Artículo Científico - El Pagaré

El Pagaré
Por:
Álvarez Paola 1.
Resumen
El pagaré es un título de crédito en el que el emisor se compromete a pagar una suma

económica a un beneficiario antes de una fecha determinada. Este documento privado puede
ser utilizado como instrumento público y se denomina título de crédito porque el tenedor podrá
exigir el cumplimiento del pago del mismo dentro de los términos acordados. Los requisitos
legales de los pagarés pueden encontrarse en la Ley Cambiaria y del cheque.
En la realización del pagaré intervienen dos sujetos: el emisor, sujeto que se compromete a

pagar un determinado importe; y el beneficiario, sujeto a cuya orden hay que pagar el importe
acordado en el pagaré.
Un tercer sujeto puede intervenir en la realización del pagaré: el avalista. Este sujeto
garantizaría el pago del pagaré aunque es de mencionar que la gran mayoría de estos
documentos no cuentan con un avalista.
Abstract
The promissory note is a credit instrument in which the issuer agrees to pay an economic sum
to a beneficiary before a certain date. This private document can be used as a public
instrument and is called a credit title because the holder may demand compliance with the
payment thereof within the agreed terms. The legal requirements of the promissory notes can
be found in the Exchange Law and the check.
In the realization of the promissory note, two subjects intervene: the issuer, subject that
promises to pay a certain amount; and the beneficiary, subject to whose order the amount
agreed in the promissory note must be paid.
A third subject can intervene in the realization of the promissory note: the guarantor. This
subject would guarantee the payment of the promissory note although it is worth mentioning
that the vast majority of these documents do not have a guarantor.
1
Paola Danish Álvarez Rodríguez 9-756-2476 XII COM Colegio San Vicente de Paúl, Santiago de Veraguas
Palabras claves: pagaré, banco, emisor, beneficiario, negocio.
Key words: promissory note, bank, issuer, beneficiary, bussiness.
Articulo
El pagaré es un título de crédito en el que el emisor se compromete a pagar una suma

económica a un beneficiario antes de una fecha determinada. Este documento privado puede
ser utilizado como instrumento público y se denomina título de crédito porque el tenedor podrá
exigir el cumplimiento del pago del mismo dentro de los términos acordados. Los requisitos
legales de los pagarés pueden encontrarse en la Ley Cambiaria y del cheque.
Para que un pagaré se considere emitido correctamente y para que esté amparado dentro de
la legalidad tiene que contener estas nueve especificaciones:
 Fecha y lugar de emisión del pagaré
 Nombre de la entidad y oficina librada
 Nombre completo del beneficiario (puede ser una persona física o jurídica)
 Importe expresado en números y letras.
 Fecha y lugar de vencimiento
 Número de cuenta y Código IBAN de la cuenta del emisor
 La palabra pagaré
 Identificador de la barra de truncabilidad: Esta barra permite informatizar el pagaré.
 Firma del emisor
En la realización del pagaré intervienen dos sujetos:
 El emisor: Sujeto que se compromete a pagar un determinado importe.

 El beneficiario: Sujeto a cuya orden hay que pagar el importe acordado en el
pagaré.
1
Un tercer sujeto puede intervenir en la realización del pagaré: el avalista. Este sujeto
garantizaría el pago del pagaré aunque es de mencionar que la gran mayoría de estos
documentos no cuentan con un avalista. Por otra parte, es importante mencionar que
el descuento de pagarés es una buena opción para las personas que prefieran obtener
liquidez de forma inmediata sin esperar a la fecha de vencimiento de éste.
Durante los años las especificaciones se han ido ampliando, ya que en los orígenes del
pagaré no estaban amparados en la legalidad. Actualmente, los pagaré siguen estas mismas
características entre ellos:
 Literalidad: La exigencia del pago se limitará a aquello que se estipule en el

documento. El pagaré deberá pagarse a la fecha acordada y el importe será el que
consta en el pagaré. Todo aquello que suceda posteriormente de la emisión, como
arreglos, “tratos” o prórrogas no surtirán ningun efecto si así no se estipula en la
emisión.
 Autonomía: El pagaré puede cambiar de beneficiario, si así lo desea el mismo. De
esta manera, el nuevo beneficiario se convertirá en el nuevo propietario del documento
y junto a él obtendrá el derecho a cobro de éste. El emisor quedará al margen del
derecho de endoso. Por ejemplo, María firma un pagaré a favor de Jesús, pero Jesús
decide transmitirlo o endosarselo a Jordi. Jordi, el nuevo propietario del pagaré, en ese
momento pasa a tener el derecho de cobro de este sin necesidad de que María se
entere y sin necesidad de conocer “los tratos” que ha hecho con Jesús.
 Circulación o traslación: Este derecho se refiere a que un documento puede circular
de forma libre y cambiar de propietario. El acreedor del pagaré podrá cambiar en el
tiempo y el último poseedor podrá exigir su pago aunque el suscriptor no conozca al
acreedor.
 Abstracción: El pagaré persistirá y será exigible de forma independiente de la causa
que lo originó. Este documento privado consta como el inicio y el final de una
obligación, no como un documento accesorio a otro acto jurídico. Es decir, un pagaré
siempre se podrá cobrar a no ser que éste sea devuelto o destruido al deshacer el
trato. Si esto no sucede, al deudor le costará salir bien parado de una demanda
mercantil.
1
 Incorporación: Para poder ejercer y reclamar los derechos y obligaciones asociados al
pagaré, este tiene que existir y poder exhibirse.
Ventajas
 Corto plazo: Los plazos de contratos de este tipo de créditos suelen ser cortos;
pueden ser de un día a un año y medio.
 Comisiones: En el pagaré no existen comisiones financieras.
 Alta rentabilidad: Ofrece mayor rentabilidad que otros productos financieros de

inversión y ahorro.
Desventajas
 Baja liquidez: Cotizan en el mercado secundario
 No garantizado: Si el banco emisor tiene problemas, la única garantía de los pagarés

es la solvencia del banco, pudiendo llegar a perder el dinero en caso de quiebra.
 Mayor riesgo: Los pagarés no se hallan adheridos a, Fondo de Garantía de Depósitos

ni de Inversiones.
 Importe mínimo: Normalmente las entidades bancarias exigen un montante de dinero

mayor que en otros productos de Ahorro e Inversión.
 Comisión de cancelación: Los bancos pueden aplicar comisiones si el cliente quiere

recuperar su capital antes de la fecha de vencimiento.
Por lo demás, el pagaré está considerado uno de los métodos más seguros de cobro pero es
importante conocer cómo rellenarlos para que se considere como un documento válido.
También es interesante saber qué tipos de pagaré existen para conocer cuál se adapta más a
nuestras necesidades.
El endoso de pagarés es una cláusula escrita que consta en el documento o en un

suplemento de éste, por la que el beneficiario transmite a otra persona, denominado en este
caso tenedor, todos los derechos derivados del mismo. En ese mismo instante, el tenedor
pasa a ser el legítimo propietario.
1
El pagaré y el cheque presentan características muy similares pero en realidad son diferentes.
Conoce cuáles son sus diferencias y cuál es más apropiado para aceptar en tu empresa
en ‘Diferencias entre pagaré y cheque’.
Si quieres obtener el importe de tu apagaré antes de que llegue la fecha del vencimiento,
puedes negociar con un banco o una entidad de financiación su descuento. Para realizar una
buena negociación, tienes que conocer bien la legalidad del pagaré. Conócela en ‘¿Cómo
negociar un pagaré?’ y termina negociando el descuento de tu pagaré de forma favorable.
Los pagarés, como cualquier otro título crediticio, constan de una fecha de vencimiento que
habrá que cumplir de acuerdo a las legislaciones del estado español. Esta fecha límite de
validez debe tomarse con seriedad ya que si se presenta el plazo de vencimiento y no se ha
abonado el importe, daría paso al inicio de una instancia judicial. Si quieres conocer más
sobre la legalidad que envuelve la fecha de vencimiento de un pagaré visita ‘¿Cómo funciona
el vencimiento de un pagaré?’.
Si al aceptar un pagaré lo que más te preocupa es que al finalizar su vencimiento se produzca

un impago, tranquilo. Existe un tipo de pagarés que asegura al beneficiario que este
documento crediticio se expide desde una cuenta con fondos en la que se retiene el importe
nominal del pagaré, asegurando así su pago. Éste es el pagaré conformado.
Los documentos negociables son regulados por el Decreto de Ley 52 de 1917. El pagaré,
específicamente, es tratado en el Título III, Pagarés y Cheques, Capítulo I:
Artículo 184. Pagaré negociable con arreglo a esta ley, es una promesa incondicional y por
escrito, hecha por una persona a otra y firmada por el otorgante, comprometiéndose a pagar
al requerimiento o en fecha futura determinada, o susceptible de serlo, cierta suma de dinero,
a la orden o al portador. Si un pagaré fuese librado a la orden del otorgante no se tendrá por
completo hasta que haya sido endosado por él mismo.
Conclusión
El pagaré es un documento escrito mediante el cual una persona se compromete a pagar a

otra una determinada cantidad de dinero en una fecha acordada previamente.
1
La diferencia con la letra de cambio radica en que quien emite el pagaré es el
propio deudor (y no el acreedor)
Los pagarés pueden ser al portador o endosables, es decir, que se pueden transmitir a un

tercero y ser emitidos por individuos particulares, empresas o el Estado.
Anexo
Bibliografía
A. Infografía:
 ¿QUÉ ES UN PAGARÉ?
https://novicap.com/financiacion/tipos/descuento/pagare/que-es.html
 PAGARÉ
https://es.wikipedia.org/wiki/Pagar%C3%A9
 LA LETRA DE CAMBIO, EL CHEQUE Y EL PAGARÉ
1
http://iabogado.com/guia-legal/su-empresa/la-letra-de-cambio-el-cheque-y-el-
pagare
1

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El pagaré es un título de crédito en el que el emisor se compromete a pagar una suma

En la realización del pagaré intervienen dos sujetos: el emisor, sujeto que se compromete a

Key words: promissory note, bank, issuer, beneficiary, bussiness.

El pagaré es un título de crédito en el que el emisor se compromete a pagar una suma

 Fecha y lugar de emisión del pagaré

 Nombre de la entidad y oficina librada

 Importe expresado en números y letras.

 Fecha y lugar de vencimiento

 Número de cuenta y Código IBAN de la cuenta del emisor

 Identificador de la barra de truncabilidad: Esta barra permite informatizar el pagaré.

 Firma del emisor

En la realización del pagaré intervienen dos sujetos:

 El emisor: Sujeto que se compromete a pagar un determinado importe.

 Literalidad: La exigencia del pago se limitará a aquello que se estipule en el

 Comisiones: En el pagaré no existen comisiones financieras.

 Alta rentabilidad: Ofrece mayor rentabilidad que otros productos financieros de

 Baja liquidez: Cotizan en el mercado secundario

 No garantizado: Si el banco emisor tiene problemas, la única garantía de los pagarés

 Mayor riesgo: Los pagarés no se hallan adheridos a, Fondo de Garantía de Depósitos

 Importe mínimo: Normalmente las entidades bancarias exigen un montante de dinero

 Comisión de cancelación: Los bancos pueden aplicar comisiones si el cliente quiere

El endoso de pagarés es una cláusula escrita que consta en el documento o en un

Si al aceptar un pagaré lo que más te preocupa es que al finalizar su vencimiento se produzca

El pagaré es un documento escrito mediante el cual una persona se compromete a pagar a

Los pagarés pueden ser al portador o endosables, es decir, que se pueden transmitir a un

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