Objetivo

Conocer los factores claves de éxito para aumentar la

probabilidad de acceder a recursos de financiación.

Conocer las diferentes alternativas de financiación que ofrece

el sector financiero.

Conocer las entidades financieras facilitadoras de recursos de

financiación.

Conocer las entidades de apoyo en la consecución de

recursos de financiación.

Conocer la generalidad de cómo prepararse a la hora de

solicitar un recurso financiero.
 Cómo financiar tu empresa

“Es difícil obtener financiación”

¿verdad?
 ¿Qué es financiamiento
empresarial?

Recursos Necesidades

Actividades
Dinero

Es el conjunto de recursos
y fondos internos o
externos que permiten
atender las necesidades de
la empresa con el fin de
aumentar sus niveles de
productividad y
competitividad
 Por qué es importante el
Financiamiento?

•Capital de trabajo

Empresario • Activos Fijos

PROYECTA Y
•Innovación y desarrollo
FORTALECE SU
Tecnológico
NEGOCIO
• Capitalización empresarial

•Reestructuración de pasivos
 Por qué es importante el
Financiamiento?
Capital de trabajo: Materias primas,
proveedores, servicios, Mano de Obra.

Adquisición activos: Inversiones en

infraestructura e instalaciones, terrenos,
edificios, equipos, muebles y enseres, vehículos
entre otros.

Innovación y desarrollo tecnológico: Diseño y

desarrollo de nuevos productos, introducción de
nuevos procesos, investigación aplicada y
transferencia de tecnología.

Restructuración de pasivos: Renegociar las

obligaciones para ampliar plazos u obtener
mejores tasas de interés.

Capitalización empresarial: Aportes de nuevos

recursos al patrimonio de la empresa.
Para obtener financiamiento
evalúa …

ESTRUCTURA
EMPRESARIAL

LENGUAJE
ESTRUCTURA
FINANCIERA

CALIFICACIÓN

NECESIDADES

ALTERNATIVAS
 Define la estrategia de tu empresa

Plan estratégico
Estructura
Misión Organizacional
Visión
Valores Producción
Metas Administración
Políticas Comercial
Financiera
Plan financiero
Presupuestos
Proyección de Ventas
Estados Financieros
Flujo de Caja
 Revisa la estructura financiera
Se puede definir como la composición que tiene tu empresa en
términos de:

INVERSION FINANCIAMIENTO UTILIDADES

(Activo) (Pasivo) (Patrimonio)

Determina endeudamiento,
Determina liquidez, capacidad de pago, costo Determina el análisis del
rentabilidad y riesgo de capital y riesgo entorno y políticas
operacional. financiero. internas.
 Evalúa las necesidades
¿Conoces la verdadera necesidad de tu negocio?

LIQUIDEZ CONSOLIDACIÓN

INVENTARIOS
INNOVACIÓN

PROVEEDORES
CAPITALIZACIÓN

ACTIVOS
¿Se habla el mismo lenguaje
con el sector financiero?

SECTOR
EMPRENDEDORES FINANCIERO

ACERCAMIENTO
 Identifica la importancia de
tener historia crediticia

Información relativa al comportamiento comercial y financiero

de las personas.
Permite al sector financiero, conocer los hábitos de pago de
los empresarios.

Es importante tener historia crediticia

 ¿Sabes por qué es importante la
formalidad en las empresas?

 Acceso a mercados

 Organización

 Documentación  Buena presentación

 Seriedad
 ¿Conoces alternativas internas de
financiación?
Autofinanciación

 Liberar Flujo de Caja  Negociar con los

Proveedores
 Disminuir Costos y gastos
Descuentos por pago de Contado
 Conseguir Nuevos Venta de Activos
Clientes

 Crédito o aporte de los

Socios

 Inversionistas
 ¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Entidades de Primer Piso

Pueden realizar operaciones de ahorro y crédito y

tienen relación directa con los clientes.

Bancos comerciales
Compañías de financiamiento
comercial
Corporaciones financieras
Compañías de Leasing
Cooperativas financieras
Entidades de Factoring
Fondos de Capital Privado
 ¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Leasing
Es una excelente alternativa para financiar proyectos de infraestructura
y adquirir activos fijos
Cómo funciona el Leasing? Ventajas del Leasing:
1. El cliente elige el activo que  Respuesta rápida a las oportunidades de
necesita y el proveedor al inversión
que se lo quiere comprar.  Se pueden financiar diversos tipos de
2. La Cía. de Leasing compra el activos
activo y se lo entrega al  No se comprometen otras líneas de crédito
cliente en calidad de
arrendamiento durante un  Las tasas de interés de los cánones son
tiempo determinado. competitivas
3. El cliente paga un  Las operaciones de Leasing se pueden
arrendamiento por el uso del financiar con recursos de las líneas de
activo durante todo el fomento
contrato.  Se pueden tener importantes beneficios
4. Al final del contrato, el tributarios, de acuerdo con la normatividad
cliente tiene la opción de vigente
adquirir el activo.
 ¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Factoring
Es una alternativa de Financiación para obtener capital de trabajo, a través de la
cual las empresas pueden transformar en efectivo sus cuentas por cobrar.

Ventajas del Factoring:

¿Cómo funciona el Factoring?  Obtención de Financiación Inmediata y

frecuente
El Factoring es un esquema de
financiación mediante el cual una  Optimiza su Flujo de caja
empresa vende a un tercero sus
 Aumenta el efectivo y la liquidez
cuentas por cobrar (Facturas,
Cheques) con una tasa de  Disminuye sus cuentas por cobrar y sus costos
descuento, a cambio de liquidez
inmediata.  Minimiza el Riesgo Crediticio

 Mejora sus indicadores de gestión

 Permite recibir anticipos sobre los créditos

otorgados
 ¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Fondos de Capital Privado

Son empresas que sirven de intermediarios financieros, entre inversionistas

potenciales que buscan rentabilidad a largo plazo y nuevas empresas innovadoras
que buscan financiación.

FCP en Colombia:
Dinero Inteligente
 Aporta asesoría  Tribeca Partners
Estratégica, operativa,  Arcadia Capital Partners
legal y financiera  Mercurius Venture Capital
 EmpreCapital
 Contactos Financieros y
comerciales
¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Entidades de Segundo Piso

Son fondos creados por el Gobierno para el desarrollo de las Mipymes.

La característica principal de estos bancos es que no operan
directamente con particulares, y que la obtención de los créditos
provenientes de esos fondos, se hace a través de las entidades de
primer piso.

Bancoldex
Finagro
Findeter
 ¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Coofinanciación
Es el mecanismo de financiación de programas y proyectos a
través de recursos No Reembolsables* aportado por diversas
fuentes y/o entidades públicas y privadas de orden municipal,
departamental, nacional.
Buscan promover el desarrollo tecnológico y la innovación y la
creación de nuevas empresas

Fomipyme
Colciencias
Fonade

Para acceder a estos recursos es necesario

inscribirse en las convocatorias periódicas que
realiza cada entidad
¿Conoces alternativas externas de
financiación?
Entidades de Apoyo

Buscan asegurar la adopción y

ejecución de las políticas públicas de
fomento a las micro, pequeñas y
medianas empresas con el propósito
de generar crecimiento económico
sostenido

Fondo Nacional de Garantías

Secretaria de Desarrollo Económico – Banca
Capital
Fondo de Garantías Agropecuarias
Banca de las Oportunidades
Cámara de Comercio de Bogotá
 ¿Cómo nos evalúa el sector
financiero?

Análisis de la capacidad de pago de tu empresa

Cuánto vende?
Cuánto gasta en compras, en empleados, en
arriendo, en servicios?
Qué ganancias se obtienen?
Cuánto le queda para pagar préstamos?
¿Cómo nos evalúa el sector
financiero?

Análisis de la trayectoria de tu empresa

Hace cuánto está creada la empresa?.

Ha ido creciendo en función del tiempo?.
Cómo es la relación con los clientes?, qué
plazo les da?, cómo le pagan?.
Cómo es la relación con los proveedores?,
qué plazo le dan?, cómo les paga?.
Análisis del comportamiento de la empresa
frente a la competencia.
 ¿Cómo nos evalúa el sector
financiero?
Adaptación al cambio

¿Cómo ha reaccionado cuando los precios de

los materiales que utiliza se han
incrementado?

¿Qué variaciones ha realizado en los productos

y servicios?

¿Cuántos clientes tiene?, ¿Cómo variarían las

ventas de su negocio si el cliente que más le
compra dejará de comprarle?

¿Quiénes son sus proveedores?, ¿Cómo le

afectaría el cierre del negocio de su principal
proveedor?
Factores Clave de éxito para acceder
a financiamiento

CUALITATÍVOS CUANTITATÍVOS

Presentación de la Destino de los

empresa Recursos

Presentación de los Estados Financieros

procesos AUTOEVALUACIÓN
Flujo de Caja
Presentación del
Recurso Humano Proyecciones

Presentación del Indicadores

Mercado Financieros
Seleccionar la
mejor opción
Herramienta de Autodiagnóstico
ESTRUCTURA DE LA EMPRESA SI NO

MERCADO
Conoces el mercado objetivo de tu negocio y sus características.

MERCADO
Todas las áreas trabajan coordinadamente para ofrecer mayor satisfacción a sus clientes

PLANEACION
Se han desarrollado estrategias y herramientas para consolidar el negocio en cada una de las
áreas fundamentales (Plan estratégico, Plan de Mercadeo, Plan operativo, y Plan financiero).

ADMINISTRACION
Los directivos de la empresa conocen y diferencian las principales áreas del negocio y la manera
en que se interrelacionan.

ESTRUCTURA
En desarrollo de la actividad se han definido funciones, tareas, prioridades y necesidades a tener
en cuenta en las actividades comercial, financiera, administrativa y operativa.

FINANCIERA
Por su importancia, se cuenta con la planeación y proyecciones financieras.

FINANCIERA
Se cuenta con herramientas como presupuestos y flujos de caja que permiten controlar el
desarrollo del negocio

FINANCIERA
A partir del conocimiento del negocio y de su estructura, se pueden identificar con facilidad las
verdaderas necesidades de inversión en cada una de las áreas de la organización.
 Herramienta de Autodiagnóstico

IDENTIFICACION Y EVALUACION DE NECESIDADES

MO N T O D E L A N E C E S I D A D
La empresa tiene definido cuánto y para qué necesita los recursos. (capital de trabajo, activos
fijos, desarrollo tecnológico,consolidación de pasivos).

FINANCIAMIENTO
Se conoce la capacidad de pago y las necesidades de financiamiento para atender obligaciones
con proveedores, con el sector financiero.

DESARROLLO
Se proyecta y conoce el impacto de proyectos que se piensan adelantar y de las ventas de
nuevos productos o servicios, en los resultados de la gestión, en el mejoramiento de la
rentabilidad y en el flujo de caja.
 Herramienta de Autodiagnóstico
FUENTES DE FINANCIACION

FUENTES
Se tienen identificadas las fuentes de financiamiento a utilizar sean internas ó externas

ENTIDADES FINANCIERAS
Se conoce cómo operan las diferentes entidades que otorgan crédito y apoyan el financiamento
empresarial

PRODUCTOS FINANCIEROS
Se conoce la conveniencia de hacer uso de los productos financieros tales como: factoring,
leasing, líneas de fomento y redescuento, créditos de tesorería, cartera ordinaria, sobregiros y
tarjetas de crédito, entre otros.

GENERACION INTERNA DE RECURSOS

Se ha pensado en cómo mejorar las fuentes internas de financiación

GARANTIAS
La empresa conoce los tipos de garantías que se aceptan en el sector financiero, sus propias
limitaciones en esta materia y se prepara adecuadamente en este aspecto.
 Herramienta de Autodiagnóstico
PRESENTACION CUALITATIVA SI NO

DOCUMENTO DE PRESENTACION
Se conocen los elementos que se deben incluir dentro de un documento de presentación de la
empresa.

PRESENTACION DE LOS PROCESOS

Se sabe preparar información que describa cómo funcionan los procesos de producción o de
operación, los procesos de comercialización o los procesos de prestación de servicios y cómo
está organizada la administración.

PRESENTACION DEL RECURSO HUMANO

La empresa cuenta y reconoce el recurso humano con el que cuenta para desarrollar su actividad
económica

PRESENTACION CUANTITATIVA SI NO

INFORMACION CONTABLE
La empresa cuenta con información contable actualizada, confiable y que refleje la realidad del
negocio.

DIAGNOSTICO
Los socios, los directivos y el área financiera saben analizar, interpretar y utilizar la información
financiera y contable, lo mismo que los indicadores generales del negocio.

PROYECCION FINANCIERA
Se conoce cómo preparar proyecciones financieras, de balance, de estado de pérdidas y
ganancias y flujo de caja
A la hora de conseguir
financiamiento Recuerda…

Prepara tus documentos

Revisa y analiza tu capacidad de pago

Estudia los aspectos cualitativos y cuantitativos

Selecciona la fuente más adecuada

Verifica tu historia crediticia

Define el destino de los recursos

Define la necesidad de la empresa