Universidad Tecnológica de Honduras

Derecho mercantil

Catedrática: Abog. Ada Fúnez

Trabajo: Contrato de seguro

Integrantes:

Horario: 10: 20 AM a 11: 10 AM

Jornada: presencial

San Pedro Sula 29 de marzo de 2017

Índice

OBJETIVOS GENERALES------------------------------------------------------------------------------------------------- 3

INTRODUCCIÓN----------------------------------------------------------------------------------------------------------------4
CONTRATO DE SEGUROS----------------------------------------------------------------------------------------------------- 5
Seguro contra daños---------------------------------------------------------------------------------------------------- 8
Seguro sobre las personas------------------------------------------------------------------------------------------- 12
Concusiones------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 14
Biografía------------------------------------------------------------------------------------------------------------------ 15

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 Objetivos generales

 Presentar un panorama amplio de lo que es un contrato de seguro

 Dar a conocer la importancia de saber de las distintas características de los
seguros
 Conocer la importancia de saber que articulos rigen los contratos de
seguros en nuestro país

Objetivos específicos
 Verificar la debida legalidad de un contrato de seguro conforme e el código
de comercio
 Analizar el papel que desempeña una aseguradora y el procedimiento legal

Introducción

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En el presente informe se describe acerca de los contratos de seguros los
conceptos generales como ser de las compañías aseguradoras que se
comprometen a firmar un contrato con su asegurado las distintas características
de los seguros entre algunos, el contrato bilateral, oneroso y el contrato aleatorio
como también la clasificación de los seguros, de vida de accidente y enfermedad y
seguros de daños de los elementos personales el contratante que sería la persona
que contrata a la compañía aseguradora y el beneficiario, el objetivo principal de
los seguros es prever una situación a futuro el cual se encarga de los daños y
perjuicio dependiendo para el cual haya sido extendido el seguro, por esta razón
que el código mercantil regula este tipo de acciones mercantiles pues hay una
relación de negocio,

Contrato de seguros

Un seguro es un contrato por el cual intervienen el contratante que es la persona

que celebra con la empresa aseguradora y el beneficiario que es la persona
designada en el contrato para recibir la indemnización correspondiente en caso de
siniestro.

Característica de los contratos de seguro:

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 a) Contrato bilateral: Ya que las partes se obligan recíprocamente.
b) Contrato oneroso: puestos que las partes estipulan gravámenes y
provechos recíprocos.
c) Contrato aleatorio: en este contrato, lo fundamental es el factor
incertidumbre. Aquí la empresa compensa el daño causado por el
infortunio.

Sólo podrán actuar como aseguradoras las empresas de seguros autorizadas por
el Poder Ejecutivo, que se organicen y actúen de acuerdo con los preceptos de
este Código y de la ley orgánica respectiva.

La secretaria de hacienda y crédito público, oyendo la opinión de la Comisión

Nacional de Seguros, otorga la autorización para que operen las diferentes clases
de seguros. Las instituciones privadas de seguros podrán organizarse como las
sociedades anónimas o mutualistas.

Póliza:

Parte más importante de un seguro, ya que es el contrato entre ambas partes. Es

el documento en el que constan los derechos y obligaciones de las partes. Debe
haber sido aceptado por ambos. La empresa aseguradora estará obligada a
entregar al contratante del seguro, una póliza en la que consten los derechos y
obligaciones de las partes.

La póliza debe constar de los siguientes requisitos:

a. Los nombres, domicilios de los contratantes y firma de la empresa

aseguradora.
b. La designación de la cosa o de la persona asegurada
c. La naturaleza de los riesgos garantizados
d. El momento a partir del cual se garantiza el riesgo y la duración de esta
garantía
e. El monto de la garantía
f. La cuota o prima del seguro

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 g. Las demás cláusulas que deban figurar en la póliza de acuerdo con las
disposiciones legales, así como las convenidas lícitamente por los
contratantes

La póliza podrá ser nominativas, a la orden y al portador

 Pólizas nominativas: Que cubren a las personas que expresamente se han

designado en el contrato (asegurado).
 Pólizas a la orden: Emitidas designando quien es el asegurado, pero
pueden transmitirse a otra persona mediante un endoso. Esa otra persona
pasaría a ser el asegurado.
 Pólizas al portador: Que cubren a las personas que legítimamente poseen
la póliza, el asegurado es la persona que en cada momento tenga en su
poder la póliza.

El riesgo:

El riesgo es el evento posible, incierto, de existencia objetiva, previsto en el

contrato, de cuya realización depende el vencimiento de la obligación a cargo del
asegurador.

No será lícito el seguro, sino sobre riesgos cuya probabilidad matemática de

realización pueda calcularse.

No se autorizará el funcionamiento de compañías de seguros, ni se aprobará

ningún plan de éstas que no descanse sobre cálculos de probabilidades, relativos
a los riesgos que se trata de asegurar, establecidos de acuerdo con las exigencias
de la técnica.

Riesgo es una medida de la magnitud de los daños frente a una situación

peligrosa. El riesgo se mide asumiendo una determinada vulnerabilidad frente a
cada tipo de peligro. Si bien no siempre se hace debe distinguirse adecuadamente
entre peligrosidad (probabilidad de ocurrencia de un peligro), vulnerabilidad
(probabilidad de ocurrencia de daños dado que se ha presentado un peligro) y
riesgo (propiamente dicho)

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Un ejemplo de cómo calcular el posible riesgo de manera matemática es las
siguientes:

Existen diversas propuestas de medición de riesgo, cuando se recurre a una forma

de representación determinista el riesgo R se representa mediante una función de
la peligrosidad p y la vulnerabilidad V

R=R (P, V),

Siniestro:

Es propiamente el hecho incierto por el que se contrata el seguro, aun en el caso

de la seguridad de que acontezca, como resulta en el caso de muerte de ser
humano; lo que no es posible precisar en el momento en que esta pueda darse,
así como la forma de la muerte (natural, accidental) realizado el siniestro, el propio
asegurado (no de vida) o el beneficiario deberán comunicarlo por escrito en el
plazo de cinco dia a la empresa aseguradora

Salvo disposición contraria de este Código, o de la ley orgánica respectiva, el

asegurado o el beneficiario gozarán de un plazo máximo de cinco días para el
aviso. La falta de éste permitirá disminuir la indemnización a la cuantía que habría
abarcado, si el aviso se hubiera dado oportunamente; si la omisión fuere dolosa,
para impedir que se comprueben las causas del siniestro, el asegurador quedará
liberado de sus obligaciones como tal.

La prima:

Es el costo del seguro al asegurado, en otras palabra, lo que el asegurado deba

pagar por estar asegurado, el en lo personal (seguro de vida, enfermedad) o en
sus bienes diversos.

La obligación de pagar la prima recaerá sobre el contratante del seguro, con las
siguientes excepciones:

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 1. En el seguro por cuenta de terceros, la empresa aseguradora podrá
reclamar del asegurado el pago de la prima cuando el contratante que
obtuvo la póliza resulte insolvente
2. Si la cosa asegurada cambia de dueño, el adquirente pagará las primas,
pero por las vencidas o pendientes en el momento de la adquisición
responderán solidariamente el propietario anterior y el nuevo adquirente
3. En caso de quiebra o concurso del asegurado, la masa le sucederá en el
contrato
4. Los acreedores privilegiados, hipotecarios o prendarios, terceros
asegurados, beneficiarios o cualesquiera otros que tengan interés en la
continuación del seguro, podrán exigir de la compañía que reciba el pago
de las primas

La empresa aseguradora no podrá eludir la responsabilidad por la realización del

riesgo, por media de cláusulas en que se convenga que el seguro no entrará en
vigor sitio después del pago de la primera prima.

En caso de duda, las primas ulteriores a la del primer periodo del seguro se
entenderán vencidas al comienzo y no al fin de cada nuevo período.

La indemnización:

La indemnización es el importe del daño que la empresa aseguradora debe

resarcir (compensar) al ocurrir el siniestro. En el seguro contra daños, para fijar la
indemnización se tendrá en cuenta el valor del interés asegurado en el momento
de la realización del siniestro.

El seguro de daños no puede ser motivo de enriquecimiento para el asegurado.

En los seguros que tengan en cuenta los daños en los bienes, en los negocios,
responsabilidades por daños en la propiedad ajena o en las personas, la
indemnización, a lo sumo, será igual a la cuantía real del daño, que deberá ser
concretamente valorado.

En los seguros de riesgos que consideren la cesación de un lucro o la pérdida de

un provecho esperado, la valoración de la indemnización que se convenga podrá
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hacerse en abstracto, pero siempre dentro de los límites que la prudencia y los
usos señalen

Los seguros según la ley se clasifican en:

a. Seguro contra daños

b. Seguro sobre personas

Seguro contra daños

Lo podemos definir como aquel contrato de seguro que pretende el resarcimiento
de un daño patrimonial sufrido por el asegurado. Daño que puede producirse por
una destrucción o deterioro de un bien concreto (seguro de daños en las cosas)

En el seguro contra daños la empresa aseguradora responde solamente por el

daño causado hasta el límite de la suma y del valor real asegurados. La empresa
responderá del lucro cesante y de la pérdida del provecho esperado de la cosa
asegurada, si así se conviene expresamente, y si se prueba la realidad y cuantía
del lucro o del provecho. Cuando el interés asegurado consista en que una cosa
no sea destruida o deteriorada, se presumirá que el interés asegurado equivale al
que tendría un propietario en la conservación de la cosa.

Cuando se celebre un contrato de seguro por una suma superior al valor real de la
cosa asegurada, y existiera dolo o mala fe de una de las partes, la otra tendrá

Derecho para demandar u oponer la nulidad y exigir la indemnización que

corresponda por daños y perjuicios.

Si no hubo dolo o mala fe, el contrato será válido, pero únicamente hasta la
concurrencia del valor real de la cosa asegurada, teniendo ambas partes la
facultad de pedir la reducción de la suma asegurada. La empresa aseguradora no
tendrá derecho a las primas por el excedente: pero lo pertenecerán las primas
vencidas y la prima por el periodo en curso, en el momento del aviso del aseguro.

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Ramas del seguro contra daño

a) Seguro contra incendio

L a Ley lo define como aquel contrato de seguro por el que el asegurador se obliga
dentro de los límites establecidos en la ley y en el contrato a indemnizar los daños
producidos por incendio en el objeto asegurado. Se considera incendio, la
combustión y el abrasamiento con llama, capaz de propagarse, de un objeto u
objetos que no estaban destinados a ser quemados en el lugar y momento en que
se produce. Los bienes asegurados deben ser descritos en la póliza, En el seguro
contra incendio, la empresa aseguradora contrae la obligación de indemnizar los
daños y pérdidas causados, ya sea por incendio, explosión, fulminación o
accidentes de naturaleza semejante. A pesar de cualquier estipulación en
contrario, en la empresa responderá de la pérdida o de la desaparición que de los
objetos asegurados, sobrevengan durante el incendio, a no ser que demuestre
que se derivan de un robo

En el seguro contra incendio, se entenderá como valor indemnizable:

I.-Para las mercancías y productos naturales, el precio corriente en plaza;

II.-Para los edificios, el valor local de construcción, deduciéndose las

disminuciones que hayan ocurrido después de la construcción; pero si el edificio
no se reconstruyera, el valor indemnizable no excederá del valor de venta del
edificio; y

III.-Para los muebles, objetos usuales, instrumentos de trabajo y máquinas, la

suma que exigiría la adquisición de objetos nuevos, tomándose en cuenta, al
hacer la estimación del valor indemnizable, los cambios de valor que realmente
hayan tenido las cosas aseguradas.

b) Seguros de cosecha y ganado

El seguro de cosecha es un instrumento disponible para que los agricultores

puedan prevenir y afrontar los riesgos de la producción y el mercado. Las

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cosechas pueden perderse o reducirse debido a desastres tales como sequías,
inundaciones, heladas, granizo, incendios o vendavales

En el seguro sobre cosechas, el valor del interés será, el del rendimiento que se
hubiere obtenido de no sobrevenir el siniestro; pero e deducirán del valor
indemnizable los gastos que no se hayan causado toda vía ni deban ya causarse
por haber ocurrido el siniestro. La valoración del daño deberá aplazarse hasta la
cosecha, si una de las partes así lo solicita.

En el seguro contra la enfermedad o muerte de los ganados, la empresa se obliga

a indemnizar los daños que de esos hechos se deben. El valor del interés por la
muerte, es el valor de venta del ganado en el momento del siniestro; en caso de
enfermedad, el valor será el del daño que directamente se realice. En el seguro a
que se refiere el artículo anterior, el aviso del siniestro deberá darse dentro de las
veinticuatro horas.

Cuando la falta de cuidado que debe tenerse con el ganado, diere causa al
siniestro, la empresa aseguradora quedará libre de sus obligaciones.

c) Seguro de transporte

Paga la indemnización por daños y perjuicios que sufran las cosas objeto del
traslado

El seguro de transporte comprenderá los gastos necesarios para el salvamento de

las cosas aseguradas.

Además de los requisitos de que trata el artículo 1116 de este Código, la póliza de
seguro de transporte designará: #9;

I.-La empresa que se encargue del transporte;

II.-Las calidades específicas de los efectos asegurados, con expresión del número
de bultos y de las marcas que tuvieren; y

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III.-EL punto en donde se hubieren de recibir los géneros asegurados y el en que
deben entregarse.

En los casos de deterioro por vicio de la cosa o transcurso del tiempo, la empresa
aseguradora justificará judicialmente el estado de los efectos asegurados, dentro
de las veinticuatro horas siguientes al aviso que de su llegada al lugar en que
deban entregarse le dé el asegurado. Sin esta justificación no será admisible la
excepción que proponga para eximirse de su responsabilidad como asegurador.

d) Seguro contra la responsabilidad

El seguro contra daño lo podemos definir como aquel contrato de seguro que
pretende el resarcimiento de un daño patrimonial sufrido por el asegurado. Daño
que puede producirse por una destrucción o deterioro de un bien concreto (seguro
de daños en las cosas)

En el seguro contra la responsabilidad, la empresa se obliga a pagar la

indemnización que el asegurado deba a un tercero a consecuencia de un hecho
que cause un daño previsto en el contrato de seguro.

Si el tercero es indemnizado en todo o en parte por el asegurado, éste deberá ser

reembolsado proporcionalmente por la empresa.

e) Seguro de crédito

Tiene por objeto el pago de la indemnización de una parte proporcional de las

pérdidas que sufran el asegurado, a consecuencia de la insolvencia total o parcial
de sus clientes deudores por créditos comerciales

Por insolvencia para los efectos de este contrato, se entenderá la quiebra:

1. La suspensión de pagos
2. el concurso o el embargo infructuoso que ponga de relieve la falta de
bienes suficientes para cubrir el adeudo que lo motiva

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 f) seguro de automóviles

Los daños y las pérdidas del automóvil y los daños y perjuicios causados a la
propiedad ajena o terceras personas con motivo del uso del móvil

Salvo pacto en contrario, se entienden comprendidos en el seguro de daños en el

automóvil asegurado, los ocasionados por incendio, auto ignición, rayo, robo total
de vehículo, vuelcos, accidentes, colisiones de¡ propio vehículo con otros o con
aquel en que a su vez sea transportado, o por huelgas y alborotos populares.

Quedan excluidos, salvo pacto en contrario, los riesgos que se encuentren

comprendidos en los supuestos siguientes:

1-Los que ocurran fuera de los límites de Honduras o de sus aguas territoriales.

2-La rotura de cristales y de piezas del mecanismo del automóvil, ocasionada por
el uso inadecuado del vehículo, por sobrecarga o esfuerzo excesivo, dada la
capacidad del automóvil, o por infracción a los reglamentos de tránsito o a las

disposiciones dictadas por las autoridades competentes, siempre que la infracción

influya directamente en el accidente causa del daño, o por embriaguez de la
persona que maneje el automóvil asegurado, así como aquellos daños provocados
por persona carente de permiso para conducir;

3-Daños en el equipo especial;

4-Lucero cesante o provecho esperado;

5-Daños causados por el desgaste normal del vehículo; y

6-Riesgos extraordinarios como los debidos a temblores, terremotos, erupciones

volcánicas, huracanes, guerras, así como los daños o pérdidas que se ocasionen
por tomar parte directa o indirecta en carreras o competencias, o por utilizarse
para fines de enseñanza o de instrucción, o para transporte de pasajeros mediante
remuneración.

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 Seguro sobre las personas

El contrato de seguro sobre las personas podrá comprender los riesgos que
puedan afectar a la persona del asegurado en su. Existencia, integridad personal,
salud o vigor vital.

La póliza del seguro sobre las personas, además de los requisitos del artículo
1116, deberá contener los siguientes:

I.- El nombre completo y fecha de nacimiento de la persona o personas sobre

quienes recaiga el seguro;

II.-El nombre completo del beneficiario, si hay alguno determinado;

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III.-El acontecimiento o el término del cual depende la exigibilidad de las sumas
aseguradas; y,

IV.-En su caso, los valores garantizados.

La póliza del contrato de seguro de personas no podrá ser al portador. La

nominativa se transmitirá mediante declaración de ambas partes, notificada a la
empresa aseguradora. La póliza a la orden se transmitirá por medio de endoso
que contenga, invariablemente, la fecha, el nombre y el domicilio del endosatario,
y la firma del endosante

a) Seguro de vida

El seguro de vida cubre el riesgo de muerte natural o supervivencia y la

incapacidad. El seguro de vida o seguro sobre la vida se considera un contrato de
suma puro, es decir, que la suma asegurada se acuerda y fija entre las partes -el
tomador y la empresa aseguradora- de forma libre y voluntaria.

El seguro para el caso de muerte de, un tercero será nulo si éste no diere su
consentimiento, que deberá constar por escrito antes de la celebración del
contrato, con indicación de la suma asegurada.

b) Seguro de accidente

Seguro de accidentes; cuando el riesgo que se quiere prevenir es la posibilidad de

sufrir un menoscabo. En el seguro contra los accidentes y salvo el caso en que se
haya estipulado expresamente que la prestación convenida se cubra en forma de
renta, deberá pagarse en forma de capital, siempre que el accidente cause al
asegurado una disminución en su capacidad para el trabajo que deba estimarse
como permanente

c) Seguro de enfermedad

Con el de enfermedad se prevé el cobro de la cantidad estipulada en el caso de

que llegue a padecerse una enfermedad más los gastos de asistencia médica y
farmacéutica.

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Este seguro protege al asegurado contra las consecuencias de un estado anormal
del cuerpo o del espíritu, según dictamen médico. La prestación del asegurador
consiste en una cantidad monetaria por cada día de enfermedad, con un plazo de
carencia y un límite máximo de indemnización. En algunos casos se limita al
resarcimiento de los gastos de hospitalización o asistencia quirúrgica

El reaseguro

El reaseguro es el método por el cual una aseguradora cede parte de los riesgos
que asume con el fin de reducir el monto de su pérdida posible.

Mediante el contrato de reaseguro, el asegurador (cedente) y el o los

reaseguradores (aceptante/s) acuerdan ceder y aceptar, respectivamente, una
parte o la totalidad de uno o más riesgos, acordándose cómo será el reparto de las
primas devengadas de la asunción del riesgo

Los coaseguros

Es cuando se da la participación de dos o más empresas de seguro en un mismo

riesgo

El coaseguro, por esta definición, es un contrato de seguros suscrito de una parte

por el asegurado y de otra parte, por varios aseguradores que asumen con entera
independencia, los unos de otros, la obligación de responder separadamente de la
parte del riesgo que les corresponda. En definitiva se trata de un reparto del riesgo
y primas de seguros entre compañías de seguros y estas a su vez lo pueden
ceder a través de sus contratos automáticos o programas especiales de
reaseguro. No hay que confundir coaseguro con reaseguro o deducible, aunque
de alguna manera a nivel interno si se inte-relacionan ya que parte de la cobertura
que da una aseguradora en coaseguro puede estar reasegurada a su vez

El contraseguro

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Convenio en virtud del cual una empresa de seguro se obliga a reintegrar al
contratante las primas cubiertas al cumplirse determinadas condiciones.

Concusiones

 Podemos concluir que es de gran beneficio conocer sobre el procedimiento

legal de los contratos de seguro.
 Nos que nos aporta al conocimiento en la carrera que estamos estudiando
 Es importante identificar las condiciones a cumplir antes de firmar un
contrato de seguro

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 Biografía

Código de comercio de honduras

https://es.wikipedia.org/wiki/Contrato_de_seguro

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