. Este año también nace la
En realidad, el marco jurídico Superintendencia de Bancos de la
conformado por la Ley 4911 y sus República Dominicana, en virtud de la
modificaciones, fue reformado el 9 de referida Ley General de Bancos No. 1530,
octubre bajo la jurisdicción de 4 leyes: la con lo que se establecen los mecanismos
Ley Monetaria No.1528, mediante la cual para la supervisión y regulación del
se creó el Peso Oro dominicano, la Ley naciente Sistema Financiero Dominicano.

1949
Orgánica del Banco Central No.1529, la
Ley General de Bancos No.1530, y la Ley
de Bretton Woods No.1531, que regula la Es fundado con capital nacional el Banco
actuación y representación del Banco de Crédito y Ahorros.
Central frente a los convenios
monetarios suscritos y ratificados. Esta
legislación da apertura, con base sólida,
1962
al actual sistema monetario y bancario En este año se establecen en el país dos
del país. instituciones privadas de capital
El Banco Central inició sus labores el 23 extranjero, The First National City
de octubre de este año, siendo su Bank, fundado el 3 de mayo, y The
primera sede el edificio ubicado en la Chase Manhattan Bank, fundado el 8
calle Mercedes, antigua residencia de de mayo.
 1965
Mediante la Ley No.5894 del 12 de mayo
de 1962, fue creado el Banco Nacional
de la Vivienda (BNV), y con la Ley 5909 La Ley 1530 que había dado origen a la
del 19 de mayo de este año, fue creada la Superintendencia de Bancos es sustituida
Corporación de Fomento Industrial, por la Ley General de Bancos No. 708
ambos, intermediarios financieros no del 14 de abril del 1965, donde se pone
monetarios. Las Asociaciones de Ahorros a cargo de esta institución la aplicación y
y Préstamos para la Vivienda, obtienen administración del régimen legal de los
su base legal en virtud de la Ley No. 5897 bancos, bajo la dependencia de la
del 14 de mayo de 1962, quedando bajo Secretaría de Estado de Finanzas.
la supervisión del Banco Nacional de la
Vivienda.
Asimismo, el funcionamiento del Banco En esta misma fecha (14 de abril), la
Central queda reglamentado por su Junta
nueva Monetaria crea el Fondo de Inversiones
Ley Orgánica, la No. 6142, de fecha 29 de para el Desarrollo Económico (FIDE), que
diciembre de 1962, la cual derogó y canalizará sus financiamientos a través
sustituyó la Ley 1529, del 9 de octubre de de los bancos comerciales y de fomento
1947, mediante la cual fue creada dicha del país.

1966
institución. Dicha Ley norma todas las
actividades relativas al Banco Central, y
fue dada por el Consejo de Estado que El 30 de junio fue promulgada la Ley
encabezó el licenciado Rafael F. Bonnelly, No.292 sobre Sociedades Financieras de
el cual estuvo conformado además por el Empresas que promueven el Desarrollo
Dr. Nicolás Pichardo, como Primer Económico, las cuales fueron
Vicepresidente, Dr. Donald J. Reid Cabral, posteriormente llamadas Bancos de
como Segundo Vicepresidente y los Desarrollo.
señores Monseñor Eliseo Pérez Sánchez,
don Luis Amiama Tió, General Antonio
Imbert Barrera y el Dr. José Fernández
1971
Caminero, como miembros del mismo. Los Bancos Hipotecarios operan al
amparo de la Ley No.171 del 7 de junio
1963 de este año, creados con la finalidad de
promover y fomentar la industria de la
El Instituto de Desarrollo y Crédito construcción.
Cooperativo (IDECOOP) es creado
mediante la Ley No.31 del 25 de octubre
de 1963.
1972
El 6 de julio, la Junta Monetaria crea el
1964 Departamento para el Desarrollo de la
Infraestructura Turística (INFRATUR). Los
El Banco Popular Dominicano inicia sus préstamos otorgados por este fondo
operaciones el 2 de enero de este año, serán canalizados a través de los
habiendo sido fundado el 23 de agosto intermediarios financieros autorizados
del año anterior. del país. El 27 de octubre es fundado el
Banco de los Trabajadores, institución iniciando sus operaciones el 26 de
oficial con capital mixto. octubre del 1981.

1973 1982
El 15 de septiembre es fundado el Banco El Banco Universal fue fundado el 16 de
de Santo Domingo. El 1ro de noviembre diciembre y abrió sus puertas al público
el Banco de Crédito y Ahorros (fundado el 13 de junio del siguiente año.
en 1949) paso a ser el Banco Condal Las Sociedades Financieras de Empresas
Dominicano. que promueven el Desarrollo Económico,
cambiaron su razón social a la de Bancos
de Desarrollo mediante Resolución de la

1974 Junta Monetaria del 16 de diciembre.

El 23 de mayo es fundado el Banco 1983

Metropolitano y el 19 de septiembre es El Banco Girod Dominicano inicio sus
fundado el Banco de Boston operaciones el 19 de mayo, pero el 4 de
Dominicano. octubre siguiente, empezó a operar bajo

1977 la denominación de Banco Regional

Dominicano.
El 17 de febrero, el Banco Condal
Dominicano empezó a operar bajo la 1984
denominación de Banco de Santander El 3 de diciembre, el Banco de Boston
Dominicano. Dominicano (fundado en 1974) empezó a

1979 operar bajo la denominación de Banco

Dominicano del Progreso.
La Asociación de Bancos Comerciales de
la 1985
República Dominicana, Inc. se constituyó El Banco Fiduciario Dominicano,
el 15 de enero de este año, siendo su fundado el 20 de octubre del 1983, inició
primer presidente el Señor Alejandro sus operaciones el 22 de enero de este
Grullón. El Banco del Comercio año, y el 13 de mayo de 1986 empezó a
Dominicano es fundado el 11 de agosto operar bajo la denominación de Banco
e inició sus operaciones el 10 de marzo Gerencial & Fiduciario.
del siguiente año. Asimismo, el Banco Domínico –

1980 Hispano abrió sus puertas el 20 de junio,

el Banco Cibao inicio sus operaciones el
22 de julio, el Banco Mercantil abrió sus
El 24 de enero de este año inició sus
operaciones en Santiago, R.D., la Oficina puertas al público el 18 de septiembre, el
Regional del Banco Central. El 28 de Banco BHD inicio sus operaciones como
noviembre es fundado el Banco banco comercial el 18 de octubre, y el
Nacional de Crédito (Bancrédito), Banco Antillano inició operaciones el 11
de noviembre de este año.
1986
El 22 de septiembre, la Junta Monetaria
dictó la Resolución cuyo dispositivo
El 27 de enero, el Banco de Santander expresa que “… los bancos autorizados a
Dominicano (en operaciones desde 1977) ofrecer servicios múltiples bancarios
empezó a operar bajo la denominación podrán captar recursos en dólares (US$)
de y en cualquier otra moneda extranjera
Banco Español. El 5 de septiembre inicia libremente convertible, previamente
sus operaciones el Banco Dominicano aprobada por la Junta Monetaria, a
del Caribe, el Banco Intercontinental través de depósitos de ahorros y a plazo,
(Baninter) abre sus puertas al público el mediante cuentas denominadas en
10 de noviembre y el Banco dólares a nombre de personas físicas o
Panamericano inicia operaciones el 15 Jurídicas, nacionales o extranjeras,
de diciembre de este año. residentes en el país o en el exterior”.

1987 1995
El Banco del Exterior Dominicano inicia El 20 de abril el Banco Global se
sus operaciones el 2 de febrero. convirtió en banco de servicios múltiples,
pero inicia sus operaciones con el
1991 nombre de Banco Finadem el 1ro de
marzo del siguiente año. Por su parte, el
El 19 de noviembre, el Banco Antillano, Banco Osaka inició sus operaciones el 5
fundado en 1985, quedó facultado para de julio como banco de servicios
operar bajo la denominación de Banco múltiples.
Corporativo.

1992 1997
El 7 de enero, el Banco Global quedó
El Banco Dominicano del Caribe, fundado facultado para operar nuevamente con
en 1986, empezó a operar bajo la esa denominación.
denominación de Banco
Latinoamericano, el 1ro de enero.
El 2 de abril, la Junta Monetaria adoptó la
1999
Resolución para que las entidades El Banco Santa Cruz es autorizado a
financieras puedan ofrecer “servicios operar como banco de servicios múltiples
múltiples bancarios”, cumpliendo con el 14 de enero, e inicia operaciones como
una serie de requisitos, entre ellos, tal el 1ro de noviembre. El 1ro de julio el
fusionarse un banco comercial, un banco Banco Comercial Santiago se funda
de desarrollo, un banco hipotecario y dos como banco de servicios múltiples, e
o más entidades financieras, de igual inicia operaciones el 7 de enero del año
naturaleza que las anteriores, incluyendo siguiente.
las asociaciones de ahorros y préstamos.
2001
1994
El 29 de noviembre el Banco BDI es El Banco López de Haro se convirtió en
fundado como banco de servicios banco de servicios múltiples el 27 de
múltiples. julio.

2002 2009
La nueva Ley Monetaria y Financiera, No. El Banco Múltiple de las Américas,
183–02, le da al Banco Central y a la Bancamérica, es fundado el 13 de
Superintendencia de Bancos el marco agosto y el Banco Múltiple Promérica el
jurídico de actuación que tiene en la 17 de diciembre.

2010
actualidad, Asímismo, con la
promulgación de esta ley, el
Superintendente de Bancos se incorpora El Banesco Banco Múltiple es
como miembro ex oficio de la Junta autorizado a operar el 9 de diciembre,
Monetaria. iniciando sus operaciones en el mes de
El 4 de abril es fundado el Banco abril del año siguiente.
Profesional como banco de servicios
múltiples, y el 25 de octubre el Banco
VIMENCA inicia sus operaciones como
banco de servicios múltiples.

2003
El Banco Mercantil se había fusionado
por absorción con el Banco Global en año
anterior y fue autorizado a operar con el
nombre de Republic Bank el 6 de
octubre de este año. El 13 de noviembre,
el Banco Nacional de Crédito recibe la
autorización para cambiar de nombre,
por lo que empieza a operar bajo la
denominación de Banco Múltiple León.

2004
El 23 de agosto, el Banco Comercial
Santiago recibe la autorización para
cambiar de nombre al de Banco
Múltiple Caribe Internacional. El 29 de
diciembre, se autoriza al Banco Múltiple
León la fusión por absorción del Banco
Profesional.

2006