Abc

Superintendencia de Bancos
Es un órgano de la banca central que actúa bajo la dirección general de la junta
Monetaria, y su deber es vigilar por la vigilancia e inspección del Banco de Guatemala,
bancos sociedades financieras, instituciones de crédito, entidades afianzadoras y de
seguros almacenes, generales de depósito, casas de cambio, grupos financieros, empresas
controladoras de grupos financieros y las demás entidades que otras leyes otras leyes
dispongan, con el fin de que dichas entidades mantenga la liquidez, y solvencia adecuada,
para poder atender sus obligaciones.
La superintendencia de Bancos durante 70 años de trayectoria, ha trabajado, de forma
ordenada, con valores éticos y morales, y con el enfoque profesional de calidad y servicio,
y busca el cumplimiento de su misio,
“Promover la estabilidad y confianza en el sistema financiero supervisado”
Trabajar con compañero y perseverancia para preservar el ahora de los guatemaltecos.
Visión “Ser una entidad de conocida credibilidad y prestigio, que realiza su trabajo de
forma eficaz, medible y conforme a estándares, generalmente aceptados de forma
internacional, aprovechando la tecnología de información y comunicación, para hacer uso
de los recursos disponibles, con personal calificado y comprometido con la institución y
sus valores.
Organigrama
A
ACCIÓN
Título que el valor que representa los derechos de una persona individual o jurídica,
llamada socio sobre una parte del capital de una sociedad por acciones.
ACREEDOR
Persona que otorga un crédito.
ACTRIVO
Conjunto de bienes y derechos, que son propiedad de una persona individual o jurídica
ACTIVOS EXTRAORDINARIOS
Conjunto de bienes y derechos con un valor monetario que pasan a ser adjudicados a una
entidad bancaria.
AGENCIA BANCARIA
Establecimiento que forma parte de una institución bancaria. La cual lleva el nombre de
banco, realiza movimientos bancarios autorizados.
AGENTES BANCARIOS
Personas individuales o jurídicas que ejercen actividades comerciales, con las que un
banco suscribe un contrato para que por su cuenta pueda realizar acciones en las que
pueda atender al público que solicite de los servicios que ofrece dicho banco.
AGENTE DE SEGUROS
Persona individual que intermedia entra la compañía de seguros y cliente, a quien vende
los seguros y orienta lo que se elige
AGUINALDO
Beneficio económico anual equivalente a un sueldo, que todo patrón debe pagar a los
trabajadores. En Guatemala la ley establece que el sector privado y público tiene el deber
de darlo por un año trabajado.
 AHORRO Separar una parte del
reunir un ingreso .
formo para Es el primer paso para invertir y
formar un patrimnio sus beneficios
imprevistos
son :
de
emergencia
o

Cumplir
metas
personales y
familiales

Constar con mayor

bienestar
 ahorro ahorro
formal informal

BENEFICIOS DEL AHORRO FORMAL: Se goza de los beneficios que presta la institución, y
nos brinda seguridad.
BENEFICIOS DEL AHORRO INFORMAL: Disponibilidad inmediata del dinero
ALMACENES GENERALES DE DEPÓSITO
Empresas que tienen el carácter de auxiliares de crédito. Su objetivo es el depósito, la
conservación y custodia, el manejo y el distribuidor, la compra y venta por cuenta ajena
de mercancías o productos además la emisión de certificados de depósito y bonos de
prenda.
ANALISIS DE LA CAPACIDAD DE PAGO DE LOS DEUDORES
Evaluación de la información económica financiera de los deudores con el propósito de
establecer la capacidad que tienen de generar flujos.
ARRENDAMIENTO
Relación en la que una persona pone un bien a disposición de otra. Intervienen dos
personas

 El Arrendador quien es el dueño de lo que se renta.

 Arrendatario; quien paga por su uso.
El arrendamientos es de utilidad para las persona que prefieren un equipos de
computación, a esta acción se le llama arrendamiento financiero y como las arrendadoras
financian la compra. Se les considera como empresas de arrendamiento financiero.

OPERATIVO SOLO RENOVAR EL CONTRATO

FINANCIERO O LEASING  COMPRAR A U PRECIO INFERIOS AL

MERCADO EL BIEN QUE RENTO.
 Participar en los beneficios que se
obtengan por vender el bien a
tercero, o renovar el contrato.

RECOMENDACIONES:

 Asegurarse de contar con capital suficiente para cubrir las rentas.

 Cuidar del bien rentado.
 Si se renta equipos asegúrate de que estén actualizados y tratar de usarlos el
menos tiempo posible.
ASEGURADORA
Institución que cubre, a cambio del pago de una prima, los registros a los que pueden
estar sujeto un bien una persona, institución o empresa.
ASOCIACION BANCARIA DE GUATEMALA ABC
Institución que integra a las entidades bancarias y sociedades, financieras privadas de
Guatemala, fundada en 1962.

ASOCIACION DE ALMACENADORAS GENERALES DE DEPOSITO DE GUATEMALA (ASALGE )

Entidad que agrupa a los almacenes generales de depósito de Guatemala
ASOCIACION GUATEMALTECA DE INSTITUCIONES DE SEGUROS (AGIS)
Entidad que agrupa a las aseguradoras de Guatemala.
ASOCIACION NACIONAL DE AFIANZADORAS DE GUATEMALA (ANAG)
Entidad que agrupa a las afianzadoras de Guatemala.
AVAL
Firma que coloca una persona individual o jurídica al pie de un documento de crédito, Lo
hace porque asume la responsabilidad de cumplir con la obligación financiera de un
tercero en caso de que este último no lo haga.
AVALUO
Estimación que, mediante un dictamen, técnico hace un especialista o perito sobre el
valor comercial que tiene un objeto o inmueble en un momento especifico.

B
BANCA ELECTRONICA
Presentación de productos y servicios financieros incluyendo pagos a través de canales
eléctricos.
CANCARIZAR
Proceso por medio del cual la banca se acerca a la población, aumentando el número de
agencias y de servicios bancarios para atender a un mayor número de personas.
BACO DE GUATEMALA (Banguat)
Banco central de nuestro país. Es una entidad descentralizada y autónoma, entre sus
funciones es ser el único emisor de la moneda, mantener un nivel adecuado de liquidez
del sistema bancario, procurar el buen funcionamiento de pagos y administrar las reservas
del sistema de pago administrar las reservas monetarias internacionales.
BANCOS
Instituciones financieras que cumplen la función social de intermediación entre quienes
tienen la capacidad de ahorro con dinero, quienes lo necesitan.
Dentro de las operaciones de los bancos tenemos.

 Operaciones pasivas
Recibir depósitos entre algunos.
 Operaciones activas
Otorgar créditos
 Operaciones de confianza
Cobrar y pagar por cuenta ajena
 Pasivos contingentes
Otorgar garantía y fianzas
 Servicios
  Actuar como Fiduciario.

BANCOS
OPERACIONES PASIVAS Y ACTIVAS

BENEFICIARIO
Persona que resulta favorecida con algo.
El beneficiario de una póliza de seguros. Adquirirá un derecho propi, sobre la suma
asegurada. Este lo podrá exigir directamente del asegurador tomando en cuenta que no
tendrá derecho alguno ni los herederos ni los acreedores del asegurado.
DESIGNACION DE BENEFICIOS

 Decisión libre del titular y puede cambiarse cuando quiera, tomando

En cuenta las normas de su contrato.
 Hay que indicar los nombres de las personas a quiñes se otorga el derecho y el
porcentaje que le corresponderá a cada una.
 La principal diferencia entre los beneficiarios de un seguro y los herederos de
un testamento es que los primeros obtienen los recursos en cuanto presentan a
la aseguradora el acta de difusión y la documentación que requerirá.
BENEFICIARIO DEL SEGURO
Persona designada por el asegurado para que reciba los beneficios establecidos en la
póliza del seguro. Se debe tomar en cuenta lo siguiente

 Si alguno de los beneficiarios muere antes o al mismo tiempo que el asegurado,

su parte aumentara a la de los restantes.
 Si todos los beneficiarios designados fallecen antes o al mismo tiempo que el
asegurado, el seguro pasara a los herederos legales.
 Si el beneficiario fallece después del asegurado
 son haber cobrado el beneficio del seguro, este pasara a los herederos legales del
beneficiario
 Cuando el asegurado nombra en primer lugar a un acreedor y en segundo a
alguien de su elección, en caso de fallecimiento, la seguradora pagara primero al
acreedor el monto de la deuda en ese momento y la diferencia al segundo
beneficiario.
 Si no hay beneficiaros desinados al momento de fallecer el asegurado, la
seguradora pagara el importe del seguro con base en el orden legal de sucesión
familiar.
 Si la seguradora no recibe la notificación del cambio de beneficiarios
oportunamente pagara el seguro al último beneficiario que tenga registrado.
 REVISAR TUS
CONTRATOS Y
SEGURARSE DE QUE LOS
BENEFICIARIOS SEAN
QUIENES DESEES

EVITA DESIGNAR A UN COMUNICA TU

BENEFICIARIO RECOMENDADIONES DECISION A TUS
IRREVOCABLEMENTES BENEFICIARIOS

SI HACES UN CAMBIO
COMUNICARLOS A LO
INBOLUCRADOS

BIENES INMUEBLES
Conjunto de bienes que se caracterizan por su inmovilización, dentro de los bienes
inmuebles se pueden mencionar los terrenos casas, edificios construcciones.
BIENES MUEBLES
Conjunto de bienes que se caracterizan por su movilidad, es decir por la posibilidad de
traslado de un lugar a otro. Se pueden mencionar los vehículos, títulos de valor
maquinaria, equipo entre otros.
Bolsa de Valores
Empresa privada que facilita a los agentes de bolsas la compra y venta de valores y otros
instrumentos financieros.
BONO
Título de duda emitido por un gobierno, empresa o institución financiera para obtener
fondos.
BONO 14
Beneficio económico anual que todo patrono debe pagar a los trabajadores.
BONOS DE PRENDA
Título de crédito que representan el contrato de préstamos celebrado entre el dueño de
las mercaderías celebrado entre el dueño de las mercaderías o productos y el prestamista,
con la consiguiente garantía de los artículos depositados.

Entidad que demanda

capital em`resas
organismos publico
intituciones financieras

una operacion en
la bolsa de
valores se
Quienes intermedian?
Agentes de bolsa de resume asi El que ofrece Capital
Valores. ahorrantes invenrsionistas

C
CAJEROS AUTOMATICOS
Los cajeros automáticos ATM por sus siglas en inglés, Automatice Taller Machine.
Son máquinas en las que se pueden realizar diversas operaciones financieras,
ahorrándonos con ello el tener que acudir al banco, son uno de los inventos con mayor
impacto en el siglo XX, tanto por la comodidad como por su eficiencia.
En los Cajeros se puede efectuar

 Retiros de efectivo
  Consulta de saldo y movimientos
 Cambio del número de identificación persona PIN
BANCARED ¨5B, BI, PRONTO¨

RECOMENDACIONES

Utiliza cajeros que

No compartas tu
se encuentren en Guarda tu recibo
pin
lugares transitados

no aceptes ayuda
de extraños Memoriza tu pin

CAJILLAS DE SEGUROS
Servicio complementario que brindan los bancos a sus clientes. Son utilizadas por los
clientes de este servicio para guardar títulos de valor, documentos importantes, dinero
joyas y otros bienes de valor.
CALIFICACON DE RIESGO
Opinión que emite bajo estricta responsabilidad calificadora de riesgos, referida a un
periodo determinado en cuanto a la calidad crediticia y parcidad financiera general de un
deudor emisor o contraparte.
CAPACIDAD DE PAGO
Capacidad económica financiera de los deudores o solicitantes de créditos para generar
fondos y entender oportunamente el pago de sus obligaciones.
CAPITAL
Valor de los bienes o el dinero que los socios de una empresa o propietario individual
aportan a la misma para su desarrollo y cumplimiento de sus bienes, el capital de una
empresa o persona jurídica es la garantía frente a terceros.
También se refiere a recursos financieros que una persona o empresa dispone para
realizar una inversión actividad o proyecto.
En materia contable, el capital es la diferencia entre activos, y pasivos.

CARGOS POR SERVICIOS

Cobros realizados por las instituciones financieras por las operaciones que realizan y
servicios que prestan a sus clientes. Compensan por los gastos en que incurren las
entidades.
CASAS DE BOLSA
Persona jurídica, autoriza por la bolsa inscrita en el registro del Mercado de Valores y
Mercancías que se dedica a la intermediación en la compraventa de valores, mercancías y
otros negocios relacionados con los mismos, actúa en representación de inversionistas de
empresas que necesitan financiarse a través de la bolsa.
CASAD DE CAMBIO
Sociedades anónimas no bancarias dedicadas a la compra y venta de divisas de diferentes
países y que pueden o no estar vinculadas a los grupos financieros.
CASA DE EMPEÑO
Empresa que prestan un determinado monto de dinero a cambio de un objeto, el cual
queda en garantía o prensa. Los cuales generan altos intereses para los cobros.
CERTIFICADO DE DEPÓSITO A PLAZO
Documento expedido por un banco a la orden de un inversionista. En el mismo se hace
constar que la entidad recibe cierta cantidad de dinero de una persona o institución, la
cual devenga una tasa de interés, y que se compromete a devolver el capital e interese al
vencimiento del plazo acordado.
CENTIFICADO DE DEPORSITO DE MERCANCIAS
Títulos representativos de la propiedad de los productos o mercancías y contienen el
contrato celebrado entre las almacenes generales de depósito como deposítalos y los
respectivos dueños depositantes.
CHEQUE
Documentos a través del cual se puedes disponer del dinero que se ha depositado en una
cuenta de depósitos monetario en el banco.
En una operación cheque interviene tres figuras

 El Liberados
 El Beneficiario
 El Banco Librado
Básicamente fueron tres las necesidades que dieron origen a utilizar cheque en lugar de
efectivo

 Seguridad
 Disponibilidad
 Control
Contenido del cheque

 La mención de ser cheque

 Lugar y fecha en que se expide
 La orden incondicional de pagar una suma determinada
  Nombre del Banco
 Nombre del Beneficiario
 Firma del librador o cuenta habiente

CLONACIOND E TARJETAS
Procedimiento ilegal que consiste en copiar los datos de la banda magnética de las
tarjetas de débito o crédito, pasarlos a otro plástico y hacer operaciones fraudulentas
utilizando la cuenta titular.
COASEGURO
Concurrencia de dos o más entidades aseguradora en la cobertura de un mismo riesgo.
También se había de coaseguro cuando el asegurado debe cubrir una parte proporcional
del bien al ocurrir el riesgo o siniestro cubierto por la póliza esto se da porque la suma
asegurada e menos al valor del bien asegurado.
COBERTURA
Tipo de riesgo que asume y monto que se compromete a pagar una compañía de seguros,
en caso de un siniestro.
CODEUDOR
Persona que se obliga el pago de una deuda en solidaridad con el deudor principal.
COMERCIALIZACION MASIVA DE SEGUROS
Consiste en utilización de personas jurídicas como canales de distribución de una
aseguradora, facilitando la accesibilidad de una mayor cantidad de población a la
contratación de coberturas de seguros.
COMISION
Precio de un servicio. En el lenguaje financie las comilones son las cuotas que se pagan a
las instituciones financieras a cambio de tener derecho a un producto o servicio.
Formas de pagar comisiones

 Por un monto, que puede ser

-Fijas o
-Como porcentaje de una operación
 Por su periodicidad que puede se
- Por única vezo
- Por cada operación realizada
COMITÉ COORDINADOR DE ASOCIACIONES AGRICOLAS, COMERCIALES, INDUSTRIALES
Y FINACIERAS CACIF
Asociación empresarial que promueven esfuerzos y acciones en defensa del estado de
derecho, la libre empresa y la dignidad de las personas. Fue constituido Mediante
Acuerdo Gubernativo el 24 de abril d 1961.
Sus entidades afiliadas son

 Asociación de Azucareros de Guatemala

 Cámara del Agro de Guatemala
 Cámara Empresarial de Comercio y Servicios
 Cámara de Industria de Guatemala
 Asociación Guatemalteca de Exportadores
 Cámara de Finanzas de Guatemala
 Cámara Guatemalteca de la Constitución
 Federación de la pequeña y Mediana Empresa
 Asociación Nacional del Café
COMPAÑIAS ASEGURADORAS QUE OPERAN SEGUROS DE CAUCION
Personas jurídicas que responden a cambio del pago de una prima por el fiador o persona
a quien le expide el seguro de caución.
CONTRATO
Acuerdo por medio del cual dos o más personas adquieren libremente derechos y
obligaciones, esta definición brinda la posibilidad de crear diferentes tipos o diversidad de
contratos y vincularía con aspecto e la vida que impliquen compromiso.
Tipos de contrato

 Civiles
 Laborales
  Mercantiles
 Privados
 Publico
 De Adhesión
Es fundamental que, antes de firmar, ejerzamos nuestro derecho a que se nos aclaren
todas las dudad y que las aclaraciones se encuentren debidamente descritas en el
contrato.
CONVENIO DE PAGO
Acuerdo o compromiso del deudor para cancelar una deuda tomando en cuenta las
cuotas previamente establecidas, la periodicidad del pago y el plazo determinado.
COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO
Asociación de personas integradas en igualdad de condiciones que se han unida
voluntariamente para hacer frente a sus necesidades y aspiraciones económicas, entre
otras acciones
CREDITO
La palabra crédito proviene del latín crédito, un sustantivo que se desprende del verbo
cerdee creer en español. El termino significa COSA CONFIADA, por lo que crédito es
confiar o tener confianza en la capacidad que tiene alguien para cumplir una obligación
contraída, gracias a su voluntad y compromiso.
 Permite el
movimiento de
capitales, lo cual
favorece el
desarrollo
economico individual
o de las naciones

VENTAJA
S DEL
CREDITO
Facilita el acceso a
Herramieta que
bienes y servicios de
permite realizar
una forma practica,
operaciones del
sencilla, confiable y
monto pactad
eficaz.

CUENTA
Registro de lo que se tiene y lo que se debe. En materia financiera se refiere a un
contrato para depositar y retirar recursos económicos.
CUENTAHABIENTE
Persona que tiene un contrato vigente con una institución bancaria para que le mene
una cuenta esta generalmente es de depósito, de cheques de ahorro o a plazo.
CUOTA NIVELADA
Pagos que se realizan para cancelar una duda mediante una cuota fija y contante
durante la vigencia del préstamo.

D
DEDUCIBLE
 Cantidad que debe aportar el asegurado en caso de ocurrir el siniestro cubierto en su
seguro. El deducible debe quedar expresamente pactado en los contratos que
correspondan y la aseguradora lo descuenta del pago correspondiente

 Evita la reclamación de siniestros de poca cuantía.

 Crear en el asegurado una mayor responsabilidad para que cuide sus bienes
DELITO DE INTERMEDIACION FINANCIER
Comete delito de intermediación financiera toda persona individual o jurídica, nacional o
extranjera, que sin estar autorizadas por la ley opera realizar operaciones de tal
naturaleza, lo efectúa habitualmente en forma pública o privada.
Comete delito de intermediación financiera toda persona individual o jurídica, nacional o
extranjera, halle sin estar autorizada expresamente de conformidad con la presente Ley o
leves específicas para realizar operaciones de tal naturaleza, efectúa habitualmente en
forma pública o privada, directa o indirectamente
DELITO DE INTERMEDIACION DE SEGUROS
Venta o colocación de contratos de seguros e Guatemala Que realiza toda persona
individual o jurídica, nacional o extranjera de aseguradoras no autorizadas para operar en
el país.
DELITO DE PANICO FINANCIERO
Comete delito de pánico financiero quien elabore, divulgue o reproduzca por cualquier
medio o sistema de comunicación, información falsa o inexacta que menoscabe la
confianza de los clientes, usuarios, depositantes o inversionistas de una institución sujeta
a la vigilancia e inspección de la Superintendencia de Bancos.
DENOMINACION
Nombre con el que se distingue a las personas y cosas tratándose de monedas y billetes,
se refiere al valor que representan.
DEPOSITO
Acción de poner determinado bienes o una cantidad de dinero bajo la custodia y
resguardo de una institución que se hace responsable de ellos por un tiempo.
DEUDA
Obligación que se contrae y se debe de pagar, satisfacer o reintegrar a otra persona. La
duda puede referirse a una cantidad de dinero o bienes.
Deudores
Personas a quien se le otorga un crédito y en quien se confía que cumplirá con su
compromiso porque asegura y demuestra que tiene capacidad de pago.
DEUDOR SOLIDARIO Y MANCOMUNADO
Uno de los deudores a quienes se les otorga un crédito, quien deberá responder por la
totalidad de la duda otorgada.
DEVALUACION Reducción o pérdida del valor de una moneda nacional en término de las
monedas extranjeras.
DICTAMEN TECNICO
Opinión o juicio especializado que se emite sobre una cosa o tema específico. Documento
que emite la autoridad competente luego de analizar un problema con alguna institución
financiera y que sirve como prueba ante tribunales.
DINERO
Medio de pago, usualmente monedas y billetes.
DINERO ELECTRONICO
Valor monetario equivalente al valor expresado en la moneda de curso legal del país.
Tiene características propias

 Se emite a la recepción de fondos por un monto con un valor no menor al valor del
dinero electrónico emitido
 Se almacena en un dispositivo electrónico por ejemplo un chip tarjeta de prepago
teléfono celular o sistema de cómputo.
 Puede convertirse en efectivo.

DIVISA
Monedas o billetes comúnmente aceptados para realizar transacciones comerciales en el
mercado internacional. En un paso se considera divisa a las monedas y billetes de otros
países.
DOCUMENTO PERSONAL DE IDENTIFICACION DPI
Documento público personal e intransferible, de carácter oficial, que se utiliza para todos
los actos civiles, administrativos y legales y en general, para todos los casos en que por ley
se requiera identificación.
 DOMICILIO
Se constituye voluntariamente por la residencia en lugar con ánimo de permanecer
en el.
E
ECONOMIA
Ciencia que se ocupa de la manera en que se administra los recursos con el objeto
de producir bienes y servicios, y de cómo distribuirlos para su consume entre
miembros de la sociedad.

EDUCACION FINANCERA
Proceso por medio del cual se adquiere los conocimientos y se desarrollan las
habilidades necesarias para tomar, mejores decisiones financieras y con ello
incrementar el nivel de bienestar personal y familiar.
El impacto de la Educación financiera tiene alcance en diferentes ámbitos:

 Personal
 Familiar
 Al país
EFECTIVO
Dinero en forma de billetes y monedas para el pago inmediato de viene y servicios.
EGRESOS
Salidas de dinero de una persona, familia, empresa o gobierno para la adquisición o pago
de bienes y servicios.
EMBARGO
Acción de retener algún bien por orden del juez o autoridad competente, durante un
juicio.
EMISOR
Organización. Empresas o institución que emite valores obligaciones o acciones para
obtener recursos de los inversionistas.
EMPRESAS CALIFICADORAS DE RIESGO
Sociedades cuyo objeto social exclusivo es la calificación de valores o riesgos relacionados
con la actividad financiera, asegurado, bursátil y cualquier otra relativa al manejo,
aprovechamiento e inversión de recursos captados al público.
EMPRESAS DE APOYO AL GIRO BANCARIO
Empresa que realiza actividades de naturaleza financiera, que otorgan créditos para
financiar operaciones de tarjeta de crédito, factoraje y arrendamiento financiero.
Financian sus operaciones con su propio capital.
ENCAJE BANCARIO
Reserva de liquidez que las instituciones bancarias están obligadas a mantener para cubrir
el pago de sus obligaciones derivadas de la capacitación de recursos.
ENDOSO O CLAUSULA ADICIONAL
Documento que se anexa a una póliza de seguros para establecer ciertas modificaciones o
aclaraciones al contrato. Po ejemplo el endoso para rectificar errores en la póliza o para
cambiar la designación de beneficios.
ENGANCHE
Cantidad de dinero que se entrega como pago inicial al comprar bienes, como por ejemplo
un inmueble.

ENTES DE MICROFINANZAS SIN FINES DE LUCRO

Entidades que otorgan microcréditos, ofrece otros productos y servicios financieros.

ENTIDADES DE MICROFINANZAS
Micro financieras de ahorro y crédito y microfinacieras de inversión y crédito. Son
entidades constituidas como sociedades anónimas que otorgan financiamiento por medio
de depósitos de ahorro, depósitos de ahorro depósitos a plazo y atreves de la emisión
títulos de valor repetitivos de duda.
ENRIDAD FUERA DE LA PLAZA O ENTIDAD OFF SHORE
Entidad dedicada principalmente a la intermediación financiera, constituida o registrada
bajo leyes de un país extranjero que realiza sus actividades principalmente fuera del país
de su constitución.
Para operar en Guatemala deberán obtener la autorización de la junta monetaria y formar
parte de un grupo financiero en el país.
ENVIO DE DINERO
Operación financiera en la que se transfieren recursos económicos a personas ubicadas en
otras partes del país o en el extranjero.
ESTABLECIMIENTOS DE AGENTES BANCARIOS
Ubicaciones físicas en las que los agentes bancaros puedan realizar operaciones y prestar
servicios a nombre de un banco.

ESTADO DE CUENTA
Documento emitido por las instituciones financieras que contiene el registro de todas las
operaciones efectuadas en un periodo de tiempo.
ESTADO DE INGRESOS Y EGRESOS
Declaración escrita que contiene todos los ingresos mensuales y anuales de una persona
individual, de los cuales se deducen, sus egresos en los mismos periodos para determinar
su capacidad de contraer nuevas obligaciones.
ESTADOS FINANCIEROS
Informes que utilizan las instituciones para reportar la situación económica y financiera y
los cambios que experimenta la misma en una fecha o periodo determinado.
ESTADO PATRIMONIAL
Declaración escrita que contiene todos los bienes derechos y obligaciones de una persona
individual para determinar su patrimonio neto.
EXCLUSIONES EN SEGUROS
Las exclusiones en los contratos de seguros constituyen los casos en que la aseguradora
no está obligada a cubrir algún siniestro servicio de asistencia o reembolsar algún monto
de usarlo.

F
FACTORAJE
Producto financiero con el cual entidades autorizadas reciben las facturas o derechos de
cobro de una o varias empresas, a cambio de que dichas entidades les paguen
anticipadamente el valor de las facturas o derechos de cobro, descontando una comisión
o tasa de descuento.
FACTURA
Documento que entrega el vendedor al comprador por la adquisición de bienes o servicios
describe la mercancía y el precio del producto, y debe incluir el impuesto al valor
Agregado IVA.

FEDERACION NACIONAL DE COOPERATIVAS DE AHORRO Y CREDITO

Entidad privada a la cual están asociadas varias cooperativas de ahorro y crédito las que
reciben diversos servicios de dicha asociación. Las principales funciones de la federación
para sus cooperativas afiliadas son las siguientes.

 Representación y defensa del sector

  Presentación de servicios financieros a través de la caja central
 Asistencia técnica y capacitación
 Apoyo en tecnología informática.
FIADO
Persona individual o jurídica que se ha comprometido, a través de un contrato y ante un
tercero, a cumplir con la obligación establecida en ese documento. A esta persona es a
quien se le emite la póliza de seguro de caución.
FIADOR
Persona individual o jurídica que se compromete al cumplimiento de una obligación en
caso de que ocurra incumplimiento de los compromisos adquiridos por parte del obligado.
FIDEICOMISO
Contrato a través del cual una persona individual o jurídica destina ciertos bienes a un fin
licito determinado, encomendado a una institución fiduciaria la realización del mismo.
FINANCIAMIENTO DEL TERRITORISMO
Actividad que realiza una persona por el medio que sea, directa o indirectamente, por sí
mismo por medio de otra persona en como forma deliberada proporcione, provea
recolecte, transfiera, entregue adquiera, posea administre, negocie o gestione, dinero o
cualquier clase de bienes, para utilizarlo como terrorismo o a sabiendas que serán
utilizadas en todo o en parte para el mismo fin.

FINANZAS
Parte de la economía que se encarga del estudio del flujo de dinero entre las personas
empresas o gobierno.
 FINANZAS PERSONALES

LA FORMADE MANEJAR LA MANERA DE COMO

Y DISTRIBUIR LOS MANEJO O DISTRIBULLO
RECURSOS OBTENIDOS EL DINERO GANADO

FINIQUITO
Documento escrito que sirve de constancia de la cancelación de la deuda y la obligación,
finalización o extinción de cuentas o deudas.
Fintech
Contratación de financiar technlogy se refiera al uso de tecnología para la presentación
de servicios financieros.
FIRMA
Nombre. Apellido o dibujo que una persona, el objetivo es dar autenticidad al contenido
de lo que se está firmando.
FIRMA ELECTRONICA
Serie de datos consignados en una comunicación electrónica, la cual identifica al firmante
e indica que aprueba la información de dicha comunicación.
FLOJO DE FONDOS
Información financiera que identifica en forma detallada las fuentes y usos de efectivo, así
como lo recibido o egresos de un determinado periodo.
FONDE DE GARANTIA PARA DEPOSITANTES E INVERTSIONISTAS EN ENTIDADES DE
MICROFINANZA.
Conocido como FOGADIM, fondo que administra el Banco de Guatemala, creado con los
fondos del estado e incrementado por loa aportes mensuales de las entidades de mico
finanzas, su objetivo es garantizar a loa ahorrantes o inversionistas de microfinanzas la
recuperación de sus ahorros o inversiones hasta por Q.20,000.00 por depositante o
inversionista, en caso que una entidad de micofinanzas tenga que ser cerrada y liquidada.
FUSION
Unión de dos o más entidades jurídicas en una sola.

G
GARANTIA
Bien o título de propiedad que asegura el cumplimiento de una obligación. La institución
financieras analizan las garantías que presenta el solicitante para protegerse contra
riesgos y perdidas, permitiendo así el flujo más eficiente del crédito.
EXISTEN DOS TIPOS DE GARANTIAS

 La prendaria es la que se cuenta con un objeto de valor por garantía.

 La hipotecaria Cuando se deja una garantía un bien inmueble.
GASTOS
Destino del dinero que una persona, gobierno o familia a cambio de un gasto o servicio
adquirido.
GASTOS MEDICOS
Seguro que cubre el costo de servicios médicos y hospitalización a partir del monto o
condiciones especificadas en la póliza.
GESTION ELECTRONICA
Comunicación del usuario con las instituciones financieras por medio del sitio web, y sus
aplicaciones para gestionar compra y venta y atención al público.
GRAVAMEN
Carga o impuesto de un bien o servicio. Este término se usa para referirse a las
obligaciones tributarias. En el comercio exterior se refiere al derecho aduanero o
cualquier otra imposición fiscal, monetaria o cambiaria que afecta a las importaciones o
exportaciones entre países.
GRUPO FINANCIERO
Agrupaciones de personas jurídicas y entidades como banco, las cuales operan juntos bajo
el compromiso de seguir políticas comunes. Una de las condiciones que las instituciones
deben cumplir para conformarse en dicho grupo es tener una empresa controladora o
responsable a lo cual será el banco. También pueden formar parte instituciones financiera
empresas, controladora bancos, sociedades financieras casas de cambio almacenes
generales de depósito, aseguradoras, afianzadoras, empresas especializadas en emisión
administración de tarjetas de crédito, empresas de arrendamiento financiero, empresas
de factoraje, casa de bolsa entidades fuera de plaza y otras que califique la junta
monetaria.

H
HERENCIA
Conjunto de propiedades, bienes o valores que, por causa de fallecimiento y por voluntad
de su propietario, se entregan a una persona llamada heredero.
HIPOTECA
Derecho real que grava un bien inmueble para garantizar el cumplimiento de una
obligación, en caso de incumplimiento el acreedor tendrá el derecho a ejecutar o liquidar
la garantía a su favor.

HISTORIAL CREDICTICIO
GRUPO FINANCIEROS Y sSUPERINTENDENCIA DE HISTORIAL CREDICTICIO
OTRAS ENTIDADES DE BANCOS Organo supervisosr Reporte de los creditos que ,
INTERMEDIACION que administra el sistemal respecto a a la fecha de
FINANCIERA APROBADAS que concentra la informacion sonsulta y durante los
POR LA JUNTA mONETARIA , credicticia de las personas ultimos 60 meses, a obtenido
BANCOS SOCIEDADES una persona en las entidades
FINANCIERA del sistema financiero
supervisado

RECIBEN INFORMACION DAN INFORMACION

CREDICTICIA CREDICTICIA

HONORARIOS
Remuneración por servicios que una persona presta a otra.

I
IMPUESTOS Tributos o contribuciones que los
gobiernos cobran a la población.

Para mejorar los servicios de un país.

INCLUCSION FINANCIERA
Conjunto de acciones que buscan incrementar al acceso y mejorar el uso de servicios
financieros de calidad para procurar el bienestar de todos los segmentos de la población.
INDICE DE PRECIOS AL CONSUMIDOR
Indicador económico de gran importancia para medir, a través del tiempo, la variación de
los precios de una canasta de bienes y servicios representativa del consumo regular de los
hogares.
INFLACION
Incremento sostenido en el nivel general de los precios y servicios de la economía. Su
medición se realiza utilizando el índice de precios al consumidor, el aumento de unos
pocos precios, sea por razones estacionales o no, constituye inflación como tampoco
debe denominarse inflación a un incremento ocasional de precios.
Especialistas se encargan de dar seguimiento a los precios de la canasta para elaborar un
promedio ponderado de sus variaciones, que se dan en un determinado periodo. La
medición de dicha inflación es un dato fundamental para tomar decisiones económicas y
construye uno de los aspectos básicos de la estabilidad financiera.

INGRESOS
Combinación de todas las entradas de dinero de una persona, familia o empresa.
INSOLVENCIA
Incapacidad de una persona individual o jurídica para pagar sus deudas, La solvencia es
definitiva cuando la cantidad exigible es mayor a los activos líquidos, lo que provoca la
quiebra o concurso de acreedores.
INSTITUCIONES FINANCIERAS
Instituciones que realizan actividades de naturaleza financiera, entre ellos

 Bancos
 Sociedades financiera
 Instituciones de seguros
 Empresas especializadas en servicios financieros.
 Casas de bolsa
 Casas de cambio
 Almacenes generales de deposito
 Entidades fuera de plaza
INSTITUTO DE FOMENTO DE HIPOTECAS ASEGURADAS (FHA)
Entidad estatal descentralizada que realiza operaciones en relaciono hipotecas
constituidas en garantía de préstamos otorgados, con intervención de las entidades
aprobadas o afiliada al sistema hipotecarios, su función es otorgar el seguros de hipotecas
que establece su ley.

INSTITUTO GUATEMALTECO DE SEGURIDAD SOCIAL IGSS

Institución guatemalteco de seguridad social (IGSS)
Institución autónoma cuya finalidad es aplicar en beneficio del pueblo de Guatemala y con
fundamento en la constitución política de la república , un régimen nacional unitario y
obligatorio de seguridad social, ayuda y benéfica a la sociedad en caso que ocurran
enfermedades, accidentes, maternidad incapacidad temporal o permanente orfandad
viudedad y vejez.
INSTITUTO NACIONAL DE ESTADISTICA INE
Entidad encargada de formular y realizar la política de estadística en Guatemala , a lo cual
se unes todas las dependencias de estado y entidades descentralizadas autónomas y
semiautónomas , las municipalidades que tengan dentro de sus funciones, cualquier
actividad que se refiera a la elaboración recolección análisis y publicación de la
información estadística.
Intendencia de verificación especial IVE
Es encargada de velar en el ámbito estrictamente administrativo por el objeto y
cumplimiento de la ley, contra el lavado de dinero u otros activos y de la ley para prevenir
y reprimir el financiamiento del terrorismo, conforme las funciones y atribuciones que
estas le confieres. Su objetivo es controlar la utilización ilícita del sistema financiero
nacional y otras personas.

INTERESES
Precio que se paga por usar el dinero recibido en préstamos, el prestamista cobra ciento
porcentajes de la cantidad prestada a favor de él.
Existen dos tipos de tasas de intereses que utilizan los intermediarios financieros

 Taza pasiva o de capitación

 Taza activa o de colocación.
INTERMEDIACION FINANCIERA BANCARIA

INVERSION
Parte de nuestros recursos , los cuales destinamos a actividades producivas con el
proposito de obtenes un beneficio, con la esperanza de obtener ganancias.
Inversionista
Persona individual o juridica que invierten sus recursos en la adquisicion de titulos de
valor obligaciones u otro valor mobiliario, con el fin de obetener un beneficio futuro.

J
JUBILACION
Persona que se retira de la vida laboral, con el fin de descansar y dedicar su tiempo en
otras cosas, siempre y cuando alcanzado a edad limite, y cuente con un patron que llene
los requisitos para gozar de una pension.
JUNTA DE EXCLUSION DE ACTIVOS Y PASIVOS (JEAP)
Cuerpo colegiado nombrado por la junta monetaria o propuesta de la superintendincia de
Bancos, la cual se organiza cuando hay suspencion de operaciones de un banco o ua
sociedad financiera, por lo tanto debe hacerce a mas tardar, al dia siguiente de ocurrido el
evento indicado.
JUNTA MONETARIA
Organo encargado de determinar la politica monetaria cambiaria y crediticia del pais y de
velar por la liqidez y solvencia del sistema bancario nacional asegurando la estabilidad y el
fortalecimiento del ahorro naciona..
Dicha junta la integran,

 El presidente
 Los ministros de finanzas publicas, de economia y de agricultura ganaderia y
alimentacion
 Un miembro electo por las asociaciones empresariales de comercio industrial y
agricultura.
 Un mienbro electo por los presentes en los consejos de administracio o juntas
directivas de los bancos privados nacionales.
 Un miembro electo por el consejo Superior de la universidad de San Carlos de
Guatemala.

L
LAVADO DE DINERO
Comete el delito de lavado de dinero u otros activos quien por si mismo o por medio de
otra persona.

Se puede mensionar ,

 Corrupcion
 Contrabando
 Delitos fiscales
 Narcotrafico
Los cuales sera sancianado con prision incomutable de seis a siete años , mas una multa
igual al valor de los bienes, que fueron inbolucrados .
LETRA DE CAMBIO
Titulo de credito por el cual un sujeto llamado librador , ordena a otro llamado librado o
girado que pague una cantidad de dinero, al sujero que en el documento se indique o sea
el tomador o beneficiario.
LEY DE ENTIDADES DE MICOFINANZAS Y DE ENTES DE MICROFINANZAS SIN FINES DE
LUCRO
Ley que regual a las entidades de microfinanzas en cuanto a su constitucion,
funcionamiento operaciones y servicios que pueden efectar, asi como lo que corresponde
al riesgo en el ministerio de Finanzas de los entes de microfinanzas sin fines de lucro.
LIQUIDACON
Operación destinada a determinar la situacion final de los derechos de un negocio.
LIQUIDEZ
Capacidad de una persona empresa o familiam para enfrentar sus deudas a corto plazo,
por poseer activos facilmente convertibles en dinero en efectivo sin sufrir una perdida
significativa.
LUCRO
Animo de obtener rentas y beneficios. En otras palabras son las ganancias de una
actividad mercantil.

M
MANUAL DE INTRUCCIONES CONTABLES
Instrutivo en el que se encuentran las politicas y los procedimitnos para orientar y apoyar
al registro de las operaciones contables de una empresa.
Hay manuales que los autorizan la Superintendincia de bancos, para la vigilancia de un
buen funcionamiento en entidades o empresas finacieras u amacenes los cuales tienen
que obligacion de ponerlos en practica.

MARGEN
Ganancia que se espera obtener, calculada por la diferencia entre el precio de compra y el
de venta.
MEMBRESIA
Derecho a pertenecer a una organización o hacer uso de un servicio. Generalmente tiene
un costo.
MERCADO FINANCIERO
Termino para referirse a cualquier mercado en el que se negocian instrumentos
financieros de todo tipo, deuda como de acciones.
META
Objetivo específico para lograr lo propuesto, en el corto mediano o largo plazo.

Para que sea alcanzables deben ser

 Claras
 Concretas
 Realistas
 Medibles
MICROCREDITOS
Financiamiento que son otorgados a personas individuales o jurídicas con o sin garantía
real, destinados a la microempresas para que puedan invertir en servicios vivienda entre
otros.
MICRODREDITOS DE CONSUMO
Adquisición de bienes de consumo o pago de servicios de gastos no relacionados con una
actividad empresarial.
MICROCREDITOS DE VIVIENDA
Microcréditos otorgados a una persona destinada a la liberación de gravámenes,
adquisición, construcción, remodelación o reparación de vivienda.
MICROCREDITOS EMPRESARIALES
Microcréditos productivos otorgados a una persona individual o jurídica, con fines
empresariales.
MICROCREDITOS EMPRESARIALES
Mico créditos productivos otorgados a una persona individual o jurídica, con fines
empresariales.
MICROFINANZAS
Presentación de servicios financieros a la población de pocos ingresos, por parte de
entidades especializadas en micro finanzas.
MICROFINANCIERA DE AHORRO Y CREDITO
Entidad especializada que otorga microcréditos ofrece otros productos y servicios
financieros, se encuentra sujeta a la Superintendencia de bancos.
MICROFINANCIERA DE INVERSION Y CREDITO
Entidad que realiza o concede microcréditos, ofrece otros productos y servicios
financieros, se encuentra sujeta a la superentendía de Bancos.
MICROSEGURO
Seguros que reembolsa al beneficiario las pérdidas causadas por un suceso del que no se
tiene certeza de su ocurrencia, la persona asegurada paga periódicamente una cantidad
pequeña la cual se acordó e la póliza, por si en algún caso se materializa el
inconbiniente.la aseguradora cubrirá las perdidas conforme lo pactado.
MINISTERIO DE ECONOMIA (MINECO)
Ministerio responsable de hacer cumplir el régimen jurídico relativo al desarrollo de las
actividades productivas no agropecuarias, del comercio interno y externo, su objetivo es
elevar los índices de competitividad y de las relaciones y exportaciones, proteger al
consumidor e impactar en el desarrollo industrial.

MINISTERIO DE FINANZAS PÚBLICAS (MINFIN)

Ministerio encargado de hacer cumplir todo lo relativo al régimen jurídico, gestiones de
financiamiento interno y externo, la ejecución presupuestaria y el registro y control de los
bienes que constituyen el patrimonio del estado. Su misión es generar y administrar los
recursos financieros y patrimoniales del estado.
MINUSVALIA
Perdida producida al vender un activo a un precio inferior al que se compró.
MOEDA
Pieza de metal o de cualquier otro material, emitida por los gobiernos de loa países. Sirve
como medio de pago con poder liberatorio pleno.

MONEDERO ELECTRONICO
Registro virtual donde constan las transacciones efectuadas con una cuenta de dinero
electrónico mediante un dispositivo móvil.

MOROSIDAD
Es el atraso o incumplimiento del pago de una deuda, y por lo cual se corre el riesgo de
tener una penalización expresada como intereses moratorios, es un derecho que se tiene
según lo pactado, las causas por las que se pagan dichos intereses puede ser por la falta
de organización de pate del receptor.

N
NOMINA
Documento contable que contiene la integración de los trabajadores e indica lo que gana
monetariamente, al igual que las prestaciones que tiene derecho.
NUMERO DE AFILIACION AL IGSS
Numero asignado por el Instituto Guatemalteco de Seguridad Social (IGSS), para registrar
o identificar a los trabajadores afiliados.
NUMERO DE IDENTIFICACION TRIBUTARI (nit)
Numero asignado por la superintendencia de Administración Tributaria SAT, el cual le
servirá en toda actuación que se realice ante la misma y en las facturas o cualquier otro
documento que se emita.

O
OFICINA DE ATENCION AL USUARIO
Oficina Ubicada en la Superintendencia de Bancos, su objetivo es atender al público, sobre
consultas relacionadas con las funciones de la SIB y las operaciones que realiza las
entidades supervisadas.
OPERACIONES ACTIVAS
Operaciones realizan las instituciones financieras con el propósito de canalizar recursos
financieros.
OPERACIONES PASIVAS
Operaciones que realizan las instituciones, financieras con el objetivo, de captar recursos
financieros sobre los cuales ofrecen, explícita o implícitamente , seguridad mantenimiento
de valor rendimiento liquidez otros compromisos que impliquen la restitución d fondos.
ORDEN DE PAGO (Transferencias)
Transferencias de fondos entre agencias u oficinas centrales de las instituciones bancarias.

P
PAGARE
Documento sencillo con el cual se obliga a adquirir derechos y obligaciones financieras.
PAGO
Cantidad de dinero que se entrega por adquirir un bien o servicios también se entiende
como liquidación total o parcial de una deuda.
PASIVO
Deudas u obligaciones de pago de una empresa persona, o familia.
PATRIMONIO
Conjunto de bienes y derechos de una empresa persona familia.
PENSION
Compensación económica permanente que recibe un trabajador retirado por parte de
una institución de seguridad social, IGSS, la cual la brinda si el patrono ha cumplido con los
requisitos, la otorga por, vejez, viudedad, orfandad e invalidez

PERSONAL IDENTIFICATION NUMBER (pin)

Numero de identificación personal secreto, el cual es elegido por el usuario para realizar
movimientos financieros el cual es intransferible y secreto. Se utiliza en cajeros
automáticos para realizar retiros de efectivo, ver saldos de cuenta y hacer pagos
electrónicos.

PERSONAS EXPUESTAR POLITICAMENTE (PEP)

Son las personas que han tenido un cargo político relevante en el país, dirigentes de
cargos políticos los jefes y ministros de Estado de gobierno, extranjeros que por su perfil
están expuestos a riesgos inherentes por su nivel. También se les llama persona PEP a los
familiares de las mismas. Se conoce como cargo político a aquellos que han sido escogidos
por libre elección popular o se le a nombrado conforme las leyes correspondientes por el
cual se ejerce mando.
PIGNORAR
Acción de depositar en prenda o empeñar bienes muebles como garantía de un crédito
recibido.
PLUSVALIA
Beneficio que se realiza al vender un activo a un precio mayor al de su adquisición.
POLIZA DE SEGUROS
Contrato por medio del cual el asegurador se obliga a compensar un daño con el pago de
una suma de dinero que establece la póliza de seguro, firmada por el que adquirió dicho
servicio.
POSICION PATRIMONIAL
Es el resultado de comparar el patrimonio de una entidad con respecto al patrimonio
mínimo, la posición patrimonial si es satisfactoria tendrá mayor respaldo para cubrir
pérdidas si en caso la tuviera y riesgos asumidos.
PRECIO
Valoración de un bien o servicio en unidades monetarias, el precio los fija libremente por
el mercado a través de la ley de la oferta y la demanda, a ser fijado por el gobierno, lo cual
se llama precio controlado.
PRESTAMO
Dinero adquirido de una persona a otra o de una institución bancaria, la cual por lo regular
genera intereses adicionales.
PRESUPUESTO
Registro de los ingresos y los gastos, lo cual ayuda a presupuestar y a formar un
patrimonio.
PRIMA DE SEGURO
Cantidad de dinero que paga un asegurado a la compañía de seguros a cambio de la
cobertura y protección de un riesgo, es el costo de un seguro.
PROCURADOR DE LOS DERECHOS HUMAMOS (OMBUDSMAN)
Ombudsman palabra de origen sueco que introduce Carlos XII de Suecia en 1713 y que
significa ¨DEFENSOR DEL PUEBLO¨, aunque en china ya se utilizaba esta definición por los
chinos hace dos mil años.
En 1960 Nueva Zelanda incluye en su constitución la figura de OMBUDSMAN¨ DESDE
ENTONCES FUE ADOPTADA POR LAS CONSTITUCIONED DE MUCHOS PAISES.
El procurador de los derechos Humanos en Guatemala es un comisionado del congreso de
la república, y es nombrado para la defensa de los derechos humanos que se establecen
en la constitución.

CHEYLA

VALOR ASEGURADO
Valor de los bienes que consta en la póliza de seguro.
VALOR COMERCIAL
De acuerdo con la aseguradora con la que se contrate un seguro, es el valor del objeto
asegurado. Para esto tiene que haber un avaluó comerciales y guías usadas en cada
asegurador.
VALORES GARANTIZADOS EN SEGURO DE VIDA
Derechos a favor de la persona que han adquirido un seguro de vida, cuales se ejercitan
cuando no se puede continúa el pago de las primas

 Rescate
 Seguro Saldado
 Seguro prorroga
VAUCHER
Comprobante que extienden los establecimientos comerciales a los tarjetahabientes en al
momento que realizan compras con tarjetas.
Beneficios

 El comerciante tiene constancia de la operación la cual evidencia la compra

 El cliente puede tener un control de sus gastos
 El cliente se ve obligado a cancelar el egreso
 Da seguridad a las dos partes el que está proporcionando el bien o servicio, y el
que lo está adquiriendo.
RECOMENDACIONES

 Guardar los Boucher para llevar un control

 Tratar de descontar los gastos si en caso es tarjeta de débito
 Revisar el estado de cuenta contra os vaucher para ver si son correctos
 No perder de vista la tarjeta

COMO ANDA TU SALUD FINANCIERA?

En nuestra vida necesitamos de la salud para sentirnos bien y poder producir y
generar, cuando nos sentimos mal de salud necesitamos ayuda de un profesional para
poder detectar el problema y si es a tiempo tomar medidas las cuales nos ayuda a
mejorar en algunos casos es inmediata la recuperación y en otras ocasiones es lenta.
Al igual que nuestras finanzas puede que necesitemos ayuda para mejorar, el poder
solventar nuestras necesidades y las necesidades de las personas que están a nuestro
cargo, sufren cuando no podemos o no aprendemos a administrar nuestras finanzas
por lo tanto necesitamos ayuda y orientación para sentirnos mejores, y más felices,
por lo cual vamos a mencionar algunos,
FILTRO UNO
CAPACIDAD DE GENERAR LIQUIDEZ
Unas finanzas sanar requiere que nuestros ingresos no pueden ser iguales a nuestros
gastos, necesitamos un margen de diferencia, tendría que ser para empezar con una
vida de finanzas sanas.
1. Reducir los gastos hormiga tener cuidado con lo que gastamos con monedas.
2. Usar adecuadamente las tarjetas de crédito Es muy fácil gastar con tarjeta ya
que no estamos acostumbrados a lleva un control de lo que podemos gastar o
lo que cubre nuestro presupuesto.
3. Ve al mercado después de haber comido cuando vamos al mercado con
hambre es muy fácil gastar más de lo necesario, ya que todo se nos antoja.
Hacer un presupuesto puede ser de mucha ayuda, ya que podemos saber si
estamos gastando más de lo necesario, o ver de qué manera ahorrar como por
ejemplo el ir a consumir a un restaurante, puede ser un gasto que podemos evitar
al llevar comida de casa a nuestro trabajo.
FILTRO DOS: deudas, monto y calidad
El siguiente filtro es tratar de medir nuestro nivel de endeudamiento, cuando
contratamos créditos tenemos que estudiar cuanto necesitamos pagar y si nuestra
capacidad de ingresos puede cancelar el préstamo, una deuda es justificada en
caso que se vaya a adquirir o formar un patrimonio.
Para poder adquirir un crédito se recomienda consultar varias opciones y estudiar
la que más se ajuste a nuestros presupuestos, para no afectar nuestras finanzas, y
aprovechar a máximo el crédito.
FILTRO TRES: tener un fondo para imprevistos
Para aprovechar este consejo tenemos que tener ahorrado tres veces nuestro
sueldo, pero sería mucho mejor doblar la cantidad.
FILTRO CUATRO: Invierte
La fase del ahorro termina cuando se logra acumular razonablemente Q.10,000.00
en adelante lo cual será nuestro aliado para poder tener ganancias en nuestra
inversión.
FILTRO CINCO: El futuro esta cubierto
En este paso tenemos que cubrir las necesidades personales, familiares, como por
ejemplo adquirir seguros de vida para nuestra familia sería ideal, seguros de
estudios de salud de automóvil, para cubrir lo más preciado nuestras familias.
FINANZAS SANAS
Si pasamos todos los filtros, no tenemos problema en nuestra salud financiera,
quiere decir que nuestras finanzas cubren nuestras necesidades y la de las
personas que dependen de nosotros, y si no es así podemos hacer cambios
significativos para nuestro progreso.
SALUD FINANCIERA POR CUMPLIMIENTO DE METAS
El tener metas a temprana edad, nos va a facilitar nuestra vida adulta mayor, ya
que si empezamos a ponernos metas a corto plaza como unas vacaciones, no
llevara a ponernos metas de largo plazo como comprar una casa un auto, por lo
tanto formamos un habito que cuando tengamos ahorros a largo plazo cuando
tengamos una vida adulta mayor tendremos la capacidad de solventar nuestras
necesidades económicas .